О чем задуматься, прежде чем бежать в банк

А может, сэкономить?

Скажу сразу: практически все специалисты по планированию семейного бюджета к отпуску взаймы относятся крайне скептически. В том числе из психологических соображений. Конечно, отдохнуть на все сто приятно, но дальше что? Скажем, когда вы покупаете в кредит автомобиль, то все то время, пока выплачиваете долг, одновременно получаете удовлетворение и от езды на собственной машине, и от того, что вам не надо пользоваться общественным транспортом. А теперь представьте: возвращаетесь вы с отдыха - все удовольствия позади, денег нет, а тут еще и платежи банку наваливаются. Как быстро вы в такой ситуации забудете про замечательный отдых и не пожалеете ли вообще о своей авантюре?

Поэтому первый совет такой: прежде чем брать кредит на отдых, тщательно спланируйте свое путешествие и прикиньте, нельзя ли на чем-то сэкономить. Может, вам на самом деле и не нужен такой дорогой отель? А если главное для вас - позагорать, может, выбрать страну, где пляжный отдых подешевле? Ну и так далее. Четкое планирование поездки зачастую само по себе позволяет избежать лишних трат, поскольку вы лучше начинаете понимать, чего хотите от отдыха, а от чего готовы отказаться. Глядишь, и кредит не понадобится. Или сумма, которую придется взять взаймы, хотя бы сведется к минимуму.

Когда ссуда имеет смысл

Тем не менее иногда кредит на отдых действительно оправдывает себя.

Например, если вы уже так заработались, что это откровенно сказывается на качестве плодов вашего труда. Отдохнете - сможете трудиться полноценно, да и денежные проблемы скорее решите.

Или вы твердо знаете, что через месяц-другой получите значительную сумму, а в отпуск вас отправляют прямо сейчас. Конечно, отказываться от отдыха в этом случае смысла нет: получите деньги - погасите кредит.

Или не хватает совсем немного, а подвернулась очень выгодная поездка, потом условия будут хуже.

ВЫБИРАЕМ

Что выгоднее?

Вариант 1

Оформить кредит в офисе турфирмы

Схема, как и при покупках в кредит, например в магазинах бытовой техники. Выбираете тур, тут же, в турфирме, пишете заявление на заем, и турфирма передает его банку-партнеру. В течение получаса-часа приходит ответ. Деньги банк переводит сразу турфирме. Как правило, какую-то часть стоимости тура (первоначальный взнос) надо внести из своих - обычно от 10%. Эта схема хороша при горящих турах, поскольку деньги можно получить быстро. Во всем остальном сплошные минусы. Как правило, за такой «быстрокредит» вы переплачиваете по сравнению с кредитом, который бы взяли непосредственно в банке. Да и возможности выбрать банк и условия займа нет - как правило, можно выбрать только срок, за который вам предстоит вернуть долг.

Вариант 2

Целевой кредит на отдых

Таких программ у наших банков немного, но они есть и активно рекламируются.

Отличие от предыдущего варианта - сначала вы выбираете банк, а путевку покупаете в турагентстве, которое у этого банка в партнерах. Плюсы - можно выбирать как минимум из нескольких кредитных программ разных банков, соответственно больше шансов выбрать те условия, которые подходят лично вам. Но турагентство придется выбирать из фирм - партнеров банка, что может привести к переплате собственно за тур - по сравнению с аналогичными предложениями у других турфирм или если бы вы бронировали билеты и отель самостоятельно.

Вариант 3

Взять обычный, потребительский

Теоретически целевой кредит должен быть выгоднее потребительского «на любые нужды», но на практике может получиться вовсе наоборот. Хотя бы потому, что потребительские кредиты предоставляют практически все банки, соответственно выбор программ очень широкий, а целевые кредиты на отпуск - лишь отдельные финансовые учреждения. Кроме того, кредиты на отпуск обычно короткие - 3 - 12 месяцев, реже - 18 месяцев. «На неотложные нужды», как правило, можно одолжить на больший срок - с более посильной ежемесячной выплатой. В любом случае нужно смотреть условия разных банков как по целевым «отдыхательным», так и по обычным потребительским кредитам - и выбирать тот, что выгоднее, ставки сейчас очень разнообразны.

Ощутимый плюс - вы не привязаны к конкретной турфирме, а можете и вовсе обойтись без оной. Но вариант горящего тура не проходит, поскольку заявку банк будет рассматривать несколько дней. Либо сначала надо озаботиться деньгами, а уже с ними искать горящий тур.

Вариант 4

Воспользоваться кредитной картой

Может быть выгодным при известной ситуации, когда за отдых надо заплатить заранее, а отпускные выдадут только перед самым отъездом. Но только если вы успеваете вернуть деньги в течение льготного периода (когда процент за пользование кредитом не берется). Льготный период у ряда банков сейчас составляет порядка 40 - 50 дней, а у некоторых даже и 100 (более трех месяцев). Так что вполне можно успеть забронировать билеты и отель, оформить визу - и уложиться в беспроцентный срок.

Но при этом надо рассчитывать именно на безналичную форму оплаты. Если вы будете снимать деньги с кредитки в банкомате, банк возьмет с вас мзду за обналичку. Кроме того, зачастую стоимость путевки по безналу в турфирмах оказывается где-то на 2% дороже, чем если платить наличными. Этот момент стоит уточнять заранее.

А вот при самостоятельном бронировании без кредитки вы все равно не обойдетесь, так что карта с большим льготным периодом - вполне подходящий вариант.

Поскольку значительная часть затрат на путешествие - это авиабилеты, иногда удобно их оплачивать картой, которая одновременно и кредитка, и бонусная карта авиакомпании (такие сейчас выпускают почти все банки - разнятся только авиакомпа-нии-партнеры). Это выгодно, если отпуск вы гуляете по частям несколько раз в год и летаете одной и той же авиакомпанией. Заплатили картой за авиабилеты в мае - получили на нее бонусные мили, которые используете, когда соберетесь догуливать вторую часть отпуска, скажем, в октябре.