N11 (18)

31 января 2004

Ипотечное кредитование в России

Новости российского рынка ипотечного кредитования

СОДЕРЖАНИЕ

В Москве учреждена Национальная ассоциация участников ипотечного рынка.

В апреле Правительство представит в Госдуму 32 законопроекта, призванных изменить ситуацию в сфере ипотеки

Ростовская область. Развивается ипотечное кредитование.

Участники ипотечного рынка создали ассоциацию для выработки согласованной позиции по развитию ипотеки

Челябинск. Дешевле 9 тысяч рублей за квадратный метр сегодня жилья нет.

Астраханская область. Поляки приехали строить.

РЕШАЕМ ПРОБЛЕМЫ ВМЕСТЕ

В Челябинской области увеличатся темпы строительства жилья

Сегодня в Тюмени именитые банкиры публично договаривались

ОПТБанк предоставил первый ипотечный кредит в Новороссийске.

В. Матвиенко недовольна ходом развития ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге

Создана Национальная ассоциация участников ипотечного рынка

Партнерство ради ипотеки

Где найти деньги для льготников?

В Петербурге выдачу ипотечных жилищных кредитов могут отложить до 2005 года

Госстрой России намерен изменить структуру программы «Жилище»

Ипотечное кредитование начнется в марте

Валентина Матвиенко: 80 млн рублей составит объем жилищных субсидий в Санкт-Петербурге в 2004 году

Основная проблема ипотечного кредитования жилья в Санкт-Петербурге заключается в том, что рост стоимости жилья значительно опережает рост доходов населения, - считает М.Осеевский.

Молодые семьи смогут взять кредит на жилье

Владимир. Сегодня истекает срок приема заявлений в фонде ипотечного кредитования.

Челябинская область. Количество нуждающихся в жилье опережает темпы его строительства.

В Тюменской области появится "ипотечное" братство банков?

Предостерегая от вложения средств Пенсионного фонда в ипотечные бумаги, Президент прав

НОВОСТИ: Ипотеку выводят в люди

НОВОСТИ: Ипотечным облигациям подготовили нормативы

ТЕМА ДНЯ: Ипотечный локомотив "раздувает пары"

Воронежская область. Депутаты обсудили изменения в Закон "О предоставлении льготы при заключении договоров ипотеки".

С сургутских отделениях Сбербанка (Югра) открывается новый вид кредита "Молодая семья"

В Москве учреждена Национальная ассоциация участников ипотечного рынка.
РБК, 28.01.2004
РБК. 28.01.2004, Москва 20:37:42. Представители восьми организаций подписали сегодня в Москве протокол о создании некоммерческого партнерства "Национальная ассоциация участников ипотечного рынка" (НАУИР). Об этом сообщила пресс-служба Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), который входит в число учредителей организации. Учредителями НАУИР выступили также Ассоциация российских банков, Всероссийский союз страховщиков, НАУФОР, ПАРТАД, Российское общество оценщиков, Международная ассоциация фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования и Российская гильдия риэлторов.
Как заявил присутствовавший на церемонии подписания документов заместитель председателя Госстроя России Владимир Пономарев, одним из первых мероприятий ассоциации станет участие в организации международной конференции по развитию ипотечного рынка, которая пройдет 9-11 феврале в Дубне (Московская область).
Участники учредительного собрания приняли устав НАУИР, утвердили состав совета и избрали председателя правления.

В апреле Правительство представит в Госдуму 32 законопроекта, призванных изменить ситуацию в сфере ипотеки
Росбалт, 28.01.2004
МОСКВА, 28 января. В апреле Правительство представит в Государственную думу 32 законопроекта, призванных изменить ситуацию в сфере ипотеки. Как передает корреспондент «Росбалта», об этом заявил в среду на учредительном собрании Национальной ассоциации участников ипотечного рынка (НАУИР) вице-премьер РФ по вопросам ЖКХ Владимир Яковлев. По его мнению, в настоящее время развитие ипотечного кредитования существенно затрудняется «большим количеством излишних обременений, возлагаемых на желающего взять ипотечный кредит». К ним вице-премьер отнес страховые и прочие сборы, высокие банковский и риэлтерский проценты и ряд других факторов. «Эти обременения необходимо отменять или минимизировать», — считает Владимир Яковлев.
«Президент поставил четкую, понятную задачу, — подчеркнул вице-премьер. — Ипотека становится государственной программой». Он также добавил, что НАУИР создана для того, чтобы «не заболтать процесс и двигаться вперед».

Ростовская область. Развивается ипотечное кредитование.
Регионы ру, 28.01.2004
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию и администрация Ростовской области подписали соглашение о сотрудничестве в области ипотечного кредитования. К федеральной системе ипотечного жилищного кредитования подключилось уже 55 российских регионов.
Рефинансирование кредитов осуществляется в 38 российских регионах. В Ростовской области выдача ипотечных кредитов по стандартам начнется в этом году. На начальном этапе специалисты агентства будут помогать оформлять первые кредиты и закладные. По данным АКМ, в прошлом году в Ростовской области было выдано 153 бюджетных займа на сумму более 24 миллионов рублей. Кроме того, 155 займов на сумму 46 миллионов рублей предоставили банки.

Участники ипотечного рынка создали ассоциацию для выработки согласованной позиции по развитию ипотеки
РИА Новости, 28.01.2004
МОСКВА, 28 января. /Корр. РИА "Новости" Елена Федорова/. Участники ипотечного рынка создали площадку для выработки согласованной позиции по развитию ипотеки. Об этом сообщил в среду заместитель председателя Госстроя России Владимир Пономарев, выступая на учредительном собрании некоммерческого партнерства "Национальная ассоциация участников ипотечного рынка" /НАУИР/.
"Мы создаем ассоциацию в правильное время, так как сейчас дорабатываются порядка 32 законопроектов по ипотеке. Таким образом, у нас создается площадка для выработки единой согласованной позиции по развитию ипотеки",- сказал Пономарев.
По его словам, в состав учредителей НАУИР вошли Ассоциация российских банков, Всероссийский союз страховщиков, Международная ассоциация фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования, Национальная ассоциация участников фондового рынка, Профессиональная ассоциация регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев, Российская гильдия риэлторов, Российский союз промышленников и предпринимателей, Российское общество оценщиков.
На учредительном собрании был избран Совет директоров НАУИР из девяти человек, который возглавил заместитель председателя Госстроя России Владимир Пономарев.
Выступивший на собрании заместитель председателя правительства РФ Владимир Яковлев приветствовал создание этой организации.
Он сообщил, что на сегодняшний день порядка 20 проц населения России могло бы участвовать в ипотеке.
По словам Яковлева, на сегодняшний день приватизировано 69 проц квартир. "Это собственность в 50 млрд долларов. Все эти средства могли бы участвовать в ипотеке",- сказал вице-премьер.
Яковлев напомнил, что для устранения препятствий в развитии ипотеки уже подготовлено 32 законопроекта, которые в апреле текущего года будут внесены в Госдуму.

Челябинск. Дешевле 9 тысяч рублей за квадратный метр сегодня жилья нет.
Регионы ру, 28.01.2004
В Челябинске создается схема обеспечения доступным жильем всех стоящих в очереди в соответствии с их уровнем доходов.
Как сообщает газета "Челябинский рабочий", двухсот квартир в год, которые предоставляются муниципалитетом областного центра бюджетникам и очередникам, миллионному городу явно недостаточно. Анализ потребности в жилье производится на основе очередей, составляемых районными администрациями. В очередь на квартиру по месту прописки может встать любой горожанин: и пенсионер, и предприниматель, у которого на каждого члена семьи приходится меньше шести квадратных метров жилплощади. Другое дело, что эти 20-тысячные очереди практически не двигаются, перспективы получения жилья при этом призрачны, и люди, у которых есть минимальная надежда приобрести квартиру, не хотят связываться с очередями.
Глава Челябинска Вячеслав Тарасов считает, что те, кто с трудом сводит концы с концами, смогут рассчитывать на поддержку бюджетов всех уровней. Тем же, кто в состоянии расплачиваться по ипотечному кредиту, будет предоставлена возможность его получить.
Хотя и с ипотекой не все так просто. Создано региональное агентство долгосрочного ипотечного жилищного кредитования. Есть областная и городская программы ипотечного жилищного строительства. Но нет механизма, благодаря которому основная масса нуждающихся в жилье могла бы участвовать в ипотеке. Ученые подсчитали, что воспользоваться кредитом без особого ущерба для семейного бюджета могут те люди, у которых доход на каждого члена семьи равен стоимости квадратного метра жилья.
По данным заместителя главы Челябинска по градостроительству Александра Исупова, в Челябинске дешевле 9 тысяч рублей за квадратный метр сегодня жилья нет. Реально на ипотечный кредит могут рассчитывать граждане, у которых на каждого члена семьи приходится около четырех с половиной - пяти тысяч рублей. Все остальные могут надеяться на получение ипотечного кредита только при условии бюджетной поддержки.

Астраханская область. Поляки приехали строить.
Регионы ру, 28.01.2004
27 января в администрации области губернатор Анатолий Гужвин встретился с представителями польской компании "Надбуд", занимающейся производством и реализацией строительных материалов. Очевидно, этот визит стал ответным после того, как около двух месяцев назад в Польше побывала делегация Астраханского региона.
Поляки представили главе региона свои предложения по возведению в области мусороперерабатывающего и кирпичного заводов, поставке материалов для строительства дорог, реконструкции зданий и сооружений, а также закупки технической соли ("Надбуд" собирается продавать ее в Данию в объеме 300 тысяч тонн в квартал).
По словам заместителя генерального директора компании "Надбуд" Ежи Сульмирского, который по совместительству является торговым представителем Польши в России, для польских предпринимателей Астраханская область является перспективным регионом с точки зрения развития собственного бизнеса. И для закрепления на астраханской земле руководством компании "Надбуд" было решено организовать с ОАО "Астраханоргтехводстрой" совместное предприятие. Соответствующие документы уже поступили в налоговую инспекцию.
Чтобы сделать экономическое сотрудничество двух стран более крепким, господин Сульмирский предложил Анатолию Гужвину провести в Астраханской области дни Республики Польша, на что получил его согласие.
Подводя итоги встречи, губернатор заявил, что экономические проекты польской стороны являются очень интересными, поскольку направлены на развитие строительной отрасли области, и выступил со встречным предложением поучаствовать в строительстве жилых домов для сельских жителей Астраханской области в рамках программы ликвидации ветхого и аварийного жилья. А заодно проверить свои силы в развитии ипотеки, передает РИА "Аверс".

РЕШАЕМ ПРОБЛЕМЫ ВМЕСТЕ
Пресс-служба мэрии Нарьян-Мара
Нарьяна вындер, 28 января 2004 (13-14) Окружное Управление внутренних дел и воинские части, дислоцирующиеся на территории нашего города, не остаются без внимания городских властей. Несмотря на то, что напрямую эти структуры к муниципальному бюджету не относятся. Тем не менее, если просьбы об оказании финансовой помощи у милиционеров и военных появляются, то глава города старается реагировать на них должным образом.
"Мы живем и работаем в одном городе, на одной территории, и организации на "свои и чужие" не делим, - подчеркнул мэр Нарьян-Мара Юрий Роди-оновский, - поэтому, если муниципальная власть имеет возможность поучаствовать в решении той или иной проблемы, с которой сталкиваются правоохранительные органы или армейские части, где, кстати, мы частые гости, то она должна это делать".
Так, за последние два года администрацией города была оказана финансовая помощь нашей милиции на общую сумму свыше 300 тысяч рублей. И это не считая снегоходной техники, переданной безвозмездно в УВД, а также текущих ремонтов, выполненных по просьбе милиции в опорных пунктах и ИВС.
Шефскую помощь оказывает мэрия и воинским частям. За последние два года она составила порядка ста тысяч рублей плюс машина, которую городские власти подарили одной из воинских частей.
Не остаются без внимания и военные корабли - побратимы нашего города "Нарьян- Мар" и "Кизляр". Около 200 тыс. рублей было выделено им в качестве финансовой помощи в течение двух минувших лет.
Остро стоит вопрос жилья для военных и сотрудников УВД, но, к сожалению, с этой проблемой сталкиваются не только они, но и многие другие жители города. Помочь в решении данной проблемы мэрия пытается, но пока, увы, не очень успешно. Впрочем, жилье в Нарьян-Маре строится. Глава города надеется, что в ближайшие два года начнется его массовая сдача в эксплуатацию. Большие надежды сегодня возлагаются на работу ипотеки (жилье в кредит). По крайней мере, совсем скоро в Нарьян-Маре появятся реальные предпосылки и соответствующая база для решения одной из самых актуальных проблем - жилищной, вот тогда и острые вопросы начнут сниматься с повестки дня.

В Челябинской области увеличатся темпы строительства жилья
Регионы ру, 29.01.2004
Тема строительства жилья в Челябинской области была рассмотрена 28 января на совещании у губернатора Петра Сумина. В нем приняли участие глава города Челябинска Вячеслав Тарасов, первый заместитель губернатора Владимир Дятлов, начальник управления строительства области Сергей Тарасов и заместитель председателя законодательного собрания Владимир Мякуш.
Как сообщили ИА REGNUM в пресс-службе губернатора Челябинской области, целевая программа "Жилье", спланированная до 2010 года, прежде всего, рассчитана на государственную поддержку в обеспечении жильем различных категорий граждан и дальнейшее увеличение объемов жилищного строительства. Полностью за счет бюджетных средств, по словам Сергея Тарасова, финансируются программы жилья для военнослужащих, уволенных в запас, граждан, пострадавших в аварии на "Маяке", а также тех, кто покидает ветхое и аварийное жильё. Государственная поддержка в виде безвозмездных субсидий уже работает при решении квартирного вопроса работников бюджетной сферы, в ипотечном кредитовании и на селе.
Так программа "Свой дом" в 2003 году помогла 45 семьям улучшить свои жилищные условия на селе. Сегодня в программе социального развития села большое внимание уделяется и строительству жилья для молодых семей. Тема ветхого и аварийного жилья, безусловно, остается одной из главных проблем в строительном вопросе. На сегодняшний день по официальным данным в ветхих и аварийных квартирах проживает около 30 тысяч семей. В рамках программы "Жилье" в 2003 году из старых квартир в новый жилой дом переехали жители села Агаповка, 30 семей заселили новый дом в Чебаркуле, свои старые квартиры покинули жители в Миассе, Златоусте, Кыштыме.
Однако на сегодняшний день количество нуждающихся в жилье опережает темпы его строительства. Поэтому на совещании губернатор Петр Сумин подчеркнул, что строительство жилья в области является приоритетной задачей на ближайшие годы. Безусловно, для этого необходимо увеличить темпы строительства и , как следствие, – в области должны вырасти объемы возводимого жилья. В июле 2004 года под руководством мэра Челябинска Вячеслава Тарасова должна быть принята программа строительства в области доступного жилья.

