N4

22декабря

Ипотечное кредитование в России

Новости российского рынка ипотечного кредитования

СОДЕРЖАНИЕ

Увеличиваются расходы на ипотечное кредитование для семей военнослужащих.

Подписано Соглашение по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в Читинской области

Актуальные новости Иркутской области

Кемеровская область активизирует ипотеку.

Система ипотечного жилищного кредитования в Курской области начнет действовать с 1 января 2004 года

Молодые семьи смогут покупать квартиры на льготных условиях.

Сокращение очередей на квартиры в перспективе

Москва. К концу 2004 года жилье будет стоить 1700$ за квадратный метр, считает эксперт.

Путин: ипотека должна быть рыночной, а не дотационной

«Известия»: Группа И.Шувалова положила на стол президенту программы развития ипотеки и формирования особой экономической зоны в Калининграде.

В Пензенской области будет принят закон об ипотеке

Увеличиваются расходы на ипотечное кредитование для семей военнослужащих.
Регион ру,22.12.03
19 декабря 2003 г., 14:33 В бюджете 2004 года увеличены расходы на ипотечное кредитование для семей военнослужащих, - об этом сообщил сегодня заместитель председателя Совета Федерации Михаил Николаев на пресс-конференции в Совете Федерации, посвященной предстоящему международному конгрессу "Российская семья". "Проблема обеспечения военнослужащих жильем является одной из самых актуальных для социальной политики. В настоящее время уже разработан ряд программ по поддержке этих семей, как в центре, так и в регионах", - подчеркнул Михаил Николаев.

Подписано Соглашение по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в Читинской области
ИА Регнум,22.12.03
19 декабря в овальном зале администрации Читинской области состоялось подписание трехстороннего Соглашения по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования между администрацией Читинской области, Государственным фондом ипотечного жилищного кредитования Читинской области и ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Администрацию Читинской области представлял губернатор Равиль Гениатулин, председатель Комитета экономики Татьяна Майзлингер, заместитель губернатора по транспорту, дорожному хозяйству, промышленности, жилищно-коммунальному хозяйству и строительству Николай Семенов. ОАО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" представляли заместитель генерального директора Александр Черняк и начальник управления маркетинга и информации Сергей Журавлев. Предметом Соглашения является сотрудничество сторон в области становления и развития системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, включая рефинансирование Агентством ипотечных кредитов, выдаваемых банками и иными организациями. Агентство принимает на себя обязательства предоставлять инструктивные и методологические материалы по ипотечному кредитованию, а также обеспечить организацию обучения персонала, задействованного в реализации настоящего соглашения, по программе ипотечного кредитования. Агентство заключило аналогичные Соглашения о сотрудничестве с 51 субъектом Российской Федерации, в 26 субъектах Региональные операторы завершили создание инфраструктуры и начали поставку в Агентство закладных. Подписание и реализация указанного Соглашения позволяет через фонд ипотечного жилищного кредитования привлекать в регион долгосрочные ресурсы путем рефинансирования ипотечных кредитов. Соглашение будет способствовать развитию рынка жилья в Читинской области, а также обеспечит приток инвестиций в сферу жилищного кредитования, сообщили ИА REGNUM в пресс-службе аппарата администрации Читинской области.

Актуальные новости Иркутской области
На руках у населения Иркутской области – полтора региональных бюджета Рикком ру,22.12.03
19.12.03 Около 446 млн. долларов находится в настоящее время на руках у населения Иркутской области. Это примерно 1,5-2 региональных бюджета. Причем, эти деньги не работают на экономику области. Как считают специалисты Иркутского Регионального ипотечного агентства, эти средства являются потенциальным ресурсом для привлечения инвестиций в жилищный сектор, в систему ипотечного кредитования. Для этого необходимо создать механизм привлечения средств в этот сектор. По словам заместителя генерального директора ИРИА Татьяны Кубасовой, один из вариантов привлечения инвестиций в ипотеку – ценные бумаги, однако, не стоит рассчитывать на то, что ипотечные ценные бумаги выйдут на рынок в ближайшее время. Сейчас на федеральном уровне создается законодательная база для этого, принимается соответствующий федеральный закон. В ипотеке мог бы поучаствовать банковский сектор. «Однако, банки не участвуют в этих системах, и причина проста – у них нет дешевых «длинных» денег», -- отмечает Татьяна Кубасова.

Система ипотечного жилищного кредитования в Курской области начнет действовать с 1 января 2004 года
ИА Регнум,22.12.03
Курская область завершает подготовку к вступлению в силу областного закона "О развитии системы ипотечного жилищного кредитования" - заявил заместитель председателя комитета строительства и стройиндустрии Курской области Юрий Потанин. В сентябре 2003 года подписано трехстороннее соглашение между администрацией области, Федеральным агентством ипотечного жилищного кредитования и региональным ипотечным оператором. По информации из администрации региона, на конкурсной основе определен разработчик программы развития ипотеки в Курской области на перспективу. Это ОАО "Центр инвестиционных, финансовых и международных программ" в городе Королеве. Программа разрабатывается на основе информационных данных многих областных служб и будет готова в 1 квартале 2004 года. Затем, в соответствии с законом, после утверждения программы и соответствующих нормативных актов, будет определен бюджет жилищного субсидиарного фонда (целевой бюджетный фонд) и назначен управляющий целевой программой. Как сообщили корреспонденту ИА REGNUM в пресс-службе губернатора области, ипотечным кредитом смогут воспользоваться все граждане с доходом не ниже стоимости потребительской корзины. 30 процентов стоимости жилья они оплатят сами, а остальные 70 процентов возьмут в заем. Субсидии будут предоставляться двух видов: разовые и процентные жилищные субсидии. Законом Курской области определено, что жилищные субсидии предоставляются отдельным категориям граждан. Это могут быть работники бюджетной сферы, малоимущие граждане, молодые семьи, участники ликвидации катастроф, боевых операций и другие категории граждан. Контроль за механизмом кредитования, исполнением обязательств будет осуществлять областная администрация. Доля ее в уставном капитале ипотечного оператора ОАО "Курское областное ипотечное агентство" составляет 56 процентов.

Молодые семьи смогут покупать квартиры на льготных условиях.
Регион ру,22.12.03
19 декабря 2003 г., 15:47 Проблема обеспечения молодых семей жильем остается одной из самых актуальных в социальной политике. Эту тему обсудили сегодня участники пресс-конференции в Совете Федерации, посвященной предстоящему международному конгрессу "Российская семья", который пройдет в Москве в феврале будущего года. По словам одного из участников встречи, заместителя председателя Совета Федерации Михаила Николаева, в настоящее время разрабатывается программа по льготному ипотечному кредитованию для молодых семей. "Этот пункт предусмотрен в бюджете на 2004 год. В рамках специальной правительственной программы молодая семья будет иметь возможность платить только 40% от цены жилья, остальные 60% будут выделятся из федерального бюджета", - заявил сенатор.

Сокращение очередей на квартиры в перспективе

Москва. К концу 2004 года жилье будет стоить 1700$ за квадратный метр, считает эксперт.
Регион ру,22.12.03
19 декабря 2003 г., 20:19 К концу будущего года величина индекса стоимости жилья достигнет отметки в 1700$ за квадратный метр, а возможно даже превысит ее. Как сообщает портал "Строительный мир", об этом заявил руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости" Олег Репченко. По его оценке, цены на недвижимость в будущем году возрастут на 20-25 %, что сравнимо с ростом рынка в минувшем году, однако ниже прироста этого года. К такому выводу руководитель аналитического центра "ИРН" пришел, проанализировав объективные и субъективные факторы рынка за последние несколько лет. Олег Репченко предоставил собственное исследование с прогнозом развития столичного рынка недвижимости в следующем году. В нем, в частности, анализируется зависимость рынка недвижимости от ряда естественных факторов, к которым автор относит: развитие города в целом, рост его населения, в том числе, и за счет жителей регионов, развитие инфраструктуры, улучшение потребительских характеристик нового жилья и повышение уровня жизни. В исследовании автор в частности утверждает, что "развитие ипотеки в следующем году может поспособствовать притоку на рынок недвижимости людей, которым не хватает собственных средств для покупки жилья, а это, в свою очередь, сработает на рост рынка". Как полагает Олег Репченко, в следующем году реальный объем предложения будет ниже показателей прошлых лет. При этом он вспоминает об имевшем место в этом году падении курса доллара и связанной с падением ажиотажной активностью на рынке недвижимости. "Все это, - продолжает Олег Репченко, - привело к большим объемам продаж жилья, сокращению баз предложения на вторичном рынке и распродаже многих новостроек еще на стадии котлована". По мнению Олега Репченко, "для большинства риэлторов, привыкших более 10 лет работать с ценами на уровне 1000$ за метр, нынешний рост кажется неестественным". "Вместе с тем, с другой стороны в европейских столицах цены на жилье находятся на уровне 5000$ - 10000$ за квадратный метр. В отличие от начала 1990-х, сегодняшняя Москва во многом приблизилась к их уровню, следовательно, и цены на недвижимость в Москве являются не чем иным, как отражением роста уровня жизни и благосостояния города", - делает вывод руководитель аналитического центра "ИРН".

Путин: ипотека должна быть рыночной, а не дотационной
Рокфеллер,22.12.03
Президент России Владимир Путин считает, что жилищная проблема в России по-прежнему остается очень острой. Об этом он заявил, открывая заседание Президиума Госсовета, посвященное развитию ипотечного кредитования. "Мы обязаны перевести жилищную проблему из разряда зависших в решаемую, имеющую четкие перспективы", - подчеркнул глава государства. "С одной стороны уже практически не работает прежний распределительный механизм, а с другой еще не устоялся рынок жилья", - пояснил он. В этой связи Путин призвал Президиум Госсовета "не столько анализировать причины сложившегося положения, сколько предлагать конкретные способы изменения ситуации", сообщает ИТАР-ТАСС. Как подчеркнул Владимир Путин, около 60 процентов россиян нуждаются в улучшении жилищных условий, почти 10 процентов семей стоят в очередях, и при сложившейся жилищной политике потребуется около 20 лет, чтобы решить только проблемы очередников. Президент отметил, что система ипотеки должна быть рыночной, а не дотационной, а ипотечный кредит - доступным. "Только в этом случае можно будет привлечь сюда финансовые средства, адекватные масштабу жилищной проблемы страны", - сказал он, добавив, что ипотечный кредит "должен стать не просто доступным, но и привычным". В этой связи Путин отметил необходимость проведения разъяснительной работы с населением по вопросам ипотечного кредитования. "Пока само слово "ипотека" - это большая загадка для граждан России", - сказал он. По его словам, "нужно создавать механизмы и проводить работу по разъяснению самой сути ипотеки, нужно, чтобы люди поверили в действенность механизмов ипотеки". По мнению Путина, определяющая роль в становлении системы ипотеки принадлежит государству. "Оно обязано создать институты, необходимые для организации рынка ипотечного кредитования и сформулировать для него четкую правовую базу", - подчеркнул президент. Бюджетные средства, по его словам, "следует направлять на адресные целевые субсидии семьям, у которых не хватает для ипотеки собственных сбережений". Глава государства отметил необходимость завершить формирование необходимой нормативно-правовой базы. "Ипотечные ценные бумаги должны иметь надежность, близкую к государственным ценным бумагам, а режим налогообложения всех ипотечных операций - учитывать долгосрочный характер ипотеки", - указал Владимир Путин. vesti.ru

«Известия»: Группа И.Шувалова положила на стол президенту программы развития ипотеки и формирования особой экономической зоны в Калининграде.
РБК,22.12.03
Предложения по реформе образования и здравоохранения, созданию доступного рынка жилья и развитию Калининградской области, подготовленные группой экспертов во главе с замруководителя администрации Кремля Игорем Шуваловым, в ближайшее время лягут на стол Владимира Путина и, если будут им одобрены, станут частью экономической программы на следующий президентский срок. Совет 28 экспертов из числа лидеров депутатов, ученых, правительственных чиновников, руководителей регионов и бизнесменов создали летом этого года по инициативе кремлевской администрации. В окружении Путина были обеспокоены тем, что задачи, которые президент ежегодно ставит перед правительством в послании Федеральному собранию, исполняются недостаточно хорошо или не исполняются вообще. Собранные вместе наиболее достойные представители ветвей власти и политических организаций должны изыскать оптимальные и устраивающие все общественные силы пути решения обозначенных президентом проблем, а также определить приоритеты экономического развития для программы на новый президентский срок. Площадкой для группы Шувалова стал Центр стратегических разработок, признанный еще со времен работы над первой программой Владимира Путина очагом реформаторской мысли. Эксперты решили сконцентрировать работу на пяти направлениях. Общенациональными задачами были признаны создание доступного большинству россиян рынка жилья, реформа здравоохранения, образования, военная реформа и развитие Калининградской области. На данный момент группа подготовила материалы по четырем приоритетам. Наиболее проработанными в кремлевской администрации считают предложения по рынку жилья и особой экономической зоне в Калининграде. Суть квартирного вопроса, продолжающего "портить" десятки миллионов россиян, известна. При невысоких доходах основной массы населения жилье стоит непомерно дорого. Но даже существующий незначительный платежеспособный спрос превышает предложение, что приводит к постоянному росту цен на квадратные метры. Повысить такой спрос на жилье может развитие ипотеки и активизация жилищного строительства. Сегодня условия ипотечного кредитования не позволяют сделать его массовым инструментом решения жилищных проблем - высокие процентные ставки, сложная, долговременная и дорогостоящая процедура оформления кредитов, низкая доля легальных доходов населения, невозможность собрать средства на первоначальный взнос, традиционное недоверие россиян к кредитным институтам. Банкам развивать ипотеку мешают отсутствие "длинных" денег и высокие риски невозврата кредитов. Застройщики сетуют на произвол местных властей, административные барьеры, невозможность получить земные средства и высокие налоги. Вниманию президента предлагается перечень из 31 законопроекта и других нормативных актов. Они должны сделать ипотеку массовой и устранить большинство препятствий на пути развития жилищного рынка, в котором в Кремле и правительстве видят один из главных ресурсов ускорения экономического роста. Самый политический из всех отмеченных группой Шувалова приоритетов - развитие Калининградской области. Под развитием подразумевается создание там особой экономической зоны (ОЭЗ). Над концепцией экономической политики в отношении Калининграда работали зам. руководителя администрации президента Сергей Приходько, ректор Академии народного хозяйства Владимир Мау, который инициировал обсуждение калининградской темы в группе Шувалова, и еще целый ряд экспертов. В качестве идеологической базы был взят законопроект "Об особых экономических зонах", который Миэкономразвития два года пытается продвинуть в правительстве, но всякий раз наталкивается на глухую стену непонимания в лице Минфина, для которого особая зона не символ промышленного прорыва, а синоним налоговой дыры. Шуваловская группа дала возможность сторонникам режима ОЭЗ действовать в обход Минфина и правительства. Как говорят источники в группе, Калининград должен стать испытательным полигоном для модели особой зоны, прописанной в многострадальном законопроекте Минэкономразвития. Политическая составляющая калининградского вопроса, уверяют источники, заставит Минфин быть более уступчивым. Авторы материалов отмечают, что уровень экономического и промышленного развития эксклава должен быть сопоставим с уровнем развития в сопредельных государствах. Для этого необходимо создать там условия инвестирования и хозяйствования более благоприятные по сравнению с остальными регионами России. Это можно сделать с помощью механизма особой экономической зоны, при условии, что он будет направлен на поддержку высокотехнологичных и нужных для данного региона производств. Существенная часть режима ОЭЗ - налоговые льготы - то, против чего категорически выступает Минфин. В докладе группы предлагается снижение ставки налога на прибыль до 10%, льготное обложение по налогу на имущество организаций и по земельному налогу. Предоставлять льготы предполагается под новые инвестиционные проекты и только предприятиям, зарегистрированным на территории Калининграда и занимающимся там производственной деятельностью в признанных приоритетными секторах. Будут введены и дополнительные критерии: количество создаваемых рабочих мест, минимальный уровень зарплаты.

В Пензенской области будет принят закон об ипотеке
Регнум ру,22.12.03
Управлением экономики областного правительства разработан и внесен на рассмотрение Законодательного Собрания Пензенской области проект закона "Об ипотечном жилищном кредитовании в Пензенской области". Об этом корреспонденту ИА REGNUM сообщили в пресс-центре губернатора. Необходимость принятия этого закона вызвана тем, что Пензенская область, как и многие другие регионы РФ, стоит перед задачей обеспечения населения доступным жильем. Анализ мировой практики показывает, что в современных условиях долгосрочное жилищное кредитование становится практически единственным механизмом предоставления населению возможности приобретения жилья. Однако решить жилищную проблему путем получения кредита на приобретение жилья в коммерческом банке по действующим рыночным процентным ставкам для подавляющего большинства жителей Пензенской области не представляется возможным. Незначительная часть населения может использовать схему приобретения жилья в рассрочку непосредственно у строителей с выплатой полной стоимости жилья к моменту завершения строительства (1-3 года). Между тем, привлечение в систему ипотечного жилищного кредитования столь необходимых внебюджетных средств реально только при кредитовании по рыночным ставкам. Выданные под рыночные процентные ставки ипотечные жилищные кредиты могут быть рефинансированы через специально созданное для этих целей Правительством РФ ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", что позволит привлечь дополнительные средства в ипотечное жилищное кредитование. Применительно к Пензенской области это становится возможным после подписания в мае нынешнего года Соглашения "О сотрудничестве по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования" между областным правительством и вышеназванным "Агентством". Но даже при этом основная масса населения области не будет в состоянии выплачивать кредит по рыночным ставкам (15 и более процентов годовых). Потребуются дополнительные регламентирующие условия, позволяющие устранить основное противоречия – между необходимостью выдачи ипотечных кредитов по рыночным процентным ставкам и способностью населения их погашать. Разрешить эту проблему помогут программы ипотечного жилищного кредитования, механизм действия которых будет регулироваться соответствующим законом Пензенской области. Он и выносится на рассмотрение областных законодателей, которые соберутся на очередную сессию 25 декабря.

Ведущий рассылки "Ипотечное кредитование в России " Н.Стадникова