N14 (21)

6 февраля 2004

Ипотечное кредитование в России

Новости российского рынка ипотечного кредитования

СОДЕРЖАНИЕ

Иваново. В 2004 году на ипотечное кредитование выделят 11 млн. рублей.

В Новгородской области обсуждалась программа ипотечного кредитования

ГЖД направит на строительство жилья более 221 млн. рублей.

В рамках ипотечной программы в Новгородской области в I полугодии 2004 года построят 95 квартир

Ипотечная корпорация Чувашии открывает представительства в райцентрах

"ОПТБанк" начинает предоставлять рублевые ипотечные кредиты в Подмосковье

Программа ипотечного кредитования в Красноярском крае должна заработать уже в этом году

Приморский край. Мэр Находки Виктор Гнездилов примет участие в заседании Совета по вопросам местного самоуправления.

Н.Кошман: Госстрой РФ ведет подготовку 44-х законопроектов, пакет по ипотеке вступит в действие к концу 2004г.

ПАРТАД подписала учредительный договор о создании НАУИР

Проблему жилья обсудили за круглым столом

Компания "Сити-XXI век" предоставляет своим клиентам самую низкую процентную ставку на рынке ипотечного кредитования

Банки надеются решить проблему длинных ипотечных кредитов

Жители Свердловской области не доверяют ипотеке

Иваново. В 2004 году на ипотечное кредитование выделят 11 млн. рублей.
Регионы ру, 04.02.2004
Примерно третья часть ивановцев, участвующих в проекте, - бюджетники. Тем не менее, многие специалисты признаются, что проблем в этой сфере еще очень много. За три с лишним года реализации программы ивановским фондом ипотечного кредитования было выдано около 300 кредитов. Но выделенных средств не хватает, хотя эта сумма постоянно возрастает.
Так, в текущем году региональный и городской бюджеты вкупе способны выделить на ипотеку 11 миллионов рублей, что на 3 миллиона больше чем в 2003. Однако, по словам руководства Управления по жилищной политике и ипотечному кредитованию, эта сумма даже на 10 % не удовлетворяет потребностей.
Как сообщает ИА "Ивановоnews", сегодня на очереди стоит порядка 2000 семей. Из них получить кредит смогут около 70. Срок погашения займа - до 15 лет, в зависимости от величины кредита. Самый большой - 150 тысяч рублей. Минимальный размер первоначального взноса остается прежним - 20%. Между тем, бюджетникам предоставляется своеобразная льгота - кредит они получают быстрее остальных.

В Новгородской области обсуждалась программа ипотечного кредитования
ИА Регнум, 04.02.2004
4 февраля губернатор Михаил Прусак провел совещание с главами городов и районов Новгородской области. Основное внимание было уделено вопросу реализации областной целевой программы "Ипотечное жилищное кредитование в Новгородской области на 2004-2008 годы". Постановление об утверждении этого документа было подписано М. Прусаком 30 января.
Представил программу ипотечного кредитования первый вице-губернатор Михаил Скибарь. Он отметил, что область уже имеет двухлетний опыт по кредитованию строительства жилья на селе и реализации программы с элементами ипотеки в Великом Новгороде. Приняты два областных закона, которые предоставят возможность получения бюджетных кредитов, администрацией области разработаны меры по удешевлению строительства. Цель программы - создание условий для улучшения жилищных условий средним слоям населения, молодым семьям и жителям сельской местности. Финансирование строительства жилья будет осуществляться за счет средств областного и местных бюджетов, министерств образования и сельского хозяйства РФ, федерального агентства по ипотечному кредитованию, средств граждан, для которых предоставляется возможность получения льготных кредитов.
В настоящее время на участие в программе ипотечного кредитования подано около 300 заявлений. С агентством по ипотечному кредитованию подписан первый договор, в соответствии с которым выделяются средства на возведение уже в I полугодии 2004 года 95 квартир.
Для администрации области нет в 2004 году более важной задачи, чем строительство при помощи ипотеки жилья для молодых семей, людей со средним достатком и сельчан, подчеркнул на совещании губернатор М. Прусак, сообщает пресс-служба областной администрации.

