Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Новости недвижимости от Сети Агентств "Эксперт"

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Управление недвижимостью - обзоры, аналитика, новости" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Октябрь 2008   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Елена Андреева

Статистика

0 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Народный экономический кризис. Часть 4.


Народный экономический кризис: какие изменения он принесет вам лично?

Часть 4.

 

Мы продолжаем рушить основные страхи наших людей, связанные со всеобщим экономическим кризисом. Пусть вам всем будет легче…

В первой  и второй  частях статьи мы уже рассуждали на тему, упадет ли цена на недвижимость, затребуют ли банки назад свои кредиты у населения, уволят ли нас всех с работы.

Другие мифы нынешнего кризиса звучат так:

- народ повытаскивает деньги с депозитов и счетов и засунет их под матрасы…А потом правительство вдруг объявит деноминацию\ девальвацию, и  еще какую-нибудь дефлорацию, простите, комфорта в нашей жизни, причем в размере не более 100 тыс руб.. И мы все хором потеряем подматрасные деньги. А если их не вытащить из банка и не засунуть под матрас, то все равно потеряем, так как страхование вкладов не даст гарантии, и мы вообще уже не верим в гарантии и страховки, кроме ОСАГО и КАСКО.

- мы не «убиваем» банки своими руками,  ринувшись забирать свои деньги, виноват финансовый кризис.

- в магазинах кончатся продукты, так как кончатся деньги на оптовый закуп ритейлеров, так как кончатся деньги у людей, так как их уволят, так как везде кризис, так как….

- снизится общее потребление. Но во всем ли.

А также: почему не надо ждать падения цен, если вы совершаете альтернативную сделку.

1. Деноминация.

Непонятно, почему вообще возникли подобные разговоры. Деньгопечатная машина требует больших затрат, да и количество нулей прибавилось не столь значительно.

Я уже выше писала о том, что многие СМИ провоцируют страхи населения якобы « горячими» фактами. У каждой сферы бизнеса – свой маркетинг, в том числе и у СМИ. Проблема лишь в том, что нашему среднестатистическому гражданину не объясняют сути и взаимосвязей многих экономических понятий. В итоге получается, что после пугания вот такой « бабайкой» ( кто-нибудь может объяснить мне кто это такой и откуда взялся?), народ впадает в панику и собственными руками создает глобальные экономические последствия в рамках страны, региона и т.п.

Вообще, манипуляции общественным мнением и психологией и поведением масс – очень тонкая политическая  стратегия и технология, при правильном подходе позволяющая добиться очень многого так, что мы сами этого не заметим, и, более того, собственными руками и сотворим. Чтобы вызвать лавину, достаточно камешка. Мы сами формируем финансовые цунами, уносящие нашу стабильность в пучину…

А причина – в уровне нашего экономического понимания, простите, прямо зависящего от уровня развития каждого и умения мыслить.

2. Банки.

Вы никогда не задумывались о том, почему в кризис страдают самые сильные и известные банки? При условии, конечно, что им не обещало денег государство. Такая новость  - спасательный круг не сколько для самих банков, сколько для населения, которое моментально успокаивается и перестает дергаться по поводу своих денег.

Так происходило во многих странах. Но не могут же абсолютно все преуспевающие банковские структуры « попасться» на одном и том же… Самые сильные банки до кризиса вызывают у населения максимум доверия. Причем, это определенная категория людей, которые способны понимать разницу в положении банков ( а не просто сравнивать процентную ставку), изучать информацию о них, анализировать отчетность и т.п. Далее народ несет в эти банки свои деньги, открывает счета, депозиты и т.п.

В самом начале кризиса, эта « думающая» категория граждан надумывает себе ужасы краха их финансовых перспектив, и « ломится» забирать свои денежки, тем самым убивая банк. Вспомните очереди ЗА деньгами в «УралСиб» и очереди С деньгами в Сбербанк, которые мы наблюдаем последние дни. А все потому, что одному обещана госпомощь, а другому нет.

Возможно, вы поспорите, как так у преуспевающего банка не хватает денег вернуть депозиты…

Для понимания этого « как так» необходимо знать некоторые особенности финансовых потоков. Есть такое понятие, как необходимый лимит денежной наличности. Банк - это коммерческая структура, которая также зарабатывает свой доход с помощью операций на рынках, диверсифицируя свои вложения по видам, срокам и степени ликвидности ( т.е. быстроты продажи и превращения обратно в денежные купюры). А часто низколиквидные активы приносят наибольший доход. И уж конечно, он не держит все ваши депозиты в виде пачек купюр в большой комнате-сейфе. Ваши деньги работают для того, чтобы вы же и получили свой процент по вкладу. В банке ежедневно находится лимит наличных денег, рассчитанный так, чтобы не было излишков и нехватки, рассчитанный на основании многодневной статистики не кризисного периода. И неудивительно, что когда напуганная толпа прибегает за своими деньгами, их нет в наличии в виде пачек банкнот, так как значительная доля их может находиться и не в столь ликвидном виде, чтобы завтра же превратиться в наличку.

В итоге совершенно стабильный и преуспевающий банк  может оказаться на грани…

Поэтому мораль: не убивайте банки своей паникой и незнанием.

Другое заблуждение состоит в том, что если банк вам отказал в кредите, то значит его настиг и «сожрал» финансовый кризис. Причем в настоящий момент не анализируются причины отказов. А их может быть масса ( по степени снижения влияния на ситуацию проблем самого банка):

- у банк может не быть денег, так как толпы народа прибежали снимать свои депозиты и счета ( см. выше).

- банк может в настоящий момент пересматривать свои процентные ставки, и вообще кредитную политику. Часто это может занимать до месяца и больше, так как идет куча согласований, и часто с московским управлением, у которого десятки таких филиалов по России, и все ждут этого согласования.

- у вас просто может не быть положительной кредитной истории, например, вы забыли, что как-то просрочили на 1 день платеж за приобретенный в рассрочку чайник.

- у вас просто может не быть дохода в размере, достаточном для оплаты не просто кредитного платежа, но и прочих расходов. А банк учитывает, что вы еще должны оплатить коммунальные услуги, содержать и обучать своих детей, добираться на работу на транспорте, питаться и покупать себе одежду как минимум, не говоря уже о технике и отдыхе, так как речь в случае ипотеки идет о десятилетии обязательных платежей. Т.е. сумма платежа по кредиту не может быть более 40-50% вашего дохода с учетом комуслуг и т.д.

-  в вашем резюме или биографии могут быть еще какие-либо рисковые, с точки зрения банка, факты, либо вы о чем-то умолчали.

- банки вообще ужесточили сейчас процедуру одобрения заемщика, так как и заемщиков с хорошим доходом осталось мало, и « стоимость жизни» стала выше, при повсеместном росте цен, и стабильности меньше. Банки также обращают внимание на то, в какой сфере вы работаете, насколько ваше положение в организации стабильно. Ваш руководитель тоже может быть опрошен службой безопасности банка.

- помимо этого, формируется статистика неплатежей по кредитам, бюро кредитных историй. Банк теоретически может проверить и вашу налоговую историю, обратить внимание на задолженности по налогам, а также,  что вы живете, например, в общежитии, и что у вас нет никакого другого имущества. Все эти факторы дают понять банку очень многое, и ваш уровень жизни, и отношение к деньгам и обязательствам, и отношение к жизни вообще.

- большинство платежеспособного населения уже приобрело квартиры в ипотеку, и, с точки зрения банков, « качество» заемщика становится все ниже, также с учетом вышеперечисленного.

Конечно, вам не стало легче от объяснения этих причин. Но ведь банк – не благотворительная организация и, прежде всего, преследует коммерческие цели.

 

Продолжение следует..

Андреева Елена

Сеть Агентств Недвижимости «ЭКСПЕРТ»  www.expert-russia.ru

                        

Единая Информационная Служба (347) 223-3-223

e-mail: expertufa@yandex.ru

 
В избранное