Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

новости АРИЖК

Подписаться «Серебряная» новостная рассылка Подписчиков 532 RSS
←   Декабрь 2011   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
10.12.2011
10:00:33
18:00:33
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://arhml.ru/
Открыта: 29-10-2009

Автор
Языков Андрей Дмитриевич

Статистика

532 подписчиков
+1 за неделю
←   Все выпуски   →

Российская газета: Ипотечным заемщикам простят долги



 
Об Агентстве   Стандарты реструктуризации   Пресс-центр   Вакансии   Вопрос — ответ   Контакты
 


2011-11-30 18:08 Российская газета: Ипотечным заемщикам простят долги
Жилищный неликвид останется банкам

Ирина Невинная
"Российская газета" - Федеральный выпуск №5644 (268)
29.11.2011, 00:20

Оказавшимся в долговой яме ипотечным заемщикам можно облегченно вздохнуть: на выходе закон, согласно которому заложенное жилье может остаться на балансе банка. При этом всю сумму долга, включая начисленные пени и штрафы, банк своему клиенту должен списать.
Такие поправки в ипотечное законодательство перед самым закрытием осенней сессии приняла Госдума. Сегодня их должен рассмотреть Совет Федерации.
Общая сумма долгов по ипотечным кредитам, по данным Банка России, составляет 1 219 850 млн руб. (по итогам первого полугодия 2011 года). Из них - самые тяжелые, если не сказать безнадежные долги с просрочкой аннуитетных платежей на срок более 180 дней, составляют 50 502 млн руб., или 4,14%. И хотя с начала года доля таких долгов уменьшилась (на 1 января было 5,11%), тем не менее за каждым процентом - живые люди, для которых потеря заложенного жилья нередко осложняется необходимостью выплачивать банку-кредитору огромные суммы.
В интересах таких граждан была разработана поправка в Закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которой если стоимость заложенной квартиры из-за падения цен на рынке не покрывает всех обязательств должника перед банком-кредитором, то "задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается".
- Это революционная поправка, - заявил вчера "Российской газете" гендиректор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андрей Языков. - Для простых граждан это означает следующее: ипотечный долг гражданина перед банком прощается, в случае если цены в регионе упали настолько, что банк при обращении взыскания не смог реализовать жилье на двух публичных аукционах и вынужден был принять его к себе на баланс. При этом не важно, сколько пеней и штрафов банк начислил до этого момента заемщику. Они также все будут списаны.
До сих пор ситуация, когда из-за падения цен заложенную квартиру невозможно было продать, нередко оборачивалась для заемщика трагедией: он терял жилье, первоначальный взнос банку, и при этом сумма долга вместе с пени и штрафами росла как снежный ком.
По статистике АРИЖК, доля дефолтных заемщиков, чьи квартиры банк продать не может, от общего числа должников в разных регионах колеблется от 30 до 60%.
- Приведу конкретный пример, - поясняет Андрей Языков. - Средний город на Урале. Молодой человек купил двухкомнатную квартиру за 1,4 млн рублей в 2007 году, взял у банка кредит в 1,2 млн под 13,9 процента на 20 лет. Предприятие, на котором он работал, встало в октябре 2008 года. К концу 2009 года у банка-кредитора уже было решение суда, по которому квартира была оценена в 1,1 млн рублей. При этом долг перед банком - с учетом пеней и штрафов - достиг 2,1 млн рублей. То есть получается, что заемщик не только лишился первоначального взноса и единственного жилья, он еще остается должен банку 1 млн рублей. При этом примерно такую сумму заемщик брал на 20 лет для покупки жилья. Ясно, что такой долг для него непосилен.
По мнению главы АРИЖК, лояльные к заемщикам поправки в закон не нарушают рыночные отношения, поскольку нацелены только для защиты граждан в тех регионах, где цены на жилье упали значительно. "В других - если цены в регионе упали не столь существенно и жилье все же удалось продать, эта поправка не работает - заемщик должен будет вернуть всю сумму задолженности банку, сколь велик бы не был долг, - уточнил Языков. - Решением для таких случаев, а они также могут быть весьма тяжелыми для взявших ипотечный кредит, безусловно, является страхование ответственности заемщика".

2011-11-30 18:03 Ведомости: Кризисные приемы
Кризисные приемы
Наталья Биянова

АИЖК готовится совмещать фиксированную и плавающую ставку в ипотечных кредитах, а также организовывать бридж-финансирование для банков до секьюритизации портфелей. Другим новшеством следующего года должна стать спецпрограмма для пенсионеров
Кризис заставляет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) готовить изменения. «Мы хотим запустить на рынок новый ипотечный продукт с комбинированной ставкой, который будет включать фиксированную и плавающую ставки», — сообщил гендиректор АИЖК Александр Семеняка на конференции «Ведомостей». Предполагается, что для заемщика на первые пять лет будет фиксированная ставка на уровне 11%, а далее — плавающая, в зависимости от рыночного индикатора. «На рынке есть три основных индикатора: инфляция и ставки — LIBOR на Западе и в России Mosprime», — говорит Семеняка. При определении индикатора надо ориентироваться на предпочтения инвесторов. «Проблемы с госдолгом в Европе, а также нерешенные до конца вопросы, вызвавшие кризис на рынке в США», могут привести к ухудшению экономической ситуации, в том числе подстегнуть инфляцию, пояснил Семеняка. Чтобы не сокращать объема выдачи ипотечных кредитов в России и не допустить снижения уровня доступности жилья, «нужно предложить рынку и другие продукты к уже существующим в портфеле АИЖК», говорит он. На рынке программы с двойной ставкой появились еще в ноябре 2008 г. «Продукт очень популярен, особенно в столицах, — говорит финдиректор “Дельтакредита” Елена Кудлик. — Сейчас эту ставку выбирают около 50% заемщиков в Московском регионе, около 40% — в других регионах».

АИЖК также собирается организовать для банков промежуточное фондирование при подготовке сделки секьюритизации ипотечных кредитов, сказал Семеняка. Агентство будет выдавать поручительство за специализированное ипотечное агентство, «т. е. то, что в Америке называют кондуит», уточнил Семеняка. Под это поручительство, по его словам, банк сможет привлечь промежуточное финансирование в Банке России либо во Внешэкономбанке. «Эта мера сняла бы процентный риск с банка при накоплении им пула ипотечных кредитов до выпуска ипотечных бондов», — пояснил Семеняка. Исполнительный директор АИЖК Наталья Кольцова сказала, что схема с накоплением кредитов должна стать удобной для реализации многочисленных социальных ипотечных программ. При этом АИЖК будет поручаться не за банк, поскольку агентство не хочет принимать на себя его риск, а за техническую компанию — эмитента ипотечных облигаций.

Пенсионеры, имеющие в собственности недвижимость, смогут увеличить свои доходы за счет «обратной ипотеки». Со следующего года будет запущен пилотный проект, рассказал гендиректор Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК, «дочка» АИЖК) Андрей Языков. Предварительные расчеты АРИЖК показали, что сумма кредита под залог двухкомнатной квартиры в Москве позволяет пенсионеру в течение 10 лет получать дополнительно к своей пенсии доход в размере 1,5 средней российской пенсии (на сегодня это 12 750 руб.). Ориентировочная ставка по такому кредиту — 9,5-9,75% годовых в рублях.

Так называемая обратная ипотека — это кредит под залог имеющегося жилья, который перечисляется не весь сразу, а определенными порциями каждый месяц как дополнительная пенсия. Пока человек получает кредитные выплаты, его долг растет, на него начисляются проценты, а погашается это все один раз — после смерти заемщика: банк продает заложенное жилье.

ВЕДОМОСТИ

Кризисные приемы

АИЖК готовится совмещать фиксированную и плавающую ставку в ипотечных кредитах, а также организовывать бридж-финансирование для банков до секьюритизации портфелей. Другим новшеством следующего года должна стать спецпрограмма для пенсионеров

Кризис заставляет Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) готовить изменения.
Читать целиком

2011-11-21 18:36 Волгаинформ: В Волгограде презентовали программу «Переезд»
В Волгограде прошла презентация программы «Переезд». Данная программа предназначена для тех, кто желает улучшить свои жилищные условия, переехать на другое место жительства или получить определенную сумму денег.
Механизм действия программы предельно прост: владея каким-либо жильем, собственник недвижимости может получить крупный заем, используя в качестве залога свою квартиру. При этом полученная сумма может составлять до 80% от стоимости недвижимости, объяснил представитель агентства «Арижк». Используя полученные средства, потребитель может купить квартиру в другом городе, более дорогую квартиру или наоборот более дешевую, получив тем самым необходимую сумму денег. Существенным плюсом данной программы является то, что нет необходимости выплачивать ежемесячные взносы по займу. Сумма выплачивается сразу, после того, как будет продана квартира.

2011-11-21 18:33 Банковское обозрение: «Лекарство» от долгов
Ипотечный рынок финансового кризиса не боится. Такой вывод можно сделать из слов генеральный директора АРИЖК Андрея Языкова

—Андрей Дмитриевич, какие уроки для ипотечного кредитования удалось вынести из кризиса 2008 года?
—Прежде всего, хотелось бы отметить, что кризис 2008 года стал хорошим уроком, как для граждан, так и для банков. Опыт реализации госпрограммы реструктуризации позволил нам сделать два основных вывода. Первый - проблемы заемщиков временные. Гораздо ценнее для заемщика и кредитора пережить их вместе, потому что большинство заемщиков (согласно нашей статистике - порядка 85%) вернулись в платежный график и успешно обслуживают свои кредиты. Второй очень важный вывод заключается в том, что банки перестали транслировать розничные подходы из потребительского кредитования на ипотечное. Это означает, что временные трудности, которые возникают у заемщиков пережить можно, и при этом сохранить и ипотеку, и заемщика, и развитие рынка. Но самое важное в этой связи - это финансовая грамотность граждан, которая сегодня находится на очень низком уровне. Агентством уже сформулирован ряд правил, которые позволят заемщикам в будущем не оказаться в долговой яме, а также в случае неизбежного наступления дефолта, правильно строить диалог с кредитором и пережить временные финансовые трудности.

—Большинство ипотечных кредитов выдается сегодня крупными банками. А как малым и средним банкам стать более конкурентоспособными в этой среде?
—Конечно, все банки стараются работать в городах-миллионниках, поэтому, чем меньше город, тем меньше предложение банковских услуг. Соответственно для региональных банков эта ниша является наиболее приемлемой. Не нужно всем идти в Москву. Есть очень много малых и средних городов, где рынок еще не достаточно насыщен.

—Есть ли у будущее у «Обратной ипотеки»?
—С точки зрения «обратной ипотеки», мы пока не готовы представить для широкого обсуждения наши исследования, поскольку они не завершены. Дело в том, что пенсионеры – это та категория населения, которая лишена любых инструментов финансовой поддержки и может рассчитывать только на свою пенсию. А с учетом наследия Советского Союза количество собственников недвижимости - колоссальное. Данные программы на Западе очень популярны. В первую очередь потому, что это поддержка здоровья, поскольку позволяет людям продлить свою жизнь, а во вторую – гражданам совершенно не обязательно до выхода на пенсию гасить всю свою ипотеку под ноль, как это предусмотрено большинством ипотечных программ, а просто в какой-то момент обычную ипотеку «повернуть» в обратную. Поэтому мы будем очень осторожно вводить эту программу на российский рынок, поскольку здесь главное не навредить. При этом необходимо учесть все риски. Например, нужно учесть, что данная категория населения все-таки имеет не очень высокую финансовую грамотность, а также фактор возможных наследников.

—Есть ли предпосылки для снижения ставок по ипотеке?
—В отличие от АИЖК, АРИЖК не может оказывать влияния на уровень ставок по ипотечным кредитам. Поэтому на данный вопрос я могу ответить только как эксперт.
Дело в том, что разница между ставкой привлечения и ставкой выдачи на данный момент составляет порядка 6 %, что для банков не мало. Я соглашусь, что речь скорее идет о коротких деньгах, из которых финансировать ипотеку затруднительно, но, тем не менее, спред достаточно большой. Эта ставка содержит еще издержки за риск, плановую прибыль банка и издержки, связанные с администрированием. Но будущее идет к тому, что технологии банков будут совершенствоваться, ручной труд будет снижаться, и операционные издержки будут не 4%, а как на западе ниже 2%. Соответственно, управление рисками должно быть построено на статистике. Статистика российского рынка пока еще маленькая и те же самые процедуры работы с заемщиком очень тяжелые. Поэтому, совокупность этих факторов на сегодняшний момент способствует удержанию ставок на высоком уровне. Чем больше будет развиваться технологичность и чем выше будет конкуренция, тем ниже будут ставки по ипотеке. Также по мере развития рынка ипотечных ценных бумаг на рынок будут приходить деньги долгосрочных инвесторов, что, безусловно, скажется на снижении ставок, так как появится иной более дешевый источник фондирования.

—Как вы считаете, нужно ли усовершенствовать законодательство в части вопроса о ценных ипотечных бумагах?
—Страна нуждается в более общем законе о секьюритизации, который позволял бы упаковывать в ценные бумаги любые активы: проблемные ипотечные активы, а также активы с растущим платежом. Поскольку, чем больше инновационных продуктов будет появляться на рынке, тем интенсивнее будет расти потребность в их фондировании. И, конечно, очень важно, чтобы они фондировались за счет рыночных источников. Соответственно под это нужен специальный закон. Он, по-моему, уже давно разрабатывается.
Но хотелось бы также поговорить и о законе «Об ипотеке». Здесь конечно нужно поупражняться с большим количеством правок. Я выскажу свое личное мнение, которое никоим образом пока не задокументировано. Считаю, что необходимо ограничить нагрузку на заемщика, например на уровне 45% по всем заемным обязательствам - чтобы заемщик не уходил в высокорисковые категории из-за собственной финансовой безграмотности. Безусловно, крайне важно закрепить право заемщика на реструктуризацию. В моей практике были случаи, когда я ходатайствовал перед некоторыми банками о реструктуризации долга заемщика, который уже половину долга погасил. Ситуация выглядела так: половина долга выплачена и вдруг заемщик теряет работу. Банк отказывает ему в проведении реструктуризации. Заемщик уверяет кредитора, что имеет достаточную квалификацию и в кратчайшие сроки найдет работу, но реакция банка такова: «А зачем мне это надо? Я отберу квартиру, продам ее по любой цене и точно отобью все свои издержки». С этим нужно бороться.

2011-11-21 18:27 Московский Комсомолец: Ипотека кризис не признает
Однако россияне не спешат влезать в долги

В октябре 2011 года ставка по ипотеке достигла 11,6% — это рекордное снижение за всю историю российского рынка кредитования. В среднесрочной перспективе этот показатель скорее всего останется на текущем уровне. Однако если благоприятные прогнозы правительства по падению темпов инфляции в ближайшие годы сбудутся, то ставки от дальнейшего снижения ничего держать не будет, уверен заместитель генерального директора «Агентства ипотечного жилищно ко кредитования» (АИЖК) Андрей Семенюк. По его словам, уже к 2020 году россиянам будут выдавать ипотеку под под 6% годовых, на чем сегодня настаивает премьер Владимир Путин.
Ни второй волны кризиса, ни волнения на мировых финансовых площадках Семенюк, судя по всему, не признает. Перспективы по ипотечному кредитованию более чем радужные. «Мы ожидаем рекордный уровень выдачи ипотечных кредитов — 450 тысяч кредитов в этом году, который превысит уровень 2008 года — 350 тысяч кредитов», — заявил вчера земглавы АИЖК. Позитивно настроен и гендиректор «Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) Андрей Языков. Однако о грядущих падении ставок по ипотеке он отозвался более прохладно. «Несмотря на разницу между привлечением средств и выдачей ипотечных кредитов, составляющую примерно 6%, банки не могут резко снизить процентную ставку, так как порядка 4% приходится на операционные издержки», — считает Языков. Он также отметил, что помочь в снижении этих издержек сможет только развитие технологии и конкуренции на российском рынке кредитования. По данным Семенюка сегодня порядка 20% рынка приходится на небольшие и средние банки, которые в основном работают по стандартам АИЖК. И чем больше таких банков будет открываться, тем сильнее будет усиливаться конкуренция, что положительно скажется на снижении ставки. «В стратегии развития ипотечного жилищного кредитования, утвержденной правительством, есть вполне четкий ориентир: средние ставки по ипотеке к 2020 году должны опуститься до 6%», — отметил Семенюк.
Замглавы АИЖК нарисовал условный портрет россиянина, готового взять ипотеку. Это мужчина 33-35 лет, представитель так называемого среднего класса, средняя зарплата которого по России составляет 26 тысяч рублей. «Средний размер кредита — чуть более 1,4 миллиона рублей. Средний ежемесячный платеж — 8 тысяч рублей», — добавил Семенюк. Как правило такой заемщик с помощью ипотеки приобретает стандартную для субъектов страны двухкомнатную квартиру площадью около 50 квадратных метров.
Улучшить репутацию ипотечных кредитов могут помощь предложения гендиректора АРИЖК, который он обещал внести в качестве поправок к закону об ипотеке два положения: ограничение совокупности выплат, например, на уровне 45% от зарплаты заемщика и ввести право на реструктуризацию кредита.
Несмотря на все усилия ипотечных агентств по популяризации этого рода кредитов, большинство активных граждан все еще не доверяют страшному слову «ипотека». Такой вывод можно сделать по результатам опроса пользователей Facebook одного крупного агентства недвижимости. Выборка, конечно, совсем не репрезентативная, но участники опроса с большой вероятностью попадают под описание Семенюка, о котором говорилось выше. На вопрос «Как вы относитесь к ипотеке?» 336 человек ответили «положительно, так как для многих это единственная возможность купить жилье». Еще 743 голоса было отдано за вариант ответа «Положительно, если есть стабильных доход». А 994 человека заявили, что ни за что не стали бы влезать в долги.

16 ноября 2011 г. 20:01
Ипотека кризис не признает
В октябре 2011 года ставка по ипотеке достигла 11,6% — это рекордное снижение за всю историю российского рынка кредитования. В среднесрочной перспективе этот показатель скорее всего останется на текущем уровне.

Читать дальше...

2011-11-21 18:22 Ведомости: По новым подсчетам АИЖК, в 2011 г. в России выдадут ипотеки на 640-650 млрд руб.
Юлия Петрова
Vedomosti.ru
18.11.2011, 17:17
В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) еще раз повысили прогноз по объему выданных ипотечных кредитов на 2011 г. В октябре в аналитических материалах, распространенных Агентством, говорилось о том, что до конца года в России может быть выдано ипотеки на 580-640 млрд руб. Новый прогноз АИЖК повышен до 640-650 млрд руб. Таким образом объем выданных кредитов достигнет докризисного уровня. Однако непосредственно самих кредитов будет выдано намного больше, чем в 2008 г.: 450 000 единиц в 2011 г. против 350 000 в 2008 г.
«Несмотря на то, что сегодня в связи с волатильностью на финансовых рынках часто говорят о повышении ставок, мы не ожидаем этого в среднесрочной перспективе, — подчеркнул заместитель генерального директора АИЖК Андрей Семенюк. — В октябре 2011 г. ставка по ипотеке достигла 11,6% — это рекордное снижение за всю историю российского рынка кредитования».
Генеральный директор АРИЖК Андрей Языков добавил, что в отношении своевременного погашения кредитов ситуация также налаживается. По его словам, 85% заемщиков смогли вернуться к нормальному графику погашения кредитов. Как ранее посчитали в Банке России и АИЖК, по итогам трех кварталов 2011 г. доля ипотечной задолженности, имеющей просроченные платежи сроком от 31 дня и более, в стране составила 5,2%, в то время как в аналогичный период прошлого года она составляла 9,1%. Доля же именно просроченных платежей в общем объеме ипотечной задолженности также продолжила снижаться. По итогам трех кварталов 2011 г. она составила 3,34% по сравнению с 4% в конце 2010 г.
Повысили свой прогноз по объемам выдачи ипотеки на 2011 г. и аналитики ипотечного банка DeltaCredit — до 580,019 млрд руб., считая, что относительно 2010 г. ипотечный рынок России вырастет на 153%.

ВЕДОМОСТИ

По новым подсчетам АИЖК, в 2011 г. в России выдадут ипотеки на 640-650 млрд руб.

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) еще раз повысили прогноз по объему выданных ипотечных кредитов на 2011 г.
Читать целиком

2011-11-21 18:16 РИА Новости Обращений в АРИЖК по "проблемным" ипотечным кредитам мало - глава агентства
© РИА Новости Руслан Кривобок

МОСКВА, 16 ноября - РИА Новости. ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (АРИЖК) фиксирует ничтожное количество обращений ипотечных заемщиков с вопросами по "проблемным" кредитам, сообщил в среду журналистам генеральный директор "АРИЖК" Андрей Языков.
 
"Мы считаем, что сейчас рынок больше готов к кризисным явлениям, чем в 2008 году", - добавил Языков.
Как в свою очередь заметил заместитель генерального директора ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК) Андрей Семенюк, доля просроченных платежей периодом более 30 дней в портфеле АИЖК по международным стандартам снизилась с 9% в 2009 году до 5% в 2011 году.
Семенюк также рассказал, что в России снизилась доля рискованных кредитов, которые выдавались в иностранной валюте.
В частности, по его словам, до кризиса 2008 года около 10% кредитов на российском ипотечном рынке выдавалось в валюте, тогда как сейчас доля валютных кредитов составляет около 2%.
В основном, уточнил замгендиректора АИЖК, ипотеку в валюте берут заемщики из Москвы и Санкт-Петербурга.
Кроме того, Семенюк обратил внимание на то, что в целом на рынке сократились инвестиционные покупки жилья, в которых использовались ипотечные кредиты - в настоящее время основная масса сделок по купле-продаже жилья с использование ипотечного механизма приходится на жилье эконом-класса.
Как пояснил он, чаще всего ипотеку в РФ берут представители среднего класса, средняя зарплата которых в среднем по России составляет 26 тысяч рублей.
"Средний размер кредита - чуть более 1,4 миллиона рублей. Средний ежемесячный платеж - 8 тысяч рублей", - добавил замглавы АИЖК.
Как правило, по его словам, с помощью ипотеки в России приобретают стандартную для субъектов РФ двухкомнатную квартиру площадью около 50 квадратных метров.
 



© 2009 ОАО «АРИЖК» 117418, г. Москва, ул. Новочеремушкинская, д 69

В избранное