N21 (28)

25 февраля 2004

Ипотечное кредитование в России

Новости российского рынка ипотечного кредитования

СОДЕРЖАНИЕ

Жилью предписано расти

Югорская программа по улучшению жилищных условий рассматривается как практический опыт на уровне всей России

В Тамбове откроется представительство "Московского ипотечного агентства"

DeltaCredit банк предоставил ипотечных кредитов на 100 млн долларов США

Губернатор Челябинской области встретился с председателями студенческих профкомов

Реформа местного самоуправления испортит жизнь 9 999 югорским семьям

Тамбов использует московский опыт ипотечного кредитования

"Ипотека в России будет дешеветь" - Г. Греф

Комитет по собственности не хочет оптимизировать условия ипотечных сделок

Свердловская область. На заседании коллегии министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства рассмотрены вопросы работы отрасли в 2003 году.

Пермская область. В Березниках молодым семьям помогут получить жилье.

Сибирский ФО. В 2003 году построено 3170 тыс. кв. м. жилья, что на 11% больше, чем годом ранее.

Кубань будет активно развивать ипотечное кредитование

Продолжается реализация программы "Молодой семье - доступное жилье"

В Краснодаре обсудили перспективы и проблемы ипотечного кредитования на Кубани

"Бесплатная приватизация жилья будет отменена в течение 2-3 лет" - С. Круглик

Определен порядок участия в ипотечных программах

Горбюджет будет субсидировать до 40% стоимости нового жилья для петербуржцев, стоящих на очереди

Ипотека в Петербурге

Новосибирская область. На молодежную ипотеку до 2012 года планируется выделить более 2 млрд. рублей.

Бизнес-класс. Архангельск

Импотенция в квадрате

Для молодых семей построят 20 домов

В Нижегородской области в 2004 г. начнется реализация федеральной ипотечной программы "Свой дом"

«Хрущевка» или сталинский кирпич?

Помоги себе сам

Не платишь — выселяйся!

65 молодых семей в Набережных Челнах получили ключи от новых квартир (Татарстан)

Республика Татарстан. 77% граждан желают улучшить свои жилищные условия.

Жилищный ренессанс

В рамках выставки "ДОМЭКСПО" будет реализован авторский проект "Улица ипотеки"

Государство должно дать толчок для развития ипотечного жилищного кредитования в регионах - Юрий Лужков

На развитие ипотеки в Алтайском крае выделаются дополнительные средства

Россиянам обещают решить жилищную проблему

Доколе будет дорожать жилье?

Салехард. Система ипотечного кредитования заработает на всей территории округа.

Лужков: Развитие ипотеки приведет к росту цен на квартиры

Владимир Яковлев: в 2003 году в России сдано всего 36 млн м2 жилья

Региональный оператор Федерального агентства ипотечного кредитования создан в Нижегородской области

В 2004 году Внешторгбанк намерен выдать не менее 150 млн долларов ипотечных кредитов

Жилью предписано расти
Вести ру, 25.02.2004
Объемы строительства жилья в России должны возрасти минимум в два раза. Такую задачу перед Госстроем сегодня поставил исполняющий обязанности вице-премьера Владимир Яковлев.

По его словам, за минувший год в стране сдано 36 миллионов квадратных метров жилья. Для сравнения вице-премьер отметил, что это вдвое меньше, чем почти 20 лет назад, в 1986 году. Для того чтобы ускорить темпы строительства, Госстрой намерен развивать ипотечное кредитование.

Яковлев коснулся и положения дел в жилищно-коммунальном хозяйстве. По его словам, около 60% предприятий в этой сфере банкроты. Потери по теплу, подчеркнул Яковлев, составляют 37%, по воде - 30, а по электроэнергии - 15. При этом и.о. вице-премьера отметил, что в начале 90-х годов лишь 2% оказываемых жилищно-коммунальных услуг оплачивались населением, на сегодняшний день потребители оплачивают 72%.


Яковлев заявил о необходимости подготовить проект закона о финансовом оздоровлении жилищно-коммунального хозяйства и внести его в Государственную думу уже к весенней сессии.

Югорская программа по улучшению жилищных условий рассматривается как практический опыт на уровне всей России
ГТРК "Регион-Тюмень", 20.02.2004
Более 700 семей Югры улучшили свои жилищные условия по программе "Молодой семье - доступное жилье". Подписано или в стадии заключения еще 1190 договоров на строительство квартир. Всего в округе нуждаются в жилье почти 10 тысяч молодых семей. На сегодня в регионе действует 18 молодежно-жилищных комплексов, все они работают по трем составляющим: доли округа и муниципалитета - по 30% и доля молодой семьи - 40%. Такие данные прозвучали на окружной конференции совета МЖК Ханты-Мансийского округа, которая прошла в Нягани.

Обращаясь к участникам конференции, мэр Александр Рыженков отметил, что Нягань в числе первых территорий округа выступила с инициативой возрождения МЖК. "А сегодня реальные программа, которая реализуется в округе, обсуждается в плане практического опыта на всей территории России", - заявил глава города. Основная цель новых предложений состоит в том, чтобы как можно активней подключать к строительству внебюджетные фонды и банковские структуры, включая ипотечное кредитование.

В Тамбове откроется представительство "Московского ипотечного агентства"
ИА Регнум, 20.02.2004
Сегодня тамбовский губернатор Олег Бетин был приглашен в Департамент градостроительной политики, развития и реконструкции города правительства Москвы. На встрече с начальником департамента Константином Королевским он обсудил механизм реализации эксперимента по внедрению московской схемы ипотечного кредитования жилищного строительства в Тамбове. Как сообщил корреспонденту ИА REGNUM источник в администрации Тамбовской области, принципиальная договоренность между Москвой и Тамбовщиной о внедрении столичной схемы ипотеки была достигнута ранее, 20 февраля обсуждались технические стороны проекта. Для обслуживания ипотечного кредитования летом этого года в Тамбове откроется представительство банка "Московское ипотечное агентство", которое будет работать в паре с уполномоченной организацией администрации Тамбовской области. По неофициальным данным, стоимость проекта составит около 300 млн. рублей. Деньги Московского ипотечного агентства позволят ускорить реализацию построенного московскими компаниями жилья и ускорит расселение ветхого жилого фонда в центре Тамбова.

DeltaCredit банк предоставил ипотечных кредитов на 100 млн долларов США
М3-медиа, 20.02.2004
Объем ипотечных кредитов, выданных DeltaCredit банком достиг 100 млн долларов США.

При этом, за последние четыре месяца банк выдал кредитов на сумму порядка 20 млн долларов США, что составляет примерно 20% от общего объема займов, предоставленных за четыре года работы на российском рынке. Руководство банка считает достигнутый объем выданных ипотечных кредитов важным рубежом и не собирается останавливаться на достигнутом, совершенствуя и расширяя предложения по ипотечному кредитованию для своих клиентов.

Губернатор Челябинской области встретился с председателями студенческих профкомов
ИА Регнум, 20.02.2004
20 февраля губернатор Челябинской области Петр Сумин встретился с председателями студенческих профкомов. Как сообщили ИА REGNUM в пресс-службе губернатора Челябинской области, на встрече были подведены итоги работы за прошлый год и обозначены задачи на текущий период. Молодежные лидеры поблагодарили губернатора за поддержку, которую он постоянно оказывает студенческой молодежи, и обозначили ряд насущных проблем. Больше всего студентов волнует положение с санаторно-профилакторным лечением, жилищные проблемы, возможность участвовать в ипотечном кредитовании и социальная поддержка нуждающихся.

По словам заместителя губернатора по бюджетной политике Виктории Голубцовой, в этом году финансовая поддержка студенческой молодежи уже возрасла на 26% по сравнению с прошлым годом и составила 17 млн. рублей. Всего же на молодежную политику в бюджете 2004 года предусмотрено 31,4 млн. рублей.

По распоряжению губернатора отдельно будет финансироваться возрождающееся движение студенческих отрядов Челябинской области. Командир отрядов Сергей Горюшкин в течение недели должен представить главе области программу действий, разработанную совместно с главным управлением образования и науки и комитетом по делам молодежи правительства области.

Реформа местного самоуправления испортит жизнь 9 999 югорским семьям
NewsProm, 20.02.2004
758 семей Югры улучшили жилищные условия, заключено или находится в стадии заключения еще 1190 договоров на строительство квартир. Таковы результаты первого этапа программы «Молодой семье — доступное жилье», которые были озвучены в ходе окружной конференции совета МЖК Ханты-Мансийского автономного округа, прошедшей в Нягани.

В среду здесь состоялся и торжественный ввод в строй нового дома для молодых. 92 семьи получили ключи от своих квартир. Уже создан задел нового строительства еще на 143 квартиры.

По словам мэра Нягани Александра Рыженкова, сегодня позиции МЖК Югры наиболее устойчивы в Российской Федерации. Программы, которые реализуются в ХМАО, планируется применять на всей территории России.
Однако, на сегодняшний день, основной проблемой реализации программы строительства жилья для молодых является ее финансирование.

«В свете последних изменений в принципах формирования органов власти, бюджетная составляющая программы будет уменьшаться», — подчеркнул заместитель председателя окружного комитета по молодежной политике Олег Пономарев.

Как сообщает ИА «Югра-Информ», на форуме была отмечена необходимость поиска иных, кроме бюджетных, путей финансирования. Главная цель новых предложений состоит в том, чтобы активней подключать к этому внебюджетные фонды и банковские структуры, включая ипотечное кредитование, рассматривать возможность взаимодействия МЖК с градообразующими предприятиями и привлечения для этих целей инвестиционных средств.

По последним данным, в автономном округе нуждающихся в жилье семей до 30 лет — 9 999. В округе действует 18 молодежно-жилищных комплексов, которые работают по трем составляющим: доля округа — 30 %, муниципалитета — 30%, доля молодой семьи — 40%.

Тамбов использует московский опыт ипотечного кредитования
Финансовые известия, 20.02.2004
Новый вид сотрудничества с регионами появился у московского стройкомплекса. Столица делится и опытом организации системы жилищного ипотечного кредитования. Именно этой теме была посвящена встреча в Департаменте градостроительной политики, развития и реконструкции города правительства Москвы.

Диалог вели заместитель руководителя Департамента Константин Королевский, и губернатор Тамбовской области Олег Бетин с участием специалистов обеих сторон. Тамбов стал "первой ласточкой" по внедрению московской схемы ипотеки. Поскольку договоренность об этом уже была, в ходе встречи обсуждались чисто технические вопросы создания механизма реализации проекта.

Обсуждение, которое будет вскоре продолжено в Тамбове, дало участникам встречи основание утверждать, что московская схема начнет работать на берегах Цены уже в мае-июне с.г., сообщили в пресс-службе Комплекса архитектуры, строительства, развития и реконструкции Москвы. В интервью журналистам Королевский подчеркнул, что развитие при содействии Москвы ипотеки в Тамбове поможет увеличить количество покупателей квартир в городе, что ускорит возврат затраченных московскими компаниями средств на строительство домов, позволит увеличить объемы строительства.

Как сообщил заместитель руководителя Департамента, для обслуживания ипотечного кредитования в Тамбове откроется представительство банка "Московское ипотечное агентство". Оно будет работать совместно с уполномоченной организацией Администрации Тамбовской области. Бетин, в свою очередь, отметил, что "московский опыт представляет собой классическую ипотечную схему, которой в Тамбове до сих пор не было". Он рассматривает вопрос развития ипотечного кредитования "по-московски" в качестве инструмента, помогающего решению жилищной проблемы в городе. Об этом сообщает РИА "Новости"

"Ипотека в России будет дешеветь" - Г. Греф
IRN, 20.02.2004
Ипотека в России будет дешеветь. Как сообщает РИА «Новости», об этом глава Минэкономразвития Герман Греф заявил на выступлении в Академии народного хозяйства при правительстве РФ,

Отвечая на вопрос студентов, будет ли ипотечное кредитование доступным для молодежи, Г. Греф сказал:

"Мы планируем принять поправки в более чем 40 нормативных актов, в том числе в Налоговое законодательство, которые очень удешевят ипотеку". После этого, по словам чиновника, этот институт действительно получит рыночное развитие.

Министр также отметил, что "мы слишком увлеклись госагентством ипотечного кредитования". "Это модель, которая не должна подменять базовые варианты ипотеки", – подчеркнул Г. Греф.

