Кто должен распоряжаться деньгами: муж или жена? Может ли финансовый менеджмент иметь гендерные особенности? Что такое «типичные женские финансовые ошибки» и как их избежать? Самые актуальные советы от топ-менеджера Bank of America.

Конфликты на почве нехватки денег в совместном бюджете случаются в 36% российских семей, говорится в ноябрьском исследовании Superjob.ru. Примечательно, что 48% мужчин указали, что в их паре больше зарабатывают именно они, 18% ― что по сумме в бухгалтерской ведомости лидирует женщина, у 17% доходы примерно одинаковы. Ещё 17% четкого ответа не дали.

Сильно ли отличается финансовая практика российских семей от финансовой же практики семей американских? Если следовать логике Льва Толстого, полагавшего, что все счастливые семьи похожи друг на друга, каждая несчастливая семья несчастлива по-своему, – нет. На самом деле, отличия очень серьёзные. Структура финансового рынка в США и в России – разная. И, тем не менее, мы решили опубликовать советы бывшего президента Global Wealth & Investment Management Bank of America Салли Кравчек, которые она дала женщинам со страниц www.huffingtonpost.com.

Мы все совершаем ошибки. Я их совершила уже больше, чем нужно. Здесь представлены 10 самых распространённых ошибок, которые совершают бизнес-леди в отношении денег.

1. Не делегируйте партнёру все права

Вы позволяете мужу или партнёру распоряжаться деньгами без вашего участия. Конечно, никогда не хочется думать, что придётся разводиться или что наступят какие-то иные проблемы. Однако оглянитесь вокруг: в мире происходят неприятности. Вам ведь не хотелось бы разбираться с денежными вопросами, если вы будете находиться в стрессовой ситуации?

2. Не подписывайте то, что не понимаете

Вы подписываете налоговую декларацию о совокупном доходе, не читая её. Об этой ошибке часто говорят специалисты по бракоразводным процессам. Если налоговая декларация попадает вам в руки в самую последнюю минуту, и вам говорят: «Дорогая, не думай ни о чём, просто подпиши», не подписывайте. Здесь что-то нечисто. (В нашем понимании, в российской практике подача налоговой декларации – поступок индивидуальный, даже, если доходы – совместные).

3. Не доверяйте безгранично финансовому консультанту мужа

У вас один на двоих с мужем финансовый консультант и вы пользуетесь его услугами, даже если он вам не нравится или вы его даже толком не знаете или вы его вообще на дух не переносите. При следующей встрече обратите внимание на то, насколько финансовый консультант заинтересован в защите ваших денег. Если вы считаете, что он прежде всего защищает денежные интересы мужа, найдите себе собственного консультанта.

4. Не стесняйтесь переспрашивать

Вы не просите разъяснений, когда слышите информацию о деньгах на профессиональном жаргоне. Не стесняйтесь, не бойтесь поставить себя в неловкую ситуацию перед финансистами. Исследования показывают, что и мужчины и женщины стесняются попросить, чтобы им разъяснили, что значит тот или иной финансовый термин. Хотя у мужчин это случается реже. Страшно подумать о последствиях. Так что, пожалуйста, не бойтесь спрашивать. Это ваше право.

5. Учитывайте продолжительность жизни

Когда составляете план инвестиций, вы не берёте в расчёт, что продолжительность жизни женщин больше, чем у мужчин. Скорее всего, проживёте на шесть-восемь лет дольше, чем ваш супруг. Ваш финансовый план предусматривает это? Даже если вы оба – инвесторы «умеренного риска», вы находитесь в разных положениях, если вы проживёте дольше.

6. Не пренебрегайте страхованием

Вы не приобретаете долгосрочное медицинское страхование. Сейчас я вас сильно напугаю: 70% 65-летних людей нуждаются в долгосрочной медицинской помощи. Также напомню, что женщины живут на шесть-восемь лет дольше, чем мужчины.

7. Не бойтесь рисковать

Вы недостаточно рискуете. Женщины, как правило, не любят рисковать, когда дело касается денег. Действительно, это парадоксально: мы живём дольше, уходим на пенсию с 2/3 пенсионных накоплений мужчин, а рисковать боимся. Многим женщинам нужно бороться с этой боязнью.

8. Не забывайте о будущих доходах

Вы принимаете решение, продолжать ли вам работать дальше или сидеть дома, основываясь только на сегодняшнем доходе. Как часто вы слышите такие высказывания: «Если я не буду работать, то потеряю столько–то денег, этого едва хватит, чтобы оплатить няню для ребёнка». На этот вопрос нельзя ответить, если принимать во внимание лишь ваш сегодняшний доход.

После того как женщина побудет в декретном отпуске один год, её средняя заработная плата будет составлять 84% суммы, которую она получала до ухода в отпуск по уходу за ребёнком и 50%, если она не будет работать в течение трёх лет. Это происходит потому, что предположительно за время вашего отсутствия заработная плата сотрудников повышалась. Конечно, в этом вопросе деньги не самое главное, и это личное решение каждой женщины, но было бы хорошо, если бы мы полностью понимали, что нас может ожидать в будущем. (В России заработная плата растёт далеко не во всех секторах экономики.)

9. Избавляйтесь от стереотипов

Не оценивайте ситуацию, основываясь только на своих старых воспоминаниях о ней. Я часто слышу от людей, что они просто хотят обеспечить себе стабильные деньги в старости. А когда я спрашиваю их о страховании пенсии, они отвечают: «Нет, нет, мы не страхуем пенсию». Раньше не было принято страховать пенсию, сейчас ситуация меняется. Нам стоит задуматься, чтобы переосмыслить ситуацию, если это переосмысление поможет достичь поставленной цели.

10. Инвестируйте в соответствии с вашими принципами

Инвестируйте в проекты, которые соответствуют вашим ценностям. Инвестиции тоже могут быть средством выражения ценностей. Экономика видоизменяется, и сегодня вы можете распоряжаться деньгами, руководствуясь не только расчётами по доходности инвестиций, но и принципами.

Чтобы вылепить новое лицо, необязательно идти к пластическому хирургу – достаточно освоить науку мейкап-моделирования. Как превратить прямоугольник в овал, отвлечь внимание от носа и сделать скулы как у Ванессы Паради – в инструкции ниже.

Свет и тень

Внимательно присмотритесь к рекламным кампаниям модных брендов и фотосессиям в глянцевых журналах. На них такие разные героини обладают одинаковыми чертами: чёткий, как после лифтинга, овал лица, прямой нос, выразительный разрез глаз и чёткий контур губ. Дело не только в природных данных, регулярном посещении косметологов и пластических хирургов. Прежде всего, лица совершенствуют визажисты.

Техника коррекции или моделирования овала лица необходима в тех случаях, когда нужно придать объем или, наоборот, визуально избавиться от лишнего, например, от пухлых щек или длинного носа. Если хочется «похудеть» лицом, смягчить черты, вылепить скулы, сделать губы более пухлыми, а глаза – выразительными, понадобятся два цвета: тёмный и светлый. Всё, что необходимо уменьшить, затемняется. Для увеличения объёма используется эффект бликов и светлых пятен.

Для корректирования вам понадобятся компактные или кремовые средства. Их нужно подбирать по типу кожи. Сухая и возрастная кожа станет ещё суше от компактных продуктов, которые, ко всему прочему, лягут неравномерно. На комбинированном и жирном эпидермисе кремовые средства могут потечь.

Шейдинг

Средства для затемнения, а значит, уменьшения различных частей лица на языке профессионалов называются шейдингами (от англ., shade – тень). Лицо без теней выглядит плоским, именно тени создают рельеф. Главное – не переборщить с затемнением: избыточность уместна в театре и кино, но не подходит для повседневной жизни. Поэтому средства должны быть не более чем на два тона темнее цвета кожи.

