N12 (19)

2 февраля 2004

Ипотечное кредитование в России

Новости российского рынка ипотечного кредитования

СОДЕРЖАНИЕ

Противоречивые тенденции оставляют надежду на устойчивый рост

Смоленская областная Дума приняла закон об ипотеке

Собрание Союза городов центра и северо-запада России пройдет 3 февраля в Архангельске

Для новоуренгойцев ипотечные кредиты стали доступнее

В Москве рассмотрят опыт Мордовии в сфере ипотечного кредитования.

Парламентариев ждут законы об ипотеке

В компании "МИЭЛЬ-Недвижимость" открылся Центр ипотечных программ

Молодым сургутским семьям дают в кредит 90% от стоимости новой квартиры

Противоречивые тенденции оставляют надежду на устойчивый рост
Людмила Борисова
Город Н-ск, 16.01.2004
В императорской России для купцов существовал только один способ получить дворянский титул: вложить изрядную долю своего благосостояния в благое дело: Сегодня прежние титулы канули в лету, да и возможности у всех разные. Зато всех нас объединяет родной город. Что сделаем ради его настоящего и будущего - таким он и будет.

Пульс бюджета

Предпосылки для этого созданы. В конце декабря депутатами городской думы принят новый бюджет - до наступления нового финансового года. Несомненно, это обстоятельство благотворно скажется на городской экономике, так как уже с начала января горадминистрация получила возможность запустить в действие все имеющиеся целевые программы.

Если заглянуть в структуру городского бюджета, таковых не менее двух десятков: Реализация семейно-демографической политики в Новокуйбышевске на 2003-2004 гг., Патриотическое воспитание молодежи в 2002-2005 гг., Профилактика наркомании и реабилитация наркозависимой части населения Новокуйбышевска на 2003-2004 гг., Переселение граждан из ветхого и аварийного жилищного фонда в Новокуйбышевске и т. д.

Только на заседании думы 25 декабря было принято сразу несколько программ на 2004 г.: Вакцинопрофилактика, Обеспечение санитарно- эпидемиологического благополучия на территории города: Реконструкция водопроводной сети: (на 2004-2005 гг.), Пожарная безопасность, предупреждение и ликвидация чрезвычайных ситуаций (на 2004-2006 гг.) и др.

Всегда хочется, чтобы проблемы решались «одним прыжком». С другой стороны, у местных властей с каждым годом остается все меньшая доля бюджетных ресурсов, зато растет ответственность за их исполнение.

Бюджет города по-прежнему остается социальным: наибольший удельный вес расходов приходится на социальные нужды населения, финансирование социально-значимых отраслей - образование, здравоохранение, культуру и т. д. Достаточно упомянуть, что с начала 2003 г. на мероприятия по социальной защите населения из городского бюджета было направлено свыше 66 млн. рублей, или около 12% от общего объема расходов. Кроме того, в бюджет города заложен допустимый дефицит. В принципе, уже с 1996 г., как показывает статистика, главный финансовый документ исполняется без дефицита, т. к. доходы казны растут пропорционально росту производства. Надежда, как всегда, на то, как будут развиваться в течение 2004 г. крупнейшие предприятия, которые вносят основной вклад в бюджет, - промышленность и предпринимательство.

Стройка идет

Наметившиеся тенденции уже сегодня подсказывают, каким будет рейтинг Новокуйбышевска среди остальных городов губернии - по уровню жизни, занятости населения и другим показателям. Многие перемены видны уже сейчас. Например, центром новостроек вновь стал 39 квартал.

В районе нижней площади начато строительство кирпичной многоэтажки с квартирами повышенной комфортности. Еще один дом, который возводят самарские строители рядом с развлекательным центром Монолит, уже подрос до уровня 7-го этажа.

Можно упомянуть и о том, что ведется проектирование специализированного жилого дома для ветеранов Великой Отечественной войны и приравненных к ним лиц - за счет средств областного бюджета.

Конечно, темпы и масштабы строительства жилья отстают от сложившейся потребности. Нетрудно сравнить, как было и как стало. С 1991 по 2000 гг., как показывает та же статистика, произошло значительное уменьшение финансирования жилищного строительства из источников. В первый год ХХI века - 2000-й, оно составило всего лишь 7% от уровня 1991 г., или 10% от уровня 1995 г. в сопоставимых ценах. Капитальные вложения промышленных предприятий в жилищное строительство сократились за тот же срок в 15 раз!

