Ответы на некоторые вопросы, связанные с инвестированием через зарубежный брокерский счет, поступавшие в последние месяцы.
* * *
С каких сумм можно инвестировать в ETF на зарубежных биржах через брокера?
На мой взгляд, открывать счет у зарубежного брокера имеет смысл с суммой хотя бы в $5000 - $10000.
Отмечу, что некоторые брокеры как раз и ограничивают величину минимального депозита для открытия счета примерно это суммой. Но ряд брокеров не имеют никаких ограничений и позволяют открывать счета хоть с несколькими сотнями долларов.
Однако нужно помнить, что при инвестировании необходимо будет нести сопутствующие расходы в виде банковской комиссии за перечисление денежных средств за рубеж и различных брокерских комиссий.
Соответственно, чем меньшую сумму выводить за рубеж, тем более значительная часть от этой суммы будет «съедена» подобными комиссиями, которые нужно будет оплачивать в любом случае. И тогда может получиться так, что непосредственно на инвестирование останется достаточно небольшая сумма денежных средств.
* * *
Каковы комиссии при инвестировании через зарубежного брокера?
Прежде всего – это банковская комиссия за перевод денежных средств на брокерский счет. В некоторых случаях она может отсутствовать, но, как правило, придется заплатить за перевод не менее $15- $30.
Средняя брокерская комиссия за сделку составляет около $6. У разных брокеров она может быть как больше, так и меньше (обычно она составляет от $1 до $15 за сделку вне зависимости от суммы сделки).
При этом у брокеров могут существовать и различные дополнительные комиссии (за неактивность, за пользование торговой платформой, за предоставление рыночных данных), величина которых у разных брокеров может быть различной.
Средняя комиссия за вывод денежных средств с зарубежного брокерского счета составляет около $30 - $40. Но некоторые брокеры не взимают эту комиссию.
* * *
Насколько велик риск потери бумаг при банкротстве брокера
На мой взгляд, на 100% безрисковых способов инвестирования просто не бывает.Другими словами, некие риски существуют всегда. Но где-то они могут быть меньше, а где-то – больше.
Вообще, я бы разделил риск потери бумаг при банкротстве брокера на два отдельных риска - непосредственно риск банкротства брокера и риск потери инвестором своих активов и денежных средств.
Оценить величину риска банкротства брокера можно по косвенным признакам - наличие кредитного рейтинга у брокера, количество клиентов, крупность брокера и т.п. У крупных брокеров с высокими кредитными рейтингами (например, у хорошо известного Interactive Brokers) вероятность банкротства, пожалуй, ниже, чем у небольшого брокера.
Но риск потери инвестором своих активов и денежных средств при инвестировании через крупных и не очень крупных брокеров может быть примерно одинаковым.
Конечно, стандартный механизм защиты состоит в том, что активы брокера и активы инвестора разделены и учитываются отдельно. И если брокер обанкротится, то депозитарий (или клиринговая компания в США) будет стараться вернуть те ценные бумаги и денежные средства, которые были у инвестора на его брокерском счете. Например, ему предложат перевести эти ценные бумаги к другому брокеру, чтобы продолжить инвестирование.
Но теоретически может возникнуть ситуация, что по каким-то причинам эти ценные бумаги вернуть не смогут (например, в результате каких-то мошеннических операций со стороны брокера).
И в этом случае за рубежом (в отличие от России) вступает в силу страховка брокерского счета на случай банкротства или мошенничества со стороны брокера. Например, в США, если инвестору не смогут вернуть его ценные бумаги, Корпорация по защите средств инвесторов (SIPC) выплатит стоимость тех ценных бумаг, которые не удалось вернуть (на сумму до $500 000).
Учитывая, что величина такой страховки часто может быть одинаковой, что у крупного, что у небольшого брокера, то риск потери инвестором своих активов при банкротстве каждого из этих брокеров будет, по сути, примерно одинаковым.
Поэтому при инвестировании через зарубежного брокера важно всегда обращать внимание, застрахован ли брокерский счет на случай банкротства или мошенничества со стороны брокера, и какова величина этой страховки.
В России, к сожалению, страховки брокерских счетов пока нет. Поэтому у нас в стране остается надеяться только на то, что при банкротстве брокера получится спокойно перевести свои активы к другому брокеру.
* * *
Как облагаются налогом операции по брокерскому счету?
Если инвестор продал ценные бумаги с прибылью, либо получил дивиденды, купоны или какие-то иные выплаты по тем ценным бумагам, которыми он владеет, со всех этих поступлений необходимо будет платить налог размером в 13%.
При этом нужно помнить, что такие поступления на зарубежном брокерском счете, как правило, осуществляются в валюте, а рассчитывать сумму полученного дохода и налога к уплате при заполнении налоговой декларации нужно будет в рублях.
* * *
Если открыть счета у двух зарубежных брокеров, нужно ли подавать две отдельных налоговых декларации?
Нет, налоговая декларация будет одна. При этом в ней необходимо будет указать все доходы, по которым инвестору необходимо отчитаться и, возможно, уплатить налог, а также все налоговые вычеты, которыми хочет воспользоваться инвестор.
* * *
Нужно ли подавать налоговую декларацию, если за прошедший год величина счета уменьшилась, но никаких ценных бумаг я не продавал?
Если никакого реального поступления денежных средств на брокерский счет не было (ни в виде средств от продажи ценных бумаг, ни, к примеру, в виде дивидендов), то декларацию подавать не нужно.
Более подробно эти и другие вопросы, касающиеся инвестирования через зарубежного брокера, будут рассмотрены на вебинаре, который начнется 29 марта.
* * *
Вебинар Сергея Наумова "Инвестирование через зарубежного брокера" начинается уже завтра, во вторник, 29 марта. К сожалению, большой наплыв желающих сделать все в самый последний момент приводит к дополнительной нагрузке на организаторов, и, как следствие, может привести к появлению возможных ненужных проблем у вас, как у участников. Пожалуйста, регистрируйтесь и оплачивайте заранее!
