Отправляет email-рассылки с помощью сервиса Sendsay

Банк: бухгалтерия, налоги

Подписаться Бесплатная «Серебряная» новостная рассылка . Подписчиков 465 RSS
←   Февраль 2007   →
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28


За последние 60 дней ни разу не выходила


Сайт рассылки: http://bank.reglament.net
Открыта: 10-06-2005
Адрес автора: bank.bukhnal-owner@subscribe.ru

Автор
Издательская группа "БДЦ-Пресс"

Статистика

465 подписчиков
0 за неделю
←   Все выпуски   →

Банк: бухгалтерия, налоги. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке 1/2007


Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Вышел в свет №1/2007

Уважаемые коллеги!

Соблюдение законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, становится для банков все более актуальной и даже критично-актуальной функцией. В минувшем году за нарушения, связанные с данной сферой деятельности, были отозваны лицензии у нескольких десятков российских банков. Вместе с тем, по мнению многих представителей банковского сообщества, в «противоотмывочном» законодательстве, к сожалению, в значительной степени представлены печальные особенности российского законодательства и регулирования. Даже самые законопослушные банки, соблюдая положения одного закона или требования регулятора, невольно нарушают другие законодательные акты.

Материал «О текущей работе российских банков по противодействию отмыванию преступных доходов» посвящен различным текущим и концептуальным проблемам российских банков в процессе исполнения ими норм закона и подзаконных актов. Вы сможете ознакомиться с обзором наиболее интересных выступлений на конференции «Борьба с отмыванием денег. Роль банков в решении государственной задачи».

В рубрике «Расчетно-кассовое обслуживание» рассматриваются основные общие и частные вопросы применимости Инструкции Банка России от 14.09.2006 № 28-И к операциям с расчетными и кредитными банковскими картами. А в рубрике «Регулирование и надзор» Департамент платежных систем и расчетов Банка России дает ответы на вопросы, наиболее часто поступающие от кредитных организаций по применению Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Публикация «Операционная работа и расчеты при осуществлении денежных переводов без открытия счета» содержит рекомендации методического и организационного плана по работе банка с переводами физических лиц без открытия счета.

В статье «Правовое обеспечение работы платежной системы» автор на примере зарубежного опыта рассматривает эффективные правовые и организационные основы создания единого правового механизма взаимодействия всех участников платежной системы — центрального банка, агентства по надзору (если таковое предусмотрено), операторов платежных систем.

В продолжение темы обработки денежной наличности мы публикуем материал, посвященный сортировщикам монет, — данные устройства отличаются от обычных счетчиков тем, что они обладают расширенными возможностями подключения к АБС и отбраковки непригодной монеты. По мнению автора, вне зависимости от изменения структуры разменной монеты можно прогнозировать, что объем ее по-прежнему будет возрастать.

Ждем ваших откликов, предложений и вопросов!

Присылайте их нам в электронном виде на адрес: raschet@bdc.ru

Алексей Воронин,
главный редактор

Практика применения Положения Банка России № 266-П в вопросах и ответах

В данном материале Департамент платежных систем и расчетов Банка России дает ответы на вопросы, наиболее часто поступающие от кредитных организаций по применению Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»1.

1. Может ли держатель банковской карты передавать ее другому лицу для совершения операций с использованием данной карты?

В соответствии со статьями 4 и 80 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации. На основании указанного Федерального закона и норм Гражданского кодекса Российской Федерации Банком России было принято Положение № 266-П, которым, в частности, установлен порядок выдачи банковских карт и расчетов по операциям, совершаемым с их использованием. Согласно Положению № 266-П банковская карта является средством доступа к денежным средствам, находящимся на банковском счете клиента, в связи с чем выдается кредитной организацией клиенту на основании договора, предусматривающего использование банковской карты. В целях обеспечения безопасности совершения операций с использованием банковской карты кредитная организация в соответствии с правилами платежной системы предусматривает обязанность клиента по сохранности выданных ему карты и персонального идентификационного кода, а также запрет на их передачу третьим лицам. Вместе с тем Положение № 266-П предусматривает возможность выпуска нескольких банковских карт в целях совершения с их использованием операций по банковскому счету клиента. Учитывая изложенное, клиент кредитной организации — владелец счета может обратиться в кредитную организацию с просьбой о выпуске еще одной банковской карты на имя уполномоченного лица.

2. Может ли клиент — юридическое лицо совершать операции по погашению кредита (процентов по нему) с использованием банковской карты?

Согласно пункту 1.12 Положения № 266-П клиент — юридическое лицо осуществляет операции с использованием банковской карты по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с ее использованием. В соответствии с пунктом 2.5 Положения № 266-П клиент — юридическое лицо по указанному банковскому счету с использованием выданной ему карты совершает операции, связанные со своей хозяйственной деятельностью, а также иные операции, в отношении которых законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России не установлено каких-либо запретов (ограничений), в частности по оплате налогов и сборов. Установленный пунктом 2.5 Положения № 266-П перечень операций, совершаемых клиентом — юридическим лицом с использованием банковской карты, носит целевой характер и не распространяется на операции погашения кредита и процентов по нему.

Возврат клиентом — юридическим лицом предоставленных ему денежных средств и уплата процентов по ним осуществляются в порядке, установленном Положением Банка России от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

3. Может ли клиент — юридическое лицо вносить выручку на свой банковский счет с использованием расчетной карты через банкомат?

Положением № 266-П не предусмотрен порядок приема от юридических лиц наличных денежных средств, в том числе наличной денежной выручки, внесение которых на банковские счета этих юридических лиц осуществляется с использованием банковских карт через технические устройства (банкоматы, электронные терминалы и т.п.).

Прием наличных денежных средств от юридических лиц регулируется разделом 2 Положения Банка России от 09.10.2002 № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

Учитывая вышеизложенное, внесение юридическим лицом на свой банковский счет наличной денежной выручки осуществляется в кассу кредитной организации по объявлению на взнос наличными.

4. Может ли держатель предоплаченной карты вносить дополнительные средства на данную карту (пополнять карту), а также получать наличные денежные средства с ее использованием?

Согласно пункту 1.5 Положения № 266-П предоплаченная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты...

Продолжение статьи>>>
http://reglament.net/bank/raschet/2007/1/statya.htm



Также в журнале читайте:

НОВОСТИ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОГО РЫНКА
НОВОСТИ БАНКОВ И КОМПАНИЙ
МОНИТОРИНГ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
КОНФЕРЕНЦИИ, СЕМИНАРЫ
О текущей работе российских банков по противодействию отмыванию преступных доходов
Об основных проблемах, с которыми в ходе реализации Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» сталкиваются банки, а также о вариантах их решения шла речь на конференции «Борьба с отмыванием денег. Роль банков в решении государственной задачи», которую организовал Международный банковский клуб «Аналитика без границ» совместно с Национальной валютной ассоциацией. Приводятся основные положения наиболее интересных докладов, прозвучавших на конференции.
Роль расчетов и операционной работы в деятельности банка
Практика применения Положения Банка России № 266-П в вопросах и ответах
Имеет ли право держатель карты передавать ее для совершения операции другому лицу? Может ли держатель предоплаченной карты вносить дополнительные средства на нее? Получать наличные? На вопросы, наиболее часто поступающие от кредитных организаций по применению Положения № 266-П, отвечает Департамент платежных систем и расчетов Банка России.
С.В. Криворучко, МФПА
Правовое обеспечение работы платежной системы
В статье описываются варианты реализации правового механизма национальной платежной системы за рубежом, в том числе по порядку надзора. Так, между органами власти и операторами платежной системы могут быть заключены письменные соглашения в отношении задач, сферы и процедур надзора за платежной системой (меморандум о взаимопонимании, протоколы). Эти соглашения могут быть более оперативно дополнены, чем нормативные документы, и потому могут служить эффективной основой для новых протоколов о надзоре. Об этих и ряде других проблем создания прозрачного и эффективного правового механизма национальной платежной системы рассказывает автор.
В.А. Кузнецов, Банк России
Мошенничество в сфере безналичных расчетов с использованием банковских карт
В статье рассматриваются основные факторы, сдерживающие развитие сферы безналичных расчетов посредством пластиковых карт, — отсутствие единой платежной системы, мошенничество, а также говорится о необходимых мерах безопасности и ответственности держателей карт.
А.В. Пухов, Спецсетьстройбанк
Денежные переводы без открытия счета: организация операционной работы
В последнее время основным направлением развития розничного бизнеса российских банков является кредитование физических лиц. Вместе с тем существуют и другие не менее перспективные и развивающиеся сегменты рынка розничных банковских услуг, одним из которых является рынок денежных переводов физических лиц, демонстрирующий впечатляющие темпы развития. В публикации приведены основные рекомендации по организации операционной работы при осуществлении денежных переводов в банке.
И.А. Спиранов, адвокат
Отдельные вопросы применения Инструкции № 28-И к операциям с банковскими картами
Автор рассматривает как общие вопросы применения Инструкции № 28-И в части необходимости открытия банковского счета по операциям с расчетными и кредитными банковскими картами, так и частные: документы, предоставляемые физическим лицом для открытия банковского счета для операций по картам, а также оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати.
В.М. Ионов, компания Currency Research Ltd. (США)
Технологии обработки монеты в кассовых центрах. Часть 1
В данной статье дается классификация современных сортировщиков монет, приводятся их описание и основные характеристики. Публикация сопровождается богатым иллюстративным материалом.
Календарь мероприятий
Обзор специализированной прессы
Обзор тематической литературы



Подписаться на журнал можно:

В избранное