Комитет по собственности не хочет оптимизировать условия ипотечных сделок
IRN, 16.02.2004
В четверг, 12 февраля, Комитет Госдумы по собственности рекомендовал Госдуме РФ при рассмотрении в первом чтении отклонить законопроект «Об оптимизации условий совершения сделок жилищной ипотеки», внесенного в период работы ГД третьего созыва депутатами Иваном Грачевым и Оксаной Дмитриевой.

Законопроект предполагает, в частности, предлагает увеличить вычет из налогооблагаемой базы дохода от продажи жилых домов, квартир, дач, садовых домиков или земельных участков, находившихся в собственности налогоплательщика менее пяти лет, с 1 млн руб. до 3,6 млн руб.

По мнению председателя Комитета Виктора Плескачевского, увеличение налогового вычета, предоставляемого физическому лицу при продаже домов, квартир и иного недвижимого имущества, до 3,6 млн руб. приведет к дальнейшему росту цен на недвижимость. Кроме того, по мнению главы Комитета по собственности, увеличение налогооблагаемой суммы приведет к уменьшению бюджетных доходов.

Вместе с тем, сам Иван Грачев утверждает, что увеличение льгот если и приведет к некоторому повышению цен на жилье, то вряд ли превысит динамику роста цен, которую наблюдается сейчас. «Зато оживление ипотечного рынка компенсирует предполагаемый рост снижением стартового взноса и процентных ставок за банковский кредит», отмечает экс-депутат в своем информационном сообщении для прессы.

И. Грачев также отмечает, что в Москве многие квартиры на вторичном рынке продаются по «фиксированной» цене – 990 тыс. руб., в рамках существующего налогового вычета в один млн руб. «Очевидно, что увеличение суммы вычета до 3,6 млн руб. даст возможность указывать реальную стоимость квартиры, от чего бюджет только выиграет», подчеркивает он.

Свердловская область. На заседании коллегии министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства рассмотрены вопросы работы отрасли в 2003 году.
Regions ru, 20.02.2004
19 февраля состоялось заседание коллегии министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства Свердловской области, на котором были рассмотрены вопросы работы отрасли в минувшем году, состояние охраны труда и техники безопасности в строительном комплексе и ЖКХ, а также направления дальнейшего развития ипотечного жилищного кредитования.
Как сообщает ИАА "УралБизнесКонсалтинг", министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Свердловской области Александр Карлов подчеркнул, что и в строительстве, и в коммунальном комплексе сейчас происходят перемены, основная цель которых - повышение качества и внедрение в практику новых форм, которые в конечном итоге должны способствовать решению многих проблем обслуживания населения области.
Сегодня жилищно-коммунальные услуги населению области оказывают почти 1.800 предприятий, в ведении которых находится около 90 тыс. кв. м. общей площади жилого фонда, более 3.000 котельных и центральных тепловых пунктов, свыше 30 тыс. тепловых, водопроводных и газопроводных сетей.
В ходе обсуждения были обозначены главные составляющие процесса реформирования: расширение рыночных отношений, создание системы ресурсосберегающих мероприятий, ликвидация дотационности и финансовой неустойчивости предприятий ЖКХ, внедрение приборов учета в жилых домах и другие неотложные меры.
Участники заседания наметили конкретные пути по соблюдению законодательства по охране труда, поскольку на сегодня уровень травматизма недопустимо высок. Среди них - аттестация рабочих мест, своевременное обучение работающих правилам техники безопасности, проведение ежегодных конкурсов по культуре производства.
На коллегии также состоялся разговор о развитии ипотечного жилищного кредитования.

Пермская область. В Березниках молодым семьям помогут получить жилье.
Regions ru, 20.02.2004
До 15 марта специалисты березниковского отдела по учету и распределению жилой площади должны предоставить в администрацию Пермской области данные о численности молодых семей, которые встали в очередь на получение жилья до 1 января 2004 года.
Как сообщила сегодня "Верхнекамскому агентству новостей" заведующая отделом по учету жилой площади Елена Лебедева, благодаря этим данным, молодые семьи смогут быстрее получить помощь в приобретении нового жилья.
Поясним, еще в 2002 году правительство Российской Федерации приняло подпрограмму "Обеспечение жильем молодых семей", в рамках которой в течение 2003-2010 годов будет осуществляться адресная помощь в приобретении жилья молодыми семьями. Цель программы - остановить снижение рождаемости, которое, согласно проведенным исследованием, в первую очередь объясняется отсутствием жилья у молодых семей.
По словам Елены Лебедевой, подпрограмма обеспечения жильем молодых семей не обещает бесплатных квартир. Скорее всего, из областного бюджета будут выделены деньги на первоначальный взнос по ипотечному кредитованию. Для того, чтобы принять участие в этой подпрограмме семьям молодых березниковцев нужно срочно обратиться в отдел по учету и распределению жилой площади, имея при себе паспорт и свидетельство о пенсионном страховании.

Сибирский ФО. В 2003 году построено 3170 тыс. кв. м. жилья, что на 11% больше, чем годом ранее.
Regions ru, 22.02.2004
В 2003 году в Сибирском федеральном округе введено в строй 3170 тыс. кв. метров жилья. Это на 11% больше, чем в 2002 году, сообщает ИА "Сибирские новости". Наибольшие объемы жилищного строительства достигнуты в Новосибирской области – 528 тыс. кв. метров, Красноярском крае – 517 тыс. кв. метров, Кемеровской области – 510 тыс. кв. метров, Алтайском крае – 420 тыс. кв. метров. Объем подрядных работ в жилищном строительстве в 2003 году составил по округу 83,5 млрд. рублей. Однако, отметили в теруправлении, объем незавершенного строительства по итогам 2003 года по СФО в целом превысил 7 млн. кв. метров. Строительство жилья сдерживает отсутствие подготовленных инженерных площадок с коммуникациями и слабое развитие промышленности строительных материалов в округе.
Вопрос развития жилищного строительства в регионах СФО до 2010 года будет обсуждаться на совместном заседании Советов округа и межрегиональной ассоциации "Сибирское соглашение" в Белокурихе (Алтайский край) 26 февраля. Участники заседания рассмотрят вопросы инвентаризации объектов незавершенного строительства в округе, реконструкции и модернизации жилищного фонда, развития ипотечного кредитования, концепцию развития производства строительных материалов в СФО. Заседание пройдет под председательством полпреда президента Леонида Драчевского.

Кубань будет активно развивать ипотечное кредитование
Юга ру, 22.02.2004
Заместитель главы администрации Краснодарского края Олег Безродный провел семинар-совещание, на котором обсуждались перспективы и проблемы ипотечного кредитования на Кубани. В совещании принимали участие представители краевого департамента строительства, комитета по архитектуре и градостроительству, финансовых структур, Законодательного собрания края, муниципальных органов власти, руководители строительных организаций.

Как отмечалось на совещании, сегодня развитие жилищной ипотеки на Кубани и по России в целом сдерживается рядом основных факторов. Это и нерешенные правовые вопросы, высокие кредитные и процентные риски, отсутствие долгосрочных и относительно дешевых ресурсов, недостаточно высокий уровень доходов и отсутствие достаточных накоплений населения. Кроме того, экономическая нестабильность предприятий-работодателей и неразвитая инфраструктура ипотечного рынка и рынка жилья и колебания цен на нем тоже вносят определенные трудности.
Но, несмотря на это, уже в 18 регионах России созданы и успешно реализуются региональные ипотечные программы. Опыт работы этих регионов показывает, что ипотечное кредитование востребовано населением. Реализация ипотечных программ позволяет на каждый бюджетный рубль, вложенный в сферу жилищного строительства, привлекать до 5-7 рублей средств населения.

На данный момент на ипотечном рынке России задействовано около 50 банков, средний размер выданных ими кредитов составляет 18 тыс. долларов США, а средний срок их выплаты не превышает 10 лет. Отделениями Сберегательного банка РФ, расположенными на территории Кубани, за 2003 год выдано 250 жилищных кредитов на сумму более 49 млн. рублей. В конце 2003 года руководством администрации края с президентом Сберегательного банка Российской Федерации А. Казьминым достигнута договоренность о выделении краю средств на ипотечное кредитование в размере 100 млн. долларов США. Эти средства в первую очередь предназначены для малообеспеченных и социально незащищенных слоев населения (врачей, учителей, молодых семей и т. д.).

В рамках выполнения этой задачи администрацией края совместно со Сберегательным банком РФ разработан ряд ипотечных жилищных программ, в соответствии с которыми во всех муниципальных образованиях края формируются списки граждан, желающих улучшить жилищные условия посредством ипотечного кредита, производится отбор строительных площадок и организаций-застройщиков.

А в городах Гулькевичи и Белореченске уже начато осуществление "пилотных" проектов. Сейчас с руководством Сбербанка РФ решается вопрос о снижении процентной ставки по ипотечным кредитам и снижении размера первоначального взноса за счет собственных средств заемщика.


Источник : пресс-служба администрации Краснодарского края

Продолжается реализация программы "Молодой семье - доступное жилье"
Юга ру, 22.02.2004
В Краснодарском крае продолжается реализация социальной программы "Молодой семье - доступное жилье", разработанной в 2003 г. администрацией Кубани совместно с Законодательным собранием края.

В Темрюке на сессии районного совета депутатов принято решение о выделении молодым семьям двух квартир для реализации муниципальной программы "Молодой семье -доступное жилье" на 2003-2012 гг.
Все участники программы - семьи, определяемые как молодые в соответствии с законодательством Российской Федерации и признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий и постоянно проживающие на территории Темрюкского района. Причем жилье для молодых семей решено выделить на льготных условиях. Первоначальный взнос, например, определен в размере 10% от стоимости жилья, а выдаваемый кредит - беспроцентный, и его выплата определена равными долями в рассрочку на 15 лет. При определении очередности распределения квартир комиссия будет исходить из степени нуждаемости молодой семьи в улучшении жилищных условий, уровня доходов и срока постановки на очередь по программе "Молодой семье - доступное жилье" на 2003-2012 гг.

В Гулькевичском районе состоялось торжественное вручение символических жилищных сертификатов на получение новых двухкомнатных квартир. Уже в июне этого года 30 молодых семей ждет новоселье. По условиям губернаторской программы им пришлось заплатить лишь треть от стоимости квартиры, другие две трети оплачивают за них районная и краевая власть. Выступая на торжественном мероприятии, глава Гулькевичского района выразил надежду на то, что в этом доме будет рождаться гораздо больше детей, чем в обычных домах, и это будет главным результатом губернаторской инициативы. Сейчас главное, чтобы программа "Молодой семье - доступное жилье" не застопорилась и продолжала действовать. Только в Гулькевичском районе выразили желание стать ее участниками около 500 молодых семей, для которых жилищная проблема - одна из самых важных.

В Курганинском районе дирекцией профессионального училища выделены участки под строительство двух домов по две квартиры.
Пайщиками стали ПУ-50 и молодые семьи, где один из супругов является сиротой и воспитывался без родителей. Строить для них будут учащиеся этого училища.


Источник : пресс-служба администрации Краснодарского края

В Краснодаре обсудили перспективы и проблемы ипотечного кредитования на Кубани
ИА Регнум, 24.02.2004
Семинар-совещание, на котором обсуждались перспективы и проблемы ипотечного кредитования на Кубани прошел в Краснодаре. Как сообщили корреспонденту ИА REGNUM в пресс-службе администрации Краснодарского края, в совещании принимали участие представители краевого департамента строительства, комитета по архитектуре и градостроительству, финансовых структур, Законодательного собрания края, муниципальных органов власти, руководители строительных организаций. Как отмечалось на совещании, сегодня развитие жилищной ипотеки в крае, да и по России в целом, сдерживается рядом основных факторов. Это и нерешенные правовые вопросы, высокие кредитные и процентные риски, отсутствие долгосрочных и относительно дешевых ресурсов, недостаточно высокий уровень доходов и отсутствие достаточных накоплений населения. Кроме того, экономическая нестабильность предприятий-работодателей и неразвитая инфраструктура ипотечного рынка и рынка жилья и колебания цен на нем тоже вносят определенные трудности. Но, несмотря на это, уже в 18 регионах России созданы и успешно реализуются региональные ипотечные программы.