С другой стороны, лет десять назад среднестатистическая семья, чтобы получить 2-комнатную квартиру, должна была «подождать» или откладывать деньги в среднем 15 лет. Сегодня эти расчетные сроки для некоторых категорий населения заметно уменьшились: во-первых, многие семьи перешли в разряд состоятельных; во-вторых, можно взять долгосрочный кредит в Сбербанке и воспользоваться услугами городского фонда жилья и ипотеки. Например, в рамках развития ипотечного жилищного кредитования такие кредиты в 2003 г. получили более 20 горожан. Для сравнения: в 2000 г., в момент старта этой программы, - всего 9 человек.

И в целом, как отмечают специалисты, по объему инвестиций, приходящихся на душу населения, наш город устойчиво держит высокую планку. Хотя от 80 до 90% общего объема инвестиций, как правило, направляется в производственный комплекс: на строительство, расширение, реконструкцию производства. В структуре инвестиций на 2004 г. будут также доминировать собственные средства предприятий и средства бюджета. Ожидаемый прирост в рамках всех инвестиционных программ - 8,2% в лучшем случае, по пессимистическому варианту - 3,6%. Это один из самых важных показателей. Инвестиционная активность сильнее всего страдает от экономических кризисов, но с ее оживления начинается и выход из тупика к экономическому возрождению.

Цены, стоять!

Показатель инфляции в минувшем году был ниже уровня 2002 г. на 3,2%. В наступившем 2004 г. сводный индекс потребительских цен, по прогнозным расчетам, должен составить в Самарской области 111%.

И все же инфляция дает о себе знать; действуют и другие факторы, обесценивающие деньги. Уже начался рост цен на коммунальные услуги. Повышение энерготарифов по цепочке опять же доберется до цен на продукты и другие товары. Доходы горожан растут гораздо меньшими темпами. Например, в конце 2001 г. среднегородская зарплата превышала прожиточный минимум в 3,3 раза; по итогам 2003 г. - в 2,5 раза.

Зарплата бюджетников значительно отстает от зарплаты в промышленности и в коммерческом секторе. Серьезных сдвигов пока что-то не видно, хотя невысокая оплата труда является основной причиной низкой рождаемости, многих социальных проблем.

Остается верить в прогноз: среднемесячная заработная плата должна увеличиться в течение 1-2 лет до 6355 руб. (140% к уровню 2002 г.).

Среднемесячный размер пенсии - по данным управления ПФ РФ - составил на конец 2003 г. 1804 руб. В 2004 г. ожидается проведение поэтапной индексации базовой и страховой части трудовой пенсии: на 3,4% с февраля; на 13,4% с апреля; на 7% с начала августа.

Наш дом

Город - это наш общий дом. У него особая атмосфера: налет провинциальности компенсируется близостью к Самаре, которая с пуском новой дороги станет еще ближе. И таких достоинств немало.

Новокуйбышевск - один из самых заметных городов губернии по разнообразию и насыщенности культурной жизни. В пределах города действует почти три десятка учреждений культуры, почти 100 спортивных залов, клубов, спортивных сооружений. Только в школах, подростковых клубах и детских центрах работает более 200 творческих объединений.

За последние 2-3 года в городе открылись современные магазины с соответствующим уровнем услуг.

А на другой чашечке весов - иные факты. За период с 1996 по 2001 гг. численность постоянного населения города сократилась со 117,6 до 117,2 тыс. человек. В 2003 г. сокращение численности ожидалось до 115,5 тыс., а в 2004 г. - до 114,9 тыс. человек. Иссяк и тот миграционный поток, который отчасти компенсировал естественную убыль населения.

2003 г. запомнится, наверное, тем, что принес некоторое равновесие. Улучшилась рождаемость. Не так напряженно стало на рынке труда. Преобладающая часть горожан занята в сфере материального производства: около 45 тыс. человек (73% от общей занятости). Число предпринимателей без образования юридического лица держится примерно на одном уровне: 3,5-3,6 тыс. человек, что в три раза больше по сравнению с данными за 1994 год.

Устойчивый рост производства, оживление в нефтехимии привели к значительному снижению уровня безработицы. В 2000 г. - 1,85%. По итогам минувшего года - около 1,3%. По пессимистическому варианту уровень безработицы может увеличиться до 1,44%, а в лучшем случае вернуться к показателям 2002 г. - 1,29%.

