Финансовая грамотность избавит Россию от "долговых ям"
Финансовая грамотность избавит Россию от "долговых ям"
2012-01-25 11:14
Реальная чрезмерная доступность кредитов на самом деле произошла не в 2010 г., а гораздо ранее – это 2003-2007 г, предшествующие кризису, которые многие называют годами "бума потребительского кредитования".
Именно тогда в стране активно развернулись банки потребительского кредитования, предоставляющие кредит по 2м документам, без финансового анализа платежеспособности клиентов за 10-15 мин., а вместе с ними и большинство универсальных банков ввели в свои продуктовые линейки кредиты на потребительские нужны с упрощенными подходами к оценке кредитоспособности заемщика.
То, что мы видим сейчас на рынке долгов физических лиц – последствия того бума, а не либерализация требований к заемщикам в настоящее время. Как известно, в кризис 2008-2009 г многие банки сокращали объемы кредитования значительно и снижали свой аппетит к риску, повышая требования к заемщикам.
Отношения с клиентами во всех отраслях диктует рынок – спрос рождает предложение. Роспотребнадзор не может запретить гражданам иметь потребности в приобретении новой стиральной машины или желании поехать в отпуск. И вполне нормально, если гражданин обращается в банк для удовлетворения своих потребностей в расходах. Это понятно, так же как и абсолютно понятно желание банков заработать, т.к. именно кредитование - самый доходный банковский продукт.
Кроме законодательных мер, которые, безусловно, должны быть взвешенными и продуманными, необходимо вести работу по обеспечению подхода "ответственного кредитования" со стороны банков и "осознанного заимствования" со стороны финансово грамотных клиентов.
Принятие закона о банкротстве физических лиц не даст полного решения проблемы и даже может иметь обратный эффект – усиления безответственности со стороны заемщиков, которые будут необдуманно занимать деньги в расчете избежать возврата, объявив себя банкротом.
Глобально решение проблемы взаимодействия банков и клиентов – государственная задача повышения финансовой грамотности, которую надо решать начиная со школьной скамьи, объясняя детям, из чего складываются доходы и расходы семьи, что такое семейный бюджет, что из себя представляют основные финансовые услуги и т.д. Грамотные граждане должны понимать, как работает страхование, счета в банках, зачем нужно сберегать деньги и иметь депозиты в банках и что такое кредит, какие вопросы надо задать, чтобы понять основные моменты и выбрать осознанно то, что действительно поможет решению финансовых затруднений, а не приведет к "долговой яме".
Экспорт российского оружия достиг $12 млрд
2012-01-25 11:15
Генеральный директор "Ростехнологии" Сергей Чемезов сообщил, что экспорт вооружения из РФ за прошлый год составил 12 млрд долларов.
Чемезов заявил, что поставки вооружения по линии "Рособоронэкспорта" за 2011 год составили 10,7 млрд долларов. Он подчеркнул, что в текущем году показатели военного экспорта точно достигнут 12 млрд долларов. Чиновник отметил, что подобный прогноз поможет сформировать текущий объем портфеля экспортных заказов.
Сейчас экспортный портфель на вооружение составляет 30-35 млрд долларов.
"Задел у нас достаточно большой, и он фактически не уменьшается. Колебания есть определенные. Обычно к концу года снижается, потом в начале года опять повышается. Но в целом тенденция положительная", - рассказал Чемезов. По объемам продаж военной техники Россия занимает второе место в мире после США. В начале декабря 2011 года Управление военного сотрудничества (DSCA) Пентагона объявило, что американский военный экспорт в 2011 году составил 34,8 миллиарда долларов", передает Лента со ссылкой на Интерфакс.
Банки США заплатят 25 млрд долларов за нарушения при выдаче ипотечных кредитов
2012-01-25 11:17
Прокуроры почти всех американских штатов и пять крупнейших ипотечных кредиторов страны близки к завершению урегулирования масштабных претензий по поводу нечестных практик выдачи займов и отчуждения жилой недвижимости. За прекращение юридического преследования компании готовы заплатить около 25 млрд долл. Тем не менее некоторые политики и общественные деятели считают эту сумму недостаточной.
Как стало известно на этой неделе, пять крупнейших игроков на ипотечном рынке США — Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank и Ally Financial — отправили прокурорам большинства американских штатов детали плана по урегулированию претензий, который больше года совместно разрабатывался государственными обвинителями и кредитными организациями. Предполагаемый объем выплат в рамках этого дела может достичь 25 млрд долл., в случае если прокуроры всех 50 штатов согласятся на выдвинутые условия. Стоит отметить, что в таком случае соглашение станет крупнейшей сделкой между бизнесом и государством с 1998 года, когда ведущие табачные компании страны согласились выплатить властям 46 штатов более 200 млрд долл. отступных.
Несмотря на впечатляющий размер грядущих выплат, соглашение вряд ли как-то исправит ситуацию вокруг банкротящихся домохозяйств. Ожидается, что полученные средства будут направлены на сокращение задолженности около 1 млн заемщиков на сумму примерно 20 тыс. долл., что поможет некоторым из них вывести свои дома "из-под воды" (когда стоимость долга перед банком превышает рыночную стоимость недвижимости после падения цен). На сегодняшний день в США насчитывается около 11 млн домохозяйств, столкнувшихся с этой проблемой. Еще около 750 тыс. семей, лишившихся своих домов в результате неуплаты кредитов, получат единовременную поддержку в размере 1800 долл. При этом выплата подобных компенсаций никак не повлияет на право домовладельцев в дальнейшем подавать иски против банков. Оставшиеся деньги будут направлены в специальный фонд для помощи домохозяйствам в рефинансировании своих задолженностей.
Процесс изучения подготовленных документов и последующее подписание соглашения между сторонами, считают эксперты, скорее всего займет несколько недель. Однако на этом история для банков может и не закончиться — некоторые сенаторы уже назвали подобную компенсацию недостаточной, заявив о необходимости увеличения наказания. С подобным мнением согласны и эксперты. "25 млрд долл. — не такая уж и большая сумма для американского рынка жилья. Более того, изначально речь шла о 50 млрд долл., однако половина этой суммы куда-то испарилась в процессе переговоров. Эти деньги, безусловно, помогут экономике США, однако не решат проблему всего рынка жилья. Я думаю, что лучшим вариантом для властей была бы разработка крупномасштабной программы, в рамках которой исправно погашающим кредит заемщикам сократили бы размер долга", — пояснил РБК daily аналитик IHS Global Insight Пэт Ньюпорт.
МВФ снизил прогноз по росту ВВП России
2012-01-25 11:19
Международный валютный фонд снизил прогноз роста экономики России в 2012 году с 4,1 до 3,3%, а в 2013-м — с 4,0 до 3,5%. Об этом свидетельствуют данные ежегодного доклада фонда World Economic Outlook.
Напомним, что, по оценкам Минэкономразвития, Россию ожидает рост ВВП на 3,7% в 2012 году. В 2011-м экономика РФ выросла на 4,2%.
При этом МВФ также ухудшил прогноз по дефициту бюджета России до 1,4% ВВП в 2012 году и до 1,7% ВВП в 2013-м.
В сентябре оценки дефицита бюджета России на 2012 и 2013 годы были меньше на 0,7% и 0,6% соответственно.
Commerzbank уходит из России
2012-01-25 11:20
Commerzbank до июня продаст свой пакет акций Промсвязьбанка (ПСБ) — на это немецкая кредитная организация была вынуждена пойти, чтобы выполнить европейские требования к капиталу. По информации, российский Коммерцбанк (Евразия) также может быть продан или ликвидирован.
Как сообщил финансовый директор Commerzbank Эрик Шрутц, в ближайшее время банк начнет избавляться от активов: до июня будет продан пакет Промсвязьбанка (14,4%). Сокращение бизнеса за пределами Германии обусловлено тем, что Commerzbank требуется дополнительный капитал для выполнения новых требований европейских финансовых регуляторов.
В Промсвязьбанке сообщили, что условия выхода Commerzbank из акционерного капитала сейчас обсуждаются. "Поскольку данное развитие событий являлось прогнозируемым и управляемым, то мы чувствуем себя относительно комфортно, переговоры идут успешно", — сообщили в ПСБ. Источник, близкий к банку, отметил, что скорее всего долю немецкого банка выкупят основные акционеры Промсвязьбанка — братья Алексей и Дмитрий Ананьевы (им принадлежит 73,89% акций).