Опыт работы этих регионов показывает, что ипотечное кредитование востребовано населением. Реализация ипотечных программ позволяет на каждый бюджетный рубль, вложенный в сферу жилищного строительства, привлекать до 5-7 рублей средств населения. Уже в течение первого года вложенные бюджетные деньги частично возвращаются в виде дополнительных налоговых поступлений, увеличивая объем жилищного строительства на 15-20 процентов. Банки все более охотно предоставляют услуги по жилищному кредитованию. На данный момент на ипотечном рынке России задействовано около 50 банков, средний размер выданных ими кредитов составляет 18 тыс. долларов США, а средний срок их выплаты не превышает 10 лет. Отделениями Сберегательного банка РФ, расположенными на территории Краснодарского края, за 2003 год выдано 250 жилищных кредитов на сумму более 49 млн. рублей. В конце 2003 года руководством администрации Кубани с президентом Сберегательного банка Российской Федерации А.Казьминым достигнута договоренность о выделении краю средств на ипотечное кредитование в размере 100 млн. долларов США. Эти средства в первую очередь предназначены для малообеспеченных и социально незащищенных слоев населения (врачей, учителей, молодых семей и т. д.). В рамках выполнения этой задачи администрацией Краснодарского края совместно со Сберегательным банком РФ разработан ряд ипотечных жилищных программ, в соответствии с которыми во всех муниципальных образованиях края формируются списки граждан, желающих улучшить жилищные условия посредством ипотечного кредита, производится отбор строительных площадок и организаций-застройщиков. А в городах Гулькевичи и Белореченске уже начато осуществление "пилотных" проектов. Сейчас с руководством Сбербанка РФ решается вопрос о снижении процентной ставки по ипотечным кредитам и снижении размера первоначального взноса за счет собственных средств заемщика.

"Бесплатная приватизация жилья будет отменена в течение 2-3 лет" - С. Круглик
IRN, 24.02.2004
Правительство РФ планирует отменить бесплатную приватизацию жилья в ближайшие 2-3 года. Как сообщает «ИТАР-ТАСС» об этом заявил первый заместитель председателя Госстроя Сергей Круглик.

По его словам, "бесплатная приватизация квартир мешает развитию жилищного рынка и ипотечного кредитования". "В ближайшие несколько лет мы сформируем рынок недвижимости", - отметил С. Круглик, уточнив, что "в будущем россияне смогут получить квартиру с помощью ипотечного кредитования либо на условиях коммерческого найма". При этом он подчеркнул, что для малообеспеченного населения сохранится практика социального найма, но без права приватизации.

По данным Госстроя, в 1990 году доля частного жилого фонда в Российской Федерации составлял около 33% от всего жилья, а к 2003 году возросла почти до 70%.

Определен порядок участия в ипотечных программах
Дейта ру, 24.02.2004
Городская дума Хабаровска утвердила Положение о порядке участия молодых семей в приобретении квартир в молодежных жилищных комплексах города. Как сообщили информационному агентству «Дейта.RU» в пресс-службе городской администрации, финансирование жилищного строительства предусматривается осуществлять за счет бюджетных средств и первоначальных взносов молодых семей. Право на участие в приобретении квартир в молодежных жилищных комплексах получают молодые семьи, где оба супруга не старше 30 лет, семьи, состоящие из одного родителя этого возраста и несовершеннолетнего ребенка, а также семьи с таким ребенком, в которых один из родителей моложе 30 лет. Определено приоритетное право на участие в приобретении квартир – это молодые многодетные и семьи, проживающие в непригодном жилье, имеющие близнецов, а также матери-одиночки. Их первоначальный взнос составит 25 процентов стоимости жилья, остальная часть вносится в рассрочку в течение 5 лет после окончания строительства. Функции по учету и формированию списков, желающих приобрести квартиры в молодежных комплексах, возложены на отдел по делам молодежи администрации Хабаровска.

Горбюджет будет субсидировать до 40% стоимости нового жилья для петербуржцев, стоящих на очереди
Лениздат ру, 24.02.2004
На заседании городского правительства было принято постановление "О порядке и условиях предоставления гражданам субсидий в рамках реализации целевой программы "Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Петербурге на 2002-2012 гг." Как сообщает пресс-служба горадминистрации, городской бюджет теперь будет субсидировать до 40% стоимости нового жилья для петербуржцев, стоящих на очереди и готовых самостоятельно улучшить свои жилищные условия. По указанию губернатора Валентины Матвиенко, в постановлении усилены меры, исключающие возможность нецелевого использования субсидий, передает "Фонтанка.ру". Уже в 2004 г. помощью ипотечного кредитования смогут воспользоваться около 400 петербургских семей.

Ипотека в Петербурге
ВГТРК Санкт-Петербург, 24.02.2004
В Смольном сегодня, 24 февраля, заседало городское Правительство. В повестке дня - почти 20 вопросов: вдвое больше обычного. Причем, большинство из них - социальные. О льготном жилье чиновники говорили целый час. Речь шла о помощи из городского бюджета семьям, которые так и не дождались своей очереди на квадратные метры и теперь будут сами покупать квартиру. Субсидии обещают значительные - до 40-ка процентов от рыночной стоимости жилья. Остальное - ипотечный кредит. С каждым претендентом на финансовую помощь город заключит договор и перечислит деньги в банк, в котором семья оформила заем. Всего в этом году на жилищные субсидии запланировано выделить 80 миллионов рублей. Этих денег, по подсчетам чиновников, должно хватить примерно на 300 семей.

Новосибирская область. На молодежную ипотеку до 2012 года планируется выделить более 2 млрд. рублей.
Regions ru, 24.02.2004
В Новосибирской области на жилищное кредитование молодых семей до 2012 года предполагается выделить более 2 млрд. рублей.
Программа жилищного кредитования молодых семей разработана областным управлением по делам молодежи в рамках областной целевой программы "Создание механизмов решения социально- экономических проблем молодежи на 2004-2011 годы", проект которой в настоящее время рассматривается в Новосибирском областном совете депутатов, сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе Новосибирского областного совета депутатов.
Проект, в частности, предполагает выделение льготных кредитов на строительство или приобретение молодыми семьями не менее 4 тыс. двухкомнатных квартир стоимостью примерно 500 тыс. рублей каждая. При этом участники программы должны иметь не менее 12 тыс. рублей ежемесячного дохода на каждого члена семьи.
Помимо ипотечных кредитов, проект предусматривает выдачу ссуд на приобретение жилья и товаров длительного пользования.
Размер выплат по кредитам зависит от числа детей в молодой семье.
Программу социально-экономической поддержки молодежи планируется утвердить в 2004 году, сообщил собеседник агентства.

Бизнес-класс. Архангельск
Пресса Архангельской Области, 23.02.2004
"ДОМ" предлагает одну из самых выгодных систем кредитования


Предположим простую ситуацию: вам срочно потребовалась новая стиральная машина, телевизор или микроволновка. Но денег, увы, часто на все не хватает. К счастью, многие магазины сегодня предоставляют услуги кредитования: внес первоначальный взнос - и товар уже твой. Правда, здесь важно не прогадать - не везде условия одинаковы. Некоторые магазины предоставляют кредит через банк, что значительно усложняет процедуру оформления и заставляет вас переплачивать. Торговая сеть магазинов "ДОМ" предлагает значительно более удобную и дешевую систему кредитования. Убедитесь в этом сами.

Для того чтобы оформить кредит в магазинах "ДОМ", требуется только паспорт, а для тех, кто покупает в кредит первый раз, - справка с места работы о размере заработной платы. Для оформления кредита в других магазинах нужен второй документ, удостоверяющий личность, потому что банку необходимы дополнительные гарантии. Таким образом, у человека возникают трудности уже на первом этапе оформления кредита. Допустим, у мужчины есть военный билет, водительские права, еще какое-то удостоверение. Женщину же такие условия, как правило, просто заводят в тупик.

Более того, во время процедуры оформления кредита через банк вам придется заполнить анкету с не вполне корректными вопросами о размере вашего дохода и доходов членов вашей семьи; о том, являетесь ли вы собственником приватизированного жилья на территории по месту предоставления кредита (юридический адрес, вид собственности, способ приобретения, срок владения); имеется ли у вас иная недвижимость во владении - дом, дача, земельный участок, коттедж, гараж (общая площадь, срок владения); являетесь ли вы владельцем автотранспортного средства (модель, год выпуска, регистрационный номер); участвуете ли в настоящее время в судебном процессе, состоите ли на учёте у психиатра и прочее. Едва ли кому-либо захочется выкладывать столь подробную информацию о себе.

Кроме того, когда банк проверяет надежность плательщика, из доходов кредитополучателя вычитается прожиточный минимум, помноженный на количество членов семьи. Если в итоге получается меньшая сумма, чем размер ежемесячного рассроченного платежа, то банк вправе отказать в предоставлении кредита. Расчет доходов других членов семьи в этом случае не всегда принимается во внимание.

Из-за большого количества документов, которые требуют в магазинах, оформляющих кредит через банк, эта процедура занимает довольно много времени - около одного часа. В магазинах "ДОМ" оформление кредита занимает всего десять минут. Все, что нужно сделать - это заполнить заявление, состоящее из пяти строк, отдать документы на проверку, внести первоначальный взнос - и товар ваш. Для тех, кто уже оформлял кредит в магазинах "ДОМ" и из месяца в месяц исправно выплачивал взносы строго в указанное время, для следующих покупок в кредит будет достаточно одного паспорта, что значительно облегчает процедуру.

Следующий момент - это плата за кредит. Понятно, что покупка в кредит всегда дороже, чем за полную стоимость. Тут никуда не деться - покупатель уже пользуется товаром, в то время как продолжает выплачивать взносы. Однако где придется отдать больше денег?

Плата за кредит в ТСМ "ДОМ" составляет один процент в месяц от суммы рассрочки, причем этот один процент в месяц полностью покрывается инфляцией, которая за 2003 год составила 12 процентов. Таким образом, один процент вовсе не удорожает товар, так как со временем его стоимость и без того растет. В магазинах, которые кредитуют через банк (а банк - это посредник, и посредник никогда не будет работать бесплатно), плата за кредит составляет от 1,83 до 2,41 процента с оставшейся суммы. Понятно, что если товар дорогостоящий, то получается значительное удорожание.

В магазинах, которые оформляют кредит через банк, взимается дополнительная плата: триста рублей за открытие счета, 3% выплаты за открытие ссудного счета и 3% за кассообслуживание. Таким образом, если изначальная стоимость покупки - 12 тысяч рублей, то одно только оформление будет составлять 956 рублей. Уже на этом этапе видны преимущества системы кредитования, которую предлагает "ДОМ". Поскольку здесь сами оформляют кредит, открывать банковские счета не требуется.

В итоге, если изначальная стоимость товара была 12 тысяч рублей, то при покупке его в магазинах, прибегающих к услугам банка, через двенадцать месяцев вы заплатите уже 14 829 рублей, в то время как в магазинах "ДОМ" итоговая стоимость товара будет лишь 13 296 рублей. Преимущество очевидно.

К тому же срок кредитования в магазинах "ДОМ" можно выбрать самому: от 1 месяца до двух лет. Для сравнения: в других магазинах минимальный срок - 6 месяцев, а максимальный - не более года.

В магазинах торговой сети "ДОМ" действует также беспроцентный кредит сроком до трех месяцев при первоначальном взносе в размере 50% и выше от стоимости товара. Минимальная стоимость товара для оформления кредита - 1000 рублей.

Учитывая все вышеизложенное, при оформлении кредита в магазинах, прибегающих к услугам банка, мы получаем значительное удорожание товара. Именно поэтому уже десятки тысяч покупателей воспользовались кредитом в магазинах торговой сети "ДОМ" и не пожалели об этом.

Торговая сеть магазинов "ДОМ" сегодня - это лидер на рынке теле-, аудио-, видео- и бытовой техники. Здесь в кредит на выгодных условиях можно приобрести не только холодильники, телевизоры и видеомагнитофоны, но и ультрасовременную дорогую аппаратуру класса Hi-Fi и Hi-End ведущих мировых производителей, популярные сегодня домашние кинотеатры, удобную мебель для дома и офиса, а также престижные кухни немецкой фирмы "Рациональ" со множеством модных аксессуаров, каждому из которых вы найдете достойное применение в хозяйстве.

