N7 (14)

22 января 2004

Ипотечное кредитование в России

Новости российского рынка ипотечного кредитования

СОДЕРЖАНИЕ

Ханты-Мансийский АО - Югра. Новая однокомнатная квартира в Нижневартовске дешевле "хрущевки".

Липецкая область. Строительство жилья: итоги 2003 года.

Новый Жилищный кодекс будет внесен в Госдуму после президентских выборов

Свердловская область. Активного строительства ипотечного жилья в 2004 году ждать не приходится.

В Госдуме будет создана Комиссия по законодательному обеспечению жилищного строительства и развитию ипотечного кредитования

Благодаря ипотеке через четыре-пять лет в России будет строительный бум – интервью вице-президента МАИФ Валерия Казейкина ИА REGNUM

100 семей бюджетников справят новоселье в Липецке в январе-феврале

В Великом Новгороде рассматривались вопросы реформы местного самоуправления

В Хабаровске открылась выездная коллегия Госстроя, посвященная проблемам Дальнего Востока

Георгий Боос будет курировать деятельность шести комитетов Госдумы

Законопроект "О государственном и муниципальном имуществе" будет внесен в Госдуму к весне

Главное – благосостояние

Правительство внесло в Госдуму поправки в Гражданский кодекс РФ и в закон об ипотечных ценных бумагах

В 2003 году строительные предприятия Псковской области увеличили ввод жилья на 11,4%

В Хабаровске проходит выездное заседание коллегии Госстроя РФ

Высокая процентная ставка сдерживает ипотечное кредитование в Алтайском крае, считают в крайадминистрации

Администрация Екатеринбурга планирует построить дом для военных пенсионеров, которые имеют жилищные сертификаты

Ханты-Мансийский АО - Югра. Новая однокомнатная квартира в Нижневартовске дешевле "хрущевки".

Ипотека по-псковски

Ханты-Мансийский АО - Югра. Новая однокомнатная квартира в Нижневартовске дешевле "хрущевки".
Регионы ру, 21.01.2004
По данным риэлтеров Нижневартовска, растет спрос на одно- и двухкомнатные квартиры.
Как отмечают специалисты, относительно дешевое малогабаритное жилье привлекает как молодые семьи, так и пенсионеров. Молодежи за такие квартиры легче выплачивать кредиты, а пожилые люди размениваются и переезжают в менее просторное жилье, чтобы сэкономить на квартплате.
Первыми на это отреагировали местные строители. Стали застраивать окраины. Стоимость новых квартир здесь, по городским меркам, очень низкая.
По словам генерального директора "Нижневартовскстройдетали" Евгения Куропаткина, приличную однокомнатную с полной внутренней отделкой можно купить за 620 тысяч рублей. На вторичном рынке жилья средняя цена однокомнатной "хрущевки" примерно 680 тысяч. Старые же однокомнатные квартиры других проектов предлагаются за 750-850 тысяч рублей.
По мнению мэра Нижневартовска Бориса Хохрякова, в городе еще осталось достаточно выгодных для строителей земельных наделов. "В этом году мы сможем предложить несколько строительных "пятен" с проложенными коммуникациями. По предварительным данным, на этих землях можно построить не менее четырех жилых домов, примерно 1200 квартир", – сказал он.
По мнению строителей, сообщает ИА "Югра-Информ", на окраинах Нижневартовска необходимо возводить дома с недорогими одно- и двухкомнатными квартирами. Спрос на них в ближайшие годы прогнозируют высокий, поэтому проблем с привлечением денег под долевое строительство не должно быть.

Липецкая область. Строительство жилья: итоги 2003 года.
Регионы ру, 19.01.2004
В минувшем году в нашей области введено почти 348 тысяч м2 жилья - 114% к уровню 2002 года. Почти половина из общего объема (более 161 тысячи м2) построена по программе ипотечного кредитования "Свой дом" - рост в 1,3 раза к январю-декабрю предыдущего года. В Липецком районе этот показатель вырос в 1,4 раза, в Грязинском и Елецком - в 1,5 раза, в Данковском - в 1,6 раза, в Тербунском - в 1,8 раза, в Добринском - в 2,1 раза. Строительство жилья в областном центре составило 123% к уровню 2002 года, а по программе "Свой дом" увеличилось в 2,7 раза, сообщает пресс-служба администрации Липецкой области.

Новый Жилищный кодекс будет внесен в Госдуму после президентских выборов
Деловой Петербург, 19.01.2004
Новая редакция Жилищного кодекса РФ будет внесена в Госдуму только после президентских выборов. Об этом сегодня сообщил председатель комитета ГД по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству Павел Крашенинников, выступая в эфире радиостанции "Эхо Москвы".
Депутат отметил, что "текст кодекса уже готов, на него есть положительное заключение экспертов Совета Европы, однако принято решение не вносить его в Думу до выборов". Крашенинников объяснил это тем, что в новом Жилищном кодексе содержится слишком много норм, требующих принятия непопулярных мер. В частности, количество категорий граждан, которым будет предоставляться бесплатное жилье, будет сокращено до 4-5. Кроме того, по его словам, появится более действенный механизм выселения злостных неплательщиков.
Крашенинников отметил, что в новой редакции появится глава, посвященная ипотечному кредитованию, будет модернизированы положения о жилищной кооперации и о предоставлении жилищно-коммунальных услуг гражданам. Об этом сообщает БПИ.

Свердловская область. Активного строительства ипотечного жилья в 2004 году ждать не приходится.
Регионы ру, 19.01.2004
В 2004 году на Среднем Урале будет введено в эксплуатацию 800,85 тысячи квадратных метров жилья - на 2,6% выше уровня прошлого года. При этом более 56% построенного жилья будет приходиться на долю Екатеринбурга. Как сообщили "Уралинформбюро" в министерстве строительства и ЖКХ Свердловской области, в текущем году не следует ожидать активного развития строительства жилых домов по системе ипотечного кредитования. Ипотека на Среднем Урале в настоящее время действует только при покупке вторичного жилья.
По мнению специалистов, для развития строительства по ипотеке необходимо внести ряд изменений в действующее законодательство. В том числе, поправки должны быть внесены в федеральные законы "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и "Об ипотечных эмиссионных ценных бумагах". Также необходимо принять законы о страховании и перестраховании ипотечных кредитных рисков.

