N3

19 декабря 2003 года

Ипотечное кредитование в России

Новости российского рынка ипотечного кредитования

СОДЕРЖАНИЕ

Государственная ипотечная программа заработает на полную мощность через 5 лет

Изменения в законодательство об ипотечном кредитовании будут внесены в первом полугодии 2004 года, сообщил вице-премьер Владимир Яковлев

Владимир Яковлев: В 2004 году ветхого и аврийного жилья в России станет на 20 млн квадратных метров больше, чем сегодня

В.Яковлев прогнозирует, что в 2004г. в России будет уже более 100 млн. кв. м ветхого и аварийного жилья.

Россияне владеют жильем на $50 млрд

В Челябинске начала работу школа ипотечного кредитования

Более 160 млн. руб. может получить Самарский областной фонд жилья и ипотеки

Население России владеет жильем на $50 млрд

В.Титов: "Сегодня у нас нет ипотечного рынка, потому что нет людей с высокими легальными доходами"

Решение Уставного суда о ликвидации ИТК давно ожидалось в инвестиционно-строительной сфере

Рынок ипотечных ценных бумаг появится в 2005 году, считает глава нового ипотечного проекта компании "Тройка Диалог" Николай Шитов

За свой счет, товарищи!

«Мы хотим стоить чуть больше»

Республика Татарстан. Правительство РТ отрабатывает схемы финансирования жилищной ипотеки

Депутат Павел Медведев не видит альтернативы солидарной ответственности парламента и правительства

В Кремле подчеркивают необходимость принятия Водного и Лесного кодексов и свода законов о недропользовании

«Никаких дефолтов не будет...»

Государственная ипотечная программа заработает на полную мощность через 5 лет
Николай Чеховский

Страна ру, 17.12.03

Правительство рассчитывает, что население согласится направить на строительство жилья свои пенсионные сбережения

В среду в Москве с участием высокопоставленных чиновников прошла конференция «Развитие ипотечного кредитования в России. На конференции представители Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг (ФКЦБ), Госстроя и других ведомств сверили часы - оказалось, что политическая воля на запуск ипотечной программы присутствует, но основная работа фактически еще впереди.

По официальной статистике, сегодня 69% (36 млн. квартир) жилья в стране находится в частной собственности российских граждан. Таким образом, население обладает недвижимостью на сумму порядка 50 млрд. долларов. Тем не менее, значительная часть жилых строений относится к категории ветхого и аварийного жилья - всего около 87 млн. кв. метров, на которых проживает 40 млн. российских граждан. Уже через год прогнозируется рост этой цифры до 107 млн. кв. метров.

Стремительное старение жилья приведет и к обострению социальной обстановки и к очередному демографическому спаду. В результате пострадают и экономика, и качество жизни в стране, а социальная стабильность через несколько лет может оказаться под большим вопросом. Уже сегодня 77% населения страны считает, что остро нуждается в улучшении жилищных условий. Чтобы предотвратить усиление этих тенденций федеральные власти запланировали запуск государственной программы массовой ипотеки на весну 2004 года.

На конференции глава ФКЦБ Игорь Костиков подтвердил журналистам, что выпуск ипотечных бумаг действительно планируется на весну 2004 года. Точнее, принятый недавно специальный закон об эмиссии ипотечных ценных бумаг позволяет начать их выпуск уже сейчас, но пока не готова вся нормативная база, их обращение руководителю ФКЦБ «представляется рискованным».

В числе существующих сегодня основных рисков на конференции была названа недостаточно развитая схема удостоверения прав собственности. Только для снятия этой проблемы необходимо принять 15 нормативных документов. Также увеличивают риски работы ипотечной системы неразвитая схема залогов и не отрегулированные технологии разрешения споров участников ипотеки.

По словам присутствовавшего на конференции вице-премьера Владимира Яковлева, чтобы снять проблему рисков, необходимо принять еще 36 федеральных законов и подзаконных актов. В числе прочего эти документы должны регулировать раскрытие информации о выпуске ипотечных бумаг, процедуру их эмиссии и регистрации прав собственности. Правительство рассчитывает, что эта работа будет завершена к лету 2004 года. Вероятно, в этот период и будет признано целесообразным выпустить в обращение ценные бумаги Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, 100% акций которого принадлежит государству, было основано в 1999 году для развития федеральной схемы ипотечного жилищного кредитования. На рефинансирование ипотечных кредитов в 2003 году правительство РФ выделило агентству 2 млрд. рублей. На сегодняшний момент агентство израсходовало на эти цели не более 900 млн. руб.

Основной экономической проблемой ипотеки является отсутствие на рынке «длинных» денег (кредитов на срок 10-20 лет) под небольшие проценты. Выпуск ипотечных ценных бумаг как раз призван решить эту проблему, поскольку позволит направить на жилищное строительство средства с накопительных счетов Пенсионного фонда России (ПФР). Уже через пять лет объем этих средств должен исчисляться десятками миллиардов долларов.

Правда ФКЦБ прогнозирует, что в 2004 году на фондовый рынок придет не более 30 млн. «пенсионных» долларов. Поэтому Владимир Яковлев заявил, что поддерживает желание ипотечных компаний получить для кредитования ипотечных программ значительную сумму средств из госбюджета. Точная величина этой суммы пока не называется. Впрочем, достаточное количество средств для финансирования ипотечной программы ПФР должен предоставить уже в 2008 году, - по прогнозу специалистов ФКЦБ, в этот период с накопительных счетов может быть направлено до 27 млрд. долларов на покупку ипотечных ценных бумаг в течение года. Правительство рассчитывает, что этот шаг получит одобрение со стороны населения, поскольку уже в этом году граждане демонстрируют высокую инвестиционную активность - только с начала этого года инвестиции частных лиц в паевые инвестиционные фонды возросли в 10 раз.

Таким образом, к 2010 году власти рассчитывают превзойти объемы жилищного строительства в советские годы и выйти на отметку 80 млн. кв. м введенного жилья в год. Пока же темпы жилищного строительства в стране вдвое ниже уровня 1985-1986 годов, когда только в Российской Федерации было построено 76 млн. кв. м жилья. В текущем 2003 году этот показатель едва достигнет 35 млн. кв. м.

Изменения в законодательство об ипотечном кредитовании будут внесены в первом полугодии 2004 года, сообщил вице-премьер Владимир Яковлев
ФК новости ру, 17.12.03

МОСКВА, 17 декабря. /"ФК-Новости"/. Изменения в законодательство об ипотечном кредитовании будут внесены в первом полугодии 2004 года, заявил сегодня вице-премьер правительства РФ Владимир Яковлев на конференции "Развитие ипотечного кредитования в России".

Недавно подписанный президентом закон об ипотечных ценных бумагах, по его мнению, хотя и необходимый, но все же недостаточный шаг на пути развития ипотечного рынка в России. Предполагаемые изменения в законе призваны отработать механизм долгосрочных инвестиций в отрасли.

Сегодня банки заинтересованы вкладывать деньги в ипотеку и давать кредиты физическим лицам. Однако одно из главных противоречий существующего законодательства, тормозящего развитие ипотечного рынка в стране, заключается в том, что строящийся дом юридически не может выступать в качестве залога для получения банковского кредита. Насколько "долгими" будут кредиты, зависит от финансовых ресурсов каждого отдельного банка.

Как сказала в интервью корреспонденту "ФК-Новости" замначальника юридического отдела коммерческого банка "Агропромкредит" Елена Александрова, сегодня подобные ситуации решаются в индивидуальном порядке. По своему усмотрению банк может выдать кредиты без соответствующего юридического подтверждения определенной платежеспособности клиента, но назначив при этом для получателя более высокую процентную ставку.

Владимир Яковлев: В 2004 году ветхого и аврийного жилья в России станет на 20 млн квадратных метров больше, чем сегодня
ФК новости ру, 17.12.03

МОСКВА, 17 декабря. /"ФК-Новости"/. В России сегодня насчитывается порядка 87 млн квадратных метров ветхого и аварийного жилья, а в следующем году этот показатель вырастет еще на 20 млн квадратных метров. Такие данные привел вице-премьер РФ Владимир Яковлев на конференции "Развитие ипотечного кредитования в Российской Федерации", сообщили "ФК-Новости" в пресс-службе правительства. По оценке вице-премьера, 11 процентов жилья в России не ремонтировалось более 30 лет, а порядка 250 млн кв метров требуют реконструкции. 40 млн российских граждан до сего дня еще проживают в неблагоустроенном жилье.

В настоящее время, сказал вице-премьер, 77 процентов граждан страны тем или иным способом хотели бы улучшить свои жилищные условия, и уже около 140 банковских структур начали участвовать в ипотечном кредитовании населения. За 2002 год, в частности, банками были выделены порядка 6 тыс кредитов.

В то же время, темпы жилищного строительства в стране еще не достигли, к примеру, уровня 1985-1986 годов, когда в Российской Федерации было введено в эксплуатацию 76 млн кв м жилья. По итогам 2003 года будет возведено лишь 35 млн кв метров, и только к 2010 году планируется выйти на уровень 80 млн кв метров жилья в год.

В этой связи Владимир Яковлев особо подчеркнул необходимость развития рынка ипотечного кредитования. "Развитие ипотеки поможет решить задачу удвоения ВВП, поставленную Президентом Российской Федерации ", - сказал он. Среди реальных препятствий для развития ипотеки вице-премьер выделил высокие процентные риски, отсутствие долгосрочных финансовых ресурсов и возможности привлечения средств Пенсионного фонда, а также необходимость подготовки нескольких десятков законодательных документов и постановлений. Правительство, по его словам, намерено предложить Госдуме на весенней сессии в следующем году около 36 законодательных актов и постановлений по развитию ипотечного жилищного кредитования.-

В.Яковлев прогнозирует, что в 2004г. в России будет уже более 100 млн. кв. м ветхого и аварийного жилья
АБН ру, 17.12.03

АБН. 17.12.2003, Санкт-Петербург 18:23 В настоящее время в России насчитывается порядка 87 млн. кв. метров ветхого и аварийного жилья, а в следующем году этот показатель вырастет на 20 млн. кв. метров. Такие данные привел заместитель председателя правительства РФ Владимир Яковлев сегодня, 17 декабря, на конференции "Развитие ипотечного кредитования в Российской Федерации", сообщает ДПИ. По оценке вице-премьера, 11% жилья в России не ремонтировалось более 30 лет, а порядка 250 млн. кв. метров требуют реконструкции. При этом 40 млн. российских граждан до сего дня еще проживают в неблагоустроенном жилье. В настоящее время, по словам В.Яковлева, 77% граждан страны тем или иным способом хотели бы улучшить свои жилищные условия, и уже около 140 банковских структур начали участвовать в ипотечном кредитовании населения. За 2002г., в частности, банками были выделены порядка 6 тыс. кредитов. В то же время, темпы жилищного строительства в стране еще не достигли, к примеру, темпа 1985-1986гг., когда в Российской Федерации было введено в эксплуатацию 76 млн. кв. м жилья. По итогам 2003г. будет возведено лишь 35 млн. кв. метров жилья, и только к 2010г. планируется выйти на уровень 80 млн. кв. метров жилья в год. В этой связи В.Яковлев особо подчеркнул необходимость развития рынка ипотечного кредитования. "Развитие ипотеки поможет решить задачу удвоения ВВП, поставленную президентом России ", - сказал он. Среди реальных препятствий для развития ипотеки вице-премьер выделил высокие процентные риски, отсутствие долгосрочных финансовых ресурсов и возможности привлечения средств Пенсионного фонда, а также необходимость подготовки нескольких десятков законодательных документов и постановлений. Правительство РФ, по его словам, намерено предложить Госдуме на весенней сессии в следующем году около 36-ти законодательных актов и постановлений по развитию ипотечного жилищного кредитования.

Россияне владеют жильем
на $50 млрд
Газета ру, 19.12.03

Правительство России намерено предложить Государственной думе на весенней сессии 2004 года около 36 законодательных и постановительных документов с целью развития системы ипотечного жилищного кредитования в стране. Об этом сообщил на конференции по ипотечному кредитованию в России вице-премьер правительства России Владимир Яковлев. Он сказал, что новые законодательные акты должны внести изменения в гражданский, жилищный и градостроительный комплексы, что, по его словам, "позволит продвинуть ипотеку вперед".

Яковлев отметил, что в настоящее время 77% населения страны тем или иным способом хотели бы улучшить свои жилищные условия и уже около 140 банковских структур начали участвовать в ипотечном кредитовании населения. По словам вице-премьера, население России уже владеет жильем на $50 млрд.

Он в то же время признал, что темпы жилищного строительства в стране еще не достигли, например, темпа 1985-1986 годов, когда в Российской Федерации было введено в эксплуатацию 76 млн кв. м жилья. В 2003 году в России будет возведено около 35 млн кв. м жилья. В то же время к 2010 году намечено построить в год около 80 млн кв. м жилья. По словам вице-премьера, 40 млн российских граждан еще проживают в неблагоустроенном жилье; 69% жилья в Российской Федерации (36 млн квартир) уже находится в собственности у населения.

В Челябинске начала работу школа ипотечного кредитования
Челябинск РФН ру, 17.12.03

17 декабря в Челябинске начала работать школа ипотечного кредитования. Главная задача школы – обучить всех участников жилищного рынка Челябинской области грамотному ведению операций по ипотечному кредитованию.
Ипотека в настоящее время – один из наиболее удобных способов приобретения жилья. Такой кредит обычно выдается на длительный срок. Каждый месяц покупатель выплачивает часть займа и банковские проценты. А в качестве залога до полного погашения кредита выступает сама покупаемая квартира. Специалисты утверждают, что сложившаяся на сегодняшний день на Южном Урале экономическая ситуация и доходы населения позволяют развивать ипотечное кредитование.
Открывшуюся школу возглавил Александр Иванов - руководитель Агентства по ипотечному кредитованию. Оно было создано Правительством Челябинской области в 2002 году. На сегодняшний день это единственное крупное объединение, полноправно занимающееся ипотекой на Южном Урале. Созданная при Агентстве школа в конечном итоге призвана включить в процесс ипотечного кредитования остальные структуры – банки, риэлторские компании, муниципальные административные структуры. Таким образом, ипотечное кредитование в Челябинской области будет приведено в рамки единых федеральных стандартов.
В качестве законодательной базы для ипотеки на Южном Урале выступит закон «О жилищной ипотеке», который сейчас находится в стадии разработки. Его принятие планируется в 2004 году. Документ позволит максимально обезопасить и продавцов, и покупателей жилья от неожиданностей.

Более 160 млн. руб. может получить Самарский областной фонд жилья и ипотеки
Регнум ру, 19.12.03

Международная ассоциация ипотечных фондов (МАИФ), консалтинговая компания "Профконсалт" и ряд других организаций инициируют создание Акционерного общества, который выступит эмитентом облигационного жилищного займа. Благоприятные условия для создания нового АО создает подписанный Президентом РФ Владимиром Путиным закон "Об ипотечных ценных бумагах". В настоящее время инициативная группа будущего АО ведет переговоры с Самарским областным фондом жилья и ипотеки на приобретения пакета закладных по ипотечным кредитам, которые не подходят под стандарты АЖИК на сумму более 160 миллионов рублей. Напомним, что сегодня кредитный лимит фонда жилья и ипотеки в федеральном агентстве АЖИК составляет 173 миллиона рублей. Бюджетное финансирование привлекает на цели ипотечного кредитования порядка 140 миллионов рублей в год Сотрудничество с новым АО позволит Самарскому областному фонду жилья и ипотеки приобрести дополнительные средства, тем самым значительно увеличить темпы ипотечного кредитования, - сообщила пресс-служба Самарского областного фонда жилья и ипотеки.

Население России владеет жильем на $50 млрд
Рокфеллер, 17.12.03

Вице-премьер РФ Владимир Яковлев заявил о необходимости принятия около 36 законов и постановлений правительства для более активного развития ипотеки в стране.

На конференции "Развитие ипотечного кредитования в России. Секьюритизация ипотечного рынка" в среду в Москве он назвал несовершенство законодательства в этой области одним из препятствий для развития этого рынка.

Кроме того, сказал Яковлев, тормозят процесс ипотеки высокие процентные риски ипотечного кредитования, отсутствие долгосрочных финансовых ресурсов и возможности привлечения средств Пенсионного фонда РФ. Вице-премьер отметил, что, в свою очередь, банки считают барьером для развития ипотеки отсутствие в России фонда временного проживания.

Он также сообщил, что население имеет в собственности примерно 69% всего жилья, построенного в России. Таким образом "активы у населения по жилью составляют около $50 млрд".

В.Титов: "Сегодня у нас нет ипотечного рынка, потому что нет людей с высокими легальными доходами"
АБН ру, 17.12.03

АБН. 17.12.2003, Санкт-Петербург 19:58 "Сегодня у нас нет ипотечного рынка, потому что нет людей с высокими легальными доходами". Об этом заявил сегодня, 17 декабря, в ходе круглого стола "Актуальные проблемы в инвестицинно-строительном комплексе и пути их решения" исполнительный директор Ассоциации банков Северо-Запада Виктор Титов. По его словам, в этом направлении наметилось некое движение навстречу банкирам и застройщикам со стороны администрации Санкт-Петербурга. Так, уже состоялось обсуждение шагов со стороны администрации по развитию ипотеки как инструмента рынка. Прошли переговоры между представителями банковского сообщества и администрации города, в частности, с вице-губернатором Михаилом Осеевским. По мнению В.Титова, на данном этапе целесообразно внедрять так называемые специализированные квази-ипотеки, например, для бюджетников, молодоженов или военнослужащих. В январе эта тема будет обсуждаться с банками – представителями Ассоциации. По словам В.Титова, на российском рынке ипотеки готовы к сотрудничеству некоторые иностранные банки, такие как Дельта-кредит, Райффайазенбанк и Ситибанк. Они готовы предоставлять кредиты в долларах на 10 лет под ставку 10-11% годовых, однако по мнению В.Титова, в этом есть определенный риск для россиян, так как то, что доллар дешевеет, является экономическим парадоксом и бесконечно этот процесс длиться не может, считает В.Титов.

Решение Уставного суда о ликвидации ИТК давно ожидалось в инвестиционно-строительной сфере
Ленизтад ру, 17.12.03

Об этом заявил сегодня в ходе круглого стола "Актуальные проблемы в инвестиционно-строительном комплексе и пути их решения" эксперт Ассоциации домостроителей Петербурга Сергей Максимов. По его словам, долго существовать такая система распределения пятен под застройку не могла. Теперь происходят изменения, отметил он, и пока неясно, в лучшую ли сторону. "За семь лет в системе тендерного распределения пятен сложилась определенная система. Была она плохая или хорошая, не буду говорить, но она была. Теперь политическим волевым решением ее сломали. Новая система взамен предложена не была", - заявил C.Максимов. По его мнению, сложившуюся систему долевого строительства пора менять на какую-то другую. Он полагает, что ипотеки в Петербурге нет, потому что в ней не испытывается потребность. Ипотека появится только тогда, когда другой возможности кредитования строительства не будет. Тогда же и появится механизм этого кредитования. Однако, по мнению С.Максимова, механизм необходимо создавать уже сейчас. Цифры показывают, что идет рост объемов сдачи жилья. Так, в 2002 г. было сдано 1 млн. 200 тыс. кв. м. В текущем году ожидается 1 млн. 700 тыс. кв. м., передает АБН. В следующем году, по мнению С.Максимова, также возможен прирост объемов сдачи жилья. Он считает, что рост происходит за счет увеличения спроса на жилье, однако бесконечно спрос увеличиваться не может. Этим обусловлена необходимость поиска новых механизмов кредитования в инвестиционно-строительном комплексе.

Рынок ипотечных ценных бумаг появится в 2005 году, считает глава нового ипотечного проекта компании "Тройка Диалог" Николай Шитов
Интерфакс, 17.12.03

В октябре 2003 года "Тройка Диалог" в содружестве с "Росгосстрахом" объявила о создании нового ипотечного банка. Возглавить проект было предложено Николаю Шитову, руководившему ранее первым в России специализированным ипотечным банком "ДельтаКредит".
О планах нового банка, а также о перспективах ипотечного рынка Н.Шитов рассказывает в беседе с обозревателем агентства "Интерфакс-АФИ" Верой Селивановской .
- Николай Вячеславович, когда новый банк приступит к работе?
- В самое ближайшее время: официальный старт проекта запланирован на начало 2004 года. Будущие акционеры - владельцы компаний "Тройка Диалог" и "Росгосстрах" уже приняли решение об инвестировании $40 млн. в капитал банка. Для этой цели уже приобретается один из действующих банков, в данный момент мы занимаемся его переименованием.
- С чего банк планирует начать свою деятельность?
- Пока приоритетом для нас будет создание инфраструктуры, базы, которая позволила бы быстро развиваться, причем не только в Москве. В первый год хотелось бы охватить от трех до пяти регионов. Помимо Москвы и Санкт-Петербурга в этот список могут войти Нижний Новгород, Самара, Ростов-на-Дону и Екатеринбург.
В перспективе мы хотели бы работать во всех городах с населением более миллиона человек. Но прежде чем входить в тот или иной регион, необходимо тщательно проанализировать его потенциал, оценить состояние рынка первичной и вторичной недвижимости, уровень доходов населения, уровень развития промышленности и другие факторы.
Естественно, в каждом регионе необходимо проработать вопросы, связанные с регистрацией ипотеки, потому что пока система регистрации отлажена только в Москве, Петербурге и еще нескольких городах.
- В последнее время ряд московских банков, занимающихся ипотекой, заявили о намерении выйти в регионы, однако о реальных шагах пока не слышно. Связано ли это с проблемами регистрации, или работает какой-то другой сдерживающий фактор?
- Для любого ритейлового банка главное - инфраструктура, а чтобы ее выстроить, необходимы время и большие финансовые вложения. Мы в этом отношении находимся в заведомо более выгодном положении, так как можем использовать офисы "Росгосстраха" и его разветвленную агентскую сеть.
При этом в результате будет реализовываться идея "финансового супермаркета", и клиент при получении ипотечного кредита сможет одновременно оформить страховку в "Росгосстрахе". Впрочем, если клиент захочет застраховаться в другой компании, препятствовать ему никто не будет. Я думаю, что главное, это чтобы клиенту было удобно обслуживаться в нашем банке.
- Как Вы оцениваете уровень конкуренции на рынке ипотеки?
- Пока ее просто нет. Согласно независимым экспертным оценкам, потенциальный спрос на ипотечные кредиты в Москве составляет порядка $4 млрд., по всей России - около $30 млрд. А совокупный объем выданных ипотечных кредитов оценивается на уровне $200 млн. Поэтому до конкуренции здесь еще очень и очень далеко.
- Какие виды кредитов банк намерен предложить на первом этапе?
- Подробно о продуктах мы расскажем в январе, но пока могу сказать, что планируются валютные и рублевые кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке.
Кроме того, мы намерены запустить коммерческую ипотеку. Мы рассчитываем в первые полгода обкатать схему на пилотных сделках, а в конце года поставить ее на поток. Это очень интересный рынок, и пока на нем никто всерьез не работает. Хотя основной акцент мы будем делать на жилищную ипотеку.
- В последнее время ряд экспертов стали говорить о "перегреве" рынка недвижимости. Как Вы оцениваете существующие здесь риски?
- Инвестиции в недвижимость делаются на долгосрочный период - как минимум, 7-10 лет. И если иметь в виду этот временной горизонт, то я прогнозирую сохранение повышательного тренда. Макроэкономическая ситуация в России сейчас стабильная, политические риски снижаются, а, значит, в страну будут приходить деньги и будет сохраняться спрос на недвижимость. Кроме того, наш рынок жилья пока еще недооценен по сравнению с мировым уровнем.
Что касается краткосрочной перспективы, то здесь возможны некоторые падения, за которыми снова начнется рост цен.
- Каким образом банк будет рефинансировать выданные кредиты?
- В будущем возможно привлечение западных ресурсов - мы уже ведем переговоры со многими институциональными инвесторами. Не исключено и сотрудничество с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, с ними мы также ведем переговоры.
Однако на первый год нам, скорее всего, хватит акционерного капитала. Если же потребуются дополнительные ресурсы, мы можем продавать закладные страховым компаниям - ведь с точки зрения сроков страхование жизни и ипотечные кредиты очень похожи, и страховщикам нужны инструменты для размещения активов на 10-15 лет. Думаю, что мы сможем предложить страховым компаниям такие инструменты.
- А будете ли вы использовать механизм секьюритизации? Ведь в этом году Дума приняла долгожданный закон об ипотечных ценных бумагах...
- В принципе спрос на ипотечные ценные бумаги и на ипотечные кредиты очень велик. Но чтобы закон заработал в полной мере, нужно внести целый ряд поправок в действующее банковское законодательство. На это потребуется некоторое время. Кроме того, сами банки пока еще не готовы к появлению таких бумаг, ведь их имеет смысл выпускать, когда портфель ипотечных кредитов достигнет по крайней мере $100 млн.
Я думаю, в следующем году на это будут способны только несколько участников, а для нормального функционирования рынка нужен хотя бы десяток активных игроков на этом рынке.
- Еще в "ДельтаКредите" Вы, не дожидаясь закона, подготовили первую на российском ипотечном рынке сделку по секьюритизации с Москоммерцбанком. Можно ли ожидать развития этой практики?
- Уверен, что в следующем году несколько участников рынка будут проводить сделки, при которых пул кредитов продается вместе со всеми связанными с ними рисками, а обслуживание остается за банком, который кредиты выдал. Когда мы готовили операцию с Москоммерцбанком, мы провели переговоры со многими потенциальными российскими инвесторами и увидели, что спрос на эти активы есть.
А в 2005 году, мне кажется, можно будет увидеть первые транши по реальной секьюритизации, основанные на новом законе. Думаю, к этому времени появятся все условия для нормального функционирования рынка. Сейчас законодатели активно работают над решением существующих в ипотеке проблем, и есть все основания надеяться, что к осени 2004 года основные проблемы будут сняты. А после появления первых траншей ипотечных ценных бумаг рынок просто взлетит.
- Вы считаете, что к этому времени появится достаточно банков, у которых портфель выданных ипотечных кредитов будет превышать $100 млн.?
- У нас, во всяком случае, так и будет.

За свой счет, товарищи!
Ольга ПРЯНИКОВА
Время новостей, 18.12.03

В решении квартирного вопроса вице-премьер Яковлев призвал сограждан не ждать помощи от государства

Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг планирует принять целый ряд нормативных актов, которые будут способствовать более динамичному развитию ипотечного рынка. Об этом вчера на конференции "Развитие ипотечного кредитования в России. Секьюритизация ипотечного рынка" заявил председатель ФКЦБ Игорь Костиков.

Особое внимание, по его мнению, следует уделить рискам, возникающим при ипотечном кредитовании, защите прав собственности, и ипотечным ценным бумагам как механизму привлечения финансовых ресурсов в ипотеку. В этой связи г-н Костиков отметил, что нормативные акты, которые планируется принять, будут затрагивать сферу раскрытия информации при выпуске ипотечных ценных бумаг, регистрации прав собственности и специфики самой процедуры эмиссии этих бумаг.

Большинство участников конференции подвергли резкой критике сложившуюся в настоящее время систему ипотечного кредитования. Так, генеральный директор управляющей компании «Интерфин Капитал» Дмитрий Сачин полагает, что закон «Об ипотечных ценных бумагах» требует существенной доработки. По его словам, в законе говорится, что держатели ипотечных облигаций в случае банкротства эмитента будут участниками только третьей-четвертой очереди после вкладчиков. Кроме того, юридические и физические лица - должники по обеспеченным ипотекой обязательствам находятся в неравном положении с точки зрения страхования: физические лица обязаны помимо страхования объекта ипотеки дополнительно страховать и свою жизнь и здоровье с таким же размером обеспечения.

Директор департамента аналитических исследований инвестиционной группы «Регион» Александр Ермак выразил сомнение в ликвидности ипотечных ценных бумаг. По его словам, российский фондовый рынок носит в основном спекулятивный характер, и по нему «гуляют» краткосрочные векселя и корпоративные облигации, тогда как ипотечные ценные бумаги предполагается выпускать с длительным обращением.

И только вице-премьер Владимир Яковлев был настроен решительно. Он заявил, что 77% россиян желают улучшить свои жилищные условия, однако на помощь государства вправе рассчитывать лишь самые малоимущие слои населения. Остальных же не спасет даже система ипотечного кредитования - за недоразвитостью. «Этот вопрос надо решать за свой счет», - заявил вице-премьер. Он признал, что 60% всего «жилищного оборудования» (лифты, трубопроводы и т.п.) полностью устарело и просто не может больше эксплуатироваться. А с проблемой отсутствия отопления г-н Яковлев посоветовал жителям справляться самостоятельно - c помощью «внутриквартирных котельных», попросту буржуек.

«Мы хотим стоить чуть больше»

Алексей РОЖКОВ
Время новостей, 19.12.03
Рубен Варданян превращает «Тройку Диалог» в финансовый холдинг

Группа компаний «Тройка Диалог» в ближайшее время планирует войти в число крупнейших российских финансовых холдингов. «Тройка», которая ведет инвестиционный и страховой бизнес, работает в сфере потребительского кредитования, а в скором времени выйдет на ипотечный рынок, активно готовится к размещению акций на фондовом рынке.

К началу января «Тройка» завершит покупку банка для развития ипотечного бизнеса. По словам президента компании Рубена Варданяна, сейчас как раз оформляется сделка по покупке 100% акций российского коммерческого банка, не занимающегося ипотечным кредитованием, но имеющего опыт работы с физическими лицами. «Тройка» планирует стать одним из лидеров рынка ипотеки, при этом ее глава не исключил, что при выдаче кредитов (эта работа, как ожидается, начнется с 1 февраля) банк будет использовать сеть «Росгосстраха».

В этом году консорциуму инвесторов во главе с «Тройкой» наконец удалось консолидировать необходимый для привлечения инвестиций пакет акций крупнейшего российского страховщика - 75% минус одна акция. Президент «Тройки», ставший гендиректором «Росгосстраха», привел в компанию новую команду менеджеров и объявил, что страховщик нуждается в 162 млн долл. инвестиций, причем эта сумма - минимум необходимых вложений. Треть этих денег уже привлечена.

Амбициозные планы по созданию компаний - лидеров в своих сегментах финансового рынка позволяют Рубену Варданяну заявлять о намерении сделать из «Тройки» один из крупнейших холдингов финансового сектора. В этом «Тройке» должно помочь размещение акций на фондовом рынке. Чтобы осуществить IPO в течение трех-пяти лет, «Тройке», по словам г-на Варданяна, необходимы потенциал для увеличения стоимости и развитая рыночная инфраструктура. «Мы активно к этому готовимся, но хотим чуть больше стоить», - объяснил глава «Тройки».

Отвечая на вопрос газеты «Время новостей» о сроке выхода из капитала «Тройки» члена бюро РСПП Александра Мамута, члена Совета Федерации Валентина Завадникова и зампреда правления РАО «ЕЭС» Андрея Раппопорта, Рубен Варданян отметил, что «к январю этот процесс будет завершен». Не так давно источники, близкие к миноритарным акционерам «Тройки», объявили, что у групп акционеров - группы президента компании и основного ее акционера и группы миноритариев - возникли расхождения во взглядах на развитие бизнеса компании. «Никаких разногласий у меня с Александром Леонидовичем (Мамутом. - Ред.) нет», - сказал вчера Рубен Варданян. При этом президент «Тройки» добавил, что все подробности готов обсуждать позже. «Об акционерах и стратегическом развитии компании я смогу говорить после 15 января», - заключил он.

Республика Татарстан. Правительство РТ отрабатывает схемы финансирования жилищной ипотеки
REGIONS ру, 18.12.03

Премьер-министр Татарстана Рустам Минниханов провел вчера очередное совещание с руководителями министерств и ведомств по вопросам введения ипотечного жилищного кредитования в Татарстане. Итоги совещания прокомментировал первый заместитель Премьер - министра РТ Равиль Муратов.
По словам Равиля Муратова, это уже третье обсуждение проекта программы ипотечного жилищного кредитования. Сегодня отрабатывалась схема финансирования программы. "Бесплатного жилья не будет, - предупредил Равиль Муратов. - Ипотечное кредитование будет доступно для большинства жителей республики". Принять участие в этой программе смогут люди, у которых совокупный семейным доход позволяет выплачивать ежемесячные взносы в размере 1 400 рублей за однокомнатную квартиру.
Если семья по определенным причинам, в какое-то время не сможет выплачивать взносы, то она не выселяется из квартиры, просто прекращается процесс выкупа семьей квартиры в собственность. Семья, тем временем, продолжает жить и оплачивать социальный найм.
Программа предполагает схему ипотечного кредитования молодых семей, сообщает "Intertat". Для них предусматривается льготный период кредитования в течение 20 лет. В случае рождения ребенка молодая семья получает квартиру немедленно. Полагающиеся по федеральной программе поддержек молодых семей 18 кв.м в этом случае используется как первичный взнос.
Разрабатываемая на данном этапе схема финансирования программы ипотечного жилищного кредитования в Татарстане, по словам Равиля Муратова, на много лучше схемы финансирования классической ипотеки. Бюджетная составляющая в программе - капитализация земли. В первые годы реализации программы правительство рассчитывает получить с земли ежегодно около 4-5 млрд. рублей. Поступление доходов от этих источников планируется в размере 15-20%. Деньги от капитализации земли будут использоваться в качестве первоначального взноса за бюджетников. Также предусматривается упорядочивание системы платежей за найм и налога на имущество. По федеральным бюджетным источникам остается в силе жилищный сертификат.
Сегодня по предварительным подсчетам в Татарстане в жилье нуждаются 161 тыс. семей. Чтобы определить более четкую картину планируется выпустить специальные анкеты. На основании данных анкет будет формироваться банк данных. Анкеты будут распространяться среди населения за деньги. Предполагаемая цена анкеты - 1000 рублей. Деньги будут направлены в счет первоначального взноса.

Депутат Павел Медведев не видит альтернативы солидарной ответственности парламента и правительства
РИА Новости, 18.12.03

МОСКВА, 18 декабря. /Корр. РИА "Новости" Виктория Приходько/. Депутат "Единой России" Павел Медведев не видит альтернативы "солидарной ответственности парламента и правительства за развитие государства и законодательства".
Такое мнение зампредседателя комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Госдумы третьего созыва Павел Медведев /"Единая Россия"/ высказал в четверг в интервью РИА "Новости".
Поддерживая идею "солидарной ответственности", о которой говорил президент России Владимир Путин во время "прямой линии" с россиянами в четверг, Медведев подчеркнул, что "если правительство и Дума априори не могут договариваться, никакого толка не будет".
Медведев назвал прекрасной идею о том, что законопроекты, вносимые правительством в Госдуму, должны обсуждаться в нулевом чтении с депутатами. "При этом не обязательно, что одна ветвь власти командует другой при таком обсуждении", - подчеркнул Медведев.
Павел Медведев также отметил, что согласен с высказыванием главы государства о необходимости создания системы ипотечного кредитования и внесения поправок в Жилищный кодекс и напомнил, что в настоящее время рынок ипотечного кредитования в России недостаточно развит. Так, по его словам, "до сих пор тянется закон "Об ипотечных ценных бумагах". При этом, ипотечные ценные бумаги являются, в частности, ресурсом для рынка ипотечных кредитов, считает Медведев.
Кроме того, Медведев отметил, что "было бы неплохо, если бы в федеральном бюджете были предусмотрены средства на удешевление кредита", то есть уменьшение процента, выплачиваемого гражданином при получении ипотечного кредита. Поскольку банку, который выдает кредит, не выгодно выдавать деньги под любой процент, "было бы неплохо создать государственные защитные фонды именно под проценты", - добавил депутат.
Медведев отметил, что в настоящее время гражданин должен выплатить 20-30 проц от взятого им кредита сразу. "Нельзя в массовом порядке запустить ипотечные программы, если мы будем требовать 30 проц, за ипотечный кредит надо требовать не более 5 проц", - считает Медведев.

В Кремле подчеркивают необходимость принятия Водного и Лесного кодексов и свода законов о недропользовании
РИА Новости, 18.12.03

МОСКВА, 18 декабря. /Корр. РИА "Новости"/. В ходе прямого телерадиоэфира в четверг Владимир Путин обратил особое внимание на необходимость принятия Водного и Лесного кодексов и свода законов о недропользовании. "Нужно прекратить разбазаривание наших ресурсов", - подчеркнул глава государства.
В этой связи источник в Кремле заявил РИА "Новости", что принятие этих законов должны быть в числе основных приоритетов. "Они очень важны и будут иметь первостепенное значение для развития страны", - отметил источник.
Отвечая на вопросы россиян в прямом эфире, Владимир Путин в числе приоритетных задач назвал также необходимость принятия поправок в Налоговый и Бюджетный кодексы, "чтобы заработал в полном объеме пакет принятых ранее законов между уровнями власти".
Кроме того, президент обратил внимание на необходимость начала полномасштабной административной реформы и развития системы ипотечного кредитования.
" Одна из базовых задач - продолжение налоговой реформы, снижение налогового бремени на экономику", - заявил также президент России, выступая в прямом телеэфире.
Как выразился Владимир Путин, это "неполный список задач в экономике", которые стоят перед государством в 2004 году.
Он также вновь подчеркнул, что важнейшая задача - борьба с бедностью.
" Мне хочется выразить уверенность в том, что эти задачи будут решены",- заключил президент.

«Никаких дефолтов не будет...»
Время новостей, 19.12.03

- Вы до сих пор нигде не заявляли публично, будете ли выставлять свою кандидатуру на второй срок...

- Я планировал сделать это заявление в ближайшие дни, поскольку официально избирательная кампания только началась. Ответ утвердительный - буду баллотироваться, в ближайшее время сделаю заявление на эту тему.

- Вас называют учеником Анатолия Собчака, стоявшего у начала демократических реформ в России. Как вы относитесь к поражению правых сил на последних выборах в Госдуму?

- Я в прямом смысле ученик Анатолия Собчака - я учился у него в университете. И впоследствии мне пригодились его уроки демократии. Что касается проигрыша правых, то меня это не радует. В парламенте должны быть представлены все политические силы страны. Но результат голосования - это показатель их проигрыша по всем статьям. Проигрыша как в стратегии, так и в тактике партийной борьбы. При этом блок СПС возглавлял Чубайс, государственный чиновник и глава всей электроэнергетической сферы в России. Поэтому у них не было недостатка ни в административных, ни в любых других ресурсах. Все это у них было, не было лишь понимания, чего ждут от них люди, не хватило политической воли, чтобы договориться о единых действиях на выборах достаточно разрозненных правых сил. Надеюсь, эти силы не сойдут с политической сцены...

- Разжигание межнациональной розни запрещено законами Российской Федерации, но некоторые партии во время предвыборной кампании пропагандировали лозунг "Россия для русских". Почему этим партиям разрешили выступать в прямом эфире?

- Этот вопрос для России имеет особый приоритет. Те, кто говорит "Россия для русских", либо непорядочные люди, которые не понимают, что делают, и тогда они просто придурки, либо это провокаторы...Что касается тех партий, которые допускали вещи подобного рода (потому что я не следил уж так внимательно за дебатами, но человек в здравом рассудке и не мог этого сделать в полном объеме), я переговорю с генпрокурором, попрошу его все это проанализировать.

- За последние три года в нашем регионе было совершено 12 терактов, причем во время последнего взрыва электрички в Ессентуках погибли 45 человек. Когда будет остановлен этот беспредел? Когда все это прекратится, что-нибудь тут можно сделать?

- Мы часто в связи с терактами говорим о Чечне. Но дело не только в Чечне. В мире есть люди, которые присвоили себе право считать, что они могут влиять на умонастроение тех людей, которые исповедуют ислам... Но на самом деле у них другие цели, не независимость Чечни, а отделение этих территорий от России. Этого мы не допустим, иначе у нас будет хуже, чем было в Югославии, это будет исламизация России в худшем виде. Мы не должны этого допустить...

- В последнее время много разговоров об увеличении налогов на нефтегазовую отрасль. Сургут работает в очень тяжелых условиях, месторождения наполовину выработаны, средняя глубина скважин - 3,5 километра, нужно новое оборудование, нужны новые технологии. На них нужны деньги, кому выгодно облагать нас новыми налогами?

- ...Действительно, много говорится о более жестком налогообложении нефтегазовой сферы. Это объяснимо. У нас ТЭК развивается быстрее, чем обрабатывающая промышленность. В конце концов это ударит и по ТЭКу, поэтому нужно сбалансировать эти процессы... Во всех развитых экономиках сверхприбыль отнимается в соотношении: 20% собственнику, 80% государству. У нас же сверхприбыль делится пятьдесят на пятьдесят. В прошлом году правительство предложило изменить это соотношение. Но лоббисты в Госдуме не позволили этого... А предложение было справедливым. Причем доход в казну увеличился бы не на десятки миллиардов, как об этом иногда говорили, а на 3 млрд долларов... И еще я хочу сказать: правительство понимает, что нефтянка - это курица, несущая золотые яйца, убивать ее никто не собирается.

- Не пора ли заканчивать с приватизацией и начинать национализацию?

- В развитых экономиках отлажена система администрирования, то есть эффективность деятельности предприятия напрямую связана с решением социальных проблем государства. У нас произошел разрыв - даже хорошо работающие предприятия не дают средств в госказну. Поэтому нам надо идти по другому пути - не заканчивать приватизацию, а улучшать администрирование, чтобы эффект от хорошо работающих предприятий был чувствителен для каждого гражданина.

- Какие главные угрозы для России видит наш президент в XXI веке?

- Самая главная - отставание в экономическом развитии. Если мы не обеспечим высокие темпы роста экономики, будем отставать везде. Сегодня в мире идет жесткая конкурентная борьба. Если раньше она шла в военной сфере, теперь - в экономической. Сможем выстоять в этой борьбе - будем процветающей страной.

- Как вы оцениваете результаты уходящего года? Для вас лично уходящий год трудный?

- Никто не делал нам подарков, все было достигнуто тяжелым трудом. У нас было много сложностей и потерь. Но Россия зарекомендовала себя как страна, твердо стоящая на ногах и интенсивно развивающаяся... Сократился внешний долг - мы говорили о пике выплат в 2003 году - мы выплатили 17 млрд долларов, а страна этого даже не заметила... В 2000 году, когда я стал президентом, резервы ЦБ составляли 11 млрд долларов, а затем мы за один год приросли на 20 млрд. На сегодня валютные резервы ЦБ составляют почти 70 млрд долларов... Если мы будем продолжать такую политику, то не столкнемся с проблемами 1998 года. Никаких дефолтов не будет...

- Объясните мне, пожалуйста, почему государство так много говорит и так и не решило проблему ветхого жилья?

- Обращаю ваше внимание на следующее обстоятельство. Еще несколько лет назад на эти цели государство практически не выделяло денег... В этом году мы впервые, подчеркиваю - впервые, выделили 1 млрд 300 млн в федеральном бюджете, плюс 50 процентов как минимум должны добавить регионы... Однако это тоже не решит проблему, потому что размер беды слишком большой...

А какой выход? Выход, на мой взгляд, есть. Он в развитии ипотечного кредитования.... Почему у нас ипотека не получает такого широкого распространения? У нас есть определенные социальные гарантии для населения, в частности в жилищной сфере. Кодексом предусмотрено, что из квартиры, где вы живете, вас выселить нельзя. Правильно ли это? Конечно, правильно, но для кого? Для ЖСК, для собственников жилья, для тех, кто получил социальную квартиру. Это такие базовые вещи, которые создают стабильность в обществе.

Но есть и другие составляющие этой проблемы - кредитные. Если вы взяли кредит и обеспечением этого кредита является залог имущества, которое вы купили на этот кредит, банк не даст вам этого кредита, если вы не сможете заложить что-то, то есть то имущество, которое вы взяли под этот кредит. И это по-честному, ведь правда?

Или вы выплачиваете, или возвращаете имущество. Но эти поправки для ипотечного кредитования нужно внести в законодательство...

Ведущий рассылки "Ипотечное кредитование в России" Н.Стадникова