ТСМ "ДОМ" сегодня - это три магазина в Северодвинске, один - в Новодвинске и шесть - в Архангельске. В любом из них вас удивят огромный ассортимент товаров, высокое качество обслуживания, включающее бесплатную доставку, установку техники и подключение. В магазинах "ДОМ" предусмотрено бесплатное подключение стиральных машин и газовых плит со всеми необходимыми комплектующими итальянского производства (вентиля, шланги, хомуты и т. п.), потому что мы отвечаем за качество работ и применяемых материалов. На этом этапе вы экономите порядка 1000 рублей и снимаете с себя всю нервотрёпку. В других магазинах чаще всего вам самим придется оплатить стоимость комплектующих материалов.

Не забывайте, что в любом из магазинов "ДОМ" действует простая, выгодная и удобная система кредитования. Покупая технику в кредит, вы автоматически становитесь участником беспрецедентного розыгрыша призов, о котором ТСМ "ДОМ" объявила в январе этого года. У вас есть великолепная возможность выиграть денежные купоны номинальной стоимостью 25, 50 и 100 тысяч рублей, которые до 30 апреля 2004 года можно будет отоварить в любом магазине торговой сети "ДОМ", и еще много полезных призов (холодильник, TV, стиральную машину, СВЧ-печь и кухонный комбайн). Напоминаем, что за розыгрышем призов вы сможете наблюдать на канале НТВ 20 марта в 12 часов.

Приглашаем вас в наши магазины, будем рады видеть вас в любой день недели. Наши специалисты всегда готовы помочь вам в выборе техники и, если необходимо, дадут вам бесплатную консультацию.

И все лучшее будет у вас в доме!

Импотенция в квадрате
Московский комсомолец, 25.02.2004
Власти бессильны решить квартирный вопрос

Фото МАКСИМА ОРЕШИНА
Об ипотеке россияне впервые услышали больше 10 лет назад, и сегодня никому не нужно объяснять, что это кредит на приобретение квартиры, которая и становится залогом. Первое время подобный вариант “улучшения жилищных условий” существовал только на бумаге. Но с тех пор как в стране случился кредитный бум, банки буквально засыпают людей предложениями дать взаймы.

Анекдот в тему:
— Доктор, пропишите какое-нибудь лекарство, а то слышу одно, а вижу другое.
— Голубчик, от социализма лекарства еще не придумали.
Не обошлось и без того, что принято называть административным ресурсом. Прошлым летом в Кремле, размышляя, как жить дальше (то есть после выборов), решили, что пора позаботиться о “трех китах”, на которых держится производство главного капитала государства — человека. То бишь о жилье, образовании и здравоохранении. О двух последних почему-то молчат. А за квартирный вопрос (видимо, покоя не дает) дружно взялись Администрация Президента, правительство и Госдума. И, в буквальном смысле сообразив на троих, постановили: нужен рынок доступного жилья.
Именно рынок — о “халяве” придется забыть. Государство станет помогать только самым бедным, предоставляя скромное социальное жилье в непрестижных районах. Кого признавать бедными — пока не решили. Остальным же придется самим позаботиться о достойном жилье. Например, взяв кредит. “Наверху” всерьез думают, что семьи, способные выплачивать по 8 тыс. руб. в месяц, “потянут” ипотеку.
Пиарить идею рынка доступного жилья взялся вице-премьер Владимир Яковлев. Активность бывшего мэра Санкт-Петербурга на новом поприще зашкаливает. Он не устает колесить по городам и весям и рассказывать о том, как учителя и врачи даже на мизерные зарплаты купят себе квартиры. Эту “песню” вице-премьер, похоже, выучил наизусть, из заседания в заседание повторяя одни и те же слова и цифры. Особенно ему полюбились 50 млрд. долларов — это общая стоимость жилья, которое россияне имеют в собственности. Чем не первый взнос? Только народ почему-то в ипотеку не верит. Наверное, потому, что, как в анекдоте, слышит одно, а видит другое...

Почему буксует ипотека?
Впрочем, похоронить идею, которая “на карандаше” у президента, ни у кого духу не хватает. Спасибо, признали: ипотечное кредитование зашло в тупик, так и не развернувшись.
Пару лет назад одолжить деньги на квартиру готовы были 10 банков, сегодня уже 30. Первыми руку помощи желающим иметь крышу над головой протянули иностранцы. Глядя на них, ипотечные программы запустили и наши банки. Но что-то очередей ни у тех, ни у других не наблюдается. Даже лидер по итогам прошлого года (кстати, иностранец) может похвастаться всего-навсего 1000 выданных кредитов. В масштабах России — капля в море.
Почему ипотека “забуксовала”, знают все, кто с ней связан, — и Госстрой, и банкиры, и люди, которые мечтают о кредите. Но у каждого своя правда.


Дефицит жилья
Взять хотя бы бешеный спрос на жилье. Квартиры раскупают за любые деньги. Только по официальным данным Госстроя, с 2000 до 2003 гг. 1 кв. м на первичном рынке подорожал на 49%, на вторичном — аж на 72%. А по подсчетам риэлторов — как минимум вдвое: только в прошлом году рынок недвижимости “потяжелел” на треть. Прогноз на 2004 г. не добавляет оптимизма — рост до 40%. При этом даже чиновники Госстроя признают, что средняя цена “квадрата” в новостройках по стране в 2 раза выше себестоимости. Правда, все эти рассуждения из серии “средней температуры по больнице”: у одного жар, а у другого окоченение. Так что в Москве маржа может быть значительно выше.
— Того, что строят, явно не хватает. Поэтому продавцы искусственно завышают цены на первичном рынке, а “вторичка” его догоняет, — объясняют чиновники.
Но даже запредельные цены не отпугивают покупателей. Пока они несут в кассы свои кровные. А если бы на рынок хлынули еще и “ипотечные” деньги? Учитывая дефицит жилья, цены взлетели бы до небес. Пока спрос, подкрепленный чемоданами наличных со всей России, не будет удовлетворен, ипотека не заработает.
Завести ее механизм можно только при двух условиях. Либо в “загашниках” закончится вся наличность. Либо начнут больше строить. Сейчас в России возводится по 24 см на “брата” в год, а нужно — не меньше метра. Госстрой уже пообещал как минимум удвоить объемы строительства. Только вряд ли частные строительные компании станут слушать чиновников. Строить больше им невыгодно: цена упадет. Какой дурак будет стараться себе же во вред?


“Жадность” застройщиков...
А как развивать ипотеку, если банки на рынок недвижимости не пускают? По большому счету, они вне игры. Строители и покупатели квартир прекрасно обходятся без их помощи. Ни тем, ни другим кредиты в общем-то не нужны. Строителям есть на что возводить дома — они ведь продаются еще на стадии котлована. А люди, которые сегодня покупают квартиры, деньги и так имеют. На “первичном” рынке жилья — полный хаос. Строители — сами себе банкиры — собирают деньги по договорам соинвестирования, но при этом не дают никаких гарантий, у них нет даже лицензий на финансовые операции. Первые жертвы этих “гибридов” уже есть — люди просто не получили оплаченные метры. Но их не так много, чтобы добиться запрета на соинвестирование. Другая причина, по которой банки “выключили” из игры, — всевозможные “серые” финансовые схемы. На рынке недвижимости в почете “нал”. Как он проводится — большой вопрос. Новостройки приносят колоссальные прибыли, а им и налоги под стать, если, конечно, платить...


... и банкиров
Тормозом для ипотеки стали и сами банки. Получить кредиты не просто. Перестраховаться банкиров заставила одна прелестная особенность “русской версии” ипотеки: неспособного расплатиться заемщика невозможно выселить из заложенной квартиры, если другой у него нет. На страже его интересов стоит закон — человека нельзя лишить единственного жилья. А дома наподобие общежитий, куда можно было бы отправить должников, существуют только на бумаге. Кстати, в США эта проблема решается просто: нет денег — до свидания! Банкротом или бомжем может стать каждый. Кредит на покупку жилья на вторичном рынке (а в России таких 9 из 10) — дополнительный риск для банка: стены с годами, увы, крепче не становятся. Обветшалое жилище, не выкупленное из залога, потом никуда не денешь — оно потеряет былую привлекательность. Банки, правда, нашли способ избежать потерь, заигрывая с ипотекой. Все риски они заставляют оплачивать... клиентов. А как иначе объяснить сумасшедшие проценты по кредитам?
Сегодня ипотека — непозволительная роскошь. Как будет расплачиваться московская учительница, чья зарплата 9—10 тыс. руб. в месяц, понять сложно. Если верить “троице”, придумавшей доступный рынок жилья, она продаст квартиру (скажем, “двушку” за 50 тыс. долл.), а 30 тыс. займет, чтобы хватило на “трешку”. Отдавая банку по 8 тыс. руб. с каждой зарплаты, она погасит кредит через 9 лет.
Остается решить два вопроса: как жить на оставшиеся от “получки” 1—2 тыс. руб. и кто погасит проценты. Первую проблему за учительницу, можно сказать, решили “наверху”. Рассудили так: раз нужна 3-комнатная квартира, значит, живет не одна — семья прокормит. А вот с процентами неувязочка вышла. При нынешних ставках (меньше 12% в год по валюте найти сложно) через 10 лет процентные выплаты удвоят стоимость кредита. И кто даст ей еще 30 тыс. долл.?
Но и это еще не все. Оформление ипотеки также “раскручивает” заемщика на приличную сумму, в чем корреспондент “МК” убедился на личном опыте.
Чиновники обещают, что ипотека может стать массовой, когда ставки по кредитам упадут до 10% годовых, когда жилья будут строить минимум в 4 раза больше, когда...
А пока к слову ипотека следует приписать отрицательную приставку “im”, которая обозначит ее бессилие.


Как корреспондент “МК” “попал” на ипотечный кредит
Зарплата журналиста — выше учительской. А раз чиновники уверяют, что даже труженики образования смогут поучаствовать в ипотеке, работники пера и подавно. Деньги на первый взнос были заняты у друзей. Взять кредит, казалось, не проблема. 146 российских банков работают по ипотечным программам.
Но попытавшись взять взаймы, я поняла: зарабатывать нужно гораздо больше, и — это кабала на всю жизнь.
— У вас есть накопления? — первым делом поинтересовался клерк. — Мы приветствуем бережливых.
В эту минуту я чувствовала себя как Кэрри, героиня “девичьего” сериала “Секс в большом городе”. Мы обе не относимся к разряду бережливых. Правда, по разным причинам. Кэрри — разгильдяйка по жизни. А во мне стойкую неприязнь к накопительству выработала горячо любимая родина. В августе 1998 г. на карточке, выданной в одном из крупнейших тогда банков, “зависла” приличная сумма — еще чуть-чуть, и первый взнос за квартиру. Но, как говорится, не судьба... Наверное, с тех пор у меня появилась привычка “спускать” зарплату на тряпки. Как Кэрри не могла объяснить служащей банка, что ее активы — это туфли Маноло Бланник на 40 тысяч долларов, так и мой кредитный эксперт не хотел понимать, что вещи известных дизайнеров — не худшее вложение денег.
Тем не менее выпросить у него анкету и перечень документов удалось. Список ужаснул: 52 (!) позиции. Некоторые ко мне не имели отношения, но перспектива собрать оставшиеся 3 десятка справок не улыбалась. Если коротко, кредитному комитету банка вместе с анкетой требовались: копии паспорта, карточки пенсионного страхования, ИНН, водительских прав, трудовой книжки, регистрации, документов о семейном положении, справки из псих- и наркодиспансеров, документы о “происхождении” первого взноса и кредитная история. Надо заметить, что Кэрри из всего вышеперечисленного понадобились бы удостоверение личности и кредитная история. Собрав пакет документов я сдала их все тому же эксперту. Ответ пришел быстро и, как ни странно, положительный. Наверное, в банке доверяют поговорке: кто много тратит, тот много зарабатывает. Теперь мне предстояло определиться с квартирой, причем за 4 месяца — иначе банк передумает и всю бумажную волокиту придется начинать заново.