ГЖД направит на строительство жилья более 221 млн. рублей.
Регионы ру, 04.02.2004
В этом году Горьковская железная дорога направит на строительство жилья для железнодорожников 221,4 млн. рублей. Из них капитальные вложения ОАО "РЖД" составят 86,5 млн., а платное жилье по системе ипотечного кредитования - 134,9 миллиона рублей. Об этом сообщила сегодня пресс-служба Горьковской железной дороги.
Как сообщает НТА "Приволжье", в текущем году "железнодорожным строителям" предстоит завершение постройки 29 квартирной блок-секции жилого дома по улице Движенцев и 60 квартирного дома в микрорайоне "Лесной городок" Нижнего Новгорода, 20 квартирной блок-секции на станции Шахунья в Нижегородской области; 96 квартирного дома на станции Агрыз и 36 квартирного дома на станции Юдино в республике Татарстан, а также 30 квартирного дома на станции Ижевск в республике Удмуртия, 153 квартирного дома на станции Муром во Владимирской области и завершение строительства 70 квартирного дома на станции Красноуфимск в Свердловской области.

В рамках ипотечной программы в Новгородской области в I полугодии 2004 года построят 95 квартир
Росбалт, 04.02.2004
ВЕЛИКИЙ НОВГОРОД, 4 февраля. В Новгородской области утверждена областная целевая программа ипотечного жилищного кредитования на 2004-2008 годы. Как сообщили корреспонденту «Росбалта» в пресс-центре администрации области, цель программы — улучшение жилищных условий средним слоям населения, молодым семьям и жителям сельской местности.
Финансирование строительства жилья будет осуществляться за счет средств областного и местных бюджетов, Министерств образования и сельского хозяйства РФ, федерального Агентства по ипотечному кредитованию, средств граждан, для которых предоставляется возможность получения льготных кредитов. В настоящее время на участие в программе ипотечного кредитования подано около 300 заявлений. С ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию» подписан первый договор, в соответствии с которым выделяются средства на строительство уже в первом полугодии 2004 года 95 квартир.
Напомним, что Новгородская область уже имеет 2-летний опыт по кредитованию строительства жилья на селе. Кроме того, с 2000 года мэрией Великого Новгорода реализуется программа с элементами ипотеки, по которой жилищные условия улучшили уже 138 городских семей.

Ипотечная корпорация Чувашии открывает представительства в райцентрах
ИА Регнум, 06.02.2004
Теперь консультацию по программам долгосрочного жилищного кредитования можно будет получить не только в столице и Новочебоксарске, но и в сельских районах. В райцентрах открываются консультационные пункты Ипотечной корпорации, которые призваны разъяснить селянам условия ипотечных программ, подыскать им подходящую и выгодную схему кредитования, подобрать желаемую жилплощадь. Изменить ситуацию и подготовить почву для "строительного бума", по мнению руководства корпорации, должны районные отделения. Уже сегодня их специалисты в Кугесях, Батырево, Шемурше, Урмарах, Ибреси, Козловке, Шумерле приступили к формированию базы данных жилья, отвечающего спросу его жителей.
Между тем, сельский житель зачастую не обладает финансовыми ресурсами, чтобы построить дом по ипотеке. Об этом вчера шла речь в Шемурше, где Владимир Путин провел совещание по комплексному развитию сельских территорий. Главная проблема – высокая процентная ставка по ипотечному кредитованию – 15%. Президент страны рекомендовал первому заместителю министра финансов С.Вязалову пересмотреть ее: "даже ставка Центробанка сейчас 14%, а ведь мы говорим о социальном проекте.."

"ОПТБанк" начинает предоставлять рублевые ипотечные кредиты в Подмосковье
ИА Регнум 05.02.2004 30 января 2003 года между ЗАО "ОПТБанк" и ОАО "Ипотечная Корпорация Московской области" было подписано соглашение о сотрудничестве в рамках развития программы долгосрочного ипотечного кредитования. "ИКМО" - региональный оператор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, осуществляющий рефинансирование ипотечных кредитов, предоставляемых банками по стандартам Агентства на территории Московской области. Об этом ИА "REGNUM" сообщили в пресс-службе "ОПТБанка". В соответствии с подписанным соглашением, Банк начинает предлагать в Московской области программу долгосрочного ипотечного кредитования на строящееся жилье, разработанную по стандартам Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию, и уже апробированную в Москве и ряде других регионов России. Кредиты по указанной программе предоставляются в рублях на срок до 20 лет. Ранее ипотечные кредиты в Московской области предоставлялись только в долларах США по программе "Дельта Кредит". Как и в Москве, в Московской области "ОПТБанк" придерживается политики работы только с отдельными уполномоченными компаниями – застройщиками. По программе ипотечного кредитования в Московской области это компании "Жилстройиндустрия", "Стройметресурс", "Ипотечная Корпорация Московской области".

Программа ипотечного кредитования в Красноярском крае должна заработать уже в этом году
ИА Регнум, 05.02.2004
В Красноярском крае скоро можно будет приобрести квартиру по программе ипотечного кредитования. Об этом сообщил заместитель губернатора Николай Глушков. Программа уже работает, и в этом году будет отрегулирован механизм ипотечного кредитования. Сейчас необходимо дождаться, когда будет принят последний пакет документов по данному закону в Государственной Думе РФ, сообщил Глушков. Напомним, что программа ипотечного кредитования даст возможность семьям, имеющим средние доходы, приобретать квартиры и получать кредиты на приобретение жилья в любом месте России.

Приморский край. Мэр Находки Виктор Гнездилов примет участие в заседании Совета по вопросам местного самоуправления.
Регионы ру, 05.02.2004
Мэр Находки Виктор Гнездилов примет участие в заседании Совета по вопросам местного самоуправления при Правительстве России, сообщает пресс-служба администрации Находки.
Председатель Ассоциации муниципальных образований Приморского края, мэр Находки Виктор Гнездилов вылетел в Москву, где примет участие в заседании Совета по вопросам местного самоуправления при Правительстве России. Оно состоится 6 февраля под председательством вице-премьера Владимира Яковлева. Кроме мэра Находки, дальневосточный регион в совете представляют главы исполнительной власти Биробиджана, Магадана, Якутска, Южно-Сахалинска, Елизовского и Усть-Камчатского районных муниципальных образований Камчатской области.
Совет по вопросам местного самоуправления при Правительстве был образован в октябре минувшего года для выработки предложений по решению основных проблем развития местного самоуправления и обеспечения взаимодействия федеральных, региональных и местных органов исполнительной власти при проведении реформы местного самоуправления в России. Главы городов, представители российского правительства, Федерального Собрания и Конгресса муниципальных образований соберутся на этой неделе на второе заседание совета. Как сообщил перед отъездом в столицу мэр Находки Виктор Гнездилов, участники встречи рассмотрят вопрос определения территорий и установления границ, а также наделения статусом муниципальных образований в рамках реализации федерального закона "Об общих принципах организации местного самоуправления". Кроме того, на заседания планируется обсудить работу органов местного самоуправления по развитию системы ипотечного жилищного кредитования и формирования доступного рынка жилья.
Параллельно в рамках рабочей командировки в столицу мэр Находки Виктор Гнездилов примет участие в работе 14-й Сессии Конгресса муниципальных образования Российской Федерации и в Собрании Ассоциации малых и средних городов России. Кроме вопросов организационного характера, связанных с планированием деятельности на текущий год, на Сессии Конгресса предполагается обсудить проекты федеральных законов "О внесении изменений и дополнений в Налоговый кодекс" и "О внесении изменений в Бюджетный кодекс в части регулирования межбюджетных отношений".

