Жизнь взаймы
Россияне активно занимают средства у банков. Как подсчитали в ЦБ, граждане уже должны более 9 трлн. рублей. И эта цифра за последние годы очень резко выросла.
- В прошлом году рост составил 40%, в этом темпы хоть и немного снизятся, но все равно будут в районе 25 - 30%, - говорит Анатолий Аксаков, депутат Госдумы и глава Ассоциации региональных банков. - Для сравнения, номинальная заработная плата у нас в прошлом году выросла примерно на 11%. В этом рост будет не выше. Когда эти два показателя (рост кредитования и рост доходов. - Ред.) существенно отличаются, то риски увеличиваются.
Чемпион по росту в этом году - кредитные карты. Вещь удобная. Оформил «пластик» на два-три года - и залезай в карман к банку в любое время, когда понадобятся деньги. По данным Ассоциации российских банков, кредитование с помощью карт выросло за прошлый год более чем на 110%.
- Сейчас в России насчитывается более 20 млн. действующих кредитных карт, - говорит Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных история (НБКИ). - Средний размер ссуд по ним составляет 53 тыс. рублей. А общая сумма действующих кредитов - чуть более 1 трлн. рублей.
Как прогнозирует эксперт, через несколько лет «пластик» обгонит традиционные кредиты наличными. Это связано с тем, что все больше магазинов принимают к оплате банковские карты. Плюс растет доля покупок в интернете.
Что лучше: «пластик» или наличные
Эти два финансовых инструмента хоть и похожи по сути, но все же отличаются друг от друга. Причем как ставками, так и условиями предоставления. Поэтому выбирать способ одалживания надо исходя из своих потребностей.
- Кредит наличными дает возможность получить большую сумму денег на длительный срок - обычно до 5 лет, - говорит Наталья Васильева, глава департамента маркетинга и развития розничного бизнеса Совкомбанка. - А вот кредитная карта подойдет тем, кто хочет иметь небольшую сумму денег «на всякий случай».
«Пластик» удобен тем, что покупки можно совершать в Сети. Плюс ко всему деньги на карте находятся в большей безопасности, чем просто наличные в кошельке, что особенно важно при путешествиях.
Другими словами, если нужна крупная сумма на ремонт, то лучше взять потребительский кредит. Так будет легче расплачиваться со строителями, покупать нужные материалы. Если такой необходимости нет, но денег периодически не хватает, то больше подойдет кредитная карта. Хотя есть нюанс. Снимать наличные с кредитки влетит в копеечку. Комиссия составляет 3 - 7% от суммы выдачи. Поэтому занимать деньги с карты лучше безналичным путем, чтобы не платить никаких комиссий. И самый большой плюс «пластика» в том, что по нему действует льготный период. Его суть в том, что если отдать долг в течение 50 - 60 дней, то проценты за пользование кредитом можно не платить.
Техника безопасности
Испортить кредитную историю довольно легко. Восстановить свое честное имя будет сложнее. Поэтому, становясь заемщиком, лучше соблюдать определенные правила. Во-первых, за кредитом следует обращаться лишь в крайнем случае. Если накопить самостоятельно не удается. Во-вторых, тщательно выбирайте банк, сравнивайте ставки по кредитам и выбирайте наиболее выгодную. И в-третьих, не допускайте просрочек. Всегда платите вовремя.
- Аккуратно планируйте семейный бюджет, не берите на себя невыполнимых обязательств, - напоминает Наталья Васильева. - Старайтесь не пользоваться услугами неизвестных банков, которые обещают быстро выдать нужную сумму. Проценты по таким кредитам обычно очень высокие. И одно из самых главных правил - никогда не оформляйте кредит по чужой просьбе. Важно понимать: деньги нужны вашему другу, коллеге или родственнику, а отвечаете за этот долг только вы. Даже если вы на 100% доверяете человеку, который обратился к вам с просьбой, в жизни случаются различные неприятные события, от которых никто не застрахован.
