N20 (27)

20 февраля 2004

Ипотечное кредитование в России

Новости российского рынка ипотечного кредитования

СОДЕРЖАНИЕ

В ближайшие два-три года в России будет отменена бесплатная приватизация жилья

В бюджете ЮУ АИЖК на 2004 года 3 миллиона рублей зарезервировано для снежинцев

ИПОТЕКА - ШАНС РЕШИТЬ КВАРТИРНЫЙ ВОПРОС?

Амурская область получит дополнительные средства

Дагестан подключился к программе ипотечного жилищного кредитования

Дальневосточное О.В.К. подключается к ипотеке

Будет реализована программа "Ипотечное жилищное кредитование в Новгородской области на 2004-2008 годы"

Астраханская область. Районные журналисты пообщались с губернатором. По душам.

Эксперт ВБ видит препятствия в развитии жилищного сектора и ипотеки в РФ в большом количество административных барьеров

Греф пообещал студентам дешевые квартиры

Спрос на жилье в России вдвое превышает возможности строительного комплекса

Владимир Яковлев предлагает революцию в системе оценки заемщиков

Вологодская область. В программу ипотечного кредитования будут внесены изменения

В Тамбове откроется представительство "Московского ипотечного агентства"

Михаил Матовников: Рынок недвижимости — только один из факторов возможного банковского кризиса

Самарская область. Ольга Гальцова: 2004 год для регистраторов станет "годом земли".

Доступное жильё в рассрочку по-башкирски

В ближайшие два-три года в России будет отменена бесплатная приватизация жилья
Известия ру, 19.02.2004
Бесплатная приватизация жилья будет отменена в ближайшие два-три года, так как она мешает развитию жилищного рынка и ипотечного кредитования. Об этом заявил первый заместитель председателя Госстроя РФ Сергей Круглик.
В частности, по данным сайта Страна.Ru, правительство планирует, что через некоторое время россияне начнут получать квартиры с помощью ипотечного кредитования или на условиях коммерческого найма.
"Госстрой считает своей приоритетной задачей четко определить собственников недвижимости и объектов жилищно-коммунального хозяйства", - подчеркнул Круглик. Он также указал на естественную динамику этого процесса. Так, в 1990 году частный жилой фонд в РСФСР составлял около 33% от всего жилья, в 2003 году его доля в Российской Федерации возросла почти до 70%. По словам Кулика в настоящее время "стоимость приватизированного жилья в РФ по самым консервативным оценкам составила более $50 млрд.".
Перемены в государственной жилищной политике не должны ударить по малообеспеченному населению, для которого "сохранится практика социального найма, но без права приватизации". Об этом сообщает Lenta.Ru.

В бюджете ЮУ АИЖК на 2004 года 3 миллиона рублей зарезервировано для снежинцев
Урал-пресс-информ, 20.02.2004
В бюджете Южно-Уральского агентства по ипотечному жилищному кредитованию (ЮУ АИЖК) на 2004 год установлен лимит в размере трех миллионов рублей на ипотечные кредиты (займы) для жителей города Снежинска Челябинской области.
Об этом агентству «Урал-пресс-информ» сообщила пресс-служба администрации Снежинска.
Жители города, как и многие южноуральцы, могут взять ипотечный кредит под 15 процентов годовых. Имеется возможность досрочного погашения займа. Законодательством предусмотрена льгота по подоходному налогу.
В Снежинске участникам городской программы администрация компенсирует часть затрат на оформление ипотеки в размере до 2000 рублей, дополнительные льготы предоставляются молодым семьям, имеющим детей.
За годы становления ипотеки как способа улучшения жилищных условий в Снежинске квартиры приобрели более 80 семей. По-прежнему работает и городская, снежинская программа "Развитие ипотечного жилищного кредитования".
По всем вопросам необходимо обращаться в комитет по управлению имуществом по телефону 2-41-58.

