N24 (31)

3 марта 2004

Ипотечное кредитование в России

Новости российского рынка ипотечного кредитования

СОДЕРЖАНИЕ

ООО "Городской ипотечный банк" намерено войти в тройку крупнейших участников рынка

Легенды и мифы современной ипотеки

В администрации Новгородской области прошло аппаратное совещание

Иркутск. 30 лет назад началось строительство БАМа.

В ближайшее время населению Новосибирской области планируется ежегодно выдавать кредитов на миллиард рублей

"Покупать жилье за счет текущих расходов - слишком большая роскошь"

Трехсторонняя ипотека

В Пуровском районе /ЯНАО/ в 2004 году будет сдано сразу несколько "ипотечных" домов

В областную ипотечную программу будут внесены изменения

Московский Городской ипотечный банк вышел на российский рынок ипотечного кредитования

Планы по привлечению инвестиций в Нижний Новгород будут обсуждаться на очередном заседании Коллегии по "столичности" 4 марта

Екатеринбургский филиал ОАО «Внешторгбанк»: Для выдачи ипотечных кредитов на 10 – 20 лет нужно иметь дешевые долгосрочные ресурсы

Московские власти внедряют новую схему ипотечного кредитования

Ассоциация региональных банков России 18 марта проводит VI Всероссийскую банковскую конференцию "Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России".

Ипотечно-страховые амбиции

Московский кредитный банк открыл дополнительный офис по обслуживанию физических лиц "Отделение "Горки-2"

ООО "Городской ипотечный банк" намерено войти в тройку крупнейших участников рынка
Скрин ру, 03.03.04
ООО "Городской ипотечный банк" намерено войти в тройку крупнейших участников рынка. О намерении частных акционеров ОАО "Росгосстрах" вложить $40 млн в капитал ипотечного банка рассказал генеральный директор и совладелец ОАО "Росгосстрах" Рубен Варданян еще в октябре 2003 г. К тому времени уже был куплен небольшой банк и приглашена команда менеджеров из ЗАО "ДельтаКредит" во главе с его бывшим президентом Николаем Шитовым. Об этом пишет газета "Ведомости".
До 2001 г. 100% акций ОАО "Росгосстрах" принадлежали государству, после трех аукционов в 2001 и 2003 гг. 75% минус одна акция ОАО "Росгосстрах" были приобретены за $63 млн частными инвесторами, интересы которых представляло ЗАО "Тройка Диалог". Акционеры ООО "Городской ипотечный банк" (ранее ООО Банк "Герд") - ЗАО "Тройка Диалог", ОАО "Росгосстрах" и его менеджмент - готовы к дальнейшему увеличению капитала. Для менеджеров банка предусмотрена опционная программа. Как заявил Н. Шитов, ООО "Городской ипотечный банк" намерено войти в тройку крупнейших игроков рынка. Банк делает ставку на клиентов ОАО "Росгосстрах". Каждый 20 страхователь, надеется Н. Шитов, станет клиентом банка, тогда число заемщиков превысит 1 млн человек. Новый банк рассчитывает на филиальную сеть ОАО "Росгосстрах". В 2004 г. ожидается появление банка в пяти городах-миллионниках. Шитов рассказывает, что клиентам будут предложены кредиты на приобретение, строительство жилья, а также под залог недвижимости сроком на 10 – 20 лет под 10.5% — 11.5% годовых в долларах США.

Легенды и мифы современной ипотеки
Ньюсинфо, 01.03.04
Ипотека в России активно развивается. Такая схема покупки квартиры очень удобна и доступна всем, чей доход превышает $800 в месяц. Правда, при получении кредита покупатели могут столкнуться с многочисленными проблемами. О них NewsInfo рассказали участники рынка…



Чтобы сегодня купить квартиру в Москве, вы должны внести сразу 20-30% ее стоимости. Первоначальный взнос вносится в день заключения договора. Оставшуюся сумму вам предоставит банк. Ипотечные кредиты предоставляются на срок до 20 лет.

Обеспечением ипотечного кредита служит сама недвижимость, которую вы приобретаете. Квартира будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы полностью ни расплатитесь. Но собственником своего приобретения вы станете с момента оформления кредита. Вы сможете жить в этой квартире, прописать туда свою семью, но продать, обменять или сдать в аренду ее нельзя.

Подобрать понравившуюся квартиру вы тоже сможете сами, но в соответствии с требованиями банка. Например, некоторые банки не кредитуют на покупку квартиры в новостройках или пятиэтажках. Большинство программ ипотечного кредитования предусматривают обязательное страхование приобретаемой квартиры, права собственности на не, а также жизни и трудоспособности заемщика. Если вы по каким-то причинам не сможете вовремя погасить кредит, то вам придется продать квартиру, чтобы погасить задолженность перед банком.

