Финансы. Обзор прессы

Финансы онлайн

Международное партнерство: дешевые ресурсы и строгие требования
Банковское обозрение (журнал), 15-02-2005

Российские банки ощущают недостаток в ресурсах. Иностранные партнеры могли бы предоставить дешевые ресурсы, но при этом предъявляют достаточно высокие требования. Однако, по мнению президента Ассоциации региональных банков России Александра Мурычева, даже небольшой региональный банк вполне может рассчитывать на иностранный капитал, если поставит такую цель и реализует программу позиционирования для зарубежных партнеров.
- Александр Васильевич, как вы оцениваете взаимодействие российских банков с иностранными партнерами?
- Зная потребности рынка и настроение большинства банкиров, можно с уверенностью сказать, что наступает время активных действий как со стороны наших банкиров, которые ищут возможности выхода на иностранные рынки капитала, так и со стороны международных финансовых организаций, которые будут предлагать эти возможности.
Однако этот процесс развивается пока не так динамично, как хотелось бы. В декабре на встрече с представителями международных финансовых организаций в Лондоне я лишний раз убедился, что западные финансовые организации все еще лишены возможности составить полноценную объективную картину о потенциале, программах, репутации наших банков . Колода банков , которые рассматриваются как возможные партнеры, очень невелика; в ней с трудом наберется более десятка наших кредитных учреждений.

Минфин заманивает дилеров на рынок госбумаг
КоммерсантЪ (газета), 10-02-2005

Вчерашний аукцион по размещению очередного выпуска гособлигаций стал знаковым событием на рынке ГОК-ОФЗ. К размещению Минфином были заявлены облигации ОФЗ #27026 на сумму чуть более 5 млрд руб. В итоге удалось разместить бумаги на сумму 4,14 млрд руб. Конечно, значительная доля пришлась на крупных клиентов -- ПФР и Сбербанк, по оценке участников, выкупили бумаги на 3 млрд руб. Вместе с тем оставшаяся доля пришлась на довольно агрессивные заявки. Доходность по ним превышала 7,4% годовых, что на 0,15 процентного пункта превышала ставки вторичного рынка.

Конец "Олимпийского" движения
КоммерсантЪ (газета), ДМИТРИЙ Ъ-ГНЕДОВЕЦ, 10-02-2005

Вчера Банк России отозвал лицензию у банка "Олимпийский". Как говорится в пресс-релизе ЦБ, "'Олимпийский' нарушал обязательные нормативы деятельности, связанные с достаточностью капитала, ликвидностью и кредитными рисками". Не исключено, что отзыв лицензии стал итогом громкого скандала , в центре которого банк оказался летом прошлого года и в ходе которого один из менеджеров банка был арестован, а его предправления предъявлены обвинения в мошенничестве.

Вкладчики без страха и упрека
Финанс. (журнал), Антон Кузин, 11-02-2005

Несмотря на всю критику, постоянно звучащую в адрес правительства со стороны экспертов и депутатов, население рублем голосует за его экономическую политику. А банковский кризис уже давно забыт.
Показатель уверенности населения в будущем российской экономики - спрос на рубль, а в долгосрочном будущем - на "длинный" рубль. По данным Центробанка, за период с 1 декабря 2003 года по 1 декабря 2004 года объем средств населения на рублевых депозитах сроком свыше трех лет увеличился почти в четыре раза и достиг почти 84 млрд рублей. Сегодня это самый динамичный с точки зрения роста популярности вид срочных вкладов. В абсолюте наибольшим спросом у населения пользуются опять же рублевые депозиты сроком от года до трех (просто не так много банков сегодня предлагают более долгосрочные сберегательные продукты).

ЦБ начал передачу росзагранбанков правительству
КоммерсантЪ (газета), ЕЛЕНА Ъ-КИСЕЛЕВА, 10-02-2005

Сегодня первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев и президент Внешторгбанка (ВТБ) Андрей Костин проведут в Лондоне переговоры с британской службой по надзору за банками Financial Service Authorities (FSA). Речь на них пойдет о приобретении ВТБ 88,89% акций лондонского Moscow Narodny Bank (MNB), принадлежащих ЦБ. В ближайшие две недели аналогичные встречи пройдут во Франции и Германии, после чего Банк России представит в правительство, владеющее 99,9% акций ВТБ, схему передачи последнему всех росзагранбанков.

Регулятор разгадал "серые" схемы
Финанс. (журнал), КИРИЛЛ ГУМАНКОВ, 11-02-2005

Центробанк рекомендовал кредитным организациям сообщать финразведке об операциях частных клиентов, которые касаются безналичной покупки ценных бумаг и иностранной валюты. По мнению регулятора, при покупке ценных бумаг или иностранной валюты на сумму, превышающую 600 тыс. рублей, частные лица зачастую используют схемы, которые предполагают "уклонение от процедур обязательного контроля".
Схема покупки ценных бумаг с точки зрения ЦБ выглядит так: частное лицо открывает банковский счет, вносит на него наличные деньги, после чего дает банку указание приобрести за счет этих денег ценные бумаги. Подобная практика, как говорится в письме, используется и при покупке иностранной валюты: клиент открывает два счета - в рублях и валюте, деньги вносит на рублевый счет, после чего происходит внутренняя конвертация и клиент снимает наличные с валютного счета.

Рынок пластиковых карт буксует
Известия (Москва), Анна Каледина, 10-02-2005

Вчера Центробанк опубликовал статистические данные по операциям с платежными картами. Выводы, которые можно сделать на их основании, показывают, что, несмотря на бурное развитие торговли, "пластиковый" рынок в России до сих пор находится в состоянии, далеком от цивилизованного. Банковские карты не выполняют своей основной функции платежного средства, а используются в основном как инструмент для получения наличных.

Капиталистическая интервенция
Финанс. (журнал), Игорь Терентьев, 11-02-2005

Первое место в зачете иностранных граждан, ведущих бизнес в России, занял гражданин США, эмигрировавший студентом из СССР, Леонид Блаватник. Он является главным партнером Виктора Вексельберга, хотя его компания Access Industries уже не является акционером ЗАО "Ренова". В прошлом году американский бизнесмен предпринял первые шаги на российском рынке без участия Виктора Вексельберга. Он выкупил у Джорджа Сороса блокирующий пакет холдинга "Связьинвест" за $625 млн. Аналитики усмотрели в покупке Леонида Блаватника усиление позиций "Альфа-групп", которая является его партнером по ТНК-BP и обладает различными телекоммуникационными активами. Но, возможно, Леонид Блаватник станет самостоятельным игроком на российском рынке телекоммуникаций. В последнее время по рынку ходит неофициальная информация о том, что "Альфа-групп" продаст свои акции "Мегафона" американскому бизнесмену.

Маленький, но такой дорогой
Банковское обозрение (журнал), 15-02-2005

Среди причин, препятствующих увеличению объема кредитования малого предпринимательства, банки называют высокие риски, отсутствие надежного заемщика, недостаточную ресурсную базу, увеличение накладных расходов и незначительность доходов в абсолютном выражении в расчете на одного заемщика по сравнению с кредитованием более крупных заемщиков. Однако исследование показало, что процентная ставка по кредитам для малых предприятий достигает 22% годовых, и это более чем в 1,5 раза выше среднегодового показателя по кредитам для нефинансовых организаций в среднем по России (11,9%).

Кредиты селу: банки ценят крепких середняков
Банковское обозрение (журнал), 15-02-2005

В деловых кругах уже не первый год бытует мнение о том, что сельское хозяйство является одной из наиболее рискованных сфер экономики для вложения средств. Подтверждением тому стала недавняя история с долгами одного из крупнейших игроков зернового рынка - агропромышленного холдинга "Русагрокапитал".
До недавнего времени главным "поставщиком" скандалов в сельскохозяйственной отрасли были жиро- и мясокомбинаты, оставшиеся с советских времен. Крупные агрохолдинги сражались между собой за контроль над этими предприятиями. Теперь пришла пора самих агрохолдингов.
"Русагрокапитал" в течение определенного времени брал кредиты на проведение посевных кампаний и закупку семян. Соответственно после сбора урожая и продажи зерна расплачивался по долгам. Холдинг демонстрировал хорошие показатели, и банки его рассматривали в качестве надежного заемщика. Цепочка кредиторов росла, и вскоре сумма совокупного кредитного портфеля достигла 150 млн долларов. После этого компания была уже не в состоянии в срок расплачиваться по долгам. Оказалось, что банки кредитовали под обеспечение, уже оформленное в другом банке, либо под обеспечение, которого вообще не существовало. Пострадали ФК "УралСиб", МДМ-Банк, ВТБ, Сбербанк.
Геннадий Гудков, депутат Госдумы РФ, заявил тогда в прямом эфире радиостанции "Эхо Москвы": "Они начинают брать кредиты на эти благополучные, прекрасные, замечательные кредитные истории предприятия. Банки с удовольствием дают. Что закладывается? Предприятия. Но кредиты идут с разных банков под одни и те же предприятия. То есть одно и то же предприятие закладывается 3-4 раза. Таким образом банковских кредитов набирается на сумму сто с лишним миллионов долларов"...

Кредиты на доверии
Банковское обозрение (журнал), 15-02-2005

Коммерческие банки лишь в последние два-три года развили бурную деятельность на рынке потребительского кредитования. А между тем в этой нише уже давно и прочно обосновались кредитные потребительские кооперативы граждан (КПКГ). Какова специфика этих кредитных учреждений и чем они отличаются от банков? С этими вопросами мы обратились к генеральному директору Лиги кредитных союзов Вадиму Калиничеву.
- Традиционным учреждением, где люди привыкли брать кредит , являются коммерческие банки . Но сейчас довольно быстро развиваются кредитные союзы. В чем причина появления, а вернее, второго рождения этой формы кредитования?
- Возрождение движения кредитной кооперации в России датируется началом 90-х годов прошлого века. Это было связано с обострившейся у граждан проблемой денежных средств, необходимостью спасения семейного бюджета от стремительно растущей инфляции. Привычные способы экономической поддержки семьи рушились, люди искали новые формы выживания.
Замечу, что ваш посыл о том, что люди привыкли брать кредит в банках , к "нашим людям" отношения не имеет. По словам президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, в России только 12% населения пользуются широким спектром услуг банков . Как вы помните, наши банки до недавнего времени с физлицами в сфере потребительского кредитования практически не работали. Да и сейчас банковская сеть в регионах, особенно в глубинке, представлена слабо. Открывать филиалы - достаточно дорогое удовольствие даже для крупного банка , причем не всегда окупаемое. Потом, даст ли банк начинающему предпринимателю кредит на открытие дела? Таких примеров практически нет. Для малого бизнеса некоторые банки , например Внешторгбанк, лишь сейчас начали создавать программы кредитования, но получить такой заем пока достаточно сложно. Кредитные кооперативы занимают именно эту нишу. Они дают кредиты на открытие собственного дела, на увеличение оборотных средств, они всегда рядом со своими пайщиками, они быстро реагируют на их потребности, более гибки.

ООО "УК "РИ-Менеджмент" увеличивало долю средств, размещенных в акциях и корпоративных облигациях
Деловой Петербург (газета, С.-Петербург), 10-02-2005

ООО "УК "РИ-Менеджмент" использовало удачную ситуацию, сложившуюся на российском фондовом рынке и рынке облигаций в январе. В течение прошедшего месяца управляющие фондом облигаций "РИМ Первый" увеличивали долю средств, размещенных в акциях и корпоративных облигациях. В свою очередь в портфеле ПИФа снизилась доля муниципальных облигаций. В результате к 3 февраля доля акций достигла 33% от общей структуры портфеля.

Непреодолимый максимум
Финанс. (журнал), Кирилл Гуманков , 11-02-2005

В первой половине прошлого года доходность по ссудам корпоративным клиентам постоянно уменьшалась. По словам начальника отдела кредитования корпоративных клиентов Международного промышленного банка Максима Нахамкина, до того момента, как начался летний кризис, ставки по кредитам юрлицам снизились на 3-4 процентных пункта. "Если в начале прошлого года высоконадежный заемщик мог получить ссуду под 16% годовых в рублях, то летом планка снизилась до 13% годовых, валютные кредиты также подешевели - с 13% годовых до 11%", - отмечает эксперт. Благоприятная для заемщиков тенденция объяснялась, в частности, избытком ликвидности у банков и возросшей конкуренцией на рынке кредитования. "Надежных заемщиков было меньше, чем средств у кредиторов, - комментирует руководитель управления кредитования Росевробанка Вадим Флоринский, - поэтому банки пытались увеличить свой кредитный портфель за счет снижения ставок".

В ИПОТЕКУ БЕРУТ НЕ КАЖДОГО
Труд-7 (газета), Ирина КОБЫЛКИНА., 10-02-2005

Как утверждают специалисты, около 60 процентов российских семей нуждается в улучшении жилищных условий. Но получить квартиру от государства сейчас практически невозможно, а купить, уплатив сразу всю цену, способны лишь единицы. Более реальным выходом для подавляющего большинства могло бы стать приобретение жилья в кредит . То есть ипотека. Однако, по статистике, получить ипотечный кредит удается только одному из десяти обратившихся. И все потому, что заемщики должны отвечать целому ряду серьезных требований. Так кто же может попасть в число счастливчиков?
Что в возрасте тебе моем?
Первый признак, по которому можно оказаться за ипотечным бортом, - возраст. Заемщиком можно стать, если вам не менее 18, но до пенсии должно оставаться столько лет, на сколько планируете взять кредит . Идеальным считается возраст от 25 до 40 лет - когда клиент уже созрел для серьезных решений и вместе с тем еще достаточно молод, чтобы успеть расплатиться. Однако для мужчин здесь есть и еще одно "но". Если не истек призывной возраст, а в армии не отслужил, шансов на получение кредита практически нет...

АФК "Система" заработала $1,35 миллиарда
Известия (Москва), Александр Безлепкин, 10-02-2005

Вчера на Лондонской фондовой бирже начались торги глобальными депозитарными расписками на акции АФК "Система". От первичного размещения владелец контрольных пакетов акций МТС и МГТС планирует получить $1,35 млрд. Это в несколько раз превышает максимальные суммы, когда-либо полученные российскими компаниями от первоначальной эмиссии акций . Возможная цель этого шага - сосредоточение в руках руководства холдинга средств, необходимых для его участия в приватизации "Связьинвеста".

"ЕББР - это больше чем просто акционер"
Банковское обозрение (журнал), 15-02-2005

Минувшим летом Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) впервые после августа 1998 года стал акционером российского регионального банка: ЕБРР приобрел 25,23% акций ростовского "Центр-Инвеста". По мнению председателя совета директоров ОАО КБ "Центр-Инвест" Василия Высокова, эта сделка продемонстрировала прежде всего привлекательность экономики Ростовской области для западных инвесторов.
- Василий Васильевич, что дает региональному банку сотрудничество с ЕБРР?
- Сотрудничество с ЕБРР для регионального банка - это и почетно, и престижно, и экономически выгодно, поскольку банк "Центр-Инвест" вместе со сделкой получил доступ к долгосрочным финансовым ресурсам. Понятно, что ЕБРР - это всегда больше чем просто акционер. Сотрудничество с ЕБРР налагает еще и дополнительную ответственность, связанную с выполнением более жестких требований по поддержанию ликвидности и других нормативов не только по российским, но и по международным стандартам. После 1998 года потребовались большие усилия, чтобы не только восстановить доверие к российскому банковскому сектору, но и убедить партнеров в перспективности сотрудничества именно с региональными банками . Сегодня это направление официально включено в стратегию ЕБРР и достаточно успешно развивается. Участие ЕБРР в капитале регионального банка - одна из форм такого сотрудничества, которая может включать и другие банковские продукты, как, например, торговое финансирование, кредитование и гарантии.