Экономика: свежие новости СМИ

25 января 2009 г.

Отставка по кредитам

Через месяц-два банковскую систему накроет массовый "ставкопад", предрекают эксперты. Банкирам удалось закрыть дыры в бюджетах, и они больше не собираются переплачивать за средства населения, предлагая супервыгодные депозиты. Так что потенциальным вкладчикам лучше не откладывать поход в банк на потом.

Гонка ставок

Банковская система в прошлом году отнюдь не превратилась в руины, как предсказывали некоторые аналитики-пессимисты. В то время как реальная экономика продолжала падение, банкиры демонстрировали чудеса приспособляемости. "Система выжила - это уже хороший результат, - подводит итог директор банковского института Высшей школы экономики Василий СОЛОДКОВ. - Системного кризиса не произошло, хотя он вполне мог бы случиться. Положительно сказались такие факторы, как стабилизация рубля, сокращение инфляции..."
Вырулить банкам помогла, в частности, гонка ставок: стремясь остаться на плаву, они массово повысили привлекательность депозитов. То есть пошли за деньгами к населению. И предложили ставки, побившие десятилетний рекорд. По словам президента Ассоциации российских банков Гарегина ТОСУНЯНА, до кризиса средний размер ставок по депозитам составлял около 13%. А в его разгар ставки в ряде банков зашкалили за 20%. При этом "дочки" иностранных банков вели себя осторожнее российских "коллег": у них максимальные процентные ставки составляли 14- 15%.
Гонку ставок все первое полугодие 2009-го не могло остановить даже снижение ставки рефинансирования Центробанком. Попытки охладить таким образом банковский пыл ЦБ в течение года предпринимал аж девять раз. И, не преуспев, подключил к рыночным административные меры. Фактически ЦБ установил планку для ставок по депозитам в 18% годовых. Только после этого банки потихоньку пошли на снижение: во втором полугодии средние ставки просели примерно с 15% на 1 июля до 13% на начало 2010 года.
Народ, конечно, клюнул на выгодные предложения: по данным Агентства по страхованию вкладов, в 2009 году рост депозитов населения составил 26% (по предварительным оценкам, до 7,5 трлн. руб.). "Банкам удалось не только сохранить, но и повысить доверие вкладчиков", - объясняет гендиректор агентства Александр ТУРБАНОВ.
При этом население для вложения "длинных денег" выбрало госбанки и "дочки" иностранных банков, хоть ставки у них были и пониже. Все-таки вопрос надежности. Так что общим настроением вкладчиков было: "Сберегать, а не пытаться приумножить".

У процентов начнется весенний "падеж"

Подобный же настрой, по мнению руководителя Клуба банковских аналитиков Марины МЕДВЕДЕВОЙ, сохранится и в этом году. По прогнозу эксперта, в этом году стоит ожидать массового, хоть и не слишком значительного, снижения ставок по депозитам: "За их уровнем зорко следит Центробанк". Флагманом процесса стал Сбербанк, который опустил ставки по рублевым депозитам до докризисного уровня. Они упали на 2- 3%. Максимальный процент по наиболее выгодному вкладу снизился до 8,5%. А ведь официальный прогноз Минэкономразвития по инфляции в этом году - 7,5%. Стоит ли уточнять, что чаяния чиновников могут и не сбыться...
Вслед за Сбербанком шагнули и "коллеги": по подсчетам ЦБ, за первую декаду января максимальная доходность по вкладам в десяти крупнейших банках России впервые за 12 месяцев упала ниже 13%. Банки таким образом отреагировали на рекордный приток средств физлиц в декабре - 230 млрд. руб., или более 35% всего годового притока. За последнее время ставки по кредитам и депозитам снизились на 1- 2%, приводит данные Гарегин Тосунян. По его мнению, "сейчас есть все предпосылки к тому, чтобы проценты по вкладам сделать ниже, и этот тренд уже начался".
- Ставки упадут на 2- 4% у рублевых и примерно на 2% у валютных депозитов, - предсказал "МК" вице-президент Ассоциации региональных банков Владимир ГАМЗА. - В наибольшей степени ставки снизятся по краткосрочным вкладам. На понижение банки пойдут в феврале, когда завершат процесс планирования на год и осознают, что у них есть деньги. Массовое падение ставок произойдет из-за того, что рост ликвидности, начавшийся в 2009 году, продолжится.
Марина Медведева соглашается, что процесс снижения, по всей видимости, начнется в конце первого квартала. То есть после того, как банки представят свою годовую отчетность. "Впрочем, на докризисный уровень ставки не вернутся", - считает аналитик.
Не исключает она и того, что дела у банкиров могут ухудшиться. "То, как год сложится для банковской системы, зависит от цен на нефть, ситуации в реальном секторе, а также от действий Центробанка, - объяснила эксперт "МК". - Если он резко прекратит выдачу беззалоговых кредитов банкам (а это была антикризисная мера), то не все они смогут выжить. Особенно не повезет небольшим кредитным организациям".
Пока что банкиры настроены оптимистично: несмотря на замедление темпов прироста средств населения во вклады, они надеются привлечь в этом году порядка 1,5 трлн. руб.

Депозит по-прежнему надежнее

Таким образом, ставки в 15% (во всяком случае, у банков из топ-30) вскоре уйдут в историю. Получается, депозит лучше открывать уже сейчас. И для непрофессиональных инвесторов этот способ вложения в нынешнем году останется наиболее предпочтительным.
- Мелким инвесторам будет по-прежнему безопаснее пересидеть на депозитах, - говорит Медведева. - На фондовый рынок самостоятельно выходить слишком рискованно, а если делать это с помощью профессиональных посредников, то овчинка выделки не стоит.
С ней согласен и вице-президент Ассоциации региональных банков: "В этом году не стоит активно входить на фондовый рынок: он нестабилен, а серьезный рост в начале года только настораживает. Лучше ограничиться вкладами - они защищены системой страхования. Если не хотите валютных рисков, то лучше распределить активы так: половина в рублях и по четверти в долларах и евро. Курсовые изменения сбережениям при этом будут не страшны". От фондового рынка же вряд ли стоит ждать рекордов 2009 года (тогда произошел 130-процентный рост за год). Внутренних причин для скачка просто нет: ВВП растет медленно, а инфляция низка. Проблемы на российском фондовом рынке предсказывает, в частности, экс-министр экономики, глава Сбербанка Герман ГРЕФ. "В условиях избыточного денежного предложения накачивается стоимость фондового рынка, - заявил он. - Очевидно, что мы будем иметь очередное сдувание этого пузыря. Очень важно в первом полугодии 2010 года не пропустить момент, когда мы можем свалиться в стадию перегрева стоимости активов".

Кредит пока повременит

Если с депозитами лучше поспешить, с кредитами можно и повременить. Здесь также ожидается падение ставок. Так, Сбербанк уже объявил о снижении примерно на 10% ставки по кредитам для зарплатных клиентов банка.
По прогнозу Владимира Гамзы, ставки по рублевым кредитам в среднем снизятся на 3- 6% в течение года. По валютным меньше - на 3- 4%. "В этом году начнется достаточно активное кредитование как корпоративного, так и частного сектора экономики", - считает эксперт. Марина Медведева также ожидает снижения ставок по кредитам, однако, по ее мнению, серьезной активизации кредитования ждать не стоит. "У банков деньги водятся, но они не будут массово давать их в рост, - считает аналитик. - Ведь не все корпоративные клиенты пришли в себя после кризиса. Если говорить о частном секторе, то и он пока в целом не в состоянии брать кредиты: у многих серьезно снизились доходы". В Ассоциации российских банков не ждут существенного удешевления кредитов. Связано это с теми же высокими процентами по депозитам - у банков обязательства перед вкладчиками.
Пока роста объема кредитования не наблюдается: по данным ЦБ, российские банки в декабре вновь снизили размер кредитного портфеля. Они предпочитают валютный рынок - это более выгодно, чем давать взаймы. Однако замедление инфляции, снижение стоимости рефинансирования регулятором и оживление промышленности дают надежду на улучшение условий кредитования. По мнению первого зампреда Центробанка Алексея Улюкаева, в этом году его объемы вырастут на 20% против 0,2% в 2009-м.
В целом восстановления банковского сектора стоит ждать не ранее 2011 года, не лучится оптимизмом глава Агентства по страхованию вкладов: "Его адаптация еще не завершена, а структурная перестройка не совершается".
МК.РУ - Татьяна Замахина

Как получить от государства 50 тысяч рублей на покупку нового авто

Энтузиазм нашим чиновникам внушает успешный опыт таких программ с условным названием «деньги за автохлам» в Европе и США. К примеру, в 2009 году продажи машин в Германии выросли на 23%, а в России упали на 50%. У нас такая программа стартует только сейчас. Как она будет работать? Что она даст россиянам? На эти вопросы «КП» ответил Алексей Рахманов, директор департамента автомобильной промышленности и сельскохозяйственного машиностроения Минпромторговли России.

«ОСНОВНАЯ ГОЛОВНАЯ БОЛЬ - ПЛОЩАДКИ УТИЛИЗАЦИИ»

- Алексей Львович, все ли готово к эксперименту?
- Практически. Мы определили критерии, по которым будем принимать машины в утиль. Утвердили список машин, которые граждане могут купить со скидкой. Заключены соглашения с большинством автодилеров. Основная головная боль - площадки утилизации. Дело в том, что эксперимент будет работать по всей России, но утилизаторы есть далеко не везде.
- Сколько их всего? И почему эта отрасль у нас не развита?
- Сейчас есть 12 площадок утилизации, которые, по нашей информации, готовы принимать транспортные средства. Но все они находятся в Центральной России: Москва, Санкт-Петербург и Поволжье. Ведь откуда им взяться? Для этого должен быть стабильный поток старых машин. К примеру, в Москве есть четкая установка по сбору брошенных машин - вот и появляется оборот транспортных средств, попадающих к утилизаторам. Но окупается все это дело, только если один пункт утилизирует не менее 20 - 30 тысяч машин в год. А по всей стране выходит из эксплуатации всего около 200 тысяч машин в год.
- Каковы сроки программы?
- Она будет действовать с 8 марта по 1 ноября 2010 года.
- Сколько всего государство выделяет на эти цели?
- 10 млрд. рублей. Они пойдут на компенсацию для покупки 200 тысяч новых машин.

ЧИСТАЯ ВЫГОДА - 47 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ

- Что нужно будет сделать гражданину, чтобы получить скидку?
- Схема будет действовать следующим образом: гражданин привозит машину в дилерский центр, оплачивает 3000 рублей за услуги пункта по утилизации и оставляет машину по доверенности. Если машина не на ходу, гражданину придется оплатить услуги по ее транспортировке. Далее дилер снимает авто с учета в ГИБДД и перевозит на площадку утилизации. Бланк с отметками ГИБДД и площадки утилизации возвращается к дилеру. И на его основании гражданин может купить новый автомобиль со скидкой в 50 тысяч рублей. То есть для человека чистая выгода - 47 тысяч рублей.
- Что это за 3 тысячи рублей, которые нужно будет заплатить?
- Для того чтобы грамотно работала система, должен появиться кто-то, кто бы за утилизацию платил. Нигде в мире это не является доходным бизнесом. Лишь часть вторичного материала имеет продажную стоимость. Продаются металл, аккумуляторы, масла, которые пригодны для переработки, некоторые запчасти. Во всем остальном это только затраты. Поэтому сначала во многих странах их несли последние владельцы, которые самостоятельно отвозили машину на свалку и платили за ее утилизацию. А сейчас эту ношу взяли на себя производители техники.
- А не боитесь, что сейчас к вам понесут весь хлам со дворов?
- Мы принимаем любые машины (отечественные или иностранные), которые будут соответствовать нашим критериям (см. графику). Если автомобиль не проходит по ним, то дилер его может просто не принять. Хотя мы будем просить их не придираться к мелочам, например, если разбита фара. Но почему мы не хотим, чтобы начали собирать мусор по дворам? Потому что это не увеличит количества покупателей на новые машины. Ведь если машину бросили, значит, человеку она больше не нужна и он, скорее всего, купил себе другую. Мы запускаем эту программу для тех людей, которые хотят купить новый автомобиль, имея при этом старый.
- Почему гражданам просто деньги не раздать в таком случае? Сдал в утиль машину - получи деньги...
- В этом случае деньги пойдут, например, на покупку продуктов или на путешествия, но только не на машины. Единственная возможность привязать новые машины к автохламу - это работать через такую неденежную схему. Ведь цель программы - дать стимул развитию автомобильного рынка.
- Почему именно 50 тысяч рублей?
- Это среднее арифметическое того, что платили в разных странах. Кроме того, 50 тысяч рублей - это достаточный стимул для тех людей, которые покупают довольно дешевый отечественный автомобиль (это сравнимо с первым взносом по кредиту), и эта сумма довольно велика для человека, чтобы было выгоднее обменять свою старую машину на деньги.

МЕНЯЮ «КОПЕЙКУ» НА «ТОЙОТУ»

- Что можно будет купить с помощью ваучера?
- Список примерно такой же, как и по программе субсидирования кредитов (мы ее продлеваем на этот год), разве что немного расширился. Появились коммерческие автомобили, продукция ТагАЗа. А с учетом того, что сняли верхнюю планку, в список попали «Тойоты» и «Ниссаны».
- Можно ли будет совместить эти две программы?
- Почему нет? Только приобретаемая машина должна быть и в том, и в другом перечне. В любом случае скидку в 50 тысяч рублей человек получит.
- А если у человека две старые машины, может он получить два сертификата и 100 тысяч рублей скидки?
- Нет, один сертификат - одна новая машина.
- С запчастями от старых машин что будете делать?
- У нас стоит запрет на использование вторичных запчастей. Все пойдет в дробилку.
- А если они хорошо работают? Жалко же...
- Доктор сказал в морг - значит, в морг. Это требования безопасности. Надо понимать, что этим запчастям больше 10 лет. И какой у них остался ресурс: год, месяц, день? Кому потом предъявлять обвинения за произошедшее ДТП? Поэтому у нас в рамках эксперимента не планируются доходы от продажи вторичных запчастей. Сейчас разрабатываем механизм контроля за утилизаторами. Будем делать все, чтобы минимизировать ущерб от возможного мошенничества. А то как у нас бывает: по бумагам машины попали на свалку, а на деле потом где-нибудь всплывут. Наши российские граждане настолько изобретательны, что мы ничему не удивимся.
- Кстати, на автосайтах подскочили цены на старые «Жигули»...
- Поздно и бесполезно уже что-то покупать. 1 ноября этого года программа закончится. А те, кто сдает в утиль машины, должны владеть ею не меньше года. Так что те, кто покупает «копейки» сейчас, ничего не выгадают.

Список автомобилей, которые можно будет приобрасти взамен подержанного авто

Марки Модели

Chevrolet - NIVA, Captiva, Cruze
Fiat - Albea, Doblo, Linea, Ducato
Ford - Focus, Mondeo
Kia - Spectra, Sorento
LADA - весь модельный ряд
Renault - Logan, Sandero
Skoda - Fabia, Octavia
ГАЗ - 2217, 2310, 2705, 2752, 3221, 3302, Volga Siber
УАЗ - 2206, 2360, 3303, 3741, 3909, 3962, Hunter, Patriot, Pickup
Иж - 2717
Hyundai - Sonata, Accent, Santa Fe
TaгАЗ - Road Partner, Tager, LC100
Ssang Yong - Actyon, Kyron, Rexton
Opel - Antara, Astra
Nissan - Teana, X-Trail
Toyota - Camry
ISUZU - NLR85
Spb.kp.ru - Евгений БЕЛЯКОВ