Сегодня в Тюмени именитые банкиры публично договаривались
Оксана Павук
Вслух ру, 30.01.2004
Сегодня в Тюмени проходит расширенное совещание руководителей банков Урала и Сибири. На конференцию съехались ведущие банкиры из Москвы, Екатеринбурга, Сахалина, Красноярска, ЯНАО, ХМАО и юга Тюменской области. Как отметил, открывая совещание, президент ассоциации региональных банков России Александр Мурычев, уже стало традицией проводить подобные форумы в Тюменской области - в прошлом году местом встречи был выбран Ханты-Мансийск, а годом ранее - Сургут.
"Эти конференции очень важны для банковского сообщества: мы обсуждаем действительно актуальные и злободневные проблемы финансового рынка. Только консолидировав усилия, мы сможем найти пути решения задач, укрепить банковский сектор", - подчеркнул Александр Мурычев. В центре внимания топ-менеджеров крупнейших банков страны - вопросы формирования конкурентной среды на финансовых рынках, перспективы развития ипотечного кредитования и розничного бизнеса, состояние банковского сектора и проблемы, связанные с совершенствованием банковского надзора.
С докладом о состоянии банковского рынка выступил заместитель министра РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства Андрей Кашеваров. Как показал анализ МАПа, в 17 регионах России банковский рынок высоко концентрирован, особенно это касается Центрального федерального округа. За ним идет УрФО: умеренно концентрирован рынок кредитов в Свердловской и Челябинской областях, рынок депозитов - в Свердловском, Тюменском регионах и ЯНАО. В плохом состоянии находятся рынки Южного и Дальне-Восточного федерального округов.
"Конкуренции в федеральном масштабе нет, проблемы возникают на региональном рынке, потому что потребитель идет в тот банк, который находится в его городе, ближе к его дому. Именно поэтому Сбербанк, имеющий наиболее развитую филиальную сеть, занимает доминирующее положение на рынке. Так что банкам надо думать над тем, как расширять филиальную сеть", - отметил замминистра.
Однако этот путь затратный и малоэффективный: открытие филиала стоит дорого - от 27 до 30 млн рублей. Поэтому, по мнению замминистра, имеет смысл позаимствовать опыт США, где банки открывают не филиалы, а дополнительные офисы, кассы в супермаркетах, на почте. "Банковская услуга должна быть близка к потребителю и ее было также легко получить, как, к примеру, купить хлеб в магазине. Почему бы российским банкам не открывать допофисы на почте? Ведь эта служба наиболее близка банковскому бизнесу, она также занимается денежными переводами".
В настоящее время некоторые банки укрупняются путем слияния и присоединения, и это наиболее перспективное направление развития финансового рынка. Только так можно выдержать конкуренцию, которая станет еще жестче с приходом на российских рынок иностранных банков. Сейчас МАП работает над тем, чтобы упростить процедуру приобретения банками пакетов акций других кредитных организаций. Однако, как подчеркнул Андрей Кашеваров, МАП будет строго следить за тем, чтобы не допустить поглощений и создания доминирующих организаций. Первый случай отказа уже был, правда на страховом рынке. МАП запретило одной компании войти в уставный капитал нескольких других страховщиков. "Опасность в этом отношении может представлять только Сбербанк, препятствий для слияния коммерческих банков я не вижу", - отметил замминистра.
По словам Кашеварова, 12 февраля правительство рассмотрит новую стратегию развития банковской системы. В этот документ МАП внесло два предложения, которые помогут решить проблему конкуренции. Во-первых, кредитные организации должны быть финансово независимы от региональных властей. Необходим вывод бюджетных средств из банковских капиталов, иначе банки находятся в неравных условиях. Стоит отметить, что работа по выводу государственного капитала из кредитных организаций практически завершена. Во-вторых, условия проведения конкурсов по обслуживанию бюджетных счетов и операций должны быть понятными и прозрачными. На сегодня 58% нарушений антимонопольного законодательства связаны с действиями властей по определению победителей таких конкурсов".

ОПТБанк предоставил первый ипотечный кредит в Новороссийске.
ИА Регнум, 29.01.2004
ЗАО "Объединенный Промышленно-Торговый Банк" 27 января 2004 года предоставил первый ипотечный кредит на приобретение квартиры в доме-новостройке в городе Новороссийске (Краснодарский край). Это стало возможным благодаря совместной программе ипотечного жилищного кредитования, которая проводится Банком совместно с компанией "Стройинвестрегион", осуществляющей строительство жилья в Новороссийске, Омске, Ярославле, Калининграде и других городах.
Региональное направление своей деятельности ЗАО "ОПТБанк" начал развивать с конца 2003 года. Пилотными стали программы ипотечного кредитования в городах Новороссийске и Омске, ранее апробированные Банком на рынке жилищного кредитования Москвы и Московской области. В программы были внесены некоторые изменения, необходимые для успешного внедрения регионах России.
В настоящее время Банк предлагает две региональные ипотечные программы: долгосрочную программу, разработанную в соответствии со стардартами Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, а также краткосрочную программу, предназначенную для клиентов, желающих использовать при приобретении новостройки стоимость имеющегося в собственности жилья. По обеим программам кредиты предоставляются в рублях.
В городах Новороссийске и Омске подготовительный этап, требуемый для начала практической работы, уже пройден: Банк начал фактическое предоставление кредитов, оформление сделок. На очереди — Ярославль и Калининград, сообщили ИА REGNUM в пресс-службе "ОПТБанка".

В. Матвиенко недовольна ходом развития ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге
ИА Регнум, 29.01.2004
Сегодня в Смольном под председательством губернатора Санкт-Петербурга Валентины Матвиенко прошло совещание, посвященное перспективам развития системы ипотечного жилищного кредитования в городе, сообщает корреспондент ИА REGNUM-NEWSpb. Напомним, что 2 декабря 2003 года в Санкт-Петербурге постановлением правительства города принято решение о создании ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство", которое призвано реализовывать политику города относительно ипотечного жилищного кредитования.
Как рассказал вице-губернатор Санкт-Петербурга Александр Вахмистров, для осуществления деятельности агентства необходимо ввести так называемых "активных программы": во-первых, программа рефинансирования кредитных организаций для привлечения долгосрочных кредитных ресурсов на рынок ипотечного кредитования; во-вторых, программа снижения риска кредиторов. Для этого необходимо принятие закона "О домах временного проживания", в которые будут временно выселяться те, кто не успел вовремя выплатить кредит. "Город должен взять на себя хотя бы организационные обязательства по переселению, - заявил Вахмистров, - это продемонстрирует банкам готовность города давать гарантии". Кроме того, по его расчетам, "Агентству" требуется увеличение уставного капитала на 50 млн рублей. В настоящее время в бюджете на текущий год запланировано 30 млн руб. на субсидии на приобретение жилья бюджетникам, состоящим в очереди.
В. Матвиенко заявила, что в июне, когда это станет возможно, в бюджете будут сделаны соответствующие коррективы, и 50 млн будут выделены. Однако, так как "Агентство", по ее мнению, не может простаивать без дела все это время, она дала поручение вице-губернатору Михаилу Осеевскому разработать в двухнедельный срок схему привлечения иных источников финансирования. Предполагается, что это будет осуществляться за счет привлечения банковских кредитов под бюджетные гарантии города. До 15 февраля М. Осеевский должен подготовить план заключения договоров с банками, и до 1 марта заключить все необходимые соглашения, в том числе тройственное соглашение между администрацией города, банками и "Агентством". Увеличение уставного капитала "Агентства" на указанную сумму позволит, по словам Вахмистрова, выдать ипотечные кредиты на 1 млрд руб., что, в свою очередь, составит 1500 кредитов.
В. Матвиенко выразила недовольство тем, как программа ипотечного кредитования осуществляется сейчас. С 2001 года выдано только 400 кредитов жителям города на сумму около 7 млн руб. "Хватит разговаривать, люди ждут жилья. До конца года полторы тысячи семей вы обязаны обеспечить кредитом. Не справитесь - будете отвечать лично", - заявила она, обращаясь к вице-губернаторам М. Осеевскому и А. Вахмистрову и главам подведомственных им комитетов.

