В Удмуртии выдаются кредиты на строительство и приобретение жилья

Исправления выпуска "Ипотечное кредитование в России" N30 (37) от 23.03.2004

Разрабатывается ипотечная программа для военнослужащих

Герман Греф: офицеры будут получать по 30 тысяч в год на квартиру

Офицеры будут покупать квартиру в кредит, который будет гасить государство

«Ипотека станет массовой в ближайшее время» – Денис Гришухин

Государство собирается перечислять военным деньги на приобретение жилья

Стратегические направления развития строительного комплекса Вологодчины

Более 1000 белгородских семей смогут в 2004 приобрести жилье по ипотеке

Подразделения Уральского банка Сбербанка России начали выдавать ипотечные кредиты для молодых семей

Строительный комплекс Вологодчины имеет огромные перспективы роста

Состоялось заседание коллегии администрации Великого Новгорода

Геннадий Корепанов «разберется» с ипотекой

Работники ОАО 'ММК' станут обладателями 383 новых квартир

27 апреля в Москве состоится IV ежегодная конференция "Инвестиции в недвижимость"

ЦБ ужесточил требования к ипотечным банкам

Сергей Иванов: закон об ипотеке будет представлен в течение месяца

Что такое "БЫСТРОкредит"?

IFC ИНВЕСТИРУЕТ В РОССИЮ В ЭТОМ ГОДУ ДО $600 МЛН

За 11 лет обещают построить 12 млн 875 тыс. кв. м. нового жилья 24.03.2004 - 14:31

Правительство Санкт-Петербурга в ближайшие 12 лет выделит 780 млн. руб. на субсидии для граждан, приобретающих жилье.

Богатые и бедные

В 2003 году Псковское отделение Сбербанка РФ предоставило кредитов более чем на 5,6 млрд. рублей

Ипотека - реформа российского дома ("Christian Science Monitor", США)

Банк "Диалог-Оптим" планирует увеличить количество потребительских кредитов, предоставляемых физическим лицам

Кредиты молодым

Специалист клиентского отдела ЕФ Внешторгбанка Анжела Занахова: Жители Екатеринбурга должны быть внимательны в выборе финансово-кредитного учреждения, где они собираются оформить ипотечный кредит

Квартиру в рассрочку покупают без законов

Волгоградская область. Принято постановление "О развитии жилищного кредитования".

Екатеринбург. Антон Бондаренко: После снижения ставки отчислений в ФОР предпочтительным направлением размещения средств станет долгосрочное инвестиционное кредитование.

Виталий Цымбал, заведующий лабораторией военной экономики ИЭПП: Квартирно-контрактные маневры

В Удмуртии выдаются кредиты на строительство и приобретение жилья
Нижегородское телеграфное агентство, 25.03.2004
В Удмуртии уже десять лет выдаются кредиты на строительство и приобретение жилья. Особенно остро жилищная проблема стоит перед молодыми семьями. В республике, работает система льготного жилищного кредитования молодых семей. Таковыми считаются супруги моложе 30 лет, кроме того, те семьи, которые встали в очередь до 4 февраля 2002 года, будучи моложе 30 лет и сейчас вправе рассчитывать на льготный кредит. Также льготы молодым семьям предусматриваются при рождении ребенка, при рождении третьего сумма кредита возвращается заемщиком только на половину, сообщает Сусанин/Новости удмуртской республики.

Исправления выпуска "Ипотечное кредитование в России" N30 (37) от 23.03.2004

Разрабатывается ипотечная программа для военнослужащих
РИА "Новости", 23.03.2004
МОСКВА, 23 мар - РИА "Новости". В настоящее время Минобороны совместно с Минэкономразвития и Минфином разрабатывает документы, регламентирующие переход к накопительной ипотечной системе обеспечения жильем военнослужащих.
Об этом во вторник, выступая на совещании по вопросу обеспечения жильем военнослужащих, заявил министр обороны России Сергей Иванов.

"Действия накопительной системы предполагается распространить на военнослужащих, окончивших высшие военно-учебные заведения и получивших в связи с этим первые офицерские звания, на призванных на военную службу из запаса и заключивших первые контракты на прохождение военной службы, а также на прапорщиков /мичманов/, сержантов, старшин и рядовых /матросов/ по достижении 3-х лет военной службы по контракту", - сказал Иванов.

По его словам, военнослужащим участникам накопительной ипотечной системы вне зависимости от того, были ли они обеспечены жильем до начала службы, будет гарантироваться накопление средств для приобретения постоянного жилья в собственность.

Ежегодно на персональный счет будет начисляться сумма, эквивалентная примерно стоимости 3-х квадратных метров жилья. Таким образом, сумма накопления за 20 лет службы позволит каждому участнику системы после увольнения приобрести жилье в собственность.

Иванов подчеркнул, что если военнослужащий увольняется до достижения 10 лет выслуги, то он теряет право на получение накопительных средств. "При увольнении по уважительной причине /организационно-штатные мероприятия, состояние здоровья и другие/ после 10 - 20 лет выслуги, военнослужащий получает накопительные средства и может их использовать на решение своего жилищного вопроса самостоятельно", - сказал Иванов.

По его словам, если выслуга лет будет составлять более 20 лет, то военнослужащий сможет приобрести в собственность жилье уже повышенной комфортности, то есть появляется стимул для длительной службы.

"После 3-х лет участия в накопительной системе, военнослужащий приобретает право на получение ипотечного кредита для приобретения жилья с использованием уже накопленных средств. В дальнейшем основную часть долга по ипотечному кредиту будет погашать государство", - сказал Иванов.

Молодые офицеры и офицеры среднего звена смогут фактически получить жилье на начальном этапе своей карьеры. При этом, военнослужащий будет заинтересован в том, чтобы служить как можно дольше, так как сумма перечисляемых государством средств прямо пропорциональна продолжительности срока службы.

При досрочном расторжении контракта по инициативе военнослужащего, он будет обязан погасить сумму ипотечного кредита за счет личных средств. Одновременно с этим он должен будет вернуть государству перечисленные из бюджета на его персональный счет средства.

"Если разрабатываемая система начнет функционировать с 2005 года, то первые военнослужащие смогут приобретать квартиры с помощью ипотечных кредитов уже в 2008 году", - отметил министр.

"Это особенно актуально для крупных административных центров, в которых отсутствует фонд служебных жилых помещений. В последующем, приобретенное за счет ипотечного кредита жилье, останется у военнослужащего в собственности, а в случае его перевода к новому месту службы - за ним остается право на получение служебного жилья", - сказал Иванов.

Герман Греф: офицеры будут получать по 30 тысяч в год на квартиру
Вести ру, 23.03.2004
Ежегодно на персональный счет военнослужащего, подписавшего контракт на обеспечение жильем, будет перечисляться 30 тысяч рублей. Об этом на совещании в Минобороны сообщил глава Минэкономразвития Герман Греф. Он отметил, что эта цифра рассчитывалась, исходя из средней стоимости квартиры в 54 квадратных метра - 650 тысяч рублей.

Как сообщил Греф, для реализации этой программы ежегодно потребуется 2,43 миллиарда рублей дополнительных средств бюджета. По его словам, программа обеспечения жильем молодых военнослужащих при помощи ипотечного кредитования начнет действовать с 2005 года, а получить в собственность квартиры по этой системе военнослужащие смогут с 2008 года.

"Мы получили четкую и прозрачную систему, когда будут накапливаться деньги, а не права или метры", - сказал министр. Он отметил, что в результате принятия ипотечной программы будет получен менее затратный механизм, передает РИА "Новости". "Эта система будет работать автономно для всех военнослужащих в равной степени", - сказал Герман Греф.

Офицеры будут покупать квартиру в кредит, который будет гасить государство
Страна ру, 23.03.2004
МОСКВА, 23 марта - Владимир Путин поручил правительству оперативно завершить подготовку законопроекта о накопительной-ипотечной системе обеспечения жильем военнослужащих с тем, чтобы в самые коротки сроки он был рассмотрен в Госдуме.

"Надо поработать с депутатами, попросить их рассмотреть и принять закон во время весенней сессии", - сказал президент на совещании во вторник в Минобороны по проблемам обеспечения жильем военнослужащих. Путин также подчеркнул, что государство не должно забывать и о необходимости исполнения ранее принятых обязательств об обеспечении жильем тех, кто уже проходит службу по контракту, и дальше развивать возможности фонда служебного жилья.

Говоря о новой схеме приобретения жилья для офицеров, Путин отметил, что офицер будет приобретать квартиру в кредит, который будет гасить государство, при этом квартира будет оформляться в собственность офицера. Об этом сообщает РИА "Новости".

«Ипотека станет массовой в ближайшее время» – Денис Гришухин
Интервью с начальником управления федеральных программ Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)
RBCDaily, 23.03.2004
В ходе весенней сессии Государственная дума рассмотрит пакет поправок в законодательство, касающихся ипотечного кредитования. Эти поправки должны оказать серьезное влияние на развитие ипотеки в России: в результате ипотечные кредиты должны стать более доступными для населения. О том, что именно изменится в результате принятия поправок, корреспондент RBC daily Елена Тофанюк беседует с членом рабочей группы Игоря Шувалова, которая разработала пакет поправок, начальником управления федеральных программ АИЖК Денисом Гришухиным.

- Насколько кардинально повлияет на развитие ипотеки тот пакет поправок, который будет внесен в Государственную думу этой весной?

- Я бы не употреблял слово «кардинально», поскольку развитие ипотеки сейчас идет в нужном русле. Задача заключается в том, чтобы ускорить этот процесс и сделать ипотечные кредиты более доступными для населения. На это и направлены подготовленные законопроекты. Но у этой задачи есть и другая сторона. Если мы будем работать только над ускорением темпов развития ипотеки, оставляя в стороне развитие жилищного строительства, то не только не решим задачу обеспечения населения доступным жильем, но получим эффект, обратный желаемому. Президент поставил задачу увеличения в два раза объемов строительства к 2010 году. Если этого не произойдет и рынок жилья будет отставать от рынка ипотеки, мы получим резкий рост цен на жилье. Отдельные тревожные симптомы такого развития ситуации есть уже сейчас. Так, в некоторых городах, в которых рынок жилья недостаточно гибок, введение новых кредитных продуктов приводило к росту цен на жилье. Впрочем, пока это в большей степени психологический фактор, потому что ипотечных денег сейчас не настолько много, чтобы всерьез влиять на рынок жилья. Но, тем не менее, продавцы знают, что эти деньги есть, и поднимают цены на жилье даже больше, чем увеличивается платежеспособный спрос. Происходит эффект мультипликатора. Пакет законопроектов, который будет внесен в Госдуму, как раз и отличается комплексностью подхода, то есть в нем делается попытка развивать всю цепочку, начиная от предоставления земельных участков, самого строительства и, наконец, ипотечного кредитования.

- Вообще-то строительство – довольно выгодный бизнес. Почему удвоение его объемов является проблемой?

- Строители действительно могут построить сколько угодно, но для этого нужны участки под строительство. И не просто участки, а оборудованные инфраструктурой. Основная проблема развития строительства как раз и состоит в том, что во всех крупных городах такие участки либо уже закончились, либо заканчиваются. Теперь надо строить в голом поле кварталами. Но подвести к таким участкам коммуникации стоит очень больших денег. Строители не хотят идти на такие затраты, а у муниципалитетов нет средств. Во вносимом пакете поправок делается попытка решить эту проблему путем развития института девелопмента, изменения налоговой системы и ряда других мер, которые должны сформировать механизмы финансирования обустройства земельных участков под строительство. Но в отличие от ипотеки одними законодательными мерами эту задачу не решишь. Необходимо развивать комплексные программы целевого финансирования строительства жилья в регионах с участием как государства, так и коммерческих структур. Предварительно такие планы правительством разрабатывались. Будем надеяться, что сейчас они будут подкреплены политической волей.

- Таким образом, получается, что мы хорошо понимаем, как можно развить спрос, а как быть с предложением – не знаем?

- Развитие предложения жилья требует очень серьезных усилий. На федеральном уровне эта работа уже продвинулась достаточно далеко, теперь нужно активизировать ее на региональном уровне. Сейчас большинство регионов живет по принципу «дайте денег и мы построим». Эту психологию надо менять.

