Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Профессионал в сфере финансов !

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Оперативные финансовые и экономические новости" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Июнь 2010   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
AlexKor

Статистика

540 подписчиков
+8 за неделю
←   Все выпуски   →

Страна мечты Алексея Кудрина


21 июня 2010 г.

Диплом за 5% годовых

Как получить высшее образование с помощью кредита?
Хорошая новость для выпускников школ, которые провалят вступительные экзамены в вузы: вслед за программами ипотечного и автокредитования государство запускает образовательные кредиты.

Пока во всем мире думают, как сделать образование бесплатным, в России его стоимость только увеличивается. Верхняя планка прочно закреплена за московскими вузами. Например, обучение на экономфаке МГУ обойдется в 280 тыс. руб. в год, или 30 тыс. руб. за учебный месяц. Учитывая дефицит бюджетных мест, скандалы, которые сопровождают ЕГЭ, и процветающую в российских вузах коррупцию, учеба на платном отделении становится одним из способов получить высшее образование.

Надо сказать, что кризис потрепал ряды банков, которые кредитуют студентов, а программа господдержки не пользуется популярностью среди финансовых учреждений. Точно так же, как и сами кредиты на образование. Например, Россельхозбанк с начала 2010 года в рамках программы "Образовательный кредит" выдал всего 22 кредита. Правда, максимально возможной суммы хватит лишь для того, чтобы получить образование в провинции, но в столице через год придется занимать снова. Причем замахиваться на "вышку" вовсе не обязательно - можно пойти в колледж или техникум, очно или заочно. "На период обучения до окончания учащимся образовательного учреждения может быть предоставлена отсрочка погашения основного долга по кредиту", - сообщает пресс-служба банка. При этом в госпрограмме по поддержке образовательных кредитов Россельхозбанк не участвует. Аналитиков это не удивляет. "В условиях дефицита бюджета государство сконцентрировало усилия на поддержке только одного сегмента розничного кредитного бизнеса - ипотеки", - говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

Как считает вице-президент ВТБ24 Иван Лебедев, кредиты на жилье и образование объединяет только одно - большой срок кредитования, остальные сравнения идут не в пользу образования. Правда, государство запустило программу субсидирования кредитов на обучение. Одобренная властями ставка кредитования составляет одну четверть ставки рефинансирования ЦБ плюс 3%, то есть около 5% годовых. Остальные три четверти ставки берет на себя государство. Кроме того, студент получает отсрочку по уплате части процентов за первый и второй год обучения. Срок погашения кредита власти увеличили до 10 лет после окончания вуза. Пока что не все госбанки спешат воспользоваться программой, которая была с большой помпой преподнесена Минобразования. "ВТБ24 не участвует в госпрограмме по образовательным кредитам в силу того, что условия эксперимента по господдержке предоставления образовательных кредитов предусматривают существенные ограничения в части ценовых параметров", - говорит Лебедев, который считает госпрограмму невыгодной по условиям доходности для банка. Пока клиенты госбанка для оплаты образования используют потребительские кредиты. Однако у кредитов на обучение есть одно ощутимое преимущество. "Ставки по образовательным кредитам, как правило, ниже, соответственно, они более выгодны для заемщика", - советует Осадчий.

Этот плюс уже взял на вооружение ближайший конкурент ВТБ24. Глава Сбербанка Герман Греф пообещал с 15 июня выдавать кредиты студентам по льготным условиям. Кредит выдается только на первое высшее образование, госпрограмма распространяется на 90 вузов.

Кредиты у госбанка - только рублевые, тогда как Банк Сосьете Женераль Восток кредитует и в долларах, и в евро. Рублевая ставка выше, чем у госбанков. Льготный период кредитования также значительно меньше - всего 2 года. В это время заемщик ежемесячно платит начисляемые на сумму кредита проценты, но не выплачивает саму сумму кредита, которая обычно входит в аннуитетный платеж. "Учитывая, что выдача кредита может производиться отдельными траншами по мере оплаты учебному заведению (например, раз в семестр или в год), это позволяет очень существенно снизить бремя выплат на первые два года", - подчеркивает начальник департамента альтернативных каналов продаж Банка Сосьете Женераль Восток Дмитрий Демешко.

Французы выдают кредиты на обучение в любом высшем учебном заведении как в России, так и за рубежом, при этом специалисты банка во время вступительных экзаменов трудятся в составе приемных комиссий. Однако спрос на образовательные кредиты невелик, что в банке объясняют узостью целевой аудитории. Кроме того, многие студенты просто не в курсе, что целевой образовательный кредит дешевле, чем потребительский. В программу господдержки здесь не верят. "Стимулирование спроса на кредиты путем субсидирования процентных ставок хорошо зарекомендовало себя в сфере автомобильного и ипотечного кредитования. Безусловно, эта мера будет иметь эффект, но далеко не такой принципиальный, который позволил бы вывести образовательное кредитование на совершенно иные объемы", - утверждает Демешко.

Кризис вообще негативно повлиял на число игроков, которые выдают кредиты на образование. Приостановил свои программы по кредитованию Первый чешско-российский банк, а банк "Союз", который долгое время был одним из ключевых игроков на рынке, сейчас ждет согласования условий госпрограммы. Среди тех, кто остался в этом сегменте рынка, Балтийский банк, однако здесь довольно высокая по сравнению с конкурентами ставка. Если заемщик докажет свою платежеспособность, что для студента не очень просто, то можно обойтись без обеспечения, в противном случае необходимы поручители. Максимальный срок кредитования - 7 лет, однако банк подстраховался. Кредит предоставляется периодическими траншами в размере не более стоимости обучения за один семестр. "Это позволяет экономить на выплате процентов за обслуживание долга", - говорят в банке. Пока что такая тактика приносит результат - просрочки по кредитам нет, однако и доля заемщиков в кредитном портфеле банка незначительна.

Несмотря на то что кредиты на обучение пока не пользуются большим спросом, можно предположить, что этот рынок будет оживать вместе с ростом экономики. "Рынок образовательных кредитов имеет колоссальный потенциал, мы в любом случае планируем на нем присутствовать, это вопрос времени", - говорит Лебедев из ВТБ24. Поскольку на Западе кредитные продукты для студентов уже давно отработаны и их предлагают крупнейшие банки, то очень скоро эта ниша будет востребована и в России. "Развитие рынка образовательных кредитов очень сильно связано с реализацией госпрограмм. Например, сейчас мы видим пристальный интерес к Сколково, значит, власти заинтересованы в этом сегменте, так что не за горами и всплеск интереса со стороны банков", - утверждает аналитик "Уралсиб Кэпитал" Леонид Слипченко.

МК.РУ - Марк ШЕРМАН

Страна мечты Алексея Кудрина

Министр финансов нарисовал россиянам будущее: подорожают бензин, водка, сигареты и поднимется пенсионный возраст

На Петербургском международном экономическом форуме вице-премьер, министр финансов Алексей Кудрин предупредил курильщиков, алкоголиков и автомобилистов: "Акцизы на алкоголь, табак и бензин будут неизбежно повышены". Автомобильное топливо подорожает из-за этого минимум на 3 рубля в перерасчете на 1 литр в течение трех лет. Рост табачного акциза Кудрин предлагает утроить, тогда как по Налоговому кодексу предполагалось его только удвоить. Алкогольные акцизы также поспешат вслед за табачными.

После повышения топливного акциза бензин в России будет стоить почти столько же, как и в странах Евросоюза. Только нефть у нас своя, а не завозная. Становится понятным, почему Федеральная антимонопольная служба так ожесточенно преследовала нефтяные компании за необоснованные повышения цен на нефтепродукты: берегла деньги для казны. О возобновлении стабильного роста можно позабыть: дорогой бензин его просто похоронит.

Алексей Кудрин не забыл и пенсионеров. На ПМЭФ он разъяснил, как и когда будут повышать на 5 лет возраст выхода на пенсию: "Это даже трудно обсуждать, когда мы это решим, - через год, два, пять лет, это уже не так важно. Это придется сделать". Остальные чиновники на форуме были осторожнее. Министр экономического развития Эльвира Набиуллина говорила о необходимости повышения не самого пенсионного возраста, а стимулировании более позднего выхода на пенсию. Однако еще в апреле этого года помощник президента Аркадий Дворкович заявил: "Мне кажется, что время пришло, и не стоит обманывать самих себя, что люди не готовы (к повышению пенсионного возраста. - "МК")". Обоснование простое. Число иждивенцев на 1000 работающих в России неуклонно растет. Если в 2006 году их было 560, то к 2020–му - 837. Соответственно, несмотря на увеличение с 2011 года страховых платежей, дефицит Пенсионного фонда в том же году превысит 1 трлн рублей.

Таким образом, максимум через 5 лет мужчины будут уходить на пенсию в 65 лет, а женщины - в 60. Учитывая, что в провинции мужчины редко доживают даже до 59 лет (только в Москве средний возраст приблизился к 64 годам), то можно смело сказать: Пенсионный фонд наверняка сэкономит на мертвых душах.

МК.РУ

В избранное