Россия - страна непуганых заёмщиков

Ольга Малёва

Население продолжает брать кредиты, не задумываясь о последствиях.

По данным Международной конфедерации обществ защиты прав потребителей
(КонфОП), к 2008 году россияне умудрились взять в долг сумму, превышающую
3,5 трлн
руб. (более $100 млрд).

<С приходом крупных банков в страну граждане получили возможность
пользоваться новыми финансовыми продуктами, о которых они ранее и не
слышали, - рассказал
в среду на шестой международной конференции <Предприниматель и потребитель -
шаги навстречу> председатель правления КонфОП Дмитрий Янин. - В результате
люди набрали кредитов на колоссальную сумму, сопоставимую с половиной
товарооборота всей страны, не подозревая о тех проблемах, с которыми они
столкнутся
после подписания договора с финансовыми организациями>.

Начиналось всё оптимистично: в конце 90-х годов граждане получили
возможность брать у банкиров деньги в долг. Население большинства развитых
стран пользовалось
такой услугой уже не первый десяток лет (таким образом приобретались машины,
дома, техника), для наших же граждан, приученных копить деньги на крупную
покупку по нескольку лет, подобная возможность оперативно получить
необходимую сумму оказалась <невиданным чудом>.

Именно поэтому затуманенный возможностью грядущей покупки взгляд потребителя
не улавливал суть договоров, которые давали им на подпись банкиры, тем более
что самая важная информация в документах была напечатана шрифтом, прочитать
который можно было только с помощью лупы.

Результат не заставил себя ждать: уже по истечении нескольких месяцев люди
начинали понимать, что вынуждены ежемесячно погашать совсем не ту сумму, на
которую
рассчитывали. Дело в том, что к фиксированному размеру платежа финансисты
прибавляли ещё и различные комиссии и проценты, о которых не предупреждали
заёмщиков
заранее. Таким образом, последним приходилось выплачивать задолженность по
кредиту под процент, значительно превышающий заявленный изначально.

Такой безграмотностью и безропотностью потребителей было грех не
воспользоваться, что и не преминули сделать финансисты.

<На наш рынок пришли все, кто хотел заработать на <аборигенах> - непуганых
российских заёмщиках, - говорит Дмитрий Янин. - Начиная с 2003 года
кредитная
ставка в стране ни разу не опускалась ниже 35% годовых>.

С тех пор, несмотря на лукавство банков и предупреждения правозащитников,
темпы кредитования не снижаются: по данным КонфОП, ежегодно рынок
кредитования
вырастает на 84% (для сравнения: в Европе этот показатель 35%). Больше
россиян берут в долг только в Румынии - там, судя по всему, заёмщики тоже
ещё не
опомнились.

По данным региональных обществ защиты потребителей, представители которых по
приглашению Ассоциации прямых продаж приехали на конференцию, чаще всего
заёмщики
жалуются на искажение информации, предоставленной в кредитном договоре (то
есть заявленная процентная ставка не совпадает по размеру с реальной); на
навязывание
дополнительных платных услуг, когда банк требует от заёмщика застраховать
свою жизнь или имущество у конкретной страховой компании; на деятельность
коллекторов,
которые в стремлении выбить долг идут на самые жестокие ухищрения.

Заёмщик находится один на один с мощной системой, стоящей на службе банков,
и никто, кроме Роспотребнадзора и обществ защиты прав потребителей, помочь
ему
не может (да и те редко добиваются справедливого решения в судах).

- Люди, наученные на чужих и своих ошибках, начали чаще обращаться за
помощью в наше ведомство, - рассказал начальник управления защиты прав
потребителей
Роспотребнадзора Олег Прусаков. - Если в 2008 году мы получили 2047 жалоб на
действия банков, то за первое полугодие этого года пожаловались уже более
14 тыс. граждан, что говорит о повышении их финансовой грамотности.

