С.С.:
К предстоящему во вторник, 18 июня вебинару Владимира Савенка "Управление личным капиталом" - статья Владимира о мифах, которые мешают людям формировать свои сбережения.
* * *
Автор – Владимир Савенок
Тема данной статьи стала довольно актуальной – за последний месяц ко мне обратились несколько человек с данной проблемой. И я очень рад, что вопрос, поднятый в статье, наконец стал волновать людей все больше и больше.
Если вы тратите все деньги, которые зарабатываете, у вас впереди большие проблемы.
Если же вы тратите больше, чем вы зарабатываете, и пользуетесь для этого кредитами, вас ждут ОЧЕНЬ большие проблемы.
Наверное, вы уже пытались что-то изменить и тратить меньше, но вас хватало ненадолго и через 1-2 месяца все возвращалось на круги своя.
Сегодня я хочу показать вам, что такой образ жизни несложно изменить и в результате вы получите гораздо больше, чем потеряете.
МИФЫ О ТОМ, КАК НУЖНО ЖИТЬ
Я не раз встречался с людьми, которые тратят все деньги (и даже больше), и при этом почти все называют одни и те же причины. Я назову их не причинами, а мифами. Вот некоторые из них:
Мифы:
1. Я зарабатываю слишком мало, чтобы экономить. Мне и так не хватает на жизнь. Иногда так говорят люди с доходом 30 000р в месяц, иногда люди с доходом 300 000р. в месяц. Доходы разные, а проблемы одни и те же. Поэтому прежде всего я хочу сказать тем, кто зарабатывает немного (хотя это понятие очень относительное) – если вы не научитесь управлять своими деньгами, увеличение вашего дохода вам не поможет.
Всем, кто говорит, что зарабатывает слишком мало, чтобы инвестировать, я задаю следующий вопрос – Вы сейчас живете на 30 000р. Если вы буде жить на 27 000р., ваша жизнь сильно изменится?
Или,
Вы сейчас живете на 300 000р. Если вы буде жить на 270 000р., ваша жизнь сильно изменится?
Этот вопрос к тому, что, если вы начнете инвестировать 10% своего дохода, это почти никак не отразится на вашем образе жизни и вы этого даже и не заметите.
2. Я хочу хорошо жить сейчас, а не через 20 лет. Аргумент все тот же – Неужели жизнь на весь ваш доход за минусом 10% сильно изменится?
3. 10% от дохода – слишком маленькая сумма, чтобы ее инвестировать. Давайте покажу несколько расчетов, чтобы было более наглядно.
Вариант 1 - ваш доход 30 т.р. и вы инвестируете всего 3 т.р.
Ориентировочная доходность – 10% годовых.
Результат такого инвестирования:
Через 1 год – 38 000р.
Через 5 лет – 235 000р.
Через 20 лет – 2 300 000р.
Вариант 2 – ваш доход 100 т.р. и вы инвестируете 10 т.р.
Через 1 год – 126 000р.
Через 10 лет – 2 100 000р.
Через 20 лет – 7 600 000р.
Вариант 3 – ваш доход 300 т.р. и вы инвестируете 30 т.р.
Через 1 год – 380 000р.
Через 10 лет – 6 200 000р.
Через 20 лет – 23 000 000р.
Вариант 4 – ваш доход любой и вы не инвестируете ничего
Через 1 год – 0р.
Через 10 лет – 0р.
Через 20 лет – 0р.
Я очень надеюсь, что ситуация с круглыми нулями сейчас и через 20 лет подтолкнет вас к действиям.
4. Чтобы стать миллионером, нужно жить, как миллионер. Где-то хорошо поработали психологи – только они могли такое придумать... Другими словами этот миф звучит так – Трать, как миллионер, и скоро станешь миллионером.
При этом люди, следующие данному совету, забывают очень важный момент – миллионеры, прежде всего, могут зарабатывать, а потом уже они тратят. Спросите у любого миллионера, который сам заработал деньги, и он ответит вам, что, до того, как стать миллионером, он до копейки контролировал свои доходы и расходы. Поэтому не пытайтесь перепрыгнуть через этот важнейший этап вашей жизни – установление контроля за своими деньгами.
ЧТО ПОСЕЕШЬ - ТО ПОЖНЕШЬ
Я снова обращаюсь к вам – растратчики всего своего дохода. Что вы получите в будущем при том образе жизни, который вы сейчас ведете?
Существует несколько вариантов развития событий:
Вариант А – если вы тратите все, что зарабатываете, через некоторое время вы получите государственную пенсию (сегодня это 8 000р. в месяц).
Вариант Б – если вы тратите больше, чем зарабатываете (за счет кредитов), вы падаете в финансовую пропасть и можете стать банкротом.
Поэтому не откладывайте до понедельника, а начинайте менять свою жизнь прямо сейчас.
Для того, чтобы вы могли взять под контроль ситуацию и начать инвестировать, я рекомендую вам сделать три простых шага:
1. Сделайте анализ доходов и расходов в течение 2-3 месяцев. Когда вы это сделаете, Вы сами увидите, какие статьи расходов вы могли бы уменьшить. Если даже после этого вы ничего не сможете уменьшить, вам нужно всерьез задуматься об увеличении дохода.
2. Разрежьте кредитные карты. Раз вы не можете контролировать свои деньги, это самый эффективный способ запретить себе пользоваться кредитами. У меня много карт, но все они – дебетовые, с которых я могу использовать только деньги, находящиеся на счете – в кредит влезть невозможно.
3. Спрячьте деньги от себя – автоматизация инвестирования Очень простой и эффективный способ защитить свои деньги от себя. Дайте указание банку (постоянно-действующее поручение) ежемесячно, каждое 5е число месяца (на след день после получения зарплаты) переводить определенную сумму (начните с 10% от зарплаты) на свой депозитный счет – снять деньги с депозита гораздо сложнее, чем с карты.
Но и это не всем может помочь – «охота пуще неволи». Если хочется деньги потратить и вы знаете, что они есть в банке, вы идете и снимаете их с депозита.
Для таких «финансовых наркоманов» есть еще более радикальный способ – открыть неликвидную инвестиционную программу в зарубежной страховой компании.
Суть ее в том, что каждый месяц в определенный день с вашей карты будет списываться определенная сумма (не менее 500 долларов) и инвестироваться в зарубежные фонды.
В заключении я еще раз хочу вам напомнить, что сегодня вы можете кардинально изменить свою будущую финансовую жизнь небольшими усилиями, инвестируя всего 10% от своего дохода. Но с каждым годом вам для этого нужно будет прилагать все больше и больше усилий.
Поэтому не теряйте время и деньги – начинайте действовать.
