Здравствуйте, уважаемые читатели рассылки!

Я – новый владелец рассылки, будем знакомиться : Суровцев Павел, 33 года, высшее экономическое образование, работал на самых разных работах: от охранника в ночном клубе в студенческие годы до начальника отдела в инвестиционной компании. Два года назад принял решение работать только на себя: имеющиеся финансовые ресурсы, образование и опыт позволяли предполагать, что задача мне по плечу.  И, как показала практика, я не ошибся: мне удалось заставить деньги работать на себя. И это доступно каждому.

В своей рассылке  я хочу поделиться с Вами, уважаемые читатели, своим опытом в инвестировании,  управлении капиталом, оценках риска и доходности. Информация  предназначена не для профессионалов валютных и фондовых рынков, у них источников информации и так достаточно, а для обычных людей, которые хотят преумножить свои деньги с минимальным риском и максимальной доходностью.

 В этом вступительном выпуске я подробно расскажу, какой будет тематика данной рассылки.

Итак, что такое инвестор и чем он отличается от не-инвестора?

Жизнь устроена так, что все люди вынуждены зарабатывать деньги. У каждого это получается с по-своему, с  большим или меньшим успехом.  Определенную часть заработанного человек тратит на удовлетворение своих жизненных потребностей, а часть заработанных средств остается. И вот тут-то у человека есть выбор.

Приведем пример: совокупный доход семьи составляет 3000 долларов в месяц. Расходуется в месяц 15000 долларов. Соответственно, 1500 долларов в месяц откладываются на непредвиденные расходы, крупные покупки, летний отдых, образование детей и другие нужды. Вопрос в другом – как  и где они откладываются ?  Большинство людей, к сожалению, знает два пути: банковский депозит и хранение непосредственно наличных средств в «кубышке». Почему – «к сожалению»? Да потому, что люди теряют потенциально возможный доход и реальное количество денег у них не  увеличивается, а  часто и медленно уменьшается. Ведь деньги – это всего лишь красиво оформленные бумажки. Важно то, какое количество своих потребностей может удовлетворить их владелец на определенную сумму этих самых денег. А статистика неумолима: на 1000 долларов в 2007 году можно приобрести столько товаров и услуг, сколько на 570 в 2003. Вдумайтесь в эти цифры. 10 000 долларов, которые были положены в «кубышку» всего 4 года назад,  по своей покупательной способности превратились в 5700.  Соответственно, если в вышеприведенном примере человек отложил за 2003 год 18000 (1500 в месяц в течение года), то к 2007 году они превратились в 10 260.

Процент банковского депозита настолько незначительный, что не всегда перекрывает инфляцию. Примеры приводить тут сложно, так как это зависит от конкретного государства и конкретного банка, но ситуация такова, что в самом лучшем случае можно говорить только о сохранении денег, но никак не о преумножении их.

А это неправильно. Человек тратить свое время и силы на то, чтобы зарабатывать деньги. И когда он уже заработал их,  то дальше он должен заставить деньги работать на себя и приносить доход в виде новых денег. В нашем примере, если получать доход в 50% годовых, то те же 18000 тысяч за год превращаются в 27000, а за 4 года в 54000. И это при условии постоянного изъятия  прибыли, без сложного процента. А такая ( и даже более высокая) доходность для небольших сумм  (до 500 000 долларов) вполне реальна.

В нашей рассылке мы будем рассматривать  виды инвестирования, которые доступны для частного инвестора, обладающего небольшим капиталом и не требуют длительного обучения и подготовки. К таким видам инвестирования относятся:

1.Инвестирование в ценные бумаги. Доход, получаемый инвестором, формируется из роста стоимости приобретенных ценных бумаг и дивидендов, которые выплачивает эмитент (организация, выпустившая ценные бумаги).

2.Инвестирование средств в доверительное управление на международном валютном рынке FOREX. Это инвестирование отличает высокая доходность (удвоение первоначальных средств за год – вполне средний показатель) и высокий риск, но существуют схемы его минимизации.

3.Инвестирование в недвижимость. Доход формируется из роста стоимости недвижимости и от сдачи ее в аренду.

4.Инвестирование в бизнес. Рассматривается не создание и управление собственным бизнесом, (так как это не инвестирование, а работа), а инвестирование в уже действующий бизнес средств в виде приобретения его доли с целью получения дохода. Доход формируется от участия в прибылях данного бизнеса пропорционально вложенным средствам , так и от роста стоимости самого бизнеса.

5.Приобретение земельных участков с целью последующей продажи и получения прибыли.

6.Инвестирование в инвестиционные проекты в Интернете. Доход сопоставим с Forex, риски меньшие и более управляемые.

Разумеется, виды инвестирования этим не ограничиваются. Я выбрал именно эти виды потому, что мои знания и опыт, которыми я буду делиться с читателями рассылки  – именно в этих сферах.

