Потребительское доверие граждан снова ушло в минус

Очередной индекс потребительского доверия россиян - «Индекс Иванова» - представила компания «Сбербанк КИБ». Иванов здесь, конечно, образ собирательный: исследователи не мудрствуя лукаво назвали свой индекс по самой распространенной фамилии. На самом же деле показатель отражает финансовый настрой российского среднего класса - насколько уверенно чувствуют себя в нынешней ситуации не самые бедные в стране люди, как они оценивают ближайшие перспективы экономики в целом и свои в частности.

Стоит ли говорить, что от субъективных ощущений зависит очень многое: если народ не скупится на крупные покупки - значит, будут расти производство и импорт ширпотреба, обороты торговли, индустрия развлечений. Если же люди больше склонны зажимать денежки - получается, что в экономике не все ладно, и ее сектора, ориентированные на потребление, тоже жировать не смогут.

ИНФЛЯЦИЯ С ЗАПАСОМ

В исследовании приняли участие 2300 сограждан 18 - 65 лет из 164 городов с населением свыше 100 тысяч человек, а ежемесячный доход участников опроса колеблется от 15 до 45 тысяч рублей.

Первое, что больше всего заботит «Ивановых», - рост цен, выяснили авторы исследования. Индекс потребительского доверия «Сбербанк КИБ» изучает уже в четвертый раз - с января нынешнего года.

- За это время инфляционные опасения россиян достигли максимума: подавляющее число респондентов - 63% - отмечают это обстоятельство в качестве основной макроэкономической проблемы, - говорится в докладе. - Это начинает влиять на поведение потребителей: увеличиваются расходы на ЖКХ, продукты питания и процентные платежи, что вынуждает граждан сокращать расходы на электронику, одежду, кафе и рестораны. Только 18 человек из 100 считают, что сейчас подходящее время для крупных покупок.

По ощущениям «Ивановых», за календарный год - с июля по июль - цены в продуктовых магазинах выросли в среднем на 12%. Росстат уверяет, что за это время жизнь в стране подорожала в среднем на 8%. Ну а торговые сети еще скромнее в своих оценках, по их данным, рост потребительских цен на основные продукты питания составил лишь 7%.

То, что инфляционные опасения граждан не напрасны, подтвердило и Министерство экономического развития (МЭР). В минувшую пятницу оно опубликовало очередной мониторинг состояния отечественной экономики, где прогноз по росту цен в августе повышен вдвое - до 0,2%. Виной тому подорожание продовольствия на фоне ослабления курса рубля, отмечают в МЭРе. В России слишком много импортных продуктов, и после того как доллар и евро перешли в затяжное наступление, в магазинах начали переписывать ценники.

Обычно в конце лета - начале осени чиновников спасают дешевеющие овощи и фрукты. В период сбора урожая их стоимость падает так, что идет на попятную общий индекс цен. Но нынче и дешевый огород не спасает правительство: цены на фрукты-овощи снижаются более низкими темпами, чем в августе 2012 года, говорят в МЭРе, - на 5,4% против 6,6% прошлогодних.

Еще один фактор, существенно влияющий на инфляцию, - удорожание бензина. Только за последние три недели цены на него выросли в среднем на 2,5%, констатируют чиновники.

Банк России и Минэкономразвития все еще надеются, что по итогам года правительству удастся удержать инфляцию в заданных рамках - 5 - 6%. Народ в это верит слабовато. Но, как выяснилось в ходе исследования «Сбербанк КИБ», у россиян еще есть запас прочности. Большинство участников опроса заявили, что если цены вырастут еще процентов эдак на 8, то им почти не придется экономить на продуктах - выбирать более дешевые и сокращать расходы на еду. Хотя высокие темпы инфляции уже сдерживают рост потребительских расходов.

БЕЗРАБОТИЦЫ НЕТ, НО ВСЕ РАВНО БОЯЗНО

Ситуацию с безработицей чиновники и простые граждане тоже оценивают по-разному. Буквально на прошлой неделе министр труда Максим Топилин в интервью «Комсомолке» рассказывал, что безработица у нас в стране достигла минимума за последние 20 лет, а количество вакансий в службах занятости превышает количество соискателей. Это все, конечно, так.

Но вот что заявили о проблеме в ходе опроса для «Индекса Иванова» сами россияне. Лишь 9% компаний, в которых работают респонденты, нанимают новых работников, зато аж 52% сокращают персонал. Около 35% участников исследования переживают, что могут быть уволены, а каждый пятый полагает, что в ближайшее время его работодатель столкнется со снижением деловой активности.

В ходе опроса выяснилось и то, что доля сбережений граждан, которые они стараются ежемесячно откладывать на черный день, в последнее время также снизилась. Правда, это утверждение также идет вразрез с официальной статистикой. Так, по данным Агентства по страхованию вкладов, за первое полугодие объем банковских вкладов вырос на 1,4 трлн. рублей (за то же время 2012 года - на 894 млрд. рублей).

Впрочем, по заявлению самих банкиров, на столь значительный прирост вкладов могло повлиять не столько желание простых россиян иметь заначку и привлекательные ставки по депозитам, сколько запрет для госслужащих иметь зарубежные счета и приток частного капитала с Кипра.

А В ЭТО ВРЕМЯ

Замминистра финансов объяснил, почему ослаб рубль

Народ волнуется: что с рублем-то происходит? Теряет позиции и к доллару, и к евро. Замминистра финансов Сергей Сторчак уверен: с рублем все хорошо.

- Обычно говорят: «ослабление курса рубля». А я спрашиваю: почему сразу рубль ослаб? Это доллар окреп. Текущие курсовые соотношения между долларом и рублем отражают лучшие перспективы роста американской экономики, - заявил он «Российской газете».

И все-таки странно. Обычно когда нефть дорогая - дорогой и рубль, и наоборот. С нефтью сейчас все в порядке, $110 за баррель стоит (именно столько за «черное золото» давали в начале апреля, потом оно подешевело), но тогда доллар обходился в 31,1 рубля, теперь - в 32,95. Версия, что рубль валит правительство, не подтверждается: напротив, ЦБ скупает рубли, чтобы поддержать курс, а Минфин даже отказался до конца сентября от закупок валюты в резервные фонды (такие действия курс ослабляют).

- У нас замедляется экономика, - объясняет директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев. - Чтобы экономика замедлялась, а рубль укреплялся - такое невозможно вообразить. В самом деле, в июне рост ВВП оказался нулевым. Данных по ВВП за июль еще не было, но уже известно о значительном снижении промпроизводства. Так что рубль будет слабеть и дальше.

Евгений АРСЮХИН

ДОЛГИ

Просрочка по кредитам растет

Власти и банкиры ищут пути, как остудить пыл заемщиков

По подсчетам Центробанка, в июле население просрочило российским банкам выплаты по кредитам на 20 млрд. рублей. При этом объемы кредитования по-прежнему растут, но увеличение просрочки платежей оказалось вдвое выше - 5,3% за месяц. Годом раньше эти показатели были скромнее.

Эксперты отмечают, что на самом деле статистика по невыплаченным вовремя кредитам не так уж и страшна. Дело в том, что в статистике Центробанка просрочка отражается, даже если клиент задержал очередной платеж всего на один день. А сейчас все-таки лето, период отпусков, так что немудрено, что многие уезжают, забыв внести платеж по кредиту заранее.

Вместе с этим сказывается, конечно, и закредитованность населения. Последние пару лет банки очень активно раздавали деньги, требования к заемщикам стали слишком лояльными, и теперь кредиты получают даже те клиенты, которым раньше их никогда бы не дали. По данным бюро кредитных историй, многие заемщики пытаются одновременно обслуживать по 3, 4 и даже 5 кредитов. Есть и такие граждане, которые оформляют следующий заем, чтобы погасить предыдущий.

В коммерческих банках признают, что масштабы закредитованности населения сейчас слишком велики, и требования к заемщикам уже стали строже. Но нужно примерно полгода, чтобы эти меры помогли исправить плохую статистику.

Тем временем во властных структурах ищут пути, как ограничить максимальную кредитную нагрузку на граждан. В конце июля эта тема обсуждалась на встрече президента Владимира Путина с новым главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной. Так, например, государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предлагает ввести такое ограничение, чтобы ежемесячные платежи по кредиту не превышали 45% от дохода заемщика. В агентстве подсчитали, что кредит становится неподъемным для человека, когда ежемесячная долговая нагрузка превышает 60%. А по данным ЦБ, такое чаще всего случается именно с ипотечными займами: там долговая нагрузка составляет от 47 до 71% от месячного дохода. По другим видам кредитов она существенно ниже - 15 - 32,6%.

Эксперты говорят, если предложение АИЖК будет одобрено, то многие потенциальные заемщики, у которых доходы не так велики, просто не смогут воспользоваться ипотекой. Другие им возражают: стоимость самой простой однушки в Москве превышает 5 млн. рублей, и супругам с доходом по 50 тыс. рублей у каждого ипотеки и так не видать.