В Госдуме будет создана Комиссия по законодательному обеспечению жилищного строительства и развитию ипотечного кредитования
ИА Регнум, 20.01.2004
В Государственной Думе нового созыва планируется создать специализированную Комиссию по законодательному обеспечению жилищного строительства и развитию ипотечного кредитования. Об этом ИА REGNUM сообщил первый вице-президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ) Валерий Казейкин. "В комиссию войдут представители профильных комитетов - Комитета по промышленности и строительству, по банкам и банковской деятельности, по собственности и др., - сказал он. - Основной костяк составят депутаты фракции "Единая Россия". Фамилию предполагаемого главы комиссии называть пока не буду, но планируется, что им станет человек, который с 2000 года занимается жилищным строительством и ипотекой и по инициативе которого в одном из регионов сейчас создана одна из самых мощных ипотечных программ".

По словам В.Казейкина, при Комиссии планируется создать экспертный совет, в который войдут наиболее авторитетные специалисты, представляющие не только федеральный центр и банки, но и регионы. "От каждого федерального округа будут приглашены один-два руководителя региональных структур, которые сейчас работают с федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию и имеют огромный опыт практической работы. Это особенно важно, потому что часто бывает, что из 30-40 членов какой-нибудь комиссии только единицы когда-либо в жизни видели живого заёмщика", - подчеркнул вице-президент МАИФ.

Благодаря ипотеке через четыре-пять лет в России будет строительный бум – интервью вице-президента МАИФ Валерия Казейкина ИА REGNUM
ИА Регнум, 21.01.2004
Как ранее сообщалось, в ближайшие месяцы в Государственной Думе ожидается рассмотрение и принятие целого пакета законопроектов, направленных на интенсификацию развития системы ипотечного жилищного кредитования. Первый вице-президент Международной ассоциации фондов жилищного строительства и ипотечного кредитования (МАИФ) Валерий Казейкин рассказал ИА REGNUM о перспективах развития системы ипотечного кредитования в России в целом и в отдельных регионах и механизмах воздействия ипотеки на экономику страны.

- Валерий Семенович, в своем послании Федеральному Собранию Президент назвал развитие ипотечного кредитования в числе основных национальных приоритетов на ближайшие годы. Почему, на ваш взгляд, такая большая ставка в развитии страны делается именно на ипотеку?

- На мой взгляд, этому несколько причин. Во-первых, по данным опросов, 80 процентов населения России хочет улучшить свои жилищные условия. Из них у половины есть для этого потенциальные финансовые возможности. Объем средств, которые сейчас есть на руках у населения, и которые можно запустить в эту программу, составляет по разным оценкам от 60 до 100 млрд. долларов. Если эти инвестиции войдут в экономический оборот, будет выполнена вторая задача поставленная Президентом, которая состоит из двух частей - вдвое увеличить за 10 лет валовый внутренний продукт и в два раза увеличить к тому же моменту объемы жилищного строительства.

Поскольку каждый рубль, который приходит в жилищное строительство, как магнит притягивает к себе еще несколько рублей потраченных в сфере услуг, производстве предметов домашнего обихода и интерьера и т.п., то вовлечение таких больших средств в оборот поможет поднять многие отрасли экономики. Строительный бум всегда бывает связан с бумом производства строительных и отделочных материалов. Уже сейчас в нашей стране стройматериалы производятся по самым современным технологиям, отвечают всем мировым требованиям, и именно эти материалы позволяют решить еще одну задачу - повышение энергоэффективности зданий.

Таким образом, развитие ипотеки позволяет решать сразу три задачи - снятие дефицита жилья (причем для всех слоев населения, не только высокооплачиваемых), жилищное строительство и подъем экономики и снятие с человека части бремени оплаты услуг ЖКХ. Ко всему прочему ипотека - путь решения проблемы реконструкции ветхого фонда.

Самое дорогое, что есть у каждой семьи из материальных ценностей - это квартира. Ипотека стимулирует человека к тому, чтобы он был более дисциплинированным. Если семья берет кредит на 10-20 лет (а сейчас по новым стандартам федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию предлагается ввести уже срок до 27 лет), то ее члены должны на протяжении этого времени делать все, чтобы у них была постоянная работа, причем высокооплачиваемая. Люди купившие квартиру в кредит, ищут еще один дополнительный источник заработка, приобретают второе образование, открывают новый бизнес, но уже ни пить, ни гулять у них времени нет. Рождается ребенок - семья опять хочет улучшить свои жилищные условия. В этом случае, как правило, в кредит приобретается дополнительная комната. Поэтому каждая семья понимает, что для того, чтобы нормально жить, надо нормально работать.

- Государство сознавало остроту жилищной проблемы уже давно. В чем принципиальное отличие ипотеки от тех механизмов ее решения, которые предлагались ранее?

- Ипотечное кредитование, в том виде, как сейчас его трактуют Правительство и Президент, это программа, которая позволяет решить жилищные проблемы семей со средним и высоким достатком, у которых есть постоянный доход. Для социальных категорий граждан, которые имеют меньше 18 квадратных метров на человека и нуждаются в бюджетной финансовой поддержке принята Федеральная целевая программа "Жилище". В рамках этой программы приняты подпрограмма государственных жилищных сертификатов для военнослужащих, уволенных в запас, подпрограмма для граждан переселяющихся из районов Крайнего Севера, подпрограмма для участников ликвидации аварии на чернобыльской АЭС, подпрограмма для молодой семьи и т.д. В этих подпрограммах ни слова не было сказано о необходимости использования ипотеки и активного привлечения средств населения. Единственное исключение - подпрограмма "Свой дом", в которой были предусмотрены механизмы ипотечного кредитования и гарантии федеральному Агентству по ипотечному жилищному кредитованию, но она до настоящего времени окончательно не отработана.