Создана Национальная ассоциация участников ипотечного рынка
Агентство страховых новостей, 29.01.2004
Учредители Национальной ассоциации участников ипотечного рынка (НАУИР) подписали 28 января в Москве протокол о создании НАУИР. Цель ассоциации - сформировать к 2010 г. в России эффективный массовый ипотечный рынок и обеспечить его устойчивое комплексное развитие.
Присутствовавший на церемонии подписания протокола вице-премьер Владимир Яковлев отметил, что развитие ипотечного бизнеса в стране относится к числу приоритетов правительства. Вице-премьер полагает, что НАУИР необходимо сосредоточиться на разъяснительной работе и подготовке изменений в законодательство. По его словам, до апреля этого года в Госдуму будет внесен блок законопроектов и поправок в действующие законы, посвященный развитию ипотеки (в целом 32 документа).
Заместитель председателя Госстроя Владимир Пономарев заявил, что в ближайших планах НАУИР - организация международной конференции по развитию ипотечного рынка. Предполагается, что это мероприятие пройдет 9-11 февраля в подмосковной Дубне.
Учредителями некоммерческого партнерства НАУИР выступили Ассоциация российских банков, Всероссийский союз страховщиков, НАУФОР, ПАРТАД, Российское общество оценщиков, Международная ассоциация фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования, РСПП, Российская гильдия риелторов.

Партнерство ради ипотеки
Ольга ПРЯНИКОВА
Время новостей, 29.01.2004
Для «комплексного решения проблем ипотечного кредитования» вчера было создано некоммерческое партнерство «Национальная ассоциация участников ипотечного рынка» (НАУИР). Ассоциация возьмет на себя пропаганду ипотечной системы кредитования, подготовку профессиональных кадров, способных обслуживать эту сферу, а также станет переговорной площадкой для своих членов--участников ипотечной системы, источником законодательных и программных инициатив.
Учредителями НАУИР стали Российский союз промышленников и предпринимателей, Российская гильдия риэлторов, Ассоциация российских банков, Национальная ассоциация участников фондового рынка, Международная ассоциация фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования, Всероссийский союз страховщиков, Российское общество оценщиков и Профессиональная ассоциация регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев. Руководители этих организаций утвердили устав партнерства и сформировали состав его руководящих органов. Главой правления был избран замгендиректора Центра инвестиционных, финансовых и международных программ Сергей Стеньшинский, кандидатуру которого предложил Госстрой. Представители Агентства по ипотечному жилищному кредитованию в НАУИР не вошли, причину этого вчера выяснить не удалось.
Зампред Госстроя Владимир Пономарев сообщил, что НАУИР уже активно развернула свою деятельность: в частности, сообщил он, уже сейчас готовы 32 законопроекта, которые в ближайший месяц будут внесены на рассмотрение в Госдуму. Развитию ипотеки будет посвящен и международный семинар, организуемый НАУИР, по итогам которого предполагается подготовить доклад российскому правительству.
В то же время на пути к достижению целей партнерства остаются проблемы. Например, по заявлению вице-премьера Владимира Яковлева, сейчас катастрофически мал объем строящегося жилья: в 2003 году построено 36 млн кв. метров, тогда как даже в самые тяжелые 90-е этот показатель никогда не опускался ниже 60 млн. Нуждающихся же в улучшении жилья сейчас в России около 40 млн семей. Кроме того, г-н Яковлев почему-то пожаловался на корыстные интересы большинства организаций, занимающихся ипотекой: «В этом процессе целый ряд участников, и каждый лукавит, подсчитывает, сколько может заработать, сколько может утянуть с человека». Правда, будет ли он каким-то образом бороться с этим, г-н Яковлев говорить не стал.

Где найти деньги для льготников?
Госстрой подвел итоги жилищных программ
Елена Шмелева
Российская газета, 29.01.2004 г
Вчера в Госстрое на заседании межведомственной комиссии по вопросам реализации федеральной целевой программы "Жилище" на 2002-2010 годы специалисты ломали голову, пожалуй, над самой больной проблемой: где найти деньги для строительства квартир для очередников и жителей ветхих домов. Первый зампред ведомства Сергей Круглик сообщил, что сегодня в очереди на получение жилья стоит около 4,5 млн.семей.
Федеральная целевая программа включает в себя три главных направления по выполнению обязательств государства по обеспечению жильем граждан страны. Это, во-первых, государственные жилищные сертификаты для военных, жилье для переселенцев с комплекса "Байконур", ликвидаторов радиационных аварий и катастроф, беженцев, выезжающих на "материк" северян. Второй блок предполагает развитие системы ипотечного жилищного кредитования (программы "Свой дом" и "Молодая семья"). Третье направление - развитие инженерной инфраструктуры, в которую входит подпрограмма по переселению жителей из ветхого и аварийного фонда.
Сергей Круглик пояснил, что в основном все эти подпрограммы "работают" на льготные категории населения, перед которыми государство несет особые обязательства: "Возьмем, например, переселение из ветхого жилья. На эти цели в прошлом году из федеральной казны было выделено 1,3 млрд. рублей. Понятно, что это весьма скромная сумма. Что предлагаем мы? Направить эти деньги не просто на приобретение жилья, а простимулировать местные власти на развитие жилищного строительства на муниципальном уровне".
Стимулировать ведомство предлагает путем формирования специальных строительных площадок, которые уже инженерно подготовлены под строительство домов. Эти площадки будут продавать на торгах и закладывать банкам под ссуды. Это, по мнению Сергея Круглика, сразу же ликвидирует бюрократические барьеры, связанные с хождением застройщиков, инвесторов по чиновникам для получения многочисленных согласований. Выстраивается цепочка - от потребителя до муниципалитета, понятная для бизнеса, чиновника и потенциального новосела. Прокомментировал первый зампред и причину того, что лишь мизерная часть нуждающихся северян (не более пяти процентов) получают жилищные субсидии для выезда из районов Крайнего Севера. Некоторые эксперты склонны считать, что такое "торможение" связано с тем, что в Правительстве прорабатывается идея пересмотра северных территорий. Сергей Круглик тем не менее пояснил корреспонденту "РГ", что переезжающих на Большую землю стало меньше, так как на Севере оживилось производство. Первый зампред заявил: "Необходимо переоценить ситуацию, которая произошла с развитием таких отраслей, как добыча и транспортировка нефти и газа. Например, на Сахалине, с которого планировалось раньше переселение, строится мощнейший завод по сжижению газа. Экономическая ситуация меняется в корне".

В Петербурге выдачу ипотечных жилищных кредитов могут отложить до 2005 года
Росбалт, 29.01.2004
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 29 января. Санкт-Петербургское ипотечное агентство» начнет работу во втором полугодии 2004 — первой половине 2005 года
Как сообщил «Росбалту» генеральный директор «Санкт-Петербургского ипотечного агентства» Владислав Назаров, проект соглашения с федеральным ипотечным агентством предполагает выдачу кредитов на срок до 25 лет при 15% годовых в рублях. Совместный ежемесячный доход супругов для взятия кредита должен составлять 500-600 долларов.
Напомним, при создании агентства предполагалось, что его уставный капитал составит 50 млн. рублей, на каждый рубль будет привлечено 10 рублей от федерального агентства ипотечного кредитования (всего, таким образом, 550 млн. рублей). Из расчета этой суммы планировалось выдать ипотечные кредиты на общую сумму в 1 млрд. рублей около 1,5 тыс. семей.
В бюджете Петербурга на 2004 год средства в уставный капитал ОАО не были предусмотрены, так как в момент принятия бюджета города агентство еще не было создано. Нужную сумму предполагалось учесть в бюджете в ходе корректировки, но, как заявила сегодня Валентина Матвиенко, бюджет Петербурга будет скорректирован не раньше июня. Поэтому она поручила Осеевскому провести переговоры с банками, чтобы под гарантии города банки начали бы выдачу ипотечных кредитов горожанам через посредство агентства уже с 1 марта 2004 года.

Госстрой России намерен изменить структуру программы «Жилище»
Росбалт, 29.01.2004
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 29 января. Госстрой России намерен изменить структуру федеральной целевой программы (ФЦП) «Жилище» на 2002-2010 года. Об этом корреспонденту «Росбалта» сообщили в информационном управлении Госстроя России.
Изменение структуры программы подразумевает выделение трех основных блоков подпрограмм (на сегодня их 10). В частности, объединение подпрограмм «Государственные жилищные сертификаты» (ГЖС), «Переселение с Байконура», «Обеспечение ликвидаторов», «Обеспечение беженцев» и «Обеспечение северян» в блок «Выполнение обязательств» на основе единых принципов предоставления субсидий — жилищных сертификатов. Подпрограммы «Свой дом» и «Молодая семья» предлагается объединить в блок «Ипотека». А также подпрограммы «Переселение» и «Реформирование ЖКХ» — в блок «Обеспечение развития, модернизации и совершенствования инженерной инфраструктуры». Таким образом, вместо ныне существующих 9 подпрограмм и программы ГЖС, будет три подпрограммы: «Выполнение обязательств», «Ипотека» и «Обеспечение развития, модернизации и совершенствования инженерной инфраструктуры».
Кроме того, в связи с изменениями структуры произойдет сокращение и количества государственных заказчиков по подпрограммам — с пяти до двух. Так, по сблокированным подпрограммам в качестве единого государственного заказчика-застройщика выступит Госстрой России. За рамки ФЦП «Жилище» предлагается вывести мероприятия по обеспечению жильем отдельных категорий граждан, государственным заказчиком по которым останется Минэкономразвития России. Как пояснили в Госстрое, изменение структуры ФЦП «Жилище» связано с тем, что ее выполнение «идет скромными темпами». По мнению специалистов Госстроя, причины «скромных темпов» заключается в распылении финансирования из бюджетов всех уровней. Так, программа ГЖС выполнена лишь на 22%, «Обеспечение северян» — на 5%.
Как сообщили в Госстрое, президент фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева выразила сомнение по поводу необходимости сохранения «неработающей» подпрограммы «Свой дом» (ипотечного жилищного кредитования). Она считает, что принцип ипотечного кредитования должен быть включен во все подпрограммы.

Ипотечное кредитование начнется в марте
Анастасия Митина
Фонтанка ру, 29.01.2004
Как минимум 1,5 тысячи семей Петербурга смогут получить в 2004 году новые квартиры. Возможным это станет в том случае, если будут реализованы программы ипотечного кредитования, которые были представлены в четверг в Смольном вице-губернатором Александром Вахмистровым. Реализовывать политику ипотечного кредитования населения должно созданное осенью прошлого года ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство». Основная цель предлагаемых Агентством программ сводится к тому, чтобы сделать ипотечные кредиты доступными для простых граждан, а также минимизировать риски кредиторов.
В частности, Агентство берет на себя обязательства по выкупу обязательств у банков в случае неплатежеспособности заемщиков. По словам Александра Вахмистрова, исходя из планируемого размера собственного капитала Агентства в размере 50 миллионов рублей, ипотечные кредиты могут быть выданы на общую сумму в 1 миллиард рублей.
При среднем размере в 650 тысяч рублей может быть выдано 1500 кредитов. По словам генерального директора Агентства Владислава Назарова, кредиты будут выдаваться на 25 лет под 15% годовых (это в среднем 8,3 тысячи в месяц). Кредит смогут получить только официальные супруги, если доход их будет не менее 500-600 долларов в месяц. Чтобы начать реализовывать эту программу, нужно пополнить уставный капитал Агентства, а соответствующие изменения должны быть прописаны в городском бюджете.
В настоящее время также разработана процедура предоставления безвозмездных субсидий за счет средств городского бюджета. В течение 2004 года на субсидирование планируется выделить 80 миллионов рублей, что позволит обеспечить жильем 500 очередников. Речь идет, прежде всего, о работниках бюджетной сферы - врачах и учителях.
Вышеописанные программы предполагается начать реализовывать с 1 марта этого года. К этому моменту должны быть готовы все необходимые документы, а программы рассмотрены на заседании правительства.

Валентина Матвиенко: 80 млн рублей составит объем жилищных субсидий в Санкт-Петербурге в 2004 году
ФК-Новости, 29.01.2004
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 29 января. /"ФК-Новости"/. 80 млн рублей составит объем жилищных субсидий в Петербурге, запланированных к выдаче в 2004 году, сообщила на рабочем совещании по развитию системы ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге губернатор города Валентина Матвиенко.
На сегодняшний день бюджетом города на 2004 год предусмотрено выделение 30 млн руб на субсидии работникам бюджетной сферы, стоящим в общегородской очереди на жилье. Однако, отметила Валентина Матвиенко, при корректировке бюджета будет внесено дополнительно 50 млн руб, и общая сумма составит 80 млн рублей.
Программа жилищного субсидирования является одной из активных программ ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство". К числу других активных программ агентства относится программа рефинансирования кредитных организаций, в основе которой лежит концепция привлечения долгосрочных и дешевых кредитных ресурсов на рынок ипотечного кредитования Санкт-Петербурга посредством взаимодействия с Федеральным агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Эта программа способствует привлечению дополнительных денежных ресурсов (в 15 раз больше собственного капитала агентства, который прогнозируется в объеме 50 млн рублей). Исходя из размера собственного капитала могут быть выданы ипотечные кредиты на общую сумму в 1 млрд руб, что при среднестатистическом размере кредита в Санкт-Петербурге в 650 тыс руб составит около 1,5 тыс кредитов.
Другой активной программой агентства является программа снижения рисков кредиторов, которая предусматривает принятие агентством на себя обязательств по выкупу у банков кредитов в случае неплатежеспособности заемщиков. Эта программа направлена на увеличение уровня доступности ипотечных кредитов, выдаваемых коммерческими банками Санкт-Петербурга.
Валентина Матвиенко поручила вице-губернатору Михаилу Осеевскому до 15 февраля разработать схемы привлечения банковских кредитов в систему ипотечного кредитования и схему заключения договоров с банками. До 1 марта эти договоры должны быть заключены.

Основная проблема ипотечного кредитования жилья в Санкт-Петербурге заключается в том, что рост стоимости жилья значительно опережает рост доходов населения, - считает М.Осеевский.
АБН ру, 29.01.2004
АБН. 29.01.2004, Санкт-Петербург 17:39 Основная проблема организации ипотечного кредитования жилья в Санкт-Петербурге заключается в том, что рост стоимости жилья значительно опережает рост доходов населения, - заявил сегодня, 29 января на совещании у губернатора вице-губернатор Михаил Осеевский. По его словам, в бюджете Санкт-Петербурга на 2004г. заложено только 30 млн. руб. на ипотеку вместо необходимых 130 млн. руб. 50 млн. руб. надо внести в уставной капитал недавно созданного ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство" и 80 млн. руб. планируется выделить на предоставление безвозмездных субсидий на покупку жилья. Комитет изыскивает возможности найти эти средства, с условием, что они будут возвращены из городского бюджета при его ближайшей корректировке. Исходя из среднего размера субсидий в 150-200 тыс. руб., это позволит в 2004г. участвовать в ипотечной программе более 500 очередникам из числа работников бюджетных организаций - учителей, врачей. М.Осеевский отметил, что Агентство сможет в 2004г. организовать ипотечные кредиты на сумму более 1 млрд. руб., что исходя из среднего размера кредита в 650 тыс. руб. даст возможность приобрести квартиры 1,5 тыс. горожанам.

Молодые семьи смогут взять кредит на жилье
Наталья ДОБРЫНИНА
Трудовая Коряжма, 29 января 2004 (10)
На вопросы горожан, заданные на редакционной "прямой линии", отвечает и.о. заведующего дополнительным офисом Котласского отделения Сбербанка N4090/067 г. Коряжмы Людмила Кузьмина. -Людмила Михайловна, мне хотелось бы узнать, как молодой семье с помощью банка можно купить квартиру? Есть ли какая-то льгота для молодых специалистов в приобретении жилья?
-В настоящее время Сбербанком России разработан "Порядок предоставления СБ России и его филиалами кредитов молодым семьям на приобретение, строительство объектов недвижимости". Только процентная ставка по этому виду кредита пока не установлена, так как его порядок еще не вступил в действие. Как только будут известны все нюансы, мы дадим информацию в местных газетах. -Меня интересует, как взять в вашем банке ссуду? (Подобных вопросов на "прямую линию" поступило несколько. - Н.Д.). -Бланки документов на ссуду можно получить в кабинете N9 при предъявлении паспорта. Как только заемщик и поручители их оформят, кредит выдается примерно через две недели. Для получения ссуды есть ограничения по возрасту: она выдается женщинам не старше 50 лет, мужчинам - 55. -Николай Иванович Дегтев беспокоит. Я получил свидетельство о праве на наследство по завещанию. В 1988 году на книжке у наследодателя лежали 5 тысяч. Когда я могу их получить?
-А какого года рождения вы и наследодатель?.. Обратитесь в наш филиал Сбербанка, чтобы выяснить, имеете ли право получить деньги сейчас или придется еще подождать.
Поясню также для всех, кого интересует этот вопрос: компенсация выдается лишь в том случае, если вклад в Сбербанке был на 20 июня 1991 года. Если на книжке лежало больше тысячи рублей, то выдается лишь тысяча. Если меньше тысячи - вся сумма.

Владимир. Сегодня истекает срок приема заявлений в фонде ипотечного кредитования.
Регионы ру, 30.01.2004
Сегодня Владимирский фонд ипотечного кредитования последний день принимает заявления от желающих приобрести квартиру в кредит. Следующий этап - формирование очередей. На очередность дата подачи заявления не влияет. Зато влияет размер запрашиваемого кредита.
Как сообщает Государственная телекомпания "Владимир", во Владимире фонд ипотечного кредитования активно работает. Для многих это последняя надежда приобрести жилье. Между тем, ипотека не может стать массовой из-за плохого закона и слишком медленных темпов жилищного строительства.
По мнению экспертов, основных препятствий два. Во-первых, это несовершенство законодательства. В том числе и закона об ипотечных ценных бумагах. Во-вторых, слишком маленькие объемы жилищного строительства в России. В настоящее время группа экспертов подготовила более трех десятков поправок в действующее законодательство, целью которых является стимулирование массового развития ипотеки. Они должны сделать имеющийся закон более работоспособным.

Челябинская область. Количество нуждающихся в жилье опережает темпы его строительства.
Регионы ру, 30.01.2004
Тема строительства жилья в Челябинской области была рассмотрена на совещании у губернатора Петра Сумина. В нем приняли участие глава города Челябинска Вячеслав Тарасов, первый зам. губернатора Владимир Дятлов, начальник управления строительства области Сергей Тарасов и зам. председателя Законодательного собрания области Владимир Мякуш.
Целевая программа "Жилье", спланированная до 2010 г., прежде всего, рассчитана на государственную поддержку в обеспечении жильем различных категорий граждан и дальнейшее увеличение объемов жилищного строительства. Полностью за счет бюджетных средств, по словам С. Тарасова, финансируются программы жилья для военнослужащих, уволенных в запас, граждан, пострадавших в аварии на "Маяке", а также тех, кто покидает ветхое и аварийное жилье. Государственная поддержка в виде безвозмездных субсидий уже работает при решении квартирного вопроса работников бюджетной сферы, в ипотечном кредитовании и на селе.
Так программа "Свой дом" в 2003 г. помогла 45 семьям улучшить свои жилищные условия на селе. На сегодняшний день в Челябинской области по официальным данным в ветхих и аварийных квартирах проживает около 30 тыс. семей. В рамках программы "Жилье" в 2003 г. из старых квартир в новый жилой дом переехали жители села Агаповка, 30 семей заселили новый дом в Чебаркуле, свои старые квартиры покинули жители в Миассе, Златоусте, Кыштыме.
Однако на сегодняшний день количество нуждающихся в жилье опережает темпы его строительства. Поэтому на совещании губернатор П. Сумин подчеркнул, что строительство жилья в области является приоритетной задачей на ближайшие годы. Безусловно, для этого необходимо увеличить темпы строительства и, как следствие, - в области должны вырасти объемы возводимого жилья. В июле 2004 года под руководством мэра Челябинска В. Тарасова должна быть принята программа строительства в области доступного жилья, сообщает ИАА "УралБизнесКонсалтинг" со ссылкой на пресс-службу губернатора Челябинской области.