Н.Кошман: Госстрой РФ ведет подготовку 44-х законопроектов, пакет по ипотеке вступит в действие к концу 2004г.
АБН ру, 05.02.2004
АБН. 05.02.2004, Санкт-Петербург 16:59 Госстрой РФ ведет подготовку 44-х законопроектов и является головным по 23-м проектам из них, сообщает пресс-служба комитета. Среди подготовленных законов - проект Жилищного кодекса, который надо считать первоочередным. Его проект прошел экспертизу у юристов Совета Европы в Страсбурге, а теперь дорабатывается совместной комиссией Госстроя, Госдумы и администрации президента РФ. Проект жилищного кодекса будет внесен на рассмотрение в правительство РФ уже к началу марта. Следом - проект закона "О финансовом оздоровлении", в продвижении которого активно помогает Минфин и МНС РФ. Благодаря этому закону предполагается провести реструктуризацию дебиторской и кредиторской задолженности предприятий жилищно-коммунальной сферы. Сегодня основные положения будущего закона проходят проверку в городах Калуге и Малоярославце, где работает группа специалистов Госстроя. В сообщении поясняется, что в настоящий момент предприятия ЖКХ России накопили суммарную задолженность в 88 млрд. руб., то есть до 30 тыс. предприятий ЖКХ надо признавать банкротами. "Надо вывести людей из-под колпака банкротства и дать возможность полноценно трудиться. Государство списывает долги попавшим под банкротство ГУПам (из 55 тысяч предприятий по стране таковых - 30 тысяч). И все получают возможность работать в равных условиях. Главная забота в оздоровлении отрасли ЖКХ - не допустить того, чтобы стратегические объекты попали под банкротство и под приватизацию. Проект закона о концессиях - тот закон, который позволит мэру города спокойно заключать договор с управляющей концессионной компанией на те или иные виды коммунальных услуг. Открывается путь для легального входа капитала в коммунальную систему", - констатирует глава Госстроя РФ Николай Кошман. По его мнению, "очень важно облегчить развитие ипотечного кредитования, для которого нужны "длинные рубли" - банковские кредиты на 10 - 15 лет. Направление, по которому пойдет активное развитие ипотечного кредитования, откроется полностью после принятия всего блока законов. Предполагается, что это произойдет к июню, в крайнем случае - в сентябре 2004г.".

ПАРТАД подписала учредительный договор о создании НАУИР
Деловой Петербург, 05.02.2004
Состоялось учредительное собрание Некоммерческого партнерства "Национальная ассоциация участников ипотечного рынка" (НАУИР) в число учредителей которой вошла ПАРТАД. Помимо ПАРТАД в состав учредителей НАУИР вошли НАУФОР, Ассоциация Российских банков, Всероссийский союз страховщиков, РСПП, Российское общество оценщиков, Российская гильдия риэлторов, Международная ассоциация фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования. В учредительном собрании приняли участие заместитель Председателя Правительства РФ В.А. Яковлев, заместитель Председателя Госстроя России В.Н. Пономарев, президент РСПП А.И. Вольский.
ПАРТАД намерена посредством участия в НАУИР обеспечивать соблюдение интересов регистраторов и специализированных депозитариев при формировании инфраструктуры рынка ипотечных ценных бумаг. Об этом сообщает пресс-служба ПАРТАД.