Для большинства москвичей такие кредиты являются единственной возможностью приобрести нормальную квартиру. Такая схема покупки жилья выглядит очень привлекательно. Но, оказывается, все не так просто, как может показаться на первый взгляд. Решив приобрести квартиру с помощью ипотечного кредита, вы можете столкнуться с множеством трудностей. Об этом в интервью NewsInfo рассказал руководитель отдела ипотечного кредитования компании "МИАН" Виктор Котов.

NewsInfo: насколько популярно сегодня ипотечное кредитование?

Виктор Котов: Так покупают квартиры многие, но это достаточно маленький процент от общей продажи квартир на рынке.

NewsInfo: Какой доход необходим, чтобы воспользоваться этой схемой?

Виктор Котов: Это среднее звено. От 800 долларов ежемесячного дохода.

NewsInfo: С какими трудностями чаще всего сталкиваются при покупке квартиры с помощью ипотечного кредитования?

Виктор Котов: Нам не хватает хорошего законодательства. Начнем с того, что 220 статья Налогового кодекса обязывает продавца платить налог с продажи квартиры с суммы 1 млн. рублей (сейчас это $34 000). Средняя цена однокомнатной квартиры в Москве более $50 000тысяч. Поэтому клиент, который хочет купить квартиру с помощью ипотеки, сталкивается с требованием продавца вернуть этот налог, что существенно повышает стоимость квартиры. Либо клиенту приходится брать меньший кредит, что также не очень удобно. Другими словами, эта планка слишком занижена.

Вторая проблема в том, что очень велик спрос на новостройки. Так как у банка нет предмета залога как такового, то нужен залог права, который всем бы хотелось зарегистрировать. Органы регистрации пока этого не сделали.

Ну и, конечно, актуальна проблема черных зарплат. Открыть свои реальные доходы людям очень трудно.

NewsInfo: Но чтобы легализовать все заработные платы, должно пройти слишком много времени. Можно как-то еще бороться с этой проблемой?

Виктор Котов: На самом деле, банки идут навстречу своим заемщикам. Есть разные варианты. Они сами проверяют надежность клиента. Выясняют, чем человек занимается, какое у него образование, нет ли за ним каких-нибудь грешков и тому подобное. Поэтому рассмотрение заявления иногда занимает у банка от недели до месяца. К сожалению, пока у нас нет базы по кредитам, как во многих других странах. Поэтому все-таки возникают сложности с одобрения самого заемщика.

NewsInfo: Как много документов необходимо для получения ипотечного кредита? С этим проблем не возникает?

Виктор Котов: Очень часто страховщик или банк часто требуют дополнительные документы. А такие органы, как ЖЭКи и РЭУ, предпочитают вообще не выдавать никаких документов, не раскрывать никакой информации относительно квартиры. Так что на вопросы, возникающие у страховщика, (кто был прописан, когда выписался, полная история квартиры) ответить достаточно сложно. Нет никаких баз, на которые можно опираться, чтобы определить, подойдет ли такая квартира под кредит. Это основные проблемы. С другой стороны, сейчас банки достаточно заинтересованы и хотят выдавать ипотечные кредиты. Люди, в принципе, тоже очень интересуются. По сравнению с 1999-2000 годом, количество желающих взять ипотечный кредит возросло в десятки раз.

Анна Бажина

В администрации Новгородской области прошло аппаратное совещание
Регнум Ру, 01.03.04
1 марта губернатор Новгородской области Михаил Прусак принимает участие в совещании, которое проводит в Санкт-Петербурге полномочный представитель Президента Российской Федерации в Северо-Западном федеральном округе Илья Клебанов. На нем обсуждаются проблемы, связанные с ролью исполнительных органов власти в обеспечении законности, правопорядка и общественной безопасности в период проведения избирательной кампании.

Поэтому традиционное по понедельникам аппаратное совещание провел заместитель главы администрации области Владимир Алфимов. Как сообщает пресс-служба областной администрации, с целью контроля на нем заслушаны отчеты руководителей ряда комитетов и отделов о работе по пополнению доходной части бюджета, подготовке к внедрению ипотечного кредитования для расширения возможностей жилищного строительства, состоянии дел в коммунальном хозяйстве и некоторые другие.