Безумная арифметика
— Это список риэлторских компаний, которые мы рекомендуем. Вам понадобится подтверждение юридической “чистоты” выбранной квартиры, — сказал клерк.
Разумеется, расценки, которые озвучили “рекомендованные”, оказались под стать банковским — такие же безумные.
— Теперь вы должны обратиться к оценщикам, — эксперт опять же посоветовал “правильную компанию”, которая за 120 долл. выполнит работу.
Следующий ход — открытие в банке личного счета, на который должны быть зачислены имеющиеся у меня деньги. Это удовольствие стоит относительно недорого: 0,5—2% от суммы кредита, но не менее 200 долл. Интересно получается: сначала платишь за то, чтобы внести деньги на счет, а потом — чтобы снять наличные, которые предпочитают торговцы квартирами. Еще 0,8% суммы.
— Договор ипотеки обязательно нужно заверить у нотариуса. Он сидит напротив, — у меня зародилось подозрение, будто клерк живет на проценты, которые подкидывают риэлторы, оценщики, нотариусы. Кстати, по закону договор ипотеки может быть удостоверен любым нотариусом. Но плата у всех одинаковая — 1,5% от суммы договора. По сравнению с ней государственная регистрация ипотеки — просто дармовая — 2200 руб.
— Пока идет регистрация, вам непременно нужно застраховать жизнь и здоровье, — заявил кредитный эксперт и опять отослал меня к “своим”. — Потом вы будете ежегодно платить за страховку 1,5% от суммы кредита.
Между тем, страховщики попросили меня пройти медицинское освидетельствование. Конечно же, за отдельную плату.
— Интересно, на что еще раскрутят? — мелькнуло в голове.
Ответ нашелся быстро: “Пожалуйста, 60 долларов за аренду сейфа!”
— Позовете на новоселье? — спросил он напоследок.
Как говорится, не дождетесь!
Кстати, если бы Кэрри захотела взять кредит в Нью-Йорке, он стоил бы ей дешевле. Первый взнос — от 5 до 10%, годовые 5—6%, если ставка фиксированная, или от 2%, если “плавающая”. В результате, одолжив 100 тысяч долларов, она за 30 лет (экономика Штатов позволяет выдавать столь “долгие” кредиты) выплатит примерно 2,5 суммы кредита. В России я должна выплатить двойной размер за 10 лет.

Игорь ШУВАЛОВ, замглавы Администрации Президента РФ:
— Рынок доступного жилья — это не предвыборный ход. Наоборот, мы начнем активно действовать только после выборов, пока же готовим изменения жилищного законодательства. Уже практически решен вопрос об отмене платы за нотариальное удостоверение договоров ипотеки, что удешевит “процесс” на 1,5%. Нам предстоит проработать и такое непопулярное решение, как возможность выселения кредиторами нерасплатившихся граждан.

Николай КОШМАН, председатель Госстроя РФ:
— Наша главная задача сегодня — расширить рынок жилья. Рост объемов строительства идет “точечно”: в прошлом году Москва ввела 4,7 млн. кв. метров, 4 — Московская область, 2 дал Санкт-Петербург, не отстает и Татарстан. К 2010 г. мы в состоянии достичь показателя в 70 млн. кв. м в год. Отдельным строительным организациям мы говорим: нам не надо высокодоходного жилья, стройте для среднего класса, в пределах 250—270 долл. за метр. Ведь есть материалы, которые помогают удешевить жилье. Тогда семья учителя, врача, безусловно, сможет принять участие в ипотеке. Грубо говоря, они должны будут платить по 8 тыс. руб. в месяц уже с процентами. Мне Филиппов (министр образования. — Авт.) говорил, что в школах средняя зарплата 8—9 тыс., 9 плюс 9 получится 18, если в семье работают и муж, и жена. Значит, на жизнь останется половина.

Георгий БООС, вице-спикер Государственной думы РФ:
— Мы рассчитываем, что рынок жилья будет ориентироваться на так называемый средний класс, который лет через десять станет основой общества. Люди смогут покупать жилье в собственность, в том числе и через ипотечные схемы. Другая часть населения — молодые люди, которые еще не решили, где пустить корни, — выберет коммерческий найм жилья. А самым бедным (таких будет 10—15%) поможет государство. Они получат социальное жилье с правом проживания, но без возможности приватизации. Бесплатной передачи муниципальных квартир в собственность граждан вообще не будет. Но мы пока не определились, когда отменять приватизацию. Это зависит от того, как государство станет реализовывать жилищную политику в отношении тех граждан, кому гарантировано жилье, например, военнослужащих, уволенных в запас.

Владимир ТАРАЧЕВ, депутат Госдумы, специалист по финансовым рынкам:
— Ипотека в России — как игрушка: красивая модель, которую невозможно применить. На рынке недвижимости — нездоровая ситуация. Банки, которые должны быть посредниками между продавцами и покупателями, попросту “выключены”. На руках у населения, по разным оценкам, от 50 до 100 млрд. долл., и ему не нужны кредиты. Строителям они также не нужны — они сами продают дома еще на стадии фундамента. Эти так называемые договора соинвестирования, или “долевые схемы”, весьма рискованны для граждан. Застройщик пользуется бесплатным финансовым ресурсом, не неся никакой ответственности. “Долевые схемы” — это угроза создания финансово-строительных пирамид. Все разговоры об ипотеке могут сработать вхолостую, если не навести порядок на рынке жилья. Схемы строительства должны быть “прозрачными”, а псевдобанковская деятельность строителей прекращена. Может быть, даже “сверху”.

Сотрудник крупной риэлторской конторы, пожелавший остаться неназванным:
— Массовая ипотека, учитывая сегодняшний дефицит жилья, — это вредительство! Ипотечные кредиты только подхлестнут рост цен на квартиры. Надо четко понимать, что до тех пор, пока мы не сможем увеличивать предложение на рынке недвижимости моментально в разы, делать ипотеку массовой нельзя.

Московский Комсомолец
от 25.02.2004

Для молодых семей построят 20 домов
Московский комсомолец, 25.02.2004
Почти три тысячи квартир общей площадью в 200,5 тыс. кв. м получат в этом году молодые московские семьи. Для них будет построено 20 многоэтажек в 7 округах столицы.
Как сообщили “МК” в столичном Департаменте жилищной политики и жилищного фонда, по программе “Молодой семье — доступное жилье” уже получили в прошлом году квартиры 3236 московских семей. В нынешнем их будет чуть меньше, зато расширена география строительства: дома вырастут во всех округах, кроме Северо-Западного, Западного и Центрального. Возле каждой многоэтажки будет детский городок, спортивная площадка и места для парковки автотранспорта.
Напомним, что получить жилье может только семья, в которой оба супруга москвичи и обоим не исполнилось 30 лет. Причем в браке они должны состоять не больше трех лет (в случае если нет детей). Программа представляет молодым семьям-очередникам два варианта приобретения жилья: по договору купли-продажи с рассрочкой платежа на 5 лет (первый взнос 30%) и на условиях найма с зачетом субсидий.
Московский Комсомолец
от 25.02.2004

В Нижегородской области в 2004 г. начнется реализация федеральной ипотечной программы "Свой дом"
ИА Регнум, 25.02.2004
Губернатор Нижегородской области Геннадий Ходырев на минувшей неделе подписал соглашение с федеральным агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) о реализации в области федеральной ипотечной программы "Свой дом". Об этом Г.Ходырев сообщил журналистам 24 февраля.

По его словам, для реализации этой программы в Нижегородской области учреждено ГУП "Нижегородский ипотечный корпоративный альянс" (ГУП "НИКА"). Для учреждения предприятия, напомнил губернатор, из бюджета области в 2003 году было выделено 5 млн. рублей, которые будут направлены на выдачу ипотечных кредитов населению на начальном этапе деятельности предприятия.

По словам губернатора, в ближайшее время областное правительство объявит конкурс среди банков, работающих в области, на участие в программе.

Г. Ходырев добавил, что в ходе реализации программы ипотечные кредиты будут выдаваться населению через аккредитованные банки на 15 лет под 15% годовых в рублях с возможным снижением ставки до 12-10%.

«Хрущевка» или сталинский кирпич?
Аргументы и факты, 25.02.2004
Закончился год самого бурного роста цен за всю историю рынка недвижимости. И сейчас, разложив по полочкам его итоги, любопытно узнать, на какое жилье был самый большой спрос и кто те счастливчики, которые покупали квартиры — предприниматели, менеджеры фирм, иностранцы, иногородние? И конечно же — полюбопытствовать, реально ли влияне ипотеки на стоимость квартир. Обо всем этом рассказывает директор отделения «Октябрьское поле» корпорации «Инком-недвижимость» Михаил РАЗДОЛЬСКИЙ.

ВЫСОКИМ спросом пользовались практически все виды и категории квартир, поэтому нельзя сказать, что что-то было особенно непопулярным. Хотя, конечно, сталинские дома ранних серий уже не так интересны для лиц с высоким уровнем достатка, как это было в девяностые годы. Сейчас на рынке много современного элитного жилья, намного более комфортного, чем «генеральские» дома середины прошлого столетия. В текущем году, по крайней мере до середины июля, следует ожидать такого же динамичного процесса, даже, может быть, с более резкими «бросками» спроса и предложения. Делать прогнозы на более далекие времена надо осторожно, об этом мы поговорим через 2–3 недели после выборов президента, а может быть, и еще немного позже.

Клиенты сейчас иногда проявляют большую компетентность в недвижимости, но такие случаи еще очень редки. Это, к примеру, в США, где в среднем риэлтера приглашают в дом раз в десять лет, граждане более грамотны и неплохо сами ориентируются на рынке недвижимости. Россияне же пока меняют место жительства раза 3–4 в течение всей жизни и не кочуют по своей стране вслед за работой, поэтому их познания в жилищной сфере относительно низкие. И только лишь обеспеченные люди, улучшающие условия своего проживания примерно каждые пять лет, действительно хорошо разбираются в риэлтерских вопросах и с ними часто намного легче работать, тогда как простой обыватель, впервые взявшийся за сделку с недвижимостью, часто бывает нервным. За откровенно идиотской рекламой некоторых нечистоплотных СМИ он не может разглядеть коварные ловушки «черных» посредников и доставляет немало хлопот агентам фирмы. Да, риэлтеры берут комиссионные, и они могут показаться обывателю большими, но бесплатный сыр, как известно, бывает только в мышеловке, и список «прихлопнутых» насчитывает немало москвичей, которые хотели купить «на грош пятаков».

Если же рассматривать покупателей по категориям, то вряд ли возможно выделить какой-то преобладающий социальный слой или профессиональную группу. Понятно, что люди бизнеса, топ-менеджеры и лица свободных профессий покупают чаще, больше и более качественное жилье. Но приобретают квартиры и мелкие торговцы, госслужащие, рабочие и инженеры, врачи и педагоги. Доля приезжих из других регионов достаточно велика (что связано с достаточно большим разрывом по качеству жизни между Москвой и большей частью России), но в последние годы особенно не меняется и составляет от 25 до 35% по вторичному и до 40% по первичному рынку жилья.

А что касается предпочтений людей по конкретным типам жилья, то любой объект в настоящее время достаточно быстро находит своего покупателя. Естественно время экспозиции более дорогих объектов больше, нежели дешевых, а более ветхое жилье (к примеру, с деревянными перекрытиями) продается при прочих равных условиях подольше более качественного — но при наблюдающемся дефиците предложения пока рано говорить о стагнации в каком-то секторе рынка, даже на первичном рынке жилья эконом-класса, о переполнении которого полтора года талдычили аналитики.

Ипотека действительно развивается динамично, но кардинально изменить ценообразование именно в 2004 году она не сможет — слишком велик разрыв между обладателем кредита и покупателем, приобретающим товар за «звонкую монету» и имеющим возможность заранее показать свою платежеспособность продавцу. Кстати, продавцы не очень охотно идут на продажу квартиры по ипотеке, и в ближайшее время эта ситуация вряд ли изменится.

Помоги себе сам
Самарское обозрение, 25.02.2004
Продавцы недвижимости пытаются привлечь покупателей кредитами и рассрочкой платежей

Главным способом стимулировать дальнейшее развитие рынка недвижимости постепенно становится продажа квартир в кредит. Наиболее платежеспособные самарцы уже удовлетворили свои потребности в жилье. Строителям и риэлторам приходится привлекать менее состоятельных покупателей. Каждая компания пытается создать свою систему кредитования населения на покупку жилья или предложить систему зачетов. Успех этих начинаний позволит расширить круг покупателей в 5-7 раз, фиаско остановит рост рынка.


Участники рынка недвижимости перестраивают свою работу в поисках новых потребителей. Это связано с рядом объективных факторов. Клиенты, способные расплатиться за приобретаемую квартиру в течение 1-1,5 лет, то есть за время строительства дома, в основном уже удовлетворили свой спрос. Интерес мигрантов к покупке квартир в ближайшие годы вряд ли сможет довести продажи до уровня 2003 года. В городе остается большое количество жителей, заинтересованных в приобретении квартиры на первичном рынке. Но расплатиться за нее они могли бы не менее чем в течение 2 лет, а чаще за 5-10 лет. Операторы рынка понимают, что спрос наиболее массового покупателя еще не удовлетворен, поскольку существующие сегодня схемы продаж жилья для него неприемлемы. По словам генерального директора инвестиционной компании “Дом” Евгения Поберезкина, ипотечные схемы на первичном рынке недвижимости в настоящий момент не работают, поскольку по российскому законодательству непостроенная квартира не рассматривается как объект залога. Кроме того, условия оформления ипотечного кредита приемлемы далеко не для всех. Очень часто желающие вступить в ипотеку не могут официально подтвердить уровень своего дохода. Сейчас первичный рынок недвижимости пребывает в ожидании принятия соответствующих законов и подзаконных актов. Параллельно разрабатываются варианты кредитования с использованием внутренних резервов и средств аккредитованных банков. В результате условия приобретения недвижимости смягчаются. Сейчас наиболее популярной стала схема, предполагающая относительно невысокие проценты и отсутствие необходимости подтверждать свой доход или искать поручителя. Правда, пока покупатель не расплатится за квартиру, она находится в собственности управляющей компании, и будущий владелец может только пользоваться, но не распоряжаться жильем. Собственностью оно становится после того, как выплачиваются все деньги.

Первым подобную схему кредитования применило в 2002 году СРП “Дисса”. Ее основным преимуществом было отсутствие необходимости в поручительстве. Все риски брала на себя управляющая компания. Высокие процентные ставки (18-21% годовых) при краткосрочности самого кредита - всего три года - делали итоговую стоимость жилья значительно выше. Судя по всему, рисковость этой схемы для строителей оказалась слишком высокой, и вскоре она прекратила свое существование. В дальнейшем многие риэлторские и строительные компании заявляли о своем желании создать систему кредитования покупки квартиры на первичном рынке, однако развитию аналогичных ипотеке программ мешают трудности законодательного характера.

Сейчас многие операторы рынка недвижимости сотрудничают с фондом жилья и ипотеки на вторичном рынке, отмечая, что в этой сфере спрос начинает выходить из “мертвой зоны”. Этому способствовал размер процентной ставки. За использование кредита покупатель платит всего порядка 15% годовых. Тем не менее участники рынка сходятся во мнении, что более перспективным направлением стало бы кредитование покупки квартир на первичном рынке. В конце 2003 года генеральный директор риэлторского агентства “Спектр недвижимости” Леонид Боярский заявил о запуске программы кредитования по схеме “10х10х10”, когда первоначальный взнос составляет 10% от стоимости квартиры, 10% берется за обслуживание кредита, а сами деньги даются на 10 месяцев. Однако для рынка недвижимости 10 месяцев – слишком короткий период.

К настоящему моменту большая часть сделок по приобретению жилья на первичном рынке совершается именно по различным схемам кредитования. Наиболее популярным способом купить квартиру являются жилищно-строительные кооперативы. Как рассказала “СО” председатель правления ЖСК “Самарская жилищная инициатива” Марина Алешина, работа кооперативов основана на взаимном беспроцентном кредитовании пайщиков. Отчисляемые ими ежемесячно средства суммируются и направляются на покупку квартиры для первого из очередников. К официально заявленной цене на жилье добавляются только разовый членский взнос в размере 3-5% от стоимости жилья, такая же сумма в качестве оплаты риэлторских услуг и стоимость страховки купленной квартиры. Минусом схемы является невозможность въехать в квартиру непосредственно после вступления в кооператив, за исключением случаев, когда пайщик вносит сразу 50% стоимости жилья.

Стихийно возникли на рынке и другие схемы покупки. Прежде всего речь идет о сделках с зачетным жильем. Они применяются в ситуациях, когда клиент компании хочет улучшить свои жилищные условия, но не имеет для этого достаточно денег. В этом случае сумма ежемесячных взносов в среднем соответствует ежемесячной плате за аренду квартиры. Однако с помощью кооперативов можно купить квартиру в основном на вторичном рынке. Вступление в долевое строительство по системе ЖСК возможно только на стадии 70-процентной готовности дома. Такую схему готовы предложить два из четырех существующих в Самаре жилищно-строительных кооперативов - “Строим вместе” и “Перспектива”. Но поскольку каждый ЖСК обслуживает конкретное строительно-риэлторское предприятие (“Строим вместе” работает с СРП “Дисса”, а “Перспектива” - с компанией “Росинвест”), выбор квартир в новостройках ограничивается предложением только этой компании, да и к моменту 70-процентной готовности дома выбор квартир, как правило, невелик.

Некоторые компании, в частности “Росинвест” и “Дом”, еще в 2003 году заявили о готовности создавать собственные схемы кредитования покупки “долевок” при участии банковских структур и внутренних резервов компании. Если эти заявления будут реализованы, спрос на жилье, который, по оценкам участников рынка, превышает реально существующий уровень продаж в 5-7 раз, постепенно будет удовлетворяться. По данным, предоставленным “СО” Евгением Поберезкиным, на июль 2003 года на депозитах жителей Самарской области находилось около 30 млрд рублей. Кроме того, большая масса денег сконцентрирована в наличных сбережениях. Предложение привлекательной схемы покупки жилья позволит привлечь эти ресурсы.


Елена ЧЕЧЕНИНА

Не платишь — выселяйся!
Аргументы и факты, 25.02.2004
БАНКАМ разрешат отбирать квартиры у тех, кто взял ипотечный кредит и не может расплатиться. Сегодня, если жилье у человека единственное, выселить его никто не имеет права. Новый закон в апреле поступит в Госдуму.

«ВСЕ не так страшно, — говорит Денис Гришухин, начальник управления Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. — После того как квартира неплательщика будет продана, он получит назад часть денег. В частности, первоначальный взнос (а это не менее 30%), а также те суммы, которые он уже выплатил по кредиту. Банк возьмет только ту часть стоимости жилья, которую заемщик остался должен. На свои деньги человек может либо купить другую квартиру — поскромнее, либо временно снимать жилье, пока не решит свои проблемы».

Наталья Рогожина, эксперт Института экономики города, напоминает, что несколько лет назад было принято постановление, обязывающее городские власти создать «отселенческий фонд» — скромное жилье для тех, кто в результате проблем с ипотекой остался без крыши над головой. Пока ни в одном городе, кроме Москвы и Питера, ничего подобного не создается. Специалисты говорят, что случаи «дефолта» на ипотечном рынке — редкость. Скажем, в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию на 25 тысяч выданных кредитов оказалось всего 4 «банкрота». Со всеми договорились.

«Если банки получат гарантии возмещения кредита, то процентные ставки могут снизиться на 3–4%», — считает вице-президент Российской гильдии риэлторов Константин Апрелев. Сейчас эти ставки — 12% годовых.

К сожалению, большинство банков, с которыми нам удалось поговорить, не разделяют этого оптимизма и ставки понижать не обещают. «Однако если это положение не будет принято, мы вообще прекратим работать с ипотекой», — сказали в одном из них.

Виктория КУРГАНОВА

65 молодых семей в Набережных Челнах получили ключи от новых квартир (Татарстан)
ИА Регнум, 25.02.2004
65 молодых семей набережночелнинцев получили ключи от новых квартир. Среди новоселов - 23 работника бюджетной сферы, 20 камазовцев. Всего же за три года в рамках реализации государственной программы поддержки молодежи в автограде улучшили жилищные условия 360 семей. При строительстве десятиэтажного дома 40/13А, воздвигнутого всего за семь месяцев, принимались в расчет повышенные требования к энергосбережению - вместо деревянных оконных рам установлены двухкамерные стеклопакеты, квартиры оборудованы счетчиками горячей и холодной воды, домофонами. Дальнейшее возрождение строительного комплекса в городе связывают с развертыванием системы ипотечного кредитования. До конца года с оплатой в рассрочку инвесторы передадут новоселам 500 квартир общей площадью 60 квадратных метров.

Республика Татарстан. 77% граждан желают улучшить свои жилищные условия.
Regions ru, 25.02.2004
Жителям Татарии, желающим улучшить свои жилищные условия, предоставлено право выбора получения жилищных кредитов. Об этом было заявлено на вчерашнем брифинге в Кабинете Министров РТ, посвященном вопросам жилищного строительства в регионе.
В брифинге прииняли участие начальник отдела жилищной политики и регулирования процессов на рынке жилья Министерства строительства и архитектуры и ЖКХ РТ Валерий Леонтьев, генеральный директор ОАО "Ипотечное агентство РТ" Андрей Симаков, начальник отдела инвестиционной политики Министерства сельского хозяйства и продовольствия РТ Ильдар Гафуров, начальник отдела стратегического развития бюджетного планирования и контроля Министерства по делам молодежи и спорту РТ Олег Кривцов и первый заместитель исполнительного директора государственного Жилищного фонда при Президенте РТ Инсаф Хайруллин.
По словам Валерия Леонтьева, сегодня 77% граждан желают улучшить свои жилищные условия. В течение нескольких лет в республике ежегодно вводится более 1,5 млн. кв.м жилья. В 2003 году было введено 1 млн. 550 тыс. кв.м, что составляет 0,41кв.м на человека. В Татарии реализуется ряд жилищных программ: Программа ликвидации ветхого жилья, Программа обеспечения жильем молодых семей, Программа обеспечения жильем сельских жителей. С 2003 года в республике началась реализация двухуровневой ипотеки.
Как сообщает "Intertat", теперь жителям республике предоставлено право выбора получения жилищных кредитов. Существуют различные схемы кредитования жилья для определенных категорий слоев населения.
Так, лица, обладающие стабильным высоким доходом, могут улучшить свои жилищные условия через схему коммерческой ипотеки. Сегодня данный вид кредитования осуществляет ОАО "Ипотечное агентство РТ". Ипотечные жилищные кредиты заключаются на условиях, определенных Федеральным агентством. Первоначальный взнос должен составлять не менее 30% стоимости квартиры, а сам кредит, в зависимости от желания клиента, выдается на срок до 20 лет под ставку 15% годовых в рублях. По словам Андрея Симакова, на сегодняшний день более 1000 жителей Казани изъявили желание участвовать в ипотечном кредитовании. В прошлом году Агентством было выдано 8 кредитов, еще более 20 кредитов находятся на рассмотрении банка-оператора "Интехбанка".
Для жителей Татарии, которые не имеют возможность самостоятельно решить свои жилищные вопросы, а их примерно сегодня насчитывается более 160 тыс. семей, разрабатывается схема социальной ипотеки. Кроме того, Жилищным фондом с прошлого года предоставляется жилье в рассрочку на определенный срок с предварительным взносом. В отличие от классической ипотеки, наниматель не становится собственником квартиры, пока не рассчитается с жильем.
В программе смогут принять участие и престарелые граждане республики. В случае передачи жилья в Жилищный фонд им предоставляется жилье меньшей площади с освобождением от уплаты коммунальных услуг, либо места в домах ветеранов. По словам Инсафа Хайруллина, за 2003 год оформлено около 300 договоров на общую сумму 234 млн. руб., 186 семей переехали в новое в жилье. На этот год на развитие программы из республиканского бюджета будет выделено 200 млн. руб.
Особая схема кредитования жилья на селе. Программа обеспечения жильем сельских жителей реализуется в республике с 2001 года программа на селе. Схема предполагает льготное кредитование - не более 3% годовых, сроком на 10 лет. Дома на селе строят недорогие, с оптимальным набором квадратных метров, больше ориентируются на строительство усадебного жилья. Как отметил Ильдар Гафуров, за три года реализации программы введено в эксплуатацию 71,5 тыс. кв.м жилья, 1684 чел. получили жилье.
Для молодых семей в Татарстане с 1997 года реализуется Республиканская программа поддержки молодых семей, улучшение жилищных условий. По словам Олега Кривцова, суммарный объем финансирования из республиканского и местных бюджетов составил 287,9 млн. руб. В 2003 году за счет республиканского бюджета было выделено 30 млн. руб., за счет местных бюджетов - 32,5 млн. руб. Также привлечено 5,5 млн. руб. за счет средств предприятий республики. В 2004 году из республиканского бюджета будет выделено 100 млн. руб., столько же из местных бюджетов.
В прошлом году жилищные условия улучшили 198 молодых семей, в текущем планируется, что около 500 молодых семей решат свои квартирные проблемы. За весь период реализации программы 1030 тыс. молодых семей улучшили жилищные условия. Кроме того, республика участвует в реализации Федеральной программы обеспечения жильем молодых семей, входящей в Федеральную целевую программу "Жилища". В 2003 году по данной программе 208 молодых семей получили субсидии из федерального бюджета.

Жилищный ренессанс
Самарское обозрение, 25.02.2004
Новые квартиры в Тольятти стали доступны среднему классу

Бурное развитие ипотечных программ под приобретение жилья привело в Тольятти к резкому росту спроса в секторе долевого строительства. Банки выдают кредиты в размере до 90% от стоимости квартиры под 15-18% годовых с рассрочкой до 12 лет. По оценкам риэлторов, такие условия вполне реальны даже для молодых семей. С помощью ипотеки застройщикам удалось воскресить угасший было интерес покупателей к дорогому жилью.


По оценкам риэлторов, по меньшей мере треть населения Тольятти нуждается в улучшении жилищных условий. Однако с 2002 года, несмотря на интенсивное строительство, рынок недвижимости пребывал в стагнации, и большая часть жилья оставалась невостребованной. Отчасти это объяснялось произошедшим накануне двукратным скачком цен. Буквально в последние месяцы ситуация в корне изменилась. Риэлторы и строители связывают это с развитием ипотечного кредитования. Если раньше кредиты можно было получить только под приобретение готового жилья, то теперь они выдаются под застройку. Активизация спроса не замедлила отразиться на ценах. “Если в прошлом году можно было найти квартиру по цене 10-11 тысяч рублей за квадратный метр, то теперь диапазон цен начинается от 11 тысяч 270 рублей в панельных домах до 15-16 тысяч в монолитных”, - прокомментировал “СО” директор риэлторского агентства “Навна” Михаил Мокшин. Приобрести небольшую однокомнатную квартиру в ипотеку, учитывая, что в месяц за нее приходится выплачивать 5-7 тысяч рублей, по силам даже молодой семье.

В строительных компаниях говорят, что с развитием системы кредитования количество сделок по покупке жилья увеличилось вдвое. Один из крупнейших застройщиков Тольятти, ЗАО ФСК “Лада-Дом”, предлагает дольщикам на выбор два вида ипотечного кредита. Договор с ФИА-банком (программа “Счастливый дом”) дает право получения кредита в размере от 70% до 90% стоимости жилья под 18% годовых на срок до 12 лет. Если речь идет о сдаче жилья в зачет, банк готов выдать недостающую сумму. Кредит оформляется в течение двух суток с минимальным пакетом документов при наличии одного или двух поручителей (в зависимости от суммы). Программа “Твой дом” (Национальный торговый банк) предполагает кредит, по условиям которого до 50% стоимости жилья можно взять без поручителей под 15% годовых. Выплачивать эту сумму можно на протяжении пяти лет. Кроме ФИА-банка и НТБ на рынке жилищного кредитования активно работает АвтоВАЗбанк - уполномоченный банк Самарского областного фонда жилья и ипотеки. Там можно взять кредит под приобретение первичного или вторичного жилья на срок до 25 лет под 15% годовых, при этом сумма кредита может достигать 85% от стоимости жилья. Партнерами банков по ипотечным программам являются сразу несколько крупных тольяттинских застройщиков - “Тольяттистройзаказчик”, “Лада-Дом”, “Городской строитель”, “Единение” и другие.

Развитие ипотеки стимулировало спрос во всех сегментах рынка недвижимости, включая дорогие квартиры. “Люди бизнеса не всегда готовы вывести из оборота $30 тысяч для покупки элитной квартиры, и гораздо привлекательнее выглядит возможность приобрести ту же квартиру в рассрочку”, - прокомментировал “СО” Михаил Мокшин. Наибольшим спросом пользуются одно- и двухкомнатные квартиры, причем без учета размера их площади. По словам специалиста по связям с общественностью “Лада-Дома” Альбины Кондратьевой, одинаково хорошо продаются однокомнатные квартиры площадью как по 33 кв. м, так и по 60 кв. м.

По сути, сегодня тольяттинцы имеют возможность взять кредит под еще несуществующую квартиру и в том же году въехать в нее, рассчитываясь за новое жилье в течение нескольких лет. Тенденция к снижению процентных ставок по ипотечным кредитам обещает сделать рынок недвижимости еще более привлекательным. “Еще в прошлом году банки работали по ставке 28% годовых, а сегодня кредиты под строящееся жилье выдаются под 15-18%. При этом срок погашения увеличился в среднем с 3 до 10 лет”, - отмечает Михаил Мокшин.

Возможно, ипотечные кредиты в Тольятти станут еще более дешевыми с выходом на этот рынок Внешторгбанка. По информации “СО”, в перспективе процентные ставки могут снизиться с 15-18% до 10-15%, что приведет к еще большему росту спроса, а вместе с этим и к росту цен на новое жилье. Как сообщили “СО” в компании “Городской строитель”, роста стоимости жилья можно ожидать уже в первом квартале этого года. Механизм роста цен прост: чем дешевле кредит, тем выше потребительские возможности людей. В ФСК “Лада-Дом” в качестве потолка цен на этот год называют 14,5 тысячи рублей за квадратный метр. “Подниматься выше этой цифры нам бы не хотелось”, - говорит Альбина Кондратьева. По ее словам, основным фактором роста цен останется удорожание стройматериалов и увеличение зарплаты рабочим.

Тольяттинские строительные компании теперь беспокоит только одно: чтобы на фоне столь бурного развития рынка не остались незамеченными новые запросы покупателей. Архитекторы и проектировщики должны будут предложить целый спектр планировочных решений, чтобы в конечном итоге в продаже появились квартиры разных размеров и характеристик.


Оксана ХАБИПОВА

В рамках выставки "ДОМЭКСПО" будет реализован авторский проект "Улица ипотеки"
Русская недвижимость, 25.02.2004
С 26 по 29 февраля в Гостином Дворе, в самом центре Москвы (ул. Ильинка, 4, ул. Варварка, 3) пройдет 10-я юбилейная международная выставка недвижимости "ДОМЭКСПО" - одно из самых значительных событий на рынке недвижимости.

В рамках выставки будет реализован авторский проект "Улица ипотеки". Проект предназначен для информирования москвичей и гостей столицы, специалистов, и руководителей федеральных, региональных и муниципальных органов власти о новых технологиях продаж недвижимости с использованием механизмов ипотеки.

Посетители выставки смогут ознакомиться с различными условиями банковского кредитования, представления займов на покупку недвижимости небанковскими организациями, продажа жилья в рассрочку, приобретением жилья с использованием накопительных схем через жилищно-строительные кооперативы и строительно-сберегательные кассы.

Государство должно дать толчок для развития ипотечного жилищного кредитования в регионах - Юрий Лужков
РИА "Новости", 25.02.2004
МОСКВА, 25 февраля. /Корр. РИА "Новости" Татьяна Белякова/. Государство должно дать толчок для развития ипотечного жилищного кредитования в регионах. Такое мнение высказал в среду на пресс-конференции в столице мэр Москвы Юрий Лужков.
"Если бы нашлись какие-то государственные средства, например, сейчас у России огромные золотовалютные резервы, или средства того же Пенсионного фонда, это дало бы реальный толчок развитию ипотеки", - сказал мэр.

Лужков признал, что сейчас приобретение жилья в Москве для молодой семьи является проблемой. Мэр подчеркнул, что Москва развивает собственные схемы предоставления жилья молодым семьям, но их объемы пока недостаточны. В этой связи он отметил, что для развития ипотеки в регионах необходим толчок, который могут дать федеральные власти.

На развитие ипотеки в Алтайском крае выделаются дополнительные средства
ИА Регнум, 25.02.2004
Алтайский край признан регионом наиболее динамичного развития ипотечного жилищного кредитования. Об этом сегодня сообщил генеральный директор федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка.

По его словам, региональные подразделения федерального агентства созданы в 58 субъектах федерации, однако реально работают пока в 32. Как сообщили ИА REGNUM в пресс-службе администрации края, немногим более чем за год объем выданных кредитов в крае достиг уровня регионов, где ипотека существует уже несколько лет. Поэтому на Алтай пришлось 7 процентов от всех выданных в России ипотечных кредитов. Федеральное агентство, по словам Александра Семеняка, приняло решение об увеличении доли кредитов для края до 9 процентов. Это порядка 300 млн. рублей кредитных ресурсов, которые позволят улучшить жилищные условия 1500 семьям.

Как отметил первый заместитель главы администрации края Николай Чертов, пока основной площадкой для реализации программы жилищного кредитования остается Барнаул. Однако привлечение дополнительных средств позволит продвинуть ипотеку в сельскую местность. Уже в этом году жители городов и районов края, где есть представительства "Сибсоцбанка" и "Форбанка" смогут брать жилищные кредиты.

Но основная задача, по мнению Николая Чертова, это создание возможности для жителя любого населенного пункта края улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки.

Россиянам обещают решить жилищную проблему
RBCDaily, 25.02.2004
Об этом заявил глава Госстроя России Николай Кошман

Жилищный вопрос в России будет решен. Возможно, это произойдет уже в начале следующего десятилетия, когда ежегодные темпы строительства достигнут 80 млн кв. м в год. При этом и в ближайшие годы рост объемов вводимого жилья должен составлять не менее 5 млн кв. м, а в 2007-2010 гг. – 7 млн кв. м. Об этом заявил, выступая на расширенном заседании коллегии Госстроя РФ, глава этого ведомства Николай Кошман. По его словам, задача предстоит нелегкая, ведь для ее осуществления потребуются усилия не только строителей, но и чиновников и законодателей. Кроме того, помимо количества квадратных метров необходимо как можно быстрее решать проблему качества жилья и его безопасности. Как выразился Н. Кошман, «Россия стала полигоном для экспериментов и испытаний» импортных стройматериалов, не нашедших применения в странах-производителях. Далеко не все эти материалы безопасны, и необходимо ужесточать контроль над их применением.

Последнее суждение прозвучало как бы эхом дискуссии вокруг трагедии в столичном аквапарке, которую некоторые чиновники и СМИ осветили исключительно через призму проблемы стройматериалов. Впрочем, если бы вопросы строительства, и жилищного в частности, заключались бы только в этом, решить ее было не так уж сложно. Ведь все материалы, в том числе импортные, обязаны проходить обязательную проверку соответствия российским ГОСТам и получать сертификат в соответствующем управлении Госстроя, так что последнему надо меньше жаловаться на «экспериментаторов», а лучше следить за ними. Однако «опасные» импортные материалы – только часть общей проблемы. В конце концов, во многих случаях «техногенных» катастроф (например, в известном эпизоде с обрушением новостройки на Мичуринском проспекте в Москве) виноваты и отечественные материалы, и главным образом отечественные строительные организации, не соблюдающие ни правил, ни технологий.

Что касается темпов жилищного строительства, то это вопрос более сложный. Можно сказать, исторически более сложный. Некогда его пытался решить с помощью французской технологии панельных пятиэтажек советский лидер Никита Хрущев. Затем уже М. Горбачев выдвигал программу «Каждой семье – отдельное жилье к 2000 г.». Год с тремя нолями настал, а воз и ныне там. Только военнослужащих, нуждающихся в улучшении условий проживания, порядка миллиона.

Причем в годы реформ перспектива решения указанного вопроса только затуманивалась. Если в 1987 г. в РСФСР было введено в строй 80 млн кв. м жилья, то во второй половине 1990-х годов в РФ – в среднем немногим более 20 млн. Происшедший затем рост (в прошлом году соответствующий показатель составил 36 млн кв. м) явно недостаточен. Неблагоприятной является региональная структура строительства: 15% объемов новостроек приходится на столицу, где проживает менее 8% россиян, остальное – еще на несколько регионов (Белгородская, Курская, Пермская и 7-8 других областей, в остальных 80 субъектах положение сложное).

При этом следует заметить, что в советское время (за исключением небольшого процента кооперативных домов) жилье распределялось бесплатно, а сейчас, по крайней мере в Москве, очередники получают менее 10% площадей, 20% достается переселенцам из «хрущоб» и коммуналок, а остальные платят живые и немалые деньги.

Проблема роста в этом секторе заключается в том, что этих денег у подавляющего большинства населения нет. Даже существующие ипотечные схемы не позволяют рассчитывать на приобретение собственного жилья в ближайшем будущем более чем 3% нуждающегося населения. Причем вопрос не только во все еще низких доходах населения (которое не в состоянии собрать средства даже на первый ипотечный взнос), но и в безумно раздутых ценах на жилье в крупных городах, особенно в Москве. Осенью прошлого года на одной из пресс-конференций Николай Кошман оценил себестоимость 1 кв. м типового столичного жилья в 200-250 долл., 1 кв. м элитного – максимум в 500 долл. Между тем уже тогда рыночные расценки были в 4-5, а по элитному жилью и в 7-8 раз выше. «Перепродавцы накручивают цены», – констатировал глава Госстроя, дипломатично забыв о мзде чиновникам, без которых такой беспредел был бы невозможен (как известно, Юрий Лужков несколько раз требовал от столичного стройкомплекса уменьшить аппетиты, но ничего не получалось).

Поэтому девелоперы предпочитают строить поменьше, но дорого – в Москве и еще в нескольких «зажиточных» регионах, а в остальных областях получается «пробел» (за исключением тех, где местным администрациям удается заинтересовать строителей, особенно в сфере сельского жилья). Вряд ли давнее обещание М. Горбачева будет претворено в жизнь уже в новой России хотя бы к 2015 г., если девелоперы не заинтересуются «небогатыми» регионами, а чиновники и занимающиеся ипотекой банкиры не станут поскромнее. И, наконец, если сами «средние россияне» не станут зажиточнее. Для необходимого успеха получается очень много слагаемых. Хорошо, если не слишком много.

Отдел экономики


Алексей Виноградов

Доколе будет дорожать жилье?
Комсомольская правда, 25.02.2004
Эксперты высказывают разные мнения на этот счет

«Цены не остановить»

Если в декабре большинство аналитиков рынка недвижимости сходилось в том, что рост цен на московское жилье в 2004 году составит 20 - 25 процентов, то уже в середине января некоторые из них скорректировали свои прогнозы в сторону повышения - до 30 - 40 процентов, как в 2003 году. Основанием для этого стала небывалая для января активность покупателей. Так, например, специалисты компании «Бест-Недвижимость» отмечают, что количество сделок в январе, несмотря на праздники, было таким же, как в ноябре и декабре 2003 года, и цены на квадратные метры за этот месяц выросли на 4,3 процента (в январе прошлого года - лишь на один процент).

Руководитель аналитического отдела компании, сертифицированный аналитик рынка недвижимости Владислав ЛУЦКОВ считает, что более высокими темпами московские квартиры будут дорожать в первой половине года. Как ситуация будет развиваться дальше, покажут летние месяцы. Но, скорее всего, по мнению Луцкова, за нынешний год жилье в столице вырастет в цене в среднем на 25 процентов. Аналитик подчеркивает, что зазвучавшие в последнее время разговоры о затоваривании рынка новостроек и снижении темпов продаж не имеют под собой никаких оснований - факты свидетельствуют об обратном. То есть стабилизации цен на недвижимость в Москве в обозримом будущем не ожидается.

«Накопления в «чулках» иссякнут к лету»

Вместе с тем слишком высокие темпы роста цен на недвижимость заставляют специалистов рынка высказывать и другую позицию. Заместитель аналитического отдела компании «Мосжилкомплекс» Ирина НАУМОВА уверена, что, несмотря на огромную привлекательность недвижимости для инвестиций, «чулок» с накоплениями у народа не бездонный. По ее мнению, объективная реальность такова, что минимум к середине лета, а максимум к концу года покупательная способность населения начнет падать. И переломить эту ситуацию не смогут ни спекулятивные игры с курсом валют, ни ценовая политика наиболее сильных игроков московского рынка недвижимости. А ценовые колебания на сырьевых рынках приведут к сокращению числа региональных покупателей, которые в последнее время активно инвестировали московские новостройки.

С другой стороны, как подчеркивает руководитель аналитического отдела компании «Бест-Недвижимость» Владислав ЛУЦКОВ, приток в столицу жителей других регионов и развитие ипотеки являются дополнительными стимулами к увеличению платежеспособного спроса и, как следствие, к росту цен на московском рынке недвижимости.

Где остались квартиры подешевле

Доступное жилье столичные жители теперь все чаще находят в Московской области. Причем спросом пользуется уже не только ближнее Подмосковье, но также среднее и дальнее. Как отмечают в инвестиционно-строительной компании «Стройметресурс», сегодня до 30 процентов покупателей жилья в новостройках Московской области составляют приезжие из регионов России и около 40 процентов - жители Москвы. Они едут за МКАД по той причине, что стоимость квадратного метра здесь в 2 - 2,5 раза ниже, а качество жизни ничуть не хуже, чем в столице: это не только удобные планировки квартир, но и обустроенная придомовая территория, развитая социальная инфраструктура с детскими садами, школами, парикмахерскими, торговыми центрами, гаражами и тому подобным.

- Рост цен на недвижимость в Подмосковье в прошлом году был такой же, как и в Москве, и эта тенденция, очевидно, будет развиваться и в наступившем году, - считает заместитель генерального директора инвестиционно-строительной корпорации «Стройметресурс» Анатолий ЛЕВШИН.

Пока недвижимость дорожает, специвлисты советуют:

1. при покупке жилья воспользоваться возможностями ипотечного кредитования или другими схемами долгосрочных выплат - это выгодно;

2. если вы решили продать свою квартиру и купить жилье большей площади с доплатой, не тяните со сделкой - с каждым месяцем стоимость квадратного метра растет, а значит, растет и сумма вашей доплаты;

3. свободную квартиру без особой необходимости не стоит продавать - лучше сдать ее в аренду, обеспечив своей семье стабильный доход (в прошлом году доходность от сдачи в аренду жилья эконом-класса достигала 9,7 - 11 процентов).


Людмила МАЛЫШЕВА.

Салехард. Система ипотечного кредитования заработает на всей территории округа.
Regions ru, 25.02.2004
Один из самых важных вопросов сегодняшнего второго заседания Госдумы Ямала, по мнению депутатов, стал вопрос о развитии ипотечного жилищного кредитования на Ямале. Именно на ипотеку делает ставку губернатор Ямала Юрий Неелов в решении жилищной проблемы в округе.
Уже сейчас некоторые банки под 15% годовых готовы предоставить кредиты населению на двадцать лет. Как отмечают специалисты, через несколько месяцев система ипотечного кредитования заработает на всей территории округа. Своеобразным экспериментальным плацдармом стал пока Новый Уренгой, сообщает ИА "Тюменская линия".
После обсуждения, депутаты приняли закон об ипотеке в первом чтении. Напомним, что всего в повестке дня у ямальских законотворцев стоит двадцать вопросов.

Лужков: Развитие ипотеки приведет к росту цен на квартиры
Финансовые известия, 25.02.2004
Развитие полноценной программы ипотечного кредитования жилья может привести к еще большему росту цен. Такое мнение высказал мэр Москвы Юрий Лужков в среду на расширенном заседании коллегии Госстроя РФ. "Мы строим мало, с развитием ипотеки цены вырастут еще больше, поэтому нужно строить значительно больше", - сказал Лужков.

По мнению столичного градоначальника, единственный способ развивать ипотеку - использовать в системе деньги пенсионных фондов. Сейчас ипотека, подчеркнул мэр, "единственный рыночный способ получения жилья в нашей стране". "Мы с нетерпением ждем, когда деньги пенсионных фондов будут использованы в системе ипотечного кредитования", - заявил Лужков.

Лужков принимал участие в развитии ипотеки, и тогда было обещано, что государство направит на нее деньги пенсионных фондов под гарантии субъектов Федерации. Кроме того, Москва является пионером в деле развития системы ипотечного кредитования в России. В настоящее время в столице действуют пять различных систем ипотечного кредитования. Однако из-за высоких ставок банковских кредитов, "ипотека доступна только для небольшой части среднего класса", сказал Лужков.

Жители не могут взять кредит даже под залог собственной квартиры. "Мы готовы дать гарантии на деньги пенсионных фондов на развитие ипотеки. Это наиболее эффективный механизм развития жилищной программы в России, и нужно стимулировать цивилизованный рынок развития жилья", - подчеркнул мэр Москвы. Об этом сообщает NEWSru.com.

Владимир Яковлев: в 2003 году в России сдано всего 36 млн м2 жилья
Деловой Петербург, 25.02.2004
В 2003 году в России сдано всего 36 млн м2 жилья. Эти цифры привел сегодня на заседании коллегии Госстроя РФ и.о. вице- премьера Владимир Яковлев, отметив, что это - "непозволительно мало". В 1986 году, напомнил он, в стране в эксплуатацию было сдано 76 млн м2 жилья, а в 90-м - 60 млн м2.

Согласно планам, до 2010 года в России количество вводимого жилья предполагается увеличить до 80 млн кв метров, - сообщил Яковлев. Однако необходимо еще больше, и добиться этого без развития ипотеки невозможно, считает он.

По словам и.о. вице-премьера, в Госстрое подготавливается порядка 20 законопроектов по ипотеке. В настоящее время в ипотечном кредитовании принимают участи 146 российских банков. Но этого недостаточно, так как, согласно статистики, указал Яковлев, порядка 20-30 млн россиян готовы участвовать в ипотечном кредитовании. Об этом сообщает ИТАР-ТАСС.

Региональный оператор Федерального агентства ипотечного кредитования создан в Нижегородской области
Нижегородское телеграфное агентство, 25.02.2004
(НТА - Мария Кулагина) Региональный оператор Федерального агентства ипотечного кредитования создан в Нижегородской области. Трехстороннее соглашение между Федеральным агентством ипотечного кредитования, региональным оператором и правительством Нижегородской области было подписано 24 февраля.

"Первый шаг по созданию системы ипотечного кредитования в Нижегородской области сделан», - заявил корреспонденту Нижегородского телеграфного агентства генеральный директор ГП "Нижегородский ипотечный корпоративный альянс" Дмитрий Кортюков, комментируя подписание соглашения. Как пояснил Дмитрий Кортюков, региональное агентство будет координировать оборот закладных ипотечного кредитования в Нижегородской области. Уставной капитал регионального оператора, учрежденный правительством Нижегородской области, составляет пять миллионов рублей, а годовой оборот составит 50 миллионов рублей.

Таким образом, по словам собеседника НТА, за год региональный оператор может выкупать ипотечные кредиты у банков на сумму 50 миллионов рублей – десятикратный размер уставного капитала предприятия. Затем ипотечные кредиты региональный оператор продает Федеральному агентству ипотечного кредитования, возвращая затраченные средства.

Ставка ипотечного кредита составляет 15% годовых в рублях, срок возврата кредита – 20 лет. По мнению Дмитрия Кортюкова, в Нижегородской области будет достаточно много желающих приобрести жилье при помощи ипотеки.

Аспекты работы системы ипотечного кредитования в Нижегородской области Дмитрий Кортюков обсуждал сегодня и с главным федеральным инспектором по Нижегородской области Валерием Лимаренко. Речь шла о подписании соглашений с банками, информационной работе с населением, страховыми компаниями и другими участниками программы.

В 2004 году Внешторгбанк намерен выдать не менее 150 млн долларов ипотечных кредитов
РИА "Новости", 25.02.2004
МОСКВА, 25 февраля. /Корр. РИА "Новости"/. В 2004 году Внешторгбанк намерен выдать не менее 150 млн долларов ипотечных кредитов, сообщил в среду на пресс-конференции президент - председатель правления банка Андрей Костин.
В частности, по его словам, банк намерен освоить такое направление работы, как выдача кредитов под залог инвестиционных контрактов /когда приобретаемое в кредит жилье еще строится и само не может быть предметом залога/.

Костин отметил, что осенью 2003 года Внешторгбанк открыл Центр ипотечного и потребительского кредитования в Москве. С начала работы центра банк предоставил клиентам ипотечные кредиты на сумму свыше 7 млн долларов.

"Чтобы увеличить до 150 млн долларов в год, нам надо серьезно наращивать объемы ипотечного кредитования", - подчеркнул он.

На март текущего года намечено открытие аналогичного центра в Санкт-Петербурге, сообщил Костин.

По его словам, к 2009 году Внешторгбанк намерен расширить свою долю на рынке ипотечного жилищного кредитования до 10 проц и увеличить объем предоставленных ипотечных кредитов до 1,5 млрд долларов.