Если контуринг выполнен неправильно, лицо выглядит так, словно его расчертили с помощью линейки и транспортира. Удачное моделирование, наоборот, делает черты лица привлекательнее.

Классические области затемнения:

1. Линия роста волос
2. Боковые поверхности лба
3. Орбитальные косточки (между глазом и бровью)
4. Крылья носа
5. Области под скулами
6. Подбородок
7. Боковые поверхности шеи

Что понадобится?

Более тёмная пудра либо тональный крем на один-два тона темнее основного. Также можно использовать румяна и тени в тёмно-бежевой и серо-коричневой гамме, без рыжего и красного пигмента. Все средства могут быть матовыми или сатиновыми, но без перламутра и блёсток, иначе моделирование не будет смотреться естественно. Для компактных средств используются кисти из натуральной щетины со скошенным краем, для кремовых подходят синтетические кисти, спонжи или пальцы.

Исправляем несовершенства

Чтобы сделать лицо более узким, сначала втяните щеки. На получившиеся впадины нанесите шейдинг в виде запятой: точка должна быть под щекой, а хвостик – растушёван к линии роста волос.

Если лицо квадратной или прямоугольной формы, затемните точки под мочками ушей. Так нижняя часть лица станет «легче», а шея тоньше. Если овал лица с возрастом «поплыл», затемните линию подбородка и растушуйте по направлению к шее.

Чтобы широкий нос не привлекал к себе внимания, нужно положить тень на крылья носа, не затрагивая ноздри. У длинного носа затемняем только переносицу и кончик.

Хайлайтер

Любые продукты для высветления лица называются хайлайтерами (от англ., high – высоко и light – свет). Светлые тона подсвечивают определённые зоны лица, делая их более выпуклыми и приподнятыми.

Классические области высветления:

1. Центр лба
2. Переносица и спинка носа
3. Подбровные дуги
4. Внутренние уголки глаз
5. Скулы
6. Носогубные складки
7. Ложбинка между носом и верхней губой
8. Центр губ, уголки губ, контур верхней губы
9. Подбородок
10. Ключицы

Что понадобится?

Помимо специальных жидких средств и пудр со светоотражающими частицами, используйте тени и румяна, как компактные, так и кремовые. Хайлайтеры лучше выбирать со светоотражающими частицами, так эффект будет максимальным. Однако если коррекция должна быть совсем деликатной, выручат сатиновые или матовые фактуры. Цвета могут варьироваться от белого до золотистого.

Исправляем несовершенства

Чтобы вытянуть круглое лицо, нанесите хайлайтер по центру лба, на спинку носа, ложбинку между носом и губой, центр подбородка. Получившаяся вертикаль визуально сузит лицо и отвлечет внимание от щёк. Чтобы скулы казались выше, нанесите хайлайтер под брови и на виски.

Сильно выступающие надбровные дуги придают взгляду суровость и отбрасывают тень на переносицу. Нахмурьтесь и нанесите хайлайтер на самый тёмный участок бровей.

Чтобы укоротить нос, светлый цвет наносят по вертикали вдоль переносицы, останавливаясь у кончика.

Румяна

Румяна не только освежают лицо, они помогают сделать скулы выше и придать лицу «кошачью» форму. Наносите их на выступающие части скул, которые называют «яблочками». Чтобы понять, где ваши «яблочки», улыбнитесь перед зеркалом. Растушевка не должна пересекать линию, мысленно прочерченную от зрачка вертикально вниз.

Средства с деликатным сиянием лучше акцентируют достоинства кожи, чем матовые. Выберите свой оттенок. Для светлокожих подходят персиковые, нежные и яркие розовые тона, для более тёмной кожи – абрикосовый, медовый, бронзовый, красноватый, малиновый, фуксия. Образ получается максимально естественным, когда цвет продукта совпадает с цветом натурального румянца. Чтобы определить его, ущипните себя за щёки.

Визажисты рекомендуют комбинировать оттенки, но не смешивать их, а наслаивать. Натуральный оттенок растушуйте до самой высокой точки скул, а на «яблочки» нанесите более яркий цвет. Такой румянец продержится весь день.

Исправляем несовершенства

Если хотите сузить лицо и сделать акцент на скулы, растушуйте цвет к вискам, но не слишком высоко. Не приближайтесь к носу и не опускайтесь на впадины под щеками.

Если лицо узкое, румяна нужно наносить только на «яблочки», но тщательно растушёвывать, чтобы не превратиться в матрёшку.

Все перечисленные правила моделирования овала лица, а также области затемнения и высветления не являются универсальными. Всё зависит от индивидуальных особенностей внешности. Так, если глаза широко поставлены, не нужно высветлять внутренние уголки, это лишь акцентирует внимание на данной особенности. А если у вас узкий лоб, не наносите шейдинг по линии роста волос. Лицо от этого только укоротится.

Секреты моделирования

1. Растушёвка и ещё раз растушёвка. Только так эффект получится натуральным, и коррекция не будет привлекать к себе внимание.
2. Сначала делается высветление, а потом затемнение.
3. Не наносите хайлайтер в непосредственной близости от шейдинга.

Все мы – творение природы. И в каждом из нас живёт животное. Причём каждый раз разное. Это как в анекдоте, где женщина приходит к врачу и спрашивает: «Доктор, скажите мне, кто я? Утром встаю рано, как петух, несусь на работу как страус, пашу, как лошадь, устаю каждый день, как собака, а вечером муж говорит «подвинься, корова». Доктор, так какое я животное?» Юный визажист и фотограф Кристина Отеро (Cristina Otero), видимо, попыталась ответить на этот вопрос в фотосессии, где она отождествляет себя с различными насекомыми и животными. Сходство подчёркивает умело наложенный макияж.

Глядя на яркие фотографии, не верится, что автору снимков всего 16 лет, и девушка уже несколько лет пробует себя в роли фотографа, невзирая на юный возраст, недостаток опыта и отсутствие профессиональной аппаратуры. Причём Cristina Otero не обрабатывает фотографии в фотошопе и старается каждую идею воплотить с первого кадра. Надо признать, что это ей удаётся.

Кроме этого девушка увлекается созданием автопортретов на фоне фруктов и просто яркими необычными идеями, которые делают серую и однообразную жизнь немного красочнее.

«Преданность»

Существует не так много вещей, которые могут сравниться с ощущениями человека, находящегося под водой. Это чувство абсолютной лёгкости в окружении спокойных звуков водного течения, ласкающего тело мягкими прикосновениями. Австрийскому фотографу Сюзанне Стэммер (Susanne Stemmer) удаётся создавать удивительные подводные снимки, глядя на которые, можно не только увидеть чувственные силуэты человеческого тела, но и погрузиться в дивный подводный мир.

«Завуалированное путешествие»

Персонажи, показанные в работах фотографа, олицетворяют свободу, границы которой расширяются прямо пропорционально погружению человеческого тела в водную бездну. Физическая свобода сопоставима с мнимой потерей силы тяжести, в то время как психологическая позволяет отказаться от своего общественного имиджа, освободить себя от всех условностей, сбросив маску.

«Маска IV»

Это ваша основная работа? Когда вы поняли, что заниматься фотоискусством – ваше призвание?

Сюзанна Стэммер: Да, я работаю практически 24 часа в сутки. Музыка, изобразительное искусство и фотоискусство всегда были частью моей жизни. Я начала работать в качестве ассистента профессионального фотографа на круизном судне. В один прекрасный день я поняла, что в состоянии самостоятельно заниматься делом, которое действительно доставляет удовольствие. К счастью, мне это удалось, и теперь я по праву считаюсь фотографом международного уровня.

На что похож ваш обычный день?

Сюзанна Стэммер: У меня нет, так называемых, «обычных дней». Всё своё свободное время я посвящаю работе. Некоторые из направлений моей деятельности не связаны со съёмками, поэтому мне и моей команде всегда есть чем заняться.

Расскажите, что вас связывает с Россией?

Сюзанна Стэммер: Мне всегда было интересно узнать о том, как работает фотоиндустрия в России. Именно поэтому я назначила несколько встреч в Москве с представителями разных агентств, показала им своё портфолио и, подумав немного, заключила контракт с одним из них.

Где вы берёте вдохновение?

Сюзанна Стэммер: Я много читаю и путешествую.

Как получилось сделать такие захватывающее подводные фотографии? Дайвинг – ваше хобби или необходимый рабочий инструмент?

Сюзанна Стэммер: Я занимаюсь дайвингом с 20 лет. И до недавнего времени это увлечение было одним из истоков моего вдохновения. Потом я начала снимать подводные погружения, но это быстро мне наскучило, поэтому было необходимо придумать что-то новое. Мне очень нравится наблюдать, как лёгкая ткань струится в водном потоке. Существует огромная разница между тем, как легко выглядят подводные работы и какие усилия целой команды были приложены. В первую очередь, необходимо много оборудования. Мы даже создали собственные световые инструменты для съёмок под водой. К тому же, наши модели проходят обучение перед тем, как приступить к работе. Подводные снимки требуют тщательного планирования и большей подготовки, зато результат не так предсказуем в отличие от студийной фотосессии.

Вы работаете с одной и той же командой?

Сюзанна Стэммер: К счастью, у меня очень много людей, с которыми я работаю регулярно. Я создаю различные команды в зависимости от темы фотосессии. Многие люди в сформированных командах работают уже много лет.

Каковы критерии для отбора моделей?

Сюзанна Стэммер: Кастинг является одной из основных ступеней отбора моделей, где у них есть шанс показать себя. А вообще, у меня нет каких-то универсальных критериев. Чаще я полагаюсь на свою интуицию.

Сталкивались ли вы с такими ситуациями, когда всё шло не так, как вы спланировали?

Сюзанна Стэммер: Благодаря моим организаторским способностям такого никогда не случалось. Конечно же, были всякие мелочи: модель пропускает свой полёт, ленится или не понимает с первого раза, что именно от неё хотят. А иногда необходимо сделать всю работу буквально за один день, работая ночью, что отнимает достаточно много сил и нервов. С другой стороны, существует столько радостных моментов, когда ты думаешь, что не снимала ничего стоящего до сегодняшнего дня. Только представьте: укладка волос модели закончена, макияж нанесён… она смотрит в камеру, и ты понимаешь, что двигаешься в правильном направлении, что образ из твоей головы был воплощён в реальность.

По вашему мнению, если мы разложим фотографию на разные части (модель, свет, композиция, технические аспекты), какая из частей является самой трудной и требует большего внимания?

Сюзанна Стэммер: На мой взгляд, мы не должны рассматривать фотографию по отдельным частям. Это всё должно органично сочетаться, чтобы у вас не возникало лишних вопросов. Как правило, самое трудное в приготовлениях к съёмке – найти подходящее место (иногда приходится выбирать достаточно долго). Но с другой стороны, тоже самое может быть и с другими деталями. Поэтому важно, чтобы все части идеально гармонировали друг с другом и составляли единое целое.

Какое оборудование вы используете для подводных съёмок?

Сюзанна Стэммер: Высокое качество оборудования является обязательным, если вы хотите профессионально заниматься фотоискусством и продавать свои фотографии. Я снимаю на Hasselblad – если вы один раз поработали с этой техникой, вам больше не захочется пользоваться чем-то другим, а свет от Broncolor.

Какая у вас цель на ближайшее пять лет?

Сюзанна Стэммер: Работать и путешествовать, работать и путешествовать.

Назовите город, в котором бы вам хотелось жить долгое время.

Сюзанна Стэммер: Их так много! Стамбул – абсолютно фантастический город с чудесной атмосферой и прекрасными жителями, Тель-Авив, Барселона, Лиссабон и, конечно же, Париж. Лондон и Сидней. Кстати, я уже называла Москву?