Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

новости АРИЖК

Подписаться «Серебряная» новостная рассылка Подписчиков 532 RSS
←   Ноябрь 2011   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
08.11.2011
10:00:40
18:00:33
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://arhml.ru/
Открыта: 29-10-2009

Автор
Языков Андрей Дмитриевич

Статистика

532 подписчиков
+1 за неделю
←   Все выпуски   →

Банки пока не научились идти навстречу ипотечным заемщикам
 
Об Агентстве   Стандарты реструктуризации   Пресс-центр   Вакансии   Вопрос — ответ   Контакты
 


2011-10-19 19:42 Банки пока не научились идти навстречу ипотечным заемщикам
ВЕДОМОСТИ

Банки пока не научились идти навстречу ипотечным заемщикам

Рынок ипотечного кредитования восстанавливается. Об этом говорят и новые лояльные программы банков, и снижающиеся процентные ставки по кредитам.
Читать целиком

2011-10-12 18:40 Новые известия: Брать или не брать


Брать или не брать?
Учитывая риски нового кризиса, гражданам советуют осторожнее относиться к кредитам
12 Октября 2011 г.

Вторая волна кризиса, о неизбежности которой говорят многие авторитетные западные и отечественные экономисты, заставила российские банки на практике постепенно готовиться к возможным неприятностям. Некоторые из них уже стали поднимать ставки по кредитам.
Постоянный адрес статьи: http://www.newizv.ru/economics/2011-10-12/152846-brat-ili-ne-brat.html

2011-10-12 18:38 АиФ: Точка невозврата

Точка невозврата





Автор: Дарья Буравчикова
Опубликовано 12 октября 11 (0:05)
Скачок доллара нарушил ипотечные планы тысяч россиян: ежемесячный платёж вырос у тех, кто брал кредиты в американской валюте
К примеру, вы вносили каждый месяц по 2 тыс. долл. — в пересчёте на рубли. Значит, за последние 2 месяца стали отдавать банку на 10 тыс. руб. больше. Для некоторых это уже не 45% дохода (которые разрешено выплачивать по кредиту), а все 60-70%.
Без заначки
Аналитики прогнозируют, что при сохранении динамики роста курсов валют банки, особенно в регионах, ждёт волна неплатежей по ипотеке, схожая с той, что была в 2008 г. Ведь, по статистике Независимого института социальной политики, только 15% россиян, берущих ипотечный кредит, имеют заначку на чёрный день — хотя бы в размере нескольких ежемесячных окладов. И значит, любое изменение в жизни (болезнь, рождение ребёнка, смена работы, экономический кризис) заставит их просрочить выплаты. И хотя кризис-2008 научил нас, что брать кредит нужно в тех деньгах, в которых нам платят зарплату, по данным Банка России, только за 7 месяцев 2011 г. в валюте оформлена ипотека на 12,2 млрд руб. (для сравнения: в 2010 г. — 19,2 млрд руб., в 2009 г. — 11,9 млрд руб., в 2008 г. — 103,1 млрд руб.).
Все статьи
На волне прошлого кризиса государство создало Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Его «горячая линия» перестала работать только летом 2010 г., когда, казалось бы, всё вернулось на круги своя. В кризисные времена АРИЖК занималось выдачей стабилизационных займов, помогало оформлять реструктуризацию кредита (например, перевод из одной валюты в другую).
— Наша госпрограмма свёрнута, и сейчас мы не видим необходимости возобновлять её, — уверен Андрей Языков, гендиректор АРИЖК. — Тем не менее держим руку на пульсе и в случае возникновения такой необходимости готовы в кратчайшие сроки возобновить помощь.
Банковские аналитики также сходятся во мнениях: «танцы» валют будут не такими продолжительными, и падение рубля не столь грандиозным, чтобы «игра по переводу ипотеки из валюты в валюту стоила свеч». Даже во время прошлой волны кризиса те, кто остался в валютной ипотеке, проиграли незначительно — ведь долларовые кредиты дешевле рублёвых в среднем на 2-3% (сегодня их дают, к примеру, под 10% годовых против 12,5% годовых в рублях).
На каникулы
Почти все коммерческие банки, выдающие ипотечные кредиты, пополнили ряды своих продуктов «антикризисными» программами. Для клиентов предлагают отсрочки по платежам («кредитные каникулы»), реструктуризацию долга (изменение условий кредита).
— Если выросшие вместе с долларом платежи вам не по силам, не пытайтесь спрятаться от банка! — советует Андрей Языков. — Просите пересмотреть условия кредитования, к примеру, продлить срок, уменьшив тем самым ежемесячный платёж. Если банк неохотно идёт на переговоры, можно обратиться с жалобой в АРИЖК или в суд. Но ни в коем случае нельзя прекращать погашение кредита — пени и штрафы обойдутся дороже. Нет сил оплачивать кредит в полном объёме? Погашайте его частично.
— Если банк не предлагает такой услуги, нужно обратиться к ипотечному брокеру — он попробует подобрать программу других банков«, — советует Альберт Ипполитов, гендиректор аналитического центра по ипотечному кредитованию «Русипотека». Важно понимать, что изменение условий кредита — дело затратное: вы словно берёте новый заём, оплачивая комиссии, проводите оценку залога и страхуете здоровье. К тому же большинство кредитов — с аннуитетными платежами: в первые годы вы отдаёте только проценты и лишь потом сокращаете сумму долга. «АиФ» подсчитал: ввязываться в перевод кредита стоит, только если вы уверены — доллар вырастет до 40 и более руб. И то реструктуризация имеет смысл для тех заёмщиков, которые не выплатили более 50% долга.
Посчитай сам
Как посчитать, стоит ли вам перевести валютный кредит в рубли?
Допустим, весной 2011 г. вы купили «двушку» в Москве за 6 млн руб. Заплатили первоначальный взнос в 30% (1 млн 800 тыс. руб.), а оставшиеся 4 млн 200 тыс. (150 тыс. долл. по курсу 28 руб.) взяли в ипотеку в валюте на 15 лет под 10% годовых. Ежемесячный платёж составляет 1611,9 долл. По летнему курсу вы относили в банк 45 133 руб. Теперь же — 52 300 руб. Если перевести кредит в рублёвый расчёт, то вы заплатите порядка 150 тыс. руб. за оформление новой ипотеки. Вместо 150 тыс. долл., взятых в долг, по новому курсу должны будете банку уже 4 млн 860 тыс. руб. Ставка в рублях в лучшем случае будет — 12%. При ней ежемесячный платёж составит 58 328 руб. Такую же сумму вы будете платить при долларовом кредите, если курс американской валюты вырастет до 36 руб.

2011-10-12 18:17 Профиль:Расчеты и просчеты
ФИНАНСЫ
№37(736) от 10.10.2011

Андрей Языков Генеральный Директор Агентства по Реструктуризации Ипотечных Жилищных Кредитов (АРИЖК)

Зачастую банкротство по жилищным кредитам - следствие ошибок самих заемщиков.
По статистике, большинство дефолтов в России приходится на первый год выплаты ипотечного кредита, хотя во всем мире - лишь на 4-5-й год. Проведя исследования и проанализировав дела заемщиков, которые провели реструктуризацию в АРИЖК, мы выявили несколько основных ошибок, которые допускают граждане при оформлении и дальнейшем погашении своих ипотечных кредитов. Часто ошибки совершаются еще на стадии заключения ипотечного договора, и это во многом определяет дальнейшую судьбу ипотечного кредита.
Первая ошибка весьма банальная - это неумение заемщиков прогнозировать свои доходы и расходы. Дело тут вовсе не в экономической ситуации, отсутствии или наличии кризиса.
Основные объективные причины, оказывающие влияние на платежеспособность и не всегда учитывающиеся заемщиком, - рождение ребенка, смена работы, развод супругов. К необъективным причинам следует отнести нестабильные доходы, валютный кредит при рублевых доходах, закредитованность. Именно поэтому при оформлении ипотечного кредита заемщику стоит пройти так называемый стресс-тест у банка, который предполагает моделирование сложных ситуаций, когда человек окажется, например, без работы или если не сможет найти новую работу в течение 3-6 месяцев. Согласно исследованиям, которые специально проводил Независимый институт социальной политики, в России сбережения в размере шестимесячной зарплаты имеют лишь 15% семей.
Также, проанализировав дела, находящиеся на рассмотрении в АРИЖК, мы пришли к выводу, что соотношение платеж - доход заемщика не должно быть выше 45% по совокупности всех кредитных обязательств. Именно такое соотношение позволит человеку успешно платить по кредиту и поддерживать достаточный уровень жизни. Высчитывается этот параметр еще на стадии оформления ипотечного кредита, но многие граждане, не рассчитав своих сил, полагают, что смогут платить больше 45% от своих основных доходов в месяц. Результаты такой самонадеянности более чем плачевные.
Если же у заемщика случаются проблемы с обслуживанием ипотечных кредитов, то часто оказывается, что он не принял мер, позволяющих сохранить платежеспособность. Например, речь может идти об ипотечном страховании. Кроме того, многие заемщики для защиты своих прав могут обращаться в суд, а сейчас в РФ появился еще один эффективный способ устранения конфликтов, не требующий глубоких финансовых знаний, - обращение к омбудсмену, задача которого - разрешать спорные ситуации, возникшие между заемщиком и кредитором
Еще одна распространенная ошибка, которую совершают заемщики при наступлении сложной финансовой ситуации, - это потеря контакта с кредитором. Половина граждан, столкнувшись с отсутствием средств на погашение ипотеки, начинают избегать общения с банком: выключают телефон, скрываются, чем усугубляют и так непростую ситуацию.
Нередки также случаи, когда заемщик, не справляясь с выплатами по кредиту, не обращается в банк и не просит проведения реструктуризации или предоставления кредитных каникул. А ведь часто кредиторы используют бездействие заемщика в собственных интересах. Банк, со своей стороны, не торопится с обращением в суд, начисляя пени и штрафы. В результате бездействие заемщика оборачивается еще худшими последствиями, поскольку соотношение долга и дохода несопоставимо: за два месяца задолженность увеличивается в размере месячного дохода домохозяйства. Между тем при активной и грамотной работе, исходя из опыта работы АРИЖК, 87,4% заемщиков, испытывавших трудности с оплатой кредита, восстанавливают свою платежеспособность.
Резюмируя, можно сказать, что основная проблема, которую предстоит в ближайшее время решить всем участникам рынка ипотечного кредитования, - это повышение финансовой грамотности россиян и привлечение на рынок добросовестных заемщиков.

http://www.profile.ru/items/?item=33087 



© 2009 ОАО «АРИЖК» 117418, г. Москва, ул. Новочеремушкинская, д 69

В избранное