Экономика: свежие новости СМИ

22 января 2009 г.

Поток вкладов не иссякнет

Россияне выдали кредит доверия банкам - по данным АСВ, в прошлом году рост депозитов населения в кредитных организация составил 26% против ожидавшихся 22%. Как ожидается, в этом году темпы прироста хоть и замедлятся, но останутся весьма значительными - 20%, хотя сейчас условия привлечения вкладов являются менее выгодными, чем полгода назад
Несмотря на кризисные явления в экономике, в прошлом году граждане охотно несли свои средства в банки - по данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ) прирост депозитов населения в кредитных организациях оказался выше прогноза, составив 26%. Столь значительные темпы роста в агентстве объясняют ростом доверия населения к банковской системе. Впрочем, не стоит забывать, что весной-летом прошлого года банки предлагали вкладчикам более чем выгодные условия, чтобы привлечь их средства. В настоящее время депозитные ставки последовательно снижаются, однако прогноз по росту вкладов в текущем году весьма оптимистичен - +20%.

Вклады: сколько есть и сколько будет

Как сообщил в четверг генеральный директор АСВ Александр Турбанов на форуме Академии народного хозяйства "Россия и мир", в 2009 году депозиты населения выросли на 26%, до 7,5 трлн рубле по предварительным оценкам. "Рост достаточно высокий", - признал он. Ранее АСВ прогнозировало увеличение депозитной базы банков на 22%.
По словам А.Турбанова, столь активные темпы прироста вкладов свидетельствуют о том, что банкам удалось заручиться доверием вкладчиков, которое удалось сохранить и повысить даже несмотря на последствия финансового кризиса.
В текущем году рост депозитов населения в российских банках также будет весьма значительным. "По предварительным расчетам, рост вкладов физлиц в 2010 году составит 20%", - сказал А.Турбанов, отметив, что "эти оценки несколько удивили агентство".
Действительно, сохранение таких высоких темпов роста не может не удивлять. Ведь, по данным ЦБ, полгода назад среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти российских кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов, равнялось 14,85%, а во второй декаде января этот показатель опустился до 12,41% годовых. То есть условия привлечения вкладов для граждан стали менее выгодными.
Между тем, по словам главы АСВ, именно прирост вкладов является основой для пополнения ресурсной базы банков, и, кроме того, дает им возможность выдавать кредиты. А.Турбанов напомнил: в последние месяцы кредитные организации все меньше привлекают средств от Банка России, однако помогают компаниям рефинансировать крупные заимствования.
В отношении динамики кредитного портфеля банков в 2010 году А.Турбанов высказал мнение, что кредитование "пойдет по траектории нулевого роста". Сдержит рост кредитования сокращение возможности для сбережения граждан - "сокращение зарплат, рост тарифов, повышение безработицы", считает глава АСВ. В целом же, по его мнению, восстановления банковского сектора страны произойдет не ранее 2011 года. "Адаптация банковского сектора еще не завершена, а структурная перестройка не совершается", - подчеркнул А.Турбанов.

Поощрять гигантов опасно

Александр Турбанов выступает за введение дополнительных ограничений для крупных российских банков. В частности, считает он, кредитные организации, активы которых превышают 5% активов банковского сектора РФ, следует обязать выводить на биржу до 25% акций.
По расчетам специалистов ИА "Финмаркет", под озвученные главой АСВ критерии подходят всего три банка, два из которых и так котируются на бирже. По данным Банка России, на 1 декабря 2009 года совокупный объем активов банковской системы составлял 28,69 трлн рублей. Долю более 5% от совокупных активов, согласно информации "Интерфакса-ЦЭА", имели лишь Сбербанк России, ВТБ и Газпромбанк. Доля следующего в рэнкинге банка, Россельхозбанка, в объем объеме активов должна вырасти примерно в полтора раза, чтобы он также попал в данную категорию.
А.Турбанов также считает, что необходимо поднять требование по уровню достаточности капитала крупных банков до 13-14% и ввести для них дополнительные требования по раскрытию информации.
"Поощрять гигантов опасно. Уже пора устанавливать дополнительные ограничивающие требования для крупных банков (. . .) Это было бы объективной платой и страховкой от неудач", - сказал он.
Как отметил глава АСВ, в прошлом году госбанки обеспечили 72% от общего увеличения капитала банковского сектора РФ против 68% в 2008 году. Это, по словам А.Турбанова, позволило крупным кредитным институтам получить наиболее сильные преимущества по сравнению с другими игроками. И за минувший год госбанки смогли увеличить кредитный портфель на 2-5%, а объем привлеченных ими средств корпоративных клиентов продемонстрировал рост до 5%.
А вот крупным частным банкам пришлось тяжело - именно они, по словам главы агентства, сильнее всего пострадали от финансового кризиса. Однако именно укрепление банков этой категории А.Турбанов считает наиболее необходимым для укрепления стабильности банковского сектора. "Наличие крупных частных банков с активной позицией необходимо", - добавил он.
Глава АСВ также высказался в поддержку предложения министра финансов РФ Алексея Кудрина о повышении минимального размера капитала банков до 1 млрд рублей. Однако, отметил он, если бы подобное требование было введено сейчас, то ему соответствовали бы 250 банков. Поэтому А.Турбанов считает необходимым определение срока, к которому требования к капиталу банков будут очередной раз повышены. Например, это может быть пять лет, считает глава АСВ. "Если мы определим временной период, например, 5 лет, то как минимум в 2 раза к этому сроку число банков, удовлетворяющих требованию минимального капитала в 1 млрд рублей, увеличится", - отметил он. Впрочем, и сам А.Кудрин заявлял ранее, что хотел бы, чтобы такое повышение банки произвели в течение пяти лет после вступления закона в силу. Это "нормальный срок для нормально работающих банков", говорил он в конце ноября.
Москва. 21 января. IFX.RU

Что мешает России стать развитой страной?

Во вторник в Москве выступил известный норвежский экономист Эрик Райнерт. В своей лекции он объяснил, почему копирование самого передового опыта не всегда становится панацеей. Его выступление вызвало дискуссию среди российских ученых и экономистов.
Вопрос даже не на миллион, а на триллион долларов: «Почему у одних стран получается стать развитыми, а у других - нет?» И правда, в мире полно примеров, когда некогда отсталые страны всего за несколько десятилетий становились на один уровень с мировыми лидерами и сами стали задавать тон в глобальной экономике. Их опыт проанализирован десятками историков и экономистов. И все рецепты давно известны: мол, сначала надо заимствовать у развитых стран их самые современные технологии, а потом на их базе сделать еще лучше... Но, видимо, не все так просто.

СУДЬБА-ЗЛОДЕЙКА

- В этом есть некоторая загадка, - говорит академик РАН Виктор Полтерович. - Современные технологии доступны, все пытаются их перенять, но не у всех получается. В науке даже выделяют абсорбционные способности стран, то есть то, как они могут впитывать что-то новое. С этой задачей успешно справились «восточные тигры», а также Греция, Ирландия и Испания. А вот Аргентина в XX веке предприняла тысячу попыток модернизации, но все безуспешно.
Сейчас может показаться странным пример Сомали и Южной Кореи. «Ну ты сравнил!» - скажет возмущенный читатель. А сравнение между тем вполне показательно. В 1950 году между этими странами не было никакой разницы. Уровень их развития был одинаковым и стремился к нулю. Вот только корейцы смогли усилием воли сломить свою отсталость, а сомалийцы погрязли в междоусобных войнах и до сих пор живут в нищете (см. графику и сюжеты про пиратов в новостях). За это время ВВП на душу населения (этот макроэкономический показатель отражает уровень развития страны) в Южной Корее вырос в сто раз. В чем причина такой разницы? Почему Россия до сих пор не может встать вровень с развитыми странами?

«РЕСУРСНОЕ ПРОКЛЯТИЕ»

Принято считать, что больше всего нам мешает нефть. Да, та самая, которую мы продаем больше всех в мире и получаем за это баснословные деньги. Главный довод тех, кто верит в «ресурсное проклятие», такой: мол, нам, как Ивану-дураку, несказанно подфартило - теперь можно лежать на печи, беззаботно качая нефть. А заниматься развитием других отраслей просто лень, ведь денег и так немерено.
Но радоваться тому, что у нас есть нефть, слишком опасно. Если мировая цена на углеводороды упадет или ее добыча станет слишком затратной, наша страна может попасть в так называемую «ловушку бедности». Ее конспирологический смысл в том, что богатые и сильные страны используют бедных и отсталых в своих целях. То есть позволяют им заниматься выпуском низкотехнологичных изделий и добычей сырья, продавая им свою более дорогую высокотехнологичную продукцию. Прибыли при этом несоизмеримы. Россия в данной теории - классический сырьевой придаток. Вот только нам повезло - сырье в виде углеводородов и металлов нынче дорого.
- Все зависимые от сырья страны заканчивали одним и тем же, - поясняет Эрик Райнерт. - Со временем добыча сырья становится все более затратной: новые месторождения находятся все глубже и севернее. Прибыль снижается. Если до этого времени у вас нет развитой промышленности, все - вы в ловушке бедности.
Почему никто этим не занимается? По словам экспертов, самый главный тормоз модернизации - сопротивление элит. Вот, представьте: зачем президенту крупной нефтяной компании, получающему огромные доходы, думать об обновлении других отраслей? Ему это невыгодно.
- Допустим, вложило правительство деньги в модернизацию промышленности, а она все равно не развилась, - приводит пример Ярослав Петричкович, директор научно-технического центра «Элвис». - Значит, деньги выбросили на ветер. Но это еще полбеды. А если модернизация удалась и на свет появилась какая-нибудь «Майкрософт»? Тогда нефтяному барону придется подвинуться. У новой элиты будет куда больше денег, а значит, и политического влияния.

ЧТО ДЕЛАТЬ?

- В истории России есть два этапа успешной модернизации, - говорит Эрик Райнерт. - В начале XVIII века Петр I отправился в Голландию, чтобы перенять самый передовой опыт. А два века спустя Сергей Витте, вдохновленный успехами Германии, объединил Россию, построив Транссибирскую магистраль - главный инфраструктурный проект того времени.
Современная история показывает, что Россия развивается довольно стремительно, даже если сравнивать ее с такими грандами, как Китай, Индия и Бразилия. Но это во многом благодаря дорогой нефти. Проблема России еще и в том, что правительство хочет «всего и сразу»: мол, мы сможем перейти на инновационный путь развития даже минуя этап индустриализации, то есть станем изобретать и производить то, до чего никто в мире еще не додумался.
- Это невозможно: в мире очень немного стран, живущих инновациями, - поясняет Ярослав Петричкович. - США и парочка европейских государств. Интернет, космос, связь - все идет оттуда.
Что же тогда делать? Конечно, развить экономику, просто скопировав чужие микросхемы, нельзя. Нужна последовательная политика модернизации.
То есть и технику современную надо завозить, и самим изобретать что-то новое. Кроме того, строить инфраструктуру (дороги, жилье и т. д.), вкладывать деньги в образование и с коррупцией бороться. Ведь самое главное для развития - у населения и бизнеса должна быть уверенность в том, что государство их не обманет.
- Не надо все валить на коррупцию, - говорит Эрик Райнерт. - Она есть и в России, и в Африке, и даже в Европе. Недобросовестных чиновников и бизнесменов хватает везде. Хотя, стоит признать, уровень коррупции в разных странах отличается.
Россия кое-что делает правильно. К примеру, импортные пошлины на ввоз современного оборудования у нас давно уже очень низкие. И многие предприятия этим активно пользуются. А вот в образовании, строительстве дорог и жилья, а также в борьбе с коррупцией мы похвастаться успехами пока, увы, не можем.

ИЗ ДОСЬЕ «КП»

Эрик Райнерт - известный норвежский экономист, профессор Таллинского технологического университета и главный научный сотрудник Норвежского института стратегических исследований в Осло. Изучает роль государства в экономическом развитии страны, а также исследует условия для развития инноваций. В прошлом - успешный предприниматель. В течение 40 лет консультирует Организацию объединенных наций (ООН) и правительства десятков стран. Свободно говорит на 5 языках.

ПРОГНОЗЫ

Международный валютный фонд: Мировая экономика оживет быстрее, чем мы думаем
Прогнозы МВФ на счет будущего мировой экономики становятся все оптимистичнее. На Азиатском финансовом форуме в Гонконге директор-распорядитель этой организации Доминик Стросс-Кан, по сути, заявил, что мировая экономика оживет быстрее, чем ожидалось.
- Темпы роста в 2010 году, скорее всего, будут выше ранее предполагавшихся МВФ 3%, - сказал экономист.
При этом мировую экономику в ближайшее десятилетие будет вытягивать Азия (без учета Японии), где темпы роста превысят 7% - благодаря притоку капитала на развивающиеся рынки. От Европы МВФ ожидает гораздо более скромных успехов, но и особых бед еврозоне - как и остальному миру - не предсказывает.
А вот прогнозы отечественных экономистов, озвученные во вторник на прошедшем в Москве заседании экономического клуба «Экспертиза кризиса», скорее можно отнести к разряду пессимистичных. По мнению аналитиков Центра развития, в России в 2010 году вероятнее сценарий стагнации, поскольку спрос на продукцию российских предприятий (за исключением сырьевых отраслей) продолжает падать.
Рано говорить, по мнению наших специалистов, и о завершении мирового кризиса. Как считает научный руководитель Высшей школы экономики Евгений Ясин, главные его причины (например, продолжающиеся спекуляции на рынках с ценными бумагами) по-прежнему не устранены.
Spb.kp.ru - Елена АРАКЕЛЯН, Евгений БЕЛЯКОВ