Мы попросили наших экспертов ответить на самые часто задаваемые вопросы об автостраховании и услугах автосервисов

Раньше автовладельцы всё больше боялись того, что их железный конь по дороге может сломаться. Теперь же «кони» стали по большей части «породистые», а потому и связанные с ними хлопоты изменились. Судя по приходящим к нам письмам читателей, основные вопросы, которые волнуют сегодняшнего водителя, касаются страховки и услуг автосервисов. Мы попросили наших экспертов ответить на самые частые из них.

Механики — тоже психологи?

— В сервисном центре каждый раз говорят, что нужно менять то свечи, то лампочки, хотя сами же меняли их неделю назад. Это разводка? Л. Лучинский, Пермь

Отвечает Вячеслав Лысаков, руководитель Межрегиональной общественной организации автомобилистов «Свобода выбора»:

— В наших сервисах, действительно, зачастую процветает жульничество: с владельца авто «сдирают» деньги, пользуясь его технической неграмотностью. Нередко это делается с ведома руководства автосервиса.

При этом мошенники — своего рода психологи-практики, которые сразу видят, насколько клиент наивен и на какую сумму его можно «раскрутить». Чаще всего предлагают заменить свечи, тормозные колодки, фильтры, катушку зажигания, масло, тормозную жидкость и т.д. Сумма лишних затрат может составить от 2-3 до нескольких десятков тысяч рублей. При этом замену могут вообще не проводить — мастер откроет капот, покопается там для виду, и все. Или того хуже: могут поставить «самопальные» детали, а ваши практически новые — перепродать.

Что же делать? Требуйте, чтоб вам отдали старые запчасти. Как показывает опыт, в половине случаев после такой просьбы вдруг оказывается, что замена не нужна. Или, имея на руках замененные запчасти, вы можете обратиться в независимую экспертизу, установить, что износ был несущественный, и подать в суд на автосервис. Правда, на практике это делается редко. Люди предпочитают махнуть рукой на потерянные деньги, лишь бы избежать судебной волокиты.

Выход в борьбе с мошенничеством лежит в создании саморегулируемых организаций (ассоциаций, союзов), которые рублем отвечают за действия своих участников. Тогда сервисы-"менялы" сразу вылетали бы с рынка. Но такие ассоциации только начинают создаваться. Поэтому пока автомобилисту остается полагаться лишь на свою принципиальность и бдительность.

Если страховка больше не страхует...

— Попал в ДТП не по своей вине, а страховая компания виновника, оказывается, закрылась. Как мне получить выплаты по ОСАГО? И что делать, если вдруг моя компания обанкротится? Л. Осин, Кострома

Отвечает Андрей Жигалин, начальник Управления компенсационных выплат Российского союза автостраховщиков:

— Если у страховой компании виновника ДТП отозвали лицензию, за выплатами можно обратиться непосредственно в Российский союз автостраховщиков (РСА), имея с собой комплект необходимых документов. Если финансовые трудности возникли у той страховой компании, где вы застрахованы по ОСАГО, то выплачивать пострадавшему за случившееся по вашей вине ДТП тоже будет РСА. Правда, в зависимости от юридических нюансов РСА может выплатить либо страховое возмещение в полном объеме, либо только за вред здоровью или гибель пострадавшего. В последнем случае деньги за ущерб его имуществу могут взыскать с вас по суду. Поэтому лучше сразу застраховаться в другой страховой компании, чтобы обезопасить себя от возможного риска

Всегда ли выгодна скидка по КАСКО?

— Нашел рекламу: ставка КАСКО всего 5%. Вроде, выгодно, но я сомневаюсь: вдруг это какое-нибудь мошенничество? О. Игнатов, Омск

Отвечает Григорий Громов, эксперт по автострахованию МООА «Свобода выбора»:

— Дешевое КАСКО не всегда значит ненадежное. Часто в условиях кризиса страховые компании скидками привлекают клиентов. Скажем, стоимость полиса может быть объявлена ниже для водителей с детьми (они считаются более аккуратными) или для владельцев определенных марок машин в ходе рекламной акции и т.д. Но, если скидка неправдоподобно велика — например, вам предлагают КАСКО за 4% от страховой суммы, а по рынку в среднем 7-12%, — это может оказаться жульничеством.

В отличие от единого для всех ОСАГО, условия КАСКО могут сильно отличаться. Нужно разобраться, на каких условиях предлагают страховку: дьявол, как известно, таится в деталях. Например, она покрывает только риск ущерба, а вот риск хищения автомобиля — уже нет. Или в нее включены всего 1 или 2 страховых случая в год. Или договор предполагает большую франшизу (это та сумма ремонта, которую автовладелец оплачивает самостоятельно). То есть, вы можете застраховаться, а потом окажется, что от 5 до 30 тыс. руб. за каждый ремонт вам придется докладывать из своего кармана.

Есть и другие варианты. Вам могут предложить договор с агрегатной страховой суммой — она уменьшается при каждой выплате. Или условия предусматривают, что при каждой последующей выплате сумма возмещения ущерба будет снижаться. То есть, если ремонт после первого ДТП будет оплачен полностью, то следующий — уже только частично.

Как удешевить КАСКО?

— Что увеличивает и уменьшает стоимость полиса КАСКО? Л. Ставринский, Краснодарский край

По данным МООА «Свобода выбора», для водителей младше 23-25 лет или старше 65 лет, а также имеющих стаж вождения менее 3-5 лет, базовый* тариф может быть повышен в пределах 30%.

Для новой машины за каждый год эксплуатации начисляется плюс 5-12% к тарифу. Если у вас страховка с франшизой, имейте в виду, что, чем больше франшиза, тем больше скидки на стоимость полиса — от 5% до 25%.

Агрегатная (уменьшаемая при выплатах) страховая сумма обычно удешевляет полис на 10%.

Многие компании предлагают скидки за переход к ним (при условии безубыточного или малоубыточного страхования в предыдущей компании) — обычно 5-10% от базовой стоимости полиса.

Возможно повышение базовой стоимости на 3-5%, если вы оплачиваете полис в рассрочку.

Дополнительный сервис (эвакуация с места ДТП, выезд аварийного комиссара, сбор справок из ГИБДД и проч.) повышает базовую стоимость полиса на 5-7 тыс. руб. (при стоимости полиса 50 тыс. руб. и выше услуги обычно предоставляются бесплатно).

* Базовый тариф — тариф в процентах от страховой суммы без учета поправок на дополнительные условия. Например, страховая сумма — 500 тыс. руб., тариф — 10%, т.е. стоимость полиса — 50 тыс. руб.