Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Главное о личных финансах

Рассылка закрыта

При закрытии подписчики были переданы в рассылку "Бизнес и карьера в интернете" на которую и рекомендуем вам подписаться.

Вы можете найти рассылки сходной тематики в Каталоге рассылок.

←   Март 2015   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
Автор
Елена Иванова

Статистика

7.683 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Главное о личных финансах Пенсионные накопления граждан: настоящее и будущее


Содержание

Пенсионные накопления в соответствии с законом «О накопительной пенсии» представляют собой средства, учитываемые на персональных лицевых счетах граждан в пенсионных фондах: ПФР (Пенсионном фонде России, который перенаправляет средства для дальнейшего инвестирования в ВЭБ) или одном из НПФ (негосударственных пенсионных фондов).

Страховая и накопительная часть трудовой пенсии различаются тем, что:

  • первая представляет собой виртуальные деньги – средства зачислены на счета людей, но фактически они используются для выплат действующим пенсионерам;
  • вторая - это реальные живые деньги, инвестируемые в высоконадежные ценные бумаги.

Источники поступления средств

Накопительный пенсионный фонд гражданина формируется за счет:

  • обязательных отчислений его работодателя в размере 6% от суммы заработка. Данная практика была внедрена в 2012 г. и приостановлена на 2014 и 2015 гг.;
  • дополнительных страховых взносов, совершаемых людьми самостоятельно. Такая возможность возникла после 2013 г. До 31.12.2014 г. государство участвовало в формировании накоплений путем перечисления на персональный пенсионный счет гражданина сумм, равных его личным накоплениям, но не более 24 000 рублей за 1 год;
  • средств материнского капитала, если его было решено направить на формирование накопительной части маминой пенсии;
  • добровольных взносов работодателей, совершаемых в пользу работников. Это суммы, перечисляемые сверх нормативных 22%, установленных законодательно. Чаще дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии делают крупные предприятия с государственным капиталом, но деньги переводятся в ведомственный НПФ (НПФ «Газфонд», входящий в холдинг «Газпрома», и прочие);
  • доходов управляющей компании от инвестиционной деятельности.

Право выбора

Люди, рожденные в 1967 г. и позднее, должны выбрать схему формирования накопительной части пенсии до 31.12.2015 г.

Они могут отказаться от своего права на накопление. Тогда на их лицевой счет работодателем будет перечисляться 22% их заработка. Фактически все средства пойдут на исполнение государством своих обязательств перед действующими пенсионерами.

Граждане могут сохранить свое право на пенсионные накопления и управление ими и распределить соответствующие отчисления так, что на страховую часть пойдет 16% (те суммы, что будут учтены на персональном счете, но фактически их перечислят нынешнему поколению пенсионеров), а на накопительную – 6% (эти средства и будут в дальнейшем инвестироваться).

Если человек не уведомил ПФР о выборе одной из предложенных схем, он по умолчанию будет переведен на первую, т.е. у него пенсионные накопления формироваться не будут.

На начало 2015 г. Правительство и эксперты рассматривают возможность отказа от дальнейшего формирования накоплений, но с сохранением уже имеющихся запасов и последующих их выплат по действующей сейчас схеме.

Государственные гарантии

Государство гарантирует сохранность пенсионных накоплений лишь в пределах сумм, перечисленных на пенсионный счет самим гражданином, его работодателем либо федеральным бюджетом в рамках программы софинансирования пенсий.

Получение прибыли по результатам инвестиционной деятельности управляющей компании, т.е. итоговый размер накопительной части пенсии – персональный риск будущего пенсионера. Компенсируется только фактически понесенный убыток, временная стоимость денег (индексация падения стоимости национальной валюты) не производится.

Государство ежегодно индексирует на уровень годовой инфляции только страховую часть пенсии. Но учитываются только официальные данные, а величина роста страховой части устанавливается отдельным нормативным актом, т.е. при определенных обстоятельствах от индексации могут и отказаться.

Новая методика вычисления пенсий

Новая пенсионная формула включает две части:

  • страховую;
  • накопительную.

Первая состоит из фиксированной выплаты и баллов, заработанных человеком за всю трудовую жизнь, умноженных на стоимость 1 балла.

Количество баллов будет определяться в зависимости от избранной гражданином тактики: будут ли пенсионные отчисления, совершаемые его работодателем, направлены на страховую часть в полном объеме или 6% пойдет на формирование накоплений. При первом способе будет накоплено большее количество баллов.

Индексации же подлежит фиксированная выплата и стоимость 1 балла. Накопительный фонд не индексируется, а его увеличение напрямую зависит от удачливости менеджмента НПФ.

Получение пенсионных накоплений

Выплаты накопительной части пенсии возможны в виде:

  1. единовременной выплаты всей суммы, если:
    • величина накопительной части пенсии менее 5% от страховой (сюда же включена фиксированная выплата);
    • человек является получателем страховой пенсии по инвалидности, либо по потере кормильца, либо социальной пенсии как не имеющий права на трудовую;
  2. срочных платежей, выплачиваемых из расчета получения человеком соответствующих выплат в течение не менее чем 10 лет. Так распорядиться можно всеми видами поступлений кроме обязательных взносов работодателя;
  3. накопительной части, выплачиваемой пожизненно каждый месяц. При расчете ожидаемый период выплат принимается равным 19 годам (228 месяцам).

Наследование

Наследование накопительной части пенсии возможно при соблюдении ряда условий.

Наследниками могут быть:

  • дети, супруги и родители – это первая очередь;
  • бабушки и дедушки, братья и сестры, а также внуки – вторая очередь, имеющая право на наследство при условии отсутствия любого родственника, относящегося к первой очереди;
  • лица, указанные застрахованным правопреемниками в заявлении, направленном в ПФР. Если таких граждан несколько обязательно прописывается доля каждого из них.

Часть, сформированная за счет средств материнского капитала, наследуется только отцом детей, указанных в сертификате. Если он ушел в мир иной, наследниками станут дети.

Пенсионные накопления включаются в наследную массу в полном размере, исключая суммы, перечисленные работодателем в обязательном порядке.

В избранное