Ипотека в Иркутской области в "подогреве" не нуждается [Российская Газета]
Несмотря на заверения строителей, что рынок жилья в Иркутской области замерзает, количество и сумма ипотечных кредитов, выданных за 6 месяцев этого года, значительно превышает прошлогодние показатели.
Между тем, на федеральном уровне раздаются голоса о необходимости "подогреть" ипотеку, сделать ее условия доступными для большего количества граждан.
В Иркутской же области и без того за полгода, по данным руководителя управления Федеральной регистрационной службы по Иркутской области Виктора Жердева, жители заключили договоров ипотеки на 34 процента больше, чем в прошлом году за это же время. По информации ФРС, больше всего - практически в семь раз - возросло число договоров ипотеки земельных участков, и на 126 процентов увеличилось количество ипотечных сделок на покупку коммерческой недвижимости. Однако покупка жилья по ипотеке по-прежнему занимает больше половины всех договоров.
В УФРС объясняют ипотечный ажиотаж появлением большого количества кредитных организаций, которым из-за конкуренции приходится предоставлять льготные условия кредитования.
Возможно, столь благополучная, по крайней мере, на первый взгляд, ситуация, позволила областной администрации не особенно усердствовать в "подогреве" ипотеки в области. Так, принятая несколько лет назад областная программа "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2005-2010 годы" предусматривала вовлечение около 5 тысяч человек: в 2007 году, например, предполагалось выдать 969 субсидий. Од нако на деле в прошлом году кредиты, по которым областная администрация компенсировала половину первого взноса (а это около 30 процентов стоимости квартиры) получили всего 160 семей бюджетников.
Возможно, сейчас темпы будут нарастать, поскольку в ноябре прошлого года стараниями администрации области уставный капитал Иркутского регионального ипотечного агентства (ИРИА) вырос в 13 раз - с 11,7 миллиона рублей до 150,7 миллиона рублей. А уставный капитал позволяет во столько же раз увеличить лимиты агентства ипотечного жилищного кредитования для рефинансирования закладных.
Правда, по мнению заместителя гендиректора ИРИА Татьяны Кубасовой, "освоить" эти лимиты сегодня не так просто - жилья, доступного для целевой аудитории ипотечного агентства - бюджетников - в регионе строится немного. Особенно это касается малых районных городов, на которые в первую очередь ориентирована областная программа развития ипотечного кредитования - Зимы, Усть-Илимска, Киренска.
- Для увеличения числа участников мы подготовили изменения в целевую программу, - сообщила Рита Низамова, глава департамента градостроительной деятельности и дорожного хозяйства Иркутской области. - Будет увеличено количество категорий граждан, имеющих право на получение областной поддержки при приобретении или строительстве жилья. Также мы разработали дополнительный механизм предоставления социальных выплат.
Пока "государственная" ипотек а не занимает и процента от всего ипотечного рынка Приангарья
Пока же "государственная" ипотека не занимает и процента от всего ипотечного рынка Приангарья. Как сообщили в департаменте, за первое полугодие 2007 года в Иркутской области кредитными организациями было предоставлено ипотечных кредитов на сумму более 2 миллиардов рублей. За аналогичный период текущего года только Сбербанком РФ было выдано гражданам почти 4,7 миллиарда рублей, заемщиками по ипотеке стали 2973 человека. По данным ВТБ 24 объем ипотечных кредитов, выданных ими за шесть месяцев 2008 года, достиг 685 миллионов рублей. В ипотеке приняли участие 455 граждан.
Мнение
Станислав Карташов, кандидат экономических наук:
- Прямое стимулирование со стороны государства ипотеке не требуется. Властям следует работать по системному снижению инфляции, тогда и процентные ставки уменьшатся, а главным образом - обеспечивать доступность жилья, в том числе через развитие коммунальной инфраструктуры, комплексной застройки, промышленности стройматериалов.
Что касается рынка ипотеки, то по-настоящему проблемным является вопрос длинных банковских ресурсов. Как показала практика Запада или даже нашего Агентства ипотечного жилищного кредитования, рефинансирование путем выпуска облигаций не может гарантировать низкий уровень рисков. Поэтому для развития ипотеки надо стимулировать накопление долгосро чных ресурсов в финансовой системе. При этом не стоит забывать, что ипотека - не единственный способ решения жилищной проблемы.
А как у соседей?
Новосибирск
По словам директора НОАИК Алексея Струкова, объемы сделок покупки недвижимости через ипотеку в последние месяцы снизились почти в три раза!
- Причин этому несколько, - говорит Струков. - Одна из них - ужесточение требований к банкам и к заемщикам. Другая - нехватка дешевых и "длинных" финансовых средств. Банки не могут удовлетворить спрос населения.
