Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Бизнес на чужом опыте

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Левитас: Больше денег от Вашего бизнеса" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Август 2008   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Александр Левитас

Статистика

4.506 подписчиков
-5 за неделю
←   Все выпуски   →

Бизнес на чужом опыте


 


Как взять кредит?


Вам хоть раз доводилось брать кредит или оформлять оборудование в лизинг?


Слушайте как это было у нас.

Решили взять кредит на развитие бизнеса. Прикинули, что нужна сумма около полумиллиона. Пошли в банк, в котором обслуживалась компания, в отдел кредитования юридических лиц. Выяснили требования, необходимые для получения кредита на нужную нам сумму. Все оказалось очень интересно.

Из основных требований были следующие:

  • срок существования компании не менее года,

  • полный комплект уставных документов,

  • баланс за последний отчетный период. Баланс обязательно должен был быть не убыточный,

  • данные управленческого учета.

Если по первым пунктам все было просто и понятно, то управленческий учет представлял собой самое узкое место. Стандартной формы его в природе нету. Каждый ведет его как считает нужным. Если бухгалтерский учет необходим для налоговой отчетности и у него есть свои стандартные формы и требования, то управленческий учет очень часто ведется в таблицах Excel, реже в бухгалтерских программах. Проверить его банк не может, а значит в нем можно написать все что угодно. Как говорят сотрудники кредитных отделов некоторых финансовых учреждений, часто можно столкнуться с ситуацией, когда в малых предприятиях управленческий учет просто не ведется. Собственник сам знает сколько прибыли он получил в определенном отчетном периоде.

Получается как в том анекдоте:

- «Сколько будет 0,5 + 0,5?»

- «Нутром чую литр, а математически доказать не могу»

))

А учитывая, что банк не может проверить эти данные, проситель кредита и старается нарисовать такие цифры о результатах своей деятельности, чтобы банку они подошли.

Исходя из этих нарисованных цифр и субъективного мнения кредитного специалиста банк выносит решение о предоставлении кредита или об отказе.

Обращаясь первый раз в банк мы ничего этого не знали и поэтому собрав весь пакет документов — получили отказ.
Мы не отчаялись и пошли в другой банк.

Есть еще один момент, который косвенно сообщает банку информацию о Вас, как о потенциальном заемщике — это обороты по счету. Чем они больше, тем лучше. А если есть какое-либо имущество, то вообще замечательно — с получением кредита не должно быть проблем. Если конечно Вы сможете провести приятное впечатление на кредитного специалиста.

Кредитный специалист кроме всего прочего смотри и на то как Вы выглядите, как одеваетесь, на какой машине ездите, как у Вас выглядит офис — и на все остальное, что может хоть как то говорить о Вашем уровне доходов, и тем самым об уровне доходов компании.

На третьем или четвертом банке мы стали уже более опытными и подготовили необходимые данные для того, чтобы получить одобрение кредитного комитета очередного банка.

Вот только с получением кредита все не заканчивается, а только начинается. Нас кредитным договором обязали открыть расчетный счет в банке-кредиторе и обязательно проводить по нему определённую сумму от оборота в месяц, предоставлять баланс раз в квартал и конечно выплачивать проценты и основную сумму долга.

На самом деле, кредит взять не сложно, сложнее его отдать. Поэтому прибегать к кредитованию в финансовых структурах нужно в крайнем случае, если других вариантов не остается. В первую очередь специалисты рекомендуют использовать товарные кредиты: с покупателями работать по предоплате, а с поставщиками по отсрочке платежа. Так и появиться необходимая финансовая подушка для текущих расчетов. Я сам стараюсь так делать.

Особенно опасно брать кредит на организацию бизнеса, так как в таких случаях приходиться брать его на себя как физическое лицо, а в случае неудачного старта, приодеться рассчитываться за него самому достаточно долго. Я говорю об это так, потому что в свое время был опыт получения кредитов для бизнеса на себя как частное лицо. К счастью у меня все с выплатами закончилось хорошо, но у меня перед глазами были примеры предпринимателе, которые по несколько лет рассчитывались по кредитам взятым для бизнеса.

Очень неприятно, когда на тебе висит в течение нескольких лет сумма и ты осознаешь, если вдруг что-нибудь случиться с бизнесом или общей экономической обстановкой в стране и из-за этого упадет прибыльность бизнеса, то ты должен будешь банку. Кроме того есть риск испортить себе кредитную историю, тогда только по этой причине в следующий раз банк может отказать.

Осторожнее относитесь к кредитам и надеюсь они Вам не пригодятся.


Если получали кредит, то расскажите нам как это было и чем закончилось.


Моя почта maksim_subscribe@mail.ru для писем и комментариев.
В избранное