Центры  Финансовой  Грамотности

[Архив рассылки]  |  [О проекте]  |  [Учебные курсы]  |  [КЛД]  |  [ написать письмо] |  [ подписаться на рассылку ]

Рассылка проекта "18МИО" - Для владельцев бизнеса, менеджеров и консультантов
" 18МИО - Центры Финансовой Грамотности"
№ 4 от 03.10.2006г.
Тема выпуска: "КТО НУЖДАЕТСЯ В НАШЕЙ ЗАБОТЕ?"

Здравствуйте, друзья!

Этот выпуск рассылки целиком и полностью посвящен инструкциям по инвестированию. В форме "вопрос - ответ" автор рассылки 18mio Игорь Курпас и автор рассылки "Как инвестировать: Инструкции по инвестированию" Борис Майзель расскажут вам простые и не очень "винтики-гаечки" ИНВЕСТИРОВАНИЯ.

------------------------------------------------------------

«18 МИО Центры финансовой грамотности»

Игоря Курпаса www.18mio.ru

Стратегический партнёр система ТАУС "18МИО+ТАУС" 

«Кто нуждается в нашей заботе?»

Игорь Курпас: Борис Александрович, к нам пришли письма от читателей рассылки. Например, такое:

Борис Майзель: Спасибо! Очень признателен.

К: Учитывая, что читатели рассылки разного уровня подготовки, они и вопросы задают разного уровня и сложности. Есть часто повторяющийся очень простой вопрос: «Как рассчитать доходность инвестиций и мою прибыль от инвестиций? И как определить, сколько денег необходимо инвестировать, что бы получить необходимую сумму к определённому сроку?»

М: Есть такой показатель - "Возврат инвестиций (ROI)". Он рассчитывается для измерения эффективности инвестиций и сравнения их относительно друг друга. Этот показатель выражается в процентах и обычно привязывается к сроку в 1 год.

Например, 25% ежегодного ROI означает, что инвестиция в 1000 долларов возвратила бы 250 долларов за 1 год. Таким образом, полная инвестиция стоит 1250 долларов.

Если вы хотите посчитать ROI своей инвестиции, Вам необходимо записать все расходы и взносы. Например, Вы купили землю из расчёта 600 долларов за сотку, и при этом заплатили ещё 500 долларов для перевода её из сельхозназначения в иное, то Ваша полная инвестиция будет равна 1100 долларов за сотку.

Затем запишите количество прибыли или убытков, связанных с Вашей инвестицией. Если, например, ваша инвестиция в 1100 долларов через год стоит 2500 долларов, то Ваша прибыль равна 2500-1100 или 1400 долларов. Вычислите ROI, разделив прибыль на полную инвестицию: 1400/1100=1.27 или 127 процентов за год.

ROI может быть рассчитан за любой период времени. Но всегда при расчёте инвестиций или предложений важно убедиться в том, что все расходы были включены. В противном случае Вас могут ввести в заблуждение.

М: Я бы рекомендовал до начала обращения к кому-либо разрешить главную трудность всего процесса инвестирования: определить для себя цель (т.е. ответить на вопрос: для чего Вы инвестируете эти 5000 долларов?) В письме это не обозначено. 

Как только Вы это решили, выбор инвестиционной стратегии и объектов инвестирования становится очевидным самому. Типичная ошибка обычно состоит в том, что человек не осознаёт свои цели, и потому не может выбрать объект инвестирования и всегда разочаровывается в результатах.

В случае, если же Вы определились с тем, для чего Вы инвестируете, вы будете удивлены, как легко решить и сделать выбор инвестиции самостоятельно.

Например, если Вы решили купить автомобиль через несколько лет, то Ваша инвестиционная стратегия будет отличаться от той, как если бы Вы решили вложить свой капитал для выхода на пенсию.

В любом случае, так как вторым правилом является необходимость избавиться от всех долгов, что под высоким процентом, Вы сразу определите, что, возможно, Вам следует погасить  долги по кредитной карточке или другим кредитам. Или откроете пенсионный счёт и приобретёте полис страхования жизни в случае, если Ваша цель - выход на пенсию к определённому сроку.

Часть денег поместите в паевой фонд, который соответствует Вашей цели и соответственно стратегии. Небольшую часть поместите в агрессивный Паевой фонд, если ваша цель, например, состоит в том, чтобы купить автомобиль. Рассмотрите вариант открытия Вашего собственного мелкого бизнеса.

В любом случае, избегайте инвестировать Ваши деньги в одну акцию или один вид акций (например, нефтяные) и, прежде чем сделать инвестицию, посчитайте доход и риск.

