Выпуск №42

Содержание:

события

1. Вышли из печати две новые книги для сметчиков - строителей

статьи

2. Ипотека –“МИФ” или “РЕАЛЬНОСТЬ”?-1

3. Ипотека –“МИФ” или “РЕАЛЬНОСТЬ”?-2

Сделай сам

3. Штукатурные работы. Часть 1

А это на общетрепещущие темы:

4. "Я не согласен с законом об авторском праве"

Анонс сорок третьего выпуска рассылки "Стройка - как много в этом звуке" (18.07.2004)

Вышли из печати две новые книги для сметчиков - строителей

     КООРДИНАЦИОННЫЙ ЦЕНТР ПО ЦЕНООБРАЗОВАНИЮ И СМЕТНОМУ НОРМИРОВАНИЮ В СТРОИТЕЛЬСТВЕ СООБЩАЕТ О ВЫХОДЕ ИЗ ПЕЧАТИ ДВУХ НОВЫХ КНИГ ИЗ СЕРИИ ПРАКТИЧЕСКИХ ПОСОБИЙ И ИЗДАНИЙ ДЛЯ СМЕТЧИКОВ-СТРОИТЕЛЕЙ «НОВАЯ СМЕТНО-НОРМАТИВНАЯ БАЗА ЦЕНООБРАЗОВАНИЯ В СТРОИТЕЛЬСТВЕ»:

«НОРМЫ И РАСЦЕНКИ НА НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В СТРОИТЕЛЬСТВЕ»

(Справочник инженера-сметчика. Под общей редакцией П.В. Горячкина)

         С начала 90-х годов прошлого столетия в строительном комплексе России идет пересмотр архитектурно-планировочных и конструктивно-технологических решений зданий и сооружений Указанный процесс во многом связан с появлением на строительном рынке большого количества новых строительных материалов, изделий, конструкций и оборудования, производительной импортной техники, уникальной технологии производства работ
         Приведенные в справочнике нормы и расценки могут применяться организациями-заказчиками и подрядчиками независимо
от их ведомственной принадлежности и форм собственности, и предназначены для определения сметной стоимости строительства ресурсным и базисно-индексным методами, а также для расчетов за выполненные строительные, ремонтно-строительные и монтажные работы
        Нормы и расценки разработаны в составе сметно-нормативной базы 2001 года, являются дополнительными к сборникам Государственных элементных сметных норм (ГЭСН-2001) и Федеральных единичных расценок (ФЕР-2001) и применяются совместно с ними На нормы и расценки распространяются Общие указания по применению сборников ГЭСН-2001 и ФЕР-2001, а также Технические части к соответствующим сборникам и их разделам
         Предлагаемый Справочник включает дополнительные элементные сметные нормы и единичные расценки в базисном уровне цен 2000 года на работы с применением новых технологий, оборудования, машин и механизмов, материалов, изделий и конструкций, в том числе импортного производства
          Нормы и расценки содержат вводные указания со ссылкой на ГОСТы, ТУ, результаты испытаний, сертификации и включают в
себя рекомендации по технологии производства работ В необходимых случаях приведены таблицы, чертежи, рисунки
         Элементные сметные нормы представлены в виде таблиц по форме ГЭСН-2001 и содержат подробный состав работ по норме и ресурсные показатели с выделением основных материалов После нормы приводится единичная расценка в сметных ценах на 1 января 2000 года по базисному району К расценке дается приложение, включающее в себя сметные цены на материалы и стоимость эксплуатации машин и механизмов

КНИГА «КОНСУЛЬТАЦИЙ ПО ВОПРОСАМ ЦЕНООБРАЗОВАНИЯ В СТРОИТЕЛЬСТВЕ»
(Авторы: П.В. Горячкин, А.П. Иванов, В.Г. Гурьев, А.Н. Жуков, Л.В. Размадзе, Э.А. Рубен, А.И. Штоколов)

          Новая сметно-нормативная база ценообразования в строительстве 2001 года только начинает входить в практику сметного дела, у сметчиков еще очень мало опыта в ее применении и, как говориться, «вопросов больше, чем ответов» К сожалению, все существующие сегодня нормативно-методические документы (своды правил, МДСы, указания) не дают ответы на конкретные вопросы, поскольку носят укрупненный, достаточно поверхностный характер, а подчас просто выполнены на не достаточно высоком профессиональном уровне
           Настоящее издание призвано оказать действенную помощь специалистам-сметчикам страны, всем инженерно-техническим работникам, связанным с подготовкой, утверждением и экспертизой сметной документации, согласованием цен и тарифов, договорной цены на строительную продукцию
           Издание построено по принципу вопросов-ответов Консультации разгруппированы по темам применение расценок, начисления в сметах, расчеты в строительстве и т.д. В книге представлены консультации по новой сметно-нормативной базе 2001 года

      вверх страницы

Ипотека –“МИФ” или “РЕАЛЬНОСТЬ”?-1

        Большая часть экономически развитых стран уже давно и успешно использует ипотечное кредитование, и именно таким образом приобретается большая часть квартир и домов в Европе и Америке. Покупка жилья в кредит удобно для населения и выгодно для банков.
Например в США, средняя ставка 15-летнего ипотечного кредита составляет сегодня 4,62%, а 30-летнего – 5,22%. В России ситуация не столь благоприятна, получив 15-летний кредит под 10% можете считать, что Вам очень повезло, а уж о 30 летнем кредите пока и вовсе говорить рано.