В контролирующем органе предполагают, что подобных обращений могло бы быть
на порядок больше, но потребители не верят в справедливость судебной
системы.
<Нам надо переломить ситуацию, сделать так, чтобы люди стали чаще обращаться
к Фемиде, а для этого нужно, чтобы судьи, несмотря на банковское давление,
чаще вставали на сторону потребителя>.

Сегодня такой статистикой похвастать нельзя: из 438 исков, поданных
Роспотребнадзором в первом полугодии, лишь 196 были удовлетворены в пользу
заёмщиков.
И каждая седьмая жалоба, направленная в ведомство, содержит претензии по
поводу несправедливости судебного решения. Примечательно, что такие вопросы
Роспотребнадзор
решать не уполномочен. Но люди продолжают писать туда.

Чтобы ситуация исправилась, с 1 января 2011 года в стране начнёт работать
пятилетняя программа по повышению финансовой грамотности населения. Кроме
того,
в настоящее время Роспотребнадзор разрабатывает поправки в законодательство,
которые должны ужесточить наказание за нарушение прав потребителей
финансовых
услуг (сегодня недобросовестный банк, как правило, оплачивает штраф в
размере 15-20 тыс. руб.).
- Мы хотим значительно усилить существующий закон <О защите прав
потребителей> и надеемся, что правительство нас поддержит, - подчеркнул Олег
Прусаков.
- Пока же кредитный сегмент экономики практически никак не регулируется, я
бы посоветовал россиянам обходить банки стороной.

Николай Рябков, начальник сектора экономики и финансов Ижевского центра
организации работы железнодорожных станций:
- Я считаю кредитование достижением современной экономики. Не думаю, что
получение кредита является опасным мероприятием, если человек разбирается во
всех
финансовых нюансах. Я сам сегодня выплачиваю ипотеку и чувствую себя
защищённым, потому что имею определённые знания, навыки и стабильную работу.
Тем же
людям, которые далеки от экономических сфер, я бы посоветовал серьёзно
задуматься, прежде чем вешать на себя кредитную кабалу.
Источник
gudok

Чубайс: 2011 год изменит экономическое лицо России

Глава Роснано Анатолий Чубайс уверен: 2011 год станет подлинным прорывом для
экономической политики России. Этому будет способствовать, во-первых,
вступление
в ВТО. А во-вторых, масштабная приватизация госсобственности. И то, и
другое, считает Чубайс, <изменит экономическое лицо России>.

Предвыборный 2011 год может стать подлинным прорывом для экономической
политики России. Такое мнение высказал глава Роснано Анатолий Чубайс,
участвующий
в работе ежегодного совещания Американо-российского делового совета (АРДС),
который завершает в пятницу свою работу в Сан-Франциско.

По мнению Чубайса, во-первых, прорыву будет способствовать то, что в 2011
году Россия <может по-настоящему вступить> в ВТО.

Напомним, накануне помощник президента РФ Аркадий Дворкович во время
видеоконференции с участниками заседания АРДС заявил, что руководство России
выполнило
обещание добиться решения практически всех спорных вопросов по поводу
вступления страны в ВТО.

В июне президент РФ говорил о намерении решить такие спорные вопросы <к
концу сентября>. <95% таких вопросов были решены. Оставшиеся 5% носят
технический
характер и не требуют политического вмешательства>, - отметил помощник
президента, слова которого цитирует ИТАР-ТАСС.

О том, что Россия вступит в ВТО не позднее чем через 12 месяцев, сообщил в
Москве ранее глава Национального экономического совета при Белом доме США
Лоуренс
Саммерс. <Сейчас практически не осталось никаких спорных вопросов между
Россией и США по поводу вступления России в ВТО, остались лишь вопросы,
связанные
с документацией>, - сказал он.

Глава Роснано назвал <историческим прорывом> итоги переговоров Саммерса в
Москве. <Это серьезное и фундаментальное изменение, фактически это перевод
страны
в новое измерение>, - подчеркнул он в Сан-Франциско.

Вторым важным моментом, отметил Чубайс, стало объявление по итогам совещания
правительства РФ о планах приватизации до 2015 года, где речь идет о
<реальной
продаже не 2-3%, а крупных, значительных пакетов государственных
предприятий>.

Государство рассчитывает получить от продажи активов около 1,8 трлн рублей,
но только <при полной реализации программы>. Всего список включает порядка
900 предприятий.

В частности, Россия готова снизить долю ЦБ в уставном капитале Сбербанка до
контрольной. Также правительство предлагает продать по 25% акций
Россельхозбанка
и ВТБ. Кроме того, в 2013-2015 годах инвесторам будет предложено купить
пакет в <Российских железных дорогах> величиной 25% минус одна акция.

В список приватизируемых предприятий попала и крупнейшая российская нефтяная
компания <Роснефть>. Согласно плану, с 2012-го по 2015 год рынку может быть
предложен пакет до 15% акций. Сейчас государству принадлежит 75,16% акций
компании. В более отдаленном будущем правительство вообще планирует
отказаться
от контроля за Роснефтью.

Россия снизит свою долю и в Совкомфлоте. До 2013 года правительство готово
предложить рынку 50% минус одна акция компании. Еще один актив, который
может
быть выставлен на продажу до 2013 года, - чуть менее 8% акций Русгидро.
Кроме того, в правительстве не исключают продажи пакета акций Росагролизинга
в
размере 50% минус одна акция. Под вопросом находится продажа контрольного
пакета акций <Аэрофлота>.

<И то, и другое (вступление в ВТО и приватизация) изменят экономическое лицо
России>, - прогнозирует Анатолий Чубайс.

Глава Роснано привел оценочные данные расположенного в Варшаве Центра
социально-экономических исследований CASE. Согласно им, вступление в ВТО
может добавить
1,2% к росту российского ВВП ежегодно, а вступление в зону свободной
торговли с Европой - еще 2,5%. Итого - 3,7% при учете прогнозируемого роста
ВВП 5-6%.
<Это триллионы рублей, причем не разового действия, а системного эффекта на
экономике, который будет воспроизводится каждый год>, - отметил Чубайс,
передает
ПРАЙМ-ТАСС.

По его словам, вступление в ВТО <создает платформу для других крупных
шагов>, в том числе по линии отношений Россия - Евросоюз. Срок договора о
партнерстве
и сотрудничестве сторон истек три года назад, он продлевается ежегодно,
однако <не несет в себе нового содержания>. ВТО открывает возможность выйти
с Европой
на соглашение, <более глубокое, чем ВТО>, подытожил руководитель Роснано.

В этой связи он назвал очень серьезным заявление президента Франции Николя
Саркози, сделанное по итогам французско-российско-германского саммита в
Довиле.
Говоря о перспективах двухстороннего сотрудничества между Евросоюзом и
Россией, Саркози сообщил, что в ближайшие 10-15 лет Европа и РФ должны
создать общее
экономическое пространство, <без визового режима, с общей концепцией
безопасности>.
Источник
vz

ИДЕАЛЬНЫЙ ОВОЩ

Предисловие:

"Уважаемые скептики и просто те читатели, которые мне не поверят, я
обращаюсь к Вам. Не знаю как в условиях Интернета мне доказать вам
правдивость своих
слов, но я клянусь, что всё, что написано ниже в моей статье чистая правда.
Все диалоги воспроизведены с абсолютной точностью и с максимально возможной
передачей чувств и эмоций. Я сам до сих пор не верил что такое бывает: Сам в
шоке!

У меня на работе есть личный помощник. Это девочка Настя. В отличие от меня,
Настя москвичка. Ей двадцать два года. Она учится на последнем курсе
юридического
института. Следующим летом ей писать диплом и сдавать <госы>. Без пяти минут
дипломированный специалист.

Надо сказать, что работает Настя хорошо и меня почти не подводит. Ну так:
Если только мелочи какие-нибудь.

Кроме всего прочего, Настёна является обладательницей прекрасной внешности.
Рост: 167-168. Вес: примерно 62-64 кг. Волосы русые, шикарные - коса до
пояса.
Огромные зелёные глаза. Пухлые губки, милая улыбка. Ножки длинные и
стройные. Высокая крупная и, наверняка, упругая грудь. (Не трогал если
честно) Плоский
животик. Осиная талия. Ну, короче, девочка <ах!>. Я сам себе завидую.

Поехали мы вчера с Настей к нашим партнёрам. Я у них ни разу не был, а Настя
заезжала пару раз и вызвалась меня проводить. Добирались на метро. И вот,
когда мы поднимались на эскалаторе наверх к выходу с Таганской кольцевой,
Настя задаёт мне свой первый вопрос:

- Ой: И нафига метро так глубоко строят? Неудобно же и тяжело! Алексей
Николаевич, зачем же так глубоко закапываться?

- Ну, видишь ли, Настя, - отвечаю я - у московского метро изначально было
двойное назначение. Его планировалось использовать и как городской транспорт
и как бомбоубежище.

Настюша недоверчиво ухмыльнулась.

- Бомбоубежище? Глупость какая! Нас что, кто-то собирается бомбить?

- Я тебе больше скажу, Москву уже бомбили:

- Кто?!

Тут, честно говоря, я немного опешил. Мне ещё подумалось: <Прикалывается!>
Но в Настиных зелёных глазах-озёрах плескалась вся гамма чувств. Недоумение,
негодование, недоверие:. Вот только иронии и сарказма там точно не было. Её
мимика, как бы говорила: <Дядя, ты гонишь!>

- Ну как: Гм:хм: - замялся я на секунду - немцы бомбили Москву: Во время
войны. Прилетали их самолёты и сбрасывали бомбы:

- Зачем!?

А, действительно. Зачем? <Сеня, быстренько объясни товарищу, зачем Володька
сбрил усы!> Я чувствовал себя как отчим, который на третьем десятке
рассказал
своей дочери, что взял её из детдома: <Па-а-па! Я что, не род-на-а-а-я-я!!!>

А между тем Настя продолжала:

-Они нас что, уничтожить хотели?!

-Ну, как бы, да: - хе-хе, а что ещё скажешь?

- Вот сволочи!!!

-Да :. Ужжж!

Мир для Настёны неумолимо переворачивался сегодня своей другой, загадочной
стороной. Надо отдать ей должное. Воспринимала она это стойко и даже делала
попытки быстрее сорвать с этой неизведанной стороны завесу тайны.

- И что: все люди прятались от бомбёжек в метро?

- Ну, не все: Но многие. Кто-то тут ночевал, а кто-то постоянно находился:

- И в метро бомбы не попадали?

- Нет:

- А зачем они бомбы тогда бросали?

- Не понял:.

- Ну, в смысле, вместо того, чтобы бесполезно бросать бомбы, спустились бы в
метро и всех перестреляли:

Описать свой шок я всё равно не смогу. Даже пытаться не буду.

- Настя, ну они же немцы! У них наших карточек на метро не было. А там,
наверху, турникеты, бабушки дежурные и менты: Их сюда не пропустили просто!

- А-а-а-а: Ну да, понятно - Настя серьёзно и рассудительно покачала своей
гривой.

Нет, она что, поверила?! А кто тебя просил шутить в таких серьёзных
вопросах?! Надо исправлять ситуацию! И, быстро!

- Настя, я пошутил! На самом деле немцев остановили наши на подступах к
Москве и не позволили им войти в город.

Настя просветлела лицом.

- Молодцы наши, да?

- Ага - говорю - реально красавчеги!!!

- А как же тут, в метро, люди жили?

- Ну не очень, конечно, хорошо: Деревянные нары сколачивали и спали на них.
Нары даже на рельсах стояли:

- Не поняла: - вскинулась Настя - а как же поезда тогда ходили?

- Ну, бомбёжки были, в основном, ночью и люди спали на рельсах, а днём нары
можно было убрать и снова пустить поезда:

- Кошмар! Они что ж это, совсем с ума сошли, ночью бомбить - негодовала
Настёна - это же громко! Как спать то?!!

- Ну, это же немцы, Настя, у нас же с ними разница во времени:

- Тогда понятно:

Мы уже давно шли поверху. Обошли театр <На Таганке>, который для Насти был
<вон тем красным домом> и спускались по Земляному валу в сторону Яузы. А я
всё
не мог поверить, что этот разговор происходит наяву. Какой ужас! Настя: В
этой прекрасной головке нет ВООБЩЕ НИЧЕГО!!! Такого не может быть!

- Мы пришли! - Настя оборвала мои тягостные мысли.

- Ну, Слава Богу!

На обратном пути до метро, я старался не затрагивать в разговоре никаких
серьёзных тем. Но, тем ни менее, опять нарвался:

- В следующий отпуск хочу в Прибалтику съездить - мечтала Настя.

- А куда именно?

- Ну, куда-нибудь к морю:

- Так в Литву, Эстонию или Латвию? - уточняю я вопрос.

-???

Похоже, придётся объяснять суть вопроса детальнее.

-Ну, считается, что в Прибалтику входит три страны: Эстония, Литва, Латвия.
В какую из них ты хотела поехать?

- Класс! А я думала это одна страна - Прибалтика!

Вот так вот. Одна страна. Страна <Лимония>, Страна - <Прибалтика>, <Страна
Озз>: Какая, нафиг, разница!

- Я туда, где море есть - продолжила мысль Настя.

- Во всех трёх есть:

- Вот блин! Вот как теперь выбирать?

- Ну, не знаю:

- А вы были в Прибалтике?

- Был: В Эстонии.

- Ну и как? Визу хлопотно оформлять?

- Я был там ещё при Советском союзе: тогда мы были одной страной.

Рядом со мной повисла недоумённая пауза. Настя даже остановилась и отстала
от меня. Догоняя, она почти прокричала:

-Как это <одной страной>?!

- Вся Прибалтика входила в СССР! Настя, неужели ты этого не знала?!

- Обалдеть! - только и смогла промолвить Настёна

Я же тем временем продолжал бомбить её чистый разум фактами:

- Щас ты вообще офигеешь! Белоруссия, Украина, Молдавия тоже входили в СССР.
А ещё Киргизия и Таджикистан, Казахстан и Узбекистан. А ещё Азербайджан,
Армения
и Грузия!

- Грузия!? Это эти козлы, с которыми война была?!

- Они самые:

Мне уже стало интересно. А есть ли дно в этой глубине незнания? Есть ли
предел на этих белых полях, которые сплошь покрывали мозги моей помощницы?
Раньше
я думал, что те, кто говорят о том, что молодёжь тупеет на глазах, здорово
сгущают краски. Да моя Настя, это, наверное, идеальный овощ, взращенный по
методике
Фурсенко. Опытный образец. Прототип человека нового поколения. Да такое даже
Задорнову в страшном сне присниться не могло:

- Ну, ты же знаешь, что был СССР, который потом развалился? Ты же в нём ещё
родилась!

- Да, знаю: Был какой-то СССР:. Потом развалился. Ну, я же не знала, что от
него столько земли отвалилось:

Не знаю, много ли ещё шокирующей информации получила бы Настя в этот день,
но, к счастью, мы добрели до метро, где и расстались. Настя поехала в
налоговую,
а я в офис. Я ехал в метро и смотрел на людей вокруг. Множество молодых лиц.
Все они младше меня всего-то лет на десять - двенадцать. Неужели они все
такие
же, как Настя?! Нулевое поколение. Идеальные овощи:

Россиян обложат дикими поборами

Россия включилась в борьбу с пиратством на всех фронтах: не только у берегов
Сомали, но и среди своего населения и бизнеса. У нас танкеры не крадут, зато
сплошь и рядом нарушают авторские права и посягают на чужую интеллектуальную
собственность. За подобные прегрешения Россию не пускают в ВТО дальше порога.

Очевидно, именно из-за стремления скорее вступить в мировой торговый клуб российские
власти взялись за борьбу с интеллектуальным пиратством с особенным
энтузиазмом. Очень скоро всем, кто пользуются компьютерами, мобильниками, магнитофонами
и т.п., придется платить отчисления авторам аудиовизуальной продукции.
Даже если этой продукцией они не пользовались.

Девятнадцатого октября было опубликовано постановление правительства РФ, предписывающее
всем производителям и импортерам техники и чистых носителей, воспроизводящих
и записывающих аудиовизуальную информацию в личных целях, уплачивать 1% ее стоимости
в качестве авторских отчислений. Это своеобразная превентивная мера
в борьбе с незаконным использованием оной информации, а точнее - способ гарантированной
компенсации упущенной выгоды правообладателям. В "пиратский арсенал",
подлежащий обложению "авторским налогом", попали, в частности, компьютеры и ноутбуки,
DVD-проигрыватели, мобильные телефоны, видеокамеры, компакт-диски,
"флешки" и даже кинопленка.

Разумеется, производители и поставщики не преминут заложить "авторский процент"
в цену товара. Таким образом, уплату авторских отчислений и возможной упущенной
выгоды от незаконного (то есть неоплаченного) тиражирования их творений возложат
на кошельки потребителей. Получается, что всем гражданам и организациям,
покупающим вышеуказанную технику, вменяется именно "неоплаченное" использование
авторского продукта, даже если они пользуются исключительно лицензионными
дисками.

Но это одна сторона проблемы. Другая состоит в том, кто и как будет распоряжаться
средствами, аккумулируемыми в результате взимания "авторского процента".
Речь идет о весьма внушительной сумме: по оценкам отраслевых экспертов, если
весь рынок российской информационной продукции будет обложен этим "налогом",
поступления от него составят порядка 200 млн долларов в год.

Но в том-то и дело, что это не налог, и государство на него не претендует. Этими
поступлениями должна распоряжаться негосударственная организация, имеющая
на то соответствующие полномочия. Согласно части IV Гражданского кодекса РФ,
коллективное управление авторскими и смежными правами могут осуществлять специально
аккредитованные некоммерческие организации. Ранее Росохранкультура аккредитовала
"Российское авторское общество" - оно теперь занимается управлением правами
на исполнение музыкальных произведений на сцене и в эфире; "Всероссийскую организацию
интеллектуальной собственности" (ВОИС) - она блюдет права исполнителей
и изготовителей фонограмм на получение вознаграждения за публичное исполнение
в коммерческих целях; "Партнерство по защите и управлению правами в сфере
искусства" (УПРАВИС) - оно отвечает за исполнение права следования в отношении
произведений изобразительного искусства, авторских рукописей, литературных
и музыкальных произведений.

Кто будет уполномочен взимать "авторский процент" с производителей и импортеров
информационной техники и носителей, пока не решено. Росохранкультура рассматривает
две кандидатуры: Российский союз правообладателей (РСП, президент - Никита Михалков)
и Российское общество по смежным правам (РОСП, исполнительный директор
- Анжелика Коротаева). Решение ожидалось еще в сентябре, но до сих пор не принято.
Очевидно, идет большой спор за большие деньги. К тому же предполагается,
что аккредитованная организация будет собирать средства с
производителей и импортеров раз в квартал, а распределять их между авторами,
исполнителями и изготовителями фонограмм и аудиовизуальных произведений - согласно
своему уставу, но не реже раза в год. Таким образом, остается достаточно времени
для прокрутки денег.

Как бы то ни было, для потребителей эти новшества окажутся не слишком приятными.
Во-первых, вся информационная техника и носители подорожают минимум на
1%. А во-вторых, диски "сомнительной лицензионности", произведенные на российских
"закрытых" предприятиях, не перестанут считаться пиратскими оттого, что
покупатель уплатил за них "авторский процент". По крайней мере, зарубежные правообладатели
по-прежнему будут иметь к такой продукции большие претензии.
И, наконец, далеко не факт, что "антипиратские" законодательные механизмы России
устроят наших оппонентов по ВТО. Так что вступление в эту организацию
еще отнюдь не гарантировано.

Андрей МИЛОВЗОРОВ