Несмотря на заманчивые предложения банков, все чаще можно услышать от заемщиков жалобы о том, что оформив ипотечный кредит, в итоге они платят больше, чем рассчитывали изначально. К сожалению, такие ситуации встречаются все чаще - факторы, сопровождающие оформление и выплату ипотеки часто оборачиваются весьма неприятными сюрпризами.

Ставка по кредиту

Банковский рекламный буклет зазывает оформить ипотеку, обещая годовую процентную ставку всего в 12% . При детальном выяснении процедуры выдачи ипотечного займа обнаруживается, что на заявленную ставку может претендовать только тот заемщик, который является участником зарплатной программы банка. При этом у него должна быть кристально чистая кредитная история. К тому же 12% годовых предлагают только при оформлении в кредит небольших сумм и не на длительное время, да еще и с требованием внести первоначальный взнос 50%. Остальным же придется довольствоваться кредитом с процентной ставкой в пределах до 18% годовых.

Непредвиденные расходы

Участившиеся судебные разбирательства по вопросам скрытых комиссий заставляют все больше кредитных организаций отказываться от взимания этих дополнительных платежей. Однако радуясь тому, что вы оформили ипотеку по заниженной процентной ставке, перечитайте свой кредитный договор - вы непременно обнаружите, что вместе с кредитом взяли на себя обязательство дополнительно оплачивать комиссию за обслуживание своего кредитного счета. Комиссия оплачивается ежемесячно и может достигнуть 1% от суммы остатка долга. Некоторые банки вынуждают заемщиков нотариально заверять договора залога недвижимости и купли-продажи, однако сделать это можно обычно в тех нотариальных конторах, которые вам укажет банк. К тому же в обязательном порядке, прежде чем выдать вам ссуду, банк обяжет произвести оценку залоговой недвижимости и застраховать ее. И если услуги оценщика и нотариуса вы оплатите один раз (2-3%), то сумму страховки (до 1% от суммы остатка долга) будете оплачивать ежегодно весь период кредитования.

Чужие налоги

В большинстве случаев «нелюбовь» продавцов недвижимости к тем покупателям, которые приобретают квартиры в ипотеку, оправданна - вместо того, чтобы сразу получить деньги, им приходится ожидать, пока банк примет решение по заявке покупателя, проведет экспертную оценку и т.д. Проведение всех этих мероприятий требует времени, и продавцы считают себя вправе диктовать условия. Как правило, если квартира приобретается за «живые» деньги, в договоре фигурирует символическая стоимость объекта сделки, при этом продавец существенно экономит на выплате налогов. Однако при оформлении покупки в кредит в договоре приходится указывать реальную стоимость продаваемой недвижимости. Такие «неудобства» продавец почти всегда компенсирует за счет того, кто купил в ипотеку эту квартиру - и заемщик помимо прочих обязательств вынужден еще и нести налоговое бремя продавца.

Хотите досрочно погасить кредит? Попробуйте...

Ввиду официального запрета на взимание пени за досрочное погашение займа, большинство кредитных организаций подобные санкции отменили. Однако практически все они своими действиями превращают досрочное расторжение ссудного договора в почти невыполнимый либо невыгодный процесс. Так, в некоторых кредитных договорах предусмотрен мораторий на досрочное погашение - обычно он действует определенный период. Как правило, как раз за этот срок заемщик выплачивает львиную долю начисляемых процентов. Или же финансовое учреждение просто откладывает «переплаченные» средства на отдельный счет и списывает всю сумму только тогда, когда она будет равна сумме долга. В таких случаях заемщик от досрочного погашения вообще ничего не выигрывает.