Проблему жилья обсудили за круглым столом
Олеся Иванова
Славия, 05.02.2004
В Великом Новгороде состоялся круглый стол, организатором которого выступила газета «Волховъ». Тема встречи, на которой присутствовали строители, банкиры, поставщики, риэлтеры, а также представители городской администрации звучала как «Отдельная квартира для новгородской семьи среднего достатка: миф или реальность?».
Главный редактор газеты «Волховъ» Светлана Дубовицкая объяснила тему встречи очень просто – актуально. На протяжении нескольких недель редакция газеты занималась опросом на предмет реально ли в Новгороде семье со средним достатком купить однокомнатную квартиру. Среди опрошенных горожан, как выяснилось, у 70% есть проблемы с жильем. 10% из них знают, что нужно делают и предпринимают попытки улучшить свои жилищные условия, еще столько же лишь собираются. Оставшиеся 50% не знают ничего, и отдельная жилплощадь – несбыточная мечта всей жизни. Чем же могут помочь строительные фирмы?
Строительная фирма «Деловой Партнер» одна из наиболее успешно развивающихся компаний в нашем городе. В среднем квадратный метр за жилье в новом доме у них стоит 450 долларов. Если взять среднестатистический доход на семью из 2-х человек, то часто он не превышает 8-ми тысяч рублей в месяц. Понятно, что обычной новгородской семье осилить покупку такой квартиры, которую все чаще теперь называю элитной, не по силам. В этих случаях на помощь должны прийти агентства недвижимости или банки.
Кредиты или долевое участие в строительстве для многих горожан, к сожалению, тоже пока за гранью возможного. Хорошо, если начальный капитал или жилье в виде комнаты в общежитии уже есть, а если нет? Как быть молодым семьям или сельским жителям, чей заработок порой равен прожиточному минимуму. На эти и другие вопросы сегодня пытались ответить представители банков, риэлтерских и строительных фирм. С этого года в области начинает действовать целевая программа ипотечного жилищного кредитования, положительный опыт в других регионах уже есть. Сейчас именно на нее уповает областная администрация, заключившая договор с «Севергазбанком».
В Вологде такая программа действует уже на протяжении полугода. За это время удалось освоить 500 миллионов рублей, как пойдут дела на Новгородчине покажет время.

Компания "Сити-XXI век" предоставляет своим клиентам самую низкую процентную ставку на рынке ипотечного кредитования
RussianRealty, 06.02.2004
Теперь для решения своих жилищных проблем клиенты компании "Сити-XXI век" могут воспользоваться новыми кредитными продуктами Национальной ипотечной компании (Национального резервного банка). Наибольший интерес среди них представляет кредитный продукт "Национальный", процентная ставка которого является самой низкой на рынке. Она колеблется от 9,5% до 11,5% в зависимости от условий кредитования. Максимальный размер кредита - $200 тыс, и первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Другой кредитный продукт - "Инвестиционный рублевый" - позволяет приобрести квартиру в новостройке на этапе строительства. Процентная ставка - 15%. Срок кредита - до 20 лет.
Гибкость кредитной политики Национальной ипотечной компании позволила ей за полгода стать одним из лидеров рынка. Например, широкое признание получил кредитный продукт "Молодежный", который предусматривает предоставление кредита на сумму до 95% от стоимости приобретаемого жилья.
По словам руководителя группы ипотечного кредитования компании "Сити-XXI век" Светланы Сидоренко, ипотечные программы Национального резервного банка позволяют охватить гораздо больший круг потенциальных заемщиков по сравнению с ныне существующими программами в области жилищного кредитования.
"Сити-XXI век" - одна из первых компаний, начавших работать по ипотечным программам Национального резервного банка. Партнерами компании по ипотечному кредитованию также являются Сбербанк, банк "СИСТЕМА", Фора-банк и др.

Банки надеются решить проблему длинных ипотечных кредитов
Денег хватит на всех
Елена ГОСТЕВА
Финансовые известия, 06.02.2004
Президент России Владимир Путин назвал решение проблемы ипотеки одной из первоочередных задач 2004 года. Но перед финансовыми учреждениями нашей страны всегда остро стоял вопрос: где взять деньги на долгий срок, ведь ипотечные кредиты - одни из самых длинных во всем спектре кредитования? Пока потребность в деньгах банки удовлетворяют одним способом - привлекая средства с западных рынков. Но даже если заработают другие источники финансирования, ипотечные кредиты для населения не станут дешевле.

Ипотека - финансовая услуга, когда банк предоставляет человеку кредит на покупку недвижимости. При получении кредита необходимо предоставить в банк большое количество документов, подтверждающих, что человек имеет стабильный доход и в состоянии платить по кредиту. В России некоторые банки выдают ипотечные кредиты только под поручительство юридического лица (наиболее распространенный вариант - работодателя) или при наличии поручительства нескольких физических лиц, имеющих стабильный доход (так называемую "белую зарплату").

