Об ипотеке говорят много и давно. Потенциальная доходность ипотечных
программ притягивает как магнит и государственные, и коммерческие
структуры. Не так давно осваивать ипотечные программы решили
риэлторы. Но клиентам, заинтересованным в получении ипотечного
кредита, не всегда понятно, какая роль отводится в этой схеме
риэлторам и не проще ли действовать напрямую, обратившись сразу в
банк. М2 опросила заинтересованные стороны процесса.
Что мешает жить ипотеке?
По статистике, каждый второй москвич недоволен своими жилищными
условиями и хочет их улучшить. В принципе все эти люди -
потенциальные клиенты банков, занимающихся ипотекой, так как либо у
человека нет достаточной суммы для покупки нового жилья, либо он не
хочет “замораживать” таким образом свои деньги и предпочитает
“занять” у банка. При этом для наших банков на сегодняшний день 300
кредитов в год являются едва ли не пределом. С чем это связывают
клиенты банков? Они называют несколько причин.
Первая из них - это высокая процентная ставка, предлагаемая банками.
На сегодняшний день она составляет от 10 до 15% годовых в валюте.
Фактически это означает, что за 10 лет, на которые клиент берет
кредит, он выплачивает полторы, а то и две реальные стоимости
квартиры. Для сравнения: в Соединенных Штатах ставка по кредиту
составляет от 4,6 до 8,2% годовых, в Эстонии - 4%.
Здесь же можно назвать и такую проблему, как несовершенство нашего
законодательства, и в частности системы налогообложения ипотечных
кредитов. По меткому выражению одного из самых активных лоббистов
ипотечных программ в Госдуме, депутата Ивана Грачева, “пока
Налоговый кодекс не делает никакой разницы между доходами,
потраченными в борделе и вложенными в собственное жилье, ипотека не
будет развиваться. Если государство заинтересовано в инвестициях
граждан, оно должно полностью вывести эти средства из-под
налогообложения или, в крайнем случае, облагать по льготной схеме”.