В заключении первого выпуска хочу предложить вниманию читателей одну интересную статью. К сожалению, я не знаю, кто ее автор, мне прислали ее мои деловые партнеры по электронной почте с просьбой прокомментировать. Могу сказать, что полностью согласен с ее автором: инвестирование и построение своей финансовой независимости – не удел избранных, а доступно каждому, кто хочет быть не заложником своего финансового положения, а его повелителем.

                                Инвестиции? У меня нет денег!

Давайте посмотрим, как изменилась ваша жизнь за последние 10 лет. Что вы делали за это время и как изменилось ваше финансовое состояние? Попробуйте составить небольшой список, где в первой колонке располагалось ваше благосостояние 10 лет назад, а во второй  – в настоящий момент.  Если второй список на порядок лучше, то можно вас поздравить с тем, что Ваше благосостояние заметно улучшилось и несомненно Вы его в будущем еще увеличите. Если оба списка равны или второй список хуже первого, то вам надо что-то предпринимать для улучшения. Потому, как если сейчас не действовать, через 10 лет ваш новый список ничем не будет отличаться от нынешнего, если, конечно, вы не найдете клад или выиграете в лотерею. Вы хотите улучшить свое финансовое благосостояние?

Вы когда-нибудь занимались инвестированием? Нет? Попробуем отгадать, что Вы ответили бы на этот вопрос: «Сейчас у меня нет возможности инвестировать, у меня нет свободных денег». И такую отговорку человек скажет в любом возрасте:

18-25 лет: «Я должен инвестировать? Вы шутите? Я учусь и не могу пока ничего инвестировать. Я молод и хочу наслаждаться жизнью!!! Вот закончу учебу, а потом…»
25-35 лет: «Я только начал карьеру, о каком инвестировании вы говорите? Мне нужно вкладывать средства в свое дальнейшее профессиональное обучение. У меня сейчас недостаточно времени и средств для инвестирования».
35-45 лет: «Как я могу сейчас инвестировать? Как у главы семьи, у меня сейчас больше расходов, чем когда-либо ранее. Пусть дети подрастут немного, тогда можно будет подумать об инвестициях».
45-55 лет: «Я бы очень хотел начать что-либо инвестировать, но это сейчас невозможно, т.к. у меня большие расходы на учебу детей. Но это не будет длиться вечно – вот тогда я и смогу начать откладывать».
55-65 лет: Я знаю, что должен был начать инвестировать раньше. Пенсионный возраст приближается, и довольно сложно отложить достаточно средств за оставшийся промежуток времени».
за 65 лет: «Почему я не инвестировал раньше? Теперь уже поздно что-либо изменить. Мы живем у нашего старшего сына – это далеко не лучшее решение, но что я могу сделать? Я получаю государственную пенсию, которой явно недостаточно для жизни. Вот сейчас бы я инвестировал, но разве это возможно, когда нет постоянного дохода?»

Вы не хотите оказаться в такой же ситуации? Вы хотите улучшить свою жизнь – быть финансово-независимым человеком? Да? Но у вас недостаточно свободных средств для инвестиций? Мы вам ответим – они  у вас есть и их будет достаточно, чтобы заняться инвестированием!

Кто-нибудь пытался учитывать свои доходы и расходы? Сколько денег к вам приходит и сколько уходит? Составление отчета о доходах и расходах ответит на этот вопрос. Начнем со статьи доходов.

Статья доходов. Ее несложно составить, т.к. их не так много, как расходов.

Существуют различные статьи доходов. Если они у вас есть – добавьте в таблицу.

Попробуйте составить в течении следующего месяца полный отчет о ваших расходах. Записывайте все ваши мелкие расходы от одной копейки. Возникнет вопрос: все ли статьи расходов вносить в список? Ведь у человека масса всевозможных, зачастую очень мелких расходов, и если все их учитывать, то таблица будет расти до бесконечно. Если вы будете учитывать каждый пакет молока, купленный вами, вы увязните в работе учета финансов. Поэтому, вам необходимо систематизировать ваши расходы по отдельным статьям. При этом, при составлении отчета, не думайте о нем, как о финансовой диете» - это верный путь настроить себя на неудачу.

Добавьте другие статьи расходов и уберите имеющееся, которые будут характерны именно для вас.

После составления данного отчета (рекомендуем составить по отчету в течении 3-х месяцев, чтобы выявить некоторые закономерности расходов), мы поймем, на что и сколько тратим.

Итак, все цифры внесены в таблицу. Теперь просуммируйте все доходы и расходы за месяц и вычтите сумму расходов из суммы доходов. Полученная цифра – ВАША ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ.
У вас получилась цифра со знаком «минус»? Это значит, что вы живете в долг. Ваши расходы больше доходов, и вы их скорее всего не контролируете. Но можно вас успокоить – вы не единственный человек с таким результатом.
Вы можете изменить данную ситуацию, если измените свои привычки тратить деньги. Для этого вы и начали работу по составлению своего бюджета. Посмотрите на него со стороны, возможно вам придется уменьшить какие-то статьи расходов, возможно от чего-либо отказаться. У многих людей некоторые расходы являются второстепенными и не значащими, но тем не менее продолжают забирать какую-то часть бюджета.