Иркутск. 30 лет назад началось строительство БАМа.
Регион Ру, 01.03.04
2004 год – юбилейный год на Восточно-Сибирской магистрали. 30 лет назад было положено начало строительству самой грандиозной стройки 20 века - Байкало-Амурской магистрали, сообщает пресс-служба ВСЖД.
По плану развития северного хода Восточно-Сибирской железной дороги в год 30-летия Байкало-Амурской магистрали идет активное жилищное строительство. По программе ипотечного кредитования сданы четыре секции жилого 127-квартирного панельного дома в Северобайкальске. 20 железнодорожников уже приобрели в нем квартиры. Полным ходом идет работа на 48-квартирном кирпичном доме, сдача которого планируется в III квартале этого года. Жилые дома в северной зоне возводятся с полных учетом условий особо холодного климата на укрепленном фундаменте с двумя сейсмическими поясами, которые выдержат 9-балльное землетрясение.
На крупных железнодорожных узлах зоны БАМа – Новой Чаре и Таксимо - в юбилейный год также активно идет строительство жилья. Сдан в эксплуатацию 18-квартирный панельный дом в Новой Чаре. Он будет заселяться по договорам коммерческого найма. Главная цель экономически обоснованной политики ВСЖД - привлечение в зону БАМа молодых перспективных специалистов для работы на железной дороге.
Для обеспечения деятельности Северомуйского тоннеля и переселения его строителей из временных поселков в Северомуйске возведены три 12-квартирных дома. После подключения к городским коммуникациям в них поселяться семьи тоннельщиков-железнодорожников. ОАО "РЖД" дало согласие на возведение в Северомуйске еще двух 18-квартирных домов.
Таким образом, Российские железные дороги выполняют обещание своего лидера Геннадия Фадеева об обеспечении жильем и работой строителей-тоннельщиков, данное им на открытии заключительного объекта БАМа – Северомуйского тоннеля.

В ближайшее время населению Новосибирской области планируется ежегодно выдавать кредитов на миллиард рублей
Новосибирск ру, 02.03.04
Об этом заявил губернатор Виктор Толоконский, который принял участие в конференции банковских работников. По словам главы областной администрации, особое внимание необходимо уделить системе ипотечного кредитования. Чтобы ускорить процесс выдачи льготных кредитов на приобретение жилья, будут приняты специальные меры. Так, руководство нашей области готово компенсировать банкам часть процентов по кредитам, которые будут выданы новосибирцам.

"Покупать жилье за счет текущих расходов - слишком большая роскошь"
Газета, 02.03.04
Большинство россиян не может позволить себе покупку квартиры. О том, как можно решить жилищный вопрос, корреспонденту ГАЗЕТЫ Арине Шариповой рассказала президент фонда "Институт экономики города" Надежда Косарева.

- О бесплатном жилье скоро придется забыть. Что россиянам будет предложено взамен?
- Государство обязано выполнить свои обязательства перед теми, кто становился на очередь в прежних условиях. Но в условиях рыночных взаимоотношений бессмысленно бесплатно давать жилье тем, кто может его купить самостоятельно. Бесплатное жилье должно предоставляться малоимущим. Для новых очередников предлагается ввести другую систему, которая, согласно Конституции, предусматривает предоставление государством жилья за доступную плату.

В России должны быть созданы такие экономические механизмы, которые позволят гражданам покупать жилье. Сегодня человек, даже при условии, что он получает нормальную текущую зарплату, должен пять и более лет не есть, не пить, а копить деньги на покупку квартиры. Но ни в одной стране мира никто не покупает жилье за наличные, это слишком большая роскошь - покупать жилье за счет текущих доходов. Даже миллионеры, покупая свои виллы, берут ипотечный кредит. Так должно быть и у нас. Если мы создадим нормальный механизм кредита, жилье станет доступным для очень большой части населения.

- Но кредит - это всегда риск, в России - двойной риск.
- Мы готовим такие нормативные изменения, которые позволят компенсировать риски и затраты, связанные с кредитной системой. Неблагодарное дело строить прогнозы, но я думаю, что через 10 лет приобретение жилья в кредит станет реально действующим институтом. Да, ипотечное кредитование, любые другие формы кредитования несут в себе риск того, что ты не сможешь вернуть этот кредит, и тогда придется продать приобретенное с его помощью жилье. В результате часть средств невыплаченного долга придется отдать банку-кредитору, а часть вернется самому заемщику. Но риск невозврата очень невелик. В развитых странах он составляет менее 1%, в России - пока сотые доли процента. Но даже если взять уровень невозврата в 1%, это значит, что 99% улучшили жилищные условия. Нужно создать систему защиты для тех, кто потерял работу и не смог рассчитаться с банком: государство и органы местного самоуправления должны предоставлять им для проживания временное жилье.

- То есть заложенную квартиру все-таки придется вернуть?
- Все слишком эмоционально подходят к этой проблеме. Банки, конечно, может быть, и "вредные", но не до такой степени. Просто на улицу никого выселять не будут, все равно будут разбираться, как реструктуризировать долг, какие еще активы у заемщика использовать.

Очень часто кредиторы и заемщик не доходят до судебной процедуры, они разбираются между собой и договариваются. Продажа квартиры без суда более выгодна как заемщику, так и кредитору, поскольку заемщик выручит больше денег и сможет купить себе более дешевое жилье.

Выселения на улицу, как показывают в американских фильмах, когда приезжают службы и выносят комод и кровать, - такого практически не бывает.

- Что делать, если заемщик "не подходит" банку?
- Такие граждане должны получить частичную помощь от государства. Например, им нужно помочь в оплате первоначального взноса или просубсидировать процентную ставку по кредиту. Предоставлять всем огромные субсидии нет смысла. На это нет бюджетных возможностей, не надо тратить бюджетные деньги там, где могут действовать рыночные механизмы.

- Как быть с малоимущими гражданами, у которых зарплата меньше прожиточного минимума?
- На рыночных условиях предоставить им доступное жилье невозможно. Я думаю, что они должны обеспечиваться социальным жильем. Раз оно социальное, значит, оно не может быть приватизировано. Такие квартиры, на наш взгляд, должны предоставляться на определенный срок - до тех пор, пока не изменятся основания, по которым вы его получили. Если вы нашли хорошую работу и стали получать хороший доход, нет смысла продолжать субсидировать вам жилье.

При этом никто вас не выгонит, вы можете остаться жить в этой же самой квартире: просто вы перейдете с договора социального найма на договор коммерческого найма и будете платить больше. Это вполне разумная система, потому что механизм бессрочной приватизации жилья, который сегодня действует, не позволяет муниципалитетам сформировать социальный фонд для предоставления его нуждающимся очередникам: каждая вновь полученная квартира тут же приватизируется.

- Когда отменят бесплатную приватизацию?
- Предполагается, что в новом Жилищном кодексе будет объявлен срок - скажем, с 1 января 2007 года, чтобы все приняли решение, хотят они приватизировать жилье или нет. После этого необходимо будет прекратить бесплатную приватизацию жилья или, по крайней мере, предоставить решение этого вопроса муниципалитетам. Если муниципалитет за счет собственных средств строит жилье и для каких-то категорий граждан хочет оставить бесплатную приватизацию или установить иную схему приватизации, он сможет принять такое решение.

- Сейчас много говорят о программе "Доступное жилье". Значит ли это, что квартиры будут по-прежнему дорогими?
- Смысл другой. При словах "дешевое жилье" сразу возникает образ "плохое жилье": дешевый строительный материал, упрощенные технологические конструкции. Но у нас же есть большая часть населения, которая хочет иметь хорошее жилье.

Задача в том, чтобы цена на жилье соответствовала его качеству, что сейчас очень часто не соблюдается. Смысл нашей программы в том, чтобы с каждым годом покупка жилья становилась доступнее. В принципе эта программа уже начала действовать: в 2002 году было выдано в два раза больше ипотечных кредитов, чем в 2001-м, а в 2003-м - в три раза больше, чем в 2002 году.

- Какие дополнительные меры, кроме развития ипотеки, нужны для повышения доступности жилья?
- Если мы будем очень быстрыми темпами повышать только платежеспособность населения через развитие кредитной системы и не позаботимся об увеличении жилищного строительства, то жилье не станет доступнее - только цены возрастут. Поэтому этот процесс надо обязательно рассматривать в комплексе. Готовящиеся нами законопроекты позволят, например, увеличить в будущем году на 10% объем жилищного строительства.

- Каким образом?
- Необходимо снять излишние административные барьеры. Сейчас слишком многое зависит от чиновников: процесс предоставления земельных участков, процедура согласования и экспертизы строительной и проектной документации, обеспечение инфраструктурой земельных участков. Очень многое зависит и от законодательства, и от конкретного поведения муниципалитетов. Решать эту задачу надо в обязательном порядке и в кратчайшие сроки, потому что банковская сфера, рынок могут отреагировать оперативно, а вот административная система наша раскручивается очень медленно. И если эта составляющая будет отставать, это серьезно затруднит выполнение задачи, и тогда поставленные цели не будут достигнуты.

Трехсторонняя ипотека
Газета, 02.03.04
"Росгосстрах" и "Тройка Диалог" создали свой банк
На российский рынок ипотеки вышел новый игрок, Городской ипотечный банк, созданный в партнерстве с двумя крупнейшими участниками финансового рынка - ИК «Тройка Диалог» и ОАО «Росгосстрах». Кредиты на 10 лет он будет выдавать по ставке от 10,5% годовых в долларах, а заем на 20 лет - по ставке от 11,5% годовых. При этом минимальный первоначальный взнос составит 15% от стоимости приобретаемого жилья. На сегодняшний день это едва ли не самые выгодные условия кредитования. Однако глава банка Николай Шитов считает, что до конкуренции еще далеко: при потенциале ипотеки в 30 млрд. долларов спрос на ипотечные кредиты в России составляет всего 200 млн. долларов.

Президент группы компаний "Тройка Диалог" и гендиректор ОАО "Росгосстрах" Рубен Варданян - ГАЗЕТЕ
"Покупать жилье за счет текущих расходов - слишком большая роскошь"

Ипотекой займется холдинг
Вчера было объявлено о выходе на ипотечный рынок России Городского ипотечного банка, акционерами которого являются ИК «Тройка Диалог» и ОАО «Росгосстрах». Особенность нового банка в том, что он является первым специализированным ипотечным банком, созданным российскими компаниями. До этого на выдаче ипотечных кредитов специализировался лишь банк DeltaCredit, созданный на базе фонда "США - Россия". Кстати, председателем правления Городского ипотечного банка назначен Николай Шитов, ранее занимавший аналогичный пост в DeltaCredit. Уставный капитал нового банка составляет 40 млн. долларов (для сравнения: по данным Банка России, зарегистрированный уставный капитал по состоянию на 1 января этого года у Дельта-Банка - 8,3 млн. долларов, Райффайзенбанка - 35 млн. долларов), что позволяет говорить о появлении на рынке серьезного игрока.

Альянс банка, инвестиционной и страховых компаний пойдет на пользу всем участникам холдинга: банк получит возможность привлекать длинные страховые деньги, "Росгосстрах" сможет выгодно размещать полученные средства по страхованию жизни и другим видам долгосрочного страхования, а "Тройка Диалог" в будущем станет размещать ипотечные ценные бумаги банка.

"Банк начинает работу в сильной компании и не с нуля: мы привносим менеджерский опыт, у компании «Тройка Диалог» и «Росгосстраха» клиентская база порядка 30 миллионов человек и 2,5 тыс. офисов по всей России", - говорит Николай Шитов.

Игра по правилам
Очевидно, что количество потенциальных заемщиков нового банка зависит от условий кредитования. Городской ипотечный банк сразу же занял место в нише новичков, которые вышли на рынок в прошлом году с более выгодными предложениями, чем их предшественники. Так, Внешторгбанк предлагает кредит на срок до 20 лет под 15-20% годовых в валюте, а Национальная ипотечная компания (НИКОМ) - более дешевый (9,5-11,5% годовых в валюте), но менее длинный - на срок до 10 лет. При этом первоначальный взнос во Внешторгбанке составляет 10-15% от стоимости квартиры, а в НИКОМ - 5-40% от стоимости недвижимости.

Демпинговать Городской ипотечный банк не стал: по словам Шитова, при выдаче кредитов банк ориентируется на рыночные показатели.

Однако некоторые подвижки в сторону заемщиков все-таки произошли.

Размер первоначального взноса составляет 15% от стоимости приобретаемой квартиры. Есть три варианта: «Классика» - кредит на приобретение готового жилья, «Коттедж» - кредит на приобретение, строительство, ремонт индивидуального жилого дома, «Классика+» - кредит под залог имеющегося в собственности жилья. Сумма ипотечного кредита составляет от 10 тыс. до 500 тыс. долларов. Кредиты выдаются на 10 лет по ставке от 10,5% годовых и на 20 лет по ставке от 11,5% годовых. При этом процентная ставка определяется индивидуально, в зависимости от срока кредита и платежеспособности клиента: чем больше легальный доход заемщика, тем дешевле ему обойдется покупка квартиры или дома. При этом залог недвижимости оформляется закладной, что существенно снижает издержки на оформление сделки.

По словам Николая Шитова, возрастных ограничений для получения кредита как таковых нет - важно, чтобы заемщик мог рассчитаться с кредитом за 10-20 лет. При получении кредита не требуется ни российского гражданства, ни поручителей. Правда, на первых порах кредиты будут выдаваться только на покупку квартиры в Москве и Московской области.

В скором времени планируется открытие отделений в Санкт-Петербурге и городах-миллионниках.

Эксперты не исключают, что теперь многие банки, занимающиеся предоставлением ипотечных кредитов, вынуждены будут смягчить условия их выдачи. Заемщики же от этой конкуренции только выиграют.

В Пуровском районе /ЯНАО/ в 2004 году будет сдано сразу несколько "ипотечных" домов
Накануне ру, 02.03.04
В Пуровском районе /ЯНАО/ в этом году будет сдано сразу несколько ипотечных домов. Сейчас строители завершают работы в 60-квартирном доме в Тарко-Сале. Его планируется сдать в эксплуатацию в третьем квартале нынешнего года.

Для участия в долевом строительстве необходимо было внести взнос в размере 10 процентов от стоимости квартиры. Иметь при этом еще какое-то жилье и сдавать его в порядке расчета за новостройку не требовалось. Квадратный метр площади в новом доме стоит сейчас 17,5 тысячи рублей.

В рамках программы "Жилье в рассрочку" планируется также возвести 80-квартирные дома в поселках Пурпе и Новом Уренгое. В Тарко-Сале, согласно этой же программе, вырастет целый микрорайон, сообщает "Тюменская линия".

В областную ипотечную программу будут внесены изменения
Вологодский информационный центр, 02.03.04
ВОЛОГДА, 2 марта. Изменения в областную ипотечную программу могут быть внесены на предстоящей сессии Законодательного Собрания Вологодской области, которая состоится 16 марта. Такой вопрос был внесен сегодня в проект повестки дня сессии на заседании коллегии ЗСО.


Внести изменения в областную программу развития ипотечного кредитования предложил депутатам губернатор Вячеслав Позгалев. Предполагается увеличить срок погашения кредита с 10 до 20 лет. Кроме того, если раньше сумма кредита составляла не более 20% от стоимости приобретаемого жилья, то в случае утверждения народными избранниками изменений она будет увеличена до 70%.


Также для поддержания молодых семей в строительстве и приобретении жилья при помощи ипотеки, предполагается выделять таким семьям безвозмездные целевые ссуды из областного ипотечного фонда размером в 100 тыс. рублей.



Андрей Ястребов

Московский Городской ипотечный банк вышел на российский рынок ипотечного кредитования
Росбалт Ру, 02.03.04
МОСКВА, 2 марта. Городской ипотечный банк Москвы сегодня официально объявил о начале своей деятельности на российском рынке ипотечного кредитования. Об этом «Росбалту» сообщили в управлении по связям с общественностью банка. Городской ипотечный банк создан в партнерстве с двумя крупнейшими участниками финансового рынка: инвестиционной компанией «Тройка Диалог» и страховой компанией «Росгосстрах». Уставный капитал «Городского ипотечного банка» составит 40 млн. долларов, что позволит ему сразу войти в число крупнейших ипотечных банков России. Председателем правления банка назначен Николай Шитов, ранее занимавший пост председателя правления банка DeltaCredit.

На данный момент «Городской Ипотечный Банк» предлагает кредитные продукты, связанные с приобретением жилья на вторичном и первичном рынках, а также строительством и приобретением коттеджей. В перспективе: начало работы с коммерческой ипотекой. Кроме того, в планах банка — создание развитой ритейловой сети, в том числе, и региональной. По оценкам специалистов, потенциал рынка ипотеки в России составляет порядка 30 млрд. долларов. Согласно данным экспертов, за 2003 год было выдано порядка 50-60 млн. долларов ипотечных кредитов.

«Тройка Диалог» — ведущая российская инвестиционная компания, основанная в 1991 году. В настоящее время под управлением компании находятся активы, составляющие более 450 млн. долларов. Торговый оборот «Тройки Диалог» в 2003 году составил свыше 25 млрд. долларов.

«Росгосстрах» — старейшая и самая крупная в России страховая компания. Представлена во всех регионах страны, располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Федеральной почтовой службой РФ и Сбербанком России. Группа компаний «Росгосстрах» объединяет в системе 2 тыс. 300 страховых агентств и отделений во всех регионах страны. Совокупный уставный капитал группы компаний «Росгосстрах» составляет 3 млрд. 107млн. рублей.

Планы по привлечению инвестиций в Нижний Новгород будут обсуждаться на очередном заседании Коллегии по "столичности" 4 марта
Нижегородское телеграфное агентство, 02.03.04
Заседание Коллегии при полномочном представителе президента РФ в Приволжском федеральном округе по развитию Нижнего Новгорода как столицы Поволжья пройдет в четверг, 4 марта. Начало в 12:30.

Как сообщили Нижегородскому телеграфному агентству в Оргкомитете Коллегии, участники заседания обсудят планы по привлечению инвестиций в Нижний Новгород в 2004 году в части жилищной, социальной, инженерной, промышленной и деловой инфраструктуры.

На заседании будет заслушана информация о проектах по развитию Нижнего Новгорода, в частности, по проекту "Дороги города". В плане заседания Коллегии также обсуждение вопросов стимулирования рынка жилищного строительства путем развития ипотечного кредитования.

Екатеринбургский филиал ОАО «Внешторгбанк»: Для выдачи ипотечных кредитов на 10 – 20 лет нужно иметь дешевые долгосрочные ресурсы
УралБизнесКонсалтинг ру, 02.03.04
Как уже ранее сообщалось, Екатеринбургский филиал Внешторгбанка начинает внедрять ипотечное кредитование на уральском рынке банковских услуг. Срок выдачи ипотечные кредита Внешторгбанком составит от 10 до 20 лет, под процентную ставку – 16% в рублях, 10,5% в валюте.
Говоря о механизмах рефинансирования ипотечных кредитов, начальник кредитного отдела филиала ОАО Внешторгбанк в Екатеринбурге Ирина Шипова отмечает, что для выдачи ипотечных кредитов на 10 – 20 лет (а это максимальные сроки ипотечного кредитования сегодня в России), нужно иметь достаточно дешевые долгосрочные ресурсы.
«Внешторгбанк недавно получил инвестиционный рейтинг, поэтому мы планируем привлекать долгосрочные внешние заимствования. Кроме того, есть надежда, что с принятием закона о гарантировании частных вкладов население будет открывать депозиты на более длительные сроки. А закон об ипотечных ценных бумагах позволяет банкам выпускать ипотечные облигации, привлекая таким образом долгосрочные ресурсы с фондового рынка», – отмечает И. Шипова.

Московские власти внедряют новую схему ипотечного кредитования
m3m ру, 02.03.04
О новом подходе к предоставлению ипотечных кредитов на приобретение жилья рассказал начальник Управления Департамента жилищной политики и жилищного фонда г. Москвы Николай Федосеев.

По его словам, новая схема ипотечного кредитования позволяет зачесть стоимость имеющегося жилья при использовании субсидий, ценных бумаг и накопительных схем.

Московскими властями создаются и другие механизмы для того, чтобы люди со средним и ниже среднего достатком могли улучшить свои жилищные условия. В рамках этого направления деятельности внедрена система безвозмездных субсидий для очередников, а для городских жилищных программ используются новые типы договоров (коммерческого найма, рассрочки платежа), что позволяет вовлекать в процесс приобретения жилья большую категорию населения.

Кроме того, новые схемы работы задействованы в рамках программы "Молодой семье - доступное жилье". В этом случае молодым семьям предлагается накопительная схема с элементами взаимокредитования пайщиков (жилищно-строительный кооператив).

Ассоциация региональных банков России 18 марта проводит VI Всероссийскую банковскую конференцию "Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России".
AK&M, 02.03.04
Ассоциация региональных банков России 18 марта 2004 года проводит VI Всероссийскую банковскую конференцию "Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России" (Москва, "Президент-Отель").

Предстоящая конференция посвящена одной из актуальных проблем - розничному банковскому бизнесу. На ней будут обсуждены макроэкономическая ситуация в России и укрепление банковской системы; доходы населения и емкость розничного бизнеса в региональном аспекте; позиционирование банков на ритейловом рынке; принципы и новые технологии розничного бизнеса, ипотечное кредитование; управление частным состоянием клиентов (прайвет-банкинг) и другие вопросы.

На конференции будут представлены аналитические материалы по розничному бизнесу в региональном аспекте и по России в целом.

В конференции примут участие члены Совета Федерации и депутаты Госдумы, руководители Центрального банка РФ, министерств и ведомств, кредитных организаций страны, финансовых, страховых компаний.

Ипотечно-страховые амбиции
Время новостей, 02.03.04
У «Тройки Диалог» появился банк

Инвестиционная компания «Тройка Диалог» и «Росгосстрах» вчера представили свой ипотечный банк, о создании которого они объявили в октябре прошлого года. Им оказался бывший Банк-Герд (занимавший место в конце 13-й сотни российских банков), 100% акций которого недавно приобрели акционеры «Росгосстраха». Теперь он будет переименован в Городской ипотечный банк, а его уставный капитал увеличится до 40 млн долл. По оценкам менеджмента, банк сможет войти в тройку ведущих игроков ипотечного рынка. Однако конкуренты полагают, что для этого понадобятся более значительные инвестиции.

«Тройка Диалог» объявила о намерении создать ипотечный банк еще в октябре прошлого года. Для развития проекта была призвана команда бывших топ-менеджеров банка DeltaCredit во главе с известным банкиром Николаем Шитовым. Однако в течение нескольких месяцев проект находился в стадии запуска, а ипотечные кредиты выдавались через сеть Русь-банка, традиционного партнера «Росгосстраха». В результате даже в самой «Тройке» заговорили о том, что компания покупает именно этот банк. Однако консорциум инвесторов пошел другим путем. «Мы купили лицензию, -- сказал вчера президент группы компаний «Тройка Диалог» Рубен Варданян, -- и теперь запускаем новый банк». По информации газеты «Время новостей», Центробанк зарегистрирует документы, связанные с переименованием и сменой собственников банка, в конце марта.

Председатель совета директоров «Росгосстраха» Данил Хачатуров сообщил, что акционерами банка точно будут «Росгосстрах» (75% минус одна акция которого контролирует «Тройка Диалог») или одна из его «дочек», а также менеджмент. Уставный капитал составит 40 млн долл. (для сравнения: уставный капитал DeltaCredit -- 8 млн долл.). По словам г-на Шитова, банк начнет работать во всех крупных городах с населением не менее 1 млн человек. «Городской ипотечный» создается и для размещения средств, привлекаемых «Росгосстрахом» на рынке, и, естественно, будет использовать его сеть и клиентскую базу. «У компании порядка 30 млн частных клиентов, а инфраструктура включает около 2,5 тыс. офисов, -- говорит Николай Шитов. -- Это будет реальная синергия».

Г-н Варданян добавляет, что «Росгосстрах» фактически станет для банка бесплатным кредитным бюро: «Наши агенты благодаря многолетней работе в регионах отлично знают клиентов, они могут получить информацию о том, в состоянии ли тот или иной клиент вернуть ипотечный кредит -- это очень важно». Пока банк будет выдавать ипотечные кредиты по трем программам в размере от 10 до 500 тыс. долл. Срок кредита может составлять 10 или 20 лет по ставкам 10,5--11,5% годовых. По мнению опрошенных газетой «Время новостей» банкиров, это стандартные условия. Правда, как отмечает г-н Шитов, при выдаче кредитов банк намерен учитывать только официально подтвержденные доходы клиента, что существенно сокращает круг потенциальных заемщиков. Вместе с тем он уверен, что «проект обречен быть амбициозным». «У нас очень амбициозные акционеры», -- говорит он. Правда, при этом г-н Шитов отказался обозначить объемы будущих кредитов. Ранее же представители «Тройки» заявляли, что в течение двух лет банк должен будет довести ипотечный портфель до 200 млн долларов.

Конкуренты не разделяют оптимизма г-на Шитова. «Мы приветствуем конкуренцию, хотя говорить о новом проекте «Тройки» как о реальном конкуренте на рынке ипотечного кредитования пока рано», -- полагает председатель совета директоров DeltaCredit Игорь Кузин. По мнению зампреда правления МДМ-банка Ирины Бушевой, «Городской ипотечный банк будет являться одним из наиболее активных участников ипотечного кредитования». Однако диверсификация продуктов, технологии, подготовка кадров, по ее мнению, «потребует значительных дополнительных вложений от акционеров банка в ближайшее время», так как «ведущие ритейловые банки тоже не стоят на месте». Впрочем, по словам Данила Хачатурова, «если проект будет успешным, то деньги (на развитие проекта. -- Ред.) еще будут».
Юрий ВЕРЕТЕННИКОВ

Московский кредитный банк открыл дополнительный офис по обслуживанию физических лиц "Отделение "Горки-2"
m3m ру, 02.03.04
Московский кредитный банк открыл новый дополнительный офис по обслуживанию частных лиц "Отделение "Горки-2".

Отделение располагается в одноименном поселке на Рублево-Успенском шоссе по адресу: Одинцовский район, Горский с.о., пос. Горки-2, д. 17.

В новом отделении МКБ предоставляет полный комплекс банковских услуг: валютно-обменные операции, продажа и приобретение дорожных чеков, различные виды вкладов, карты международных платежных систем VISA Int. и MasterCard Int. как классические, так и с начислением повышенного процента на остаток средств.

Дополнительный офис "Горки-2" предоставляет клиентами и услуги потребительского кредитования: овердрафты по пластиковым картам, кредитование на потребительские цели, ипотечное и автокредитование. В качестве дополнительной услуги банк предлагает своим клиентам оформить полис страхования обязательной автогражданской ответственности (ОСАГО) страховой компании "Ингосстрах".

График работы отделения сформирован с учетом запросов потенциальных клиентов: ежедневно с 10 до 21-30, без выходных и праздничных дней. Банкомат работает круглосуточно.