Покупка недвижимости – одна из форм выгодного инвестирования денег. Однако не все могут купить квартиру сразу. Стоит ли прибегать к ипотеке?

Куда вложить свои деньги? Этот вопрос обычно не задается просто так. Достаточно часто люди рассчитывают не просто сберечь свои финансы, но и преумножить их. Безусловно можно воспользоваться банковскими вкладами, однако не у всех россиян есть доверие к этой системе. Недавняя история с «Мастер Банком» еще раз продемонстрировала это. Банк производил впечатление стабильного кредитного учреждения, входил в первую сотню российских банков по размеру активов, владел одной из крупнейших в стране сетей банкоматов. Кроме того, в одном из рейтингов этого года он занимал второе место в списке «самых надежных» банков. И вдруг у него отозвали лицензию! По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, банк «был вовлечен в обслуживание теневой сети экономики и незаконного оборота». Все это не может не беспокоить клиентов. Естественно, каждый получит свои гарантированные 700 тысяч рублей, но судьба денег, превышающих эту сумму, весьма туманна.

Все это, по мнению экспертов рынка недвижимости, еще раз подчеркивает надежность инвестиций в жилье. Так генеральный директор ООО «Магистрат» Алексей Болдин считает: «Произошедшее вполне способно вызвать всплеск опасений людей за сохранность их вкладов в негосударственных банках. В случае, если ситуация усугубится за счет других негативных макроэкономических явлений, некоторая часть вкладчиков действительно станет искать альтернативные варианты сохранения своих сбережений. В подобных обстоятельствах ценность недвижимости, как наиболее надежного, а при правильном подходе, и наиболее выгодного инструмента вложения капитала, многократно возрастает. Грамотно выбранный жилой объект может принести соинвестору от 10 до 25% годовых. При этом риски вкладчика, если строительство ведется крупным, заслуживающим доверия девелопером, минимальны».

Инвестируя в недвижимость, объект необходимо выбирать с умом. Александр Энгель, руководитель отдела новостроек ГК «МИЦ», отмечает, что на сегодняшний день наиболее выгодно покупать квартиры в домах эконом-класса Москвы, блажащего Подмосковья, а также территория новой Москвы на расстоянии до 15 км от МКАД. Безусловно, выгоднее всего приобретать на стадии котлована, тогда цена может вырасти до 30 % только по причине строительного роста самого объекта. Однако, инвестировать надо с умом. Александр Энгель советует обратить внимание на местоположение, транспортную доступность, востребованность района среди покупателей, его будущую инфраструктуру: «Наибольший рост цен показывают новостройки в районах, где строят новые дороги и станции метрополитена. Рост цен в районах, где открывались новые станции метро, составлял от 5 до 15%. В качестве примера можно привести такие районы как Митино, Строгино, Выхино-Жулебино». В инвестиционных целях лучше всего приобретать маленькие однокомнатные квартиры и квартиры-студии.

Не все могут позволить себе сразу купить квартиру, однако желание инвестировать в недвижимость есть. Безусловно, это сделать можно с помощью ипотеки. Но есть ли в этом выгода? Ответ на этот вопрос выясняли специалисты компании «Домус финанс».

Как известно, значительная доля квартир приобретается с инвестиционными целями на начальных этапах строительства. При этом некоторые прибегают к помощи ипотеки. Специалисты «Домус финанс» привели пример расчета экономической целесообразности такого действия.

Например, вы покупаете квартиру за 5 млн. рублей, вносите 30 %, а остальное берете в кредит на 5 лет. При запрашиваемой сумме кредита в размере 3,5 млн. рублей и средней процентной ставке 13 %, платеж получится достаточно внушительным - 79 636 рублей. Такую ежемесячную финансовую нагрузку может позволить себе далеко не каждый заемщик, однако при более длительном сроке кредита и переплата будет больше. В данном случае переплата по кредиту за 5 лет составит примерно 1 276 160. К этому также надо прибавить дополнительные расходы: страхование объекта недвижимости, а также жизни и трудоспособности заемщика. Эти платежи могут варьироваться в зависимости от условий страховой компании, возраста, здоровья заемщика и т.д. Но если взять среднюю страховую выплату в размере 20 000 руб. в год, то за пять лет «набежит» 100 000 руб. Таким образом, через 5 лет квартира обойдется в сумму около 6 376 160 руб. А сколько же удастся заработать за этот же срок?

В среднем, по оценкам специалистов компании «Домус финанс», с начала стройки до момента сдачи дома в эксплуатацию цена квартиры вырастает примерно на 25 %, если рассматривать сегмент эконом- и комфорт-класса. Помимо роста стоимости за период строительства, можно рассчитывать на ежегодный рост цен на уровне 5-8 % за год. Однако последний показатель - переменный и зависит от рыночной конъюнктуры. Таким образом, если не брать в расчет рыночный рост, то доход от инвестиций составит не менее 6 250 000 руб. Это хороший заработок, но только для покупателей с «прямыми» деньгами.

«Однако стоит отметить, что при большом первоначальном взносе - от 70 % и выше, покупка новостройки с помощью ипотеки может оказаться выгодной», - говорит Сабина Хамитова, руководитель департамента ипотеки компании «Домус финанс». Так, при взносе в размере 70 % за ту же квартиру клиенту остается взять в банке 1,5 млн. рублей, и при ставке 12 % на 5 лет сумма ежемесячного платежа составит 33 400, а переплата по кредиту – 504 тысяч рублей. К тому же, на недостающую сумму можно взять и потребительский кредит.

Итак, инвестиции в недвижимость – надежный способ подзаработать. Но рассчитывать надо на собственные средства, а не на заемные.