Выпуск'2010 - No 18. Обзор, аналитика и перспективы рынка недвижимости.
В Москве расходы на аренду и покупку жилья сопоставимы
В США многие давно пришли к выводу, что аренда гораздо выгоднее покупки. А ипотечный кризис, в результате которого 10% заемщиков имеют долги по кредиту, укрепил их в этом мнении. А вот в Москве, как отмечают специалисты бюро недвижимости «Агент 002», при ставках по ипотеке, в два раза превышающих американские, расходы на аренду жилья сопоставимы
с покупкой.
В кризис покупатели традиционно переориентируются на аренду. По оценке бюро недвижимости «Агент 002», 30% покупателей приняло решение «переждать» суровые времена, арендуя жилье. Конечно, в перспективе ипотечный кредит – это свое жилье. Для большинства россиян выбор между покупкой и арендой - вопрос менталитета. Помимо таких преимуществ аренды, как мобильность (возможность переезжать из города в город – в США,
из страны в страну – в Европе), а также возможности вкладывать деньги в бизнес, есть ещё и финансовое обоснование. На западе 90% жилья покупается в ипотеку, поэтому для западного покупателя целесообразно сравнивать расходы на ипотечный кредит (размер переплаты, страховку), а также комиссию брокеру, налог на недвижимость, с арендной платой. Многие ли российские заемщики задумываются о том, что, покупая квартиру в ипотеку, переплачивают в 2-3 раза больше?
В России ипотечный рынок развит довольно слабо. Процентные ставки, несмотря на поддержку правительства, остаются высокими, однако основной проблемой является размер первоначального взноса - от 20%.
Если вы берете кредит на покупку дома, вам придется платить проценты банку, выдавшему кредит. На сегодня, по стандартам АИЖК, самая низкая процентная ставка на кредит на срок до 25 лет с первоначальным взносом в 30% составляет 9,5%, тем не менее, на деле получить кредит по такой ставке не удастся. На практике, самая низкая ставка, на которую может рассчитывать заявитель с белым доходом, - 11,67%.
Как анализировать рынок?
В США доступность жилья рассчитывается исходя из среднего годового дохода домохозяйства. Например, если текущая процентная ставка на 30-летний кредит - 5,25%, стоимость средней цены на жилье не должна превышать в 4,2255 раз средний доход домашнего хозяйства в данном районе. Поэтому, если средняя цена дома составляет $200000, то средний доход домохозяйства должен быть не менее $47332 ($200000/4,2255). И наоборот, если средний доход домашнего
хозяйства составляет $50000, средняя цена дома не должна превышать $211 275 ($50 000 * 4,2255). Для того чтобы пользоваться этой методологией, необходимы данные по средним ставкам по кредиту на 30 лет, средней стоимости жилья, среднему доходу семьи.
Средняя зарплата в феврале 2010 г. в Москве составила 35600 рублей. В год семья из двух человек зарабатывает около 854400 рублей. Таким образом, средняя цена домовладения не должна превышать 854400*4,2255 = 3610267 рублей. Отметим, что в Москве это не среднее значение, а пороговое.