В США ипотечные кредиты выдаются на срок от 15 до 30 лет. То есть можно купить в кредит дом и выплачивать банку деньги за него всю жизнь, расплатившись только к старости. В России пока такое невозможно - самые длинные ипотечные кредиты выдаются в нашей стране на срок до 10 лет. Реально причина "укороченности" российской ипотеки по сравнению с западной заключается в том, что у банков нет источников длинных денег. Они и на 10-летние кредиты средства наскребают еле-еле.

Начальник Управления розничного бизнеса Международного промышленного банка Игорь Лысенко говорит, что для финансирования ипотечных операций чаще всего используются традиционные источники длинных денег, а именно западное финансирование. Получать деньги с западных рынков банки могут двумя путями - или привлекая синдицированные кредиты или размещая на Западе банковские еврооблигации. На ипотеку банки сейчас кредитуют население под 14-15% годовых в долларах США.

Дешевле всего западные деньги достаются, конечно, российским дочерним структурам западных банков. Так, председатель правления Международного московского банка (ММБ) Илкка Салонен заявил, что в настоящее время более дешевым заимствованием на международном рынке является привлечение синдицированных кредитов, поэтому в ближайшие 1-2 года банк не намерен размещать евробонды. Именно поэтому наиболее дешевые ипотечные кредиты в ближайшие годы будут именно в западных банках, работающих на территории России. Сам ММБ намерен кредитовать население на покупку жилья под 12% годовых в валюте. Но за эту дешевизну потребителю придется платить: как правило, западные банки кредитуют только своих клиентов, то есть людей, которые уже пользовались услугами этого банка до момента обращения за кредитом. Например, если они хранят в этом банке свои сбережения как минимум год.

По словам Игоря Лысенко, можно рассматривать перспективу появления на рынке ипотечных сертификатов. "Мы надеемся, что в 2004 году проблема выпуска этих бумаг будет решена", - говорит он. Ипотечные бумаги будут продавать на российском финансовом рынке, и на средства от их продажи банки будут выдавать кредиты населению. Пока же банки ждут от Центробанка инструкции, в которой будет прописана вся схема выпуска этих бумаг. "Ипотечные облигации все же являются более дорогим методом привлечения средств", - считает замначальника Управления кредитования банка "Российский капитал" Сергей Ипатов.

Кроме того, банки надеются, что заработают механизмы "секьюритизации" ипотечных кредитов, когда свой портфель выданных кредитов банк сможет продать или перезаложить другому банку, напрямую даже не занимающемуся ипотечным кредитованием. А на вырученные деньги выдавать населению кредиты.

Однако спрос на ипотечные кредиты растет, поэтому ждать снижения ставок нет смысла. Пока данная услуга пользуется спросом у населения, ставки будут только расти. Примерно до 18% в валюте.

Жители Свердловской области не доверяют ипотеке
Ольга Братцева, © Служба информации «УралПолит.Ru»
УралПолит ру, 06.02.2004
Всего 14 ипотечных кредитов на сумму 6 млн. 100 тыс. рублей выдано жителям Свердловской области с августа прошлого года, когда было заключено трехстороннее соглашение о развитии ипотечного кредитования на Среднем Урале. Документ был подписан правительством области, Федеральным агентством ипотечного жилищного кредитования и Свердловским агентством ипотечного жилищного кредитования. Соглашение подразумевало развитие системы ипотечного жилищного кредитования на Среднем Урале и обеспечение притока инвестиционных ресурсов в сферу ипотечного жилищного кредитования. Между тем, сообщили “УралПолит.Ru” в СКБ-банке, в Екатеринбурге выдано только 11 ипотечных кредитов, еще по одному - в Нижнем Тагиле и Асбесте. Между тем, темпы развития в соседних регионах идут более высокими. Как сообщили “УралПолит.Ru” в Объединении риэлторов Тюмени, по итогам 2003 года в областном центре было выдано 150 ипотечных кредитов.