С.С.:
Статья финансового консультанта Нины Дониной, поднимающая очень важную проблему.
Мне тоже часто кажется, что проблема финансовой инфантильности стоит даже острее проблемы финансовой неграмотности. Человеку, который привык, что все решения за него принимает кто-то другой, никакая финансовая грамотность не поможет. Нет таких курсов, на которых учат взрослеть. И никакие программы финансовой грамотности не излечивают от инфантилизма и безответственности.
Мы уже привыкли, что в нашей стране финансовая грамотность не на высоте. В школе не учат, в ВУЗах тем более, пример взять не с кого.
Однако знания в области личных финансов приобрести легко (главное понять, что именно их и не хватает).
Другое дело – стать финансово взрослым и нести ответственность за свои финансовые решения.
Этому научить невозможно. Можно только... финансово вырасти.
В этой статье мой личный взгляд на то, что такое финансовая взрослость.
Игра по правилам
Этим говорящим заголовком я обозначила всего лишь необходимость выполнять обязанности со своей стороны после подписания договоров.
Например, для кредитного договора – это необходимость делать определенные платежи в определенное время.
Несоблюдение правил приводит либо к штрафам и пеням, либо к отказу от исполнения обязанностей противоположной стороной.
Больше всего меня удивил случай, когда заёмщик платил по кредиту каждый раз в течение года не вовремя (позже) и всегда меньшей суммой.
Потом он, правда, и вовсе не смог платить.
Но то, что чуть-чуть меньше и чуть-чуть позже – это штрафы и пени, а суммы и сроки, указанные в кредитном договоре, хорошо бы соблюдать, разъясняла ему я.
Но обязанностью делать платежи по кредитному договору удивишь очень немногих.
А вот то, что оплата страховых премий по договору накопительного или инвестиционного страхования это не право страхователя, а обязанность, понимают не все.
Со стороны страхователя – оплата взносов, со стороны страховой компании – гарантии на капитал и на доходность (если есть), определенный уровень комиссий, возможность получить определённую выкупную стоимость и т.д.
Нет взносов – нет гарантий или обременительные комиссии на капитал.
Чтение правил
Но прежде чем играть по правилам, хорошо бы с этими правилами ознакомиться.
Например, договора перед подписанием желательно читать.
Показательна ситуация одного моего клиента который пришёл подключать услугу онлайн-банкинга в одном из крупных банков и попросил полные правила, ссылка на которые была в договоре. А после невозможности с ними ознакомиться – развернулся и ушёл.
А сколько человек не развернулось и не ознакомилось?
Мне кажется, проблема мелкого шрифта в кредитных договорах преувеличена.
Лишь немногие готовы тщательно изучить подобные договора до подписания.
А после этого появляются жалобы на большие комиссии при снятии наличных с кредиток в банкоматах, на вдруг обнаружившиеся штрафы по кредитам и пр.
Но оставим в стороне договора.
«Незнание законов не освобождает от ответственности».
Однако у нас законы предпочитают читать в вольной интерпретации на просторах интернета. Так из года в год кочует заблуждение, что выплаты из накопительных страховых программ не облагаются налогами при сроке программы свыше 5 лет, а законодательная норма, между тем, давно поменялась.
Ответственность за принятые решения
Всучили кредитную карту, уговорили на накопительную страховку, заманили в пирамиду?
И вот уже не человек, а жертва обстоятельств.
К этому ещё можно добавить перекладывание ответственности за пенсию на государство, за выбор банковского вклада на АСВ, а за инвестиционные решения на аналитиков, работников банка и даже знакомых.
Лозунг непринятия ответственности за сделанное инвестиционное решение «а на депозите получилось бы заработать больше».
Финансовая взрослость не только в том, что мы лишь слушаем аргументы, принимая решения самостоятельно.
Но и в том, что в случае ошибки, мы можем признать эту ошибку и сделать выводы.
А вы достаточно финансово взрослые?
P.S.
27 – 28 сентября – вебинар Нины Дониной для финансово взрослых людей: «Инвестиции за рубежом».