Если же вам повезло, и у вас есть прибыль, вам необходимо ее инвестировать (или хотя бы часть ее) для улучшения своего финансового состояния. Не оставляйте эти деньги в тумбочке, т.к. находясь рядом с вами, они, как правило, исчезают в процессе мелких расходов. Вы не верите? Задайтесь вопросом: эти деньги, которые у вас там лежат помогли вам разбогатеть? Или вы скажите: они откладываются на серьезную покупку, например автомобиля. А когда вы сможете сделать эту покупку? А представьте, если мы вам скажем, что эту покупку вы сможете сделать гораздо быстрее, чем когда соберете эту сумму в тумбочке? Для этого вам необходимо делать инвестиции. А сумма для инвестиций – это ваша чистая прибыль, полученная на разнице доходов и расходов. Следуя известной поговорке: «Вот где деньги зарыты».

Важное замечание: если вы получаете доходов больше, чем расходов, а излишки никуда не откладываете и не инвестируете – где остается эта разница? Ошибка в вашем отчете. Вам необходимо еще раз пересмотреть ваши статьи доходов и расходов.

Обратите внимание в таблицу на первую строку, которая называется «Я». Посмотрите, какую часть дохода вы инвестируете(предназначаете) сегодня для себя, для своего будущего. Не знаем, что там увидели именно вы, но большинство людей там не видят ничего. Это значит, что они проедают свои деньги, не думая о своем будущем, ни о будущем своих близких. А теперь вспомним типичные отговорки людей, которые не задумываются о инвестировании и к чему может это привести…

Но все же. Предположим, вы взглянули на свой отчет о доходах и расходах и ничего там не увидели. Т.е. вы не увидели, где можно взять этот резерв для того, чтобы инвестировать его – все деньги уходят на самое необходимое.
Хорошо, предположим, что вы не определили, какие расходы следует уменьшить, и решили, что будете жить, как жили – все доходы будете пускать на текущие расходы, а об инвестициях даже не будете вспоминать. Рассмотрим такую ситуацию. С 1-го числа следующего месяца правительство увеличивает плату за коммунальные услуги. В итоге ваши расходы со следующего месяца увеличиваются на 10%. Вас, конечно, это очень возмутит, и половину рабочего дня вы будете обсуждать на работе, как все плохо. А в следующем месяце вы тихонько пойдете в сбербанк и заплатите за коммунальные услуги на 10% больше. Также заплатите, если будет подорожание за проезд в транспорте или увеличение стоимости за бензин – пешком вы ходить не перестанете

Теперь посмотрите, что получается. Когда вы задумались над тем, как заплатить самому себе хоть немного за счет уменьшения текущих расходов, вы не нашли никакого выхода. А вот когда правительство сказало вам, что ему нужно больше денег в бюджет, вы сразу нашли этот дополнительный резерв. Т.е. правительство вы любите больше, чем себя.

А если серьезно говорить, то любой человек всегда может найти финансовый резерв для инвестирования. Любой человек с любыми доходами. Если вы живете в месяц на 1000 $, то спокойно сможет прожить и на 900 $. Или если вы умудряетесь жить на 100 $ в месяц, то сможете прожить и на 90$.

Поэтому, при изыскании дополнительных средств для инвестирования, можно выразить одним принципом: «заплати в первую очередь себе». 

А теперь вопрос: сколько должен заплатить? Ответ: 10% от ваших доходов. Эта сумма является совершенно доступной и безболезненной для любого человека. Конечно, чем больше вы сможете инвестировать, тем лучше. Только заметим, что среднестатистический миллионер инвестирует примерно 20% своего дохода.

И напоследок, давайте рассмотрим небольшой пример, что может дать инвестирование. Представим человека, который очень любит пиво. Пьет он каждый день в вечернее время. Ежедневно он тратит на пиво около 30 рублей или в среднем около 900 (33 USD) рублей в месяц. Предположим, что эти деньги он инвестировал ежегодно под 80% годовых. Посмотрим таблицу.

Итого за 10 лет получаем прибыль в 130 тысяч долларов. Согласитесь – это неплохие деньги, чтобы ощущать себя финансово независимым человеком. Но мы приняли за основу инвестиционный процент 80% годовых (~6,5% в месяц). 

Многие скажут, что отказаться от пива бывает не так просто или кто-то из Вас не так часто пьет пиво, чтобы экономить на этом. И в этом тоже будете правы. Однако в нашей статье мы рассуждали на тему откуда можно взять дополнительный резерв и не обязательно, что резерв будет из этой статьи расходов. Однако, мы на этом примере хотим показать какое количество денег банально пропивается, когда они могли принести существенный доход. А теперь еще один расчет, показывающий сколько вы будете терять ежедневно, если в течении 10 лет не будете откладывать ежемесячно 33 USD на инвестиции. Вы думаете, что те же 30 рублей? Вы не правы: