Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Русская Болгария. Взгляд изнутри

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 1.033 RSS
←   Сентябрь 2005   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://https://ushakoff.wordpress.com/
Открыта: 30-08-2004
Адрес автора: realty.reallyestate-owner@subscribe.ru

Автор
Аффтор

Статистика

1.033 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Недвижимость, ВНЖ и бизнес в Болгарии Credits - Problems - Business in Bulgaria


Информационный Канал Subscribe.Ru

14 сентября 2005 года

Кредитование - продолжение

 

Спасибо дорогие читатели за письма, которые Вы мне прислали после последней расылки. Я могу сказать, что я не смогу сейчас предложить Вам выбор вариантов объектов недвижимости из изъятых банковских залогов. Хоть и есть определенный доступ к этим базам у меня ( в некоторых банках), но для проведения таких быстрых сделок нужно как минимум

-         наличие Фирмы в Болгарии

-         Наличие доверенности

-         Наличие крупной суммы кэша

Все это очень интересный бизнес, быстрый и достаточно доходный. Но ...Если Вас действительно интересует, то можем обсудить все это при встрече.

Но я могу подробно рассказать всю технологию этой банковской операции по изъятию у заемщика залога, и возвращению кредитных средств в банк-кредитор. Может быть Вам удастся получить доступ к данным и Вы сможете стать обладателем того, о чем мечтали. О домике в Болгарии. О жизни в этой прекрасной стране на Черном море. Среди прекрасных болгар. Которые любят русских и Россию

Я могу еще дать Вам консультацию по кредитованию, если Вы решили покупать что-то из объектов у продавцов в Болгарии и Вам предлагают воспользоваться кредитом для покупки и не платить всю сумму сразу. В таких случаях есть определенные тонкости, Ваше незнание которых, может помочь Вам остаться и без денег и без желанного объекта. Мейл мой Вы знаете. Подробные ответы будут на подробные вопросы.

Вопросы, касательно различных бизнес-процессов, бизнес-планирования или открытия бизнеса и его поддержки, а также анализу рисков, Вы можете задать в онлайн режиме на сайте Международного кооперативного кредитного бюро, экспертом которого я являюсь – www.coopcredit.ru или пишите мне в мейл. Постараюсь ответить.

 

Итак.

Наступило время интересного бизнеса. Скупки долгов просрочивших выплату заемщиков болгарских банков. Этот бизнес всегда был и везде был очень доходным, потому, что когда есть проблема и попытки договориться с банком не приводят к положительному результату, появляется человек или фирма с деньгами, которая решает проблему заемщика, выкупая его долг перед банком, и банку приятно – кредит гасится, неважно кем, и заемщик не попадает в суд.

Тут нет ничего противозаконного. Обычные договора  цессии и уступки прав требования и другие договоренности, оформленные на бумаге ( с болгарами только так нужно, чтоб на бумаге и у нотариуса еще завизировать, а то...) позволяют решить сразу несколько проблем.

-         Заемщик, который не в состоянии выплатить кредит, не получает повестку в суд и у него изымается только тот залог, который был заложен в банке с самого начала.

-         Банк, ему тоже хорошо, он получает погашение кредита и процентов по нему, и не попадает на «красное сальдо» в национальном банке. Кредитный портфель его становится менее рисковым. Что приятно банку.

-         Фирма которая оплачивает за просрочившего заемщика кредит и проценты по нему банку – кредитору, получает залог, который ей (фирме) интересен как таковой. В качестве залога могут быть и объекты недвижимости, и акции и другие имущественные права, которые имеют свою стоимость.

Рост просрочки по ипотечным, потребительским и другим видам кредитов начал расти с развитием и расширением банковских услуг в Болгарии. Также с активной экспансией западных банков в страну. Привлекаемые высокими ставками по кредитам (8-12%) против 2-3 % в западноевропейских странах, западные банки, кредитуя население Болгарии, надеялись на то, что возврат кредитов будет обеспечен, как в их странах, но..наверное, не учли менталитет болгар.

 По субьективным мнениям банковских служащих, портрет среднего потенциального заемщика потребительского или ипотечного кредита в Болгарии таков:

-         Возраст 31-35 лет

-         Пол, чаще всего мужчина

-         Образование – среднее и ниже среднего

-         Собственность – залог незначительный. Или строящийся объект.

-         Среднемесячный доход – незначительно превышает ежемесячную вноску по кредиту.

-         Схема кредита – срок 12-15 месяцев, назначение - на покупку чего-то, на отдых, на пополнение средств, на неотожные нужды. Отдельно стоят ипотечные кредиты.

2-3 года ранее банки кредитовали в основном фирмы, но в настоящее время замечен значительный рост ( по количеству) выданных потребительских и ипотечных кредитов, относительно сельскохозяйственных и инвестиционных, а также торговских кредитов на пополнение оборотных средств фирм.

 Анализ показывает, что в последнее время в борьбе за клиента и в связи с расширением услуг, банки снижают требования к обеспечениям по выдаваемым кредитам населению. Например, уже сейчас во многих банках можно получить до 20000 левов (10000 евро) непосредственно в день обращения в банк и без всякого залога. Это не может не сказываться на качестве кредитов и их рискованности.

Как можно классифицировать кредиты

РЕДОВНИ кредиты – такие кредиты, тело которого возвращается с процентами в срок, оговоренный кредитным договором, но может, по уважительной причине, признанной банком, срок возврата продлен до 30 дней. Данные финансового состояния должника не дают оснований усомнится банку в том, что кредит будет возвращен.

Далее идут проблемные кредиты

КРЕДИТЫ под наблюдением – просрочка по кредиту составляет от 31 до 60 дней. Существует возможность ухудшения финансового состояния должника, которое может быть истолковано, как то, что кредит будет возвращен банку не полностью.Кредит берется на заметку и служащие банка постоянно начинают напоминать заемщику о необходимости погашения. Не исключен вариант, что заемщик сможет договориться с банком и перструктурировать взятый кредит.

НЕРЕДОВНИ кредиты – просрочка по платежам составляет от 61 до 90 дней. Есть данные о том, что финансовое состояние должника нестабильно, ухудшилось, и ожидание поступлений по погашению кредита в ближайшее время достаточно сомнительно. Есть данные о задолженности не только этому банку, но и другим кредиторам. Тут уже банкиры задумываются и начинают смотреть залоги заемщика, и неспешно искать покупателей на них (если есть залоги конечно).

НЕОБСЛУЖИВАЕМЫЕ кредиты – просрочка по платежам более 91 дня. Финансовое состояние должника совершенно плохое или должник уже объявлен как несостоятельный или находится в стадии ликвидации (это о фирмах говорим).

 

Как видно сейчас, проблемных кредитов полно, и будет еще больше в следующий год-два.

Как же банки собирают средства по проблемным кредитам.

Когда клиент банка перестает вносить проценты по кредиту – это уже знак о том, что кредит можно переносить из редовных в раздел проблемных. В этот момент кредитные инспекторы или работники банка, отвечающие за этого клиента начинают постоянно напоминать о том, что пришло время платить, пишут письма, звонят, пытаясь добиться уплаты. В это время уже меняются процентные ставки по кредиту в соответствии с кредитным договором. Например если ставка была 8% годовых, при уплате в срок, то, при просрочке она может вырасти до 30-40% годовых за дни просрочки.

Обычно вся эта говорильня и канитель продолжается до 90 дней просрочки, но за это время банкиры уже пытаются найти пути получения своих денег обратно,  и смотрят залог этого кредитора, полученные гарантии, или теребят поручителей, на случай и их привлечения к уплате, если сам кредитор не расплатится, или ищут фирму, которой можно будет передать права требования по договору цессии.

Банкиры сами говорят, если у заемщика есть временные финансовые затруднения, то он сам пытается перструктурировать кредит, продлить срок или меняет условия кредитного договора. Часто банкиры идут на такие соглашения с заемщиком. Чтобы не доводить дело до суда.

С ростом предложения банковских услуг и увеличением кредитных портфелей банков многие банки стали пользоваться услугами внешних фирм, которые занимаются реализацией залогов и выкупом у должников из задолженностей перед банками. Такая практика существует во всем мире. В настоящий момент, в Болгарии, такая практика еще широко не распространена и есть поле для деятельности. Такие услуги будут востребованы самими банками, которые получают от фирм живые деньги переуступая права требования по выданным кредитам и не погашенным в срок.

Некоторые банки передают права уже в первый день просрочки, но повышенные проценты за просрочку возврата кредитов – это доход банка по кредитному догвору и они (банки) стараются удержать клиента до 30 до 60 дней и потом уже передавать внешней фирме – право требования, уже с повышенными процентами.

Единственный аргумент, приведенный банком, заставляет немедленно должника платить по кредиту – это предупреждение о внесении заемщика в черный список кредитного регистра. Попадание в этот регистр совсем плохо для клиента, так как ему откажут в кредитах впоследствии и в других банках тоже.

 

Иными словами – в Болгарии готовится почва для нового вида деятельности – скупке залогов просрочивших выплату кредитов должников. В цивильном виде, принятом во всем мире. Если есть свободные деньги, то можно сделать не 20-30 % а 200-300-.... это как уж удастся продать изъятые залоги должников, не только недвижимость, но и различные активы, оборудование, земельные участки, автомобили, акции, и много другого интересного.

Я готов проконсультировать подробно, рассказать о всех деталях такого бизнеса действительно заинтересованным лицам, которые имеют возможность им заняться в ближайшее время, при личной встрече, в Болгарии.

 

 

Если интересно жду письма по мейлу.

bizplanner@mail.ru

Автор и исполнитель

Игорь Ушаков 2005

 

Subscribe.Ru
Поддержка подписчиков
Другие рассылки этой тематики
Другие рассылки этого автора 		Подписан адрес:
Код этой рассылки: realty.reallyestate 		Отписаться
Вспомнить пароль
В избранное