Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Мой капитал. Школа финансов

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Секреты инвестирования" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

  Февраль 2007   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
Автор
Сергей Спирин

Статистика

7.802 подписчиков
-18 за неделю
←   Все выпуски   →

Чем облигации отличаются от депозита? Зачем Б.Шеффер предлагаем нам быть оптимистами?


Доброго часа!

Тот, кто ничем не рискует, тот  и ничего не делает; у него нет ничего и жизнь его ничего не стоит; и из него ничего не выйдет. Быть может, он может избежать горечи и страданий, но в то же время он лишает себя шанса учиться, размножаться, чувствовать, изменяться, расти, любить и жить. Он лишает себя собственной свободы. Ибо только тот может по-настоящему быть свободным, кто смеет рисковать.

Анонимус.

Выпуск содержит:

1.      Что нужно знать, когда начинаешь инвестировать?

2.      Чем банковский депозит отличается от облигаций?

3.      Новый урок от Б. Шеффера

 

1. Что нужно знать, когда начинаешь инвестировать?

Четырьмя базовыми принципами создания капитала являются:

 - усреднение;

 - время;

 - процент прибыли;

 - сумма инвестиций.

Подумайте, пожалуйста, почему именно они? Зачем они? А в следующем выпуске мы подробно рассмотрим каждый из них и увидим, как их можно использовать

в вашей индивидуальной стратегии.

2. Чем банковский депозит отличается от инвестиций в облигации?

Банковские депозиты используется людьми уже сотни лет. Механизм прост, мы отдаем деньги в банк на хранение, а за то, что он их использует, получаем вознаграждение, в виде процентов начисленных на наш капитал. На сегодняшний день, доходность по банковским депозитам составляет порядка 10 процентов годовых в среднем. При этом банковский депозит, во всем мире, считается одним из наиболее безопасных инвестиционных инструментов.

Однако риски все равно есть. Первый - дефолт банка. Банк может обанкротиться, и мы потеряем свои деньги, по крайней мере, их часть. Однако на сегодняшний день в солидных банках этот риск минимален. Следующий риск куда более реальный - инфляция. Процент по вашему вкладу может не превысить инфляцию.

 

У банковских депозитов есть ряд особенностей, запомните их:

 - Отсутствие возможности снять деньги без штрафных санкций.

   Как правило, при снятии денег досрочно вы теряете весь накопленный процент.

 - Гарантированная доходность - банк заранее объявляет, какой процент дохода вы получите. И если это 10 процентов, то он не станет внезапно 9 процентов, но и на 11 процентов вы рассчитывать также не можете.

 - Малая степень риска. Банковский депозит во всем мире считается одним из наименее рискованных инструментов.

 

Депозит- инструмент для сохранения капитала.

 

Облигации.

Облигация представляет собой обязательство заемщика перед инвесторами. Давайте рассмотрим на примере что это такое.

Каким образом предприятие занимает деньги у инвесторов?

Предприятие производит размещение облигаций на биржевом или банковском рынке. Через банки или брокеров на бирже инвесторы и приобретают облигации.

Риски – дефолт предприятия  и инфляция.

 

Облигации, позволяют получать доходность несколько выше уровня инфляции, оставляя при этом за собой право считаться наиболее надежным источником прибыли на инвестиционном рынке. Это происходит, потому что облигации являются инструментом с гарантированной доходностью.

Облигации выпускают не только предприятия, ведь в денежных средствах нуждается государство, муниципальные органы. Поэтому кроме корпоративных облигационных займов существуют еще и федеральные, государственные и муниципальные облигационные займы.

 

У облигаций есть ряд особенностей. Во-первых - это наличие номинальной стоимости облигации. Каждая облигация имеет определенную стоимость, за которую её можно купить. Например, 1000 рублей.

Во-вторых, купонный доход. Именно так называют прибыль, которую предприятие  выплачивает инвесторам купившим облигации. Например, 10 процентов от стоимости облигации в год. В нашем примере - это 100 рублей в год.

В-третьих, предприятия имеют обязательство по отношению к инвесторам, по выкупу облигаций назад (погашению) с возвратом полной стоимости номинала. В нашем примере номинал равен 1000 рублей, плюс полагающийся ежегодный купонный доход.

В-четвертых, возможность досрочно (до погашения облигации) ее продать.

Где?

Да все на той же бирже.

3. Урок от Б. Шеффера.

« Я расскажу вам, как я инвестировал впервые. В 27 лет у меня никаких идей по поводу инвестирования не было. Мне позвонил мой друг и прошептал в телефон: «Бодо, Бодо! Фондовая биржа в Шанхае в Гонконге! Фондовая биржа в Шанхае

в Гонконге!»

Ситибанк Шанхая, Гонконга - я никогда об этом раньше не слышал. Он сказал: «Они сделают тебя богатым!»

Я подумал: «О! Ух ты!» Ситибанк в Шанхае - это звучало для меня почти как деньги. И я вложил туда почти все свои деньги.

И я стал смотреть в газетах сводку по стоимости акций. В один день это было высоко, в следующий день уже было внизу.

Вверх-вниз, вверх-вниз, вверх-вниз! И я читал эту газету во время завтрака.

И в моем желудке пища тоже так прыгала – вверх-вниз, вверх-вниз! В один день я был счастлив, а в другой день я хотел застрелиться. Я позвонил своему другу, который дал мне подсказку, и сказал: «Слушай, это, возможно, сделает меня богаче, но до этого - это меня убьет».  Но он сказал: « Ты все сделал неправильно. Что тебе нужно сделать? Тебе нужно купить и не смотреть на это в течение 5 недель». Он что-то прочитал из Анре Костолани.

Это один из самых известных венгров. Сейчас он уже умер. Я его очень любил.

Я очень многому научился от него. Самый известный биржевой брокер в Европе - Анре Костолани.  И он говорит: « Если ты купил акции – прими снотворное. Засни на пять лет – и когда ты проснешься через пять лет, ты богат. Ну, а если ты проснешься, а в это время биржа обрушится, еще прими снотворного». Это то, как думал мой друг. Но он говорил о пяти неделях. В течение 5 недель я не смотрел на газеты. О, это очень трудно! Если все твои деньги вложены, то это очень трудно. Через пять недель я открываю газету. Я все еще ел завтрак. И я знал, что я собираюсь быть богатым. Я посмотрел, где должны находиться акции. Они были в алфавитном порядке. Я посмотрел на Гонконг Шанхай Ситибанк,

а его там не было. У меня пришло какое-то такое нелегкое чувство.

Ок, я подумал, ну может быть оно  под Шанхай. Может быть, это начинается с Сити?

Может быть, где-то есть? Я все просмотрел. Я позвонил своему и сказал:

« Исчезла!!!»

-О, ну это очень плохой признак,  - ответил он.

Компания исчезла.

И я выучил два урока: Урок первый, я думал, что если я потеряю эти деньги, это самоубийство. Я подошел к зеркалу -  все еще был жив. И что я вам хочу сказать? Если вы потеряете какие-то деньги, от этого не умрете. И есть второй урок – более важный.

Деньги никуда не делись, они просто у кого другого.

 

Но вы можете сказать: « Эй, мистер Шеффер, это мне мало может помочь!»

Мне тоже это не было помощью. Но я выучил большой урок.

Мой тренер был миллиардером. Он сказал:

- Играй, не для того, чтобы  не проиграть. Играй, чтобы выиграть!

Многие люди идут по жизни, и пытаются просто не проиграть. Они хватаются за какую-то работу,  и говорят: « Это моя безопасность!» Они делают глупые инвестиции под 2 %.  И они говорят: « Я по крайне  мере не потеряю».

И вы получаете то, что вы ищите в жизни.

Если вы ищете безопасности, то вы будете иметь безопасность – возможно.

Но потом вы обнаружите очень  маленькую безопасность! Я знаю тех людей, которые пошли за безопасностью, и они не свободны.

 

Безопасность и свобода – это две очень разных дороги!

Идите за свободой!

Идите и играйте для того, чтобы выиграть!

Вы делает это в вашей работе. Делайте это с своими инвестициями. И я гарантирую вам, что вы будете иметь 12 % в год. И если вы воплотите вот ту модель счета, на которую мы смотрели, вы все сможете быть долларовыми миллионерами в течение 7 лет. Да, вы можете. Все вы!

Это очень оптимистично? Давайте, я расскажу одну историю, правдивую историю. Я встретил одного человека в Калифорнии. Его звали Скотт. Скотту было 104 года. И он только женился. На 60-ти летней женщине. Эта девочка была на 44 года моложе его. Его самый лучший друг, тоже его врач, сказал:

- Скотт, я должен тебя предупредить.

- Зачем меня предупреждать? Мы любим друг друга, конечно, мы поженимся! – сказал Скотт.

- Я более волнуюсь о некоей физической активности. Она становится опасной в определенном возрасте.

-  Я не знаю, о чем ты говоришь, какая физическая активность? - спросил Скотт.

Доктор подумал: « Может он уже и не помнит?»  и он говорит:

- Ну, понимаешь, если ты пойдешь с своей женой…

-Ну и что мы там делаем? – говорит Скотт.

-Ну что ж, я обязан тебе просто сказать. Понимаешь, ну, вообщем, если ты будешь заниматься сексом, если вы будете заниматься любовью – это очень опасно.

- А, ну я тогда понимаю, - отвечает Скотт. – Если она умрет, то умрет.

 

Все мы должны быть оптимистами. Этот парень к возрасту 106 лет купил большой передвижной дом для себя – такая большая машина, где ты живешь.

И объехал всю Канаду и Соединенные Штаты.

 

Мы всегда можем быть оптимистами.

Я хочу, чтобы вы пообещали себе. Вы никогда не можете нарушить обещание, данное себе.  Пообещайте себе, сколько процентов вы сможете откладывать для себя? И хотите ли вы следовать той модели счетов, о которой мы говорили?

 Это ваша жизнь.

Деньги решают, на каком уровне вы будете.

У многих людей уровень очень низок. У некоторых людей очень высокий уровень. Вы заслуживаете того, чтобы быть на очень высоком уровне.

Но вам нужно запустить систему.

Давайте посмотрим на следующий урок – это о том, как наслаждаться деньгами?» 

 

Я желаю Вам прибыльных и умных инвестиций,

Прохорова Екатерина, партнер компании Fullfreedom, kkaterina@pochta.ru

www.fullfreedom.ru   

В следующем выпуске:

  • Ответы на Ваши вопросы
  • Как наслаждаться деньгами? – урок от Б. Шеффера
  • Как применять четыре основных принципа инвестирования?

 

«Ты должен верить в себя – это секрет успеха!»

(Чарли Чаплин)

 

 

 
В избранное