Оба варианта являются предположительными. Эта неопределенность происходит от внешнеэкономических причин и той политики, которую сегодня ведут по отношению к промышленности.

Троллейбусы ходят. Квартиры отапливаются. Дети учатся. Депутаты заседают. Словом, жизнь продолжается.

Смоленская областная Дума приняла закон об ипотеке
Регионы ру, 31.01.2004
СМОЛЕНСК, 31 января. /Корр. РИА "Новости" Владимир Королев/. Смоленская областная Дума приняла местный закон "Об областной целевой программе "Ипотечное жилищное кредитование в Смоленской области" на 2004-2010 годы".
Как сообщил РИА "Новости" председатель областной Думы Владимир Анисимов, задачами программы являются: разработка органами государственной власти Смоленской области механизма поддержки граждан, желающих приобрести жилье с использованием ипотечных жилищных кредитов; создание областной нормативной правовой базы для смолян, желающих приобрести жилье с использованием ипотечных кредитов; обеспечение получения гражданами ипотечных кредитов для приобретения жилья.
Общий объем финансирования программы составит более 370 млн рублей.

Собрание Союза городов центра и северо-запада России пройдет 3 февраля в Архангельске
Росбалт, 31.01.2004
АРХАНГЕЛЬСК, 31 января. Отчетное годовое собрание Союза городов центра и северо-запада России пройдет в Архангельске 3 февраля. Как сообщили корреспонденту «Росбалта» в пресс-службе мэрии Архангельска, на собрании планируется обсудить итоги работы союза за год, вопросы, связанные с принятием закона «Об общих принципах организации местного самоуправления в РФ», а также перспективы ипотечного жилищного кредитования.
В собрании примут участие мэры городов — членов союза, руководители представительных органов местного самоуправления, исполнительной дирекции союза, Конгресса муниципальных образований.
Союз городов центра и северо-запада России был создан в 1990 году как ассоциация крупных и средних городов. На сегодня это самый большой союз городов России. Он объединяет 25 городов, в том числе Архангельск, Северодвинск, Новодвинск, Великий Новгород, Вологду, Череповец, Ярославль, Владимир и др.

Для новоуренгойцев ипотечные кредиты стали доступнее
Вслух ру, 02.02.2004
В Новом Уренгое изменились условия ипотечного кредитования. Согласно решению попечительского совета фонда "Развитие ипотечного жилья", размер кредита, займа или рассрочки для граждан, проживающих в аварийном или ветхом жилье, а также работников бюджетной сферы будет повышен с 25% от стоимости жилья до 35%. Это значительно увеличивает шансы бюджетников на покупку собственной квартиры. На сегодня около 30% очередников фонда - работники бюджетной сферы.
Кроме того, снизился объем целевого взноса до 2% от стоимости квартиры, ранее он составлял 20% от размера рассрочки. Таким образом, финансовое обременение гражданина по этому пункту сократилось почти вдвое. Еще одно существенное изменение - теперь первоначальный взнос при вступлении в долевое строительство будет составлять не 50% от стоимости жилья, а 40%. Также для всех участников программы ипотечного кредитования введена новая норма - обязательное страхование приобретаемого имущества и здоровья покупателя. Все эти изменения вступят в силу после составления новых списков граждан, участвующих в программе ипотечного кредитования, - сообщили корреспонденту интернет-газеты "Вслух.Ру" в пресс-службе администрации Нового Уренгоя.
Попечительским советом согласованы сроки формирования новой очереди в фонде. С 9 февраля специалисты начнут принимать документы от граждан, желающих улучшить свои жилищные условия с использованием системы ипотечного кредитования. Этот процесс займет 30 дней, в течение всего периода фонд будет работать в усиленном режиме, без праздников и выходных. Руководство фонда "Развитие ипотечного жилья" прогнозирует повышенный интерес к той форме приобретения жилья.

В Москве рассмотрят опыт Мордовии в сфере ипотечного кредитования.
Регионы ру, 02.02.2004
Блок вопросов, связанных с ипотечным кредитованием, будет рассмотрен 9 февраля в Москве на совещании, которое проведет заместитель председателя Правительства РФ Владимир Яковлев. Как сообщили РИА "Мордовия" в пресс-службе правительства Республики Мордовия, в частности, на совещании будет рассмотрен опыт предоставления ипотечного жилья молодым семьям, накопленный в Мордовии.
Планируется, что в работе совещания примут участие Глава Мордовии Николай Меркушкин или Председатель Правительства республики Владимир Волков.

