N25 (32)

5 марта 2004

Ипотечное кредитование в России

Новости российского рынка ипотечного кредитования

СОДЕРЖАНИЕ

Московскому рынку жилья грозит кризис

Геннадий Суворов: Комментарии к концепции ипотечного страхования

Первая нижегородская семья вскоре получит кредит на покупку жилья по системе ипотечного кредитования

Ямал совершает «ипотечный прорыв»

Новый Уренгой - самый подходящий город Ямала для развития ипотеки

Вологодская область. В областную программу ипотечного кредитования будут внесены изменения

Нижегородская область в 2004 г. удвоит финансирование ипотечной программы "Свой дом"

Полпред президента в ПФО Кириенко считает, что первоначальный взнос по ипотеке не должен превышать 10% от стоимости жилья

Тройка Диалог использует Росгосстрах для ипотеки

"Город Алсу" привлекает инвестиции

31 марта года состоится Вторая всероссийская конференция "Ипотечное кредитование в России"

Молодым семьям Вологодской области будут дарить по 100 тысяч рублей на покупку жилья

"Молодая семья" может получить 90% ипотечного кредитования

В.Путин попросил главу Сбербанка А.Казьмина уделять приоритетное внимание кредитованию населения.

Сбербанк совершил прорыв в сфере ипотечного кредитования, заявил глава банка

Президент Сбербанка прогнозирует трехкратный рост ипотечного кредитования

2,5 МЛН РОССИЯН СТАЛИ ЗАЕМЩИКАМИ СБЕРБАНКА

Тюменские квартиры дорожают на 20 тысяч рублей еженедельно

"Для развития системы ипотечного кредитования необходимо взаимодействие всех ветвей власти", - Евгений Люлин

Молодые сочинские семьи получили реальную возможность приобрести квартиру

В Нижневартовске появится новый ипотечный кредит

К апрелю правительство представит в Госдуму пакет законопроектов по развитию ипотечного кредитования

Администрация Петербурга создаст условия для развития в городе ипотечного кредитования

Cистема ипотечного кредитования начнет действовать в Норильске (Красноярский край) в 2005 году

В Архангельске состоялся семинар по проблемам ЖКХ

Вопросы строительной сферы – в фокусе внимания Правительства России

Московскому рынку жилья грозит кризис
Рокфеллер, 04.03.04
Происходящее на московском рынке недвижимости многие называют просто безумием.



Только за 2003 год средняя цена жилья в Москве выросла почти в полтора раза, достигнув 1594 долларов за квадратный метр, а в наиболее дорогих районах Москвы цены уже дошли до 10 тысяч долларов.

В нынешнем году ожидается рост еще на 40-45%. Подобные темпы роста практические невиданы для европейских стран в последнее время.

Наиболее стандартные объяснения происходящего - дорогая нефть, быстрый рост доходов населения и числа жителей Москвы, которых по неофициальным оценкам уже около 13-15 млн. человек.

Если принять эти объяснения на веру, то нынешний рост может продолжаться еще долго.

Действительно, относительно высокие цены на сырье могут продержаться, шансы на продолжение экономического роста и роста реальных доходов - высоки, а значит, сегодняшние факторы роста цен не исчезнут и завтра.

Спад грядет

В то же время, многие эксперты полагают, что рост либо остановится, либо ему на смену придет спад на рынке.

Действительно, по некоторым данным, рентабельность строительного бизнеса зашкаливает за 200, а то и за 400%. Эти цифры возникают, если принять на веру себестоимость строительства в 300-500 долл. за кв.метр. Однако, московский строительный бизнес - крайне закрытый даже по российским меркам.

Если бы рентабельность действительно была такой, в любой действительно рыночной экономике появился бы поток инвестиций, предложение жилья резко возросло, рентабельность упала бы до средних значений, а цены - снизились. Этого, однако, не происходит. В год в Москве строится около 5 млн. квадратных метров жилья, но это и близко не покрывает рост спроса.

Некоторые независимые эксперты указывает на то, что рост предложения искусственно ограничивается - винить в чем, по их мнению, приходится московские власти с их стремлением максимально контролировать ситуацию.

При этом в Москве растет доля незаселенных новостроек. По некоторым данным доля "инвестиционных квартир" в коммерческом строительстве достигла 40%. Рынок стал явно спекулятивным.

Как лопается жилищный пузырь?

Все происходит так :

- Экономика накачивается дешевыми деньгами

- Растущие доходы граждан и предприятий увеличивают спрос на недвижимость

- Банки расширяют кредитование недвижимости, сдвигая цену выше "равновесной"

- Спекулятивный спрос взвинчивает цены выше всяких "разумных" пределов

- В какой-то момент дешевые деньги заканчиваются (ЦБ вынужден поднять процентные ставки, изменяется внешнеэкономическая конъюнктура, происходят какие-то другие неприятности, типа кризиса на рынке ценных бумаг), для того, чтобы расплатиться по обязательствам, заемщики вынуждены массово реализовывать недвижимость, цены падают, кредиты не возвращаются, у банков возникают проблемы, государство пытается их спасти, и т.д.

Все эти факторы, в принципе, присутствуют в экономике России. Роль волны дешевых денег играют нефтедоллары, рост реальных доходов населения составляет порядка 15% в год - довольно высокий показатель.

Несмотря на противоречивую информацию о реальных объемах кредитов, судя по рекламе, они растут.
Остается только понять, что может "включить" кризис. Выбор не так уж и мал: падение цен на нефть, кризис на финансовом рынке, обусловленный либо макроэкономическими причинами (скажем, падение прибыли предприятий, снижение их конкурентоспособности ), либо лопнувшим спекулятивным пузырем.

Спрос опережает предложение

Масштабный рост цен на жилье говорит о том, что спрос на него растет гораздо быстрее доходов населения.

Причина, судя по всему в том, как москвичи (равно как и россияне в других крупных городах) тратят свои растущие доходы. Их базовые потребности меняются относительно медленно, а обязательные платежи все еще невелики, особенно, если сравнивать их долю в доходах европейского среднего класса.

В результате даже незначительный рост общего дохода ведет к резкому увеличению "свободных" денег. Это один из факторов роста спроса.

Часто говорится о том, что спрос на жилье увеличивается за счет ипотеки. Однако, общий объем выданных в России ипотечных кредитов составляет порядка 10 млрд. рублей (около 300 млн. долларов), это мизер даже по сравнению с рынком жилья одной Москвы, объем которого в десятки раз больше.

Но это пока...

Строительная экономика

И банки, и частные лица активно вкладывают в строительство. Вот только четкие статистические данные - недоступны, а значит, крайне трудно анализировать каковы же реальные опасности потенциально возможного кризиса.

Отсутствие достоверной информации делает ситуацию сложной. Значительная часть публикаций о ситуации на рынке недвижимости так или иначе связана с интересами риэлторских или строительных компаний, как правило, заинтересованных в росте цен.

Если планы российских властей по расширению доступности ипотеки будут реализованы, то, если это не будет сопровождаться расширением предложения на этом рынке, произойдет дальнейший рост цен. А значит, кризис на рынке станет не только неизбежен, но и может приобрести разрушительные для экономики последствия.

В начале года некоторые строительные компании начали привлекать деньги под ненормально высокие проценты. Выпускаются векселя с доходом 25% годовых, которые невозможно назвать иначе, чем "мусорными бумагами" - в честь знаменитых junk-bonds, вошедших во все учебники корпоративных финансов.

Можно предположить, что это свидетельство того, что предчувствие скорых проблем на рынке овладело уже и банками. Теперь они уже не так охотно дают дешевые деньги строителям.

BBC

Геннадий Суворов: Комментарии к концепции ипотечного страхования
Опек ру, 05.03.04
Часть 1

Настоящие комментарии написаны к концепции доклада Правительству Российской Федерации “О мерах по созданию системы страхования кредитного риска в ипотечном жилищном кредитовании”, представленной Фондом “Института Экономики Города” (Концепция).

В Концепции имеется шесть разделов и будет естественным придерживаться такой же структуры и в комментариях. Итак, часть первая.

Что такое система ипотечного страхования

По мнению авторов Концепции, ипотечное страхование “… обеспечивает защиту кредитора или инвестора от убытков…”. Не очень понятно кого же именно “защищает” страхование – инвесторов или кредиторов. А кто защитит заемщика? Правильный ответ на этот вопрос – страхуются все: и кредитор, и инвестор и заемщик. Вот только это все разные страховки. И предоставляют их различные страховые учреждения. Но рассмотрим все по порядку. Обратимся к американскому ипотечному рынку, который является наиболее развитым и наиболее близок к потенциальному объему российского рынка.

Мы здесь не будем останавливаться на страховании недвижимости (как имущества) и ее титула, а рассмотрим только специфические ипотечные виды страхования.

Во-первых, существует вид страховки, которая позволяет застраховать выплату ипотечного кредита в случае смерти, серьезной болезни, потери трудоспособности, и даже потери работы (на определенный период) заемщиком. Такую страховку может купить сам заемщик, для получения ипотечного кредита она не требуется.

Во-вторых, огромную роль в ипотечной системе играет индивидуальная страховка обеспечения ипотечного кредита PMI (Private Mortgage Insurance). Такая страховка защищает кредитора в случае банкротства заемщика и отказа платить по кредиту, если при реализации обеспечения его цена оказалась ниже расчетной и не покрывает невыплаченный кредит. В США подавляющее большинство региональных банков требуют начальный взнос в размере 20% от рыночной стоимости недвижимости. Страховка PMI позволяет получить ипотечный кредит тем заемщикам, которые не могут заплатить требуемые 20%. Страховку PMI покупает банк (кредитор) и он же является бенефициаром, однако платит за страховку заемщик. Полис PMI не гарантирует банку полного возврата баланса по ипотечному кредиту, а только небольшой части его. Как правило, это от 12 до 30% баланса по кредиту на момент дефолта. Полис может гарантировать полный или частичный возврат разницы между продажной ценой залога и балансом по кредиты, а также некоторые виды такой страховки могут покрывать и накопленные к моменту реализации залога % по кредиты, и часть расходов банка в связи с обращением взыскания. В США наличия PMI требуют ипотечные агентства (FNMA, GNMA, FHLMC) когда они выкупают ипотечный кредит (или права требований по нему) у региональных банков, которые в свою очередь требуют PMI от заемщиков. Американские ипотечные агентства имеют стандартные требования к параметрам покрытия выкупаемого кредита: LTV (Loan-To-Value), тип ипотечного кредита, срок кредита и т.п. Это собственно и определяет размер страховой премии PMI. От кредитной истории заемщика размер премии не зависит. Однако банк имеет право отказать в ипотечном кредите на основе анализа кредитной истории заемщика, даже если последний согласен платить PMI.

В-третьих, существует страхование пулов ипотечных кредитов, выступающих обеспечением ипотечных ценных бумаг (ИЦБ), а также страхование отдельных траншей и классов структурированных ИЦБ (так называемая monoline insurance). Такие страховки защищают инвестора и снижают риск потерь по ИЦБ.

К сожалению, Концепция не конкретизирует о каких собственно страховках идет речь. Очевидно, что все вышеперечисленные страховки не имеют смысла, да, скорее всего, их просто невозможно объединить под крышей одной страховой компании.

Другим серьезным недостатком Концепции является нечеткое понимание авторами целей и задач страхования в ипотечном бизнесе и самой ипотеки в целом. Ну не может быть основной целью создания системы страхования ипотечных рисков – “… повысить доступность жилищных ипотечных кредитов для более широкого круга заемщиков, включая семьи с невысокими доходами, молодые семьи, а также тех, для кого необходимость накопления 30-40% первоначального взноса служит единственным ограничением при получении кредита и покупке дома”. Надо твердо понимать, что страхование ипотечных рисков производится главным образом в интересах коммерческих банков, выдающих кредиты, и учреждений занимающихся секьюритизацией и эмиссией ИЦБ. В этом нет ничего предосудительного, так как эти организации являются ключевыми элементами ипотеки. Непонимание этого факта приводит к популистской трактовке задач ипотеки, что в свою очередь смещает акценты и ведет к ложным заключениям и предложениям.

Другим утверждением, которое, по меньшей мере, вводит читателя в заблуждение, является настойчивое повторение тезиса о том, что ипотечное страхование призвано к созданию “… условий для предоставления кредитов семьям, отвечающим основным требованиям предоставления стандартных ипотечных кредитов, но не располагающим достаточными собственными накоплениями для внесения первоначального взноса при приобретении жилья…”. Это, вообще говоря, неверное утверждение. Дело в том, что при выдаче ипотечного кредита страховая премия должна учитываться при расчете достаточности месячного дохода заемщика. Поэтому чем меньше первоначальный взнос, и чем, соответственно, больше страхуемая сумма, тем больше будет размер страховых платежей и, следовательно, суммарных выплат по ипотечному кредиту. Проблема же большинства российских заемщиков заключается в недостаточности подтвержденного месячного дохода. Если у заемщика не хватает дохода для получения стандартного ипотечного кредита, то этого дохода тем более не хватит для получения ипотечного кредита с пониженным первоначальным взносом и страховкой.

Ниже приведен пример с тремя вариантами страхования ипотечного кредита размером в $150 тыс., выданного на 30 лет под фиксированную годовую ставку в 10%.

В первом случае страховая премия выплачивается за первый год (с последующим ежегодным возобновлением), во втором – раз в месяц, а в третьем – единовременным платежом, который финансируется банком путем включения с сумму выдаваемого кредита.


Годовая премия
Месячная премия
Разовый платеж

Сумма кредита
$150,000
$150,000
$150,000

Платеж при оформлении кредита
$750
$56
$0

Сумма, финансируемая банком
$0
$0
$3,000

Общая сумма задолженности по кредиту
$150,000
$150,000
$153,000

Месячный платеж (проценты и амортизация)
$1,317
$1,317
$1,343

Стоимость возобновления страховки
$43
$56
$0

Суммарный месячный платеж
$1,360
$1,373
$1,343


Также трудно согласиться и с основным выводом первого раздела Концепции.

“Долгосрочной целью страхования ипотечных рисков является создание условий для снижения процентных ставок за счет эффекта масштаба и диверсификации при значительных объемах застрахованных кредитов”.

Сначала рассмотрим риски обычного ипотечного кредита и кредита с пониженным начальным взносом и страховкой. И в том и в другом случае выполнено положение закона “Об ипотечных ценных бумагах” в части обеспечения кредита в размере не менее 70% от рыночной стоимости квартиры. Но в первом случае был осуществлен полноценный первоначальный взнос, тогда как во втором случае часть взноса была заменена обязательством страховой компании выплатить недоплаченную часть после дефолта заемщика. Во втором случае возникает дополнительный риск, связанный с кредитным рейтингом страховой компании, что негативно влияет на ставку процентов по кредиту. Диверсификация кредитов вообще не имеет ничего общего со ставкой процента по отдельному ипотечному кредиту, так как наличие большого портфеля ипотечных кредитов на балансе банка не снижает риски при выдаче отдельно взятого ипотечного кредита. Диверсификация играет очень важную роль при создании пула ипотечных кредитов для секьюритизации, но это совершенно другой вопрос. Увеличение объема застрахованных кредитов также ничего не дает для снижения рисков по каждому отдельному кредиту и, следовательно, практически не влияет на ставку процентов по нему.

Все вышесказанное нисколько не умаляет важности страхования ипотечных рисков. Единственное, чего хотелось автору, так это рассеять ненужные иллюзии и умерить неоправданный энтузиазм в этом вопросе. Что касается Концепции, то этот раздел требует существенной переработки и дополнений.

Суворов Геннадий Петрович

Первая нижегородская семья вскоре получит кредит на покупку жилья по системе ипотечного кредитования
Нижегородское телеграфное агентство, 03.03.04
(НТА - Максим Калашников) Первая нижегородская семья вскоре получит кредит на покупку жилья по системе ипотечного кредитования. 3 марта в Нижегородском ипотечном корпоративном альянсе (региональный оператор федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию) молодому семейству была вручена справка о проверке платежеспособности. Данная справка свидетельствует о том, что семья может позволить себе покупку жилья и в ближайшее время получит необходимый кредит.

При вручении справки присутствовали полномочный представитель президента в ПФО Сергей Кириенко и главный федеральный инспектор по Нижегородской области Валерий Лимаренко. Генеральный директор ГП "Нижегородский ипотечный корпоративный альянс" (ГП "НИКА") Дмитрий Кортюков рассказал им о системе ипотечного кредитования, которая начала свою работу в Нижегородской области.

По словам Кортюкова, принять участие в программе ипотечного кредитования может любой человек, достигший 18-летнего возраста, имеющий постоянное место работы и стабильную заработную плату. Кредит на покупку жилья выдается под 15% годовых. Первоначальный взнос составляет 30% от стоимости жилья. Остальные 70% получатель кредита обязан выплатить в течение 20 лет.

Порядок получения кредита состоит из трех этапов. Первый этап - предварительный расчет суммы кредита и оценки покупательских возможностей. Сотрудники первичного кредитора производят предварительный расчет максимально возможной суммы кредита. Второй этап - процедура оценки платежеспособности кредитополучателя и возможной суммы кредита. На данном этапе кредитополучатель предоставляет все необходимые документы и, после проверки достоверности данных, выбирает подходящую квартиру с учетом максимально оговоренной суммы кредита. Далее следует оценка выбранного жилья, сбор необходимых документов. И, наконец, третий этап - оформление кредитной сделки и приобретение квартиры.

Ямал совершает «ипотечный прорыв»
Ньюспром Ру, 03.03.04
Окружное совещание по вопросам развития ипотечного жилищного кредитования в Новом Уренгое прошло сегодня в администрации муниципального образования.

На встрече заместитель губернатора Ямала Юрий Линк подчеркнул, что ипотека — это не замена существующей системы распределения жилья, а дополнительная возможность для граждан улучшить свои жилищные условия. По мнению заместителя губернатора, на территории автономного округа уже создан работоспособный механизм ипотечного кредитования. Задача сегодняшнего дня — заставить его активно действовать. Юрий Линк также сказал, что, по его мнению, наиболее готовым к реализации проекта сегодня является Новый Уренгой, в первую очередь по экономическим параметрам.

Как сообщили корреспонденту интернет-издания «NewsProm.Ru» в информационно-аналитическом управлении администрации Нового Уренгоя, в 2003 году 180 горожан заключили договор на приобретение квартир в собственность через фонд ипотечного кредитования. Также с участием средств фонда в прошлом году введено в эксплуатацию более 2 тысяч кв. метров жилья, в 2004 году планируется сдать уже более 5 тысяч кв. метров. Кроме того, Фонд «Развитие ипотечного жилья» совместно с администрацией Нового Уренгоя принимает участие в проекте по строительству 10 домов общей площадью более 40 тысяч кв. метров.

По словам начальника главного управления жилищной политики администрации ЯНАО Елены Зленко, сегодня существует социальная модель ипотеки, она имеет свои плюсы, но обладает и минусами, основной — зависимость от бюджетных средств. Для массового развития программы нужны новые подходы, в перспективе ипотека должна развиваться по рыночной схеме.

Определенные формы участия в программе ипотечного кредитования предложили на совещании ОАО «Ямальская ипотечная компания» и ОАО «Юникорбанк». В первую очередь механизм предполагает включение новоуренгойцев в ипотечную программу, реализуемую федеральным агентством по ипотечному жилищному кредитованию, а также получение кредита и рассрочки платежа у банка.

Новый Уренгой - самый подходящий город Ямала для развития ипотеки
Накануне ру, 03.03.04
Сегодня, 3 марта в Новом Уренгое /ЯНАО/ прошло окружное совещание по вопросам развития ипотечного жилищного кредитования в муниципальном образовании город Новый Уренгой. Об этом Накануне.ру сообщили пресс-службе городской администрации.

В заседании приняли участие заместитель губернатора ЯНАО Юрий Линк, начальник Главного управления жилищной политики администрации ЯНАО Елена Зленко, генеральный директор ОАО «Ямальская ипотечная компания» Евгений Скляров, мэр Нового Уренгоя Виктор Казарин, его заместители, руководство новоуренгойского Фонда «Развитие ипотечного жилья», представители ОАО «Юникорбанк», ООО «Недвижимость-Бизнес-Инвестиции», ОАО «СОГАЗ».

Открывая совещание, Юрий Линк особо подчеркнул, что ипотека, это не замена существующей системы распределения жилья, а дополнительная возможность для граждан улучшить свои жилищные условия. По мнению заместителя губернатора на территории ЯНАО уже создан работоспособный механизм ипотечного кредитования, задача сегодняшнего дня – заставить его активно действовать. Юрий Линк также сказал, что, по его мнению, наиболее готовым к реализации проекта сегодня является Новый Уренгой, в первую очередь по экономическим параметрам.

По информации исполнительного директора Фонда «Развитие ипотечного жилья» Оксаны Серковой в 2003 году 180 горожан заключили договор на приобретение квартир в собственность через Фонд. Также с участием средств Фонда в прошлом году введено в эксплуатацию более 2 тысяч кв. метров жилья, в 2004 году планируется сдать уже более 5 тысяч кв. метров.

Кроме того, Фонд «Развитие ипотечного жилья» совместно с администрацией муниципального образования принимает участие в проекте по строительству 10 домов, общей площадью более 40 тысяч кв. метров.

Отрицательные характеристики жилищной ситуации для ипотеки в Новом Уренгое таковы: дефицит бюджетных ресурсов, нехватка жилья на вторичном рынке и его высокая стоимость, высокая цена строящегося жилья. Но есть и бесспорно положительные моменты для развития ипотеки – наличие объектов незавершенного строительства, большие инвестиционные возможности предприятий, высокий спрос на жилье, наличие свободных денег у населения и достаточно высокий уровень доходов.

По словам начальника Главного управления жилищной политики администрации ЯНАО Елены Зленко, развитие ипотечного кредитования – одно из направлений жилищной политики на Ямале. Сегодня существует социальная модель ипотеки, она имеет свои плюсы, но обладает и минусами, основной - зависимость от бюджетных средств. Для массового развития программы нужны новые подходы, в перспективе ипотека должна развиваться по рыночной схеме.

Перспективность реализации программы ипотечного кредитования в Новом Уренгое привлекает новых игроков. Определенные формы участия в программе ипотечного кредитования предложили на совещании ОАО «Ямальская ипотечная компания» совместно с ОАО «Юникорбанк». В первую очередь механизм предполагает включение новоуренгойцев в ипотечную программу, реализуемую федеральным агентством по ипотечному жилищному кредитованию, а также получение кредита и рассрочки платежа у банка.

Эти предложения вполне могут рассматриваться новоуренгойцами как один из вариантов участия в ипотеке, в ближайшее время наверняка будут и другие возможности вложить средства в строительство жилья. Так или иначе, у новоуренгойцев появится выбор, они смогут определить для себя оптимальную схему, оперируя конкретными предложениями банковских и инвестиционных струкур.

Вологодская область. В областную программу ипотечного кредитования будут внесены изменения
Вологодские новости, 03.03.04
100 тысяч рублей в подарок может получить любая молодая семья на Вологодчине, если купит квартиру с помощью областной программы ипотечного кредитования. На мартовской сессии областного парламента в эту программу будут внесены существенные изменения.

Прежде всего депутаты намерены увеличить максимальный срок ипотечного кредита с 10 до 20 лет. Во-вторых, областной фонд ипотеки планирует кредитовать не 20, а 70 процентов от стоимости квартиры. И, наконец, супруги, которым не исполнилось 30 лет, безвозмездно получат от фонда 100 тысяч рублей. Эти деньги можно будет потратить только на приобретение жилья. Мало того, за каждого родившегося ребенка молодым семьям доплатят еще по 100 тысяч целковых.

Алексей Михалев.

Нижегородская область в 2004 г. удвоит финансирование ипотечной программы "Свой дом"
Интерфакс, 03.03.04
Нижний Новгород. 3 марта. ИНТЕРФАКС - Правительство Нижегородской области предусмотрело в областном бюджете-2004 10 млн. рублей на финансирование в регионе федеральной ипотечной программы "Свой дом" против 5 млн. рублей в 2003 году.

Как сообщил журналистам в среду директор госпредприятия "Нижегородский ипотечный корпоративный альянс" ("НИКА", региональный оператор федеральной программы "Свой дом") Дмитрий Кортюков, жители области в рамках программы могут получить при посредничестве компании "НИКА" ипотечный кредит коммерческого банка на срок от 1 до 20 лет под 15% годовых и под залог приобретаемого жилья.

При этом первоначальный взнос при приобретении жилья в рамках ипотечной программы составляет 30% от его стоимости. Заемщик также обязан застраховать жилье, свою жизнь и трудоспособность. Минимальная сумма кредита составляет 100 тыс. рублей, досрочное погашение кредита допускается.

Д.Кортюков отметил, что в настоящее время для участия в ипотечной программе в регионе аккредитованы, в частности, Саровбизнесбанк (Нижегородская область), НБД-Банк (Нижний Новгород) и банк "Гарантия" (Нижний Новгород).

Как сообщил журналистам полномочный представитель президента РФ в Приволжском федеральном округе Сергей Кириенко, для развития в области ипотечного кредитования в рамках программы "Свой дом" необходимо стимулировать процесс строительства доступного жилья.

Он также считает, что первоначальный взнос за жилье, приобретаемое по ипотечной схеме, следует снизить до 10% от его стоимости. Кроме того, по мнению С.Кириенко, необходимо рассмотреть возможность компенсации гражданам процентных выплат по ипотечным кредитам, в частности, за счет средств областного и муниципальных бюджетов.

Полпред президента в ПФО Кириенко считает, что первоначальный взнос по ипотеке не должен превышать 10% от стоимости жилья
Регнум Ру, 03.03.04
Полномочный представитель президента РФ в Приволжском федеральном округе Сергей Кириенко считает, что первоначальный взнос по ипотечному кредитованию не должен превышать 10% от стоимости жилья, а процентная ставка должная составлять 5-7% годовых. Иначе, считает полпред, для огромного количества людей ипотечное кредитование будет недоступным. Об этом он заявил 3 марта по итогам визита в офис ГП "Нижегородский ипотечный корпоративный альянс" (уполномоченная структура федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию).

Напомним, что программа ипотечного кредитования, которая начала реализовываться в Нижегородской области, предусматривает первоначальный платеж в размере 30% от стоимости жилья и 15-процентную годовую ставку.

Другая задача развития ипотечного кредитования, по словам Кириенко - это массовое строительство доступного жилья. Этот вопрос, в частности, будет обсуждаться 4 марта на заседании Коллегии по вопросам развития Нижнего Новгорода как столицы Приволжского федерального округа. Как заявил Сергей Кириенко, "в городе должны строиться не только красивые элитные дома, но и массовое жилье, доступное для любого горожанина". Для реализации этой задачи необходимо выделение городом больших площадок под строительство и привлечение крупных застройщиков. Большие площадки под строительство администрация Нижнего Новгорода готова выделить в Верхних Печерах, Автозаводском районе и микрорайоне Мещерское озеро. Инвесторы также готовы придти в город, отметил полпред. По его словам, есть несколько компаний - и местных, и иногородних - которые готовы строить сотни тысяч квадратных метров жилья.

Говоря о возможном снижении стоимости жилья по программе ипотечного кредитования, Сергей Кириенко сообщил, что есть возможность включить Нижний Новгород в федеральную программу по строительству инфраструктуры. Инженерная инфраструктура составляет примерно 30% стоимости жилья. 50% стоимости готов покрыть федеральный бюджет, другие 50% - региональный.

Тройка Диалог использует Росгосстрах для ипотеки
Секрет фирмы, 03.03.04
03.03.2004 12:29:31
Источник: Пресс-служба инвестиционной компании «Тройка Диалог»

«Городской Ипотечный Банк» официально объявил о начале своей деятельности на российском рынке ипотечного кредитования. Банк создан в партнерстве с двумя крупнейшими участниками финансового рынка: Инвестиционной Компанией «Тройка Диалог» и Страховой Компанией «Росгосстрах».

Председателем Правления банка назначен Николай Шитов, ранее занимавший пост Председателя Правления банка DeltaCredit.

Уставной капитал «Городского Ипотечного Банка» составит 40 млн. долларов, что позволит ему сразу войти в число крупнейших ипотечных банков России. На данный момент «Городской Ипотечный Банк» предлагает кредитные продукты, связанные с приобретением жилья на вторичном и первичном рынках, а также строительством и приобретением коттеджей. В перспективе – начало работы с коммерческой ипотекой.

В планах банка на ближайшее время – создание развитой ритейловой сети, в том числе, и региональной. В первый год работы руководство банка рассчитывает расширить географию деятельности до 5 крупных городов с населением более миллиона человек. Для этой цели планируется использовать региональные возможности и клиентскую базу компаний «Росгосстрах» и «Тройка Диалог».

По оценкам специалистов потенциал рынка ипотеки в России составляет порядка 30 млрд. долларов. Согласно данным экспертов, за 2003 год было выдано порядка 50-60 млн. долларов ипотечных кредитов.

Справка:

«Тройка Диалог» - ведущая российская инвестиционная компания, основанная в 1991 году. Сочетание профессионализма и высочайшей репутации обеспечивает компании лидирующие позиции на российском рынке инвестиционно-банковских, брокерских услуг и доверительного управления. В настоящее время под управлением компании находятся активы, составляющие более 450 млн. долларов. Торговый оборот Тройки Диалог в 2003 году составил свыше 25 млрд. долл. В настоящий момент на Тройку Диалог приходится 11% суммарного оборота РТС, ММВБ, внебиржевого рынка и рынка АДР. Тройка Диалог дважды стала победительницей ежегодного конкурса НАУФОР "Элита фондового рынка" в 2002 и 2003 годах. Группа включает Главный офис в Москве, разветвленную сеть региональных отделений, а также офисы в Лондоне и Нью-Йорке.

«Росгосстрах» – старейшая и самая крупная в России страховая компания. Представлена во всех регионах страны, располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Федеральной почтовой службой РФ и Сбербанком России. Группа компаний «Росгосстрах» объединяет в системе 2300 страховых агентств и отделений во всех регионах страны. Компания осуществляет страхование по 97 видам страхования и обеспечивает комплексную защиту для своих клиентов. С «Росгосстрахом» заключено свыше 34 млн. договоров. Среди его клиентов – свыше 24 млн. частных лиц и более 130 000 предприятий. Совокупный уставной капитал Группы компаний «Росгосстрах» составляет 3,107 млрд. рублей. Число людей, работающих в системе «Росгосстрах», превышает 60 тыс. человек.

Николай Вячеславович Шитов имеет более 10 лет опыта работы в банковском бизнесе, как в российских, так и в западных банках. Последние годы г-н Шитов работал в Merrill Lynch International в Лондоне и в банке DeltaCredit в Москве. Под его руководством DeltaCredit за три года своего существования стал лидером ипотечного кредитования в России. По оценке специалистов Deloitte&Touche DeltaCredit вошел в тройку лидирующих банков ритейлового бизнеса в России и стал одним из первых банков, получивших рейтинг агентства Standard & Poor’s. Г-н Шитов является членом экспертной группы при Государственном совете по вопросам развития ипотеки. Он принимал активное участие в разработке поправок к закону по ипотеке и был соавтором закона по ипотечным ценным бумагам. Г-н Шитов проходил стажировку по портфельному управлению и управлению рисками в Fannie Mae, крупнейшем операторе на вторичном рынке ипотеки в США. Николай Шитов – кандидат физико-математических наук (Курчатовский Институт Атомной Энергии), он также является выпускником Imperial College, University of London, UK по специализации «Финансы, MBA».

"Город Алсу" привлекает инвестиции
Е-татар ру, 03.03.04
Возросший объем инвестиций в основной капитал предприятий Бугульмы в 2003 году позволил произвести промпродукции на сумму более 1,9 млрд. рублей.
За 2003 год по Бугульме и Бугульминскому району индекс физического объема составил 106,5% к уровню 2002 года.

Объем продукции сельского хозяйства исчисляется 458 млн. рублей, что на 7% выше уровня 2002 года.

Возрос объем инвестиций в основной капитал по предприятиям и организациям города и района: он составил 118,6% к уровню 2002 года.

По уровню жизни регион занимает пятое место в республике. Денежные доходы населения возросли на 17,7%. Среднемесячная зарплата в городе на 1 января 2004 года составила 5371 руб., в районе - 5256 руб.

В эксплуатацию было введено 48 тыс. кв. м жилья, на 283% возрос объем индивидуального строительства.

Параллельно со стратегическим планом развития города и района на 2005-2010 годы разрабатывается программа ипотечного кредитования для бугульминцев.

По словам Председателя Госсовета РТ Фарида Мухаметшина, экономика города и района обладает существенным потенциалом для дальнейшего роста. Среди ключевых направлений выдяляются: создание условий для развития наукоемких и высокотехнологичных производств, увеличение объемов производства сельхозпродукции, поиск предприимчивых инвесторов, внедрение рыночных форм хозяйствования, поддержка класса сельских собственников.

В ближайших задачах развитие социальной инфраструктуры села.

Перед администрацией района также поставлена задача создать условия и довести объем поступлений налоговых платежей от субъектов малого предпринимательства в бюджет города и района с 12,6 до 15% от всего объема производства товаров, работ и услуг.

Справка

Бугульма - город на юго-востоке РТ. Расстояние до Казани - 333 км. Ж.-д. станция на линии Ульяновск-Уфа. Аэропорт. Крупный узел автомобильных дорог. Население 93,7 тыс. жителей.

Бугульма - крупный центр нефтедобывающей промышленности РТ. Предприятия: ОАО "Татнефтегеофизика"; заводы - механический, "Нефтеавтоматика", электротехнический, ремонтно-механический, электронасосный, кирпичный, жел.-бетон. изделий, ОАО "Бугульминский фарфор"; комбинат строительных конструкций, мебельная и швейная фабрики.

Территория Бугульминского района - 1406.2 кв.км, численность населения: 116.3 тыс. человек. Вне райцентра - нефтедобыча (пгт Карабаш).

31 марта года состоится Вторая всероссийская конференция "Ипотечное кредитование в России"
ИРН ру, 03.03.04
31 марта 2004 года в Отеле "Ренессанс Москва" состоится Вторая всероссийская конференция "Ипотечное кредитование в России".

Организатором конференции выступает Информационное агентство "AK&M".

ПРЕДВАРИТЕЛЬНАЯ ПРОГРАММА

9.00-10.00 Регистрация, кофе
10.00-10.10 Приветственное слово организаторов
10.10–11.50 Пленарное заседание «Государственная стратегия развития ипотечного кредитования в России»
Темы заседания:
- Роль ипотеки в развитии рынка жилья и экономики России в целом;
- Государственная программа по стимулированию развития ипотечного кредитования в России;
- Правовое регулирование и законодательное обеспечение системы ипотечного жилищного кредитования;
- Оценка потребительского спроса населения на ипотечные кредиты: настоящее и будущее;
- Развитие ипотечного кредитования в регионах как одна из главных задач, направленных на повышение уровня жизни населения;
- Ипотечные ценные бумаги как ключевой фактор в создании самофинансируемой системы ипотечного кредитования в России.
К участию приглашены:
Яковлев Владимир Анатольевич
Заместитель Председателя Правительства РФ
Шувалов Игорь Иванович
Заместитель Руководителя Администрации Президента РФ
Орлова Светлана Юрьевна
Заместитель Председателя Совета Федерации Федерального Собрания РФ
Костиков Игорь Владимирович
Председатель ФКЦБ России
Пономарев Владимир Николаевич
Заместитель Председателя Госстроя России
Семеняка Александр Николаевич
Генеральный директор ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК)
Плескачевский Виктор Семенович
Председатель Комитета Государственной Думы РФ по собственности
Провкин Игорь Юрьевич
Член Комитета Совета Федерации Федерального Собрания РФ по финансовым рынкам и денежному обращению
Широков Александр Николаевич
Руководитель Департамента муниципальной экономики и хозяйства Министерства экономического развития и торговли РФ
11.50-12.10 Kофе-брейк
12.10–13.40 Заседание №1 «Программы ипотечного жилищного кредитования на современном этапе развития»
Темы заседания:
- Государственная программа ипотечного жилищного кредитования;
- Практика реализации схем ипотечного кредитования ведущими российскими банками, инвестиционно-строительными корпорациями и специализированными компаниями;
- Региональные программы ипотечного жилищного кредитования;
- Целевое субсидирование ипотечных программ в целях повышения доступности кредитов;
- Роль строительных сберегательных касс в системе ипотечного кредитования;
- Схема взаимодействия участников рынка ипотечного кредитования.
Черняк Александр Викторович
Заместитель генерального директора ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК)
Руководители ведущих российских банков
Руководители ведущих инвестиционно-строительных корпораций
Руководители ведущих риэлторских компаний
Представитель Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР)
Руководители региональных банков и операторов ипотечного жилищного кредитования
13.40-14.40 Обед
14.40-16.10 Заседание №2 «Проблемы формирования рынка ипотечного кредитования в России и пути их решения»
Темы заседания:
- Влияние макроэкономических показателей и уровня жизни населения на развитие ипотеки;
- Ограниченность предложений на рынке качественного нового жилья как одна из проблем развития ипотечного кредитования в субъектах РФ;
- Тенденции изменения процентной ставки по ипотечным кредитам;
- Комплексная страховая защита – существенный фактор повышения инвестиционной привлекательности рынка ипотечного кредитования;
- Законодательное закрепление защиты прав кредиторов;
- Перспективы сокращения транзакционных издержек на рынке жилья и ипотечного жилищного кредитования;
- Кредитное бюро как важный элемент инфраструктуры рынка ипотечного кредитования.
Косарева Надежда Борисовна
Президент Фонда «Институт экономики города»
Представитель Госстроя России
Руководители ведущих российских банков
Руководители ведущих страховых компаний
Представитель Компании "Линия права"
16.10-16.30 Kофе-брейк
16.30-18.00 Заседание №3 «Ипотечные ценные бумаги как инструмент рефинансирования системы ипотечного кредитования»
Темы заседания:
- Правовое регулирование и законодательное обеспечение рынка ипотечных ценных бумаг;
- Облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия: преимущества и недостатки;
- Оценка первоначального и последующего спроса на ипотечные ценные бумаги на финансовом рынке;
- Инвестиционная привлекательность ипотечных ценных бумаг;
- Механизм обращения ипотечных ценных бумаг на торговых площадках.
Представитель ФКЦБ России
Представитель Банка России
Представитель Пенсионного фонда России
Представители ММВБ и РТС
Руководители ведущих российских банков
Руководители инвестиционных компаний
Руководители профессиональных российских ассоциаций
18.00 Коктейль

Молодым семьям Вологодской области будут дарить по 100 тысяч рублей на покупку жилья
Регнум Ру, 03.03.04
100 тыс. рублей в подарок может получить любая молодая семья в Вологодской области, если купит квартиру с помощью областной программы ипотечного кредитования. На ближайшей сессии областного парламента, которая пройдет 16 марта, в эту программу будут внесены существенные изменения.

Как сообщает корреспондент ИА REGNUM, прежде всего, депутаты намерены увеличить максимальный срок ипотечного кредита с 10 до 20 лет. Во-вторых, областной фонд ипотеки планирует кредитовать не 20, а 70 процентов от стоимости квартиры. И, наконец, супруги, которым не исполнилось 30 лет, безвозмездно получат от фонда 100 тыс. рублей. Эти деньги можно будет потратить только на приобретение жилья. Мало того, за каждого родившегося ребенка молодым семьям доплатят еще по 100 тыс. рублей.

"Молодая семья" может получить 90% ипотечного кредитования
Финансовые известия, 04.03.04
Казьмин проинформировал главу государства о новинках в сфере ипотечного кредитования. С 1 февраля запущен кредитный продукт "Молодая семья". "По этому виду кредита семья может получить денежные средства в объеме 90% от стоимости этого жилья", - сказал президент Сбербанка, напомнив, что обычно банк предоставлял лишь 70% от необходимой суммы.

"В этом году тот задел, который был сделан в 2003 году, будет существенно увеличен", - считает Казьмин. Путин поинтересовался обеспечением кредита. Казьмин ответил, что кредит выдается под поручительство самих супругов, членов семьи, их родителей. "Удалось юридически оформить имущественные права, которые становятся возможным источником обеспечения кредита", - сказал глава Сбербанка.

Кредит можно получить в строящемся доме, под права на квартиру, отметил он. Казьмин также затронул проблему подготовки кредитных работников. Путин заметил на это: "Эта работа хлопотная, но она и нужна". Президент Сбербанка рассказал, что в этом году, чтобы решить вопрос с очередями в некоторых регионах, Сбербанк взял на работу 10 тыс. человек. В ответ на уточняющий вопрос президента Казьмин сообщил, что очереди были в Алтайском крае, на Урале. Об этом сообщает РИА "Новости".

В.Путин попросил главу Сбербанка А.Казьмина уделять приоритетное внимание кредитованию населения.
АБН, 04.03.04
АБН. 04.03.2004, Санкт-Петербург 15:50 По итогам 2003г. объем вкладов населения в Сбербанк России превысил 240 млрд. рублей, а объем кредитного портфеля составил 215 млрд. рублей. Как сообщили АБН (www.abnews.ru) в пресс-службе президента, об этом доложил президенту В.Путину глава Сбербанка А.Казьмин. Практически 90% привлеченных средств граждан направляются на высокоэффективные проекты, пояснил А.Казьмин. В целом, по его оценке, произошел многократный рост кредитования граждан на строительство и улучшение жилищных условий. 2,5 млн. граждан России являются заемщиками Сбербанка, который выделил 9 млрд. рублей на развитие ипотечного кредитования. Глава Сбербанка сообщил, что сейчас активно ведется работа с регионами, активно развивается кредитование сотрудников предприятий под поручительство. При этом он отметил, что если некоторые существующие юридические проблемы будут сняты, то можно прогнозировать трех и даже четырехкратный рост кредитования. В ответ на замечание Президента о том, что рост кредитования вырос с 1999 по 2003гг. с 4 до 122 млрд. рублей, А.Казьмин сказал, что объемы каждый год удваиваются и даже утраиваются так, что даже не хватает кредитных работников. Президент попросил главу Сбербанка уделять приоритетное внимание кредитованию населения, подчеркнув, что эта работа "хлопотная, но нужная".

Сбербанк совершил прорыв в сфере ипотечного кредитования, заявил глава банка
Известия инфо, 04.03.04
В 2003 году у Сбербанка произошел прорыв - многократно возрос объем выдачи кредитов гражданам на строительство и улучшение жилищных условий. Об этом глава Сбербанка РФ Андрей Казьмин доложил президенту Владимиру Путину. "Сумма уже заметная - объем ипотечного кредитования составил 3 млрд. руб.", - сказал Казьмин.

На сегодняшний день, по его словам, заемщиками Сбербанка являются 2.5 млн. граждан России. Сейчас в Сбербанке работают над "структурированием качества предлагаемых продуктов", сказал глава Сбербанка, добавив: "Мы очень активно работаем с регионами, у нас 18 региональных программ".

Казьмин проинформировал главу государства о новинках в сфере ипотечного кредитования. С 1 февраля запущен кредитный продукт "Молодая семья". "По этому виду кредита семья может получить денежные средства в объеме 90% от стоимости этого жилья", - сказал президент Сбербанка, напомнив, что обычно банк предоставлял лишь 70% от необходимой суммы. "В этом году тот задел, который был сделан в 2003 году, будет существенно увеличен", - считает Казьмин.

Путин поинтересовался обеспечением кредита. Казьмин ответил, что кредит выдается под поручительство самих супругов, членов семьи, их родителей. "Удалось юридически оформить имущественные права, которые становятся возможным источником обеспечения кредита", - сказал глава Сбербанка. Кредит можно получить в строящемся доме, под права на квартиру, отметил он.

Казьмин также затронул проблему подготовки кредитных работников. Путин заметил на это: "Эта работа хлопотная, но она и нужна". Президент Сбербанка рассказал, что в этом году, чтобы решить вопрос с очередями в некоторых регионах, Сбербанк взял на работу 10 тыс. человек. Об этом сообщает РИА "Новости".

Президент Сбербанка прогнозирует трехкратный рост ипотечного кредитования
Газета ру, 05.03.04
Президент Сбербанка Андрей Казьмин прогнозирует трехкратный рост ипотечного кредитования. Об этом он сообщил на встрече с президентом России Владимиром Путиным "Если некоторые юридические проблемы в этой сфере будут сняты, в том числе то, о чем Вы говорили в телеэфире, можно прогнозировать трехкратный рост этого вида кредитования", - отметил Казьмин.
В свою очередь Путин сообщил, что с 1999 г по 2003 г ипотечное кредитование выросло с 4 млрд до 122 млрд рублей.

2,5 МЛН РОССИЯН СТАЛИ ЗАЕМЩИКАМИ СБЕРБАНКА
КМ Ру, 04.03.04
На сегодняшний день 2,5 млн граждан РФ уже являются заемщиками Сбербанка. Об этом доложил президенту РФ Владимиру Путину в четверг глава Сбербанка Андрей Казьмин, сообщает "Интерфакс".

Он подчеркнул, что "2003 год стал для банка прорывным с точки зрения ипотечного кредитования". Со своей стороны, В.Путин отметил, что, по его данным, рост ипотечного кредитования с 4 млрд рублей в 1999 году увеличился до 122 млрд рублей в 2003 году. В ответ на это А.Казьмин подчеркнул, что "почти каждый год идет удваивание и утраивание объемов кредитования ипотечных проектов со стороны Сбербанка".

Главной новинкой текущего года в ипотечном кредитовании А.Казьмин назвал запуск с 1 февраля кредитного проекта "Молодая семья". По словам главы Сбербанка, условия кредитования по этой программе "существенно облегчены". "Если один из членов семьи моложе 30 лет - и это главное условие, то может быть предоставлен кредит, и в случае, если есть ребенок и семья неполная, и если родился второй, то может быть предоставлена максимальная отсрочка по погашению кредита до 20 лет", - пояснил Казьмин.

Тюменские квартиры дорожают на 20 тысяч рублей еженедельно
Ньюспром Ру, 04.03.04
Тюмень переживает квартирный бум. Резкий скачок цен на жилье сразу после Нового года в марте достиг своего апогея. В среднем каждую неделю цена тюменской недвижимости возрастает на 20 тысяч рублей. Кроме того, купить жилье в областном центре становится настоящей проблемой — квартир на рынке просто нет.

Как пояснила корреспонденту «NewsProm.Ru» специалист агентства недвижимости «Золотые ключи» Маргарита Исамбаева, речь идет, конечно, о доступном жилье. «У нас простаивают однокомнатные квартиры индивидуальной планировки за 800 тысяч и выше. А вот самые ходовые квартиры — «хрущевки», «брежневки», серия Т -либо уже купили, либо сняли с продаж. Такое жилье уходит мгновенно: не успеешь выставить квартиру на продажу, через 2 часа ее уже покупают», — сетует Маргарита Исамбаева.

«Разбушевавшиеся» цены тюменские риэлтеры связывают как раз с недостатком базы недвижимости, который вытекает из нескольких факторов. В числе первых специалисты называют активную работу ипотечного кредитования. По словам Маргариты Исамбаевой, если в прошлом году по ипотеке через агентство прошло 23 человека, то уже с начала этого года зарегистрировано 10 кредитных покупок.

Кроме того, масло в огонь подливает грядущее объединение Тюменской области. Северяне проявляют к тюменской недвижимости невероятный интерес. И хотя местные специалисты называют этот фактор не первостепенным в ситуации нехватки жилья, работники городских агентств недвижимости готовятся к всплеску цен на «южное» жилье.

«Особенного наплыва северян мы ждем к лету, когда начнутся отпуска. И это еще больше спровоцирует рост цен», — прогнозируют в агентстве «Золотые ключи».

Президент общества риэлтеров Тюмени (ОРТ) Сергей Сухарев настроен более оптимистично: «Да, переселение людей из северных территорий безусловно влияет на тюменский рынок недвижимости, но без квартир никто не останется. Я могу точно сказать, что в ближайшее время в городе появятся не просто новые жилые секторы, а целые микрорайоны. И уже через 10–15 лет Тюмень станет городом — миллионником».

По мнению президента ОРТ, нехватка жилья и в связи с этим безудержный рост цен определяется, в первую очередь, экономической стабильностью.

«Люди уже не верят ни в доллар, ни в евро. Мы наконец-то поняли, что вложение средств в недвижимость — самое выгодное. Но строители работают намного медленнее, чем растет количество людей, готовых покупать жилье. В настоящее время рынок недвижимости переживает революцию, поэтому возникает такой накал страстей. Главное, что мы уже точно знаем правильное направление, а оно связано именно с наращиванием объемов строительства жилья и пополнением базы недвижимости», — резюмировал Сергей Сухарев.

"Для развития системы ипотечного кредитования необходимо взаимодействие всех ветвей власти", - Евгений Люлин
Нижегородское телеграфное агентство, 04.03.04
(НТА - Мария Кулагина) "Для развития системы ипотечного кредитования необходимо взаимодействие всех ветвей власти", - заявил председатель Законодательного собрания Нижегородской области Евгений Люлин, комментируя программу ипотечного кредитования жилья, которая начинает свою работу в регионе.

Как отметил спикер нижегородского парламента, "важно не только запустить механизмы ипотечного кредитования, но и обеспечить нормальную законодательную базу для его развития".

По мнению Евгения Люлина, для развития ипотеки необходимо привлечение большого объема инвестиций. Кроме того, по словам председателя ЗС НО, необходимо разработать нормальную областную программу ипотечного кредитования, "потому что здесь необходимо совмещать интересы всех сторон: и города, и области, и законодательной власти, и финансовых структур". Сейчас Законодательное собрание занимается разработкой программы ипотечного кредитования в регионе.

"Наша задача развивать ипотечное кредитование не только в Нижнем Новгороде, но и в районах Нижегородской области", - заключил Евгений Люлин.

Молодые сочинские семьи получили реальную возможность приобрести квартиру
Юга ру, 04.03.04
Молодые сочинские семьи получили реальную возможность приобрести квартиру. Для этого они должны принять участие в программе ипотечного кредитования. Будущим жильцам 36-квартирного девятиэтажного дома придется оплатить 15% от стоимости квартиры и еще 15% выплатить в течение 20 лет. Остальная стоимость квартиры будет выделена на условиях ипотечного кредитования.

Около 2600 рублей ежемесячно при таких условиях будет необходимо выплачивать молодой сочинской семье, получившей квартиру в новом доме.

В Нижневартовске появится новый ипотечный кредит
Вслух Ру, 04.03.04
В Нижневартовске может появиться новая система выдачи жилищных кредитов. По замыслам властей и строителей, в первую очередь она должна стимулировать покупку квартир молодыми семьями.

Разработка новой модели кредитования только началась. Предполагается, что она должна совместить в себе плюсы ипотеки и долевого строительства: если молодой человек захотел приобрести жилье, он идет в банк, получает деньги и несет их в строительную фирму. А поручителем выступает местная администрация. Но в реальности существует множество нюансов, которые и должны продумать строители вместе с городскими чиновниками.

Также в планах властей уже в ближайший год максимально развить частное строительство. В Нижневартовске, так же как и в Москве, высок спрос на загородное жилье. Уже сейчас более 90 земельных участков в поселке 10-П отведено частным владельцам. Раньше главная проблема была в том, что к частному сектору было необходимо вести дороги и прокладывать инженерные сети. Строительные фирмы за это не брались из-за убыточности работ, а бюджетных денег на коммуникации в прошлые годы не выделяли. Нынче вопрос решен. В казне нашлись деньги на прокладку инженерных сетей.

Еще одна проблема - в центре города хороших площадок для строительства очень мало. "Но и здесь надо решить комплекс проблем. Во-первых, необходимо заменять старые инженерные сети, во-вторых, надо переселять людей из ветхого и фенольного жилья, - отмечает генеральный директор ЗАО "Жилстрой" Дмитрий Давыдов. - Строители могут предоставить жителям ветхих домов приличные квартиры и освободить центр города под новые дома. Но это приведет к сильному - приблизительно в полтора раза - удорожанию новостроек в престижных районах".

Если сейчас в среднем по Нижневартовску стоимость 1 квадратного метра жилья составляет 16-18 тысяч рублей, то после переселения будет не меньше 25 тысяч рублей за квадрат. Проблему могут взять на себя местные власти. Но тогда процесс освобождения центра города под новостройки затянется на 7-10 лет. Например, в этом году в Нижневартовске программой переселения из ветхого и фенольного жилья смогут воспользоваться лишь 120 семей. Иначе говоря, под снос пойдут лишь семь деревянных двухэтажек. А их в центре города несколько десятков.

К апрелю правительство представит в Госдуму пакет законопроектов по развитию ипотечного кредитования
РИА новости, 04.03.04
МОСКВА, 4 мар - РИА "Новости". К апрелю текущего года правительство представит в Госдуму пакет законопроектов по развитию ипотечного кредитования. Об этом заявил журналистам в четверг и.о. вице-премьера РФ Владимир Яковлев.
По его словам, пакет подобных документов будет способствовать увеличению темпов строительства в стране. "На следующей неделе на заседании правительства будет обсуждаться вопрос увеличения строительства и развития ипотеки, но уже сейчас можно сказать, что правительство ежедневно консультируется с Госдумой и администрацией президента по вопросам законов об ипотеке, - сообщил Яковлев. - Уже в апреле после нулевого чтения пакет законов поступит в Госдуму".

Наряду с развитием ипотеки Яковлев выделяет решение и других сопутствующих задач. "В частности, речь идет об увеличении числа специалистов. Не хватает специалистов всех уровней, включая рабочих", - сказал Яковлев.

По его словам, Госстрой предлагает для решения этих проблем усилить работу со специализированными ПТУ.

Кроме того, считает и.о. вице-премьера, необходимо повысить уровень архитекторов генеральных планов, а также создать "необременительные условия" в российских регионах для жилищного строительства.

Администрация Петербурга создаст условия для развития в городе ипотечного кредитования
Росбалт Ру, 04.03.04
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, 4 марта. Администрация Петербурга создаст условия для развития в городе ипотечного кредитования. Как передает корреспондент «Росбалта», об этом заявила губернатор Петербурга Валентина Матвиенко по итогам встречи с руководителями крупнейших петербургских кредитных учреждений в рамках работы Банкового клуба. По словам губернатора, городские власти со своей стороны выполнят все условия для развития банками практики по выдаче «длинных» ипотечных кредитов с доступными ставками для средних слоев населения. Для реализации программы развития ипотечного кредитования будет создана рабочая группа, в которую войдут представители профильных комитетов Администрации города и представители крупнейших банков.

Кроме того, в ближайшее время руководство Петербурга создаст каталог инвестиционных проектов, ориентированный на банковский сектор. «У правительства города нет и не будет приближенных карманных банков, — подчеркнула губернатор. — Однако мы будем приветствовать те банки, которые вкладывают средства в экономику города, и в особенности в новое жилищное строительство».

На сегодня в Петербурге работает около 130 банков и банковских филиалов.

Cистема ипотечного кредитования начнет действовать в Норильске (Красноярский край) в 2005 году
Регнум Ру, 04.03.04
С середины 2005 г. власти Норильска намерены активно внедрять на территории Большого Норильска систему ипотечного кредитования. Как сообщил сегодня и.о. замглавы Норильска по социальным вопросам Геннадий Сахаров, основная проблема введения этой системы в Норильске заключалась в том, что договоры на эту деятельность подписываются только с субъектами федерации.

Так, Таймырский автономный округ подписал такое соглашение. Но, по словам Сахарова, Международное агентство ипотечного жилищного кредитования удалось убедить в том, что Норильск – особенный город. В результате принято решение заключить договор о внедрении ипотеки в Большом Норильске. Договор будет заключен в этом году. Система начнет реально работать после завершения работы пилотного проекта Международного банка реконструкции и развития (МБРР), третья очередь которого начнется в ближайшее время. Кстати, кадры, занятые в проекте МБРР, планируется использовать в системе ипотеки.

Сахаров рассказал, что суть ипотечного кредитования заключается в том, что, имея на руках лишь 20-30% от стоимости квартиры, гражданин может внести эти деньги в качестве первого взноса, получить кредит сроком до 10-20 лет, и сразу получить ее в собственность. Если у гражданина нет средств на внесение первого взноса, он может использовать накопительную схему приобретения жилья, став членом строительно-сберегательной кассы или жилищно-строительного коллектива.

В зачет стоимости квартиры может быть принята старая квартира, которая реализуется на рынке с помощью риэлторской компании. В целом, гибкость системы позволит индивидуально решать проблемы каждого, желающего взять кредит. По мнению Сахарова, ипотека в Норильске необходима и решит немалую долю проблем норильчан, связанных с приобретением жилья.

В Архангельске состоялся семинар по проблемам ЖКХ
Регнум Ру, 04.03.04
4 марта в Федерации профсоюзов Архангельской области состоялся учебно-консультационный семинар по проблемам ЖКХ.

Как сообщила пресс-служба обладминистрации, организаторами семинара выступили департамент топливно-энергетического, строительного и жилищно-коммунального комплекса администрации Архангельской области совместно с областным государственным унитарным предприятием "Архангельскжилкомхоз".

В семинаре участвовали руководители и экономисты предприятий, организаций ЖКХ и органов местного самоуправления Архангельской области. На семинаре рассматривались нормативно-методические документы по реформированию ЖКХ, обсуждался порядок создания акционерных обществ на базе ГУП и МУП ЖКХ и особенности приватизации жилищных и коммунальных предприятий. Участники семинара изучали варианты привлечения инвестиций в жилищно-коммунальную сферу и обсуждали возможности решения жилищных проблем граждан с помощью ипотеки.

Вопросы строительной сферы – в фокусе внимания Правительства России
ИРН ру, 05.03.04
Один из главных вопросов в нашей стране вопросов – строительный, будет рассмотрен на заседании Правительства России, в четверг, 11 марта. Об этом сообщил и.о. вице-премьера РФ по жилищно-коммунальному хозяйству, cтроительству и транспорту Владимир Яковлев, на строительной конференции в Москве.

По его словам, на заседании будут рассмотрены темпы роста объемов возводимого жилья, вопросы создания и корректировки генеральных планов развития городов, исполнительской дисциплины в строительной отрасли, ипотечного кредитования населения, обновления дорожного фонда страны.

Кроме того, на заседании планируется рассмотреть возможности усиления функций контролирующих строительство структур, реконструкции ветхого и пятиэтажного жилищного фонда государства.