В Тюменской области появится "ипотечное" братство банков?
Елена Базарова
Вслух ру, 30.01.2004
С предложением создать в Тюменской области кредитное бюро, которое позволит улучшить взаимодействии банков занятых ипотечным кредитованием, выступил Председатель Правления ОАО "Тюменьэнергобанк" Владимир Ноздрачев на проходившем 29 января в Тюмени совещании руководителей кредитных организаций Урала и Сибири.
"Тюменьэнергобанк" готов принять участие в формировании такой структуры, - заявил Ноздрачев. Как отметил Владимир Ноздрачев, основной ее функцией должна стать работа над формированием специальной базы данных, в которой была бы собрана информация о заемщиках, ранее уже имевших перед кредитными организациями невыполненные обязательства по погашению кредитов.
По мнению банкира, помочь тюменским кредитным организациям в данном вопросе могла бы Ассоциация региональных банков России.
Принципиальное согласие со стороны АРБ оказать такого рода услугу была получена тут же - от занимавшего кресло в президиуме совещания банкиров президента Ассоциации региональных банков Александра Мурычева.
Справка "Вслух о главном"
Ипотека (от греч. Hypotheke - залог) - широко распространенная в мире и в последние годы, с одобрения официальных властей, активно внедряемая в России схема жилищного кредитования, когда должник, приобретая недвижимое имущество за счет средств, выделенных ему кредитором (например, банком), оформляет это имущество в качестве залога по полученному кредиту. При этом приобретенное имущество остается у должника в его владении и пользовании.
В России правовое регулирование ипотеки осуществляется общими правилами о залоге, содержащимися в Гражданском Кодексе РФ и Федеральным законом об ипотеке (залоге недвижимости) N 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. (с позднейшими поправками). В ноябре 2003 г. вступил в силу закон об ипотечных ценных бумагах.

Предостерегая от вложения средств Пенсионного фонда в ипотечные бумаги, Президент прав
ИА Регнум, 30.01.2004
По просьбе ИА REGNUM первый вице-президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ) Валерий Казейкин прокомментировал недавнее высказывание Президента РФ о преждевременности инвестирования накопительной части пенсии в ипотечные ценные бумаги.

"Существует закон об инвестировании накопительной части пенсионного фонда, согласно которому предполагается инвестирование в ипотечные бумаги. Но у этого дела есть и другая сторона, - сказал В.Казейкин. - Мы приглашали на одно из наших заседаний главу Пенсионного фонда Михаила Зурабова, и он сказал тогда: "Главнейшая наша задача – сохранить деньги Пенсионного фонда от инфляции. Поэтому если мы будем размещать наши деньги в ипотечных ценных бумагах, наше требование, чтобы доходность была на три процента выше инфляции". Вы знаете, что за прошлый год инфляция составила 15 процентов. Добавить три – получается восемнадцать. Федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разместило свои ценные бумаги в апреле прошлого года под 9,69%. В конце концов там доходность оказалась 12 процентов, и население сейчас получает кредиты под 15 процентов. Если ;же эти бумаги будут размещаться в Пенсионном фонде, населению придется платить минимум 18 процентов. Естественно, президент абсолютно прав".

НОВОСТИ: Ипотеку выводят в люди
Деловой Петербург, 30.01.2004
Петербургские банки пока не знают о своем "счастье"
До 15 февраля Комитет финансов должен убедить банки Петербурга выдать городу кредит на 50 млн рублей для начала работы ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство".
Соответствующее поручение дала на проходившем вчера, 29 января, посвященном развитию ипотечного кредитования совещании губернатор Валентина Матвиенко.
По оценке вице-губернатора Александра Вахмистрова, внесение этой суммы в уставный фонд агентства поможет в 2004-2005 гг. выдать ипотечные кредиты примерно 1500 семьям на общую сумму 1 млрд рублей.
Первоначально чиновники собирались найти недостающую сумму в городском бюджете на этот год, внеся в него соответствующую поправку.
Однако Валентина Матвиенко заявила, что "агентство не может быть мертво до июня" (именно столько времени уйдет на принятие поправки), и поручила вице-губернаторам Александру Вахмистрову и Михаилу Осеевскому до 15 февраля согласовать "договоры с банками". А до 1 марта чиновники должны организовать подписание тройственного соглашения между администрацией, агентством и банками. О согласии предпринимателей пока ничего не известно.
Не жилье, а население
Убеждая чиновников в том, что банкам нечего бояться, губернатор привела следующие цифры: в тех субъектах федерации, где ипотека уже активно развивается, процент невозврата кредитов населением составляет 1-3%. "Я уже встречалась с представителями банков, и они все готовы кредитовать", -- говорила Валентина Матвиенко. "Готовы кредитовать население, но не жилищное строительство", -- поправил ее Михаил Осеевский.
Закон и претенденты
По словам Александра Вахмистрова, суммы, предусмотренной в 2004 г. на предоставление безвозмездных субсидий по ипотечной линии, хватит на обеспечение жильем лишь 500 семей.
В то время как Валентина Матвиенко уверена, что "1500 семей -- это минимум". Помимо дополнительного финансирования, другим важным условием для начала полноценной работы ипотечного агентства она назвала принятие городским парламентом закона о домах для временного поселения потенциальных неплательщиков кредитов.
Проект этого нормативного акта должен быть внесен на рассмотрение городского правительства до 20 февраля. А в течение месяца чиновники должны подготовить список претендентов на получение ипотечных кредитов.
1,5 тыс. семей в Петербурге получат ипотечный кредит в 2004-2005 гг.

НОВОСТИ: Ипотечным облигациям подготовили нормативы
Деловой Петербург, 30.01.2004
Рынок кредитования жилья наполнят деньгами населения
В феврале 2004 г. Центральный Банк РФ обещает завершить работу над инструкциями, регламентирующими порядок выпуска ипотечных облигаций.
Ввод ее в действие позволит рынку ипотечных кредитов получить значительные финансовые вливания.
Сейчас, не имея возможости выпускать ценные бумаги, банки ограничены в суммах, выделяемых для предоставления ипотечных кредитов. Ипотечные облигации дают возможность привлекать в программу свободные средства населения. Схема действует примерно следующим образом: банк выдает кредит, на сумму кредита выпускает облигации, которые реализует на свободном рынке. Вырученные от продажи облигаций средства он направляет на предоставление новых кредитов. Получается своего рода пирамида, но в отличие от пирамиды МММ или ГКО ипотечные облигации имеют обеспечение в виде жилья, под которое они выпущены.

Входной билет
Первый заместитель председателя Центрального Банка РФ Андрей Козлов пояснил, что не всем банкам будет разрешено выпускать ценные бумаги. В инструкции будет указано, что норматив достаточности капитала (Н1) для банков -- эмитентов ипотечных облигаций будет установлен на уровне 14%. То есть доля собственного капитала банка в объеме выданных кредитов не должна превышать этот порог. Сегодня он находится на уровне 10%. Андрей Козлов отметил, что поскольку банки, работающие с ипотекой, принимают на себя значительные риски, то и размер капитала, покрывающий их, должен быть выше. Кроме того, ЦБ РФ собирается ввести и другие нормативы: в частности, один из них будет касаться установления минимального соотношения размера ипотечного кредита и капитала банка. ЦБ РФ предлагает зафиксировать следующее: размер ипотечных кредитов должен составлять не менее 10% от капитала банка.
"Это нечто вроде входного билета, позволяющего выпускать ипотечные облигации", -- подчеркнул Андрей Козлов. Также ЦБ РФ предлагает ввести требование к минимальному соотношению величины ипотечных кредитов и объема эмиссии. Объем ипотечных кредитов не должен быть менее объема эмиссии ипотечных облигаций.
Еще одним требованием к ипотечным банкам станет требование максимального соотношения суммы обязательства банка-эмитента перед кредиторами первой очереди. "Пока залог не вынесен из объема конкурсной массы, существует угроза, что владелец облигации не получит свои вложения, -- полагает первый заместитель председателя ЦБ РФ Андрей Козлов. -- Вот поэтому объем привлеченных средств населения в обязательствах банка-эмитента не должен превышать 50% капитала".

Банки -- лидеры на ипотечном рынке России в 2003 г., (млн рублей выданных кредитов)
Сбербанк 7500
"ДельтаКредит" 2600
Райффайзенбанк 600
Газпромбанк 510
Внешторгбанк 400
Собинбанк 250

мнения
Виктор Плескачевский, председатель Комитета Госдумы РФ по собственности:
"Нельзя назвать ипотекой выдачу кредитов на 1-2 года, а не на 10 лет как минимум. Пакет законов по ипотеке, которые готовит правительство, будет внесен в Думу ориентировочно в феврале- марте. Он, очевидно, не разрешит всей ситуации, но определит развитие ипотеки на будущее".

Константин Апрелев, вице-президент Российской гильдии риэлторов:
"Только лишь принятие более чем 20 законов, которые сейчас обсуждаются в парламенте, может сделать ипотеку доступной. Недостаточно просто сделать ставку приемлемой, надо уменьшить риски. Если пакет законов будет принят, то уже в этом году ставка может снизиться до 8%, а в следующем -- до 6% годовых в долларах".

Мария Шокель, менеджер ООО "Агентство недвижимости "Итака":
"Одна из главных проблем ипотеки в том, что руководители предприятий не платят своим работникам зарплату по-белому, а это -- первоочередное условие при получении кредита. Кроме того, сегодня из-за нерешенности правовых проблем ипотека недоступна для молодых семей: чтобы выписать ребенка из квартиры, продав которую можно внести первый взнос, ребенка надо куда-то прописать, а, как правило, некуда" (М.Б.)

Владимир Пономарев, заместитель председателя Госстроя РФ:
"Важно, чтобы Центральный Банк РФ приобретал ценные ипотечные бумаги. Это стало бы показателем того, что ипотека наконец-то заработала, а это, в свою очередь, стало бы сигналом для всех участников данного вида рынков".

Олег Капитонов, председатель правления АКБ "Абсолют Банк":
"Необходимо, чтобы Госдума РФ решила проблему выселения граждан, неспособных платить кредит, особенно если речь идет о семьях, где есть дети. Также государству необходимо приучать граждан к тому, что жить в кредит -- это нормально".

Александра Суворова, руководитель юридической службы ЗАО "Что делать Консалт":
"Все зависит от того, на каких условиях правительство возьмет кредит у банков. Если под хорошие проценты, то почему бы и нет. Если же под простые гарантии правительства, то этим предложением воспользуются только те банки, которые и так занимаются ипотекой. Правда, в некоторых банках еще 5 месяцев будут храниться бюджетные деньги, которые они не захотят терять раньше срока, а значит, могут и принять предложение правительства". (А.Кол.)

ТЕМА ДНЯ: Ипотечный локомотив "раздувает пары"
Деловой Петербург, 30.01.2004
Вчера чиновники Смольного обсуждали ипотеку. Точнее, почему она никак не может заработать в полную силу. Вроде деньги в банках есть, будущих владельцев квартир хоть отбавляй, строители тоже имеются в наличии, но никак эти три составляющие не могут закружить в массовом танце. Посложнее кубика Рубика задачка будет.
Так как ипотека должна стать одним из локомотивов удвоения городского бюджета, способы "раздувания паров" в этом локомотиве выбираются нестандартные. Так, Валентина Матвиенко распорядилась, чтобы Комитет финансов проявил ораторские способности и убедил городские банки "поделиться" 50 млн рублей (с каждого). На эти деньги должна заработать компания "Санкт-Петербургское ипотечное агентство". Дальше -- больше. Это предприятие должно "раскрутиться" и к концу 2005 г. выдать ипотечных кредитов на 1 млрд рублей. Счастливые горожане обретут квартиры, строители -- заказы, бюджет -- долгожданное удвоение. Всем хорошо.

Обозначив по-американски четкие цели и сроки, Валентина Матвиенко сразу по-комсомольски назначила ответственных за будущее счастье. Машинистами этого локомотива стали вице-губернаторы Михаил Осеевский и Александр Вахмистров. Невыполнение стратегической задачи сулит этим чиновникам неприятным изменением статуса -- из машинистов они могут стать простыми стрелочниками.

Вместе с тем "главные ипотечные" чиновники могут воспользоваться своими полномочиями тоже нестандартно. К примеру, придет какой-нибудь банк к ним с просьбой утвердить инвестиционный проект или подсобить в сделке, а они насупят бровь и как бы невзначай поинтересуются: "А вы вложили 50 млн рублей в городскую ипотеку?" Результат практически гарантирован.

Воронежская область. Депутаты обсудили изменения в Закон "О предоставлении льготы при заключении договоров ипотеки".
Регионы ру, 30.01.2004
Заседание постоянной комиссии Воронежской областной Думы по бюджету, налогам, финансам и банковской деятельности состоялось в Парламентском центре 28 января.
Депутаты обсудили внесение изменений в Закон Воронежской области "Об областном бюджете на 2003 год".
Также был рассмотрен вопрос о внесении изменений в Закон Воронежской области "Об областном бюджете на 2004 год" в части приложения 11, которое содержит перечень объектов капитального строительства, предусмотренных к финансированию за счет средств областного бюджета в 2004 году. Депутатами приняты положительные решения, и теперь эти вопросы будут вынесены на заседание Думы.
Кроме того, участники заседания рассмотрели проект Закона Воронежской области "О внесении изменений в Закон Воронежской области "О предоставлении льготы при заключении договоров ипотеки". Изменения связаны с возможностью предоставления таких льгот транспортным предприятиям, осуществляющим проект "Народный маршрут".
"На самом деле, положительное решение по этому законопроекту было принято еще в декабре, но тогда оно было оформлено в виде постановления, - отметил начальник отдела по экономической политике облДумы Игорь Кумицкий. - Ввиду некоторых юридических тонкостей постановление решили отменить, а вместо него принять аналогичный закон".
Теперь данный законопроект будет рассмотрен на заседании облДумы, передает ИА "Воронеж-Медиа".

С сургутских отделениях Сбербанка (Югра) открывается новый вид кредита "Молодая семья"
ИА Регнум, 30.01.2004
С первого февраля в сургутских отделениях Сбербанка России будет открыт новый вид кредита "Молодая семья". Кредит предоставляется на приобретение и строительство жилья. Заемщиками могут выступать граждане России в возрасте от 18 лет, состоящие в браке, при условии, что один из супругов не достиг 30–летнего возраста. При этом у молодой семьи должен быть хотя бы один ребенок. Объем кредита составляет 90% от покупной стоимости квартиры. Максимальный срок кредитования – 15 лет. Процентная ставка: по кредитам в рублях – 18%, по кредитам в долларах США – 11%. Максимальный размер кредита для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности.