Сбербанк
приступил к выполнению обещаний его президента Германа Грефа о переводе
по желанию граждан валютных кредитов в рублевые. При этом, в отличие от
других банков, он не будет взимать с граждан единовременную комиссию за
конвертацию. Потенциальные потери от этого шага Сбербанк сможет
компенсировать за счет разницы в ставках по рублевым и валютным
кредитам.
Как рассказала "Ъ" директор управления
общественных связей Сбербанка Ирина Кибина, распоряжение о регламенте
работы с частными заемщиками, желающими перевести свои валютные кредиты
в рублевые, было выпущено 20 декабря. Однако фактически работа по
переоформлению кредитов началась лишь после новогодних каникул. Теперь
любой клиент Сбербанка из числа физлиц может подать заявление на
переоформление кредита в рублевый. Заявление рассмотрит кредитный
комитет Сбербанка. Сейчас большинство московских отделений Сбербанка
принимают заявления от клиентов. "Говорить о количестве желающих
рефинансировать кредиты пока рано, так как данная работа только
началась",— говорит госпожа Кибина. По ее словам, срок рассмотрения
заявки не должен превышать пять рабочих дней. В случае положительного
решения стоимость нового кредита будет изменена по тарифам, действующим
в настоящее время. При этом заемщик не должен иметь задолженности по
оплате основного долга и процентных выплат, заметила госпожа Кибина.
Такие правила уже действуют во всех отделениях Сбербанка по всей
стране.
Однако не всем заемщикам такая конвертация
может быть выгодна. С 1 октября 2008 года по 12 января 2009 года доллар
относительно рубля подорожал на 20,8%, с 25,72 руб./$ до 31,06 руб./$
по итогам вчерашних торгов на ММВБ. Однако и ставки по рублевым
кредитам Сбербанка за это время выросли. С октября 2008 года Сбербанк
увеличил ставки по кредитам на неотложные нужды в среднем на один
процентный пункт, до 18% годовых в рублях, рублевые ставки по кредитам
на покупку жилья выросли на 1,25-1,75 процентных пункта, до 12,75-15,5%
годовых. В настоящий момент Сбербанк прекратил выдачу долларовых
кредитов (см. "Ъ" от 25 декабря), ставки по ранее выданным валютным
кредитам на приобретение жилья составляют 9,5-12,7%. В результате,
например, по десятилетнему кредиту на строительство жилья, который был
оформлен в Сбербанке три года назад со ставкой 11% годовых и остаток по
которому сейчас составляет около $12 тыс., ежемесячный платеж сейчас
около $280, или 8550 руб. по вчерашнему курсу ЦБ РФ. Если предположить,
что вчера заемщик получил разрешение на перевод этого кредита в рубли,
то его кредит будет стоить уже 14,75% годовых, а ежемесячный платеж
составит не менее 9 тыс. руб.
Основной конкурент Сбербанка по работе с
розничными клиентами ВТБ 24 начал рефинансирование валютных кредитов
еще в начале декабря прошлого года (см. "Ъ" от 28 ноября 2008 года). В
call-центре ВТБ 24 клиентам сообщают, что заявление о переводе
ипотечного кредита из иностранной валюты в рубли будут рассматривать от
двух дней до двух недель, потребительского кредита — два дня. Так же,
как и Сбербанк, ВТБ 24 рефинансирует такие кредиты по ставкам,
действующим сейчас для аналогичных рублевых кредитов. Однако другие
условия переоформления кредита более жесткие — конвертация производится
по курсу банка на дату одобрения решения, за перекредитование ипотеки
ВТБ 24 возьмет единовременно 24 тыс. руб., кроме того, заемщику
придется оплатить оценку квартиры от 3 тыс. до 6 тыс. руб. и заново
предоставить справку с места работы и копию трудовой книжки.
Более лояльные условия по перекредитованию в
Сбербанке аналитики считают следствием его социальной функции.
Президент Сбербанка Герман Греф называл конвертацию валютных кредитов в
рублевые в числе мер поддержки заемщиков, потерявших работу в связи с
кризисом (см. "Ъ" от 23 декабря 2008 года). В связи с этим попытка
заработать на этом выглядела бы странной, считает старший аналитик ФК
"Уралсиб" Леонид Слипченко. При этом объем валютных кредитов, выданных
Сбербанком, невелик. По состоянию на 1 декабря 2008 года сумма
кредитов, выданных Сбербанком в иностранной валюте, составляет в
пересчете порядка 43 млрд руб. (3,4% от общего объема задолженности
физлиц), тогда как у ВТБ 24 — порядка 20%. "У группы ВТБ, в отличие от
Сбербанка, значительная доля пассивов приходится на валютные
заимствования, поэтому значительное увеличение рублевых активов может
привести к убыткам от переоценки",— считает аналитик Банка Москвы
Дмитрий Хамракулов. В связи с этим, считает эксперт, ВТБ 24 вынужден
компенсировать свои риски, устанавливая дополнительные комиссии за
конвертацию.