Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Напролом. Бизнес и Жизнь

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Как начать онлайн бизнес" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Сентябрь 2010   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
08.09.2010
09:08:22
14:39:47
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
Автор
Евгений

Статистика

3.839 подписчиков
-2 за неделю
←   Все выпуски   →

Про финансовые пирамиды


Про финансовые пирамиды

Эта статья не из книги, которая пишется. Просто любопытные мысли и факты, которые удалось наковырять при изучении мошенников. Само изучение этого вопроса возникло разумеется не на пустом месте. Дело в том, что время от времени меня посещает мысль открыть компанию, которая помогала бы людям инвестировать деньги. Есть различные инвестиционные компании, но это всё не то. Инвестировать небольшие суммы мог бы каждый, а хорошие большие активы предлагаются только тем, у кого уже есть капитал. В итоге люди могут недорого покупать ПИФы или вкладывать в банк, но этим всё и ограничивается. А в акциях надо весьма неслабо разбираться, чтобы была не игра, а инвестиция. Это очень узко. Каждый мог бы начать анализировать рынок и искать недорогие возможности, но имея возможность вкладывать только 500-1000 рублей в месяц с зарплаты, у людей обычно не хватает мотивации. С такими суммами себя инвесторами не считают. Зря, конечно. Но можно не закрывать глаза, а создать более гибкую компанию, где люди могли бы управлять своими рисками и инвестировать в самые разные активы. Если каждый месяц откладывать по 1000р. под 1,6% в месяц (если капитализация помесячная, а 1,6% в месяц это примерно 20% годовых) что не является какой-то фантастикой (хотя и не так просто сделать), то через 10 лет пассивный поток составит более 11 000 рублей в месяц, а через 15 лет более 43 000 рублей ежемесячно (а сам капитал будет почти 2 миллиона). Ну а дальше всё в прогрессии сложных процентов. И всего-то с 1000р. в месяц инвестиций под 20% годовых (некоторые банки по 15% платят). Конечно, надо уметь видеть и отличать активы. Но разве это того не стоит?

Здесь речь не идет о пирамидальной схеме, где вкладчики могут получать деньги только за счет привлечения новых членов. Вовсе нет. Но проблема в том, что государство придумало некоторые правила, которые ограничивают риски граждан. Лицензии брокеров, правила организации ПИФов и т.д. Это описано в книгах Кийосаки. Пытаясь защитить людей от мошенников, государство защищает их и от лучших сделок. Поэтому инвестировать как богатые люди небогатые не могут. У нас в этом плане всё не так жестко как в США, но тем не менее, ряд правил описан.

Но как быть, если задумана принципиально новая компания, которая скупает различные активы и предлагает людям выкупать доли не от всей инвестиционной компании (собственные акции), а от реальных активов. Скажем, 1/1000 большого бизнеса или недвижимости или много чего ещё. Законы напрямую не запрещают, но чиновники не разобравшись, запросто могут объявить компанию мошенником. Потому как существующие законы передачу долей отдельных активов сделали практически невозможной по причине бюрократических проволочек и расходов на аудит, нотариусов и юристов. Всё это будет требовать много времени и денег, что приведет к потери в прибыльности актива (из-за дополнительных расходов на бюрократизм) и лишит актив какой-либо ликвидности (ликвидность это скорость с которой актив может быть куплен или продан) опять же по причине огромных расходов времени на все бумажки. Ведь если есть 1000 владельцев актива, то некоторые вещи должны подписывать все участники. Кошмар, короче )) Ну и в итоге попытка сделать активы одновременно ликвидными и доступными так или иначе частично выходит из под действующего законодательства, хотя и не нарушает его прямо. Но как это воспримет власть? Одному богу известно (или дьяволу :)).