         Многомиллионная Россия представляет собой огромный потенциальный рынок ипотеки в Европе, по самым скромным оценкам, объем спроса на этом рынке составляет от 10 до 30 млрд долларов, тогда как текущий объем ипотечного рынка составляет порядка 200 млн долларов или менее 0,01% от ВВП. В складывающейся экономической реалии кредиты на покупку жилья просто необходимы населению, так как с каждым годом происходит удорожание недвижимости и возможность приобретения жилья на собственные средства становиться просто невозможной для большинства граждан. Получение долгосрочного кредита на покупку жилья доступно далеко не каждому россиянину в силу жесткого отбора банками потенциальных заемщиков. А опыт пережитых потрясений августа 1998г.: «метаморфозы» рубля, несостоятельность банков, крушение рынка государственных ценных бумаг, необратимость и нерегулируемость кризисных процессов – подсказывает, что такое долгосрочное предприятие, как ипотека, сопряжено в существующих российских реалиях с повышенным риском как для банков, так и для населения.
 

         Законодательные основы ипотеки.

         В соответствии с московским законодательством (Закон г. Москвы от 31.03.99. №11 «Об организационном и финансовом обеспечении ипотечного жилищного кредитования в г. Москве»), ипотечное жилищное кредитование – это отношения, складывающиеся в процессе предоставления кредитов для приобретения жилья, обеспеченных залогом жилых помещений, исполнения кредитных договоров, обращения взыскания на предмет залога и его реализация с публичных торгов.
          Указанным выше постановлением Правительства РФ утверждены основные стандарты и требования к ипотечным кредитам:
                  сумма кредита составляет не более 60-70% рыночной стоимости покупаемого жилья;
                  заемщик вносит первоначальный взнос за квартиру в сумме, как правило, 30-40% от ее стоимости за счет собственных средств;
                  величина ежемесячного платежа по кредиту не должна превышать 30-35% совокупного дохода заемщика и созаемщиков (членов его семьи);
                  заемщик и все совершеннолетние члены его семьи должны дать нотариально заверенное согласие на освобождение приобретаемого за счет кредита и переданного в ипотеку жилого помещения в случае обращения на него взыскания.

           Основные требования к заемщику.
           На данный момент в России существует довольно ограниченное количество крупных финансовых структур ,занимающихся предоставлением ипотечных кредитов, однако принцип оценки заемщика у них примерно одинаков, и требования к желающему получить кредит предъявляются довольно высокие.
          Планируя приобретение жилья в кредит , вы должны быть готовы к тому, что кредитный комитет будет рассматривать «под лупой» не только ваши доходы и ликвидные активы, но и «качество» вашего образования, ваше здоровье, социальное положение и даже “моральный облик”.

           Доход заемщика.
           Большая часть финансовых организаций Москвы, предлагающих сегодня ипотечные кредиты, рассматривают в качестве дохода заемщика совокупный доход семьи, причем речь идет не только о «белой» зарплате по основному месту работы – в качестве источника дохода банк также будет рассматривать вашу зарплату по совместительству, по трудовым договорам, процентные доходы по депозитам в банках, дивиденды по акциям, доходы от страховых выплат, от сдачи в аренду принадлежащего вам движимого и недвижимого имущества и другие документально подтвержденные доходы. Имейте в виду, что, как правило, речь будет идти о доходах за последний год (в лучшем случае, за последние 6 месяцев до момента обращения в банк),  а в некоторых случаях – о доходах за текущий и истекший календарные годы. Так что, если вы получаете высокую «белую» зарплату только последний квартал, а до этого не менее прилично зарабатывали, но расписывались в ведомости за 1500 рублей в месяц, шанса получить ипотечный кредит у Вас практически нет.
           Следует также учитывать, что проценты по кредиту и суммы, выплачиваемые в счет погашения основной суммы долга, не должны превышать определенной доли в вашем доходе – в основном банки исходят из того, что ежемесячная сумма, направляемая на погашение кредита, должна составлять 30-40% (в некоторых банках – до 50%) вашего ежемесячного дохода. Кстати, банк в качестве подтверждения вашей платежеспособности, репутации и «трудовых перспектив» попросит Вас предоставить справки с места работы, причем не только с подтверждением доходов, но и с кратким описанием бизнеса компании, в которой вы работаете, указанием времени ее существования и ее участников. В некоторых банках от заемщика требуют даже принести характеристику с места работы, и хотя таковы требования далеко не у всех, но краткое описание вашей профессиональной деятельности Вам придется представить в любом случае .(такие требования к заемщику предъявляет Банк Москвы) Банк должен удостовериться, что выплачиваемая заемщику зарплата адекватна занимаемой им должности.

