Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Юрист - предпринимателю. Разговор на одном языке.

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 921 RSS
←   Июнь 2011   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://www.jurvest.ru
Открыта: 24-08-2006
Адрес автора: law.russia.advice.jurvest-owner@subscribe.ru

Автор
Евгения Терюкова

Статистика

921 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Юрист - предпринимателю. Разговор на одном языке. Выпуск 53.


   ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОДДЕРЖКА ЧЕСТНОГО БИЗНЕСА  
   События   Услуги   Семинары  Отзывы  Статьи  
  

  С чего начинается деятельность или быстрый старт с микрозаймом

 Проблема кредитования малого и среднего бизнеса в России существовала всегда, и заключается она, прежде всего, в отсутствии достаточного залогового обеспечения и кредитной истории. Все дело в том, что зачастую основными условиями кредитования является наличие недвижимости или любого другого имущества заемщика, которое может быть передано под залог для обеспечения возврата выданного кредита, а также кредитной истории. Очевидно, что на первоначальном этапе осуществления предпринимательской деятельности многие организации и предприниматели не располагают достаточными активами и доходами, и поэтому получают отказ в выдаче кредита для развития бизнеса. Еще одним препятствием для получения кредита является небольшое количество, а то и отсутствие отделений банков в некоторых городах и населенных пунктах, что немало ограничивает доступ к банковским услугам. В связи с этими обстоятельствами в 2010 году был принят, а в начале 2011 года начал действовать Федеральный закон от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон), основной целью которого стало государственное регулирование деятельности микрофинансовых организаций (далее – МФО) по предоставлению микрозаймов. В этой статье мы рассмотрим, для чего создаются такие организации, и чем они отличаются от банков,  кредитных кооперативов и жилищных накопительных кооперативов.

В чем  отличия

Итак, что же такое МФО в смысле п.1 ч.1 ст.2 Закона, и чем она занимается? МФО признается коммерческая или некоммерческая организация, осуществляющая деятельность по предоставлению займов в размере, не превышающем 1 миллиона рублей, или, другими словами, микрозаймов. В свою очередь банки, как правило, устанавливают минимум предоставляемых кредитов. Но, как известно, финансовые потребности для старта или развития малого и среднего бизнеса невелики, поэтому организации, только начинающие свою деятельность, заинтересованы в получении именно микрозаймов. Тем более, Законом прямо не предусмотрено право МФО предоставлять микрозаймы под залог имущества. Это условие может быть прописано в договоре, но только по соглашению сторон. Процентная ставка по займу может быть выше банковской, но о ее размере предпринимателя должны предупредить еще до выдачи микрозайма.

Отличие МФО от кредитных кооперативов, жилищных накопительных кооперативов состоит, прежде всего, в том, что последние осуществляют предоставление займов только своим участникам (пайщикам). Таким образом, это еще раз подтверждает тот факт, что МФО создаются с целью кредитования именно малых и средних предпринимателей.

Еще одной отличительной особенностью является то, что МФО наделены правом оказывать своим клиентам иные услуги (п.3 ч.1 ст.9). Как правило, это услуги по бухгалтерскому учету и аудиту, различные финансовые услуги. Так, некоторые компании наряду с предоставлением микрозаймов проводят консультации по финансовым вопросам или осуществляют услуги по оценке бизнеса.

Взаимоотношения с заемщиками

В каждой МФО устанавливаются правила предоставления микрозаймов, с которыми имеют право ознакомиться любые заинтересованные лица (п.1 ч.1 ст.10). Копия этих правил должна быть размещена в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними, и в сети Интернет. В то же время, правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма (п.5 ст.8).

Стоит отметить, что МФО не вправе:

1)      в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров (п.5 ст.12);

2)      применять к заемщику, являющемуся физическим лицом, в том числе к индивидуальному предпринимателю, досрочно полностью или частично возвратившему микрофинансовой организации сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма (п.6 ст.12).

Вместе с тем договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления МФО целевого микрозайма с одновременным предоставлением МФО права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля (п.4 ст.8).

Наверное, каждый человек, кто хоть раз прошелся по улицам, ездил в метро или пользовался Интернетом, обратил внимание на объявления следующего содержания: «Кредит за 15 минут! Без залога и поручителей! На любые цели!». Так вот, прежде чем обращаться в организации за подобными услугами, необходимо узнать, зарегистрирована ли она надлежащим образом. Такая информация содержится в государственном реестре МФО, который ведется на бумажном и электронном носителях, и сведения, содержащиеся в нем, являются открытыми и общедоступными (п.5 ст.4). Но ознакомиться с этими сведениями на официальном сайте Министерства финансов Российской Федерации (далее – Минфин) возможно будет только после утверждения проекта приказа Минфина России "Об утверждении Административного регламента Министерства финансов Российской Федерации по исполнению государственной функции ведения государственного реестра микрофинансовых организаций".

Та же можно проверить зарегистрирована ли вообще МФО как юридическое лицо на сайте ФНС России: http://egrul.nalog.ru/.

Кто контролирует МФО

До принятия Закона на обсуждение общественности был вынесен вопрос о том, кто будет контролировать эту деятельность.

В настоящее время государственное регулирование деятельности МФО осуществляется Минфином. Минфин осуществляет функции по ведению государственного реестра МФО, получению от МФО необходимой информации об их деятельности и финансовой отчетности. Также Минфин имеет право требовать от органов управления МФО устранения выявленных нарушений, а в случае неоднократного в течение календарного месяца нарушения требования Закона и (или) правил предоставления микрозаймов исключает сведения о ней из государственного реестра (п.8 ч.4 ст.14).

В завершение отметим, что развитие микрофинансирования не решает всех проблем, с которыми могут столкнуться начинающие предприниматели. Однако для тех, кто всерьез настроен на развитие своего бизнеса, оно выступает реальной финансовой поддержкой.

Если у Вас есть вопросы юридического характера, связанные с ведением бизнеса - присылайте их.

Если Вы знаете бизнесмена, которому могут быть полезны наши советы - пожалуйста, перешлите ему этот выпуск рассылки.

Мы всегда рады помочь вести честный и юридически корректный бизнес.

Компания "Юрвест"

Юридическая поддержка честного бизнеса.

+7(495)739-0-749

Web: http://www.jurvest.ru

e-mail: info@jurvest.ru


  Если у Вас есть вопросы юридического характера, связанные с ведением бизнеса - присылайте их.
  Если Вы знаете бизнесмена, которому могут быть полезны наши советы - пожалуйста, перешлите ему этот выпуск рассылки.
  Мы всегда рады помочь вести честный и юридически корректный бизнес.
   События   Директор   Услуги  Отзывы   Семинары  Партнеры   Статьи    Полезное  Вакансии   Контакты 
   Офис «Крылатское»: м. Крылатское, ул. Осенняя, д.23, офис 522 тел/факс +7 (495) 739-0-749 (многоканальный)
   © 2009 ООО «Юрвест». Все авторские права защищены законом.
В избранное