Пакетом размером в 11,75% ПСБ владеет Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Представитель ЕБРР Ричард Уоллис сообщил, что банк не комментирует изменение долей своего участия в кредитных организациях. Источник, близкий к ЕБРР, отметил, что вряд ли банк будет выкупать долю Commerzbank в Промсвязьбанке: "У ЕБРР уже есть в нем пакет, кроме того, в прошлом году он уже вошел в капитал трех российских кредитных организаций".
Как сообщили три источника на банковском рынке, в ближайшее время российская "дочка" немецкой группы — Коммерцбанк (Евразия) может совсем покинуть российский рынок: в последние месяцы банк активно ищет покупателей как на корпоративные кредиты, так и на свои доли в синдикатах с российскими игроками. "Постепенно из банка уходят сотрудники, поскольку есть неофициальная информация о вероятном закрытии бизнеса в России", — отметил один из источников, пожелавший остаться неназванным.
Представитель Commerzbank Максимилиан Бикер сообщил, что доля в Промсвязьбанке точно будет продана, но поиск инвесторов на корпоративный портфель и закрытие российского дочернего банка комментировать не стал. Коммерцбанк (Евразия), по данным РБК.Рейтинг, занимает 91-е место по активам, размер которых на 1 апреля составлял 34,923 млрд руб.
Саудовская Аравия готова заменить Испании иранскую нефть
2012-01-25 11:24
Саудовская Аравия готова компенсировать дефицит нефти в Испании, вызванный эмбарго Евросоюза на импорт иранской нефти. Как сообщает "Финмаркет", об этом заявил министр иностранных дел Испании Хосе Мануэль Гарсиа-Маргальо.
По его словам, Саудовская Аравия не меньше кого-либо заинтересована в том, чтобы Иран не продолжал свою ядерную программу. "Они мне лично гарантировали заменить иранскую нефть по той же самой цене", — сказал глава МИД Испании.
Накануне совет ЕС запретил с 1 июля 2012 года импорт в Евросоюз сырой нефти и продуктов нефтехимии из Ирана, а также экспорт в эту страну оборудования и технологий для нефтяной отрасли.
Саудовская Аравия располагает наибольшими среди стран ОПЕК возможностями подключения свободных мощностей для восполнения непредвиденного дефицита нефти на мировых рынках.
В августе 2012 года Россия станет полноправным членом ВТО
2012-01-25 12:28
Ратификация российским парламентом договоренностей о присоединении РФ к ВТО должна быть завершена к 3 июля, в августе 2012 года Россия станет полноправным членом ВТО. Об этом сообщил глава российской делегации на переговорах по вступлению в ВТО, директор департамента торговых переговоров Минэкономразвития РФ Максим Медведков.
РЖД начнет использовать испанские поезда
2012-01-25 12:32
Руководство ОАО "Российские железные дороги" (РЖД) планирует к концу 2012 года начать эксплуатацию скоростных поездов производства испанской компании Talgo на маршрутах РЖД, пишет ИА "Интерфакс".
Глава РЖД Владимир Якунин заявил в ходе выставки компании "Евразийский мост, сотрудничество с объединенной Европой" в Брюсселе, что "к июню мы должны получить первые составы Talgo для того, чтобы провести сертификацию. Мы надеемся, что, может быть, к концу года у нас эти поезда смогут встать на маршруты до европейских столиц, как мы и планировали".
Также он напомнил, что РЖД рассматривают вопросы по модернизации инфраструктуры в ряде европейских стран. "Мы рассматриваем вопросы участия в модернизации инфраструктуры в некоторых южно-европейских странах с точки зрения участия в возможном создании южного транспортного коридора, и с этой точки зрения у нас проходят консультации, в том числе, и с Хорватией о возможности такого сотрудничества. Поживем - увидим", - сообщил Якунин.
В РФ возобновляются закупки зерна в интервенционный фонд
2012-01-25 12:33
Первые в 2012 году биржевые торги в рамках государственных закупочных интервенций зерна урожая 2011 года пройдут во вторник, - сообщает РИА Новости по материалам Национальной товарной биржи (НТБ).
Финансовая грамотность избавит Россию от "долговых ям"
2012-01-25 11:14
Реальная чрезмерная доступность кредитов на самом деле произошла не в 2010 г., а гораздо ранее – это 2003-2007 г, предшествующие кризису, которые многие называют годами "бума потребительского кредитования".
Именно тогда в стране активно развернулись банки потребительского кредитования, предоставляющие кредит по 2м документам, без финансового анализа платежеспособности клиентов за 10-15 мин., а вместе с ними и большинство универсальных банков ввели в свои продуктовые линейки кредиты на потребительские нужны с упрощенными подходами к оценке кредитоспособности заемщика.
То, что мы видим сейчас на рынке долгов физических лиц – последствия того бума, а не либерализация требований к заемщикам в настоящее время. Как известно, в кризис 2008-2009 г многие банки сокращали объемы кредитования значительно и снижали свой аппетит к риску, повышая требования к заемщикам.
Отношения с клиентами во всех отраслях диктует рынок – спрос рождает предложение. Роспотребнадзор не может запретить гражданам иметь потребности в приобретении новой стиральной машины или желании поехать в отпуск. И вполне нормально, если гражданин обращается в банк для удовлетворения своих потребностей в расходах. Это понятно, так же как и абсолютно понятно желание банков заработать, т.к. именно кредитование - самый доходный банковский продукт.
Кроме законодательных мер, которые, безусловно, должны быть взвешенными и продуманными, необходимо вести работу по обеспечению подхода "ответственного кредитования" со стороны банков и "осознанного заимствования" со стороны финансово грамотных клиентов.
Принятие закона о банкротстве физических лиц не даст полного решения проблемы и даже может иметь обратный эффект – усиления безответственности со стороны заемщиков, которые будут необдуманно занимать деньги в расчете избежать возврата, объявив себя банкротом.
Глобально решение проблемы взаимодействия банков и клиентов – государственная задача повышения финансовой грамотности, которую надо решать начиная со школьной скамьи, объясняя детям, из чего складываются доходы и расходы семьи, что такое семейный бюджет, что из себя представляют основные финансовые услуги и т.д. Грамотные граждане должны понимать, как работает страхование, счета в банках, зачем нужно сберегать деньги и иметь депозиты в банках и что такое кредит, какие вопросы надо задать, чтобы понять основные моменты и выбрать осознанно то, что действительно поможет решению финансовых затруднений, а не приведет к "долговой яме".
Экспорт российского оружия достиг $12 млрд
2012-01-25 11:15
Генеральный директор "Ростехнологии" Сергей Чемезов сообщил, что экспорт вооружения из РФ за прошлый год составил 12 млрд долларов.
Чемезов заявил, что поставки вооружения по линии "Рособоронэкспорта" за 2011 год составили 10,7 млрд долларов. Он подчеркнул, что в текущем году показатели военного экспорта точно достигнут 12 млрд долларов. Чиновник отметил, что подобный прогноз поможет сформировать текущий объем портфеля экспортных заказов.
Сейчас экспортный портфель на вооружение составляет 30-35 млрд долларов.
"Задел у нас достаточно большой, и он фактически не уменьшается. Колебания есть определенные. Обычно к концу года снижается, потом в начале года опять повышается. Но в целом тенденция положительная", - рассказал Чемезов. По объемам продаж военной техники Россия занимает второе место в мире после США. В начале декабря 2011 года Управление военного сотрудничества (DSCA) Пентагона объявило, что американский военный экспорт в 2011 году составил 34,8 миллиарда долларов", передает Лента со ссылкой на Интерфакс.
Банки США заплатят 25 млрд долларов за нарушения при выдаче ипотечных кредитов
2012-01-25 11:17
Прокуроры почти всех американских штатов и пять крупнейших ипотечных кредиторов страны близки к завершению урегулирования масштабных претензий по поводу нечестных практик выдачи займов и отчуждения жилой недвижимости. За прекращение юридического преследования компании готовы заплатить около 25 млрд долл. Тем не менее некоторые политики и общественные деятели считают эту сумму недостаточной.
Как стало известно на этой неделе, пять крупнейших игроков на ипотечном рынке США — Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank и Ally Financial — отправили прокурорам большинства американских штатов детали плана по урегулированию претензий, который больше года совместно разрабатывался государственными обвинителями и кредитными организациями. Предполагаемый объем выплат в рамках этого дела может достичь 25 млрд долл., в случае если прокуроры всех 50 штатов согласятся на выдвинутые условия. Стоит отметить, что в таком случае соглашение станет крупнейшей сделкой между бизнесом и государством с 1998 года, когда ведущие табачные компании страны согласились выплатить властям 46 штатов более 200 млрд долл. отступных.
Несмотря на впечатляющий размер грядущих выплат, соглашение вряд ли как-то исправит ситуацию вокруг банкротящихся домохозяйств. Ожидается, что полученные средства будут направлены на сокращение задолженности около 1 млн заемщиков на сумму примерно 20 тыс. долл., что поможет некоторым из них вывести свои дома "из-под воды" (когда стоимость долга перед банком превышает рыночную стоимость недвижимости после падения цен). На сегодняшний день в США насчитывается около 11 млн домохозяйств, столкнувшихся с этой проблемой. Еще около 750 тыс. семей, лишившихся своих домов в результате неуплаты кредитов, получат единовременную поддержку в размере 1800 долл. При этом выплата подобных компенсаций никак не повлияет на право домовладельцев в дальнейшем подавать иски против банков. Оставшиеся деньги будут направлены в специальный фонд для помощи домохозяйствам в рефинансировании своих задолженностей.
Процесс изучения подготовленных документов и последующее подписание соглашения между сторонами, считают эксперты, скорее всего займет несколько недель. Однако на этом история для банков может и не закончиться — некоторые сенаторы уже назвали подобную компенсацию недостаточной, заявив о необходимости увеличения наказания. С подобным мнением согласны и эксперты. "25 млрд долл. — не такая уж и большая сумма для американского рынка жилья. Более того, изначально речь шла о 50 млрд долл., однако половина этой суммы куда-то испарилась в процессе переговоров. Эти деньги, безусловно, помогут экономике США, однако не решат проблему всего рынка жилья. Я думаю, что лучшим вариантом для властей была бы разработка крупномасштабной программы, в рамках которой исправно погашающим кредит заемщикам сократили бы размер долга", — пояснил РБК daily аналитик IHS Global Insight Пэт Ньюпорт.
МВФ снизил прогноз по росту ВВП России
2012-01-25 11:19
Международный валютный фонд снизил прогноз роста экономики России в 2012 году с 4,1 до 3,3%, а в 2013-м — с 4,0 до 3,5%. Об этом свидетельствуют данные ежегодного доклада фонда World Economic Outlook.
Напомним, что, по оценкам Минэкономразвития, Россию ожидает рост ВВП на 3,7% в 2012 году. В 2011-м экономика РФ выросла на 4,2%.
При этом МВФ также ухудшил прогноз по дефициту бюджета России до 1,4% ВВП в 2012 году и до 1,7% ВВП в 2013-м.
В сентябре оценки дефицита бюджета России на 2012 и 2013 годы были меньше на 0,7% и 0,6% соответственно.
Commerzbank уходит из России
2012-01-25 11:20
Commerzbank до июня продаст свой пакет акций Промсвязьбанка (ПСБ) — на это немецкая кредитная организация была вынуждена пойти, чтобы выполнить европейские требования к капиталу. По информации, российский Коммерцбанк (Евразия) также может быть продан или ликвидирован.
Как сообщил финансовый директор Commerzbank Эрик Шрутц, в ближайшее время банк начнет избавляться от активов: до июня будет продан пакет Промсвязьбанка (14,4%). Сокращение бизнеса за пределами Германии обусловлено тем, что Commerzbank требуется дополнительный капитал для выполнения новых требований европейских финансовых регуляторов.
В Промсвязьбанке сообщили, что условия выхода Commerzbank из акционерного капитала сейчас обсуждаются. "Поскольку данное развитие событий являлось прогнозируемым и управляемым, то мы чувствуем себя относительно комфортно, переговоры идут успешно", — сообщили в ПСБ. Источник, близкий к банку, отметил, что скорее всего долю немецкого банка выкупят основные акционеры Промсвязьбанка — братья Алексей и Дмитрий Ананьевы (им принадлежит 73,89% акций).
Пакетом размером в 11,75% ПСБ владеет Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР). Представитель ЕБРР Ричард Уоллис сообщил, что банк не комментирует изменение долей своего участия в кредитных организациях. Источник, близкий к ЕБРР, отметил, что вряд ли банк будет выкупать долю Commerzbank в Промсвязьбанке: "У ЕБРР уже есть в нем пакет, кроме того, в прошлом году он уже вошел в капитал трех российских кредитных организаций".
Как сообщили три источника на банковском рынке, в ближайшее время российская "дочка" немецкой группы — Коммерцбанк (Евразия) может совсем покинуть российский рынок: в последние месяцы банк активно ищет покупателей как на корпоративные кредиты, так и на свои доли в синдикатах с российскими игроками. "Постепенно из банка уходят сотрудники, поскольку есть неофициальная информация о вероятном закрытии бизнеса в России", — отметил один из источников, пожелавший остаться неназванным.
Представитель Commerzbank Максимилиан Бикер сообщил, что доля в Промсвязьбанке точно будет продана, но поиск инвесторов на корпоративный портфель и закрытие российского дочернего банка комментировать не стал. Коммерцбанк (Евразия), по данным РБК.Рейтинг, занимает 91-е место по активам, размер которых на 1 апреля составлял 34,923 млрд руб.
Саудовская Аравия готова заменить Испании иранскую нефть
2012-01-25 11:24
Саудовская Аравия готова компенсировать дефицит нефти в Испании, вызванный эмбарго Евросоюза на импорт иранской нефти. Как сообщает "Финмаркет", об этом заявил министр иностранных дел Испании Хосе Мануэль Гарсиа-Маргальо.
По его словам, Саудовская Аравия не меньше кого-либо заинтересована в том, чтобы Иран не продолжал свою ядерную программу. "Они мне лично гарантировали заменить иранскую нефть по той же самой цене", — сказал глава МИД Испании.
Накануне совет ЕС запретил с 1 июля 2012 года импорт в Евросоюз сырой нефти и продуктов нефтехимии из Ирана, а также экспорт в эту страну оборудования и технологий для нефтяной отрасли.
Саудовская Аравия располагает наибольшими среди стран ОПЕК возможностями подключения свободных мощностей для восполнения непредвиденного дефицита нефти на мировых рынках.
В августе 2012 года Россия станет полноправным членом ВТО
2012-01-25 12:28
Ратификация российским парламентом договоренностей о присоединении РФ к ВТО должна быть завершена к 3 июля, в августе 2012 года Россия станет полноправным членом ВТО. Об этом сообщил глава российской делегации на переговорах по вступлению в ВТО, директор департамента торговых переговоров Минэкономразвития РФ Максим Медведков.
РЖД начнет использовать испанские поезда
2012-01-25 12:32
Руководство ОАО "Российские железные дороги" (РЖД) планирует к концу 2012 года начать эксплуатацию скоростных поездов производства испанской компании Talgo на маршрутах РЖД, пишет ИА "Интерфакс".
Глава РЖД Владимир Якунин заявил в ходе выставки компании "Евразийский мост, сотрудничество с объединенной Европой" в Брюсселе, что "к июню мы должны получить первые составы Talgo для того, чтобы провести сертификацию. Мы надеемся, что, может быть, к концу года у нас эти поезда смогут встать на маршруты до европейских столиц, как мы и планировали".
Также он напомнил, что РЖД рассматривают вопросы по модернизации инфраструктуры в ряде европейских стран. "Мы рассматриваем вопросы участия в модернизации инфраструктуры в некоторых южно-европейских странах с точки зрения участия в возможном создании южного транспортного коридора, и с этой точки зрения у нас проходят консультации, в том числе, и с Хорватией о возможности такого сотрудничества. Поживем - увидим", - сообщил Якунин.
В РФ возобновляются закупки зерна в интервенционный фонд
2012-01-25 12:33
Первые в 2012 году биржевые торги в рамках государственных закупочных интервенций зерна урожая 2011 года пройдут во вторник, - сообщает РИА Новости по материалам Национальной товарной биржи (НТБ).
