Здравствуйте! С вами Азат с материалами о пенсиях

Сегодня в выпуске:

Цитата выпуска

Опрос и подарок

Статья выпуска 

Внимание! Все прямые ссылки в письме работают он-лайн. Зайдите в Интернет!

«Глупо строить планы на всю жизнь, не будучи господином даже завтрашнего дня»

                                                                                               Сенека

Надеюсь,  что полученные из этого письма знания сделают вас сильными, ибо они полезны.

 Опрос и подарок

Продолжается  опрос,  весьма важный и полезный, прежде всего подписчикам.

Меня интересует гендерный и возрастной состав читателей. Естественно, исходя из результатов опроса, и будет формироваться контент рассылки.

Проголосовавшие будут иметь возможность получить в подарок книгу (ссылки на блоге ниже опроса). Для женщин это бестселлер Светланы Кронна «Настольная книга стервы». Пароль <klub>.

 Мужчин тоже не забыли. Для них бестселлер  Филиппа БОГАЧЕВА «Секреты уличных знакомств». Пароль< pens>.

Заходите на блог и получите свою книгу.

Предисловие к книге С.Кронна: Если мужчина признался, что боится женщину‑стерву, – он не лукавит!

Если обронил, что стерва – явление гнусное и постыдное, а потому не хочет об этом даже толковать, – мужчина лжет! Ибо никакой тип женщины не возбуждает, не интригует, не манит, не ввергает в пучину страстей так, как стерва. Она же – женщина‑вамп, она же – фатальная красотка, она же – грешница, она же – хищница, она же – светская львица, она же – гроза непохожих на нее женщин, она же… Тайна за Семью Печатями, приоткрыть которую и берется автор этой книги.

Кто такой Филипп Богачёв?

     Наверное, нет более известного на территории бывшего СССР специалиста по отношению между полами, чем Филипп Богачев. На протяжении многих лет его работы пользуются неизменным успехом, книги становятся бестселлерами. Прямое отражение его авторитета - постоянный интерес в СМИ к его личности и работам. Его эфиры на ТВ проходили на самых известных ток-шоу центральных каналов, интервью с ним выходят практически еженедельно во всех уголках страны.    

Статьи выпуска

Статьи помещаю «как есть», но даю свои примечания.

В предыдущих выпусках мы говорили о нескольких пенсиях, В этом выпуске разговор об ипотеке.

Миллионы людей нуждаются в своём жилье. Больше никто квартиры не "даёт", не Советский Союз. Зато её якобы можно купить. Если есть деньги. А если нет? Прикинули свои возможности и идём в банк оформлять ипотечный кредит. И тут выясняются неприятные подробности - оказывается нужно платить ещё и совсем посторонним компаниям, иначе кредит не дадут. Кому, за что и почему? Кратенько об этом написала Елена Сибирко в своём блоге о страховке.

Почему я затронул эту тему в рассылке о пенсиях? Потому, что ипотеку можно оформить только купив полис страхования жизни. Банки понять можно: кто вернёт заём, если заёмщик умер или стал инвалидом? Вроде всё логично. Однако не тут-то было. Страховаться нужно только у того страховщика, на которого укажет пальцем банк, и не как иначе. Страховка рисковая, то есть если с вами ничего не случилось (дай Бог), то ваши денежки (и не малые) плакали.

А если у меня уже есть полис накопительной пенсионной страховки на 20 лет? И при страховом случае по ней будет выплата, покрывающая кредит, да и родным что-то останется. А если ничего не случиться, то в конце срока мне все взносы вернут, да ещё с "наваром" или оформят пожизненную пенсию. И условия банка выполнили и деньги сохранили и дополнительную пенсию получили. Хорошая альтернатива? Отличная!

Что этому мешает? А ведь мешает. Кто виноват: наши законы, неграмотность заёмщиков, просто наглость банков или их прямая финансовая заинтересованность?

Ниже привожу вводную 2 статьи на эту тему (в сокращении).                                              

Про кредиты и ипотеку. Если нечем платить за ипотеку

Заключая кредитный договор на ипотеку, заемщик всегда думает о хорошем — новоселье, приятных заботах по обустройству дома. В банке же на всякий случай ожидают худшего и прикидывают, как вернуть свои деньги, если заемщик окажется не в состоянии погасить кредит. Такая уж у них работа. Если не обезопасить себя от возможных рисков, в кризисной ситуации банк останется без денег, а его сотрудники — без работы. Именно так случилось осенью в США.

Любой, кто берет кредит, не застрахован от неприятностей или несчастий. Можно попасть в аварию, слечь с инфарктом, оказаться в больнице на несколько месяцев, стать инвалидом. Понятно, что в такой ситуации не каждый сумеет выдерживать график платежей по кредиту. Случается и непоправимое: человек погибает или умирает по какой-либо причине. Его семья остается один на один с банком, в котором заложена квартира.

Эти случаи самые трагические, но в то же время наименее проблематичные с точки зрения последствий, поскольку именно такие ситуации предусматривает страховка, которую заемщик оформляет одновременно с кредитом. Выплаты по ней осуществляются главным образом в пользу банка. Только если остаток долга к моменту наступления страхового возмещения окажется меньше суммы положенной страховой премии, разницу выдадут заемщику.

Примечание 1. Ничего не понял. Страховая премия – это деньги, которые платит застрахованный страховой компании (взнос – по простому).

Дорога страховка к несчастью

В случае смерти или потери трудоспособности (совсем или на длительный срок) страховая компания обязуется выплатить банку остаток его долга, либо часть этого долга (если потеря трудоспособности будет признана временной и через какой-то срок заемщик сможет гасить кредит самостоятельно). Квартира, соответственно, остается в собственности заемщика либо его семьи. «Страховка позволяет защитить имущественные интересы всех участников ипотечной сделки: и кредитора, и заемщика, (созаемщика, если он есть), и поручителя, и членов их семей», — комментирует начальник отдела центра комплексного страхования финансовых рисков компании «РОСНО» Виталий Ус.

Кстати, некоторые банки идут дальше — требуют застраховать жизнь и здоровье не только заемщика, но и всех членов его семьи — жены и детей. Ведь случись с ними серьезные неприятности, у заемщика неизбежно возникнут проблемы с деньгами.

Если беда случилась с квартирой, например произошел сильный пожар, материальное положение заемщика тоже может пострадать. Но и тут придет на помощь страховка. «Согласно законодательству об ипотеке, недвижимое имущество, являющееся предметом залога, обязательно страхуется от риска утраты (гибели) или повреждения», — разъясняет В. Ус. Страховая компания погасит остаток долга банку вместо заемщика. Конечно, на пепелище не особенно хочется радоваться за банк, который не проиграет и в таких обстоятельствах. Заемщику при этом никто страховку не выплатит. Но остаться у разбитого корыта с кредитом на шее было бы намного печальнее.

Делай раз

Чтобы получить страховую выплату, следует обратиться в страховую компанию с заявлением о том, что наступил страховой случай. Разумеется, потребуется предъявить документы, подтверждающие, что у вас действительно произошло несчастье и что оно входит в перечень страховых случаев, указанных в договоре. Из этих документов должно быть ясно, каков размер убытка. Перечень документов определяется в договоре страхования.

В договоре указываются и другие обстоятельства, при которых выплаты по страховке не светят. Например, если обнаружится умышленный обман страховой компании при заключении договора: предоставление недостоверных сведений о застрахованном лице, поддельных документов о состоянии здоровья или о недвижимости, особенно о перепланировках, строительных работах, имеющихся претензиях, исках со стороны третьих лиц и т. п.

Прежде чем выплатить деньги, страховая компания тщательно проверит обоснованность заявления — действительно ли страхователь понес убытки и правда ли на возмещение ущерба потребуется указанная им сумма.

Лучше горькая, но правда

К сожалению, от всех напастей не застрахуешься. Заболевает если не сам заемщик, то его родители, любимый племянник; возникают проблемы с работой у заемщика или его супруга. Жизнь, увы, бывает изобретательна и щедра на неприятные сюрпризы. Итак, возникли проблемы с погашением кредита.

На практике скорее всего окажется, что ваши проблемы никого особо не волнуют. Сообщение о том, что платеж не будет внесен в срок по какой бы то ни было причине, если она не считается страховым случаем, может вызвать у банковского клерка и бурю негодования, и вялое напутствие постараться найти средства и не задерживать выплату. Это что касается просрочки одного платежа.

Статья в сокращении. Полностью статью можно прочесть здесь

http://subscribe.ru/archive/realty.prokredit/200802/24055053.html

Полис поможет не остаться без жилья

Елена Кривякина, Комсомольская правда в Петербурге (Санкт-Петербург), 20 ноября 2007 г., №171, С.21 приложение "КП" Личные деньги

Для чего нужно страховать квартиру, покупаемую по ипотеке. Страховка является непременным условием для получения ипотечного кредита. Без нее вам банк денег просто не даст. С одной стороны, ипотечное страхование значительно увеличивает расходы по кредиту. С другой, благодаря страховке вас не выселят из квартиры, если с вами произойдет несчастный случай и вы не сможете больше самостоятельно расплачиваться с банком.

Страхование ипотеки обычно включает страхование купленной в кредит квартиры от гибели и ущерба, страхование жизни и трудоспособности заемщика и страхование титула, то есть риска утраты права на собственность. Страховка жизни и трудоспособности заемщика позволяет не беспокоиться о выплатах банку в таких случаях, как потеря трудоспособности (временная или полная), получение инвалидности или смерть страхователя. Этот договор заключается отдельно на каждого созаемщика. В случае смерти или полной нетрудоспособности страховая компания берет на себя обязанность погасить кредит. Инвалидность, как правило, I или II группы является сегодня обязательным покрытием при ипотеке.

Если это произойдет, страховая компания выплатит за заемщика весь кредит, - объясняет Руслана Сатюкова, директор управления страхования ипотечных и финансовых рисков Росгосстраха. - Что касается больничных, то здесь ситуация немного другая. Временная нетрудоспособность во многих банках не является обязательным требованием. А в тех банках, где такое требование присутствует, есть определенные ограничения по минимальным и максимальным срокам, в течение которых заемщик болеет - не менее 60 дней и не более 90 или 120 дней.

Титульное страхование оградит вас от рисков посягательства на недвижимость со стороны третьих лиц. Даже после госрегистрации новой квартиры на нее могут появиться претенденты. Страховые договоры заключаются на срок от одного года до 20 лет соответственно сроку действия ипотечного кредита.

Ставки по страхованию при ипотеке зависят от многих факторов: от возраста и пола заемщика, от его состояния здоровья, от особенностей имущества, им приобретаемого, а также от юридической истории этого имущества. Средний взнос составляет сегодня около 1% (???). Скажем, для мужчины 35 лет, приобретающего квартиру, совокупный базовый годовой тариф по трем видам страхования (жизнь, имущество, титул) со стандартным страховым покрытием составит 0,8%. Если квартира, для примера, стоит 200 тысяч долларов, а размер кредита составляет порядка 70% от стоимости квартиры, то страховая сумма на первый год страхования будет 154 тыс. долларов, а размер взноса составит 1232 доллара. По мере выплаты ипотечного кредита размер страховой суммы и соответственно взноса будет уменьшаться.

Примечание 2. По моим данным эта сумма значительно больше.

Ссылки по теме:

Ипотечное страхование.Кошелёк или жизнь?

Кредиты.Кошелёк или жизнь?

Кстати, если вы перейдёте по этим ссылкам, то в  блоге увидите дополнительные ссылки по теме от Google. Считается правилом хорошего тона для читателей кликнуть на 1-2 таких ссылки.

Заходите на блог и в форме опроса укажите свой пол и возраст. А потом получите подарок – интересную книгу.

Ну вот, на сегодня и все!

Успехов Вам!

С искренним уважением, Азат.