Используйте силу объединённого капитала паевых фондов, инвестиционных клубов, профессиональных инвестиционных консультантов. Однако следует помнить, что услуги таких консультантов платные (также у них может быть цель продать Вам какой-либо инвестиционный инструмент).

М: Новичкам будут полезны уроки и ошибки опытных инвесторов. В будущих рассылках мы поговорим о вопросах мошенничества, жульничества, как отследить инвестиции и т.д.

Об индексном фонде могу сказать следующее:

Индексные фонды работают по индексу фондового рынка. Как правило, большинство газет публикуют данные по такому индексу. Колебания их паёв соответствует колебаниям рынка. В России есть индексные паевые фонды.

Такие фонды работают на деньгах пайщиков и управляются профессиональными управляющими. У них тоже ограничение, что и у паевого фонда (необходимость держать всё время большую часть капитала в акциях). Они так же берут плату за управление портфелем, что и другие фонды.

В России такие фонды работают, например, на базе индекса ММВБ, в Америке такие фонды основаны на специфических индексах, например, S*P 500.

Часто профессиональные инвесторы сравнивают свои результаты с трендом того или иного индекса. А наиболее профессиональные управляющие обыгрывают индекс, например, ТАУС обыгрывает индексы на падениях.

Однако всегда стоит помнить, что индексы фондового рынка отражают рынок. И вы не сможете сравнить свои результаты управления с рынком, если инвестировали свой капитал в такой фонд.

К: А как сделать так, что бы не болела голова насчёт пенсий и других государственных гарантий?

М: Есть факторы, которые определяют стратегию инвестирования  с целью выхода на пенсию. Во-первых, это мировые тенденции. К 2040 году средняя продолжительность жизни в мире повысится с 81 до 85 лет для мужчин и с 84 до 88 для женщин. С одной стороны это хорошо, с другой - это означает кризис пенсионных программ и большие выплаты всех пенсионных и страховых компаний. Когда отток на выплаты будет больше притока от  взносов.

Во-вторых, наши потребности. Важно понимать, что чем больше Вы живёте, тем большее количество денег Вам понадобится и  тем больше Вы должны экономить, чтобы обеспечить себя в старости. И для того, что бы спроектировать свою пенсионную программу, следует определить продолжительность Вашей жизни. Специалисты по страхованию жизни и пенсионному страхованию, планируют тарифы, исходя из 85-90 лет.

В-третьих, размер реального расхода и потребления, которые у Вас будут в этом возрасте. Как правило, считается, что Вам понадобится 80% Вашего текущего дохода, который был у Вас до выхода на пенсию. Такие доходы должны позволить Вам вести привычный образ жизни и наслаждаться жизнью так, как Вы это делаете сегодня. Для этого Вам следует экономить 10% Вашего дохода и ещё учесть  3-5% инфляции.

К: Тема страхования жизни и пенсионных накоплений - отдельная и большая тема. Я думаю, что мы посвятим ей отдельный выпуск, но для начала... Какой вопрос Вы посоветуете обдумать будущему инвестору?

М: О цели инвестирования в полис страхования жизни, чтобы определить, а нуждаетесь ли ВЫ в страховании жизни на самом деле?

Если Вы знаете, что у Вас не останется финансовых обязательств ни перед кем, то этот вид инвестиций не для Вас. Выгода страхования жизни в том, что оно позволяет обеспечить Вашу семью и близких Вам людей, а также защитить Ваших детей  и других иждивенцев от финансовых трудностей после вашей смерти. Задумайтесь, какие финансовые обязательства должна будет выполнять Ваша семья после вашей смерти?

Если Вы хотите решить для себя, нужно ли Вам это, составьте список финансовых обязательств, которые будут иметь Ваша семья в случае Вашей смерти. Например, возможно, что Вашим детям потребуются деньги на обучение. Поймите меня правильно, но смерть наших близких - это не только горе, но и финансовые трудности, которых можно помочь избежать. Главное - понять, кому и сколько будет достаточно для того, что бы пережить кризис. Как правило, наводящие вопросы агентов по страхованию жизни должны Вам в этом помочь.

Приобретать страхование жизни нужно в размере и на срок обязательств. Например, если Вы приобрели дом в кредит, то кто-то же должен будет оплачивать этот кредит в случае Вашей смерти?

Если Вы купили авто, то в этом случае страхование жизни может быть краткосрочным.

Главное, удостоверьтесь, что в эту сумму включены все расходы, которые могут понести те, кому эта сумма предназначается, даже налоги, которые придётся заплатить обязательно государству по имуществу, переходящему по наследству. Правильно было бы вообще передать всё своё состояние через страхование жизни, так как выплаты не облагаются налогами. Важно понимать, что страхование жизни не для Вас! Его СМЫСЛ - это забота о других.

Потеря любимого человека трудна эмоционально и материально, и некоторый период (приблизительно 2 года), многие люди хотят быть уверены, что иждивенцы будут иметь достаточно денег для оплаты расходов, связанных с обучением, питанием, арендой  квартиры, покупки одежды, покрытия долгов.

Но если Вы молоды, у Вас нет тех, кому придётся без Вас продолжать жизнь на Земле, то Вы свободны от обязательств и вполне можете подождать с покупкой страхования жизни.

Если от Вас никто не зависит, то страховать себя бессмысленно. Точно так же: если Вы очень богаты и у Вас есть постоянный большой приток денег, то беспокоится о страховании Вам не следует.

Единственное... Важно помнить, что инвестиции в полис "страхование жизни" имеет тенденцию удорожания взносов с возрастом.

М: В следующих выпусках я расскажу, как это можно сделать, а пока предлагаю Вам использовать силу Интернета… 

Всего доброго!

Игорь Курпас 18mio@mail.ru

Борис А. Майзель tausfond@mail.ru

------------------------------------------------------------

ВНИМАНИЕ! ВНИМАНИЕ!! ВНИМАНИЕ!!!

Не пропустите следующий выпуск рассылки!

С уважением,
Усатенко Евгений
evg@18mio.ru

Мы с удовольствием получаем все ваши письма. Некоторые из них могут попасть на страницы, этой рассылки частично или полностью - по усмотрению ведущих рассылки.

У Вас есть Друзья? Вам нравиться наша рассылка, а публикуемая в этой рассылке информация на ваш взгляд является важной и интересной? 

Ваши Друзья тоже могут узнать о новых публикациях и возможностях проекта 18мио.ru, и Вы можете помочь Вашим друзьям! Перешлите текущий Выпуск рассылки Вашим друзьям прямо сейчас! Порадуйте их Вашей заботой!

Читателям данной рассылки, в рамках проекта 18МИО Центры Финансовой Грамотности, предлагается принять участие в  аудиоконференциях для обсуждения вопросов инвестирования. 

Для того чтобы присоединиться к аудиоконференциям вам необходимо:

1. ПРОГРАММА.
Скачать бесплатно программу Yahoo Mesenger (произносится как ЯхуМесенджер), текущая русская версия этой программы доступна по адресу: http://us.dl1.yimg.com/download.yahoo.com/dl/msgr7/ru/msgr7ru.exe  

2. КОМПЬЮТЕР.
Установить программу на тот компьютер с которого вам будет удобно участвовать в аудиоконференциях. 

3. РЕГИСТРАЦИЯ.
После установки программы на ваш компьютер, Вам необходимо зарегистрироваться с помощью этой программы. Регистрация бесплатна и не вызывает затруднений. 

4. АВТОРИЗАЦИЯ.
После установки программы на компьютер и регистрации. Вам необходимо быть подключенным к интернету и затем запустить программу ЯхуМессенджер. 

Программа попросит вас указать Ваши логин и пароль для работы с программой. (получить ваши логин и пароль вы можете выполнив регистрацию; см. выше. шаг 3.)

5. КОЛОНКИ, НАУШНИКИ и возможно МИКРОФОН.
После успешной авторизации (ввода Логина и Пароля, в программе ЯхуМессенджер), программа будет готова к аудиоконференциям. 

Для участия в аудиокнференциях как "Слушатель", вам потребуется только колонки или наушники. 

Если Вы хотите участвовать в аудиокнференциях как "Собеседник", вам потребуется подключить микрофон.

6.  АДРЕС АУДИОКОНФЕРЕНЦИИ.
В программе ЯхуМессенджер вам необходимо нажать одновременное СОЧЕТАНИЕ КЛАВИШ: (ctrl+shift+a) и в первом поле открывшегося окна программы указать логин:   igor_kurpas   и затем нажать на кнопку далее>>

7. ВРЕМЯ и ДАТА.
Аудиоконференции проводятся на регулярной основе. 

Дата и время проведения Аудиоконференции будет сообщаться заранее(!) 1.через рассылку и 2.новостной блок сайта проекта www.18mio.ru. 

Следите внимательно за рассылкой и регулярно посещайте сайт проекта www.18mio.ru