N2

18 декабря 2003 года

Ипотечное кредитование в России

Новости российского рынка ипотечного кредитования

СОДЕРЖАНИЕ

ФКЦБ проведет конференцию, посвященную развитию ипотечного кредитования

Новые возможности рынка жилья

В Челябинске начал работу двухдневный семинар, посвященный ипотечному кредитованию

С 16 по 17 декабря 2003 год в Челябинске пройдет семинар по теме: "Практика применения федеральных стандартов процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)"

Жители области смогут получить ипотечные кредиты

Виктор Геращенко: " Держать деньги дома - это варварство"

"Тройка Диалог" намерена купить банк для реализации ипотечного проекта

Глава ФКЦБ И.Костиков и вице-премьер В.Яковлев пообещали запустить ипотечные бумаги в следующем году

Кредиты на жилье в следующем году станут доступнее

ЛУКОЙЛ готовит корпоративную программу ипотечного кредитования

Правительство РФ считает недостаточной активность Агентства по ипотечному жилищному кредитованию в использовании своих возможностей на ипотечном рынке

ФКЦБ проведет конференцию, посвященную развитию ипотечного кредитования
Страхование сегодня, 17.12.03

Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг России (ФКЦБ) проведет 17 декабря в Москве конференцию "Развитие ипотечного кредитования в России. Секьюритизация ипотечного рынка".
Темами конференции, в частности, станут:
- законодательное регулирование ипотечного рынка;
- различные этапы ипотечных схем;
- перспективы обращения ипотечных ценных бумаг;
- пути увеличения ликвидности вторичного рынка ипотечных ценных бумаг.
Как ожидается, на конференции выступят председатель ФКЦБ Игорь Костиков и председатель Госстроя России Николай Кошман. В мероприятии также примут участие представители органов государственной власти, банков, ипотечных агентств, управляющих компаний, паевых инвестиционных и негосударственных пенсионных фондов, строительных и риэлторских компаний, профучастники рынка ценных бумаг.

Новые возможности рынка жилья
ZRPRESS.ru, 17.12.03

Ипотечный кредит открывает горизонты для новоселий
Виктор КУДИНОВ.
Демократизм экономики проявляется уже в том, что у потребителя появляется возможность сегодня же получить нужную ему вещь. Именно потому, что она нужна ему именно сегодня, а не завтра, когда он будет стар и немощен! Пожалуй, в этом и заключается главное достоинство ипотечного кредитования приобретения жилья, которое позволяет получить нужное уже сегодня и расплачиваться по мере сил еще долгие годы. На вопросы нашего корреспондента Виктора КУДИНОВА о новых возможностях приморского рынка жилья отвечает руководитель Дальневосточного ипотечного центра Виталий РУДЕНКО.
- Виталий Леонидович, пожалуй, главной для рынка недвижимости края темой в этом году было то, что наконец-то с мертвой точки сдвинулось дело с ипотечным кредитованием.
- Пожалуй, да. Наш Дальневосточный ипотечный центр начал работу весной этого года, и уже более 80 наших клиентов получили кредиты. А еще свыше 1000 человек прошли консультацию по ипотеке.
Сейчас мы имеем свои представительства в девяти городах Приморского края. В том числе - в Уссурийске, Большом Камне, Находке. Ведем строительство нового жилья в городах: Лучегорске, Лесозаводске и Владивостоке. Наша компания -член ассоциации российских банков.
17 ноября президентом России был подписан закон об ипотечных ценных бумагах, серьезно влияющий на дальнейшее развитие ипотеки в России. Он регулирует взаимоотношения и действия специалистов и предприятий, которые работают в ипотеке. В нем еще раз подчеркивается, что в России основное направление для жилищной ипотеки - это, прежде всего, развитие жилищного строительства.
К сожалению, по сравнению с докризисным 1998 г. состоянием строительство жилья в стране пока что выросло лишь на 17%. Мы упустили прежние "дореформенные" рубежи и сейчас пытаемся наверстать.
- В чем особенность текущего момента?
- Самое главное, что каждый человек теперь должен зарубить себе на носу: мы уже никогда не будем получать бесплатное жилье. Если оно и будет, то это - удел отдельных, особых категорий граждан. У простого человека остается два выхода: или покупка жилья напрямую со 100-процентной оплатой сразу же, или покупка в рассрочку.
Ипотека - это как раз оплата жилья в рассрочку. Она принята во всем мире, а наибольшее развитие получила в США, где ею в той или иной мере пользуются 60% населения, и в Европе - 40%.
В России, несмотря на то что мы еще с 1998 г. пытаемся развить ипотеку, ею охвачено всего лишь 0,2-0,3% семей. Однако это наша перспектива, и мы к ней идем.
Каждая семья желает иметь уютную, просторную квартиру и ипотека - это тот финансовый инструмент, который делает желания доступными. Имея только 30% от стоимости, человек может въехать в новую квартиру, которая ему понравилась на первичном или вторичном рынке, и в течение 20 лет равными платежами расплачиваться за покупку.
Все знают, что стоимость квартир растет каждый месяц, а стоимость ипотечной квартиры "замораживается" на момент покупки и не меняется до конца выплаты ипотечного кредита. Особая привлекательность ипотеки еще и в том, что новосел освобождается от подоходного налога. Более того, если человек решил разорвать ипотечный договор, то все средства возвращаются ему обратно.
- Почему же при такой привлекательности лишь 1 из 12 обратившихся к вам людей оформляет кредит?
- Есть в том несколько аспектов. Первый - считается, что процентная ставка по кредиту довольно высокая - 15%, хотя еще в начале года она была 18%, но на следующий год федеральные власти обещают снизить ставку до 10%. То есть некоторые сегодня ждут именно этой новой ставки. Тем не менее и 15% - это ниже имеющейся ставки рефинансирования. Ипотечный кредит субсидируется государством, и грех этим не воспользоваться.
Второй - некоторых смущает, что кредит дается на 20 лет. На самом же деле человек может рассчитаться по нему в любое время.
Третий - иногда у человека под оформляемую им квартиру нет официального подтверждения платежеспособности для ежемесячного погашения кредита и процентов по нему. Но здесь всегда есть выход. Например, он может включить в созаемщики своих близких и родственников в совокупный доход для расчета по платежам.
А еще иногда у людей просто возникает осторожность из-за жилья, которое предлагается для ипотеки.
- И что сейчас можете предложить вы?
- У нас есть интересный проект, который мы осуществляем для жителей Приморья. Мы приступили к строительству большого 350-квартирного жилого комплекса в районе ф. "Заря". Он будет удобен для жильцов во всех отношениях, с хорошими подъездами, с красивым видом на Амурский залив и р-н ф. "Заря" с его зеленым массивом. Весь нижний этаж займут помещения для социальных нужд жильцов. Здесь будут магазины, парикмахерские, детский сад, ясли и пр.
Дом будет иметь собственное автоматизированное автономное отопление. Окна - из деревянного стеклопакета "Евроокно".
Стоимость этого жилья определена в размере $650 за 1 кв. м, дом будет сдаваться уже готовым к заселению. И первые 130 квартир намечаем сдать и заселить к ноябрю 2004 г.
Продажу квартир мы предлагаем с рассрочкой на 20 лет. Но любой гражданин может купить квартиру и прямым платежом - сразу. Ипотека - это только для удобства, потому что не каждая приморская семья сегодня может оплатить сразу всю квартиру.
И хотя пока в доме выполнена кладка всего двух первых этажей, мы приступили к реализации квартир. Уже сегодня более 20% продано, и все через ипотеку. Реализация продолжается, можно приходить, выбирать и оформлять на себя отличную квартиру.
Я считаю, что район фабрика "Заря" чистый, солнечный и очень перспективный.
Кроме этого большого жилищного комплекса, весной мы начнем строить еще два малосемейных кирпичных дома с 1-2-комнатными квартирами, которые тоже будут реализовываться через ипотеку. Предусмотрено, что применение новых строительных технологий позволит нам значительно снизить стоимость жилья, не ухудшая комфортности.
На весь следующий год, с учетом имеющегося и будущего строительства, мы запланировали построить, оформить и передать через ипотеку населению не менее 500 квартир.
- Можно ли сказать, что, обратившись к вам, уже через несколько дней можно заселяться в новую квартиру?
- Нет. Пока что такое возможно только по жилью вторичного рынка и только по его рыночным ценам. Но любую квартиру, любой коттедж можно продать или купить через ипотеку. Ипотека - это финансовый инструмент для более доступной покупки жилья. И продавцы при этом свои деньги получают сразу. Ипотека важна для покупателя, который получает долгосрочную отсрочку платежа.
- И много у вас предложений по вторичному рынку?
- У покупателя есть три возможности приобрести квартиру: самому найти что-то подходящее и купить через ипотеку без посредников, воспользоваться услугами риэлторов нашей компании или купить квартиру из текущего новостроя, заплатив только 30% от ее стоимости.
- Есть мнение, что в ипотеку сегодня предлагают в основном неликвидное жилье, которое сами инвесторы не могут быстро реализовать. Да и на вторичном рынке товар сегодня "подержанный", некондиционный в отношении требований эксплуатации. А это настораживает покупателя.
- Тем не менее выгодность покупки жилья очевидна. Допустим, небольшая двухкомнатная квартира стоит $30 тыс. Человек должен иметь возможность заплатить за нее сразу $10 тыс., а остальные $20 тыс. плюс около $12 тыс. по процентам - в течение последующих 20 лет.
Сегодня рост стоимости жилья перекрывает 15% по кредиту. Только в этом году оно подорожало во Владивостоке на 38%. Если человек и захочет продать квартиру через 20 лет, то она тогда будет стоить уже не $30 тыс., а в три раза дороже.
Я считаю, что осторожность, которую проявляют наши жители, происходит еще и потому, что у нас недостаточно информации об ипотеке, а имеющаяся информация порой неправильно изложена и противоречива.
- Что особенного в вашей компании по сравнению с другими операторами этого рынка?
- Главная особенность в том, что мы уже четыре года занимаемся вопросами ипотеки и работаем по всему Приморскому краю - организуем новое строительство и продаем жилье через ипотеку.
Я предполагаю, что уже в скором времени у нас начнется некоторое изменение состава участников ипотечного рынка, потому что закон об ипотечных ценных бумагах вводит новый регламент, который требует совершенно нового подхода к этому делу.
Мы же деятельность нашей компании изначально организовывали с учетом этих новых условий и даже будущих изменений. Так сейчас и работаем.

В Челябинске начал работу двухдневный семинар, посвященный ипотечному кредитованию
Уралпрессинформ ру, 17.12.03

В рамках школы ипотечного кредитования с 16 по 17 декабря 2003 год в Челябинске пройдет семинар по теме: "Практика применения федеральных Стандартов процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)".
Руководить работой семинара будет директор Южно-Уральского агентства по ипотечному жилищному кредитованию (ЮУ АИЖК) Александр Иванов.
Цель семинара - дать широкому кругу заинтересованных организаций и участников ипотечных программ представление о сущности ипотечных операций, порядке и нормативных требованиях к их осуществлению.
В работе семинара примут участие директор АИЖК Александр Иванов, начальник управления экономики администрации города Челябинска Александр Руденко, начальник отдела ипотечных операций ЮУ АИЖК Лариса Жукова, директор ЗАО "ЦиркОН" Юрий Циркупенко, заместитель руководителя Челябинского филиала Южноуральской регистрационной палаты Галина Побежимова, нотариусы областной нотариальной палаты.
В частности, Лариса Жукова остановится на практике применения руководства по выдаче ипотечных кредитов (займов), права по которым удостоверены закладными.
Юрий Циркупенко расскажет об оценке стоимости квартиры, предоставленной в обеспечение ипотечных кредитов (займов).
Галина Побежимова объяснит основные положения и порядок государственной регистрации ипотеки.
Семинар пройдет на базе Челябинского филиала Уральской академии государственной службы.
Ирина Поволоцкая

С 16 по 17 декабря 2003 год в Челябинске пройдет семинар по теме: "Практика применения федеральных стандартов процедуры выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)"
Уралпресс ру, 17.12.03

Руководитель семинара - директор Южно-Уральского агентства по ипотечному жилищному кредитованию (ЮУ АИЖК).
Цель семинара - дать широкому кругу заинтересованных организаций и участников ипотечных программ представление о сущности ипотечных операций, порядке и нормативных требованиях к их осуществлению.
Семинар проведут руководитель и специалисты ЮУ АИЖК, администрации города Челябинска, Южно-Уральской регистрационной палаты (учреждения юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Челябинской области), нотариус.
Стоимость участия - 2 500 рублей (организационные расходы, нормативно-методические материалы на диске, кофе-брейк).
Место проведения: Челябинский институт (филиал) Уральской академии государственной службы

Жители области смогут получить ипотечные кредиты
Дейта ру, 17.12.03

Сегодня в область из Москвы прибывают представители Федерального агентства "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". В их числе директор департамента жилищной политики агентства Александр ЕГОРОВ и начальник управления региональных программ Борис ТИМОФЕЕВ.
Как сообщили информационному агентству "Дейта.RU" в пресс-службе областной администрации, цель их приезда - заключение трехстороннего соглашения с администрацией области и ОАО "Амурское ипотечное агентство" о сотрудничестве по становлению и развитию системы ипотечного жилищного кредитования.
Московское агентство готово производить рефинансирование 15-процентной годовой ставки для выдачи кредитов населению Амурской области. Это самый низкий процент ставки по России, планируется, что в следующем году она уменьшится до 14 процентов. В соответствии со стандартами агентства, которые разработаны на основе Федерального закона об ипотеке, кредиты будут предоставляться на 20 лет, молодым семьям - на 30 лет. При этом сумма и срок кредита будут высчитываться на основе совокупности семейного дохода заемщиков.
Амурская область будет 52-м российским регионом, с которым Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию подпишет соглашение о сотрудничестве, в 26 регионов оно уже перечисляет средства на выдачу кредитов населению.

Виктор Геращенко: " Держать деньги дома - это варварство"
Газета, 17.12.03

В течение шести лет Виктор Геращенко руководил в России курсом доллара, возглавляя Центральный банк Российской Федерации. Сегодня он руководит курсом валют только для читателей ГАЗЕТЫ. Комментарий Виктора Геращенко о том, стоит ли ждать дефолта в 2004 году, читайте в следующих номерах.

О валюте
Один из самых распространенных вопросов, которые я слышу, - в какой валюте держать средства. Я полагаю, что каждый должен сам решать, что ему стоит делать, а что нет со своими доходами, в каких валютах размещать. В принципе, в последние два года средства, размещенные на рублевых счетах, давали больше дохода, чем депозиты в валюте.

Естественно, можно рассуждать так: если сейчас снижение курса доллара, то это означает - сейчас время покупать доллары. Но это можно делать, если у тебя есть постоянный доход, уверенность в этом доходе, и ты знаешь, что в ближайшее время тебе эти доллары не понадобятся. Хотя по долларам процентная ставка, конечно же, ниже, чем по рублям.

Многое зависит и от размера вкладов. Если у человека 100 тысяч долларов, его волнует одна мысль: как сохранить и как увеличить. А если у человека накоплено 5-10 тысяч долларов, то это не такая уж большая сумма, и не стоит метаться.

Зачастую, мне так кажется, многие с этим вопросом излишне носятся, в том числе пресса. Вы не уговорите обывателя сейчас отказаться от долларов.

То, что он видит изменение курса доллара и евро, приводит его к мысли: "Может быть, я и проиграл, надо было бы месяцев шесть назад из долларов уйти в евро, и я бы заработал".

Но если он сейчас переведет средства во вклады в евро, по которым банковские ставки тоже, кстати, небольшие, он вряд ли много заработает. А если ситуация выровняется, что будет делать тогда? Он что, валютный спекулянт? Получается, что все это досужие рассуждения.

Конечно, публику надо образовывать. Однако нельзя сказать, что это волнует основную массу населения. Может, в Москве так и есть, но за пределами Московской области вряд ли.

О сбережениях
Вслед за вопросом о валютах часто идет и другой: где хранить сбережения. Я полагаю, что та часть населения, которая имеет определенный доход, подрастающий со временем, знает, куда потратить свои средства.

Нельзя сказать, что у нас население зажиточное, в основной своей массе оно необеспеченное. Однако есть такая своего рода традиция - какую-то сумму сберегать на всякий случай. Народ ученый и не надеется, что государство поможет в чрезвычайных обстоятельствах.

Но в чем держать деньги, под матрасом что ли?

Речь даже идет не только о том, что деньги должны работать. Прежде всего они должны лежать в сохранном месте.

Можно открыть в банке ячейку и держать там "кэш". Даже если банк лопнет, в твой ящик никто не залезет, а ты придешь и заберешь свои средства.

Но Дума уже приняла закон о страховании вкладов. Надо сначала посмотреть, как он будет работать, станет ясно, включен тот или иной банк в эту систему или нет.

Когда система страхования заработает и выбранный вами банк будет включен в эту систему, то ради чего держать средства в наличной форме? Я считаю, что тогда будет глупо держать сбережения в банковских ячейках, а держать деньги дома - это варварство.

Если государство гарантирует возврат вкладов, вы можете даже миллион долларов доверить банкам, разместив по 100 тысяч в 10 банках (а в систему включено гораздо больше банков, которые не такие уж и плохие). Но, на мой взгляд, нужна будет разъяснительная работа по системе страхования вкладов.

Об ипотеке
В последнее время участились слухи, что следующий банковский кризис будет связан с невозвратами по ипотечным кредитам. Я не исключаю того, что такие проблемы могут возникнуть. Это показывает и мировой опыт. Посмотрим, например, на Строительный банк Китая (China Construction Bank). Этим банком выдана достаточно приличная сумма кредитов населению на покупку или строительство жилья, и есть проблемы с возвратом этих кредитов.

Зачастую, когда тот или иной человек попадает в сложную ситуацию со своей организацией и лишается работы, банк его и выселить не может, и в то же время заемщик платить не может.

Представители China Construction Bank рассказывали, что иногда все проблемы перекладываются на девелопера. Тот пытается их решить: человеку предлагается переехать в меньшую по размерам квартиру, за которую он может платить, при этом дается определенного размера скидка.

У нас, по-моему, те же самые проблемы с ипотечными кредитами.

Первая проблема ипотеки в России - это отсутствие долгосрочной ресурсной базы у банков. Основная ресурсная база краткосрочная, потому что российским банкам никто не дает долгосрочных кредитов, если только они не привлекают их из-за границы и то только под какие-то определенные проекты. Население, по Гражданскому кодексу, может в любой момент отозвать средства с любых депозитов, в том числе размещенных на один-два года.

Ясно, что надо менять эту систему и вносить изменения в Гражданский кодекс. Договор есть договор: если положил деньги на определенный срок, значит, можешь их изъять досрочно лишь в том случае, если на это согласен банк. Выполнение таких условий станет причиной увеличения среднесрочных ресурсов у банков.

Я не думаю, что юридические лица держат средства в депозитах в банках. В основном их средства крутятся через текущие счета, поскольку считается, что они сами себя кредитуют, так как банковский кредит для них дорогой.

Вот и возникают проблемы в области ипотеки.

Между тем ипотечный кредит во всех странах является "локомотивом" экономики. Везде, если смотреть бюджет семей, то у них 25-30% идет на погашение 25-летнего или 30-летнего кредита. Но главное, чтобы ставки по такого рода кредитам были нормальными.

Рассуждения российских банков таковы: 'Если по депозитам мы платим процентную ставку выше инфляции, то по кредитам мы не можем предоставить ставку ниже инфляции'. При таком подходе, пока у нас инфляция в районе 10-12%, естественно, будут и проблемы с ипотечными кредитами.

Во многих странах чтобы вопрос ипотечного жилищного кредитования сдвинуть с мертвой точки, государство вначале начинает дотировать процентные ставки банков по кредитам - то есть оно дает банкам определенную сумму или скидку в налогах.

В Венгрии, по-моему, недавно приняли новое законодательство, и их кредиты на жилье вместо 10-11% стали стоить 4-5% в год. В результате население сразу стало брать ипотечные кредиты.

Еще проблема заключается в том, что у нас все жилищное строительство по существу приватизировано, и никакой конкуренции нет. В то время как в Сингапуре, например, жилищное строительство развивали так, чтобы был сектор частный и сектор государственный. Государство вело строительство, чтобы решать проблемы расселения по упрощенному способу, не гоняясь за какими-то суперпроектами. Люди даже в очередь ставились в зависимости от доходов семьи. И квартиру получали за деньги: частично оплачивали стоимость жилья и получали рассрочку. При этом государство предполагало, что те отчисления, которые идут в фонд социального страхования (в том числе пенсионные деньги), в случае банкротства заемщика могут быть использованы для погашения кредита.

Сингапурские власти исходили из того, что строительство будет развиваться, будет расти национальный продукт и национальный доход, распределение которого будет справедливым. Население в свою очередь будет получать большие доходы и платить большую сумму за квартиры, и тогда обязательно расплатится. Все построено на нормальной эволюционной и оптимистической концепции развития. То же самое, по-моему, и на Цейлоне и еще в каких-то странах.

А у нас сейчас и с пенсионной реформой не поймешь, что делать, куда отдавать накопительную часть. И на строительство ничего по сути не идет, потому что у молодежи ничего нет. Что они заложат?

Об иностранных банках в России
На мой взгляд, нашим банкам не надо бояться прихода таких известных мировых банков, как, например, Ситибанк.

Ситибанк, конечно, привлекает деньги населения и, исходя из своего опыта, способен обслужить клиента и выдавать кредиты клиентам со средними доходами. Он может составить конкуренцию нашим банкам, потому что за потребительскими кредитами население туда, скорее всего, потянется. Кроме того, Ситибанк может частично привлечь те деньги, которые сейчас лежат под подушкой. Но он не возьмет и не перевезет деньги в США.

Ситибанк работает в России уже 10 лет, и я думаю, что он пришел именно для развития кредитного дела: ипотечного, потребительского и карточного. Ситибанк - это крупнейший банк мира, его ежемесячная прибыль составляет около 1,5 млрд. долларов. При такой прибыли он может допускать операции, которые в себе несут более высокий риск, чем это может позволить себе любой другой банк, особенно российский.

Об объединении банков
В последнее время многие российские банки все чаще задумываются об объединении. Я думаю, что потребитель от крупного банка может получить более качественное обслуживание, особенно если банк говорит, что он будет заниматься ритейлом. Я был сейчас на конференции во Франкфурте-на-Майне, так европейские банкиры тоже говорят о том, что будут объединяться. То есть они станут крупными европейскими банками, а не самым крупным французским, самым крупным немецким. Останутся региональные банки, которые будут работать с населением в ипотеке, в потребительском кредитовании. Но они считают, что если не станут общеевропейскими банками, то проиграют.

О выборе банка
Универсального рецепта по выбору надежного банка нет. Любой банк может лопнуть. Например, был в США Bank of America, который 20 лет назад был крупнейшим в мире. Попался в западных штатах на ипотечных кредитах, скатился, сейчас уже даже не входит в десятку крупнейших мировых банков. Были проблемы и у немецких банков. Так что любой банк может иметь проблемы, 100% гарантии никто не даст.

Хоть и очень не хочется это говорить, но иностранные банки, работающие у нас, фактически лопнуть не могут, хотя есть и российские солидные банки с крупным капиталом.

"Тройка Диалог" намерена купить банк для реализации ипотечного проекта
Газета ру, 17.12.03

" Тройка Диалог" планирует к февралю завершить сделку по приобретению банка для реализации ипотечного проекта. Об этом сообщил глава "Тройки-Диалог" Рубен Варданян. По его словам, в настоящее время сделка находится в стадии оформления. Он отказался назвать наименование банка, отметив, что это полностью российский банк, имеющий лицензию на работу с физическими лицами, и "Тройка Диалог" выкупит его на 100%.
Варданян сообщил, что "Тройка Диалог" рассчитывает, что банк войдет в тройку лидеров по ипотечному кредитованию. С покупкой банка "Тройка Диалог" завершит создание финансового холдинга, включающего банковский, страховой и инвестиционный бизнес, отметил Варданян.
В конце октября компания "Тройка Диалог" в партнерстве с "Росгосстрахом" объявило о вхождении в ипотечный рынок с созданием одного из крупнейших ипотечных банков в России. Первоначальные инвестиции в проект в размере $40 млн будут использованы на развитие жилищной и коммерческой ипотеки.

Глава ФКЦБ И.Костиков и вице-премьер В.Яковлев пообещали запустить ипотечные бумаги в следующем году
МФД ру, 17.12.03

Москва, 17 декабря. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/
Ипотечные бумаги можно выпускать уже сейчас, но фактически они появятся на рынке не ранее 2004 г., заявил глава ФКЦБ Игорь Костиков на конференции "Развитие ипотечного кредитования в России. Секьюритизация ипотечного рынка".
Однако, как отметил И.Костиков, в настоящее время недостаточно развита нормативная база, что делает выпуск этих бумаг рискованным. По его словам, ФКЦБ волнует существующие риски ипотеки. Это и недостаточно развитая схема удостоверения прав собственности (для решения проблем надо принять около 15 документов), неразвитая схема залогов, а также необходимо решить проблемы регулирования взаимоотношений участников ипотеки (в т.ч споров). В целом, в настоящее время ипотека испытывает недостаток "длинных" денег, и запуск ипотечних бумаг может решить проблему.
Вице-премьер Владимир Яковлев, курирующий вопросы ЖКХ в т.ч. вопросы связанные с ипотекой, выразил надежду, что нормативная и законодательная база для выпуска ипотечных бумаг будет доработана в I полугодии 2004 г. В.Яковлев также согласен с мнением ипотечных компаний о необходимости предоставления бюджетных.

Кредиты на жилье в следующем году станут доступнее
Новый канал ру, 17.12.03

Украинские банки собираются снизить кредитные ставки. Этому будет содействовать закон об ипотеке, который вступит в силу с 1 января.
Ипотека - это предоставление займов на покупку жилья, причем залогом служит помещение, которое покупают.

Только за год цены на жилье в больших городах выросли почти в два раза. Особенно стремительно дорожает оно в Киеве - каждую неделю на одну-полторы тысячи.

Однокомнатная квартира в столице сейчас стоит 20-30 тысяч долларов, двухкомнатная - около 40 тысяч. Регионы тоже стараются не отставать, однако жилье там - в три раза дешевле.

Развитие ипотеки - предоставление займов под залог купленного жилья, будет стимулировать дальнейший рост цен. Банки также готовы смягчать условия кредитования - ставки будут снижать каждый год на 2-5 процентов.

ИГОРЬ ПЕТРОВС, ГЛАВА ПРАВЛЕНИЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА: - "Объем строительства растет, но количество застройщиков незначительно. Существует опасность, что при увеличении ипотечного кредитования спрос увеличится и при недостаточном росте строительства может привести к росту цены".

Вместе с тем, и риэлторам, и банкирам неспокойно. Они все же опасаются, что оживление на рынке жилья может вывести его из состояния равновесия.

При меньших процентах люди начнут массово брать кредиты под залог квартир. Вернуть же деньги смогут не все. Такое жилье будут продавать и это может привести к снижению цен.

АРТУР ОГАНЕСЯН, АССОЦИАЦИЯ РИЭЛТОРОВ УКРАИНЫ: - "На западе это называют "пузырь". Такой рост цены может просто закончится резким обвалом, падением цен на недвижимость, что вызовет плохую ситуацию в первую очередь для банков. Это может быть массовый выброс дешевых квартир на рынок".

Если же ипотека все-таки заработает, и кредиты станут дешевле, строительные компании, привлекая больше денег, смогут строить больше жилья. Только тогда, уверены эксперты, рынок недвижимости перестанет знобить.

Простая экономическая истина: предложение должно удовлетворять спрос. Пример - восточная соседка Россия. За пять лет действия ипотеки, жилья теперь строят в два раза больше. // Татьяна Мартынюк, Владимир Остапенко, Серж Лавор, Новый Канал.

ЛУКОЙЛ готовит корпоративную программу ипотечного кредитования
Нефтегазовая вертикаль, 17.12.03

ОАО "Нефтяная компания "ЛУКОЙЛ" ориентировочно во II квартале 2004 года планирует запустить корпоративную программу ипотечного кредитования, сообщает Финансовые известия.
Финансирование программы будет вестись через банк Петрокоммерц (входит в группу "ЛУКОЙЛ"). На данный момент разработка программы ипотечного кредитования компании практически завершена - происходит ее окончательная доработка.

Правительство РФ считает недостаточной активность Агентства по ипотечному жилищному кредитованию в использовании своих возможностей на ипотечном рынке
Деловой Петербург ру, 17.12.03

Об этом БПИ в среду сообщил вице-премьер РФ Владимир Яковлев.
Он подчеркнул, что "на этом рынке нужна гораздо большая активность чем та, которую агентство проявляет в последние полгода". В частности, по словам вице-премьера, средства федерального бюджета, которые были выделены агентству на рефинансирование ипотечных кредитов под гарантии правительства, использованы менее, чем на половину.
Яковлев выразил надежду, что после формирования всей необходимой правовой базы в области ипотеки, в частности, после принятия закона об ипотечных ценных бумагах, агентство сможет реализовывать свои возможности полностью.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, 100% акций которого принадлежит государству, было основано в 1999 году для развития федеральной схемы ипотечного жилищного кредитования. На рефинансирование ипотечных кредитов в 2003 году правительство РФ выделило агентству 2 млрд рублей. На сегодняшний момент агентство израсходовало на эти цели не более 900 млн руб.

Ведущий рассылки "Ипотечное кредитование в России" Н.Стадникова