           Возраст заемщика.
           Нижняя планка возраста – 18 лет.
           Максимальный возраста для получения ипотечного кредита , будет определен банком исходя из того, что к наступлению пенсионного возраста кредит вы должны вернуть (если вы, конечно, не «олигарх», или не совладелец крупного предприятия, что даст основание кредитному комитету оценивать Вас как платежеспособного заемщика ). Хотя в некоторых банках возрастной ценз определен очень конкретно, например – в Сбербанке, возрастной ценз заемщика составляет от 18 до 70 лет.
           Рассматривая кандидатуру заемщика банк также уделяет значительное внимание  социальному статусу и семейному положению клиента.
           При этом у семейных пар, вероятность получения кредита значительно возрастает, так как банк считает, что двое зарабатывают больше, чем один; семья – это некий залог стабильности, кроме того, супруг (супруга) выступает созаемщиком по кредиту , что дает банку некую гарантию и уверенности в том, что вы сможете с ним расплатиться.

           Прописка заемщика и наличие судимости.
           На сегодняшний день в столице можно найти банки, которые не выставляют заемщику требования обязательно иметь в паспорте штамп о прописке в Москве, Московской области или Санкт-Петербурге, достаточно быть лишь гражданином РФ, а некоторые банки не требуют даже и этого. В принципе большая часть банков дающих ипотечные кредиты в России не обращают особого внимания на наличие судимости у клиента. Однако в некоторых банках, например в Райффайзенбанке, в перечне требований к заемщику есть следущее: банк должен быть уверен, что вы не привлекались к уголовной ответственности.

             Расходы заемщика.
             Одним из требований большинства банков является документальное подтверждение расходов заемщика – таких как, арендная плата, квартплата и иные коммунальные платежи, расходы на телефон, платы за образование детей, страховые расходы в семье, выплат по исполнительным документам, алиментов и многое другое. И учтите, что, проверяя представленные документы, банк непременно обратит внимание на то, насколько аккуратно вы вносите все эти платежи.

               Наличие поручителей.
               Некоторые банки (в первую очередь, Сбербанк) требуют также наличия поручителей, то есть тех, кто может своим доходом (имейте в виду, что в данном случае опять же имеется в виду легальный доход) поручиться за Вас перед банком. Чем больше кредит, тем больше требуется поручителей. Люди это, надо сказать, достаточно рисковые, поскольку в случае не возврата заемщиком кредита взыскание по задолженности будет обращено на них.
                 В России отсутствует практика страхования здоровья, жизни и трудоспособности заемщика с назначение выгодоприобретателем поручителя. В том числе и по этой причине найти поручителя по кредиту, как правило, не так уж легко, даже среди высокооплачиваемых знакомых заемщика.

               Как выбрать нужный банк?
               Следующим шагом после оценки своих возможностей , как платежеспособного заемщика на пути получения ипотечного кредита, следует прежде всего подбрать для себя наиболее приемлемые условия кредита – по сумме, по срокам, по процентам, по количеству необходимых документов, по тому, какие требования предъявляются к квартире, и по всем остальным параметрам. И этот момент является наиболее важным, так как практика показывает, что при выборе банка люди, как правило, акцентируют свое внимание на чем-нибудь одном – на процентах по кредиту, на сумме самого кредита и т.д. Однако, в процессе получения ипотечного кредита есть масса подводных камней, которые изначально заемщиками в расчет не берутся, а в итоге могут стать камнями преткновения на пути к получению вожделенной квартиры. Так что первым шагом на этом пути, даже при полной вашей уверенности в том, что кредит вам дадут, является не непосредственный подбор будущего жилья, а изучение нюансов в требованиях банков.
              Определившись с банком, сначала вы пройдете так называемую «предварительную квалификацию», которая заключается в заполнении стандартной формы, содержащей общие сведения о вас, вашей семье, ваших доходах и вашем имуществе, на основе которой будет выноситься решение о целесообразности продолжения работы с вами. И если этот этап будет вами пройдет успешно, далее вам придется заполнить заявление на получение ипотечного кредита и собрать требуемые для его рассмотрения документы. Все последующие действия будут целесообразны только лишь после того, как банк проведет оценку вашей платежеспособности, и Ваша кандидатура будет одобрена в качестве заемщика.
             Выбирая банк, обратите серьезное внимание на условия досрочного погашения кредита. Это весьма важно, так как если это обстоятельство будет не предусмотрено Вами, то может получиться так, что, накопив необходимую сумму и решив расплатиться досрочно , вы обнаружите, что как права погасить кредит досрочно у вас и нет. Правила досрочного погашения кредита в каждом банке разные, и если, к примеру, в Собинбанке ограничений на досрочное погашение нет, и проценты начисляются только за период фактического пользования кредитом, то в DeltaCredit, по программам которого работает большинство участников ипотечного рынка, установлен мораторий на досрочное погашение кредита. В случае базового кредита он составляет 6 месяцев, далее, если досрочное погашение
осуществляется с 7-го месяца по 5-й год включительно, банк берет с вас штраф в размере 3% от суммы платежа в счет досрочного погашения, с 6-го по 8-й год включительно – 1%, и только после 8-го года вам будет предоставлена возможность погасить кредит досрочно без штрафов.

            Подбор жилья.
            После того, как банк одобрил вашу кандидатуру в качестве заемщика (кредитная заявка, одобренная банком, действительна в течение трех месяцев), перед вами стоит задача выбора квартиры.
            Этот этап является самым сложным в процессе получения ипотечного кредита. Как это ни парадоксально, банку не столь важно, понравится ли квартира вам, главное, чтобы она понравилась самому банку – ведь это он ссужает вас деньгами на ее покупку и это ему придется ломать себе голову над ее реализацией, если вы не сможете оплатить кредит. Возможность выдачи кредита окончательно будет рассмотрена банком только после того, как квартира будет подобрана.
             Если вы решили приобрести квартиру в новостройке, выбор у вас достаточно ограничен. И дело даже не в том, что новостройки распродаются еще на стадии строительства и с момента оплаты до момента превращения понравившейся вам квартиры из бетонной коробки в полноценное человеческое жилье может пройти достаточно большой срок – от полугода до полутора лет. Основная проблема в том, что, покупая новостройку на стадии строительства, вы являетесь не собственником квартиры, а инвестором, квартира переоформляется в вашу собственность только тогда, когда дом принят Госкомиссией. И что в этом случае будет предметом залога (который, собственно, и является основой ипотеки)? Квартира, которой пока еще нет и собственником которой вы не являетесь? Далеко не каждый банк на это пойдет. Хотя некоторые банки все же нашли выход из положения и предоставляют кредиты под квартиры в
новостройках, но здесь уже вступают в силу особые условия. Например, в DeltaCredit при покупке квартиры в строящемся доме первоначальный взнос составляет уже не менее 40% от стоимости квартиры, а процентная ставка определяется индивидуально и составляет 16-21% на этапе строительства квартиры и 10-15% после оформления договора ипотеки квартиры.
               Данный вариант , является весьма затратным, по сравнению с приобретением жилья на вторичном рынке. Можете быть уверены, что и в любом другом банке, который готов финансировать строящееся жилье (а таких на самом деле единицы), до момента оформления квартиры в собственность и оформления договора ипотеки вы будете платить значительно более высокий процент по кредиту. Обеспечением кредита на этапе строительства будет являться не сама квартира, а залог права требования заемщика на получение в собственность квартиры, и только после того, как квартира будет передана вам в собственность, обеспечением станет залог самой квартиры. На этом этапе проценты по кредиту будут снижены.
            Приобретая жилье на вторичном рынке Вы также столкнетесь с рядом трудностей.
            Например, продавцы квартир, которые, как правило, с большой осторожностью относятся к “ипотечникам”. Каждый продавец, даже самый необразованный в юридических вопросах, понимает, что стоящие за спиной потенциального покупателя риэлтор и оценщик однозначно «опустят» его по цене, но при всем при этом еще не факт, что квартира будет куплена. Зато время, силы и нервы при этом будут потрачены. Так что если у продавца есть возможность, он постарается от такого покупателя избавиться. Существует также ряд требований к квартире, которые вам придется соблюсти, и зависят они, прежде всего, от того, в каком банке вы берете кредит.
               И если юридическая чистота квартиры и «качество» правоустанавливающих документов – требование повсеместное и «обжалованию не подлежит», то «возраст» дома и качество перекрытий, например, по-разному рассматриваются разными банками.
                Вот, например, обращаясь за кредитом в Собинбанк, вы должны обратить внимание на то, что, если вы хотите приобрести квартиру в доме постройки до 1970 г. с ЖБП, первоначальный взнос для вас составит не менее 60% от оценочной стоимости квартиры. Для тех, кто не в курсе, к домам постройки до 1970 г. относятся и так называемые «сталинские дома», столь любимые москвичами из-за удобной планировки и большой площади квартир (такими домами практически полностью застроен, например, район рядом со станцией метро «Университет»). Квартира в «хрущовке», в доме «под снос» или ожидающем капитального ремонта банк скорее всего тоже не устроит. Препятствием к приобретению понравившейся квартиры может стать и незарегистрированная перепланировка, произведенная ее нынешним владельцем – банк может потребовать либо вернуть квартиру кпервоначальному виду, либо зарегистрировать перепланировку. Не каждый банк станет охотно рассматривать и вариант квартиры, продавцам которой надо подыскивать альтернативную жилплощадь. В любом случае, все эти моменты вам придется уточнять в банке не тогда, когда вы подойдете к этапу выбора квартиры, а тогда, когда вы придете в банк в первый раз.
              Подобрав квартиру и представив в банк сертификат о ее оценке, после того, как квартира будет одобрена банком в качестве предмета залога, вы заключаете с банком кредитный договор, в котором оговаривается размер кредита, срок и порядок его погашения, процентная ставка по нему и квартира, которая будет приобретена на средства этого кредита. Затем оформляется трехсторонний договор купли-продажи и ипотеки квартиры: по нему квартира становится вашей собственностью и одновременно оформляется в качестве залога банку. Свой первоначальный взнос вы должны будете перечислить на специальный счет в банке-кредиторе или положить наличными
в депозитную ячейку. Далее идет стандартный набор операций с передачей денег, нотариальным удостоверением и государственной регистрацией сделки, а также страхование.
 

        вверх страницы

Ипотека –“МИФ” или “РЕАЛЬНОСТЬ”?-2

         Затраты на получение кредита.
        Обращаясь в банк, вы должны иметь не менее 30% от стоимости потенциальной квартиры (обратите внимание на то, что в данном случае имеется в виду стоимость, в которую ее оценит оценочная компания!), но, к сожалению, это еще не все затраты, которые вам предстоят на пути получения кредита. Есть еще один немаловажный аспект, на который вы должны обратить серьезное внимание –накладные расходы. Прежде чем обратиться за кредитом, тщательно просчитайте, в какую сумму обойдется вам процесс получения кредита и сопутствующие затраты.

          Основные расходы:

               1. Оплата банку за рассмотрение кредитной заявки.
          При этом некоторые банки берут комиссию только за выданный кредит, а другие – за сам факт рассмотрения заявки. В Собинбанке за рассмотрение кредитной заявки заемщик обязан заплатить 1000 руб. В Райффазенбанке за выдачу кредита взимается комиссия в размере 1,5% от суммы кредита, но не менее 500 долл. В Фора-банке, например, с заемщика взимают оба платежа – 1000 руб. за рассмотрение кредитной заявки и 120-200 долл. (в зависимости от вида кредита) за проведение кредитной сделки.
                2. Оплата услуг риэлтора.
          В принципе можно обойтись и без риэлтора , самостоятельно найти квартиру, подготовить необходимые документы и провести сделку , но это займет у вас значительно больше времени. Не говоря уже о том, что риэлтор значительно лучше вас разбирается в нюансах оформления ипотечной сделки, включая технологию расчетов, четко представляет себе требования банка по качеству и юридической чистоте жилья, приобретаемого с использованием ипотечного кредита, и может представлять ваши интересы во взаимоотношениях с банком. Но это лишь в том случае, если риэлтор профессионал!
        Если же он никогда не занимался ипотекой и собирается на вас тренироваться, такой риэлтор может доставить вам значительно больше хлопот, чем если бы вы занимались всеми этими вопросами сами.
        В этом вопросе вам также необходимо обратить внимание на требования банка – если он требует от заемщика взаимодействия только с определенными риэлторскими компаниями, с которыми у него подписаны партнерские соглашения, а у вас уже есть свой собственный риэлтор, то может так получиться, что услуги риэлтора вам придется оплатить дважды.
                 3. Оплата услуг оценщика.
       Выбранную вами квартиру банк будет рассматривать в качестве предмета залога только после того, как вы предоставите ему сертификат о ее оценке.
       При этом следует учитывать, что если банк по какой-либо причине откажется кредитовать покупку именно этой квартиры, то за оценку следующей вам придется платить вновь. Стоимость услуг оценщика различается в разных компаниях в пределах 10-12 %, однако и разные оценщики по-разному оценивают одну и ту же квартиру. Но тут, в принципе, выбор у вас небольшой – оценочную компанию вам, скорее всего, укажет банк. В среднем оценка квартиры вам может обойтись в сумму порядка 100-120 евро.
                  4. Оплата услуг нотариуса.
        За нотариальное удостоверение договора залога придется заплатить 1,5% от стоимости кредита, при этом имейте в виду, что в договоре будет записана реальная стоимость квартиры, а не стоимость по справке БТИ (и уж в любом случае – цифра не меньше той, на которую вам предоставляется кредит), а это уже совсем другие деньги. Если банк требует, чтобы квартира была заложена одновременно с переходом прав на нее от продавца к покупателю, тогда нотариальному удостоверению подлежит и сделка купли-продажи, причем оформляться она будет единым договором купли-продажи и ипотеки квартиры. Не удивляйтесь, если нотариус потребует также до 1% за подготовку проекта договора – это явление хоть и не столь распространенное, но встречающееся, особенно, если сделка оформляется в Подмосковье.
                 5.  Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры.
       На данный момент эта сумма составляет 2127 руб., без учета корректировки паспортов сторон и оплаты оформления свидетельства о регистрации права собственности (в случае необходимости).
                6. Государственная регистрация права собственности заемщика и права залога банка.
        В соответствии с действующими тарифами по Москве эта сумма составляет 1800 руб. (без учета корректировки паспортов сторон).
                 7. Оплата услуг страховой компании.
          Страхование – неотъемлемая часть любой ипотечной сделки, и это логично – вы берете у банка деньги на совершенно непредсказуемый по российским реалиям срок – 10-15 лет, и банк должен быть уверен, что никакие трагические изменения в вашей жизни или в судьбе приобретенного вами за счет кредита жилья не помешают ему вернуть свои деньги – при наступлении страхового случая кредит будет погашен за счет страховых выплат. Основные риски, которые подлежат обязательному страхованию при получении ипотечного кредита :
                    Страхование титула собственника (от риска утраты прав собственности на имущество в результате признания сделки недействительной);
                   Страхование имущества от огня и прочих рисков;
                   Страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщиков).
           Требованием некоторых банков, является страхование гражданской ответственность заемщика ,а также приобретение полиса страхования от несчастного случая. Стоимость пакета страхования зависит от выбранной заемщиком квартиры и состояния его здоровья, в среднем же колеблется в пределах 1,5% от ссудной задолженности. При этом, как правило, имущество страхуется на сумму кредита, увеличенную на 10%. Страховые договоры чаще всего заключаются на один год с выплатой страховой премии за этот период. При продлении страхового полиса на каждый последующий год размер страховой премии будет меньше, поскольку он исчисляется в соответствии с суммой остатка кредита на дату заключения страхового договора.
                 8. Аренда депозитной ячейки.
        Стоимость аренды во всех банках различная, но арендовать депозитную ячейку вам, скорее всего, придется в том банке, в котором вы получаете кредит, или, если у него нет своего депозитария, в том, который будет вам указан.
                 9. Комиссия банку за перевод денег – в случае, если кредит вы получаете в одном банке, а закладываются они в депозитарий другого банка.
                10. Комиссия банку за конверсию– в случае, если кредит вам выдают в рублях, а стоимость квартиры указывается в долларах, и за “обналичивание”.
                 11. Также придется понести расходы на копирование целого ряда документов, причем значительного их количества.
Кроме этого, неизбежны расходы на получение справок, например, справок из психоневрологического и наркологического диспансеров, предъявление которых является обязательным условием в некоторых банках.
                 12. Задаток продавцу квартиры безусловно придется оставить.
          Сумма задатка оговаривается с продавцом в индивидуальном порядке (как правило, это сумма до1000 долл., в зависимости от стоимости квартиры), однако, не забудьте, что выбранная вами квартира по каким-либо причинам может банку не понравиться, а это значит, что внесенный задаток вы потеряете.
         Стоит также обратить внимание на то, что оплата риэлторских услуг, плата за аренду депозитной ячейки, плата за получение документов, необходимых для оформления кредитной сделки, во многих банках не указана в перечне накладных расходов, но взимается дополнительно и зависит от договоренности сторон и действующих тарифов.

Обратите внимание!
          Изучая требования банка, стоит обратить особое внимание на тот факт, страхуется ли квартира после сделки или до сделки. Если после сделки – вы рискуете лишь тем, что страховой случай может наступить в промежуток между госрегистрацией и получением страхового полиса. Но условием некоторых банков является страхование до сделки, следовательно вы страхуете еще не принадлежащую вам квартиру. Процесс выдачи кредита, нотариального удостоверения сделки, госрегистрации занимает время (как правило, до 1 месяца), и практически не известно на данном этапе чем все закончится . Хорошо если все закончилось благополучно, и вы стали собственником. Однако, возможен и такой вариант , что сделку по какой-либо причине не зарегистрируют. Получится, что вы застраховали чужую квартиру, и причем заплатили за это немалые деньги.
       Если страховая компания отказывается страховать заемщика по следующей причине: ей внушает подозрение его состояние здоровья, либо его работа связана с повышенным риском. Это автоматически влечет за собой отказ банка в выдаче кредита.
         Если в семье, которая хочет получить ипотечный кредит по программе, например, Сбербанка РФ, есть несовершеннолетний ребенок, требуется согласование с органами опеки. Соответствующее разрешение должно быть представлено в банк до заключения договора купли-продажи.
        Поэтому если в вашей семье есть несовершеннолетние дети, внимательно ознакомьтесь с требования банка в этой части.
         Если Вы просрочите платеж по кредиту белее чем на 3 месяца, на предмет залога, то есть на квартиру, в которой вы уже благополучно обустроились и расставили мебель, будет обращено взыскание. Несостоявшийся заемщик незамедлительно будет выселен вместе с семьей, квартира будет продана на открытом рынке, из полученной суммы будет погашен кредит, все начисленные по нему проценты и неустойки, возмещены убытки и расходы по взысканию, а остаток средств будет возвращен заемщику. Правда таких прецедентов на данный момент в России не было.

         “Плюсы” и “минусы” ипотеки.
Основные “плюсы”:
      квартира приобретается в собственность при наличии у заемщика всего лишь 30% от её стоимости;
      возможность приобретения жилья не имея прописки в Москве .
      заемщик имеет возможность в достаточно короткие сроки (приблизительно 4-6 месяцев после первого появления в банке) вселиться в квартиру, получив при этом долговременную (до 10 лет) рассрочку платежа;
      возможность использования в течение всего срока ипотеки льготы по подоходному налогу в размере всей суммы кредита и процентов по нему;
       кредитный договор может служить документальным подтверждением источника средств на приобретение квартиры, необходимым для представления в налоговые органы;
       размер ежемесячных платежей по кредиту фиксирован в договоре и не может быть изменен в случае повышения рыночной стоимости жилья или процентной ставки Центробанка.

Недостатки ипотечного кредитования:
          существующий риск оказаться неплатежеспособным из-за отсутствия политической и экономической стабильности в РФ ;
          сумма кредита и процентов по нему устанавливаются в долларах США. Это обстоятельство может, при бесценивании рубля, лишить многих заемщиков возможности дальнейшего погашения кредита, а, следовательно, квартиры;
           заемщик несет значительные дополнительные расходы и фактически платит двойную цену квартиры (проценты за кредит + страховые взносы + вознаграждение риэлтору + плата оценщику + регистрационные сборы + плата нотариусу); высокие штрафы и пени, начисляемые банком за просрочку платежа.
 

вверх страницы

            Сделай сам: (позднее в этой рубрике мы будет размещать статьи из серии "Азбука домашнего мастера" - работа с металлом, техника безопасности, малярные работы, ремонт мебели и др.)

Штукатурные работы.  Часть 1
 

          Начиная ремонт квартиры (евроремонт) учтите, что даже в современных панельных домах стены бывают достаточно неровными.    Нередко бетонные плиты и панели имеют волнистую поверхность, причем волнистость эта бывает достаточно глубокой и поэтому хорошо заметной. Шпаклевкой можно «вывести» только незначительные неровности (до 5 мм), если же они превышают этот предел, придется использовать раствор и делать небольшие штукатурные работы. Или, например, если вертикально установленные двери значительно выступают за плоскость стены из-за ее сильного наклона, также следует штукатуркой «свести» подобные выступы. Для уменьшения затрат на ремонт квартиры (евроремонт) (а штукатурные работы достаточно дороги) необязательно штукатурить все стены, имеющие неровности. Можно ограничиться теми стенами, неровности на которых хорошо заметны, или их небольшими кусками. К ним относятся:
         -стены, на которые падает косой свет, расположенные под прямым углом к плоскости окна. Если они не будут заставлены мебелью, то их лучше выровнять;
         -места, где будут крепиться плинтуса, особенно те, которые должны быть на виду.
       Приложите к нижней части стен, где будут крепиться плинтуса, ровный брусок или уровень, и если щели между бруском или уровнем будут достаточно велики (больше 5 мм), то, делая ремонт квартиры (евроремонт) их лучше всего выровнять штукатуркой, причем штукатурить раствором можно только небольшую полосу высотой 10—15 см, а остальные неровности впоследствии достаточно «свести» шпаклевкой на нет. Для того чтобы этот небольшой слой раствора надежно держался и в будущем при косметическом ремонте не отвалился от стены, нужно хорошо подготовить ее поверхность, очистив от слоев старой шпаклевки и прогрунтовав разведенным с водой клеем ПВА.
       Остальные не бросающиеся в глаза дефекты зачастую бывает достаточно загладить шпаклевкой, чтобы сделать их незаметными.
      Иногда штукатурные работы выполняют не раствором, а гипсом. При этом необходимо иметь в виду, что раствор при штукатурке крепится на стене (бетонной или кирпичной) не только механическим способом, но и благодаря химической реакции. Гипс же имеет с поверхностью стены только механическое соединение. Поэтому, если стены подвергаются вибрациям, штукатурка из гипса может отслоиться от стены и отвалиться. Пример: если переносится дверь и часть дверного проема закладывается кирпичом. Эта кирпичная стенка, особенно если она выложена в четверть кирпича (на ребро), из-за хлопков двери подвергается вибрации, и если она оштукатурена гипсом, то со временем этот штукатурный гипс отслаивается. Штукатурный гипс лучше использовать только на гипсовых стенах и перегородках.

Дефекты штукатурки

       Самые распространенные ошибки штукатурных работ, вернее будет сказано, самый печальный результат штукатурных работ: отслоение, растрескивание штукатурки и изменение геометрии помещений, из-за «толстого» слоя штукатурки. Эти «грабли» хит каждого сезона ремонтно-отделочных работ. Мы не ставим своей целью в столь коротком материале рассказать о всех проблемах и дефектах, которые возникают при штукатурных работах. Вместе с тем нам хотелось обратить Ваше внимание на наиболее типичные недостатки и дефекты штукатурки.
       Начнем с требований строительных норм и правил штукатурных и лепных работ при ремонте квартир : 3.15. При оштукатуривании стен из кирпича при температуре окружающей среды 23°С и выше поверхность перед нанесением раствора необходимо увлажнять.
        3.16. Улучшенную и высококачественную штукатурку следует выполнять по маякам, толщина которых должна быть равна толщине штукатурного покрытия без накрывочного слоя.
         3.17. При устройстве однослойных покрытий их поверхность следует разравнивать сразу же после нанесения раствора, в случае применения затирочных машин - после его схватывания.
          3.18. При устройстве многослойного штукатурного покрытия каждый слой необходимо наносить после схватывания предыдущего (накрывочный слой - после схватывания раствора). Разравнивание грунта следует выполнять до начала схватывания раствори.
         3.19. Листы гипсовой штукатурки необходимо приклеивать к поверхности кирпичных стен составами, соответствующими проектным, располагаемыми в виде марок, размером 80х80 мм на площади не менее 10 % вдоль потолка, пола, углов вертикальной плоскости через 120-150 мм, в промежутках между ними на расстоянии не более 400 мм, вдоль вертикальных кромок - сплошной полосой. Листы к деревянным основаниям следует крепить гвоздями с широкими шляпками.
         3.20. Установка лепных изделий из гипса должна производиться после схватывания и просушки основания из штукатурных растворов. Архитектурные детали на фасаде необходимо закреплять за заложенную в конструкцию стен арматуру, предварительно защищенную от коррозии.

        вверх страницы

А это на общетрепещущие темы:

"Я не согласен с законом об авторском праве"

          Режиссер скандального фильма «Фаренгейт 9/11» Майкл Мур призвал пиратов активнее распространять его творение, чтобы каждый желающий мог бесплатно ознакомиться с информацией, компрометирующей Джорджа Буша.
       Майкл Мур установил рекорд, когда «Фаренгейт 9/11» стал первым документальным фильмом, возглавившим американские кинорейтинги. За первый уик-энд показа фильм собрал 23 миллиона долларов, что является неплохим показателем даже для игрового кино. Но за сверхприбылями режиссер гоняться не собирается, его цель — показать ленту как можно большему количеству людей.  Сделать это можно при помощи Интернета и силами ненавистных пиратов.
        «Я не согласен с законом об авторском праве и не вижу ничего плохого в том, что люди будут бесплатно скачивать мой фильм и передавать его друзьям. Все в порядке до тех пор, пока они не станут выпускать пиратские видеокассеты, тогда это уже будет попытка нажиться на моем труде», — заявил Мур. По словам режиссера, он создавал «Фаренгейт 9/11», чтобы изменить мир, и чем больше людей его увидят, тем ближе будет его цель.
        Идея Мура вызвала шок у американских борцов с пиратством. Зато его поддержал Квентин Тарантино, который ранее призывал жителей стран, в которых не показывают его фильмы, смотреть их через интернет.
         За три дня было скачано несколько тысяч копий «Фаренгейта», причем к реализации идеи Мура подключились как его сторонники, так и противники, которые выкладывают фильм на своих сайтах с призывом: «Обворуем Мура!»

АННА ФЕДИНА
 

вверх страницы

Содержание:

      события
            Любой гражданин сможет влиять на градостроительную политику

      статьи

           Знаменитые московские деревни превратят в коттеджные поселки
           СМЕТА – что, сколько, почем?          

     сделай сам

           Штукатурные работы. Часть 2

        А это на общетрепещущие темы:
           Как бороться в аллергией?

Все вопросы  и комментарии присылать по адресу:

Best IE6 1024 X 768

Июль 12, 2004

Project manager:    Алексей Кулаков

Program manager: Анастасия Кулакова