ИПОТЕКА - ШАНС РЕШИТЬ КВАРТИРНЫЙ ВОПРОС?
КМ ру, 18.02.2004
Ипотека - это, когда банк предоставляет человеку кредит на покупку недвижимости. При получении кредита необходимо предоставить в банк большое количество разных бумаг, подтверждающих, что человек имеет доход и в состоянии платить по кредиту. В России некоторые недоверчивые банки выдают ипотечные кредиты только под поручительство юрлица, например работодателя клиента, или при наличии поручительства нескольких физических лиц, имеющих стабильный, легальный доход.
Понятие ипотека появилось еще в древней Греции, а в наше время во всем мире все большей популярностью пользуется программа ипотечного кредитования. В США ипотечные кредиты выдаются на срок от 15 до 30 лет. В России пока такое невозможно - самые длинные ипотечные кредиты выдаются в нашей стране на срок до 10 лет. Причина «краткосрочности» российской ипотеки по сравнению с западной заключается в том, что у банков нет источников «долгосрочных» денег.
Перед российскими банками всегда стоял вопрос: где взять деньги на долгий срок. Пока потребность в деньгах банки удовлетворяют одним способом - привлекая средства с западных рынков. Специалисты говорят, что для финансирования ипотечных операций чаще всего используются традиционные источники длинных денег, а именно западное финансирование. Получать деньги с западных рынков банки могут двумя путями - или привлекая синдицированные кредиты или размещая на Западе банковские еврооблигации.
Дешевле всего западные деньги достаются, конечно, российским дочерним структурам западных банков. Поэтому некоторые эксперты считают, что наиболее дешевые ипотечные кредиты в ближайшие годы будут именно в западных банках, работающих на территории России. Но за эту дешевизну потребителю придется платить: как правило, западные банки кредитуют только своих клиентов, то есть людей, которые уже пользовались услугами этого банка до момента обращения за кредитом. Например, если они хранят в этом банке свои сбережения как минимум год.
Также средством расширения и доступности ипотеки можно рассматривать перспективу появления на рынке ипотечных сертификатов. Ипотечные бумаги будут продавать на российском финансовом рынке, и на средства от их продажи банки будут выдавать кредиты населению. Пока же банки ждут от Центробанка инструкции, в которой будет прописана вся схема выпуска этих бумаг.
Кроме того, банки надеются, что заработают механизмы "секьюритизации" ипотечных кредитов, когда свой портфель выданных кредитов банк сможет продать или перезаложить другому банку, напрямую даже не занимающемуся ипотечным кредитованием. А на вырученные деньги выдавать населению кредиты.
Однако спрос на ипотечные кредиты растет, поэтому ждать снижения ставок нет смысла. Пока данная услуга пользуется спросом у населения, ставки будут только расти. Примерно до 18% в валюте. На ипотеку банки сейчас кредитуют население под 14-15% годовых в долларах США.
"Вам не нужно копить необходимую сумму 10 лет и жить в стесненных условиях, а можно начать жить "по-человечески" уже завтра", - примерно так рекламируют услугу ипотеки заинтересованные организации. К тому же они уверяют россиян, что ипотека поможет среднему классу приобретать жилье в столице.
Однако у опасливо настроенных к родным финструктурам экономистов, да и простых граждан есть мнение, что с помощью ипотеки клиентов вынуждают покупать столичное жилье по завышенным ценам. Брать, мол, готовые квартиры по нынешним ценам скоро будет некому, а потому без новых схем привлечения денег рынок ждет обвал цен или же затоваривание.
Но если цены на жилье дальше будут только расти, согласно прогнозам аналитиков, причем быстрее инфляции и банковского процента, то ипотека - дело без сомнения выгодное.
Остается только добавить, что в прошлом году российские банки выдали ипотечных кредитов на сумму около 15 млрд. руб. Как сообщил на конференции «Банки на рынке ипотечного кредитования: состояние и перспективы» президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян, это в 2 раза больше чем в 2002 году.
По его словам, в ипотечном кредитовании участвовали более 140 банков. Главным кредиторов выступил Сбербанк РФ, на долю которого пришлось 50% выданных кредитов. Средний размер ипотечных кредитов составил 530 тыс. руб., а средний срок кредитования - 10 лет. Как отметил Г. Тосунян, около 70% ипотечных кредитов номинировалось в иностранной валюте.