Короче начал я потихоньку изучать мошенников. Кого за что привлекли. Это интересно. Да здравствует век интернета! Всё доступно. Интересно как закон интерпретирует слово «пирамида» и «мошенничество». Лично я это делаю просто. Пирамида – это компания, которая не производя добавочной стоимости (т.е. своих реальных услуги или товаров) привлекает капитал, который приумножается за счет вступления новых членов. Мошенничество – это обман вкладчиков, предоставление ложной информации. Кстати под понятие ложь в данном случае вполне подходит и умалчивание о рисках, которым подвергается вкладчик. А риск такой, что деньги вкладываются в пустые обещания приумножить капитал из воздуха. Но интересно, что такое пирамида и мошенничество с точки зрения закона.

И при углублении в этот вопрос нашлись достаточно интересные факты. А так же не менее интересные аргументы и домыслы. Удалось даже отыскать блог Мавроди (того, что создал МММ). Его точка зрения меня даже удивила (хотя я вообще восприимчивый). Он вовсе не считает себя мошенником. Поэтому его точка зрения также интересна и забавна. Итак, приступим к теме (кажись, давно пора). Мне кажется, что тема интересна и актуальна.

Одни из самых простых и примитивных финансовых пирамид сегодня являются просто системы интернет-кошельков, куда надо перевести деньги и ждать доходов. Очень просто. Вкладываешь небольшую сумму (её же не жалко), а затем рекламируешь свои кошельки, чтобы в них вкладывали другие люди. Таким образом становишься ещё и соучастником. Не с точки зрения закона, а с точки зрения моральных обязательств. Ведь всем обещается прибыль. Таким образом многие люди чтобы вернуть своё вынуждены рекламировать пирамиду своим знакомым, да и вообще везде.

По такому пути пошли многие мошенники более изощренным методом. Чтобы не попасть под статью «мошенничество», людям предлагается не просто вложить деньги, а купить некоторый бесполезный цифровой товар. Точно не знаю что там продается, наверное какие-то книги или инструкции. То есть товар вроде бы есть. Но он бесполезен. Заработать можно только начав рекламировать эту пирамиду так, чтобы другие люди покупали эти «книги» и таким образом пополняли пирамиду.

Ещё один шаг вперед сделали мошенники, которые продают доступ на валютные и финансовые рынки США и других стран. Платишь несколько тысяч рублей и получаешь доступ. На этом доступе, разумеется, не заработаешь. Можно поиграть в их имитатор биржи, но это не что иное как просто рулетка. Зарабатывают там всё так же на привлечении новых вкладчиков. Знакомые или незнакомые люди несут деньги через вас как агента и вы получаете процент. Пирамида работает! Но как и все они – недолго. По такому принципу работала недавно (а может и сейчас) компания интвей. Которую якобы создали в Америке, но на самом деле в провинции России. Как же они спамили весь интернет своими сногсшибательными заработками, фотографиями личных яхт и самолетов, а так же семинаров в самых престижных залах и отелях. Там людей называли гордо – Инвестор!

Но всё это детский лепет по сравнению с крупнейшими аферами мира. Легкие деньги всегда манили людей. Вы думаете почему пирамиды так успешны! Потому что все хотят легких денег. От детей до пенсионеров. И несут туда все сбережения в надежде… на что-то. Кстати мошенничеством занимаются все участники пирамиды. Не думаю, что кто-то так наивен, чтобы не понимать что происходит. Но всё же делают вид, что верят. Значит и сами мошенники. Даже те, кто деньги несут. Хотя некоторым просто не хватает элементарной логики ( читай мозгов).

А вообще за мошенничество можно посадить практически кого угодно. Равно как и за неуплату налогов и другие «преступления». Я говорю не только о предпринимателях, а вообще о каждом. Конечно, если сидеть и «не рыпаться», то никому вы не нужны. Пока вы не бросаете вызов власти или пока на вас не написали пару сотен жалоб. Но об этом ниже, а пока посмотрим на злостных мошенников. А потом на ещё более злостных, которые не попались потому как у них лицензия на кидалово… но не будем забегать вперед.

Крупнейшим строителем пирамид являлись не египтяне (да они свои-то вряд ли строили если уж на то пошло. Но это мы оставим на совесть мошенникам от истории). Крупнейший строитель пирамид как частное лицо был наверное Бернард Мейдофф. Он основал инвестиционную компанию, которая… о какой Ужас! … росла в том числе за счет поступлений новых вкладчиков. Это была обычная компания, которая покупала акции различных предприятий и позволяла людям инвестировать в себя. Но частично деньги новых вкладчиков шли на погашения задолженностей перед старыми, что и является фактом пирамидальности схемы.

Однако, стоит заметить, что на фондовом рынке стоимость акций оторвана (причем значительно) от реальной стоимости актива. Там имеет значение сколько новых акционеров привлечено. Чем больше покупают акции, тем они дороже. Чем больше подают, тем дешевле. Знакомая схема? Но как ни странно, совершенно законная. Если стоимость ценной бумаги частично поддержана активом, а частично количеством привлеченных вкладчиком, то… всё зависит от того, насколько вы интересны государству. Хотя есть правила… Правила чего? Как отбирать деньги у граждан раздувая законные пирамиды?! А потом БАЦ! И финансовый кризис. Извините, но мы обнуляем активы и вы теряете свои деньги. А кто виноват? Вкладчик! Самому думать надо было. А если разваливается незаконная пирамида, то виноват создатель. Вкладчик-то и не должен ничего понимать. Верно? Хотя получаются двойные стандарты. Важно не что делать, а кто разрешает! Можно предположить, что фондовые рынки более предсказуемы и подчиняются каким-то правилам. Но тогда откуда появляются «неожиданные» кризисы в которых теряют деньги миллионы вкладчиков. Ладно, будем «объективны»! Фондовый рынок (и подавно валютный) это вполне нормальные такие возможности для инвестирования, а вот похожие как близнецы организации являются злостными пирамидами. Кстати Мейдофф получил 150 лет тюрьмы (с конфискацией само собой) за то, что показал чего стоят инвестиции в фондовые рынки.

У нас, конечно же, самым большим и известным человеком был Мавроди. Создатель МММ. Эти три буковки стали именем нарицательным. Стали синонимом слова пирамида. Что сделал Мавроди. Он выпустил бумаги, которые не были привязаны к компании. По сути это были вовсе не акции. Это было ближе к созданию своей валюты, курс которой постоянно рос. Люди покупали и продавали их легко и свободно. Прямо как деньги. Абсолютная ликвидность. Но потом всю лавочку прикрыли. Это же аморально! Поддерживать стоимость бумаги исключительно притоком нового капитала.

Может быть и аморально. Но вот только иначе никак. Это и есть суть денег. Особенно доллара. Их печатают, они привлекают новых людей и их ресурсы и постоянно растут. Не то, чтобы в цене, но в количестве. Если сегодня остановить поступление денег в бюджет страны, то пенсионеры останутся без пенсий. Это вроде бы логично и понятно. Но что тогда такое государство с финансовой точки зрения? Если выплаты возможны только за счет привлечения новых плательщиков. И так до самого нового дефолта. Почему дефолты встречаются не часто? Ну это когда как. Некоторые страны любят нападать на другие, чтобы контролировать потоки нефти и героина, другие просто тупо качают в систему ресурсы из недр, третьи живут в кредит. Так и крутится кто как может. Хотя когда недра опустеют, то придется тоже на кого-то нападать. Когда совсем уж не в моготу, то обваливаются фондовые и другие рынки, лопаются банки (т.к. тоже на кредитах сидят) и люди у которых вроде бы что-то было, сразу остаются ни с чем. Потом система запускает по новой. Матрица перезагрузка.

Кстати знаете что стало причиной дефолта 1998 года? Я вот долго думал и никак понять не мог. Серьезно не изучал вопрос, просто иногда было любопытно. Мне один экономист что-то пытался объяснить терминами, но от этого стало только хуже. В итоге он решил, что я далек от экономики, а я решил, что экономистам это просто не преподают. Всё прояснилось когда я залез в википедию. Можете там набрать «кризис 1998 года» (уж не знаю насколько длинны руки у цензуры, но сейчас там этот текст есть и уже похоже давно).

Очевидно, поняв как легко можно получать деньги от людей (впрочем государственные мужи это итак знают), государство само решило создать свою пирамиду (сразу после МММ кстати). Были выпущены ничем не обеспеченные государственные облигации, которые постоянно росли в цене. То есть была выпущена бумага и выброшена на международный рынок. Чем больше её покупали, тем больше она росла в цене и люди ещё охотнее её покупали (опять же знакомая ситуация, но никак не припомню где это было…). Так продолжалось до тех пор, пока вкладчики не перестали прибывать. То есть новых вкладчиков не прибавлялось, а старым надо было платить. Государство обрушивает рынок и запускает систему заново. Пенсионеры, да и многие работники остаются без доходов, люди начинают тупо голодать. Вы думаете, что кого-то посадили? За что??? Это же законно. Не хорошо, но законно. Не для всех законно. Ведь мы не равны, всегда есть кто-то, кто равнее. И ничего страшного, что это противоречит конституции. Её всё равно никто не читает. Впрочем некоторые должности туда-сюда подвигали для видимости. Но разве власть может быть в чем-то виновата? Кто принял решение? Все только исполнители. Пирамиду можно делать даже по 100% пирамидальной схеме. Это законно, если вы по нужную сторону от исполнительной власти.

Устал писать, остановлюсь на этом :) На последок приведу ссылку на интервью Сергея Мавроди (создателя МММ), Можно по-разному к нему относиться, но факт есть факт. Он вскрыл финансовую и политическую систему, показав из какого теста всё вылеплено на самом деле. http://sergeymavrodi.blogspot.com/2010/08/blog-post_2791.html Ну а уж чему верить сами решайте. У меня свое мнение о том, что все приврали по чуть-чуть :)

Только не подумайте, что я оправдываю пирамиды или что-то вроде того. Пирамида это умышленное злодеяние, направленное против людей. Хотя многие подобные вещи узаконены. Взять ту же лотерею. Вся страна проигрывает ради горстки победителей. И ничего, всё нормально. Единственная возможность финансирования лотереи – это привлечение вкладчиков, т.е. игроков. Каждый раз эта пирамидка перезагружается и всё путём. Короче говоря я против пирамид, а статья это так… мысли вслух. Просто некоторые факты меня немного поразили. Особенно о тех, кто нас судит. Не морально, а уголовно судит.

Ну и вдогонку о мошенничестве. По закону мошенничество это есть «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием». Не буду описывать как можно различные виды нормальной деятельности представить мошенничеством, остановлюсь на начале предпринимательской деятельности (которая наверное интересует читателей больше всего). Если вы несете бизнес-план инвестору (или в банк) и расписываете как удачно всё сложится (иначе ведь денег не дадут), то вы пытаетесь получить чужие деньги злоупотребляя доверием и обманывая (вы ведь не знаете будущего, но обещаете). Но не переживайте. Несите планы инвесторам, бояться нечего. Во-первых, случаев обвинения по таким параметрам вроде бы не было. А во-вторых, выбора-то нет. По крайней мере для тех бизнесов, которые нуждаются в инвестировании.

P. S. Владельцев пирамид сажают не за создание пирамиды, а за мошенничество. Т.к. сама по себе схема пирамиды совершенно законна и используется государством повсеместно.

P. P. S. Пытался читать книгу Мавроди «Сын Люцифера», но она показалась какой-то злой и я просто не смог. Хотя сам он явно гордится своим творчеством.
В избранное