- А сколько сейчас составляет рынок ипотеки в процентах от общего рынка недвижимости?

- Точной статистики пока нет, ведь рынок этот очень молодой. Но можно сказать, что эта доля не превышает нескольких процентов.

- Почему нет этой статистики? Банки не отчитываются?

- Банки-то отчитываются. Но помимо банков значительные объемы ипотечных кредитов выдаются различными небанковскими структурами. Кроме того, банки не выделяют в отдельную строку ипотечное кредитование, отчитываясь в целом за кредиты, выданные населению. Однако очевидно, что объем ипотечного кредитования относительно невелик, поэтому проблема роста цен на недвижимость из-за развития ипотеки в настоящее время носит психологический, а не реальный характер. Тем не менее необходимо учитывать, что рост объемов ипотечного кредитования выводит деньги на рынок сразу, а на строительство необходимых объемов жилья необходимо как минимум год-два. Поэтому чтобы через два года, когда пойдут действительно большие объемы ипотеки, нам не получить скачка цен, необходимо развивать строительство уже сейчас.

- Получается, что если не сможем развить реальное строительство (насколько я поняла из Ваших слов, мы пока не знаем, как это делать), то нам стоит сдерживать развитие ипотеки какое-то время?

- Сдерживать не стоит. Напротив, необходимо стимулировать. Потому что сейчас банки не очень охотно идут в ипотеку, для них это сложный продукт, требующий подготовленного персонала и отработанных технологий.

- Мы подошли к основной теме интервью. Так какие же меры по стимулированию предусматривает пакет поправок? Какие цели преследуются?

- Основные цели следующие: активизировать вовлечение банков и других участников рынка в процесс ипотечного кредитования, а также снизить стоимость кредитов для населения. Этого предполагается добиться за счет снижения издержек при кредитовании, которые сейчас достаточно высоки, упрощения процедуры выдачи ипотечных кредитов, уменьшения кредитных рисков, введения льготного режима налогообложения, развития рынка ипотечных ценных бумаг.

- На какой стадии сейчас находится рассмотрение поправок?

- Сейчас проходит обсуждение на комиссии генерального совета «Единой России». Это так называемое «нулевое» чтение, которое призвано облегчить процесс прохождения законопроектов через Госдуму.

- О чем идет речь в поправках?

- Во-первых, предлагается внести поправки в Гражданский кодекс и Гражданский процессуальный кодекс, которые позволили бы выселять людей из заложенного жилья в случае невыполнения обязательств по кредиту.

- А сегодня эта норма не действует?

- Сегодня существует расхождение между ГПК и законом об ипотеке. Закон об ипотеке позволяет выселять, а ГПК этого делать не разрешает в том случае, если это единственное жилье. То есть если человеку некуда идти, выселить его на сегодняшний день нельзя. Банк решить эту проблему не может, поскольку он не может держать у себя на балансе отселенческий фонд. Поэтому сейчас, кредитуя население, банк берет на себя риск, что при невозврате кредита он это жилье продать не сможет.

- Поправка предусматривает создание некоего отселенческого фонда?

- Обязанность создания отселенческого фонда уже сегодня лежит на муниципалитетах, и соответствующие нормативные акты существуют. Поэтому дополнительные изменения в законодательстве не требуются.

- Некоторое время назад именно отсутствие механизмов формирования отселенческого фонда считалось камнем преткновения...

- Нет, камнем преткновения это назвать нельзя. У муниципалитетов всегда есть какое-то жилье на балансе: общежития, освобождаемые помещения. Поэтому найти десять квартир на миллионный город довольно просто. А больше не потребуется: случаи дефолта по кредиту крайне редки. Продолжая тему поправок, нужно отметить, что в этом пакете мы расширяем перечень случаев, на которые распространяется понятие «реальной» ипотеки (с возможностью выселения). В частности, мы предусматриваем возможность залога имеющегося жилья. Сегодня это жилье тоже можно закладывать, но выселить из него человека нельзя. Этот риск банк, естественно, закладывает в процентную ставку. Предусматривается возможность залога жилья для оплаты первого взноса по кредиту. Это важно для тех людей, кто имеет достаточные доходы для того, чтобы взять кредит, но еще не накопил 30% от стоимости квартиры. Кроме того, предусматривается отмена нотариального удостоверения договоров об ипотеке. Сейчас это заверение стоит порядка 1,5% от цены квартиры.

- Сумма достаточно серьезная. А что дает нотариальное удостоверение?

- В том-то и дело, что ничего не дает. Происходит дублирование функций, потому что точно такие же функции исполняют органы госрегистрации. Теоретически предполагается, что нотариус несет ответственность, но на практике получить с него деньги в том случае, если сделка будет признана недействительной, невозможно. Получается, что нотариус просто берет деньги и ничего взамен участникам сделки не гарантирует. В бюджет государства эти деньги тоже не попадают. А для заемщика это большая дополнительная нагрузка.

- Предусматриваются ли какие-то меры для облегчения покупки в кредит строящегося жилья?

- Здесь мы вводим поправки, которые направлены на упрощение регистрации незавершенного строительства. Оно будет также признаваться объектом недвижимости, соответственно, под него можно будет выдавать кредиты. Это позволит приблизить кредитные продукты к специфике нашего рынка: в Москве, например, практически все строящееся жилье продается на этапе строительства. Но надо иметь в виду, что незавершенное строительство – особый вид залога, связанный с повышенными рисками для кредитора, поэтому условия по таким кредитам будут другие.

- Но многие банки уже сегодня кредитуют покупку строящегося…

- Да, но это не ипотека. Например, Сбербанк выдает такие кредиты, но требует еще и дополнительное обеспечение.

- Ну, Сбербанк у нас еще и четырех поручителей требует, что тоже уже не является ипотекой. Но ряд коммерческих банков, например «Райффайзенбанк», кредитуют незавершенное строительство.

- Да, но они берут в залог права требования по договору. А чтобы зарегистрировать этот залог, надо прекратить стройку, зарегистрировать объект в органах госрегистрации, а потом снова начинать стройку.

- А как же сейчас происходит кредитование покупки жилья на этапе строительства? В обход законов?

- Нет. Просто в настоящее время залог незавершенного строительства не является реальным обеспечением по кредиту. Это очень высокий риск для банка, который закладывается в процентную ставку. Проценты на незавершенку намного выше, чем под готовое жилье. Кроме названных норм вводится еще большое количество технических правок в закон, которые облегчают процесс выдачи кредитов.

- Например?

- В этом блоке идут изменения в закон о госрегистрации недвижимого имущества и сделок с ним, а именно вводится принцип публичной достоверности реестра. Он сводится к тому, что запись в едином госреестре будет иметь не учетную функцию, а станет законным подтверждением права собственности. В этом случае снижаются затраты кредиторов на проверку чистоты сделки.

- Получается, что для проверки будет достаточно запросить документы из госрегистрации?

- Да. В госрегистрации выдают документ, что квартира числится за таким-то человеком, обременений нет. Все. Можно быть уверенным, что так оно и есть на самом деле. Если кто-то потом принесет другой документ, запись в госреестре будет обладать приоритетом.

- А в настоящее время как?

- Сегодня существует реальная опасность, что любой правоустанавливающий документ может оказаться недействительным. На рынке жилья существует масса возможностей для различных махинаций. Это риск банки закладывают в процентную ставку. Кроме того, важный момент для кредиторов: снижается плата за регистрацию, если в сделке участвуют физические и юридические лица. Сейчас у нас льготные условия для физических лиц, а юридические лица платят гораздо больше. В разных регионах по-разному, но ориентировочно – около 7,5 тыс. рублей.

- И что дает снижение платы за регистрацию?

- Это снижает издержки при оформлении ипотечного кредита. При больших объемах кредитования это серьезная сумма.

- Речь идет о снижении издержек банка?

- Да. Но фактически эти издержки перекладываются на физическое лицо. Еще один блок поправок в этом пакете касается ипотечных ценных бумаг. Основная проблема на сегодняшний день состоит в том, что в рамках существующего закона очень сложно осуществлять выпуск ипотечных ценных бумаг. В нем была сделана попытка совместить американскую и немецкую модели, без учета их экономической специфики и правовой системы. В результате на сегодняшний день в этом законе масса недостатков. Часть из них мы пытаемся исправить за счет внесения поправок, но ряд серьезных проблем пока остаются нерешенными. Одна из наиболее сложных проблем – это исключение ипотечного покрытия из конкурсной массы при банкротстве банков-эмитентов ипотечных ценных бумаг. Существуют разные точки зрения на этот вопрос. Банки, естественно, выступают «за». Эта мера списана с немецкой модели и действительно увеличивает надежность ипотечных ценных бумаг и снижает риски для инвесторов, но при этом необходимо помнить, что в немецкой модели (банковской) выдачу ипотечных кредитов осуществляют специализированные ипотечные банки, которые не привлекают депозитов физических лиц и не имеют других необеспеченных кредиторов. У нас специализированных ипотечных банков практически нет, можно назвать «ДельтаКредит», «Городской ипотечный банк», и это все. Естественно, что развитие ипотечного кредитования пойдет по пути создания специализированных банков, но до этого пройдет достаточно много времени. На сегодняшний день мы имеет ситуацию, когда ипотечным кредитованием занимаются и будут заниматься универсальные банки, которые работают с физическими лицами в части привлечения депозитов. Поэтому исключение ипотечного покрытия из конкурсной массы создает дополнительные проблемы для физических лиц и других необеспеченных кредиторов. Мы не считаем это решение правильным. Надо (для универсальных банков) не исключать ипотечное покрытие из конкурсной массы, а регулировать в рамках очередности удовлетворения требований кредиторов. Но наиболее последовательным решением, на наш взгляд, является запрет на выпуск ипотечных облигаций для универсальных банков.

- А как же быть универсальным банкам? Вы же сами сказали, что ипотечным кредитованием занимаются именно они.

- Они могут делать это либо через специальных агентов, либо выпускать сертификаты участия, с которыми несколько другая система: там не возникает необходимости продажи ипотечного покрытия в случае банкротства этого банка.

- Но внесена поправка об исключении ипотечного покрытия из конкурсной массы…

- Да. Но она же будет рассматриваться в Думе....

- Вы надеетесь, что она не пройдет?

- Мы надеемся, что этот законопроект будет скорректирован в части учета прав физических лиц. В отношении ипотечных ценных бумаг предлагается также ввести принцип однородности покрытия, который предусматривает, что ипотечные ценные бумаги можно выпускать под залог различных прав требования (под квартиры, коммерческую недвижимость и под незавершенное строительство), но при этом нельзя все это смешивать. Это делается, чтобы сделать ипотечные бумаги более прозрачными для инвестора. Кроме того, вводится ряд технических правок, направленных на снятие взаимоисключающих требований, которые содержатся в законе. И, наконец, последнее. Предлагается установить льготный режим налогообложения для эмитентов и инвесторов ипотечных ценных бумаг, что позволит снизить стоимость ресурсов и приведет к снижению ставки по кредиту.

- В результате всех эти мер, по Вашим расчетам, насколько повысится процент населения, который сможет воспользоваться ипотечным кредитом?

- Точную цифру назвать трудно, но в несколько раз наверняка.

- Но цель же какая-то стоит?

- Процент населения будет зависеть не только от этих поправок, но и от развития макроэкономической ситуации, а именно уровня инфляции и стоимости денег. Прежде всего, от этого будут зависеть процентная ставка по кредиту и доля населения, которая прибегнет к использованию ипотечных кредитов.

- Но предлагается же ряд мер, которые направлены на снижение процентной ставки…

- Да, эти меры направлены как на снижение процентной ставки, так и на развитие самого рынка. Ведь не нужно забывать, что сегодня, по данным социологических исследований, лишь немногим более 20% населения знают, что такое ипотека. Еще порядка 35% слышали это слово, а остальные вообще ничего об этом не знают. И здесь у нас тоже есть большой резерв для роста.

Государство собирается перечислять военным деньги на приобретение жилья
Вслух ру, 23.03.2004
Государство, начиная с 1 января 2005 года, будет перечислять 30 тысяч рублей в год на каждого военнослужащего для покупки ему жилья, сообщил Герман Греф сегодня на совещании в Москве, пишет АЭИ "ПРАЙМ-ТАСС".

Греф подчеркнул, что "ежегодные перечисления денег на именные накопительные счета военнослужащих с учетом инфляции будут достаточными для приобретения квартиры общей площадью 54 кв метра".
По оценке главы Минэкономразвития, в 2005 году участниками новой программы могут стать в общей сложности 60 тысяч военных. Это около 20 тысяч выпускников военных вузов, около 4 тысяч призванных из запаса и заключивших контракт, 36 тысяч прапорщиков, сержантов и старшин по достижении трех лет службы по первому контракту.

Герман Греф подчеркнул, что для участия этих военных в программе ипотечного кредитования жилья из бюджета потребуется выделить 1,8 млрд рублей в год. При этом Греф сообщил, по прогнозу в 2025 году в данной программе может принять участие 600-650 тысяч военнослужащих.

По словам Грефа, сейчас "стоимость 54-метровой квартиры в среднем по России составляет 650 тысяч рублей". Греф привел несколько примеров работы механизма кредитования. Так, если военный использует только средства государства без личных сбережений, то ему потребуется пять лет, чтобы накопились средства для приобретения ипотечного кредита на приобретение квартиры площадью 42 кв м. Кредит постепенно также гасится государством. По словам Г.Грефа, если из личных сбережений дополнительно к вкладам государства военный будет откладывать 600 рублей в месяц, он за пять лет накопит достаточно, чтобы взять кредит на 54-метровую квартиру. Напомним, данные условия будут действовать для военнослужащих срочной службы и контрактников.

Что касается военнослужащих, уволенных в запас, то для них по-прежнему будет работать федеральная целевая программа "Государственный жилищный сертификат".

В соответствии с ее условиями на получение жилищного сертификата могут рассчитывать бывшие военнослужащие, не имеющие постоянного жилья, прослужившие в вооруженных силах или других силовых структурах РФ не менее 10 календарных лет и уволенные в запас по состоянию здоровья, по достижению предельного возраста или по сокращению штатов.

Как сообщил корреспонденту региональной интернет-газеты "Вслух о главном" председатель Тюменской городской комиссии про реализации федеральной целевой программы "Государственный жилищный сертификат" Евгений Костин, в 2003 году жилье по жилищным сертификатам в Тюменской области получили 4 человека.

Сумма на приобретения жилья рассчитывается исходя численности семьи бывшего военнослужащего. Деньги не выдаются на руки владельцу жилищного сертификата, но напрямую перечисляется продавцу жилья через банк. В настоящее время проживающим на территории юга Тюменской области бывшим военнослужащим средства на приобретение жилья выделяются из расчета 11450 рублей за квадратный метр.

Между тем, как пояснили корреспонденту региональной интернет-газеты "Вслух.Ру" в Многопрофильной фирме "Золотые ключи", цены на недвижимость в Тюмени составляют сегодня примерно от 12 тыс. - 14 руб. за кв. м. и выше. Из расчета 11 тыс. 450 руб. за кв. м. можно приобрести жилье на окраине города.

Автор: Елена Базарова

Стратегические направления развития строительного комплекса Вологодчины
Официальный сайт правительства Вологодской области, 23.03.2004
Стратегические направления развития строительного комплекса Вологодчины рассмотрены сегодня на совещании, которое в Правительстве области провёл Губернатор Вячеслав Позгалёв. Строительство – один из перспективных локомотивов развития региональной экономики и, в отличие от крупнейших отраслей Вологодчины – металлургии и химии, имеет огромный потенциал роста. Его доля в валовом региональном продукте сегодня – около восьми процентов. Вместе с тем, по оценкам специалистов, она может быть увеличена в несколько раз. Нынешняя стратегия развития строительства в области базируется на целом ряде комплексных программ, таких как «Жилище», «Социальное обустройство села», «Газификация районов области», «Реконструкция ветхого жилья», «Программа развития стройиндустрии» и других. За минувшие годы в области удалось немало сделать для сохранения строительного потенциала, создана необходимая нормативно-правовая база, налажено сотрудничество с федеральными строительными ведомствами. Сегодня, по словам Губернатора, пора использовать накопленный потенциал. Отправными точками в этой работе станут инвентаризация существующих генпланов развития городов и населённых пунктов области, привлечение на строительный рынок как крупных стратегических инвесторов, так и средств населения через программу ипотечного кредитования. По указанию Вячеслава Позгалёва Правительство области разработает перспективный план развития строительного комплекса, основной целью реализации которого станет активизация градостроительной политики на местах, создание благоприятных условий для строительных инвесторов, развитие конкуренции на строительном рынке, внедрение современных технологий и повышение доступности жилья для населения.

Более 1000 белгородских семей смогут в 2004 приобрести жилье по ипотеке
ИА Регнум, 23.03.2004
Федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию увеличило Белгородской ипотечной корпорации лимит на выдачу займов более чем в два раза. Корпорация учреждена администрацией области и является основной областной структурой, предоставляющей долгосрочные, до 25 лет, займы на приобретение жилья.
Как сообщает официальный сайт администрации Белгородской области, общая сумма средств составляет 270 млн. рублей, что позволит в текущем году за счет заемных средств более 1000 белгородских семей приобрести благоустроенное жилье.
Комментируя это решение, генеральный директор корпорации Станислав Литвинов подчеркнул своевременность и обоснованность увеличения лимита. Так, только за первый год работы корпорации белгородцы получили займы на сумму 93 млн. рублей и поток желающих растет. Он также сообщил, что с 1 марта 2004 г. в действующую программу ипотечного жилищного кредитования внесены изменения.
Эти изменения направлены на совершенствование механизма и упрощение процедур предоставления долгосрочных займов, снижение расходов участников ипотечной жилищной программы.

Подразделения Уральского банка Сбербанка России начали выдавать ипотечные кредиты для молодых семей
УралБизнес Консалтинг, 23.03.2004
В подразделениях Уральского банка Сбербанка России внедряется новый кредитный продукт «Молодая семья».
Данный кредит предназначен для молодых семей (один из супругов не достиг 30-летнего возраста), желающих приобрести либо построить квартиру (комнату) или жилой дом. Сумма кредита может составлять до 90% стоимости объекта недвижимости (по обычным ипотечным кредитам – не менее 30% стоимости), срок кредитования – до 20 лет.
Как сообщили УрБК в отделе общественных связей Уральского банка Сбербанка России, данный кредитный продукт уже востребован клиентами Сбербанка России. Так, Верхне-Салдинским отделением № 7169 Сбербанка России недавно был выдан первый в практике отделения кредит в рамках программы «Молодая семья». 9 марта 2004 г. семья верхнесалдинцев получила средства на приобретение квартиры в размере 250 тыс. руб. сроком на 10 лет.

Строительный комплекс Вологодчины имеет огромные перспективы роста
Вологодские новости, 23.03.2004
Стратегические направления развития строительного комплекса Вологодчины рассмотрены сегодня на совещании, которое в Правительстве области провёл Губернатор Вячеслав Позгалёв. Строительство - один из перспективных локомотивов развития региональной экономики и, в отличие от крупнейших отраслей Вологодчины - металлургии и химии, имеет огромные перспективы роста. Сегодня, по словам Губернатора, пора использовать накопленный потенциал.

Отправными точками в этой работе станут инвентаризация существующих генпланов развития городов и населённых пунктов области, привлечение на строительный рынок как крупных стратегических инвесторов, так и средств населения через программу ипотечного кредитования. По указанию Вячеслава Позгалёва Правительство области разработает перспективный план развития строительного комплекса, основной целью реализации которого станет активизация градостроительной политики на местах, создание благоприятных условий для инвесторов, развитие конкуренции на строительном рынке, внедрение современных технологий и повышение доступности жилья для населения.

Радио Трансмит ©

Состоялось заседание коллегии администрации Великого Новгорода
ИА Регнум, 23.03.2004
На состоявшемся 23 марта заседании коллегии администрации Великого Новгорода одобрен проект распоряжения о предварительном согласовании ООО "Росконсервппродукт" места размещения склада для цеха по переработке овощей и фруктов и утверждении границ выделяемого земельного участка. Принято решение о снижении муниципальному предприятию "Ремонт и строительство дорог" арендной платы за землю, она установлена на 10% ниже от ранее установленного размера платежей. Послабление сделано и для Новгородского регионального отделения общероссийской общественной организации инвалидов войны в Афганистане: на 2004 год арендная плата за землю этой организации установлена в размере 30% от ранее установленного размера, но при условии направления высвобождающихся средств на благотворительные цели.

Коллегия рассмотрела ход выполнения Программы музеефикации и благоустройства объектов историко-культурного наследия Великого Новгорода, принятой на период 1998-2009 годы, реализацию Программы обеспечения жильем молодых семей. Отмечалось, в частности, что в период заявочной кампании 2003 года подали документы для участия в программе 47 молодых семей, из которых 13 - работники городских бюджетных организаций. Ипотечные займы предоставлены 11 молодым семьям на общую сумму1608 тыс. рублей. С использованием собственных средств ими приобретено 347 кв. м общей площади. В период заявочной кампании 2004 года документы для участия в программе подали 45 семей, в том числе 10 семей работников бюджетных организаций. В настоящее время 9 молодых семей уже включены в число участников ипотеки.

На коллегии были одобрены проекты решений, которые выносятся на утверждение городской Думы "О приватизации муниципального жилищного фонда Великого Новгорода", "О порядке передачи жилых помещений, ранее приватизированных гражданами, в муниципальную собственность", "Об утверждении перечня загрязняющих веществ, принимаемых в систему канализации производственных и хозяйственно-бытовых сточных вод в Великом Новгороде и их допустимых концентраций". Рассмотрен дополнительный вопрос - о предоставлении с 1 апреля2004 года 50-процентной льготы по оплате за жилищно-коммунальные услуги участковым инспекторам и сотрудникам патрульно-постовой службы УВД города. Это предложение, с которым выступил мэр Николай Гражданкин, коллегия поддержала. По подсчетам специалистов, с введением льготы городской бюджет недосчитается более 500 тыс. рублей. Однако меры, принимаемые администрацией города для стимулирования работы правоохранительных органов и укрепления их рядов, уже дают положительный эффект. За 2003 и начало 2004 года наметилась тенденция сокращения преступности, особенно уличной, повышается раскрываемость преступлений, отмечают в пресс-службе городской администрации.

Геннадий Корепанов «разберется» с ипотекой
NewsProm, 24.03.2004
На заседании координационного совета по правотворчеству и борьбе с преступностью межрегиональной ассоциации «Сибирское соглашение» будет работать заместитель председателя тюменской областной Думы Геннадий Корепанов. Собрание состоится 31 марта в Красноярске.

Как сообщили «NewsProm.Ru» в отделе тюменской облДумы по взаимодействию со СМИ,
в повестке дня очередного собрания «Сибирского соглашения» — вопросы о практике реализации права законодательной инициативы органами государственной власти субъектов РФ, входящими в «Сибирское соглашение», о взаимодействии ассоциации с Федеральным Собранием РФ. Также на красноярском заседании планируется рассмотреть вопросы о внесении изменений и дополнений в Бюджетный и Налоговый Кодексы РФ в части регулирования межбюджетных отношений, о правовом обеспечении стимулирования жилищного строительства и другие.

Добавим также, что 26 марта Геннадий Корепанов примет участие в совещании на тему жилищного строительства и ипотечного кредитования, которое пройдет в Кургане.

Работники ОАО 'ММК' станут обладателями 383 новых квартир
Уралпрессинформ, 24.03.2004
В конце текущего года, юбилейного для Магнитогорска, работники ОАО 'ММК' станут обладателями 383 новых квартир общей площадью 19 400 кв. м.
Введение их в эксплуатацию предусматривается коллективным договором ОАО 'ММК' на 2004-2005 годы, который был принят на конференции 19 марта. Все жилье - в многоквартирных домах, построенных через ЖИФ 'Ключ' с использованием кредитных ресурсов 'КредитУралБанка' под поручительство ОАО 'ММК'.
Система ипотечного кредитования действует на ОАО 'ММК' уже несколько лет. И если раньше ипотека была доступна лишь состоятельным жителям Магнитки то с введением новой схемы приобретения недвижимости - кредитно-потребительский кооператив 'Ключ-капитал', покупка недвижимости стала доступна даже тем горожанам, чья зарплата не дотягивает до уровня средней по городу.
Всего планом мероприятий по подготовке к празднованию 75-летия Магнитогорска предусмотрено сдать в эксплуатацию 120 000 кв. м жилья. Такой подарок городу сделают строительные организации и индивидуальные застройщики, сообщает управление информации и общественных связей ОАО 'ММК'.

27 апреля в Москве состоится IV ежегодная конференция "Инвестиции в недвижимость"
Русская недвижимость, 24.03.2004
27 апреля в Москве, в Marriott Grand Hotel состоится IV ежегодная конференция для профессионалов рынка "Инвестиции в недвижимость". Конференцию проводит The Moscow Times.

В программе предусмотрено рассмотрение следующих вопросов:

- Обеспечение интересов инвесторов в сделках с недвижимостью.
- Инвестиционные программы строительства города Москвы.
- Регулирование земельных отношений органами государственной власти: порядок аренды, купли-продажи земли.
- Инвестиционный климат и прогнозы инвесторов. Создание инвестиционных фондов.
- Повышение инвестиционной привлекательности проектов недвижимости.
- Финансирование коммерческой недвижимости в России.
- Структурирование налогообложения объектов недвижимости. Налогообложение инвестиций в коммерческую недвижимость в России.
- Особенности налогообложения инвестиционных фондов, Доходность инвестиций в недвижимость.
- Инвестиционные стратегии на рынке коммерческой недвижимости. Ипотека.
- Страхование строительства коммерческой недвижимости, объектов недвижимости и инвестиций в недвижимость.

На конференции выступят руководители и эксперты из государственных и коммерческих структур, в числе которых Анна Макдоналд, партнер, Саланс; Елена Флоринская, директор департамента коммерческой недвижимости, Paul''s Yard ; Елена Попова, заместитель руководитель департамента налогообложения прибыли, Министерствоа по налогам и сборам РФ; Леонид Краснянский, руководитель департамента инвестиционных программ строительства г. Москвы; Ирина Шестак, заместитель министра имущественных отношений правительства Московской области; Валерий Фильченков, заместителя министра, правительство Московской области

ЦБ ужесточил требования к ипотечным банкам
IRN, 24.03.2004
Совет директоров Центробанка принял инструкцию «Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием». Документ предписывает, чтобы доля ипотечных кредитов у банков – эмитентов ипотечных облигаций составляла не менее 10% капитала банка.

Для банков-эмитентов ипотечных облигаций также будет повышен норматив H1 (фактическое значение показателя достаточности собственных средств – М2). По словам директора департамента банковского регулирования и надзора Центробанка Алексея Симановского, это вызвано тем, что «ипотечные банки принимают на себя более длинные и значительные по объему риски – соответственно, и размер капитала, покрывающий их, должен быть выше

В Центробанке также полагают, что, пока залог по ипотечным кредитам не выведен из объема конкурсной массы, существует угроза, что владелец облигации не получит свои вложения. Поэтому объем привлеченных средств населения в обязательствах банка-эмитента не должен превышать 50% капитала. По словам А. Симановского, соотношение между суммой вкладов и капиталом банка не может быть менее 50%, а теперь капитал фактически перекрывает требования по вкладам в двойном размере.

По мнению большинства банкиров, новые требования ЦБ к выпуску ипотечных бумаг сильно завышены. Начальник управления кредитования Собинбанка Ольга Манукянц считает, что минимальное соотношение размера предоставленных кредитов с ипотечным покрытием и собственного капитала в размере не менее 10% изначально создает неравные условия для участников рынка. «Банкам с небольшим капиталом гораздо легче пройти процедуру согласования и утверждения выпуска ипотечных ценных облигаций, нежели крупным банкам», утверждает она.

В свою очередь, А. Симановский подчеркивает, что работа ЦБ направлена исключительно на обеспечение надежности рынка ипотечных облигаций.

Сергей Иванов: закон об ипотеке будет представлен в течение месяца
Вести ру, 24.03.2004
Министр обороны России Сергей Иванов сообщил, что в течение месяца правительству будет представлен законопроект о накопительно-ипотечной системе предоставления жилья молодым офицерам, передает "Интерфакс".

"Президент поставил жесткие сроки - не позднее месяца подготовить данный законопроект и представить его на рассмотрение правительства", - сказал он в среду журналистам в Твери, где находится с рабочей поездкой.

Сергей Иванов сообщил, что документ будут разрабатывать совместно три ведомства: Минобороны, Минфин и Минэкономразвития.

Он подчеркнул, что "накопительно-ипотечная система, которую мы предлагаем армии, обществу и стране, будет распространяться с 1 января 2005 года только на молодых офицеров и прапорщиков".

Вместе с тем Сергей Иванов заявил, что Минобороны настаивает на том, что все взятые государством обязательства по предоставлению жилья сегодняшним офицерам были выполнены. "И президент вчера на совещании Минобороны такую постановку вопроса поддержал", - сказал он.

Министр сообщил, что сегодня из 160 тысяч офицеров и прапорщиков, которые нуждаются в жилье или улучшении жилищных условий, 91 тысяча вообще не имеет никакого жилья". Он отметил, что "Минобороны ежегодно из всех источников строит 25-30 тысяч квартир".

"Если с 2005 года очередь прекратит расти, а мы на это рассчитываем, поскольку начнет действовать накопительно-ипотечная система, а строительство жилья будет идти теми же темпами, то в течение 4-5 лет вполне реально закрыть вопрос бесквартирных офицеров", - сказал Сергей Иванов.

"Параллельно, - продолжил он, - должен наращиваться фонд служебного жилья, поскольку офицер, даже вступив в ипотеку и имея собственную квартиру, должен перемещаться по стране из гарнизона в гарнизон и иметь служебное жилье".

Что такое "БЫСТРОкредит"?
Дни ру, 24.03.2004
12:07 / 24.3
По данным Госкомстата России, объем денежных доходов населения в 2003 году составил 8749,2 млрд. рублей, увеличившись, по сравнению с 2002 годом, на 28,8 проц. С ростом денежных доходов населения быстрыми темпами растет покупательная способность россиян, а также их спрос на банковские кредиты для оплаты различных покупок и услуг.

Статистика говорит о том, что из общего объема доходов населения в 2003 году на покупку товаров и оплату услуг использовано 69,5 проц., на оплату обязательных платежей и взносов - 8,2 проц., на сбережения направлено 12,1 проц., количество денег на руках увеличилось на 2,8 проц.

В этой ситуации российские коммерческие банки диверсифицируют виды услуг, предоставляемых физическим лицам, и наращивают объемы кредитования граждан на цели расширения личного потребления, решения жилищных и социальных проблем.

По оценке руководителей ряда банков (МДМ-банка, Пробизнесбанка и других), 2003 был отмечен взрывным ростом рынка потребительского кредитования: он вырос более чем в 2 раза – до $8,5 млрд. Ожидается, что в ближайшее время объем кредитов, выданных физическим лицам, может достичь $10 млрд., и эта тенденция сохранится в течение ближайших лет.

Аналогичной точки зрения придерживается и руководство Банка Москвы, по мнению которого объемы кредитов, выданных населению банковским сектором страны, возрастут в 2004 году до 460 млрд. рублей против 95 млрд. рублей в 2001 году.

Банк Москвы предлагает населению программы ипотечного кредитования, кредиты на покупку автомобиля (автокредитование), овердрафтное кредитование по пластиковым картам. В мае 2003 года этот банк предложил населению новую услугу: экспресс-кредитование под названием "БЫСТРОкредит". Данная услуга характеризуется достаточно быстрым получением клиентом денежных средств на любые выбранные им цели, без ограничения мест покупки товаров и услуг. При этом клиент не делает никаких первоначальных взносов.

В отличие от многих других российских банков, Банк Москвы предоставляет "БЫСТРОкредит" гражданам Российской Федерации при предоставлении минимального набора документов, в зависимости от размера запрашиваемого кредита. Это существенно упрощает процедуру оформления кредита, экономит время клиента и избавляет его от ненужной нервотрепки, связанной со сбором многочисленных "гарантийных" бумаг, которые требуют другие банки. Так, для получения кредита на сумму от 5 тыс. до 20 тыс. рублей нужен всего лишь паспорт гражданина РФ и страховое свидетельство Пенсионного фонда. Если сумма кредита находится в диапазоне от 20 тыс. до 35 тыс. рублей, то к вышеперечисленным документам необходимо добавить заверенную организацией- работодателем копию трудовой книжки. Это отнюдь не обременительное требование для гражданина, так как снять копию этого документа и заверить ее по месту работы – минутное дело. При получении кредита в размере от 35 тыс. до 50 тыс. рублей нужно представить еще справку с места работы о получаемом доходе.

Владельцы зарплатных пластиковых карт Банка Москвы могут получить кредит в размере до 70 тыс. рублей при предоставлении самого минимального набора документов: паспорт гражданина РФ, страховое свидетельство Пенсионного фонда и зарплатную карту Банка Москвы.

"БЫСТРОкредит" предоставляется на четыре вида сроков: 3, 6, 9 и 12 месяцев, при этом срок пользования кредитом не зависит от суммы кредита. Процентная ставка по кредиту фиксируется и остается неизменной на весь срок действия договора и составляет 21% годовых. Погашается этот кредит ежемесячно равными долями в любом из 21 отделений Банка Москвы, которые предоставляют населению этот вид кредита. Указанная процентная ставка не является обременительной для клиента, так как речь идет о краткосрочном кредитовании, услуги по которому в других банках России либо могут стоить дороже, либо требуют сложной процедуры оформления.

Очевидные достоинства "БЫСТРОкредита" - его доступность для широко круга физических лиц со средним личным или семейным доходом. По словам вице-президента Банка Москвы Андрея Краснова, очень скоро "БЫСТРОкредит" можно будет оформить во всех московских отделениях Банка, а также во всех иногородних филиалах.

Банк Москвы не скрывает свой амбициозной цели закрепиться на втором месте (после Сбербанка) в области розничного бизнеса в целом. С конца 2002 года Банк Москвы уверенно занимает 2-3 место в России по объему привлеченных депозитов физических лиц. В 2003 году он вышел на 2-е место в банковском сообществе по количеству пластиковых карт (более 2 млн.). По расчетам специалистов банка, через 2-3 года Банк Москвы справится со стратегической целью и в области потребительского кредитования – занять 2-е место в стране.

IFC ИНВЕСТИРУЕТ В РОССИЮ В ЭТОМ ГОДУ ДО $600 МЛН
КМ ру, 24.03.2004
Международная финансовая корпорация (International Finance Corporation, IFC), являющееся инвестиционным подразделением Всемирного банка, намерена инвестировать в Россию в текущем финансовом году $500-600 млн, заявил директор IFC по Центральной и Восточной Европе Эдвард Нассим, сообщает "Интерфакс".

При этом, подчеркнул Э.Нассим, корпорация намерена существенно диверсифицировать число секторов, в которых она осуществляет финансирование проектов. В частности, сказал Э.Нассим, IFC планирует финансировать проекты в области инфраструктуры и транспорта, включая железнодорожный транспорт, авиаперевозки. Также корпорация планирует финансировать проекты в сельском хозяйстве, химической и добывающей промышленности, розничной торговле. В основном IFC планирует работать с небольшими региональными банками, концентрируясь на лизинге и ипотеке.

Россия стала членом IFC в 1993 году, с этого времени корпорация осуществила инвестиции в 70 российских проектов на сумму свыше $1,3 млрд. В 2002 году финансовом году (1 июля 2001 - 30 июня 2002 года) IFC инвестировала в Россию $217 млн, в 2003 финансовом году - $500 млн.

За 11 лет обещают построить 12 млн 875 тыс. кв. м. нового жилья 24.03.2004 - 14:31
СаратовБизнесКонсалтинг, 24.03.2004
К 2015 году в области ожидается ввод в эксплуатацию 12 млн 875 тыс. кв. метров нового жилья. Программу его строительства разработал областной стройкомитет. В этом году намечено возвести 600 тыс. кв. м жилья, в 2005-м - 687 тыс., в 2006-м - 721 тыс. До 2010 года объемы вводимых в эксплуатацию площадей ежегодно будет увеличиваться на 10%.

Проект оценивается в 229 млрд 36 млн рублей. Из этих денег доля бюджетов должна составить не более 12,7%. В 29 млрд 125 млн бюджетных денег составной частью вошли средства федеральных программ по обеспечению жильем разных категорий граждан. По федеральной программе "Государственные жилищные сертификаты" ожидается получить 15 млрд 43 млн руб.

По данным министра строительства Юрия Земскова, кредитные ресурсы банков по ипотеке составляют порядка 67,5 млрд рублей. Кроме того, жители области держат на вкладах в банках в общей сложности 17 млрд, и еще 18-20 млрд прячут в "чулках". В бюджете программы под ипотеку отведено 33 млрд рублей. Всего же до 2015 года в отрасль предполагается привлечь 137 млрд частных инвестиций.

Большие надежды разработчики программы возлагают на село, где строительство дешевле. Среди намеченных мер - в том числе и безвозмездное снабжение районов уже готовыми проектами домов. В "закромах" стройкомитета из около 300. Это позволит удешевить строительство на 5%.

Для устранения административных препонов планируется принять ряд нормативных актов, в частности, установить четкие (не более 10% от сметной стоимости дома) нормативные отчисления застройщиков на развитие сетей. Бюджетные деньги, до сих пор шедшие в карман застройщиков, предполагается пустить на развитие инфраструктуры. То есть, государство будет финансировать коммунальщиков, которые будут расплачиваться с ним квартирами.

Областной стройкомитет рассчитывает, что около 5 тыс. семей льготников получат квартиры за счет регионального бюджета.

Правительство Санкт-Петербурга в ближайшие 12 лет выделит 780 млн. руб. на субсидии для граждан, приобретающих жилье.
АБН, 24.03.2004
АБН. 24.03.2004, Санкт-Петербург 18:11 Правительство Петербурга выделит 780 млн. руб. в ближайшие 12 лет на субсидирование первого взноса граждан, приобретающих жилье. Об этом сообщил сегодня, 24 марта, в ходе круглого стола "Развитие жилищного ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге и Ленинградской области" начальник отдела специальных проектов Комитета по жилищной политике города Игорь Кокорев. В рамках городской программы по развитию долгосрочного жилищного кредитования, рассчитанной на 12 лет, региональным оператором по осуществлению такого финансирования стало "Санкт-Петербургское ипотечное агентство". Ипотечные кредиты в виде беспроцентной ссуды будут предоставляться гражданам на субсидирование первого взноса (не более 35% от стоимости квартиры) и/или процентной ставки для оплаты приобретаемой квартиры. По предварительным прогнозам, по системе ипотеки смогут улучшить свои жилищные условия более 18 тыс. петербуржцев. По словам И.Кокорева, в этом году правительственным субсидиями смогут воспользоваться около 400 граждан. Отметим, что на сегодняшний день в очереди за квартирами состоят более 280 тыс. семей.

Богатые и бедные
Экономика России XXI век, 24.03.2004
Чертой бедности в России считается ежемесячный доход в 1,5 тыс. руб. Ниже этой черты живет почти каждый четвертый россиянин. Причем, только четверть российских бедных являются лицами пенсионного возраста. Что касается богатых, то они составляют порядка 7 млн. человек, то есть около 5% населения. Подушевой доход богатых людей в среднем в 20 раз выше доходов неимущих слоев общества

Для анализа соотношения доходов населения России зачастую используется расчет децильного коэффициента, который считается индикатором социальной напряженности в стране и представляет собой отношение долей в совокупных доходах населения 10% самых богатых граждан к доходам 10% самых бедных. Иными словами, во сколько раз доходы самой богатой части населения больше доходов самой бедной. Верхняя граница значения децильного коэффициента в развитых странах равняется 7-8 разам, а приближение к 10 считается социально опасным. В III квартале 2003 г. значение децильного коэффициента в России равнялось 14,1.

Программы борьбы с бедностью существуют во всем мире. Они состоят в том, чтобы дать людям возможность получить то, чего им не хватает. Например, чтобы сделать доступным жилье, нужно развивать ипотечное кредитование. Об этом очень много говорится, но существующая система ипотечного кредитования громоздкая и дорогостоящая.

На предприятии "Норильский никель", которое входит в нашу группу и расположено далеко на Севере, существует проблема отселения пенсионеров, закончивших трудовую деятельность, "на материк", то есть в более комфортные условия проживания. Мы попробовали применить в данном случае систему ипотечного кредитования, но выяснилось, что это дороговато для людей. Тогда на недостающую часть суммы предприятие стало выделять дотации. Людям напрямую даются деньги для того, чтобы они могли воспользоваться ипотечной схемой. Я не понимаю, почему такую схему не тиражировать в масштабах всего государства до тех пор, пока уровень зарплаты населения не подрастет до такой степени, чтобы можно было уже на рыночных условиях развивать ипотечное кредитование. Надо давать дотации наименее обеспеченным, чтобы люди могли приобретать нужные товары и услуги, нужно также развивать потребительское кредитование. Наша компания этим занимается, и мы не видим причин, почему бы потребительское кредитование не сделать общей практикой.

Сейчас существует проблема ухода от налогов. Люди не хотят показывать свои доходы. Если же у каждого будет четкая перспектива, то, получая легальную заработную плату в течение определенного времени, каждый человек может создать себе то, что называется "кредитной историей". То есть под эти деньги брать кредит для покупки телевизора, машины и т. п. Одновременно это поможет людям, что называется, легализоваться, потому что находиться в теневом секторе достаточно оскорбительно для нормального человека.

Главная работа предпринимателей состоит в том, что, вкладывая деньги в экономику России, мы создаем рабочие места, где люди могут себя проявить и заработать деньги. То, что в России за чертой бедности живут не только пенсионеры, но и многие из работающих, говорит о том, что их рабочие места неправильно организованы, люди не могут там получать достойную заработную плату. Главная задача и основная работа предпринимателей и состоит в том, чтобы создавать рабочие места и платить высокую заработную плату. Различного рода дополнения, такие, как социальные программы, помогают людям уже сейчас, потому что одно дело - дать возможность заработать деньги, но другое дело - все-таки поддержать тех, кто сейчас особо нуждается. Здесь нужен, на мой взгляд, определенный баланс, который вовсе не создает иждивенческих настроений, а наоборот, дает ощущение социальной справедливости. Ведь есть люди, которые заработать деньги уже никогда не смогут, которые уже отдали стране все, что могли.

Надо уважительно относиться к праву людей расходовать свои деньги, и надо уметь ценить тех, кто вкладывает деньги в экономику нашей страны и создает рабочие места, и уважительно относиться к тем, кто по-другому решил распорядиться своими деньгами.

В 2003 году Псковское отделение Сбербанка РФ предоставило кредитов более чем на 5,6 млрд. рублей
Псковское агентство информации, 24.03.2004
В 2003 году Псковское отделение Сбербанка РФ предоставило кредитов более чем на 5,6 млрд. рублей, в том числе 2,2 млрд. рублей - предпринимателям малого бизнеса. С февраля 2004 года Псковское ОСБ представляет новый вид кредита - "Молодая семья" - для приобретения, строительства и долевого участия в строительстве жилья. Кредит предоставляется клиентам на 15 лет.
На сегодняшний день Псковским отделением Сбербанка выдано более 36 тыс. пластиковых карт. В области действует 37 банкоматов свободного пользования. и 60 пунктов выдачи наличных денег.
Сейчас в Псковском ОСБ сосредоточены более 70% всех вкладов жителей области.

Ипотека - реформа российского дома ("Christian Science Monitor", США)
Все надежды и мечты семьи Жеребцовых - новая квартира, которая пока еще даже не построена
Скотт Петерсон / Scott Peterson
inoСМИ ру, 25.03.2004
Подстегиваемые тем же стремлением, что и у миллионов других россиян - выехать из разваливающихся домов, построенных в советское время - и бодрыми рекламами на севере Москвы, Жеребцовы решили приобрести трехкомнатную квартиру через дорогу от школы.

От цены квартиры - 80 тысяч долларов - все вместе кое-как набрали всего тридцать процентов, но все остальное будет оплачено по ипотечному кредиту. Для русских это совершенная революция: четыре года назад слово 'ипотека' знали только семь процентов жителей России, а сегодня ипотечное кредитование - приоритетное направление, обозначенное президентом, средство распространить благосостояние по всей стране и подстегнуть и так уже бодро работающий экономический мотор страны. Увеличение числа людей, берущих такие кредиты - сигнал долгосрочной и невиданной ранее уверенности в завтрашнем дне.

Для таких семей, как Жеребцовы, которые надеются получить ключи от своей квартиры через два года, а кредит выплатить за десять лет, ипотека помогает осуществить российский вариант Американской мечты.

- Для нас это очень большая мечта, - говорит Игорь Жеребцов, священник в популярной протестантской церкви в Москве, - ее можно сравнить и с американской мечтой: это часть того, о чем мечтаем и мы. Мы хотим стабильности, надеемся на нее.

- Еще не факт, что кредит состоится, - оговаривается жена Игоря Оксана, - мы же в России живем, - но она не перестает улыбаться при мысли о будущей жизни для себя, мужа и двоих детей рядом с сосновым лесом, хорошими соседями и вдали от городской грязи.

От кризиса до ипотеки

В беспорядочные 90-е, последовавшие за развалом Советского Союза, кульминацией которых стал кризис 1998 года, немногие русские могли и подумать о том, что когда-нибудь в стране станет возможно долгосрочное кредитование на приобретение недвижимости. Однако при президенте Владимире Путине, на прошлой неделе переизбранном на второй срок, страна вошла в период относительной экономической стабильности. В прошлую пятницу он поставил своему кабинету задачу в два раза сократить число россиян, живущих в нищете, через три года. Сейчас таких 20 процентов населения.

Одно из ключевых направлений, по которым работает Путин - развитие ипотеки и принятие 'пакета законов, которые помогли бы 'запустить' рынок доступного жилья'. По указанию Путина, этими проблемами необходимо 'безотлагательно заняться' в течение весенней сессии работы парламента, потому что 'только свободный гражданин может обеспечить процветание своей стране'.

На этом весьма перспективном рынке уже выдано кредитов, по разным оценкам, на сумму от 400 до 500 миллионов долларов, с отсрочкой выплаты от семи до пятнадцати лет. Средний размер кредита составил 18 тысяч долларов. Георгий Гангус, эксперт из Ассоциации российских банков, сказал, что ассоциация прогнозирует учетверение объема этого рынка в течение трех лет, а потенциальный его размер составляет 30 миллиардов долларов.

Но привести ипотечную схему в Россию было нелегко. Хотя семена ипотеки в стране и были посеяны в конце 90-х, система встретила, и встречает до сих пор, как юридические, так и психологические преграды. Например, до сих пор не апробирован закон, по которому кредитор может выселять неплательщика из занимаемого жилья, так что пока банки очень осторожно выдают кредиты. К тому же, хотя советская система, в которой квартира просто 'выдавалась' тем, кто в ней жил, давно развалилась, закон о праве собственности на землю был принят только в 2001 году.

В условиях, когда спрос на рынке превышает предложение - в некоторых районах Москвы цены на жилье взлетели в прошлом году на 40 процентов - многие семьи не могут себе позволить купить новое жилье без кредита. До недавнего времени в подвешенном состоянии находились и налоговые, и финансовые законы; многие заемщики не имели другого обеспечения кредита, кроме своей зарплаты.

- [Кредитованию] препятствует тот факт, что в России отсутствует понятие кредитной истории, нет ни кредитных рейтинговых агентств, ни кредитных бюро, - говорит Джеральд Гейдж, начальник Консультативного отдела по недвижимости и оценке компании Ernst & Young, проработавший в России уже десяток лет.

По словам Д. Гейджа, в этом году должен быть принят один закон, который несколько ускорит этот процесс - закон, запрещающий банкам и кредитным учреждениям разглашать кредитную информацию. По его словам, только сейчас в России начинается оценка и перевод в денежное выражение таких активов, как недвижимость; по новым правилам также вводится обращение ценных бумаг, обеспеченных закладными, что расширит доступ заемщиков к денежным средствам.

Пока в России выданы 'тысячи, совсем не миллионы' ипотечных кредитов, но г-н Гейдж считает, что эти цифры 'пойдут вверх', поскольку в стране около сотни банков и других кредитных учреждений допущены к реализации ипотечной программы.

И все же и у заемщиков, и у кредиторов остаются определенные вопросы и не проходят страхи. Проценты по кредиту остаются высокими, от 10 до 15 процентов в год. Для многих россиян такая мысль по-настоящему революционна.

- Русские не привыкли брать в долг большие суммы, они боятся этого, - говорит Евгений Михайленко, глава маркетингового отдела ипотечного агентства 'Инком', одного из крупнейших в Москве, - а наши банки боятся выдавать крупные суммы, так что они ставят жесткие условия кредитования. Пока что это трудное дело.

Русские быстро учатся

Систему ипотечного кредитования начинали строить буквально с чистого листа. По данным опроса, проведенного в 2000 году, около половины респондентов хотели улучшить свои жилищные условия, но всего 7 процентов из них знали слово 'ипотека', и всего у трех процентов была возможность собрать достаточно денег, чтобы купить себе новое жилье. В то же время, по другому опросу, в принципе ипотечной схеме доверяли всего 1.7 процента россиян.

Россия быстро учится сама, но, по словам аналитиков, Кремль мог бы извлечь хороший урок и из американской послевоенной схемы, по которой солдатам, вернувшимся с войны, предоставлялись кредиты, в том числе и ипотечные, под гарантии правительства. Эта схема на десятилетия изменила лицо всей американской экономики.

- Это мощное средство для высвобождения внутреннего спроса в экономике, - говорит Д. Гейдж. По его словам, в прошлом 'деньги, которые были нужны людям для покупки дома, выводились из экономики. . . и покупательная способность [этих людей - пер.] снижалась' из-за того, что и перед покупкой, и после нее они были вынуждены экономить.

Стратегия Кремля преследует и еще одну цель - более равномерное распределение богатства в обществе. В России 25 миллиардеров, и, согласно журналу 'Форбс', это третий результат среди всех стран мира.

- Одна из целей - более равномерно распределить богатства, повысить жизненный уровень среднего россиянина, - говорит Гейдж. - Путин сказал, что это должно быть и будет сделано, и именно здесь проходит один из очевидных путей.

Экономические показатели России в последние годы выглядят хорошо, не в последнюю очередь из-за высоких цен на нефть. В прошлом году экономика страны выросла на 7,3 процента, причем она растет пятый год подряд. На 2004 год правительство прогнозирует рост в 5,8 процента. Эти цифры поддерживали рейтинг популярности Путина на отметке 70 процентов; они вдохнули в русских дух экономической стабильности и, кроме всего прочего, вселили в них надежду на совершенствование ипотечной системы.

- Раньше мы никогда даже не думали об этом, потому что не было денег, - говорит Игорь Жеребцов о своем новом доме. - В нашем государстве ни у одной из сторон нет прав. Тот, кто берет деньги, не знает, сможет ли он их отдать. Тот, кто дает - не знает, сможет ли он их вернуть.

У Игоря и Оксаны есть преимущество перед многими другими русскими. Их организация всегда декларировала полную зарплату и полностью выплачивала подоходный налог. Такое впечатление, что неуплата налогов у русских в крови - и это при ставке подоходного налога всего в 13 процентов - так что немногие в России декларируют все свои доходы. Некоторые банки предлагают это 'учитывать' при выдаче ипотечного кредита, но официально на меньшую сумму.

- Рынок недвижимости пока лишен структуры, и стоимость сделок слишком высока, - считает Виктория Кочеткова из компании 'Дельта Кредит', одного из самых крупных кредиторов в России, имеющих ипотечную программу, - и люди до сих пор боятся банковской системы.

По работе Игорь встречается со многими русскими, уровень жизни которых ниже среднего и которые хотели бы изменить свою жизнь, переехав в новый дом. 'В прошлые времена никто и не думал о том, чтобы взять жилищный кредит. Но это направление набирает обороты, и все больше и больше людей будут это делать', уверен он

Банк "Диалог-Оптим" планирует увеличить количество потребительских кредитов, предоставляемых физическим лицам
М3-медиа, 25.03.2004
Общий объем кредитов, предоставленных банком "Диалог-Оптим" частным лицам с начала реализации программ потребительского кредитования в августе 2003 года, составил 440 млн рублей.
Как отмечает начальник Управления кредитования физических лиц Маргарита Демехина, ежедневно банк регистрирует в Москве и регионах порядка 150 заявок граждан на предоставление потребительских кредитов, при этом еженедельный объем выдаваемых денежных ссуд физическим лицам, составляет около 20 млн рублей.
В соответствии со "Стратегией развития до 2005 года" банк "Диалог-Оптим" планирует увеличить долю потребительских кредитов физическим лицам в своем кредитном портфеле до 5 процентов от его объема. В настоящее время банк предоставляет кредиты на приобретение автотранспортных средств, бытовой техники, предметов длительного пользования, туристических путевок, на оплату медицинских услуг, на покупку, строительство, реконструкцию и капитальный ремонт жилья, а также на другие потребительские нужды.

Кредиты молодым
Сусанин инфо, 25.03.2004
В Удмуртии уже десять лет выдаются кредиты на строительство и приобретение жилья. Особенно остро жилищная проблема стоит перед молодыми семьями. В республике, как известно, работает система льготного жилищного кредитования молодых семей. Таковыми считаются супруги моложе 30 лет, кроме того, те семьи, которые встали в очередь до 4 февраля 2002 года, будучи моложе 30 лет и сейчас вправе рассчитывать на льготный кредит. Также льготы молодым семьям предусматриваются при рождении ребенка, при рождении третьего сумма кредита возвращается заемщиком только на половину.

Специалист клиентского отдела ЕФ Внешторгбанка Анжела Занахова: Жители Екатеринбурга должны быть внимательны в выборе финансово-кредитного учреждения, где они собираются оформить ипотечный кредит
УралБизнес Консалтинг, 25.03.2004
Как уже ранее сообщалось, в Екатеринбурге с момента распространения ипотечного кредитования зарегистрированы первые факты мошенничества.
Комментируя это явление, главный специалист клиентского отдела филиала Внешторгбанка в Екатеринбурге Анжела Занахова говорит о том, что жители Екатеринбурга должны быть внимательны в выборе финансово-кредитного учреждения, где они собираются оформить ипотечный кредит.
«Перед тем как оформить ипотечный кредит нужно изучить рынок предложений – процентные ставки по ипотечным кредитам в банках варьируются от 15% годовых в рублях и выше. Нижняя граница задается процентной ставкой Федерального агентства ипотечного и жилищного кредитования. Обязательно нужно обратить внимание и на условия выдачи кредита, например можно ли досрочно погасить кредит, сколько будет стоить оформление пакета документов, а также комиссия за организацию кредитной сделки», – считает А. Занахова.
Также А.Занахова отмечает, что при оформлении ипотечного кредита, необходимо выяснить, какие дополнительные расходы будут при предоставлении всех необходимых документов в банк – страхование объекта залога, услуги оценщиков, услуги государственных регистрирующих органов и т. д. Как правило, подобные расходы могут составлять до 3% от суммы кредита.
Говоря о параметрах надежности банка, А. Занохова сообщает следующее. «Главными из них, на наш взгляд является деловая репутация, размер собственного капитала банка и состав акционеров банка. Немаловажным фактором в оценке надежности банка являются также такие показатели как рейтинговые оценки, аудиторские заключения. Выбирая банк, следует также обратить внимание на такие факты, как продолжительность существования на рынке, качество обслуживания клиентов».

Квартиру в рассрочку покупают без законов
Деловой Петербург, 25.03.2004
Недостаточно развитое законодательство об ипотеке становится причиной отказа
Неразвитость федерального законодательства в области ипотечного кредитования затрудняет его развитие как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.
По схеме банковского ипотечного кредитования денежные средства предоставляются банком клиенту взаймы на приобретение жилья. При этом жилье, которое приобретается на кредитные средства, находится в ипотеке, то есть в залоге у банка, до даты полного погашения кредита.
Из нескольких десятков петербургских банков, выдающих ипотечные кредиты, на первичном рынке работают лишь три -- Национальный резервный банк, Сбербанк России и Райффайзенбанк Австрия. Филиалы этих банков уже обладают опытом кредитования и в долевом строительстве.
"Наш банк заключил с международной финансовой корпорацией IFC договор о финансировании ипотечного кредитования в России на $80 млн сроком на 10 лет, -- рассказывает директор филиала "Северная столица" ЗАО "Райффайзенбанк Австрия" Роже Делус. -- Сюда же входит кредитование приобретения недвижимости на первичном рынке недвижимости в Петербурге".

Без закона
Недостаточная развитость законодательной базы и неуверенность в строительных компаниях -- причины отказа многих петербургских банков кредитовать покупку строящихся объектов. В Москве ситуация благополучнее. Это связано с большей урегулированностью и упорядоченностью рынка.
"В Петербурге пока этого нет, -- говорит исполняющий обязанности главы петербургского представительства ипотечного банка DeltaCredit Сергей Добролюбов. -- Наш банк не участвует здесь в долевом строительстве, так как со стороны застройщиков нет никаких гарантий. Более того, известны случаи их банкротств. К тому же реализовать право требования в строящемся доме сложно. Даже в Москве в 2003 г. была приостановлена программа кредитования долевого строительства".
"Ипотечный кредитный портфель нашего банка составляет $35 млн. В Москве выдано кредитов на $50 млн. В Петербурге суммы гораздо скромнее, но еженедельно увеличиваются", -- говорит директор филиала "Северная столица" ЗАО "Райффайзенбанк Австрия" Роже Делус.
Депутаты Госдумы до сих пор не смогли прийти к единому мнению по поводу смягчения налогового бремени при ипотечных сделках.

Белые пятна
В случае использования ипотечной схемы при покупке квартиры налоговые выплаты огромны.
Если гражданин решил воспользоваться таким кредитом и выполнил все условия, предусмотренные законодательством, то при кредите в 2 млн рублей ему придется выплатить государству еще 700 тыс. рублей. Именно по этой причине выгоднее всего брать ипотечный кредит не на всю сумму стоимости жилья.
Тем не менее ипотека в Северной столице существует, хотя и находится в зачаточном состоянии. Еще в 2003 г. своими ипотечными программами обладали не больше десятка петербургских банков. Сегодня это число возросло в несколько раз.

Ипотеке быть
"На сегодняшний день есть много потенциальных заемщиков по ипотечному кредиту, -- рассказывает вице-президент, управляющий петербургского филиала АКБ "Национальный резервный банк" Сергей Ильченко. -- Это связано с тем, что у населения появились деньги и многие покупают жилье. Доказательство тому -- большое увеличение спроса на приобретение жилья в 2004 г.".
Цены постоянно растут, поэтому многие покупатели предпочитают рисковать, покупая квартиры на начальном этапе строительства.
Часто таким способом приобретенное жилье продается впоследствии с большой выгодой. Эти покупатели могут быть клиентами ипотеки.
"В ближайшее время ипотека не станет массовой и дешевой, -- рассуждает президент Национальной ипотечной компании Елена Клепикова. -- В России около 70% населения хотят улучшить свои жилищные условия, и лишь 5% приобретают его с помощью ипотеки. О массовости можно будет говорить, когда доля ипотеки будет составлять 50-60% ВВП, как на Западе. У нас только 3% от ВВП".
"Перспективы у рынка есть, так как стоимость 1 м2 составляет сейчас в среднем $1 тыс., -- продолжает Елена Клепикова. -- Наш сегодняшний заемщик -- это человек в возрасте 21-55 лет со средним доход не меньше $1 тыс. в месяц на семью из двух человек. Средний кредит составляет $37 тыс.".

факты

Ипотека -- залог недвижимости. Кредитор (например, банк) выдает кредит на приобретение недвижимости должнику. Должник приобретает недвижимое имущество за счет кредита. Приобретенная недвижимость оформляется в качестве залога по полученному кредиту. Приобретенное имущество остается у должника в его владении и пользовании.

Ипотека регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Закон определяет, что по договору о залоге недвижимого имущества одна сторона -- залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны -- залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Ирина Котова "Деловой Петербург"

Волгоградская область. Принято постановление "О развитии жилищного кредитования".
Regions ru, 25.03.2004
Губернатор Николай Максюта подписал постановление "О развитии жилищного кредитования в Волгоградской области", которое предусматривает конкретные меры по финансовой поддержке граждан при покупке или строительстве жилья.
Только в Волгограде более 30 тысяч граждан проживают в ветхом жилье, не говоря уже о том, сколько молодых семей нуждаются в собственной квартире. При нынешнем уровне жизни покупка квартиры для большинства людей остается мечтой. Принятое постановление консолидирует возможности областного и муниципального бюджета, а также предприятий для погашения процентной ставки ипотечного кредита, передает ГТРК "Волгоград-ТРВ".
"Это не только ипотечное кредитование на строительство жилья, но и на капитальный ремонт и на покупку жилья, - отметил Николай Максюта. - Здесь предлагается 3 варианта и 3 варианта субсидий на погашение процентной ставки или же части основного долга. Предприятие, где работает человек, администрация района, администрация области. Если взять 15 процентов ставки кредита, то погашаться будет 5% областью, 5% районом, 5% тем предприятием, где этот человек работает. Если молодой человек работает в администрации области, значит 10% погашается, или все 15% погашаются областью. Если в районе, то 5% область, 5% район, или пополам. Это надо рассматривать индивидуально, рассматривать, кому эта субсидия дается. Такой документ 22 марта вышел, и можно им пользоваться".

Екатеринбург. Антон Бондаренко: После снижения ставки отчислений в ФОР предпочтительным направлением размещения средств станет долгосрочное инвестиционное кредитование.
Regions ru, 25.03.2004
Как уже сообщалось, с 1 апреля согласно решению Совета директоров Банка России, все банки будут отчислять в Фонд обязательного резервирования (ФОР) не 10, а 9% от привлеченных ими средств юридических лиц и валютных вкладов граждан.
Как сообщает ИАА "УралБизнесКонсалтинг", говоря об этом решении, начальник финансово-аналитического отдела ООО КБ "Уралфинанс" Антона Бондаренко отмечает, что позитивные последствия снижения ставки по отчислениям в ФОР очевидны. "После снижения ставки высвободившаяся часть денег будет направлена банками в экономику страны. Однако не исключено, что такое вливание солидного объема дополнительных денежных средств начнет раскручивать маховик инфляции, поскольку ФОР - это еще и инструмент, влияющий на такой макроэкономический показатель, как объем денежной массы в обороте", - говорит А. Бондаренко.
По мнению начальника финансово-аналитического отдела КБ "Уралфинанс", у руководства ЦБ РФ формируется двоякое отношение к вопросу об изменении резервных требований. "С одной стороны, конечно, следует опасаться усиления инфляционных процессов, но с другой, понимая необходимость экономического роста и особенно - долгосрочного кредитования и развития ипотеки, важно стремиться к высвобождению средств, которые замораживаются коммерческими банками в ФОР", - сообщает А. Бондаренко.
Рассуждая о дальнейшем снижении ставки отчислений в ФОР, А. Бондаренко говорит, что, скорее всего, Банк России сначала оценит и проанализирует результаты, которые принесет объявленное снижение норматива отчислений в ФОР. "И только затем уже станет ясно, когда следует ждать следующих изменений", - говорит он.

Виталий Цымбал, заведующий лабораторией военной экономики ИЭПП: Квартирно-контрактные маневры
Газета ру, 25.03.2004
Военная ипотека открывает путь к контрактной армии. А Минобороны тормозит законопроекты о сокращении призыва.

За годы сопротивления военной реформе генералы научились использовать формулу "жилье для военных" для торпедирования любых преобразований: мол, пока нет жилья – не о чем говорить. Анонсированная на днях президентом военная ипотека позволяет выбраться из этого капкана. О том, как работает накопительная ипотечная система, которую представил Герман Греф на совещании в Минобороны, и о том, как Минобороны не успевает с законами по реформе, рассказывает один из разработчиков концепции контрактной армии, заведующий лабораторией военной экономики ИЭПП Виталий Цимбал

-- Виталий Иванович, в чем смысл анонсированной президентом новой системы предоставления военным жилья?

-- В дополнение к действующим системам обеспечения военнослужащих жильем предлагается накопительная ипотечная система. В идеале представляется, что военнослужащий, проходя службу, проживает на служебной жилой площади, а за это время на его именной счет накапливается сумма достаточная, чтобы по прошествии 20 лет он получил жилье в собственность. В этом состоит новация. Это вводится для того, чтобы вновь поступившие на службу выпускники военных учебных заведений или контрактники – солдаты, сержанты, матросы – после заключения второго контракта смогли проживать на служебной площади и не становиться в очередь на получение жилья по прежним системам. Обязательства перед теми, кто служит сейчас, государство выполнит, но пополняться эта очередь бесквартирных военных не будет. В этом заключается основная идея реформы.

-- После трех лет службы военнослужащий сможет получить квартиру на условиях ипотеки?

-- Если захочет. Если он служит на Крайнем Севере, в закрытом военном городке, то вряд ли он захочет оставаться там на всю дальнейшую жизнь. Скорее всего, в этом случае он будет продолжать жить на служебной жилой площади и участвовать в накопительной системе. Когда он определится с тем, где он будет жить после завершения службы, то он может воспользоваться ипотекой.
В принципе, идет замена натуральных преференций и привилегий на денежные.

Сейчас очень часто государство не выполняет свои обязательства по предоставлению жилья военнослужащим так, как это записано в действующих законах. Скажем, если военнослужащий уходил служить из Москвы и хочет по завершении службы вернуться в Москву, то, как правило, предоставить ему площадь по действующим нормам слишком дорогое удовольствие – бюджетных средств не хватает. В новой же системе будет единая для всех норма отчислений на персональный счет, а дальше человек решает, что лучше – однокомнатная квартира в Москве или трехкомнатная где-то в другом городе.

Появляется свобода маневра. На условиях ипотеки можно получить квартиру раньше. Можно будет вносить свои сбережения, добиваясь тем повышения качества жилья или увеличения площади.

В общем, от распределительной социалистической системы мы переходим к тому, что принято в большинстве государств.

-- А почему просто не оставить использование этих средств на усмотрение военного?

-- Просто накапливать деньги можно, но военные крайне боятся – и их опасения справедливы, – что люди, хорошо обученные военному делу, могут, допустим, потратить эти деньги и потом остаться обозленными бомжами. Именно поэтому накопительный счет является целевым. Если же полученное жилье будет продано, то это уже не относится к военной организации, поскольку средства были предоставлены.

-- Квартирный вопрос находится в центре военной реформы, из-за него, в частности, провалился эксперимент в 76-й дивизии…

-- Эксперимент пытались провести так: заманить людей на военную службу обещанием немедленно дать жилье. Причем денежное довольствие было низким, ниже средней зарплаты по стране. На этот призыв потянулись люди, даже малоприспособленные к службе, чей возраст приближался к сорока годам. Они шли получить жилье и в сорок пять уволиться. Во что превратилась бы эта система, если бы ее осуществили? Люди бы приходили, получали жилье и отказывались заключать следующий контракт. Жилье получено, а кому охота служить за мизерное денежное довольствие? Вмешательство Минфина и других органов пресекло такой эксперимент.

Людей на военную службу надо привлекать главным образом высоким денежным довольствием, неденежными привилегиями и обещанием дать жилье после окончания службы.

-- Как система ипотеки будет действовать в случае с контрактниками?

-- Первый контракт человек подписывает на три года. Через три года он присмотрелся к военной службе, к нему присмотрелись – и контракт перезаключается. Если же он не устраивает военную организацию, то его не берут и он получает преимущество только для получения образования или для продвижения по государственной службе, если он туда перейдет. Если же, утвердившись в желании продолжать службу, человек хочет заключить новый контракт и он устраивает военную организацию, то с этого момента включается накопительная система. Сможет он сразу ей воспользоваться? Нет. Еще через три года, если ситуация повторяется – человек хочет служить и он нужен, тогда ему будет предоставлено право перейти в ипотеку. Например, в Соединенных Штатах после первого контракта остается только половина людей, после второго контракта – уходит еще почти половина.

Совсем не значит, что все контрактники по этой системе будут получать жилье. Это достаточно гибкая система с определенными правилами и процедурами.

Этим она хороша и этим отличается от того, что было сделано в Пскове, когда говорили: приходи, мы тебе дадим жилье. В данном случае при ипотечной накопительной системе введено двойное ограничение доступа. Система работает только после заключения третьего контракта.

Многие люди не знают, на сколько они идут служить. Кого-то, может быть, привлекала возможность поступить в престижный вуз на особых условиях. Необязательно заманивать именно жильем. Это система, которая срабатывает на разных рубежах.

-- Могут ли эти новации сдвинуть реформу комплектования, которая, похоже, приостановлена?

-- Она не заглохла, а просто перешла в спокойную рабочую стадию. Есть федеральная целевая программа перехода на контрактную систему, которая начинает реализовываться с этого года. Решили сначала переоборудовать казармы в общежития, а потом приглашать людей на службу по контракту.
На наш взгляд, темп низковат, но, по крайней мере, реформа не остановилась. Напомню, что принято решение президентом и правительством о сокращении срока службы по призыву до одного года с 2008 г. Надо успеть набрать достаточное количество контрактников, чтобы можно было вдвое сократить службу по призыву. Мы же предлагаем еще резче – сократить призыв до 6 месяцев. В идеале его надо оставить только для того, чтобы человек получил самую начальную подготовку, представление о службе, и чтобы армия составила о нем предварительное мнение. После чего он решает – служить по контракту или уходить в так называемый мобилизационный резерв.

-- А в какой стадии находится разработка законов о контрактной армии?

-- В Думе сейчас рассматривается законопроект, в котором описывается то, на каких условиях должны служить люди по контракту. Кроме того, в конце прошлого года должен был быть представлен законопроект "О порядке перехода на сокращенную продолжительность службы". Но он так и не был внесен. Решение правительство приняло в августе, а в конце 2003 г. Министерство обороны должно было представить законопроект в Думу.
Говорят, он не представлен потому, что какие-то детали не стыкуются и не согласуются. Сейчас думский комитет по обороне должен потребовать представления этого законопроекта.
Важно понять, какие условия будут записаны в закон о контрактной службе, в том числе там по-новому нужно описать проблему обеспечения жильем. Пока действует закон, по которому если человек подписал контракт, то ему нужно дать служебное жилье, а через некоторое время предоставить ему жилье в собственность в натуральном виде. Пока этот закон не отменен.

-- Может, Минобороны вообще не собирается вносить закон о сокращении срока службы?

-- Группа экспертов нашего института написала свой законопроект и направила его и в Минобороны, в Минфин и в Минэкономразвития, а также в Совет безопасности и комитет обороны Думы. В принципе, такого рода законопроекты должен вносить президент, потому что он отвечает за "силовой ствол". Теперь, по идее, в Совете безопасности должны рассмотреть и проект Минобороны, и другие предложения. Плохо, если будет только один проект и общественность не подпустят к его обсуждению, а комитет по обороне Думы сгоряча возьмет и проголосует.

Ведущий рассылки "Ипотечное кредитование в России " Н. Стадникова

Отклики, предложения, замечания
alexshat@tochka.ru

Отвечаем на все письма.
Не имеем возможности проверять достоверность публикуемой информации.
Мнение авторов публикаций может не совпадать с нашей и Вашей точкой зрения.
Не имеем возможности размещать рекламу в рассылках.

Отправить ссылку

http://subscribe.ru/
E-mail: ask@subscribe.ru Отписаться
Убрать рекламу

В избранное

{#template MAIN} <div id="loginForm" style="display:none;" class="subscriberu_popup"> <div class="popup_register"> {#include js_tmpl_auth_reg_tab} {#if $P.login_register_tab == 1} <form class="authentication-form" method="post" action="/MEMBERLOGIN_authen_cred"> <dl class="rg_block_options"> <dt id="js_tap_panel_auth"> <h1>Войти на сайт</h1> {* {#include js_tmpl_auth_reg_button} *} {#include js_tmpl_auth_reg_action} <hr class="logreg_line noPhones"> <div class="logreg_descr noPhones"><p>{#include js_tmpl_auth_reg_descr} </p></div> <div class="logreg_advice noPhones"> Если вы еще не с нами, то начните с <a href="#" onclick="rgNav('js_tab_reg');return false;" class="dashed" data-func="registr">регистрации</a> </div> <br><br> <a class="dashed auth-enter" href="/manage/author/"><b>Вход для авторов</b></a> </dt> </dl> </form> {#/if} {#if $P.login_register_tab == 2} <div class="rg_block_options"> <div id="js_tap_panel_auth"> <h1>Регистрация</h1> <div class="social_reg"> {* <div class="rg_description">{#include js_tmpl_soc_auth_reg_descr}</div> *} {#include js_tmpl_auth_reg_soc} <div class="rg_soc_auth_agree">{#include js_tmpl_auth_reg_agree}</div> </div> <div class="subscribe_reg"> {* <div class="rg_description"> #include js_tmpl_auth_reg_descr </div> *} {#include js_tmpl_auth_reg_action} </div> {* {#include js_tmpl_auth_reg_button} *} <div class="clr"> </div> <hr class="logreg_line noPhones"> <div class="logreg_descr noPhones">{#include js_tmpl_auth_reg_descr} {#include js_tmpl_soc_auth_reg_descr} </div> </div> </div> {#/if} </div> {* <div class="gray_bg register_shadow"></div> *} </div> {#/template MAIN} {#template js_tmpl_auth_reg_tab} <ul class="rg_nav"> <li id="js_tab_auth" class="{#if $P.login_register_tab == 1} rg_active_nav {#/if} rg_first_nav"><a onclick="rgNav('js_tab_auth');return false;" href="">Вход на сайт</a></li> <li id="js_tab_reg" class="{#if $P.login_register_tab == 2} rg_active_nav {#/if}"><a onclick="rgNav('js_tab_reg');return false;" href="">Регистрация </a></li> </ul> <span onclick="hidebo();" class="rg_closed"> </span> {#/template js_tmpl_auth_reg_tab} {#template js_tmpl_auth_reg_action} {#if $P.login_register_tab == 1} {#include js_tmpl_auth_reg_soc} {#/if} <div class="rg_forms"> <input type="hidden" id="login_register_destination" value="{$P.login_register_destination}"/> {#if $P.login_register_tab == 1} <div class="rg_for_input"> <span class="rg_text_inner">E-mail или код подписчика</span> <input id="credential_0" class="js_keydown_selector rg_input_text" data-js_submit="no" data-js_next_input_name="credential_1" name="" type="text" /> </div> <div class="rg_for_input"> <span class="rg_text_inner">Пароль</span> <input id="credential_1" class="js_keydown_selector rg_input_text" data-js_submit="yes" data-js_action="js_loginFormBut" name="" type="password" onkeyup="showAttention(this,!!window.event.shiftKey)" /> <span class="pswd_attention" id="attention_pswd"> <span class="icon_attention"></span> <span class="pswd_attention-text" id="attention-text_pswd1">Русская раскладка клавиатуры!</span> <span class="pswd_attention-text" id="attention-text_pswd2">У вас включен Caps Lock!</span> <span class="pswd_attention-text" id="attention-text_pswd3">У вас включен Caps Lock и русская раскладка клавиатуры!</span> </span> </div> <div class="rg_for_input input-alien"> <span class="chk noPhones"><input id="chk_alien" name="" type="checkbox" /></span><label for="chk_alien" class="noPhones"> Чужой компьютер</label> <a class="forgot_pass" href="/member/totalrecall">Забыли пароль?</a> </div> <div class="rg_for_input"> <em id="auth_msg" class="reg_error"></em> <input id="lf_typeauthid" value="email" type="hidden"> <input type="submit" class="button button-red logreg_submit" id="js_loginFormBut" value="Войти">  <div class="loading loading-cover" style="display: none;"><div class="loader"></div></div> </div> {#/if} {#if $P.login_register_tab == 2} <div class="rg_for_input"> <span class="rg_text_inner">E-mail</span> <input id="arfemail" class="js_keydown_selector rg_input_text" name="" type="text" data-js_submit="yes" data-js_action="js_regFormBut"/> </div> <div class="rg_for_input rg_set_lineh rg_for_input_wide"> <label class="js_tap_panel_checkbox"> <span class="chk"><input name="" id='js_tap_panel_checkbox_terms' type="checkbox" data-js_submit="yes" /></span> Я ознакомился и согласен с <a class="link_txd logreg_accLink" href="/faq/vereinbarung.html">условиями сервиса Subscribe.ru</a> </label> <br /> <label class="js_tap_panel_checkbox"> <span class="chk"><input name="" id='js_tap_panel_checkbox_personal' type="checkbox" data-js_submit="yes" /></span> Нажимая на кнопку "Готово!", я даю <a class="link_txd logreg_accLink" href="/faq/persverordnung.html">согласие на обработку персональных данных</a> </label> </div> {* <div style="float: left;position: absolute;left: 11em;"> <img src="http://www.kupivip.ru/images/vip/logo.png?1604" style="width: 86px; vertical-align: middle;display: block;"> </div> <div class="rg_for_input rg_set_lineh"> <label class="js_tap_panel_checkbox"><input name="" id="js_tap_panel_checkbox_kupivip" type="checkbox" data-js_submit="yes"> Я хочу получать новости о скидках на одежду</label> </div> *} <div class="rg_for_input"> <em id="reg_msg" class="reg_error rg_for_input_wide"></em> <em id="reg_msg2" class="reg_error rg_for_input_wide"></em> <input id="rf_typeauthid" value="email" type="hidden"> <a class="button button-red logreg_submit" id="js_regFormBut" href="#">Готово!</a> <div class="loading loading-cover" style="display: none;"><div class="loader"></div></div> </div> {#/if} </div> {#/template js_tmpl_auth_reg_action} {#template js_tmpl_auth_reg_agree} <div class="rg_for_input rg_set_lineh rg_for_input_wide"> <label class="js_tap_panel_checkbox"> <span class="chk"><input name="" id='js_tap_panel_checkbox_terms_reg' type="checkbox" data-js_submit="yes" /></span> Я ознакомился и согласен с <a class="link_txd logreg_accLink" href="/faq/vereinbarung.html">условиями сервиса Subscribe.ru</a></label> <em id="reg_msg_soc" class="reg_error rg_for_input_wide"></em> </div> {#/template js_tmpl_auth_reg_agree} {#template js_tmpl_auth_reg_button} <div class="rg_butons_socials"> {#if $P.login_register_tab == 1} <a class="rg_btn_soc rg_bs_01 js_tap_panel_selector" action="auth_email" href="#"><span><i></i>Email</span></a> <a class="rg_btn_soc rg_bs_01 js_tap_panel_selector" action="auth_openid" href="#"><span><i></i>OpenID</span></a> <a class="rg_btn_soc rg_bs_02 js_tap_panel_selector" action="auth_vkontakte" href="#"><span><i></i>Вконтакте</span></a> <a class="rg_btn_soc rg_bs_02 js_tap_panel_selector" action="auth_mailru" href="#"><span><i></i>Mail.Ru</span></a> {#/if} {#if $P.login_register_tab == 2} <a class="rg_btn_soc rg_bs_01 js_tap_panel_selector" action="reg_email" href="#"><span><i></i>Email</span></a> <a class="rg_btn_soc rg_bs_01 js_tap_panel_selector" action="reg_openid" href="#"><span><i></i>OpenID</span></a> <a class="rg_btn_soc rg_bs_02 js_tap_panel_selector" action="reg_vkontakte" href="#"><span><i></i>Вконтакте</span></a> <a class="rg_btn_soc rg_bs_02 js_tap_panel_selector" action="reg_mailru" href="#"><span><i></i>Mail.Ru</span></a> {#/if} </div> {#/template js_tmpl_auth_reg_button} {#template js_tmpl_auth_reg_descr} {#if $P.login_register_tab == 1} Для оформления подписки на выбранную рассылку, работы с интересующей вас группой или доступа в нужный вам раздел, просим авторизоваться на Subscribe.ru {#/if} {#if $P.login_register_tab == 2} Для регистрации укажите ваш e-mail адрес. Адрес должен быть действующим, на него сразу после регистрации будет отправлено письмо с инструкциями и кодом подтверждения. {#/if} {#/template js_tmpl_auth_reg_descr} {#template js_tmpl_soc_auth_reg_descr} Или зарегистрируйтесь через социальную сеть. {#/template js_tmpl_soc_auth_reg_descr} {#template js_tmpl_auth_reg_soc} <div class="rg_soc"> {#if $P.login_register_tab == 1} <a onclick="return _checkSocConfirm(event)" href="https://oauth.vk.com/authorize?client_id=3954260&scope=wall,offline,photos,groups,video,audio,email&redirect_uri={location.protocol+'//'+location.host}/member/login/vk/&response_type=code&v=5.15" class="login_register_vk_button"> <span class="login_register_vk_icon"></span> </a> {#/if} {#if $P.login_register_tab == 2} <a onclick="return _checkSocConfirm(event)" href="https://oauth.vk.com/authorize?client_id=3954260&scope=wall,offline,photos,groups,video,audio,email&redirect_uri={location.protocol+'//'+location.host}/member/join/vk&response_type=code&v=5.15" class="login_register_vk_button"> <span class="login_register_vk_icon"></span> </a> {#/if} </div> {#/template js_tmpl_auth_reg_soc}

{#template MAIN} <div id="loginForm" style="display:none;" class="subscriberu_popup"> <div class="popup_register"> {#include js_tmpl_auth_reg_tab} <dl class="rg_block_options"> <dt id="js_tap_panel_auth"> <p class="rg_description">{#include js_tmpl_auth_reg_descr}</p> <div class="clr"> </div> {#include js_tmpl_auth_reg_action} <div class="clr"> </div> </dt> </dl> </div>  </div> {#/template MAIN} {#template js_tmpl_auth_reg_tab} <ul class="rg_nav"> <li id="js_tab_reg" class="rg_active_nav rg_first_nav"><a href="" onclick="return false;" >Регистрация</a></li> </ul> <span onclick="hidebo();" class="rg_closed"> </span> {#/template js_tmpl_auth_reg_tab} {#template js_tmpl_auth_reg_descr} <strong>Пожалуйста, подтвердите ваш адрес.</strong><br><br>Вам отправлено письмо для подтверждения вашего адреса {$P.register_confirm_mail}.<br>Для подтверждения адреса перейдите по ссылке из этого письма. {#/template js_tmpl_auth_reg_descr} {#template js_tmpl_auth_reg_action} <div class="rg_forms confirm_code_from_letter"> <div class="rg_for_input"> <span class="rg_inp_descr" style="width:15em;">Или введите код из письма:</span> <input type="text" value="" id="confirm_code" name="" data-js_submit="yes" data-js_action="js_confirmFormBut" class="js_keydown_selector rg_input_text_conf" > </div> <div class="rg_for_input"><label>Не пришло письмо? <b>Пожалуйста, проверьте папку Спам</b><br /> (папку для нежелательной почты).</label><br /> <a href="" onclick="ajax_recall_code();return false" >Вышлите мне письмо еще раз!</a></div> <div class="rg_for_input"> <em class="reg_error" id="confirm_msg"></em> <a href="#" class="button button-red" id="js_confirmFormBut">Готово</a> <div class="loading loading-cover" style="display: none;"><div class="loader"></div></div> <br> </div> </div> {#/template js_tmpl_auth_reg_action}