Амурская область получит дополнительные средства
ИА Регнум, 17.02.2004
Заместитель губернатора Амурской области Валерий Гладилов вернулся из рабочей поездки в Москву. Он принял участие в международной конференции по ипотечному жилищному кредитованию. Представители администраций регионов, российских банков, ипотечных агентств, а также приглашенные американские специалисты обсуждали вопросы жилищной ипотеки и пытались изучить, как сделать доступной ипотечное кредитование для населения.
По словам Валерия Гладилова, администрация области совместно с Амурским ипотечным агентством приняли решение подготовить предложения по субсидированию части процентной ставки кредита из областного бюджета, чтобы снизить высокие ставки. Возможно, в ближайшее время в областной администрации пройдет совместное совещание по этому вопросу с участием банков, строительных организаций и заинтересованных сторон.
Заместитель губернатора также провел ряд рабочих встреч в Госстрое и РАО "ЕЭС России". Во время переговоров обсуждались вопросы, касающиеся финансирования федеральных программ на территории Приамурья, в частности, программы переселения из ветхого и аварийного жилья. В результате принято решение об увеличении финансирования программы за счет федерального бюджета, соответствующий документ уже готовится в Госстрое. Кроме того, совместно с Госстроем и РАО обсуждались вопросы финансирования работ в зоне затопления Бурейской ГЭС. От РАО "ЕЭС России" область получит дополнительные средства на программные мероприятия, также деньги получит Бурейская ГЭС на частичное финансирование на лесотранспортные мероприятий в зоне затопления. Представители структур обсудили и вопросы создания дирекции по эксплуатации Бурейского водохранилища.
Кроме того, в ходе встреч представители Госстроя и администрации Амурской области решили в 2004 году подписать рамочное соглашение, которое будет закреплять их взаимоотношения по всем целевым программам, реализуемым на территории области. В том числе, аспекты новой программы санации жилых домов 50-60-х годов, модернизации ЖКХ, переселения из ветхого и аварийного жилья. Ожидается, что соглашение будет подписано в Москве в конце февраля - начале марта, сообщила пресс-служба администрации Амурской области.

Дагестан подключился к программе ипотечного жилищного кредитования
ИА Регнум, 17.02.2004
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) подписало соглашения о сотрудничестве с Правительством Республики Дагестан. Этот регион стал 57 субъектом Российской Федерации, подключившимся к Федеральной системе ипотечного жилищного кредитования.
Как удалось узнать корреспонденту ИА REGNUM из информации Агентства финансовой информации "М3-медиа", подписанные соглашения инициируют массовую выдачу и рефинансирование ипотечных кредитов в регионе. В соглашение также принял участие региональный ипотечный оператор: Дагестанский внебюджетный фонд развития жилищного строительства.
К концу 2004 года Агентство планирует привлечь в федеральную систему ипотечного жилищного кредитования все субъекты Российской Федерации, что создаст благоприятные условия для массового развития ипотеки в стране.

Дальневосточное О.В.К. подключается к ипотеке
Виктор КУДИНОВ.
ZRPRESS, 17.02.2004
ОАО "Владивостокское ипотечное бюро" и банк "Дальневосточное О.В.К." на прошлой неделе подписали договор и начали совместную работу по выдаче ипотечных кредитов под приобретение жилья населением. При этом банк будет выдавать кредиты, а бюро сопровождать их как региональный оператор. Все это будет выполняться на тех условиях, которые предусмотрены стандартами федеральной ипотечной программы.
Как заявил генеральный директор ОАО "Владивостокское ипотечное бюро" Геннадий МАКУХИН, подключение к ипотеке еще одного банка позволит людям выбирать с какой кредитной организацией им удобнее и интереснее работать. До этого подобные договора были заключены с ПримСоцБанком и банком "Приморье".

Будет реализована программа "Ипотечное жилищное кредитование в Новгородской области на 2004-2008 годы"
ИА Регнум, 18.02.2004
Распоряжением администрации Новгородской области, подписанным губернатором Михаилом Прусаком, создан координационный совет по реализации областной целевой программы "Ипотечное жилищное кредитование в Новгородской области на 2004-2008 годы".
Возглавил координационный совет М. Прусак. В составе совета - руководители комитетов администрации области, представители территориальных органов федеральных органов исполнительной власти, органов местного самоуправления, руководители кредитных организаций, других учреждений и ведомств.
Основной целью совета является формирование политики, направленной на развитие инфраструктуры рынка ипотеки, активности населения и юридических лиц по строительству и приобретению жилья, стимулирование и регулирование деятельности участников жилищного кредитования. Одними из основных задач совета как отмечают в пресс-службе областной администрации, являются содействие созданию условий для расширения жилищного строительства, привлечение в жилищную сферу внебюджетных источников финансирования, обеспечение населения области доступным по стоимости жильем.

Астраханская область. Районные журналисты пообщались с губернатором. По душам.
Регионы ру, 18.02.2004
17 февраля губернатор Анатолий Гужвин вновь озаботился состоянием районных газет, значимость которых состоит в том, что их совокупный тиражу превышает все печатные издания, выходящие в области. А поскольку нельзя объять необъятное и побывать во всех "районках" (хотя только в прошлом году глава региона объехал некоторые из них), на сей раз Анатолий Гужвин отправился на пресс-конференцию в редакцию "Приволжской газеты", расположенную в селе Началово. Благо для этого нашелся вполне приятный повод: у этого издания (главный редактор Светлана Марченко) вышел 10-миллионный номер.
Первый вопрос местных журналистов, коснулся, конечно же, состояния сельского хозяйства Астраханской области, отмечает РИА "Аверс". По словам Анатолия Гужвина, в прошлом году областной бюджет выделил на поддержку личных подворий сельчан кредитов на общую сумму около 80 миллионов рублей. Кроме того, помощь оказывалась также в форме дотаций и субсидий, необходимых, например, для увеличения маточного поголовья овец. Главные же задачи, которые предстоит решить в этом году - обеспечить большую технологичность фермерских хозяйств (речь идет в первую очередь о распространении системы капельного орошения), а также наладить систему закупки продукции у сельских товаропроизводителей.
Следующий вопрос коснулся развития спорта. Ответ губернатора был краток: в регионе спорту быть! Для этого за последние за последние два года в областных районах построено шесть стадионов. А чтобы благие намерения и дальше не оставались росчерками пера на бумаге, в 2004 году будет сдан стадион с искусственным покрытием в Красном Яре и начнется строительство еще нескольких спортивных сооружений. Главное, чтобы количество мест в них превышало 3 тысячи. В таком случае можно будет подумать о проведении масштабных соревнований и даже о приглашении эстрадных артистов.
Обсуждалась на пресс-конференции и проблема ипотечного кредитования, с которой, по признанию Анатолия Гужвина, он связывает решение главной задачи - обеспечить жильем всех нуждающихся. Однако до сих пор подвижки в этой области незначительные. Причин несколько. Основная - несовершенство законодательства: если человек, еще не выплатив полную стоимость квартиры, в ней уже прописался, лишить его жилья (даже при некредитоспособности) практически невозможно. Вторая - финансовая. Ипотека развивается, если ставка кредита не больше шести процентов. Сегодня, если кто-то взял кредит 500 тысяч рублей на 10 лет, за год должен отдать 50 тысяч и за последующее время выплатить стоимость еще одной квартиры.
Еще один вопрос, заданный приволжскими журналистами, коснулся хода газификации области. Отвечая на него, глава региона заявил, что в настоящее время администрация области ведет весьма серьезные переговоры с "большим Газпромом". Согласно предварительным соглашениям, в этом году на продолжение программы газификации область должна получить около 400 миллионов рублей. Деньги будут при одном условии: если местные власти обеспечат более рациональное использование уже построенных сетей. При этом они должны помнить, что частные дома и квартиры никогда не окупят затрат на газификацию. Значит, в каждом населенном пункте нужно переводить на газ социальные учреждения и промышленные объекты, чтобы увеличить объемы потребления "голубого топлива" и оправдать затраты на его подключение. Только тогда у Газпрома не будет тени сомнения в том, что оставшиеся 26% территории области необходимо газифицировать.

Эксперт ВБ видит препятствия в развитии жилищного сектора и ипотеки в РФ в большом количество административных барьеров
РИА Новости, 18.02.2004
МОСКВА, 18 февраля. /Корр. РИА "Новости"/. Развитию жилищного сектора и ипотеки в России мешает большое количество административных барьеров и субсидий. Такое мнение высказал в среду на пресс-конференции в Москве главный экономист представительства Всемирного банка в России Кристоф Рюль.
По его словам, в России жилищностроительные компании, заемщики и ипотечные компании сталкиваются с существенными административными препонами. В частности, отметил он, строительные компании должны получить не менее 40 согласований и разрешений для регистрации нового проекта.
По мнению Рюля, наличие административных барьеров влечет за собой большое количество издержек. Кроме того, указал эксперт, препятствием для развития ипотеки в России является большое количество субсидий в этой сфере, а также их "очень слабая адресность". Эта же причина, по словам представителя ВБ, негативно влияет на развитие вторичного рынка жилья.
Рюль подчеркнул, что "имеются веские причины того, что система доступного финансирования жилищного строительства в России относится к числу основных приоритетов экономической реформы". По его мнению, это важно не только с точки зрения улучшения жилищных условий граждан. Это даст толчок развитию фондового рынка в стране, в том числе будет способствовать развитию пенсионной реформы, так как даст дополнительные инвестиционные инструменты.
В то же время Рюль отметил, что за последние полтора года в сфере ипотечного кредитования в России не произошло практически никаких реформ.

Греф пообещал студентам дешевые квартиры
Максим РЕДИН
Утро ру, 18.02.2004
Глава Минэкономразвития Герман Греф пообещал сегодня, что ипотека в России будет дешеветь. С таким заявлением он выступил в Академии народного хозяйства при правительстве РФ, отвечая на вопросы студентов.

"Мы планируем принять поправки в 40 нормативных актах, в том числе в налоговое законодательство, которые очень удешевят ипотеку", - сказал Греф. По его словам, "этот институт действительно получит рыночное развитие".

