N19 (26)

18 февраля 2004

Ипотечное кредитование в России

Новости российского рынка ипотечного кредитования

СОДЕРЖАНИЕ

Петр Пимашков считает необходимым развитие промышленности Красноярска

ВЛАДИМИР ЯКОВЛЕВ: ПРАВИТЕЛЬСТВО РАЗРАБОТАЕТ ПАКЕТ ЗАКОНОПРОЕКТОВ ПО ИПОТЕКЕ

Законодатели Коми и Чувашии планируют заключить договор о сотрудничестве

Съезд "Единой России" утвердит состав комиссии по формированию рынка доступного жилья

Ипотечная программа ОАО "Юганскнефтегаз" (Югра) переориентируется на строительство нового жилья

Вице-премьер Яковлев выступает за послабление налоговой политики в сфере ипотечного жилищного кредитования

АИЖК будет сотрудничать с Дагестаном и Таймыром

В.Яковлев пообещал, что в 2004г. в России будут приняты законопроекты, отсутствие которых тормозит развитие ипотеки.

Ипотечные кредиты должны даваться на срок не менее 15 лет с процентной ставкой не более 10%

Новгородский губернатор возглавил совет по ипотечному кредитованию

БАНКИ И ИПОТЕКА

Власти Великого Новгорода создали координационный совет по ипотечному жилищному кредитованию.

КРЕДИТНЫЙ БУМ?

Петр Пимашков считает необходимым развитие промышленности Красноярска
ИА Регнум, 17.02.2004
17 февраля в Сибирском технологическом государственном университете состоялась встреча кандидата на пост главы Красноярска Петра Пимашкова с избирателями Центрального района. Вместе с ним на встречу с общественностью пришли представители блока "За Красноярск!" Валентина Ярошевская и Татьяна Казанова.
На встрече Петр Пимашков озвучил перед избирателями свою предвыборную программу, а также ответил на устные и письменные вопросы присутствующих в зале.
В частности, рассказывая о своей предвыборной программе, он определил некоторые приоритетные направления. Так, по словам Петра Пимашкова, власть обязана проводить более эффективную промышленную политику. "Мы помогли 95 % предприятий, сняв с их баланса жилье, а также объекты социального и культурного назначения. Этим мы ослабили напряжение, возникающее у данных предприятий. Кроме того, заключая с некоторыми крупными промышленными предприятиями договора о социальном партнерстве, администрация города гарантирует этим предприятиям защиту их интересов".
Также Пимашков отметил, что "мы пытаемся решить жилищную проблему. После выборов мы планируем подписать рамочное соглашение по ипотечному кредитованию. Кроме того, раньше в Красноярске речь шла о строительстве 200-250 квартир для бюджетников в год. Сейчас можно будет говорить уже о тысячах квартир, которые мы построим для бюджетников и очередников. Конечно, это уже совсем другой принципиальный подход. Резервы для этого в краевом центре есть".
Помимо этого, кандидат на пост главы акцентировал внимание избирателей на том, что планирует улучшить миграционную политику в Красноярске. В частности, речь шла о том, что благодаря миграционным потокам, которые вливаются в регион и краевой центр, "наш город постепенно становится криминогенным. Первоначально эти люди - гости нашего города, которые со временем группируются и становятся бандой преступников. Я говорю, также и о некоторых районах Красноярска, которые постепенно становятся криминальными районами города. И потом, у нас в крае не хватает рабочих мест красноярцам, а мигранты, получаются, перехватывают эти возможности", - подчеркнул Петр Пимашков. По его словам, здесь, необходимо решать эту проблему на разных уровнях власти.
Кроме того, Петр Пимашков подчеркнул, что и в дальнейшем в городе будут активно развиваться социальные сферы - медицина, образование и поддержка старшего поколения. Подводя итоги, кандидат отметил, что самое главное в его программе - это создание благоприятных условий для всех красноярцев, а также повышение уровня жизни горожан.

ВЛАДИМИР ЯКОВЛЕВ: ПРАВИТЕЛЬСТВО РАЗРАБОТАЕТ ПАКЕТ ЗАКОНОПРОЕКТОВ ПО ИПОТЕКЕ
НИГ, 17.02.2004
Правительство РФ намерено разработать пакет законопроектов для поддержки развития в стране ипотечного кредитования. Об этом сообщил сегодня журналистам вице-премьер правительства Владимир Яковлев.
Он отметил, что, например, в Германии объемы ипотечного кредитования составляют 50 проц валового внутреннего продукта, "в России же этот показатель составляет 0,07 проц ВВП". Нельзя забывать, продолжил вице-премьер, что ипотечное кредитование "является ключом к улучшению жилищных условий населения". В этой связи развитию ипотеки серьезно мешает отсутствие законодательной базы".
По его словам, ипотека в России "внедряется уже 12 лет, и пока мы не слишком в этом продвинулись". В этой связи правительство намерено в течение этого года создать законодательную основу. "Мы стремимся разработать ряд законодательных актов и передать их на рассмотрение Госдумы уже в марте этого года", - указал Владимир Яковлев, передает ИТАР-ТАСС.

Законодатели Коми и Чувашии планируют заключить договор о сотрудничестве
Комиинформ, 17 февраля 2004 Законодательные органы власти Коми и Чувашии планируют заключить договор о сотрудничестве. Об этом договорились во время встречи в Сыктывкаре 17 февраля председатель Госсовета Коми Иван Кулаков и заместитель председателя Госсовета Чувашии Валерьян Карпов, сообщает пресс-служба парламента Коми. Делегация законодателей из Чувашии приняла участие в работе научно-практической конференции, посвященной 10-летию Конституции Коми.
Соглашение о сотрудничестве будет подписано предположительно в августе 2004 года. И.Кулаков и В.Карпов обсудили проблемы законодательства, экономики двух регионов. В Чувашии сегодня активно развивается машиностроение, жилищное строительство. По различным ипотечным программам в короткие сроки введено в эксплуатацию 135 тысяч квадратных метров жилья, в основном для жителей сельских районов. Благодаря ипотечному кредитованию жители региона могут пользоваться беспроцентными кредитами сроком на 20 лет.
"Тесное взаимодействие законодателей регионов помогает совершенствовать законотворческий процесс, улучшает качество принимаемых нормативных правовых актов, - считает И.Кулаков. - В результате такого сотрудничества органы законодательной власти получают возможность перенимать лучшее в правовых базах друг друга".
Подобные соглашения в прошлом году Госсовет Коми подписал с законодательными органами власти Ярославской, Ленинградской, Новгородской, Пермской областей, Коми-Пермяцким автономным округом и Карелией.

Съезд "Единой России" утвердит состав комиссии по формированию рынка доступного жилья
РИА Новости, 17.02.2004
МОСКВА, /Корр. РИА "Новости"/. Съезд партии "Единая Россия" утвердит состав комиссии по формированию рынка доступного жилья в России на съезде 19 февраля.
Как сообщил во вторник журналистам вице-спикер Госдумы, председатель комиссии Георгий Боос, в состав комиссии войдут депутаты Госдумы - "единороссы", представляющие думские комитеты по промышленности, строительству и наукоемким технологиям, по уголовному, процессуальному и арбитражному законодательству, по бюджету и налогам, по собственности, по кредитным организациям и финансовым рынкам.
Кроме этого, отметил Боос, в состав комиссии войдут представители Госстроя РФ, Минэкономразвития и Минфина, а также представители субъектов Федерации и муниципалитетов.
Вице-спикер Госдумы отметил, что в рамках работы комиссии будут сформированы поправки в Налоговый и Бюджетный кодексы, в гражданское законодательство, будет готовиться новый вариант Жилищного кодекса и вопросы ипотечного кредитования в жилищной сфере.
В результате разработки таких предложений Боос выразил надежду, что будут созданы условия "для того, чтобы активизировать предложения на рынке жилья, что, в свою очередь, приведет к снижению стоимости жилья".
Боос отметил, что законопроекты, подготовленные по результатам работы комиссии, будут внесены в Госдуму как законодательный пакет.
Председатель комиссии подчеркнул, что в состав комиссии смогут войти парламентарии, не являющиеся членами "Единой России". Соответствующие предложение уже разосланы в думские фракции, отметил Боос.
Вице-спикер нижней палаты парламента отметил, что фактически работа комиссии будет представлять то самое "преднулевое чтение", о котором говорили ранее "единороссы".

Ипотечная программа ОАО "Юганскнефтегаз" (Югра) переориентируется на строительство нового жилья
ИА Регнум, 17.02.2004
Руководство ОАО "Юганскнефтегаз" - дочерней компании НК "ЮКОС", готово к изменению существующей на предприятии системы ипотечного кредитования с учетом дефицита на рынке вторичного жилья. Этот вопрос обсуждался на встрече главы Нефтеюганска Виктора Ткачева и депутатов городской думы с руководством ОАО "Юганскнефтегаз", которая прошла в конференц-зале компании. Ипотека должна быть ориентирована на строительство новых домов - это мнение главы города Виктора Ткачева нашло поддержку у управляющего "Юганскнефтегаза" Сергея Кудряшова.

Вице-премьер Яковлев выступает за послабление налоговой политики в сфере ипотечного жилищного кредитования
РИА Новости, 17.02.2004
МОСКВА, 17 февраля. /Корр. РИА "Новости"/. Вице-премьер РФ Владимир Яковлев выступает за послабление налоговой политики в сфере ипотечного жилищного кредитования.
"Говорить об этом пока преждевременно, однако, если мы определили приоритетом ипотеку, то надо создавать определенные условия, в том числе послабление налоговой политики", - заявил Яковлев во вторник на пресс-конференции.
Говоря о возможности массового невозврата ипотечных кредитов в связи с "бумом" ипотечного жилищного кредитования, Яковлев сказал: "Не думаю, что это может произойти". В то же время он отметил, что в случае снижения темпов ввода жилья, может произойти его удорожание.
Вице-премьер подчеркнул, что для массового развития ипотеки необходимо с каждым годом увеличивать объемы вводимого жилья, разрабатывать генеральные планы развития территорий, а также развивать инженерную инфраструктуру. "Здесь должны быть сконцентрированы интересы федеральных и региональных властей, необходимо закладывать в бюджеты различных уровней средства на развитие инженерной инфраструктуры", - сказал Яковлев.
Вице-премьер также сообщил, что в среду на заседании правительства будут рассматриваться итоги того, что сделано по законодательной базе в сфере ипотеки. Он подчеркнул, что "нехватка законодательной базы не позволяет решить вопрос доверия банков к системе ипотечного жилищного кредитования, а также доверия населения к банкам". Яковлев также сказал, что необходимо решить "вопрос декларирования доходов граждан, поскольку это сдерживает развитие ипотеки в России, "так как мы знаем, что у населения есть "серые" деньги".
"Думаю, что в течение года мы решим проблему законодательной базы в сфере ипотеки с тем, чтобы в следующем году количество граждан и банков, вовлеченных в систему, значительно увеличилось", - заявил вице-премьер.

АИЖК будет сотрудничать с Дагестаном и Таймыром
Страхование сегодня, 17.02.2004
Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) 13 февраля подписало соглашения о сотрудничестве с правительством Дагестана и администрацией Таймырского автономного округа, а также с местными ипотечными операторами. Об этом 16 февраля Агентству страховых новостей сообщил начальник управления информационной политики АИЖК Андрей Вишневский.
Чтобы ускорить интеграцию Дагестана и Таймырского автономного округа в Федеральную систему ипотечного жилищного кредитования, сотрудники АИЖК собираются оказать местным специалистам методическую помощь в оформлении первых кредитов и закладных.
Со времени начала выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов по единым стандартам АИЖК к созданию федеральной системы ипотечного жилищного кредитования подключились 58 российских регионов. Дагестан стал восьмым субъектом РФ в Южном федеральном округе, участвующим в системе. К концу 2004 г. агентство планирует привлечь в федеральную систему ипотечного жилищного кредитования все субъекты РФ.

В.Яковлев пообещал, что в 2004г. в России будут приняты законопроекты, отсутствие которых тормозит развитие ипотеки.
АБН, 17.02.2004
АБН. 17.02.2004, Санкт-Петербург 20:31 Вице-премьер РФ Владимир Яковлев пообещал, что в течение года в России будут приняты законопроекты, отсутствие которых тормозит развитие ипотеки. Правительство готово внести свыше 20-ти необходимых законодательных поправок уже на весеннюю сессию парламента. "Я уверен, что в течение этого года мы должны создать законодательную основу... Уже со следующего года количество людей, желающих приобрести (квартиры за счет ипотечных кредитов) и количество банков, желающих дать кредиты, значительно увеличится", - сказал В.Яковлев на пресс-конференции во вторник, 17 февраля. По его словам, операторы зарождающегося в РФ рынка ипотеки могут рассчитывать на щедрые уступки кабинета, среди которых - льготное налогообложение прибыли по ипотечным ценных бумагам и право выселять нерадивых заемщиков, не выполняющих обязательств по ипотечным кредитам, из приобретенного жилья. Среди многих прочих, эти две причины более всего тормозят решение "квартирного вопроса". Создавая дополнительные расходы и риски, эти факторы также приводят к удорожанию кредитов, ставки по которым находятся в РФ на уровне от 15% годовых в рублях и от 10% годовых в валюте. Российский Гражданский Кодекс не позволяет банку-кредитору выкинуть заемщика "на улицу", в то время как выдача ипотечного кредита предусматривает залог жилья, приобретаемого в кредит. "Эти противоречия необходимо устранить. Проект закона такой готовится, но при этом мы все понимаем, что человека выбросить на улицу невозможно. Необходимо создать некий такой фонд, куда можно будет переселять тех, кто не сможет или не захочет по каким-то причинам оплачивать кредиты", - сказал В.Яковлев. "Если мы определили приоритетами жилищно-коммунальную реформу и ипотеку, то в этих направлениях необходимо создавать определенные условия, в том числе и послабления в плане налоговой политики", - добавил вице-премьер. Центр стратегических разработок, принимающий участие в подготовке официальных предложений правительству по развитию ипотеки в РФ, порекомендовал кабинету снизить налог на прибыль от ипотечных ценных бумаг до шести процентов с предусмотренных сегодня 24. В.Яковлев сказал, что пока это предложение правительством не рассматривалось. Развитию ипотеки препятствует еще множество причин, включая волокиту, дороговизну дополнительного спектра услуг, которые приходится покупать заемщикам, и российскую специфику "серой" оплаты труда. Вице-премьер В.Яковлев сказал, что, работая над необходимыми законопроектами, правительство постарается учесть все эти моменты. Он сказал, что сейчас в кабинете думают, как снизить транзакционную нагрузку - регистрационные, нотариальные проценты и сами ставки по кредиту. "Это мы все должны по максимуму сократить, чтобы дать возможность человеку не обременять себя дополнительно", - сказал он. Параллельно правительство озабочено тем, чтобы объемы строительства в ближайшие шесть лет утроились - в 2003г. в РФ было возведено 36 млн. квадратных метров жилья по сравнению с 76 млн. в 1986г. В.Яковлев сказал, что к 2010г. объем застройки должен вырасти до 80 млн. кв. м. "Если не будет увеличен объем ввода жилья, может происходить застой, и желающие улучшить свои жилищные условия за счет ипотеки могут попасть в такую ситуацию, когда произойдет удорожание. Вот этого не хотелось бы. Поэтому первой задачей мы ставим перед собой увеличить объем строительства", - заявил вице-премьер. Как сообщает московское бюро REUTERS, до середины 2003г. ипотекой в России занимались всего около 30-ти банков, и лишь несколько из них - Сбербанк, Райффайзенбанк Австрия и ДельтаКредит можно назвать крупными игроками на этом рынке. Во второй половине прошлого года о желании кредитовать граждан на покупку жилья заявило еще несколько банков, среди который второй по величине банк РФ - Внешторгбанк - и Национальный резервный банк. Намерение создать крупный ипотечный банк выразили также частные акционеры Росгосстраха, основным из которых выступает компания Тройка Диалог. По подсчетам Госстроя РФ, опубликованным в середине 2003г., лишь 0,1% граждан РФ покупает жилье за счет ипотеки при том, что в США эта цифра составляет 76%, а в Европе - 60%. В.Яковлев привел цифры, что в РФ на ипотечное кредитование приходится 0,07% от ВВП по сравнению с 50% в Германии. "Мы глубоко и далеко отстали практически от всех стран в области ипотечного кредитования", - признал он. Хотя первые попытки запустить в РФ ипотечное кредитование датируются началом 90-х, Дума РФ приняла основополагающий для запуска ипотечного процесса закон об ипотечных ценных бумагах только в октябре прошлого года. Пока на рынке не размещено ни одного ипотечного выпуска. В.Яковлев сказал, что на ближайшем заседании правительства кабинет обсудит с заинтересованными ведомствами шаги, которые власти должны предпринять, чтобы ускорить прогнозируемый в РФ "ипотечный бум".

Ипотечные кредиты должны даваться на срок не менее 15 лет с процентной ставкой не более 10%
Татьяна РЫБАКОВА
Финансовые известия, 18.02.2004
Вице-премьер Владимир Яковлев определил основные параметры массового ипотечного кредитования, которое правительство надеется начать со следующего года. Основная преграда массовой продажи жилья в кредит - маленькие объемы строительства.

"В 1986 году мы ввели 26 млн. кв.м жилья, в прошлом году - 36 млн. кв.м, а к 2010 году надеемся вводить до 80 млн. кв.м жилья ежегодно" - такую статистику привел вице-премьер Владимир Яковлев, рассказывая во вторник в "Известиях" об основных препятствиях ипотечному кредитованию. Правда, первая цифра относится к территории всего Советского Союза, но с учетом и тогда имевшихся очередей на жилье избытка предложения явно не дождаться. В этих условиях правительство пытается найти механизмы запуска ипотеки в сфере снижения транзакционных издержек.

Правительство пытается стимулировать граждан к покупке жилья своими силами, что возможно только на условиях покупки в кредит. Но после 12 лет существования в России ипотеки пользуются ею не более 1.5% граждан. Между тем в США до 90% покупок жилья делается с помощью ипотечного кредита, говорит Яковлев, а в Германии, европейском лидере ипотеки, ипотечные кредиты формируют около 50% ВВП страны.

Основная проблема - условия и стоимость ипотечного кредита. Опыт ипотечных систем США и Германии показывает, что массовая ипотека идет, если процентная ставка кредита не превышает 10%, а срок его погашения превышает 15 лет, говорит Яковлев.

Чтобы добиться если не таких же (при ставке рефинансирования ЦБ 14% это невозможно), то хотя бы близких показателей, правительство готово пойти на изменение ст. 446 Гражданского кодекса, не позволяющей выселить неплательщика кредита из заложенного жилья. "Это не значит, что мы будем выкидывать людей на улицу, - говорит Яковлев. - Нужно создать переселенческий фонд". Яковлев думает, что отказов много не будет, "но надо подстраховать банки", в этом случае и сроки ипотеки будут больше нынешних 5-10 лет. В то же время, считает Яковлев, банкам надо создавать условия, "в том числе и налоговые послабления", для снижения процентной ставки.

Однако главную опасность для ипотеки представляет отсутствие достаточных объемов вводимого жилья. Без этого, считает Яковлев, доступность ипотеки приведет только к росту цен на недвижимость. Поэтому кроме изменений законодательства, облегчающих условия ипотечного кредитования, правительство рассматривает меры по увеличению ввода жилья.

Яковлев считает, что это возможно, если застройщикам будет проще и дешевле получать земельные участки для строительства. Для этого вице-премьер предлагает регионам принять генеральные планы развития своих территорий, перестать "накручивать" накладные расходы застройщикам и быстрее развивать инженерную инфраструктуру, мощности водо-, тепло-, газо- и электроснабжения. При этом строительный сектор тоже должен развиваться комплексно - с одновременным ростом и производства строительных материалов, и механизации строительства.

По словам Яковлева, в среду на этой неделе правительство подведет итоги по всем предложениям законодательных изменений, необходимых для запуска ипотеки, и уже в эту сессию законопроекты поступят в Госдуму. "Есть все основания надеяться, что массовая ипотека стартует уже в следующем году", - говорит Яковлев.

Новгородский губернатор возглавил совет по ипотечному кредитованию
Росбалт, 17.02.2004
ВЕЛИКИЙ НОВГОРОД, 17 февраля. Губернатор Новгородской области Михаил Прусак возглавил координационный совет по реализации областной целевой программы "Ипотечное жилищное кредитование в Новгородской области на 2004-2008 годы". Как сообщили "Росбалту" в администрации Новгородской области, в состав совета вошли руководители комитетов администрации области, кредитных организаций, представители федеральных органов исполнительной власти и органов местного самоуправления.
Одной из основных задач совета станет содействие созданию условий для расширения жилищного строительства, привлечение в жилищную сферу внебюджетных источников финансирования, обеспечение населения области доступным жильем.
Напомним, областная целевая программа "Ипотечное жилищное кредитование в Новгородской области на 2004-2008 годы" была утверждена 30 января 2004 года. В целях формирования рынка доступного жилья в области введены специальные льготы для юридических лиц, участвующих в программе, в частности им предоставляются льготы по налогам на прибыль и на имущество предприятий. Молодые семьи и сельские труженики будут иметь приоритеты в приобретении жилья путем ипотеки. Федеральное агентство по ипотечному кредитованию уже выделило области на строительство жилья 25 млн. рублей. В первом полугодии 2004 года в рамках программы планируется построить 95 квартир.

БАНКИ И ИПОТЕКА
Валентина САЛЬНИКОВА.
Деловая пресса, 17.02.2004
Ассоциация российских банков провела международную научно-практическую конференцию на тему "Банки на рынке ипотечного кредитования: состояние и перспективы". Как отметил президент АРБ Гарегин Тосунян, сейчас уже есть все предпосылки для бума на ипотечном рынке. Основания для такого вывода дает прежде всего рост платежеспособного спроса населения. Очевидны и проблемы, тормозящие ипотеку.
Зампред Правительства РФ Владимир Яковлев изложил планы по развитию ипотечного кредитования. А президент "Евротрастбанка", председатель комитета АРБ по ипотеке Алексей Крысин заверил, что ипотечные кредиты перестали быть неким эксклюзивным продуктом для избранных. Более 60 московских и региональных банков действуют на этом рынке. И теперь весьма важно, чтобы банковское сообщество определило свои позиции с учетом некоторых пробелов и противоречий в существующем законодательстве.
Алексей Козлов, первый зампред Банка России, проинформировал участников конференции о том, как будет осуществляться регулирование банков-эмитентов ипотечных ценных бумаг, какими мерами будут обеспечены равные условия для всех участников рынка.
В это же время в РСПП состоялось учредительное собрание Некоммерческого партнерства "Национальная ассоциация ипотечного рынка". Говорилось о необходимости создания такого некоммерческого партнерства как платформы, на которой возможна координация деятельности всех сторон, заинтересованных в развитии рынка ипотеки. Это - банковские структуры, риэлторы, оценщики, предприниматели. Двинуть ипотеку вперед, по мнению зампреда Госстроя РФ Владимира Пономарева, можно после принятия 30 законодательных документов, которые в ближайшие 2 месяца будут представлены в Госдуму РФ.

Власти Великого Новгорода создали координационный совет по ипотечному жилищному кредитованию.
АБН, 17.02.2004
АБН. 17.02.2004, Санкт-Петербург 20:05 Губернатор Новгородской области Михаил Прусак подписал распоряжение о создании координационного совета по реализации областной целевой программы "Ипотечное жилищное кредитование в Новгородской области на 2004-2008гг.". Возлавил координационный совет сам М.Прусак. Основной целью совета является формирование политики, направленной на развитие инфраструктуры рынка ипотеки, активности населения и юридических лиц по строительству и приобретению жилья, стимулирование и регулирование деятельности участников жилищного кредитования. Одними из основных задач совета являются: содействие созданию условий для расширения жилищного строительства, привлечение в жилищную сферу внебюджетных источников финансирования, обеспечение населения области доступным по стоимости жильем.

КРЕДИТНЫЙ БУМ?
Валентина САЛЬНИКОВА.
Деловая пресса, 17.02.2004
В Москве, в отеле "Балчуг-Кемпински", состоялась конференция "Рынок потребительского кредитования: спрос и предложение", организованная Ассоциацией российских банков.
Как отметил зампред Банка России Андрей Козлов, приоритетные направления банковской деятельности - кредитование малого бизнеса, ипотеки и потребительского рынка. По его мнению, кредитование малого бизнеса - дело менее сложное, ипотеки - сложнее только юридически, а вот потребительское - самое сложное. Но все эти сегменты банковской деятельности завязаны в один узел. Ипотека в прошлом году прокредитована на 200 млн долл., что очень мало. Проблема - в привлечении "длинных" денег. Кредитование малого бизнеса и ипотеки требует притока денег в банковскую систему, которому может способствовать привлечение в банки денег населения, в том числе через развитие потребительского рынка.
Последние 3 года в России развивается система кредитования населения с ежегодным приростом, превышающим 50 млрд руб. И это при том, что на банковском поле действуют всего 4 игрока - банк "Русский стандарт", Райффайзенбанк-Австрия, Сбербанк и "Альфабанк". За прошедший год было прокредитовано всего 150 млн долл. Насколько это мало, продемонстрировал президент АРБ Гарегин Тосунян: в России соотношение потребительского кредита к ВВП составляет 2,5%, а в США - 75%.
Что мешает нормальному развитию потребительского кредитования? Г.Тосунян назвал отсутствие правового обеспечения потребительского кредитования. Нет еще у нас специального законодательства, регулирующего отношения в сфере потребительского кредитования. Формируя его, нужно уточнить некоторые положения ГК и ряда законов. Банкиры уповают на то, что преодолеть повышенный риск помогут кредитные бюро, накапливающие кредитные истории клиентов - корпоративных и физических лиц. Два варианта законопроекта о кредитном бюро уже есть в Госдуме. Но не дожидаясь законов, АРБ и Московский банковский союз уже создали свои кредитные бюро.
Руководитель департамента развития и конкуренции на рынке финансовых услуг Сергей Шовиков отметил, что он видит свою задачу в том, чтобы все участники рынка имели равные возможности в доступе к кредитам. А сейчас у населения немало проблем в отношениях с кредиторами и в связи с волокитой оформления, отсутствием полной информации об условиях кредитования. Он привел пример недобросовестного предложения кредита с нулевой процентной ставкой, чего в принципе быть не может, так как включаются несколько видов выплат. Банки, стремящиеся развивать кредитование населения, должны добиваться его доверия честным поведением и бороться за добросовестную рекламу.
Андрей Козлов обратил внимание участников конференции на то, что сейчас у них есть уникальный шанс войти в потребительское кредитование, пока нет конкуренции - через 2 года это будет сложно.
На вопрос "Бизнеса для всех", возможна ли отмена обязательного залога, предоставить который в состоянии далеко не все предприниматели, Андрей Козлов ответил так:
- Это дело банков. Банк России не дает им такого предписания. Другое дело, что в инструкции № 62 оценки качества кредитов залогу придается слишком большое значение, чем надо бы. Сейчас мы ее дорабатываем: в ней залогу будет предоставлено не столь важное место.