Казалось бы, люди со средним достатком и "социальные" категории населения - это как два разных полюса. Но в очень многих регионах обеспечение жильем этих различных категорий населения стало совмещаться в рамках комплексных ипотечных программ. Именно такой подход, направленный на максимальный охват населения системой ипотечного кредитования активно проводит наша Международная ассоциация - МАИФ, включающая 130 ипотечных организаций (фондов, агентств, корпораций) из 63 регионов России и 4 стран СНГ. Суть этого подхода заключается в том, что принимаются региональные законы и программы жилищного строительства, которые предусматривают выделение бюджетных средств отдельным категориям граждан имеющим по действующему законодательству право на получение субсидий для внесения первого взноса (эта субсидия может составлять от 20 до 70 процентов стоимости квартиры в пределах социальной нормы) или для погашения процентной ставки. Однако, в отличие от бесплатного предоставления жилья, участники этих программ обязательно вкладывают в приобретаемую квартиру часть своих собственных средств.

На мой взгляд, этот подход, который сейчас начинает активно развиваться в ряде регионов и отраслей, наиболее правильный. Он позволяет решить сразу две задачи. Первая - дать возможность людям, которые имеют стабильный доход, но не могут сразу оплатить 100 процентов стоимости квартиры, внести хотя бы 30 процентов, а на оставшиеся 70 процентов получить кредит сроком до 20 и более лет (а для молодых семей взнос составляет всего 10 процентов, а 90 процентов - это кредит). И вторая - даже если у определенной социальной категории людей нет средств на внесение 30 или 10 процентов, но они имеют право на субсидию, то с помощью этой субсидии гасится первый взнос, и дальше семья постепенно в течение 20 и более лет оплачивает свое жилье. Учитывая, что ежемесячные выплаты за квартиру в этом случае сравнимы с оплатой за снимаемую квартиру, расчеты осуществляются равными долями в рублях, а стоимость квартиры фиксирована, то ориентировочно 50-60 процентов семей могут быть вовлечены в этот ипотечный процесс.

- При этом семья въезжает в квартиру в первый же год подключения к программе?

- Да, сразу после приобретения квартиры в новом доме или со вторичного рынка. Основной принцип ипотеки - квартира оформляется гражданину в собственность, но при государственной регистрации прав на недвижимость, на нее оформляется обременение - она числится в ипотеке. Поэтому человек ни продать, ни завещать, ни подарить ее не может, и у него появляется стимул - лучше работать, как следствие этого получать большую зарплату и быстрее рассчитаться по ипотечному кредиту. Это принципиально отличается от той ситуации, когда, скажем, молодая семья снимает жилье, платит за него ежемесячно 300-400 долларов, но квартира эта не ее. В регионах сейчас также развиваются программа, по которой человек может вселиться в новую квартиру, и часть его квартирной платы после 10-процентного первого взноса идет на погашение кредита, и квартира постепенно переходит в его полную собственность.

- Прежде чем разговоры об ипотеке так громко зазвучали на федеральном уровне, некоторые регионы уже в течение ряда лет развивали у себя такие программы. Не могли бы вы подробнее рассказать об этом опыте?

- В регионах жилищные программы с использованием механизмов залога и ипотеки начали развиваться после того, как вышел Указ от 24 декабря 1993 г. N 2281 "О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы". Согласно этому Указу, необходимо было создать федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, а региональным властям - создать фонды внебюджетного финансирования жилищного строительства. Такие фонды начали активно создаваться с 1996 г., В настоящее время ипотечные программы развиваются в 63 регионах, в 60 процентах региональными ипотечными операторами являются фонды жилищного строительства. На эти фонды региональные и муниципальные власти переложили заботу о тех семьях, которые имеют право на получение государственной поддержки для приобретения жилья.

Заслуга продвижения идеи ипотечного жилищного кредитования как мощного фактора развития экономики принадлежит региональным руководителям. В настоящее время в каждом федеральном округе имеются свои лидеры. Так, в Центральном федеральном округе ипотечные программы наиболее активно развиваются в Белгородской и Брянской областях. По Приволжскому федеральному округу лидирует Республика Башкортостан, где уже 19 тыс. семей получили квартиры по ипотеке и еще 27 тыс. семей записались на участие в этой программе. В Самарской области одновременно существует четыре структуры - областной фонд жилья и ипотеки, фонд жилищного индивидуального строительства на селе, Сызранский фонд и корпоративная программа на автозаводе в Тольятти. В Нижегородской области программа ипотечного кредитования развивается по всей области, ее возглавлял министр строительства и ЖКХ области, вице-президент нашей Ассоциации Валерий Лимаренко, который сейчас стал главным федеральным инспектором по Нижегородской области. В Северо-Западном федеральном округе надо отметить Вологодскую и Псковскую области. В Южном федеральном округе лидером является Ростовская область. В Уральском федеральном округе, безусловно, выделяется Ханты-Мансийский автономный округ, где действует самая большая региональная программа по которой одновременно строится около 70 многоквартирных домов, общая стоимость программы составляет 10 млрд. рублей. В Сибирском федеральном округе необходимо отметить Кемеровскую область, где уже улучшили свои жилищные условия около 4 тыс. семей. В Дальневосточном федеральном округе лидером является Республика Якутия.

В Москве и в Санкт - Петербурге есть определенные сложности с развитием ипотеки, потому что все что строится, и так скупается еще на уровне второго-третьего этажа, однако Ипотечная корпорация Московской области в своем регионе работает сразу в тридцати муниципальных образованиях. А самая продвинутая компания, которая занимается ипотекой, по мнению Российской гильдии риэлторов, это подмосковная "Подольская жилищная инициатива".

Результаты реализации указанных региональных программ были обобщены рамках рабочей группы Государственного Совета под руководством губернатора Самарской области Константина Титова и представлены на заседании Госсовета в котором принял участие Президент России. На этом заседании было принято ряд очень важных решений по дальнейшему совершенствованию законодательного обеспечения развития системы ипотечного кредитования.

- Среди названных вами регионов есть очень богатые, такие как Ханты-Мансийский округ, но есть и гораздо менее обеспеченные...

- Все зависит от воли первого лица. Скажем, очень богатый регион - Ямало-Ненецкий автономный округ - начал свою программу всего два года назад, причем не в масштабах всего региона, а только в четырех городах – Ноябрьск, Новый Уренгой, Губкинский и Тарко-Сале. Только сейчас создан единый региональный оператор. В то же время, в относительно небогатых Брянской, Вологодской, Кировской, Пензенской областях ипотечные программы развиваются очень активно на территории всего региона. Я недавно вернулся из Пензенской области, встречался там с губернатором, который еще в 1999 году начал реализовывать свою ипотечную программу, хотя его область по уровню доходов на душу населения тогда находилась в восьмом десятке регионов России.

- Не могли бы вы более подробно остановиться на примере Пензенской области?

- В Пензенской области программа начала развиваться одновременно в областном центре и в городе Заречный. В Пензе сейчас уже реализовано по ипотеке около 600 квартир, в Заречном - около 100 квартир. Нужно отдать должное людям, которые там работают, учитывая тот дефицит средств, с которым они столкнулись. Представьте, на ипотечную программу в городе Заречном было выделено из бюджета всего 3 млн. рублей и на эти деньги они ухитрились построить 100 квартир! Программа была разработана так, что на один бюджетный рубль они сумели привлечь 16 рублей средств населения. Более эффективных программ, с точки зрения привлечения средств, сейчас в России нет. Специально проведенные расчеты показали, что за это время город и область получили в виде налогов гораздо больше средств, чем они изначально вложили.

Цель нашего совместного с заместителем генерального директора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александром Черняком визита в Пензу состояла в создании на базе существующих там структур регионального оператора, который мог бы работать с АИЖК и рефинансировать те кредиты, которые предполагается выдавать жителям области. В соответствии с областной программой, будет реализован механизм, о котором я говорил: будут рефинансироваться кредиты по стандартам АИЖК для состоятельной части населения, а для другой части имеющей меньшие доходы (в основном для работников бюджетной сферы, молодежи и сельских жителей) будет реализовываться социальная ипотечная программа. Деньги для рефинансирования есть. Одновременно были проведены переговоры с рядом банков, в том числе с московским МДМ-банком по его участию в части кредитования программы строительства жилья.

Для ее реализации под эгидой губернатора создается ипотечное агентство Пензенской области, в создании которой принимает участие одна из самых активных строительных структур региона. Эта местная инвестиционно-строительная компания закупила технологию производства сборно-монолитного железобетона для строительства каркасов зданий. Мы, со своей стороны, предложили внедрить еще одну технологию – это изготовление для этих каркасов блоков из пенополистиролбетона, которые на 20 процентов снижают стоимость квадратного метра и на 30 процентов повышают энергоэффективность. Таким образом достигается снижение цены квадратного метра и повышение эффективности теплозащиты. В этом заключается основной смысл одновременного развития ипотеки и проведения реформы ЖКХ. Человеку надо будет не только меньше платить первый взнос за квартиру, но и за счет экономии платы за отопление освобождать часть семейного бюджеты для оплаты за ипотечный кредит. Дома по этой программе будут строиться не только в областном центре, а сразу во всех крупных городах Пензенской области. Планируется, что за год реализации программы дополнительно будет построено 45 тыс. кв. метров жилья, а если будет запущена вторая линия по производству сборно-монолитного железобетона, то 90 тыс. кв. метров. Для региона это составит около трети ежегодного ввода жилья.

Таким образом, когда совместно используются новые финансовые и строительные технологии, это дает колоссальный толчок развитию экономики и улучшению социальной ситуации в регионе. Тут и новые рабочие места, и более дешевое жилье, а поскольку оплата жилья по ипотеке растягивается на длительный срок, то участниками этой программы могут стать уже тысячи семей, хотя, казалось бы, регион, с точки зрения доходов, не очень богатый.

- Говоря об ипотеке, обычно подразумевают города. А каковы ее перспективы в сельской местности?

- Если созданы нормальные организационные структуры и приняты необходимые законодательные акты, ипотека может развиваться где угодно. Треть населения нашей страны, а это 50 миллионов человек, проживает в сельской местности. Во многих регионах сейчас стремятся создать такие условия, чтобы молодежь ехала на село, зная, что сможет там приобрести нормальное жилье. Уже существует опыт Белгородской, Ростовской, Самарской, Пензенской областей, где индивидуальные дома строятся по новым технологиям. Там стоимость квадратного метра меньше 200 долларов. При этом для сельских заёмщиков создаются условия, при которых они могли бы рассчитываться товарной продукцией, которая превращается в деньги идущие на погашение кредита.

- В ходе весенней сессии Госдумы ожидается принятие крупного пакета законов и поправок в действующее законодательство, направленных на создание необходимой правовой среды для ускоренного развития ипотечных механизмов в России. Какие еще меры планируется предпринять в этом направлении?

- Во-первых, для того, чтобы этот пакет из 36 законов, о котором вы говорите, был принят, по инициативе МАИФ в новом составе Государственной думы создается специальная комиссия под рабочим названием Комиссия по законодательному обеспечению жилищного строительства и развитию ипотечного кредитования. В нее войдут представители профильных комитетов - Комитета по промышленности и строительству, по банкам и банковской деятельности, по собственности и др. Основной костяк составят депутаты фракции "Единая Россия". Фамилию предполагаемого главы комиссии называть пока не буду, но планируется, что им станет человек, который с 2000 года занимается жилищным строительством и ипотекой и по инициативе которого в одном из регионов сейчас создана одна из самых мощных ипотечных программ.

При Комиссии будет создан экспертный совет, в который войдут наиболее авторитетные специалисты, представляющие не только федеральный центр и банки, но и регионы. От каждого федерального округа будут приглашены один-два руководителя региональных структур, которые сейчас работают с федеральным Агентством по ипотечному жилищному кредитованию и имеют огромный опыт практической работы. Это особенно важно, потому что часто бывает, что из 30-40 членов какой-нибудь комиссии только единицы когда-либо в жизни видели живого заёмщика.

Следующее большое направление это деятельность, которую проводит федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию с учетом опыта работы региональных операторов по совершенствованию стандартов выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов. Уже в феврале АИЖК планирует принять новые стандарты, включающие, в частности, продление срока кредитования до 27 лет. По состоянию на конец 2003 года Агентством выдано около 2 тыс. кредитов, сумма рефинансирования составила более 800 миллионов рублей. Это очень большое достижение, учитывая что в начале 2003 года было рефинансировано около 100 кредитов на сумму несколько десятков миллионов рублей. Сейчас к программам АИЖК подключаются все новые и новые регионы. Лидерами по рефинансированию являются Самарская область, Оренбургская область, Республика Алтай, Бурятия.

Следует отметить, планомерную работу проводимую АИЖК по созданию общероссийской сети. Для уменьшения издержек Агентство отказалось от того, чтобы создавать филиалы, и стало заключать соглашения с теми структурами, которые уже существуют в регионах, причем 70 процентов этих структур - члены нашей Ассоциации. Эти региональные ипотечные операторы работают уже не первый год и накопили большой практический опыт работы. Чтобы была понятна важность такого решения, приведу пример - в 1930-х гг., когда начиналась ипотека в США, для того, чтобы профинансировать создание инфраструктуры общеамериканской ипотечной системы, президент Рузвельт продал серебряный запас Америки.

Параллельно с совершенствованием деятельности АИЖК и развитием сети региональных операторов на базе Академии строительства и ЖКХ России с участием МАИФ создается система образования, ориентированная на подготовку специалистов в области ипотеки. Сначала она будет включать усовершенствование и переподготовку кадров, потом получение первого и второго высшего образования, включая обучение в аспирантуре. Планируется, что уже в этом году будет налажена система интернет-обучения, что позволит повышать свою квалификацию в области ипотеки специалистам из отдаленных регионов.

- Создавая эффективно работающую систему ипотеки, Россия стремится наверстать свое более чем полувековое отставание в этом отношении от развитых стран, возникшее в силу известных исторических причин. На ваш взгляд, как скоро нам удастся достичь мировых стандартов?

- Россия имеет богатый и очень показательный опыт развития ипотеки. Огромным стимулом для нее стала земельная реформа 1861 года, когда крестьянам было предложено выкупить предоставленные им земельные участки. Для выкупа земли государство предоставляло ссуду в размере 80 процентов стоимости надела, а остальные 20 процентов крестьянин должен был внести сам. Ссуда выдавалась на 49 лет под 6 процентов годовых. Для обслуживания этого огромного ипотечного рынка стали создаваться частные кредитные учреждения, вместо государственных кредитных институтов учреждались земские банки. Если посчитать, сколько денег за счет этого было привлечено в казну, и перевести это в эквивалент золотого рубля, то к 1907 году бюджет России получил дополнительно полторы тысячи тонн золота! К началу XX века в Российской империи сложилась разветвленная кредитная система было заложено 102 313 домов и имений с остатком долга 1 131 млн. золотых руб. Огромная роль в развитии экономики и ипотеки в России принадлежит Сергею Юльевичу Витте; за те десять лет, которые он занимал пост премьер-министра, в два раза увеличился бюджет России. Фактически он решил ту же задачу, которая ставится сейчас по удвоению ВВП.

Наибольшего расцвета ипотечная система России достигла к 1914 году. Из всей частной земли в залоге находилось 60 процентов, или 60 млн. десятин. Объем ипотечных ссуд приближался к 4,5 млрд. рублей, из них на долю городских кредитных обществ приходилось 2,2 млрд. рублей. Если перевести этот объем выданных ипотечных ссуд на обеспечение рубля золотом, то размер этого обеспечения был бы равен 3483 тоннам золота (для сравнения: золотой запас России в период с 1992 по 2002 г. колебался в размере 230 – 320 тонн золота). Ипотека реально способствовала развитию экономики, промышленности, земельного рынка, городского и сельского хозяйства. К сожалению, с приходом к власти большевиков вся эта система в 1918 г. была разрушена.

Что касается конкретных сроков, когда мы по уровню развития ипотечных программ выйдем на уровень развитых стран сказать сложно, но динамика развития этого процесса достаточно активна. Закон "Об ипотеке" был принят только в 1998 году, а уже в 2004 г. планируется принять все законодательные акты способствующие развитию ипотеки, завершить процесс создания единой общероссийской системы рефинансирования, закончить переход региональных операторов на единые стандарты, создать с участием МАИФ единую информационную систему ЕИС АИЖК, привлечь для рефинансирования средства фондового рынка и Пенсионного фонда РФ.

Главными условиями, способствующими развитию ипотеки в России, является стабилизация развития экономики, снижение уровня инфляции и повышение доходов населения. По итогам 2003 года уровень инфляции составил 12 процентов, при этом ставка рефинансирования ипотечных кредитов АИЖК составляла 15 процентов, из которых 1 процент Агентство оставляет себе за обслуживание, 1 процент идет региональному оператору и 1 процент уполномоченному банку. В 2004 году инфляция ожидается на уровне 10 процентов, и мы полагаем, что Агентство сможет снизить ставку рефинансирования ипотечных кредитов до 13-ти процентов. Если процесс и дальше пойдет такими темпами, то уже через четыре года уровни социальной и коммерческой ипотеки сравняются, и мы приблизимся к тому цивилизованному рынку, который есть в Европе и в Америке.

Сейчас, когда ставка составляет 15 процентов, ипотечные кредиты доступны примерно 5-7 процентам населения, но зависимость между процентной ставкой и количеством семей, которые могут участвовать в этом процессе, не линейная а экспоненциональная, поэтому, когда ставка снизится до 7 процентов, в ипотечных программах смогут участвовать уже не 5, а 50 процентов населения. То есть, ставка снижается в два раза, а количество семей, которые по уровню доходов могут участвовать в ипотечных программах увеличивается в 10 раз. Другими словами через четыре-пять лет в ипотечных программах сможет участвовать половина населения страны. Когда это произойдет в России наступит строительный бум.

Стабилизация экономического роста и приведет к выполнению задачи поставленной Президентом России по удвоению ВВП и темпов жилищного строительства в ближайщие 10 лет. Развитие системы ипотечного кредитования является одним из мощных стимулов развития этого процесса.

100 семей бюджетников справят новоселье в Липецке в январе-феврале
ИА Регнум, 20.01.2004
Почти 20 тысяч липчан стоят сегодня в очереди на льготное улучшение жилищных условий. Однако шансов на получение бесплатного жилья у большинства нет - за 2003 год только 120 семей смогли получить отдельные квартиры в Липецке. За два месяца 2004 года мэрия предоставит квартиры еще ста семьям, сообщили корреспонденту ИА REGNUM в комитете по распределению жилья липецкой городской администрации. Для остальных, кто не сможет оплатить покупку квартир по сложившимся в городе ценам, чиновники предложили выгодную схему ипотечного кредитования.

Участник программы сможет оплатить продавцу 25 процентов стоимости новой квартиры, а оставшиеся деньги выплачивать в течение следующих 15 лет. При этом обладатели прав на получение льготного жилья получат дополнительную безвозмездную субсидию в размере 45 процентов от стоимости квартиры. 30-процентную скидку получат молодожены. В целом, на реализацию программы ипотечного кредитования власти Липецка в 2004 году выделят 32,5 млн. рублей.

В Великом Новгороде рассматривались вопросы реформы местного самоуправления
ИА Регнум, 19.01.2004
Вопросы о реформе местного самоуправления, развитии ипотечного кредитования, строительстве аэропорта в Кречевицах и более дешевого жилья в городах и районах области стали главными на традиционном по понедельникам аппаратном совещании в администрации Новгородской области, которое провел 19 января губернатор Михаил Прусак.

На совещании речь шла и об адресной помощи неработающим пенсионерам для оказания медицинских услуг. Вновь принято решение о включении Новгородского региона в правительственную программу дополнительного финансирования медицинской помощи для этой категории населения за счет средств Пенсионного фонда Российской Федерации. Особое внимание при оказании медицинских услуг неработающим пенсионерам будет уделяться решению проблем с зубопротезированием.

Обсуждались также вопросы деятельности коммунальных служб в зимний период, ситуация с энергообеспечением в Холмском районе, сообщает пресс-служба областной администрации.

В Хабаровске открылась выездная коллегия Госстроя, посвященная проблемам Дальнего Востока
Приморское телевидение и радио, 21.01.2004
20 января в Хабаровске под председательством полномочного представителя Президента Российской Федерации в Дальневосточном федеральном округе Константина Пуликовского началось трехдневное выездное заседание коллегии Госстроя России, сообщает пресс-служба полпреда.

На заседании обсуждаются злободневные проблемы строительной отрасли Дальнего Востока и работоспособности предприятий жилищно-коммунального хозяйства. Сегодня количество вводимого в Дальневосточном федеральном округе жилья не соответствует реальным потребностям населения. Только в Чукотском автономном округе этот показатель превышает общероссийский. В жилищно-коммунальной сфере также хватает нерешенных вопросов. До сих пор существует дефицит питьевой воды в г. Владивостоке, в Амурской области более 50% котельных требуют полной замены котлов, некоторые из них были изготовлены еще в начале прошлого века. Актуальной остается и кадровая проблема. Так, недавно для Сахалинской области и республики Саха (Якутия) были приобретены модульные котельные, которые начали эксплуатироваться без анализа технических характеристик. В результате они оказались непригодны для использования в условиях Дальнего Востока. В итоге, несколько поселков оказались на грани замерзания. Участники выездной Коллегии в течение трех дней будут совместно вырабатывать решения, которые смогут изменить ситуацию в положительную сторону.

Как отметил полпред К. Пуликовский, основными направлениями развития строительного комплекса Дальнего Востока в период до 2010 года станут создание инфраструктуры, обеспечивающей поддержку и финансирование подрядного рынка, сохранение и развитие потенциала строительных организаций, повышение роли генподрядных организаций, способных руководить сложными инвестиционными проектами, поддержка ведущих предприятий стройиндустрии, развитие ипотечного жилищного кредитования и другие.

Георгий Боос будет курировать деятельность шести комитетов Госдумы
Росбалт, 20.01.2004
МОСКВА, 20 января. Заместитель председателя Госдумы Георгий Боос («Единая Россия») будет курировать деятельность шести комитетов нижней палаты парламента. Как передает корреспондент «Росбалта», об этом вице-спикер сообщил на пресс-конференции во вторник. За Боосом закреплены комитеты по промышленности, строительству и наукоемким технологиям, по энергетике, транспорту и связи, по аграрным вопросам, по делам СНГ, по конституционному законодательству и госстроительству и по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству. Вице-спикер отметил, что особое внимание в ближайший год намерен уделить правительственным законопроектам, направленным на развитие в России рынка жилья и ипотечного кредитования.

Законопроект "О государственном и муниципальном имуществе" будет внесен в Госдуму к весне
РИА Новости, 20.01.2004
МОСКВА, 20 января. /Корр. РИА "Новости"/. Законопроект "О государственном и муниципальном имуществе" будет внесен в Госдуму к весне, сообщил во вторник журналистам председатель думского комитета по собственности Виктор Плескачевский.
"Это будет наиважнейший закон в Госдуме текущего созыва", - подчеркнул он.

Плескачевский отметил, что согласно законопроекту в ведении государства останется только имущество, необходимое для выполнения властных полномочий. Федеральные и региональные власти будут отстранены от владения коммерческими предприятиями, уточнил он.

Депутат пояснил, что закон является одним из этапов проходящей в стране административной реформы. Следующим этапом административной реформы, по словам Плескачевского, должен стать закон "О саморегулируемых организациях".

Из центральных тем законотворческой работы депутатов Госдумы четвертого созыва Плескачевский отметил развитие ипотечного кредитования, а также законопроект о банкротстве кредитных организаций.

Председатель комитета отметил, что новый состав комитета по собственности "радует тем, что сейчас в нем больше содержательных людей".

"Меня радует, что сейчас в комитете будут работать люди, которые сталкивались с проблемами имущества и корпоративного права", - заключил Плескачевский.

Главное – благосостояние
Россiя, 20.01.2004
Что ожидает москвичей в этом году в социальном плане? Как будет развиваться Москва? На эти и многие другие вопросы на состоявшейся на прошлой неделе пресс-конференции отвечал первый заместитель мэра Москвы в правительстве, руководитель Комплекса экономической политики и развития города Москвы Юрий Росляк.
Задачи экономической политики столицы в этом году, как и всегда, будут очень сложными. Так, доходы бюджета должны составить 342,4 млрд. руб., что несколько больше, чем в 2003 г. (без учета средств, передаваемых из федерального бюджета).
По словам Юрия Росляка, стратегические цели города останутся неизменными. Это обеспечение роста благосостояния населения и мер социальной защиты. На эти цели будет выделено 128 млрд. руб., что на 17,7% больше, чем в прошлом году. Также планируется, что рост зарплат в этом году должен будет составить не менее 20%, а уровень безработицы не превысит 8%.
Одной из важнейших программ правительства, по мнению заместителя мэра, стало развитие системы ипотечного кредитования. По его словам, возможности получения жилья от государства фактически исчерпаны. Ипотека должна дать возможность приобретать жилье по доступной цене и в рассрочку, чтобы люди рассчитывали при приобретении квартир только на свои средства. Правительству Москвы предстоит предпринять меры по снижению ставок за использование кредитов, обеспечить снижение рисков и создать соответствующую инфраструктуру. Также необходимо развивать банковский сектор и совершенствовать нормативную базу.
Где взять деньги на кредитование? Возможным ответом на этот вопрос стало предложение Лужкова о «длинных» ресурсах: деньги, аккумулированные в пенсионной системе, можно было бы размещать в гарантированных источниках их возврата. Эти «длинные» деньги могут быть ресурсом для развития ипотеки, считает Юрий Росляк.
Главными же задачами правительства Москвы, как отметил заместитель мэра столицы, в ближайшее время станут сокращение звеньев системы управления и оптимизация управления потенциалом города.
Безусловно, не будет забыто и дорожно-мостовое строительство. Под эту программу предусмотрено выделение 33,2 млрд. руб.
Дмитрий Титков

Правительство внесло в Госдуму поправки в Гражданский кодекс РФ и в закон об ипотечных ценных бумагах
Деловой Петербург, 20.01.2004
В ряде приоритетных законодательных актов Правительство внесло в Госдуму поправки в Гражданский кодекс (ГК) РФ и в закон "Об ипотечных ценных бумагах". Об этом сегодня сообщил в беседе с журналистами вице-спикер нижней палаты Георгий Боос.
Поправки в ГК касаются наложения взысканий на жилье, купленное по ипотечному кредиту, изменений в закон "Об ипотечных ценных бумагах", запрещают банкам эмитировать ипотечные ценные бумаги, предоставляя это право специальному Агентству при ФК ЦБ. По словам вице-спикера, данная поправка не находит полной поддержки в нижней палате. Г.Боос также сообщил, что специальная рабочая группа, разрабатывающая ипотечное законодательство, подготовила 36 законопроектов по этому вопросу.
Вице-спикер остановился на собственном законопроекте, вносящем поправки в Налоговый кодекс, касающиеся предоставления фирмам, заказывающим бухучет на стороне, права относить издержки на него в счет себестоимости. Однако, по словам Г.Бооса, законопроект получил отрицательное заключение Правительства.
Вице-спикер Г.Боос будет курировать 6 думских комитетов, в том числе: комитет по промышленности и наукоемким технологиям, комитет по энергетике, транспорту и связи, по аграрным вопросам, по делам СНГ, по госстроительству и конституционному законодательству и комитет по уголовному, арбитражному и гражданскому законодательству. Об этом сообщает AK&M.

В 2003 году строительные предприятия Псковской области увеличили ввод жилья на 11,4%
Псковская лента новостей, 20.01.2004
Строительные предприятия Псковской области в 2003 году увеличили ввод жилья по сравнению с 2002 годом на 11,4% до 111,8 тысяч кв.м. Об этом ПРАЙМ-ТАСС сообщили в комитете государственной статистики Псковской области.

Средняя стоимость строительства в Псковской области 1 кв. м общей площади жилых домов квартирного типа без пристроек, надстроек и встроенных помещений (без домов, построенных населением за свой счет и с помощью кредитов) за 4-й квартал составила по области 9,984 тысячи рублей (по городу Пскову - 9,849 тысячи рублей).

Индивидуальными застройщиками за свой счет и с помощью кредитов построено жилья общей площадью 42,8 тысячи кв.м, в том числе в сельской местности - 24 тысячи кв.м жилья.

По договорам строительного подряда по полному кругу предприятий и организаций выполнено работ на 3,165 миллиарда рублей, что на 9,9% больше чем в 2002 году.

В 2003 году в Псковской области наблюдалось 16 строек, финансируемых из федерального бюджета. Предусмотренная стоимость строительства на 2003 год составила 140,3 миллиона рублей, освоение стоимости строительства в 2002 году составило 148,3 миллионов рублей.

В Хабаровске проходит выездное заседание коллегии Госстроя РФ
РИА Новостиl, 20.01.2004
ХАБАРОВСК, 20 января. /Корр. РИА "Новости" Олег Кульгин/. В Хабаровске проходит выездное заседание коллегии Госстроя РФ. Совещание продлится три дня, сообщили РИА "Новости" в пресс-службе полномочного представительства Президента РФ в Дальневосточном федеральном округе /ДФО/.
По информации пресс-секретаря Евгения Аношина, заседание проводит полномочный представитель Президента Российской Федерации в ДФО Константин Пуликовский. На заседании обсуждаются злободневные проблемы строительной отрасли Дальнего Востока и работоспособности предприятий жилищно-коммунального хозяйства.

Сегодня количество вводимого в Дальневосточном федеральном округе жилья не соответствует реальным потребностям населения. Только в Чукотском автономном округе этот показатель превышает общероссийский.

В жилищно-коммунальной сфере также хватает нерешенных вопросов. До сих пор существует дефицит питьевой воды в городе Владивосток. В Амурской области более 50 проц котельных требуют полной замены котлов, некоторые из них были изготовлены еще в начале прошлого века.

Актуальной остается в отрасли кадровая проблема. Так, недавно для Сахалинской области и республики Саха /Якутия/ были приобретены модульные котельные, которые начали эксплуатироваться без анализа технических характеристик. В результате они оказались непригодны для использования в условиях Дальнего Востока. В итоге, несколько поселков оказались на грани замерзания.

Участники выездной Коллегии в течение трех дней будут совместно вырабатывать решения, которые смогут изменить ситуацию в положительную сторону. В их числе - создание инфраструктуры, обеспечивающей поддержку и финансирование подрядного рынка, сохранение и развитие потенциала строительных организаций, поддержка ведущих предприятий стройиндустрии, развитие ипотечного жилищного кредитования и другие.

Высокая процентная ставка сдерживает ипотечное кредитование в Алтайском крае, считают в крайадминистрации
ФК-Новости, 21.01.2004
БАРНАУЛ, 21 января. /"ФК-Новости"/. 15 процентов годовых, которые платят получатели ипотечного жилищного кредита, ниже, чем в любом банке, но такие кредиты все еще считаются дорогими. Препятствует получению средств и необходимость первоначального платежа объемом не менее трети от стоимости будущей квартиры. Так считает первый заместитель главы администрации края Николай Чертов.



Вместе с тем, он полагает, что в будущем цена кредита станет уменьшаться вслед за снижением ставки рефинансирования Центробанка. Так что ипотека со временем будет доступнее, убежден Николай Чертов.



Кроме этого, 2004 год, по его мнению, станет годом продвижения ипотеки в сельскую местность. С помощью филиальной сети "Сибсоцбанка" и "Форбанка" ипотекой будет охвачена вся территория края, а доступ к таким кредитам станет более доступным.

По информации Николая Четрова, в прошлом году в крае было выдано более 200 ипотечных кредитов на общую сумму около 66 млн рублей. Средний кредит по Барнаулу составил 230-250 тыс рублей.

Администрация Екатеринбурга планирует построить дом для военных пенсионеров, которые имеют жилищные сертификаты
АПИ, 20.01.2004
ЕКАТЕРИНБУРГ. 20 января. Администрация Екатеринбурга в ближайшие год-два планирует построить дом для военных пенсионеров, которые пока не реализовали жилищные сертификаты,— сообщил АПИ председатель комитета по экономике городской администрации Александр Высокинский.

Этот дом разместится, предположительно, на улице Умельцев или на улице Учителей, где строятся дома для городских бюджетников. Кроме того, в 2004 году из бюджета Екатеринбурга планируется выделить 60 миллионов рублей на реализацию программы «Жилье — бюджетникам», в рамках которой работники бюджетной сферы могут получить квартиру, пользуясь механизмом ипотечного кредитования. 120 миллионов рублей предполагается привлечь на реализации в 2004 году программы муниципального жилищного займа.

Высокинский добавил, что все эти программы являются частью проекта «Доступное жилье» стратегического плана развития Екатеринбурга до 2015 года. Целью проекта является не снижение стоимости недвижимости, а разработка схем, которые позволят любому горожанину приобрести жилье. Среди этих схем уже упомянутые выше программы, а также программы создания ссудосберегательных строительных товариществ, обеспечение жильем детей-сирот, участников боевых действий, согласно закону РФ «О ветеранах» (в случае выделения средств из областного и федерального бюджетов). Помимо этого, проект «Доступное жилье» предполагает реконструкцию либо снос ветхого жилфонда с переселением его обитателей в более комфортабельные квартиры.

Ханты-Мансийский АО - Югра. Новая однокомнатная квартира в Нижневартовске дешевле "хрущевки".
Регионы ру, 21.01.2004
По данным риэлтеров Нижневартовска, растет спрос на одно- и двухкомнатные квартиры.
Как отмечают специалисты, относительно дешевое малогабаритное жилье привлекает как молодые семьи, так и пенсионеров. Молодежи за такие квартиры легче выплачивать кредиты, а пожилые люди размениваются и переезжают в менее просторное жилье, чтобы сэкономить на квартплате.
Первыми на это отреагировали местные строители. Стали застраивать окраины. Стоимость новых квартир здесь, по городским меркам, очень низкая.
По словам генерального директора "Нижневартовскстройдетали" Евгения Куропаткина, приличную однокомнатную с полной внутренней отделкой можно купить за 620 тысяч рублей. На вторичном рынке жилья средняя цена однокомнатной "хрущевки" примерно 680 тысяч. Старые же однокомнатные квартиры других проектов предлагаются за 750-850 тысяч рублей.
По мнению мэра Нижневартовска Бориса Хохрякова, в городе еще осталось достаточно выгодных для строителей земельных наделов. "В этом году мы сможем предложить несколько строительных "пятен" с проложенными коммуникациями. По предварительным данным, на этих землях можно построить не менее четырех жилых домов, примерно 1200 квартир", – сказал он.
По мнению строителей, сообщает ИА "Югра-Информ", на окраинах Нижневартовска необходимо возводить дома с недорогими одно- и двухкомнатными квартирами. Спрос на них в ближайшие годы прогнозируют высокий, поэтому проблем с привлечением денег под долевое строительство не должно быть.

Ипотека по-псковски
Псковская лента новостей, 21.01.2004
Вопрос покупки жилья в кредит уже долгие годы будоражит умы общественности, не готовой сегодня выложить за место под крышей энную сумму американской валюты сразу. Слово ипотека для таких товарищей звучит заманчиво: платишь часть стоимости квартиры из собственных средств, а потом отдаешь банку оставшуюся сумму ежемесячными «пропорциями».

В жизни ипотека обрела несколько другие очертания. Потому как банки сегодня любят богатых, а вот бедных, на которых вроде бы должна быть рассчитана система ипотечного кредитования, не привечают.

Чтобы взять кредит на покупку жилья в Пскове размером, например, в семь тысяч долларов, вы должны иметь зарплату от 14 до 20 тысяч рублей в месяц. При зарплате в 3-4 тысячи вам дадут только тысяч 25-30 рублей. Именно поэтому, несмотря на огромное количество горожан, желающих купить квартиру в рассрочку, ни одним из местных банков таких кредитов не выдано. К счастью, у псковичей появились другие пути – более реальные.

Подробнее об этом читайте в статье «Жилье в рассрочку: миф или реальность?» в новом номере еженедельника «Панорама».