Министр отметил также, что "мы слишком увлеклись госагентством ипотечного кредитования". "Это модель, которая не должна подменять базовые варианты ипотеки", - подчеркнул министр.

После 12 лет существования в России ипотеки пользуются ею не более 1,5% граждан. Между тем в США до 90% покупок жилья делается с помощью ипотечного кредита, а в Германии, европейском лидере ипотеки, ипотечные кредиты формируют около 50% ВВП страны. Такие данные привел Владимир Яковлев, рассказывая о перспективах ипотеки в "Известиях".

Основная проблема - условия и стоимость ипотечного кредита. Опыт ипотечных систем США и Германии показывает, что массовая ипотека идет, если процентная ставка кредита не превышает 10%, а срок его погашения превышает 15 лет, сказал Яковлев.

Чтобы добиться если не таких же (при ставке рефинансирования ЦБ 14% это невозможно), то хотя бы близких показателей, правительство готово пойти на изменение ст. 446 Гражданского кодекса, не позволяющей выселить неплательщика кредита из заложенного жилья. "Это не значит, что мы будем выкидывать людей на улицу, - говорит Яковлев. - Нужно создать переселенческий фонд". Яковлев думает, что отказов много не будет, "но надо подстраховать банки", в этом случае и сроки ипотеки будут больше нынешних 5-10 лет. В то же время, считает Яковлев, банкам надо создавать условия, "в том числе и налоговые послабления", для снижения процентной ставки.

Однако главную опасность для ипотеки представляет отсутствие достаточных объемов вводимого жилья. Без этого, считает Яковлев, доступность ипотеки приведет только к росту цен на недвижимость. Поэтому кроме изменений законодательства, облегчающих условия ипотечного кредитования, правительство рассматривает меры по увеличению ввода жилья.

Яковлев считает, что это возможно, если застройщикам будет проще и дешевле получать земельные участки для строительства. По словам Яковлева, в среду на этой неделе правительство подведет итоги по всем предложениям законодательных изменений, необходимых для запуска ипотеки, и уже в эту сессию законопроекты поступят в Госдуму. "Есть все основания надеяться, что массовая ипотека стартует уже в следующем году", - сказал Владимир Яковлев.

Спрос на жилье в России вдвое превышает возможности строительного комплекса
NEWSru.com, 18.02.2004
Спрос на жилье в России значительно превышает возможности строительного комплекса, констатировал заместитель председателя Госдумы РФ Георгий Боос, выступая на совещании в Доме правительства, посвященном формированию рынка доступного жилья в России.

Объем строящегося жилья в России по итогам 2003 года составил чуть менее 40 млн квадратных метров. "При этом, в соответствии с прогнозом экспертов, в течение 20 лет в России будет обеспечен устойчивый спрос на жилье с потенциалом ежегодного строительства в 150 млн кв. м", - заметил Боос.

Из этих 40 млн кв. м 40% приходится на индивидуальное жилищное строительство, а 60% - на массовое жилищное строительство. Боос напомнил, что в СССР ежегодно строилось чуть менее 80 млн кв. м жилья, причем в основной своей массе это было массовое строительство.

"Таким образом, имеется двукратный резерв увеличения строительства и прогнозируемый рост спроса, в два раза превышающий существующие мощности", - подвел черту вице-спикер Госдумы.

Боос заметил, что для развития жилищного строительства необходимо стимулировать как спрос, так и предложения. К основным факторам, стимулирующим спрос на жилье, Боос назвал развитие ипотеки, увеличение роста доходов населения, принятие новой жилищной политики.

Он надеется, что с 2005 года вступят в силу "стимулирующие" законы, вносящие изменения в межбюджетные отношения, бюджетный кодекс, налоговое законодательство, а также новый жилищный кодекс.

В частности, регионы получат право увеличивать имущественный налоговый вычет при приобретении или строительстве жилого дома, граждане будут платить льготную ставку подоходного налога с процентов по ипотечным ценным бумагам. Будет также снижена госпошлина за нотариальное удостоверение договора ипотеки до 2005 года.

Боос подчеркнул, что сейчас сдерживающими факторами в деле увеличения роста предложения на рынке жилья являются излишняя "забюрокраченность" доступа к строительным площадкам, а также неразвитость инженерных инфраструктур.

В свою очередь, вице-премьер РФ Владимир Яковлев, ответственный в правительстве за ЖКХ, отметил, что в настоящий момент в России понемногу начала работать ипотека.

Владимир Яковлев предлагает революцию в системе оценки заемщиков
Вести ру, 19.02.2004
Вице-премьер Владимир Яковлев, курирующий в Белом доме развитие ипотеки, выступил с новой занимательно-экономической идеей, пишет "Время новостей" . Месяц назад он говорил о необходимости развивать ипотечную инфраструктуру на средства стабилизационного фонда. А вчера предложил избавить граждан, желающих получить ипотечный кредит в банке, от заполнения анкеты с точным указанием доходов. По мнению вице-премьера, это необходимо, чтобы избавить клиентов от страха рассказать банку обо всех источниках их существования и просто "чтобы не смущать человека такими действиями". Аналитики и банкиры привыкли связывать кредитование с оценкой рисков и Яковлева не поняли. Они говорят, что банки и сейчас выдают ипотечные кредиты людям с полулегальным доходом, а правительству лучше подумать о налоговой реформе и ускорении легализации зарплат.

По данным Ассоциации российских банков, ипотечные кредиты на российском рынке выдают 146 банков. Около 50% выданных кредитов приходится на Сбербанк. За ним с большим отрывом идут "Дельта-Кредит", Райффайзенбанк, Газпромбанк, ВТБ, Собинбанк. Средний размер ипотечного кредита в 2003 году составил 530 тыс. руб., а средний срок - 10 лет. "В соответствии с опросами, 77% населения хочет решить свой вопрос с жильем, но только 20-30% реально могут участвовать в ипотеке", - говорит Владимир Яковлев. Поэтому правительство думает над схемой, которая бы позволила заемщикам, получающим ипотечный кредит, раскрыть банку все доходы, в том числе не совсем легальные. "Средства у населения имеются, - говорит он, - однако они полулегализованы, и люди не хотят их показывать, так как у них есть боязнь". Упразднение практики заполнения документов с указанием доходов вице-премьер назвал в качестве возможной меры. Правда, "конкретных предложений" на этот счет в правительстве пока нет, что, безусловно, должно радовать банкиров.

Впрочем, по словам начальника отдела розничного кредитования Межпромбанка Тамары Ивановой, "банки уже подстроились под реальность и выдают кредиты при наличии "серых" зарплат". "Пока в России нет национального кредитного бюро, банки вынуждены использовать собственные методики оценки платежеспособности заемщика", - говорит начальник департамента розничного рынка МДМ-банка Наталья Коновалова. И почти все такие методики, как показывает практика, основаны на анкетировании и запрашивании информации о доходах.

Руководитель банковского направления РА "Интерфакс" Михаил Матовников отмечает, что даже когда информации о доходе нет вообще, ипотечные кредит получить можно: "Другое дело, что вам будет дана меньшая сумма (под больший процент), рассчитанная на основе информации о вашей должности и той организации, где вы работаете. Многие банки имеют необходимые для этого базы данных". При этом он уверен, что правительству "не следует заботиться о гражданах, получающих "черную" зарплату, и защищать различные схемы". Ведь гражданин, считает Матовников, во многих случаях может выбирать, где ему трудиться и какую зарплату получать. Тамара Иванова из МПБ в этой связи отмечает, что "легализация возможна только путем легализации", то есть через налоговую реформу. А именно с этим в Белом доме испытывают трудности - ведомства пока не могут вынести на заседание кабинета согласованный вариант изменения единого социального налога.

Вологодская область. В программу ипотечного кредитования будут внесены изменения
News.region35.ru, 19.02.2004
Изменения в программе ипотечного кредитования, которые планирует ввести в 2004 году Правительство области, позволит банкам, работающим на территории Вологодчины, выдавать долгосрочные кредиты на 15-20 лет. В дальнейшем срок может быть увеличен до 27 лет. Об этом накануне сообщила директор Фонда развития ипотечного жилищного кредитования по Вологодской области Елена Дибольцкая.

Она заметила, что для развития ипотеки в области необходимо продолжать строительство: «Важно строить, чтобы новые квартиры попадали в этот оборот. В тех объектах, которые Фонд будет строить, мы будем применять механизм кредитования долёвки. Этот механизм будет выглядеть таким образом: до середины срока строительства человек вносит собственные денежные накопления. В какой-то момент они у него заканчиваются, и Фонд выводит человека на строительный кредит. Мы будем ручаться за своего дольщика. Таким образом, мы выводим человека сначала на кредитование по долёвке, затем этот строительный кредит будет рефинансирован в долгосрочный ипотечный кредит".

Добавим, что кредит будет выдаваться только платёжеспособным вологжанам. Это самое главное требование, которое предъявляет Фонд развития ипотечного жилищного кредитования по Вологодской области.

В Тамбове откроется представительство "Московского ипотечного агентства"
ИА Регнум, 20.02.2004
Сегодня тамбовский губернатор Олег Бетин был приглашен в Департамент градостроительной политики, развития и реконструкции города правительства Москвы. На встрече с начальником департамента Константином Королевским он обсудил механизм реализации эксперимента по внедрению московской схемы ипотечного кредитования жилищного строительства в Тамбове. Как сообщил корреспонденту ИА REGNUM источник в администрации Тамбовской области, принципиальная договоренность между Москвой и Тамбовщиной о внедрении столичной схемы ипотеки была достигнута ранее, 20 февраля обсуждались технические стороны проекта. Для обслуживания ипотечного кредитования летом этого года в Тамбове откроется представительство банка "Московское ипотечное агентство", которое будет работать в паре с уполномоченной организацией администрации Тамбовской области. По неофициальным данным, стоимость проекта составит около 300 млн. рублей. Деньги Московского ипотечного агентства позволят ускорить реализацию построенного московскими компаниями жилья и ускорит расселение ветхого жилого фонда в центре Тамбова.

Михаил Матовников: Рынок недвижимости — только один из факторов возможного банковского кризиса
Опек ру, 20.02.2004
Михаил Юрьевич, Герман Греф заявил, что в России надувается сразу два пузыря – на рынке ценных бумаг и на рынке недвижимости. По мнению некоторых аналитиков (в том числе Юрия Данилова, который выступал на OPEC.Ru по этому поводу) в случае краха на рынке недвижимости (схлопывания пузыря) больше всего пострадают именно банки. Насколько велика эта опасность, с Вашей точки зрения?

Еще в прошлом году мы выпускали комментарий, в котором указывали на существенный рост доли бизнеса банков, связанного с сектором недвижимости, а также на риски, связанные с фондовым рынком.
Если говорить о рынке недвижимости, речь идет о высоких рисках, которые банки несут, во-первых, кредитуя строительство недвижимости; во-вторых (в меньшей степени), принимая недвижимость в залог. Учитывая высокие нормы прибыли в секторе строительства жилья, некоторые банки, занимаясь кредитованием недвижимости, не только ведут достаточно рискованную кредитную политику с точки зрения концентрации бизнеса в одном секторе, но и весьма рискованную политику в плане привлечения средств, привлекая вклады граждан по астрономическим по нынешним временам процентным ставкам. Ясно, что поддержание этой стратегии ключевым образом зависит от продолжения роста цен на недвижимость – это раз. Второе – от поддержания спроса на недвижимость на высоком уровне. В случае, если эти условия не будут выполнены, велика вероятность возникновения проблем у некоторых банков, вплоть до их банкротства.
Отдельный вопрос – это развитие ипотеки. Хотя заемщиком выступает физические лицо, а источником погашения так или иначе являются доходы физических лиц, которые формируются в разных секторах экономики, обеспечением по этим кредитам выступает недвижимость. Но здесь риски связаны не столько с самим падением цен на недвижимость, сколько с системным кризисом, в момент которого недвижимость тоже обесценится. Для сегмента ипотеки падение цен на недвижимость — не ключевой вопрос.
Я бы не стал преувеличивать масштаб риска, связанный с недвижимостью в банковском секторе. Если судить по банкам, которые мы анализируем, это, скорее, проблема единиц. Хотя российские банки в силу не очень высокого уровня развития банковского сектора подвержены отраслевым рискам, в том числе риску, связанному с недвижимостью, я бы не стал считать фактор, связанный с недвижимостью, ведущим. К сожалению, российским банкам угрожает много и других проблем.

Скорее, административного порядка?

Не только административного. Если говорить о концентрациях, то наблюдающийся кредитный бум в значительный степени идет не на строительство, а часто на развитие новых производств. Если часть этих производств не окупит себя, проблемы часто оказываются проблемами банков.
Точно так же проблемы могут быть вызваны краткосрочностью, нестабильностью ресурсов банков.
Несомненно, существенной остается проблема, связанная с концентрацией кредитных портфелей не только в плане отраслей, но и отдельно взятых заемщиков, группах взаимосвязанных заемщиков. Особенно если связанных заемщиков определять исходя из их принадлежности к одной ФПГ, что может быть даже шире, чем это традиционно понимается теми же международными стандартами финансовой отчетности.
Поэтому я думаю, что бум на рынке недвижимости — только один из факторов кризиса, на недвижимость реально приходится порядка 5%-7% рисков банковской системы.

Самарская область. Ольга Гальцова: 2004 год для регистраторов станет "годом земли".
Регионы ру, 20.02.2004
В администрации Самарской области прошло расширенное заседание коллегии Самарской областной регистрационной палаты. Подобные встречи проводятся ежегодно и, по словам директора регистрационной палаты Ольги Гальцовой, имеют целью не только отчитаться за истекший период, но и обозначить основные проблемы и сообща найти решение.
За 5 лет работы Самарская регпалата зарегистрировала более 1,5 миллионов прав и ограничений прав на недвижимое имущество, поступило более 800 обращений о предоставлении информации из Единого государственного реестра прав. Согласно статистике, в регистрационную палату обратился каждый четвёртый житель нашей губернии, причём большинство - неоднократно.
С течением времени появляются и новые проблемы, которые приходится разрешать регистраторам. Большинство связано с изменениями порядка регистрации прав в отдельных случаях, появляющихся в связи с внесением изменений в федеральное законодательство. Так, на сегодняшний день, чтобы приватизировать жильё, гражданин должен обратиться в регпалату не самостоятельно, как это было раньше, а с представителем местной власти. Органы местного самоуправления к такому законодательному новшеству оказались не готовы, а потому Самарской областной регистрационной палате пришлось приостановить работу более чем по 800 обращениям граждан. Новые проблемы несёт изменение законодательства о регистрации земельных участков. В 2003 году количество актов регистрации аренды земли сократилось на 48%. Регистрация прав на земельные участки - сфера пока "неосвоенная" большинством граждан, и, по словам Ольги Гальцовой, это свзано с недостаточной информированностью населения. Сейчас в долевой собственности находятся 2431800 га земель области, зарегистрировано - не более 3%. Реорганизовано 430 сельскохозяйственых предприятий, регистрация прав произведена только в 46. Если 2003 год был "годом регистрации прав на сложные объекты", то 2004, очевидно, станет "годом земли". Кроме того, масштабная работа предстоит областным регистраторам в связи с "железнодорожной" приватизацией (работа по обращениям ОАО "Российские железные дороги").
Среди возросших - показатели по купле-продаже и ипотеке жилья (на 55%), по закладу объектов недвижимости (на 90%). Стабильными остаются темпы приватизации жилья. В связи с появлением на государственном уровне концепции о бесплатной приватизации жилья Ольга Гальцова заявила, что каждый сможет реализовать это право в строгом соответствии с законом.
Кроме того, сообщает "Самара Сегодня", директор областной регистрационной палаты объявила о трёх основных задачах на нынешний год. Это создание в РФ единой системы регистрации прав, совершенствование взаимодействия организаций технического учёта и юридических лиц для реализации принципа предоставления документов гражданами "в одно окно" и совершенствование правовой базы в целях защиты прав граждан и юридических лиц на недвижимое имущество.

Доступное жильё в рассрочку по-башкирски
Урал-пресс-информ, 19.02.2004
Опыт строительства доступного жилья в Башкирии изучали вчера, 18 февраля, челябинские журналисты.
Для этого корреспонденты газет 'Челябинский рабочий', 'Южноуральская панорама', областного радио и агентства 'Урал-пресс-информ' отправились в Уфу. Организатором поездки выступила челябинская правозащитная общественная организация 'Гражданская позиция'.
Схема приобретения квартир в рассрочку действует в Башкортостане с 1996 года. За годы работы потребительского кооператива 'Своими руками' с его помощью заселились в новое жилье более 11 с половиной тысяч семей. Всего же членов кооператива на 1 февраля текущего года насчитывалось 31 тысяча 678 человек.

Идея, лежащая в основе успешной работы ПК 'Своими руками', взята из зарубежной практики: в Великобритании около 95 процентов населения приобретает жильё по этой схеме.

Суть идеи - социальная ипотека, которая отличается от широко рекламируемой банковской значительно меньшими затратами, поскольку не зависит от рынка банковского капитала. Потребительский кооператив не является коммерческой организацией, поэтому освобожден от многих видов налогов.

Основное отличие от похожих схем в России - инвестирование денег пайщиков в строительство нового жилья.

Члены кооператива получают рассрочку платежа в среднем на 7 лет. Защитой от недобросовестности отдельных пайщиков является то, что до полной выплаты стоимости квартира принадлежит кооперативу. Человек, вступающий в кооператив, проходит последовательные этапы паенакопления, которые рассчитываются исходя из реальных возможностей пайщика.

Вариантов расчета много, один из наиболее привлекательных таков: вступить в кооператив и начать накопление пая за два - три года до начала строительства дома и выплачивать оставшуюся стоимость квартиры в течение нескольких лет после заселения.

Представители кооператива работают во всех городах Башкортостана, а официальные представительства открыты в Салавате и Стерлитамаке, а также в Перми и Казани. 15 октября 2003 года представительство потребительского кооператива 'Своими руками' открыто в Челябинске.