В 2006 году областное агентство ипотечного кредитования выдало более 1,1 миллиарда рублей, в 2007-ом - 1,05 миллиарда. А за 7 месяцев текущего года всего 300 миллионов...
Власти Новосибирской области выделяют средства для того, чтобы увеличить уставной капитал Новосибирского областного агентства ипотечного кредитования (НОАИК) почти в семь раз - с 30 миллионов рублей до 200 миллионов. НОАИК сможет в большем объеме выкупать закладные у банков, возвращая в их оборот средства.
Поможет ли расшевелить рынок бюджетное вливание в областное ипотечное агентство, будет ясно уже осенью. Пока же предложение жилья явно превышает платежеспособный спрос.
Красноярск
По данным Росрегистрации, объем ипотечных сделок в Красноярском крае в этом году увеличился на 24 процента. Бюджетники могут рассчитывать на помощь Краевого фонда жилищного строительства, который осуществляет ипотечное кредитование в рамках государственной программы. На сегодняшний день им оформлено более 4 500 кредитов.
- В 2007 году оформлено почти в два раза больше ипотечных кредитов, чем было заявлено в плане национального проекта, - говорит министр строительства краевого правительства Николай Глушков. - Кроме того, выдано 2 066 субсидий на погашение процентной ставки по кредиту при плане в 1 600.
В качестве одного из шагов к прозрачности ипотечного рынка жилья власти региона видят введение новых технологий взаимодействия его участников. В частности, автоматизированной системы "1С: Ипотека". Использование этой системы риэлтерскими агентствами позволит проводить рассмотрение заявок на предоставление кредита в режиме он-лайн. Клиенты смогут узнать решение, не выходя из офиса риэлтера.
Омск
По данным местного Управления Федеральной регистрационной службы, почти девять тысяч омских семей в прошлом году смогли отметить новоселье благодаря ипотеке. Сумма взятых кредитов на покупку жилья превысила тринадцать миллионов рублей. В этом году, по официальным данным, кредиты на покупку квадратных метров уже получили четыре тысячи омских семей. Их общая сумма превысила пять миллиардов рублей.
Впрочем, серьезного увеличения ипотечных показателей не предвидится.
- Банки настолько строже стали подходить к заемщикам, что многим омичам займы на жилье теперь просто не по плечу, - говорит директор одного из омских агентств недвижимости Людмила Костикова.
Региональные власти не остаются в стороне от назревающей проблемы. С прошлого года гораздо лояльнее стали условия региональной ипотечной программы. Бюджетники, молодые, приемные и многодетные семьи, а также участники боевых действий теперь могут взять жилищный кредит на беспроцентной основе. Кроме того, получателям ипотеки выдается безвозмездная компенсация на погашение части займа. На помощь из региональной казны в двести тысяч рублей вправе претендовать супруги, у которых родился второй ребенок или последующие дети. Это право предоставляется также и усыновителям. В этом году одиннадцать семей уже получили подобную компенсацию. На очереди - еще тринадцать. Всего же государственная поддержка нынче будет предоставлена 300 семьям. В областном бюджете на эти цели заложено шестьдесят миллионов рублей.
Алексей Бондарев, Красноярск; Ольга Ануфриева, Иркутск; Светлана Давыдова, Омск; Эльвира Новикова, Новосибирск
22.08.2008 07:56:00 GMT

В Алтайском крае началось выселение "злостных" неплательщиков ипотеки [Российская Газета]
В этом году суд уже вынес более 70 подобных решений. Пришло время их выполнять. Наш корреспондент воочию убедился, насколько непроста процедура ареста дома должника.
Два года назад Анатолий Жариков оформил ипотечный кредит на покупку коттеджа с земельным участком. В качестве первоначального взноса он предоставил 600 тысяч рублей и получил заем в три миллиона. Через три месяца после получения кредита у него не нашлось денег, чтобы оплатить ипотеку.
Когда Анатолий брал кредит, он работал на заводе, получал 90 тысяч рублей в месяц и надеялся довольно быстро рассчитаться с долгом. Но вскоре Жариков потерял работу, а на новом месте ему платили в два раза меньше. Планы рухнули - перечислять каждый месяц по 40 тысяч рублей стало не под силу.
Надо отдать должное Жарикову. К появлению судебных приставов с журналистами он и его семья отнеслись с достоинством. Другие должники, бывает, и собаку с цепи спустят, и руганью площадной встретят.
- Я до сих пор не пойму, почему именно со мной такое приключилось, - печалится Анатолий. - Этот дом для моей семьи стал родным. Пока даже не знаю, как мы будем жить дальше. На первое время снимем квартиру, а дальше - боюсь загадывать.
За два года у Жарикова набежало около 900 тысяч штрафа за просрочку. Он выставил дом на продажу, но никто не предлагал хороших денег. Рынок недвижимости стоит, и риелторы скупают жилье за бесценок. Незадачливый домовладелец обратился за помощью в краевое агентство жилищного ипотечного кредитования, имущество выставили на торги, однако покупатели не спешили с предложениями.
- Через месяц Анатолий написал заявление о том, что будет продавать дом сам, - включается в разговор помощник генерального директора АЖИК Маргарита Шварц. - При этом вся его продажа сводилась к надписи на заборе. А дом можно было продать - дефолтные объявления мы размещаем во многих печатных изданиях, активно работаем с риелторами.
По закону неплательщику дается десять дней для обжалования действий судебного пристава-исполнителя или... для полной оплаты долга. Если он не обжалует судебное решение, то заявка на продажу коттеджа с земельным участком будет направлена в "Росимущество". Торгующая организация должна будет дать объявление о продаже дома за месяц до начала торгов, а сама реализация состоится в течение 60 дней со дня ареста.
По закону дается 10 дней для обжалования действий пристава-исполнителя или для полного погашения долга
- Если первые торги не пройдут, то будут назначены повторные, - рассказывает ведущий юрисконсульт юридического отдела АЖИК Александр Коробка. - Все это время Жариковы смогут проживать в доме. Право пользования жилым помещением сохраняется до момента проведения торгов и реализации имущества.
Если же дом не удастся продать за нужную сумму, то имущество будет принято на баланс краевого агентства жилищного ипотечного кредитования, которое подаст судебный иск на неплательщика. В конце концов, он может остаться без машины, бытовой техники и прочего ценного имущества, которое можно продать в счет погашения долга. Если и этих денег окажется недостаточно, неудачливый заемщик будет отдавать банку 50 процентов заработной платы.
Наши эксперты считают, что всех должников по ипотеке можно разделить на три группы. 70 процентов заемщиков не оплачивают кредиты по объективным причинам: потеря работы, семейный развод, крупные непредвиденные расходы. 20 процентов должников просто забывают внести платеж, а остальные десять - получили кредиты обманным путем и в корыстных целях.
P.S.
Анатолий Жариков - не единственный, к кому в ближайшее время наведаются судебные приставы. Наш край входит в десятку регионов России с наибольшим числом просрочек по ипотечным кредитам.
А как у соседей?
Иркутск
Несмотря на заверения строителей, что рынок жилья в Иркутской области "замерз", количество и сумма ипотечных кредитов, выданных за шесть месяцев этого года, значительно превышает прошлогодние показатели.
По данным управления Федеральной регистрационной службы по Иркутской области, ее жители за полгода заключили договоров ипотеки на 34 процента больше, чем в прошлом году за это же время. Больше всего - практически в семь раз - возросло число земельных участков, и на 126 процентов увеличилось количество ипотечных сделок на покупку коммерческой недвижимости. Однако покупка жилья по ипотеке по-прежнему занимает больше половины всех договоров. В УФРС объясняют ипотечный ажиотаж появлением большого количества кредитных организаций, которым из-за конкуренции приходится предоставлять льготные условия кредитования.
Столь благополучная, на первый взгляд, ситуация позволила областной администрации не особенно усердствовать в поддержке ипотеки в области. Принятая несколько лет назад областная программа "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2005-2010 годы" предусматривала вовлечение в нее около 5000 человек. На деле в прошлом году кредиты, по которым областная власть компенсировала половину первого взноса (а это около 30 процентов стоимости квартиры), получили всего 160 семей бюджетников.
Возможно, в этом году темпы будут нарастать: в ноябре прошлого года стараниями администрации области уставный капитал Иркутского регионального ипотечного агентства (ИРИА) вырос в 13 раз - с 11,7 до 150,7 миллиона рублей. А это позволяет во столько же раз увеличить лимиты Агентства ипотечного жилищного кредитования для рефинансирования закладных.
Правда "освоить" эти лимиты будет непросто - жилья в регионе строится не так много. Тем более доступного для целевой аудитории ипотечного агентства - бюджетников. Особенно это касается малых районных городов, на которые в первую очередь ориентирована областная программа развития ипотечного кредитования.
Омск
Спрос на жилищные кредиты среди омичей начал заметно расти год назад. Практически каждая четвертая сделка на рынке недвижимости в 2007 году была оформлена с участием банков. Прежде - лишь каждая седьмая. Почти девять тысяч омских семей в прошлом году смогли отметить новоселье благодар я ипотеке. Сумма взятых кредитов на покупку жилья превысила тринадцать миллионов рублей.
На активность омичей откликнулись и банки. Если два года назад ипотечные займы выдавали лишь 20 кредитных учреждений, то в этом году уже 40. Большинство банков разработали собственные жилищные программы. В этом году кредиты на покупку квадратных метров уже получили четыре тысячи омских семей. Их общая сумма превысила пять миллиардов рублей. Средний размер займа составляет 1,3 миллиона рублей. Впрочем, по оценкам специалистов регионального мин-экономики, серьезного увеличения ипотечных показателей по сравнению с прошлым годом нынче не предвидится.
Это и неудивительно. Дело в том, что в мае были ужесточены федеральные стандарты выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов. После такого изменения федеральных стандартов омские финансовые учреждения пересмотрели собственные условия выдачи ипотеки.
- Банки настолько строже стали подходить к заемщикам, что многим омичам займы на жилье теперь просто не по карману, - говорит директор одного из омских агентств недвижимости Людмила Костикова. - Если в прошлом году кредит можно было взять под 10 процентов годовых, то сегодня большинство банков подняли ставку до 12-16 процентов. Обязательным условием стали и собственные вложения.
Региональные власти не остаются в стороне от назревающей проблемы. С 2007 года гораздо лояльнее стали условия региональной ипотечной программы. Прежде бюджетники, молодые, приемные и многодетные семьи, а также участники боевых действий могли взять жилищный кредит под восемь процентов годовых. Теперь ипотечные займы предоставляются им на беспроцентной основе. Данная норма распространяется и на те кредитные договоры, которые были заключены по региональным стандартам до 2007 года.
Омская область - единственная в Сибири, где получателям ипотеки оказывается такой вид государственной поддержки, как безвозмездная компенсация на погашение части займа. На помощь из региональной казны в 200 тысяч рублей вправе претендовать супр уги, у которых родился второй ребенок или последующие дети. Это право предоставляется также и усыновителям. В 2008 году 11 семей уже получили подобную компенсацию. На очереди - еще 13. Всего же государственная поддержка нынче будет предоставлена трем сотням семей.
Вадим Кулешов, Алтайский край; Ольга Ануфриева, Иркутск; Светлана Давыдова, Омск
22.08.2008 10:00:00 GMT

Жители Магадана переселятся из ветхого жилья в новый девятиэтажный дом [www.rian.ru]
МАГАДАН, 22 авг - РИА Новости, Виктор Пчелинцев. Новый девятиэтажный жилой дом на 54 квартиры сдан в эксплуатацию в пятницу в Магадане, сообщил РИА Новости губернатор Магаданской области Николай Дудов.
"Квартиры в новом доме получили магаданцы, стоящие в очереди на расселение из ветхого и аварийного жилья", - рассказал собеседник агентства.
По словам Дудова, строительство жилого дома, сданного в эксплуатацию, обошлось в 79,5 миллиона рублей, из которых 40 миллионов выделено из бюджета Магаданской области.
"Ежегодно в регионе вводится в эксплуатацию 15-16 тысяч квадратных метров жилья", - сказал губернатор региона.
В Магаданской области на конец августа уже введено в строй 9,7 тысячи квадратных метров жилья, всего на 2008 год запланировано строительство 15 тысяч квадратных метров жилья, уточнил Дудов.
22.08.2008 10:25:00 GMT

Уоррен Баффет предрек "конец игры" американским ипотечным агентствам [lenta.ru]
Инвестор-миллиардер Уоррен Баффет считает стоимость американских ипотечных агентств Fannie Mae и Freddie Mac равной нулю, сообщает агентство Bloomberg.
"Для них игра закончена, - заявил самый богатый человек планеты в интервью телекомпании CNBC. - Все это произошло потому, что они могли занимать сколько угодно без ограничений, предусмотренных для обычных компаний. У них был предоставленный правительством пустой чек".
По словам Баффета, Fannie Mae и Freddie Mac переоценили стоимость своих продуктов и активов и существуют до сих пор только потому, что имеют за своей спиной поддержку государства. Компания Баффета Berkshire Hathaway была в числе крупнейших акционеров Freddie Mac до 2001 года, до тех пор, пока не стало ясно, что агентство испытывает трудности.
Акции ипотечных агентств в ходе вчерашних торгов на Нью-Йоркской фондовой бирже упали до 20-летних минимумов. В последнее время в финансовых кругах циркулируют слухи о том, что компаниям может быть оказана прямая финансовая помощь со стороны государства.
Fannie Mae было создано в начале 1930-х годов как элемент "нового курса" президента Франклина Рузвельта, а Freddie Mac - во время Вьетнамской войны в 1971 году. Они относятся к так называемым "предприятиям с государственным спонсорством" (GSO). Их задача сводится к работе на рынке вторичной ипотеки, делая таким образом жилье более доступным для населения США.
К началу 2008 года Россия вложила около 100 миллиардов долларов из своих международных резервов в облигации Fannie и Freddie. Впоследствии ЦБ заявил о том, что 50 миллиардов уже изъято с этого рынка.
22.08.2008 15:45:00 GMT