Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Журнал "Банковское обозрение"

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Секреты инвестирования" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Сентябрь 2007   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
Сергей Спирин

Статистика

1.804 подписчиков
-9 за неделю
←   Все выпуски   →

Журнал "Банковское обозрение"


Банковское
обозрение

Банковское обозрение №9
№9/2007

http://bo.bdc.ru		     В рассылке:

  • О залогах и заложниках. Кредитное мошенничество — одна из главных тем российского банковского рынка этим летом
  • Явка с повинной. Наперегонки. Новый КоАП обещает за нарушение конкуренции такие штрафы, что уже нет никакого экономического смысла нарушать. Зато появился экономический смысл бежать и каяться в сговоре.

    БО №9 (99) сентябрь 2007 / О залогах и заложниках

    О залогах и заложниках

    Кредитное мошенничество — одна из главных тем российского банковского рынка этим летом

    Залог имущества в обеспечение по кредиту еще не является гарантией того, что риски банка-кредитора защищены на сто процентов. Громкая история суда Трансстройбанка со своим клиентом, активно обсуждавшаяся этим летом, лучший тому пример. Если залог оказывается «некачественным», банк превращается в заложника обстоятельств, и выигрыш дела в суде также не дает железных оснований надеяться на взыскание долга. Что можно сказать банкам? Страхуйтесь! От криминальных рисков и классических имущественных. Чем больше субъектов будет работать с залогом, тем сложнее им вступить в сговор против банка.

    В конце июля Ассоциация российских банков (АРБ) распространила пресс-релиз, в котором выражала удовлетворение победой Трансстройбанка в «судах столицы» над недобросовестным заемщиком. Редкий по нынешним временам случай: речь шла не о потребительском, ипотечном или автокредите, то есть не о «физике», а о корпоративном клиенте — некой группе взаимосвязанных заемщиков, ведущей свою производственную деятельность в Нефтегорске (Самарская область). Суд постановил взыскать с взаимосвязанных заемщиков около 250 млн рублей. В частности, арбитражный суд обязал погасить задолженности по кредитным договорам, заключенным с Трансстройбанком в 2005–2006 годах, на общую сумму около 160 млн рублей, выплатить проценты за пользование кредитом на сумму 5,8 млн рублей, а также неустойку за несвоевременное погашение кредита и процентов на сумму 4,3 млн рублей.

    В общем-то, в ситуации нет ничего необычного. Большого резонанса она удостоилась потому, что предприятие активно сопротивлялось, выдвигало встречные иски, в СМИ были публикации, которые едва ли не обвиняли банк в рейдерстве. Суд и банковское сообщество в лице АРБ встали на сторону банка, и «широкой общественности» стали известны подробности этого дела. В частности, в пресс-релизе АРБ говорится: «Проведенный банком мониторинг ситуации показал, что представленное обеспечение кредитов (производственное оборудование) имеет высокую степень износа и является неликвидным активом, его стоимость покрывает не более 20% величины долга. Кроме того, выяснилось, что одно и то же оборудование было заложено несколько раз. По мнению руководства банка, такая ситуация оказалась возможной благодаря сговору заемщика с одним из банковских менеджеров, который покинул «Трансстройбанк» сразу после выявления указанных обстоятельств».

    То есть банк превентивно ответил на вопрос, который неизбежно должен был возникнуть у профессионалов рынка и у экспертов: как так могло получиться, что столь серьезные суммы выдавались под ненадлежащее обеспечение? Сговор с менеджером все объясняет.

    Но очевидно, что проблема залогового обеспечения несколько шире, чем случаи отдельных сговоров, мошенничества и т.д. Практически в тех же числах июля, когда кипели страсти вокруг процесса Трансстройбанка, в Государственной Думе РФ состоялось заседание Международного круглого стола «Совершенствование российского законодательства в части залога движимого имущества: банки и обеспечение исполнения обязательств». Круглый стол стал площадкой, где были изложены основные положения нового законопроекта «О залоге движимого имущества и имущественных прав». Эксперты считают, что в числе основных проблем в деле обеспечения кредитов — проблемы взыскания заложенного имущества и правовой режим заложенного имущества при банкротстве должника.

    Действительно, если заложенное имущество...

    Продолжение >>>
    http://bo.bdc.ru/2007/9/zalog.htm


    БО №9 (99) сентябрь 2007 / Явка с повинной. Наперегонки

    Явка с повинной. Наперегонки

    Новый КоАП обещает за нарушение конкуренции такие штрафы, что уже нет никакого экономического смысла нарушать. Зато появился экономический смысл бежать и каяться в сговоре.

    Таисия Мартынова, заместитель главного редактора В середине августа банкиры и страховщики наперегонки побежали в Федеральную антимонопольную службу — каяться в «сговоре». Кто первым добежит — тому прощение выйдет по всей форме. Кто опоздает — заплатит штраф до 4% прошлогоднего оборота. Пока, правда, ФАС прощает и тех, кто «падает в ножки» коллективно, всем «сговором».

    Росгосстрах, а также Росбанк и девять его партнеров-страховщиков уже признались в содеянном и пообещали, что больше не будут. Очевидно, что список кающихся будет расти.

    А ведь буквально до последнего дня июля страховщики наперегонки бежали в банки и искали возможность «договориться» со старшим партнером о порядке обслуживания клиентов. А договорившись — бежали по рынку и громко кричали: мы договорились с банком X! Мы договорились с банком Y! У иных пол-алфавита в папочке «Договора»: и банк Z, и банк N… Нормальное рыночное поведение. Банки, впрочем, в уместном контексте тоже не упускали возможности степенно ввернуть, что у них «сидят» при кредитном отделе лучшие страховщики, лидеры рынка, да все 10 (или все 30, в зависимости от масштаба банка) и сидят.

    Конечно, находились недовольные складывающейся практикой, в основном из числа страховщиков, которым не довелось пробежать по рынку с радостным криком. Находились и такие, которым не нравилось договариваться с банками. Им, видите ли, больше нравится договариваться с клиентами. Несмотря на такой похвальный клиентоориентированный подход, страховые компании, идущие поперек рынка, начали терять клиентов, стоило последним стать заемщиками банка. Потому что у банка есть свои, «договорные» страховщики для страхования залогового имущества.

    Более двух лет ломались копья, бушевали споры, заседали экспертные советы и писались статьи в СМИ. Казалось, что железная рыночная логика победит горячие апелляции к закону о конкуренции — работать с ограниченным кругом понятных и знакомых страховщиков банку, безусловно, проще. Антимонопольщики, поначалу грозившие расправой за сговор банкиров и страховщиков, смягчили свою позицию после разъяснений ЦБ. И вот на тебе! Новый Кодекс административных правонарушений обещает за нарушение конкуренции такие штрафы, что уже нет никакого экономического смысла нарушать. Зато появился экономический смысл бежать и каяться.


    Текст: Таисия Мартынова
    заместитель главного редактора

    "Банковское обозрение", №9, сентябрь 2007 г.




    • Узнать как подписаться на журнал можно на сайте "Банковского обозрения" http://bo.bdc.ru/subscr.shtml

    В избранное