Финансы. Обзор прессы

Финансы онлайн

На должников заведут кредитные истории
Комсомольская правда, 15-03-2005

Закон "О кредитных историях" вступит в силу с 1 сентября. С этого дня банки, кредитующие население, станут передавать информацию о своих клиентах в кредитные бюро. Списки начнут формировать заранее - с первого июня. Однако многие, одолжившие из банковских закромов, уже в них попали.
Кредит - это хорошо. А доступный кредит с низкими процентами - еще лучше. Но, одалживая "человеку с улицы", банк не застрахован от невозврата. От возможных потерь банки страхуются высокими процентными ставками. Эти азы банковского бизнеса знает, наверное, даже школьник.
Но и заемщиков, рассчитывающихся в срок, тоже немало. И они не должны платить "за себя и за того парня". Чтобы рассортировать заемщиков на плохих и хороших, было решено, ориентируясь на западный опыт, ввести в России кредитные бюро...

Настройщики рояля
Время новостей (газета), Ирина СКЛЯРОВА, 15-03-2005

Принятое с подачи Минфина решение бюджетной комиссии о заморозке на три года ставки налога на добавленную стоимость вызвало в рядах предпринимателей небольшое замешательство. С одной стороны, это фактически означает, что радикальных послаблений налогового бремени в ближайшее время ждать не стоит. С другой -- от изменений в режиме применения НДС и других налогов ни премьер Михаил Фрадков, ни министр финансов Алексей Кудрин пока не отказываются, уверяя, что либерализация механизма уплаты налогов принесет в результате не меньшие дивиденды, чем снижение ставок.

Потребительское кредитование покупателей: специфика бухгалтерского учета и налогообложения
Налоговый вестник, Орлова Е.В., 15-03-2005

Классическим видом потребительского кредита является покупка в рассрочку товаров длительного пользования (электроники, бытовой техники, мебели, компьютеров, автомобилей и т.д.).
Основное удобство потребительского кредитования заключается в простоте оформления процедуры получения кредита . Для получения кредита , как правило, необходимо представить общегражданский паспорт и любой второй документ из предлагаемого банком списка, подтверждающий личность потенциального заемщика (загранпаспорт, водительское удостоверение, страховое свидетельство Пенсионного фонда Российской Федерации, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение и др.), а также заявление о предоставлении потребительского кредита и заполненную анкету. При этом Справка о доходах физического лица по форме N 2-НДФЛ при относительно небольших суммах кредита не требуется.
Быстрота принятия решения о выдаче кредита достигается за счет того, что покупатель заполняет заявление о предоставлении потребительского кредита и анкету, предлагаемую ему при совершении покупки, и они не проходят дополнительной проверки.
Кредит может быть получен непосредственно в магазине, если данные анкеты покупателя соответствуют персонально-профессионально-имущественному профилю идеального заемщика, разработанному банком или соответствующему оценке экспертной системы, основанной на скорринговых технологиях, а также размеру доходов и расходов покупателя. Именно этим и объясняется чрезвычайная популярность потребительских кредитов среди покупателей. Кроме того, такая схема финансирования покупок товаров длительного пользования позволяет существенно повысить объемы продаж (для торговых сетей), а также значительно расширить круг клиентов (для банков ). По данным экспертов, товарооборот магазинов, на территории которых банк предоставляет кредит на покупку товаров, увеличивается в г. Москве на 20-30 %, а в регионах - на 50-70 %.
Так что выгоду получают все вовлеченные в процесс потребительского кредитования стороны: покупатели, продавцы товаров длительного пользования, а также банки.

"Ваш звонок очень важен длЯ нас…"
Банковское обозрение (журнал), 15-03-2005

Если человек хочет стать клиентом банка и воспользоваться какой-то из его услуг, он, как правило, звонит в информационно-справочную службу (call-центр) кредитной организации. От того, насколько оперативно, компетентно и вежливо ответит оператор, во многом зависит, появится у банка новый клиент или нет. К сожалению, call-центры крупных московских банков работают не всегда эффективно.
Консалтинговая компания "ФИНИСТ" вместе с сall-центром "Горячие линии" провели сравнительный анализ работы служб по коммуникациям с клиентами 14 крупнейших универсальных сетевых банков Москвы: Бин-Банка , ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Автобанка-НИКойл, Гута Банка , Импэксбанка, МДМ-Банка , банка "О.В.К.", Ситибанка, банка "УралСиб", Альфа-Банка , Банка Москвы, Юниаструмбанка. Был выбран несложный тестовый вопрос - условия получения потребительского кредита .
Степень эффективности работы сall-центров оценивалась по ряду параметров. Во-первых, возможность дозвониться в банк, дождаться ответа сотрудника и при необходимости быть переключенным на специалиста. Во-вторых, уровень компетентности сотрудников. И, наконец, навыки телефонного общения персонала: степень благожелательности, вежливые формулы в течение разговора, приемы телефонных продаж. Результаты оказались неутешительными...

Вклад ума
Карьера (журнал), ИРИНА ВИНОГРАДОВА, 15-03-2005

Самый популярный финансовый продукт в России - конечно, после чулка, матраса и иже с ними - по-прежнему вклад в банке . Просто потому, что разбираться в более изощренных способах сберегать и преумножать капитал гражданам пока недосуг, а у продвинутого молодого поколения финансовые заботы другие - где бы денег занять, а не куда вложить.
Между тем за последние несколько лет традиционный депозит перестал быть средством накопления, а затем - и средством сбережения. То есть хранимые на срочном вкладе деньги прирастают лишь формально - скромные проценты съедаются инфляцией и изменениями валютных курсов. Зато заметен прогресс по другому важному параметру - надежности. Старт системы страхования вкладов обеспечит частным клиентам быстрый возврат средств из проблемного банка в сумме до 100 тыс. рублей - примерно в течение месяца. И поскольку остальные финансовые инструменты вообще ничего не гарантируют, консервативных инвесторов больше не мучает вопрос, куда вложиться.

Сенаторы хотят взяться за проверку Счетной палаты
Известия (газета), Наталья Ратиани, 15-03-2005

Совет федерации выступает против проверки финансовой деятельности Счетной палаты Федеральной службой финансово -бюджетного надзора, подконтрольной Минфину. "Нелогично, когда Счетную палату будет проверять орган, который сам подвергается проверкам аудиторов", - считает первый зампред комиссии Совфеда по взаимодействию со Счетной палатой Сергей Иванов. Выход, по мнению сенаторов, один - назначать аудитора для проверки финансовой деятельности Счетной палаты на конкурсной основе. Право на назначение должно быть исключительно у Федерального собрания России, которое, собственно, и формирует Счетную палату.

Снижение курса доллара выгодно только финансовым спекулянтам
Независимая Газета, Константин Коробов, 15-03-2005

Андрей Черепанов, председатель Совета Московской международной валютной ассоциации: "Экономика стагнирует из-за безответственной курсовой политики".
- Андрей Владимирович, ведущие мировые экономики стремятся к ослаблению национальных валют, в то время как в России допускается существенное укрепление рубля. С чем это связано? Действительно ли сильный рубль хорош для экономики ?
- Давайте начнем с определений. Такие слова, как "сильный", "слабый", "укрепление" или "ослабление", в принципе не подходят для определения курсовой динамики рубля. Мы же говорим о цене конкретной валюты как некоего актива, а цена не может укрепляться или ослабляться. Может быть рост или снижение, и если мы будем применять эти термины для описания динамики рубля, то у нас не будет никакого психологического наслоения.
В реальности снижение курса национальной валюты по отношению к другим валютам - это позитивный фактор развития нашей экономики . Дело в том, что в противном случае, когда российский рубль увеличивает свою стоимость к тому же доллару США, а доллар соответственно дешевеет, на рынке становится значительно более дешевым импорт. В свою очередь, это приводит к тому, что импортные товары заполняют прилавки российских магазинов, вытесняя национального товаропроизводителя и соответственно серьезно ударяя по российской экономике.

Новая "обязаловка"
Бизнес (газета), ИРИНА КУЗЬМЕНКО, 15-03-2005

Согласно статистике, объемы потребительского кредитования в России ежегодно увеличиваются в два раза. При этом ставки по кредитам снижаются гораздо медленнее. По данным Конфедерации общества потребителей (КонфОП), эффективные ставки в некоторых крупных банках сейчас превышают 40-60%. "В настоящее время высокие риски неопределенности препятствуют средним и мелким банкам участвовать в рынке потребительского кредитования,- считает глава КонфОП Дмитрий Янин.- Если бы они могли это делать, то конкуренция бы росла, а ставки падали".
Таким образом, основная проблема, с которой сталкиваются банки, решившие заняться кредитованием населения, заключается в том, что они с трудом представляют, кто к ним приходит за кредитами. Считается, что эту проблему должны решить кредитные бюро. Со временем, считают эксперты, когда кредитные бюро заработают в полную силу, кредитные ставки будут не столько падать, сколько дифференцироваться в зависимости от уровня риска того или иного заемщика. С помощью кредитных бюро банки смогут более точно рассчитывать уровень своих рисков относительно каждого клиента.

Депутаты вводят новые облигации
Известия (Москва), Наталья Старостина, 15-03-2005

Сегодня банковский комитет Госдумы планирует рассмотреть закон, вводящий новые виды облигаций, обращающихся на российском фондовом рынке. Если закон будет одобрен, российские банки получат новые возможности для рефинансирования своих кредитов . А фондовый рынок, которому стало явно не хватать инструментов в последние годы, - дополнительные возможности.

Деньги пенсионеров отправятся на рынок
Деловой Петербург (газета, С.-Петербург), Анастасия Бессонова, 15-03-2005

Грамотное инвестирование денежных средств пенсионного фонда в акции российских эмитентов позволит стабилизировать рынок и стимулировать рост.
Согласно стратегии развития фондового рынка РФ на 2005-2008 г., основные положения которой были обнародованы вчера в центральной прессе, Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) предложила использовать средства накопительной части пенсий, 97% которых аккумулировано Внешэкономбанком (ВЭБ), для инвестиций в акции и корпоративные облигации. Сейчас ВЭБ может вкладывать указанные средства только в государственные облигации.

Вклад должен быть длинным
Комсомольская правда, 15-03-2005

Прошедший месяц снова огорчил владельцев банковских вкладов. Февральская инфляция в 1,2% обскакала ставки, которые обещают. Так что вместо прибыли вкладчики пока получают одни убытки. Такие выводы сделал Центр макроэкономических исследований (ЦМЭИ) компании "БДО Юникон".
Юниконовцы отслеживают реальную покупательную способность сбережений в 15 крупнейших банках. Реальную - это значит с поправкой на инфляцию и скачки валютных курсов.

Денежные переводы подешевеют
Бизнес (газета), ИРИНА КУЗЬМЕНКО, 15-03-2005

Объем денежных переводов во всех сегментах рынка (по России, Россия - страны СНГ, Россия - дальнее зарубежье ) постоянно растет. Например, в 2003 году рост рынка переводов между странами СНГ и дальним зарубежьем превысил 100%. За 2004 год рост переводов между странами СНГ и дальним зарубежьем составил 50-60%.
Со странами дальнего зарубежья активней всех работают WesternUnion , "Быстрая Почта", "Анелик.ру", Contact , UNIStream и BMT . На рынке внутренних переводов главными участниками являются Сбербанк, Почта России, " STB -Экспресс", Western Union , "Спринтер" (система денежных переводов Гута-Банка). Впрочем, "Быстрая Почта", "Анелик.ру", Contact и UNIStream тоже активно работают на внутренних направлениях. На рынке переводов между Россией и странами СНГ лидируют те же участники, без "Спринтера", но с MoneyGram . "В настоящее время реальными игроками на рынке денежных переводов являются 15-20 систем и банков,- говорит специалист Импексбанка.- Почти все они участвуют в каждом из сегментов этого рынка".

Райффайзенбанк испугался украинских мошенников
КоммерсантЪ (газета), ЕЛЕНА Ъ-КОВАЛЕВА, 15-03-2005

В конце прошлой недели Райффайзенбанк приостановил прием своих карт через банкоматы на территории Украины. Дело в том, что банк обнаружил на украинском рынке всплеск мошеннических операций по пластиковым картам. Правда, по данным украинских банкиров, всплеск мошенничеств был осенью прошлого года, а кроме того, запрет на прием карт в украинских банкоматах не помешает мошенникам снять деньги в соседней стране.

Где взять деньги на "свечной заводик"
Комсомольская правда, 15-03-2005

Чтобы взять кредит в банке, нужно быть успешным и надежным, перспективным и богатым - в общем, доказать, что деньги со стороны понадобились по смешному и дурацкому недоразумению. И для целых компаний это правило еще железнее, чем для людей.
- По нашим оценкам, совокупный спрос на кредиты малому бизнесу в России составляет примерно 7 миллиардов долларов, а предложение не превышает 300 миллионов, - говорит руководитель Управления кредитования РосЕвроБанка Вадим ФЛОРИНСКИЙ.
Одолжить денег на открытие своего дела в России довольно сложно. Большинство банков в таких клиентах не очень-то и заинтересованы. А власти не стараются возвести материальную поддержку некрупного бизнеса в ранг госпрограммы. Как, например, ипотеку. Между тем в развитых государствах на "малышей" приходится 50% производства ВВП , у нас - не больше 13.

Внешторгбанк предложит ЕБРР вместо себя "дочку"
КоммерсантЪ (газета), ЕЛЕНА Ъ-КИСЕЛЕВА, 15-03-2005

Вчера Внешторгбанк (ВТБ) внес в Минфин повестку дня ближайшего заседания своего наблюдательного совета. Один из ее ключевых вопросов -- "концепция создания специализированного розничного банка на базе ЗАО КБ 'Гута-банк '". В его отношении у госбанка далеко идущие планы: именно акции этой "дочки", а не свои ВТБ предлагает продавать иностранцам. В их числе, по данным Ъ, Европейский банк реконструкции и развития, давно претендующий на вхождение в капитал второго по величине российского банка.

ФАС против связи кредита и страховки
Бизнес (газета), ДЭМИС ПОЛАНДОВ, ИРИНА КУЗЬМЕНКО, 15-03-2005

Управление Федеральной антимонопольной службы (ФАС) по Свердловской области возбудило дело в отношении банка "Кредит Урал" (Магнитогорск) по признакам нарушения закона о защите конкуренции. Причиной стал отказ банка выдать кредит клиенту, пожелавшему заключить договор с независимым от банка страховщиком. Если дело будет решено в пользу истца, может появиться прецедент, из-за которого на рынке автокредитования и автострахования произойдут серьезные изменения.

Анатолий Аксаков: "Я вынужден был заняться малым бизнесом"
Известия (газета), 15-03-2005

Среди многих причин, мешающих активному развитию малого предпринимательства, - отсутствие отлаженной многоуровневой системы кредитования и рефинансирования малого и среднего бизнеса. Какие меры позволят сделать кредиты для малого и среднего бизнеса доступнее, что включает в себя система кредитования малого бизнеса, насколько она упростит получение кредитов - на эти и другие вопросы ответил заместитель председателя комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам, член Национального банковского совета Центрального банка РФ Анатолий Аксаков.
Сергей: Планируется ли государственное регулирование процентных ставок на кредиты как для физических лиц, так и для юридических?
Анатолий Аксаков: Главная задача для снижения процентных ставок - это снижение инфляции. На текущий год правительство заложило показатель 8,5 процента. Если эта задача будет реализована, то и процентная ставка снизится.

Правила игры
КоммерсантЪ (газета), 15-03-2005

Решением Московского арбитражного суда Союзобщемашбанк признан банкротом, говорится в сообщении Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Функции конкурсного управляющего возложены на АСВ. Как сообщалось ранее, Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Союзобщемашбанка 19 января. Лицензия была отозвана в связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность и нормативных актов ЦБ.

Боковой тренд
Бизнес (газета), ТАТЬЯНА КРУПИНА, 15-03-2005

Недавно в Москве проходила конференция "Банковская розница: тенденции и перспективы". На мероприятии присутствовали те, кто формирует рынок и определяет его тенденции - крупнейшие розничные банки , представители Госдумы, ФАС и т. д. Специалисты пытались предугадать основные направления, в которых будет развиваться банковская розница, и те причины, которые обусловят тот или иной вектор движения.
По всей видимости, банковская розница в России будет развиваться "вбок". Никаких принципиально новых услуг банки рынку предлагать пока не собираются, зато планируют развивать кредитование, дистанционное обслуживание, а также продвигать идею финансового супермаркета. Все это будет происходить на фоне усиливающегося сопротивления банков приходу иностранных кредитно-финансовых организаций на российский рынок и активизации борьбы ФАС с недобросовестной конкуренцией между банками.