Парламентариев ждут законы об ипотеке
"Коммерсантъ-Деньги" № 4(459) от 02.02.2004г. Как сообщил вице-премьер Владимир Яковлев, для рассмотрения в Госдуме подготовлено около 35 новых законопроектов, а также изменений в прежние законы, касающиеся развития ипотеки. По словам вице-премьера, в семи законопроектах разработаны новые концепции, которые также будут представлены в Госдуму. "Когда эти законы будут проведены, массовая ипотека, без сомнения, активизируется",-- заявил Владимир Яковлев, выразив надежду, что на весенней сессии Госдумы большая часть новых законодательных инициатив будет рассмотрена. При этом вице-премьер выразил мнение, что средства на развитие ипотечного кредитования могут быть взяты из сверхдоходов нефтяных компаний, а также за счет профицита федерального бюджета.

В компании "МИЭЛЬ-Недвижимость" открылся Центр ипотечных программ
RussianRealty, 02.02.2004
30 января в офисе отделения "На Красносельской" компании "МИЭЛЬ-Недвижимость" открылся Центр ипотечных программ.
Компания "МИЭЛЬ-Недвижимость" имеет многолетнюю историю работы с ипотечными программами. Уже на начальном этапе кредитования, когда банки предлагали покупателям так называемые псевдоипотечные схемы, в компании была создана группа, обслуживающая такие сделки. В октябре минувшего года, на её основе было сформировано Управление ипотеки, которое возглавила Юлия Вербицкая, - один из наиболее квалифицированных сотрудников "МИЭЛЬ-Недвижимость", имеющая многолетний и успешный опыт работы на рынке ипотеки. По словам Юлии Вербицкой, "сейчас уже недостаточно иметь несколько менеджеров, работающих с ипотечными программами. Компания инвестирует большие финансовые, интеллектуальные и другие ресурсы, поскольку есть необходимость в привлечении самых профессиональных сотрудников, чтобы предлагать нашим клиентам наиболее интересные банковские продукты".
Очередным шагом к реализации планов развития направления стало создание Центра ипотечных программ, специалисты которого будут оказывать услуги при совершении сделок не только на рынке вторичного жилья, но и на рынке новостроек и загородной недвижимости. По мнению директора Центра Елены Борисовны Пановой, цель открытия новой структуры, - оказывать специализированные и качественные услуги, помогая клиентам выбрать наиболее оптимальные программы из многообразия ипотечных продуктов, предлагаемых столичными банками. В настоящее время в "МИЭЛЬ-Недвижимость" технология работы такова, что каждую ипотечную сделку, помимо квалифицированного риэлтора, сопровождает еще и ипотечный консультант. Если же человек обратится в Центр ипотечных программ "МИЭЛЬ", с ним будут работать профессионалы, специализирующиеся именно на ипотечных сделках. Таким образом, в компании появилась структура, объединяющая специалистов с многолетним опытом работы на рынке ипотеки, которые также будут оказывать профессиональную методическую помощь сотрудникам других Управлений компании "МИЭЛЬ-Недвижимость".
В связи с тем, что многие столичные банки (такие как Райффайзенбанк, Сбербанк, "Дельтакредит" и другие) имеют большое количество региональных представительств, Центр ипотечных программ планирует активно работать с клиентами как в Подмосковье, так и других регионах России. Будет развиваться консалтинговая деятельность. Так, на 5 февраля для всех желающих Центром ипотечных программ запланирована двухчасовая on-line конференция, посвященная технологическим, финансовым и юридическим вопросам проведения таких сделок. Вместе с Центром организатором пресс-конференции выступило ИА Финмаркет.

Молодым сургутским семьям дают в кредит 90% от стоимости новой квартиры
NewsProm ру, 02.02.2004
В феврале в сургутских отделениях Сбербанка России открылся новый вид кредита — «Молодая семья». Как сообщает СИА-Пресс, кредит предоставляется на приобретение и строительство жилья. Заемщиками могут выступать граждане России в возрасте от 18 лет, состоящие в браке, при условии, что один из супругов не достиг 30-летнего возраста.
При этом у молодой семьи должен быть хотя бы один ребенок. Объем кредита составляет 90 процентов от покупной стоимости квартиры. Максимальный срок кредитования — 15 лет. Процентная ставка: по кредитам в рублях — 18 процентов, по кредитам в долларах США — 11 процентов. Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности.