В России стремительно растет задолженность физических лиц по кредитам. Размер задолженности на 1 декабря 2007 года вырос по сравнению с 1 января 2007 года на 92,4% и составил 103,3 млрд руб. Какие меры могут принимать банки в отношении неплательщиков? Какое наказание предусматривает федеральное законодательство за просрочку платежа по кредиту?
Начнем с того, что банки стараются изначально минимизировать риски, связанные с невыплатами по кредитам: чем выше сумма кредита, тем больше потенциальный заемщик должен предоставить свидетельств своей платежеспособности – как правило, банк требует залог, наличие поручителей. Величина процентных ставок тоже обусловлена желанием банков обезопасить себя от недобросовестных заемщиков. Еще один способ защиты – страхование рисков невозврата кредитов.
Многие банки обязывают клиентов страховать свою жизнь, трудоспособность, объект покупки, а также иногда и сам договор о кредитовании.
В каждом конкретном случае действия банка в отношении заемщика, задолжавшего по кредиту, могут сильно отличаться. Все зависит от вида взятого кредита, наличия залога, поручителей, а также причин неплатежеспособности.
Когда просрочка выплаты по кредиту составляет продолжительное время (от одного до трех месяцев), банк вправе потребовать досрочного погашения всей суммы долга, а при сопротивлении должника подать иск в суд. Если же кредит выдавался под залог имущества, то банк вправе реализовать это имущество и за счет вырученной суммы погасить кредит.
Однако суд как вариант решения проблемы рассматривается банками в последнюю очередь, когда все попытки договориться ни к чему не привели. Сначала же представители банка разыскивают должника и вступают с ним в переговоры с целью выяснения причин невыплат и перспектив возврата денег. Общение начинается с телефонных звонков и электронных писем. Позже, если контакт не налажен, в ход идут заказные письма и личные встречи с сотрудниками службы
собственной безопасности банков.
Иногда банки предпочитают не разбираться с недобросовестными заемщиками самостоятельно и прибегают к помощи специализированных служб – коллекторских агентств. На российском рынке агентств, оказывающих подобные услуги, пока немного. Самое старейшее - ООО «Агентство по сбору долгов» - было создано в 2001 году при банке «Русский стандарт».
Для заемщика невозврат кредита чреват потерей репутации: человек получает отрицательную кредитную историю и, как правило, больше не может получить кредит ни в одном банке, не может выехать за границу.
Такая крайняя мера, как уголовная ответственность (лишение свободы на срок от 4-х лет) за задолженность по погашению кредита, предусматривается ст.177 УК РФ, но она касается только злостных неплательщиков. (Окончание статьи на портале ВсеДома.Ru)